Альфа инвестиции или втб инвестиции что лучше
Обновлено: 28.04.2024
После введения государством особого типа брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) в 2015 году, количество клиентов на Мосбирже растет с каждым годом. С 2015 года количество открытых счетов выросло с 1 млн до 5 млн в 2020 году. Интерес к инвестициям и трейдингу растет и важным вопросом стал выбор партнера – брокера, который предоставит доступ к торговле на фондовом рынке. Разбираемся, какие компании — лучшие российские брокеры и как выбрать партнёра, чтобы открыть брокерский счёт.
Изменения на рынке в 2022 году
В феврале 2022 года Министерство финансов США и Евросоюз приняли ограничительные санкции против России, которые считаются самыми жесткими. Главные особенности, с которыми столкнулись инвесторы и фондовый рынок РФ в 2022 году такие:
- резкое повышение ключевой ставки – до 20%;
- с конца февраля до 24 марта рынок акций на Мосбирже был закрыт в связи с санкциями;
- из-за санкций, наложенных на финансовые корпорации с госучастием (ВТБ, Открытие, Совкомбанк или ПСБ) дочерние брокерские компании работаю с ограничениями: нет доступа к американским акциям.
Несмотря на наличие негативных факторов, некоторые из них наоборот дают инвесторам дополнительные преимущества. Ставки по вкладам, а вслед за ними доходность по ОФЗ (облигации федерального займа) выросла. Банковский вклад на срок до 3-х месяцев кредитные организации принимают под 20-22% годовых. Доходность многих ОФЗ составляет 18%-15%.
Критерии составления рейтинга
Выбор брокера для работы на фондовом рынке осуществлялся на основе определённых критериев. С помощью этих критериев можно понять, насколько надёжной считается брокерская компания и можно ли ей доверить свои сбережения.
Влияние санкций 2022 . Брокеры, попавшие под санкции, конечно, не станут банкротами, но для клиентов есть ограничения: доступны не все ценные бумаги или фондовые площадки.
Количество активных клиентов, счетов и торговый оборот . Число клиентов и денежных средств, размещенных на счетах брокера, показывают степень доверия к компании.
Минимальный депозит. Есть доступные брокеры, которые предлагают торговлю с 1000 рублей или 0, а есть премиальные, у которых минимальный депозит – $10 000 и выше. В рейтинге учитывались доступные брокерские компании. Однако, у них есть отдельные премиум-тарифы для состоятельных инвесторов с крупными вложениями.
Тарифы . Хороший брокер предоставит клиенту выбор: разные тарифы в зависимости от торгового стиля.
Доступ к фондовым биржам мира. Чем больше выбор фондовых площадок, тем шире инвестиционные возможности. Так, одни брокеры ограничивают выбор классическими площадками – Мосбиржа, СПБ Биржа, Лондонская и 2 американских – NYSE и NASDAQ. Другие брокеры открывают доступ к европейским площадкам и даже азиатским, например, Сингапурской бирже.
Торговые платформы и другие инструменты анализа рынка . Для качественного анализа ценового графика недостаточно работы с веб-терминалом. Нужна полноценная торговая платформа, например, Quik. Одни брокеры предлагают терминалы бесплатно, у других – ежемесячная комиссия за использование.
Бесплатное обучение . Без знаний на фондовом рынке делать нечего. Даже если инвестор не планирует активно торговать, а передать капитал в доверительное управление профессиональным трейдерам, отличать акции от облигаций или фьючерсов он должен.
Дополнительные сервисы для заработка. Возможность подключить автокопирование сделок или получать готовые инвестиционные идеи. Например, Алор Брокер разработал сервис автоследования FOLLOW ME .
Уровень сервиса и доступность брокера. Лучший брокер предлагает лучший сервис – поддержку клиентов круглосуточно и открытие счета дистанционно.
Топ лучших российских брокеров
Представляем наш рейтинг брокеров 2022 г., составленный на основе анализа по самым важным для клиента критериям.
Хотел бы поделиться с вами своим опытом работы с приложением " ВТБ Мои инвестиции ". Изначально я для своих накоплений открыл брокерский счет в Альфа Банке и пользуюсь сейчас их приложением " Альфа Директ ". Но для своего сына для удобства (чтобы на одном брокерском счету не вычленять, где, чьи инвестиции) я открыл отдельно брокерский счет в ВТБ, и установил их брокерское приложение " ВТБ Мои Инвестиции ".
Изначально, используя Альфа Директ меня все устраивало за исключением моего тарифа «Мобайл», по которому при покупке акций удерживается комиссия 0.3% от сделки.
То, что есть комиссия, это не новость, конечно же, и процент разный в зависимости от разных условий тарифа, но то, на что я сразу не обратил внимание, это " 0.3%, но не менее 33р" , т.е. если, ты мелкий начинающий инвестор к коем я себя отношу, то ты, скорее всего, покупаешь регулярно акции на маленькие суммы, и получается, что в моем случае, при покупке, например, на 1000р, я плачу комиссию 33р, а не 3 рубля (0.3%). Это, скажу я вам, значительно сказывается на итоговой цене купленных акций, если брать в расчет стоимость комиссии.
Согласен, это мое упущение, но кто из нас не делает ошибки :). В общем, тариф я пока поменял на " Тариф S " в нем нет этого ограничения " не менее 33р ".
Если смотреть мой тариф обслуживания в "ВТБ Мои Инвестиции", то он называется "Мой онлайн" и условия у него следующие:
Данный тариф гораздо привлекательнее, при небольших покупках, я это уже ощутил, покупая акции для своего сына.
Да, у Альфа Директ есть, к примеру, "тариф М", который даже выгоднее в плане взимаемого процента, он составляет 0,015% против 0,05% у в ВТБ, но… сразу появляется комиссия 290р в месяц при совершении операций:
Я сейчас больше склоняюсь к тому, чтобы завести еще один брокерский счет (возможно, на мою жену) в ВТБ и перейти на него в качестве основного брокера для своих экспериментов с инвестициями. Приложение у ВТБ мне понравилось больше, в нем есть ряд фишек, которых нет у Альфа Директа, а именно:
- Возможность подписки на изменение цены (эта функциональность также появилась в Альфа Директ, правда с опозданием), т.е. я могу выбрать эмитента и подписаться на интересную для меня цену акции, и когда этот момент произойдет, мне придёт уведомление.
- Дивидендный календарь (может, конечно, я плохо смотрел, возможно, этот функционал где-то зарыт в дебрях пунктов меню Альфа Директ, в ВТБ он на нужном месте), это очень удобная вещь, когда ты сразу видишь по своим акциям в портфеле, в каком размере планируются ближайшие выплаты.
- Карточка эмитента . Вся важная информация по компании собрана в одном месте.
Можно посмотреть на раздел Дивиденды , где собрана информация не только о текущих выплатах а вся история по выплатам дивидендов:
Раздел с различными показателями работы компании (выручка, чистая прибыль и т.д.)
Раздел с кратким описанием компании , как по мне очень удобная вещь, так как это все находится в одном месте и можно быстро ознакомится с незнакомым для тебе эмитентом.
Основываясь на всем выше изложенном, я пока останавливаю свой выбор на "ВТБ Мои Инвестиции", хотя продолжаю пользоваться обоими приложениями, возможно, через "Альфа Директ" буду покупать акции для дивидендного портфеля, а в ВТБ покупать акции роста и облигации, не знаю, поживем, увидим :). В любом случае держать все у одного брокера считаю не целесообразным, также как и все деньги в акциях одного эмитента.
Надеюсь, что мое беглое сравнение двух брокерских приложений будет вам полезным. Если у кого есть какие вопросы, спрашивайте в комментариях, всегда готов ответить.
Если вам понравилась моя статья, ставьте лайк, подписывайтесь на мой канал , чтобы не пропустить новые статьи. Мне будет приятно, а вам не сложно :).
Итак, опишу свой личный опыт с брокерами: 4 российские ( Альфа , Сбер , Тиньков , ВТБ ) и один американский ( Interactive Brokers или попросту IB ). В 2016 году я открыл первый брокерский счет. При выборе брокера были критерии: надежность, плотная связка с крупным банком, возможность оперативного пополнения/вывода как рублей, так и валюты (без дополнительных комиссий) .
Этим критериям не соответствовали все старые традиционный брокеры - Финам, БКС, Открытие итд. Где-то на брокерский счет надо было делать банковский перевод (и ждать зачисления 2-3 дня), где-то купленные доллары должны были “отлежаться”, а чтобы снять их в банкомате надо было пройти целый квест. А еще были разные фичи, которые даже в 2016 смотрелись, как баги, например платное зачисление/вывод средств, минимальная комиссия со сделки итд итп. Ужас!
Дело в том, что еще 5 лет назад брокеры ориентировались на более-менее профессиональных трейдеров, которые “гоняют сишку”, пытаются заработать на интрадее, запускают роботов, создают конструкции из фьючерсов и опционов. И это было оправдано, ибо на фондовом рынке мало что менялось с конца 90-х. Срочный рынок занимал львиную долю оборотов на бирже.
Конечно, к этому времени рынок уже начал меняться. Поклонники инвестирования в акции на долгосрок стали появляться еще в 2012-2013 годах, но их количество быстро росло. В 14-15 годах к ним добавились любители покупать валюту на бирже, “через стакан”, а не в обменнике, как раньше. Старые брокеры мало что могли им предложить.
Поэтому, я и открыл счет в Альфа-Директе .
Дисклеймер. У меня малое количество сделок, я не использую фьючерсы и опционы, не ставлю стоп-лоссы и тейк-профиты, не шорчу. Пишу про субъективный личный опыт с брокерами.
Плюсы Альфы.
1. Сеть отделений и банкоматов Альфа Банка. Можно мгновенно пополнить счет или вывести на карту рубли/валюту. Без комиссии, конечно же.
2. Если объем средств на брокерском счете превысит 3мил, можно активировать бесплатный пакет Премиум. Тут несколько бесплатных карт вроде Виза Платинум, страховка на всю семью, Priority Pass, некоторое количество бесплатных поездок на такси на Wheely.
3. Достаточно удобное приложение.
4. Альфа одним из первых присылает дивиденды.
Минусы Альфы.
1. Не самые выгодные тарифы - или 0.3% от суммы сделки, или от 0.015% и депозитарная комиссия 290 руб в месяц. ( Впрочем, раньше было еще хуже - депозитарная комиссия - процент от суммы счета, т.е. чем больше счет, тем больше платишь. За 6 мил - 600 рублей в месяц. Это полный абсурд! ) К примеру, в Сбербанке в тарифе Самостоятельный, комиссия максимум 0.06%, а депозитарная комиссия отсутствует.
2. Для участия в конкурсе ЛЧИ (проводится каждый год Московской биржей) надо подписывать заявку электронной подписью на флешке. Т.е. покупать, продавать, вводить и выводить деньги можно через приложение, а подавать заявку на ЛЧИ - только через десктопную версию и подписывать электронной подписью (с КриптоПро и прочими штуками).
Вывод : Альфа вполне приличный брокер, не без нюансов. Идеально работает связка банк - брокерский счет. Есть отделения, банкоматы и возможность решать вопросы с личным менеджером (при капитале от 3мил). Пару раз обращался, оперативно помогали.
Чтобы успешно продавать и покупать акции на фондовой бирже, нужно выбрать надежного брокера. Новичкам сложно понять, что выгодней – Альфа Инвестиции или ВТБ Инвестиции? Для этого нужно подробней разобраться в тонкостях работы каждого из них.
ВТБ инвестиции: что купить, размер комиссий, сколько можно заработать?
Продвинутые брокеры для привлечения инвесторов стараются создать максимально удобный и простой инструмент для совершения сделок и анализа акций. Платформа ВТБ инвестиции – не исключение.
Достоинства и недостатки
Из плюсов брокера отмечают:
- Низкие комиссии – новичков подключают к выгодному тарифу без обмана.
- Богатый функционал мобильного приложения.
- Возможность выведения дивидендов на карту.
- Обширный инструментарий, включая аналог ETF, долларовые фонды и облигации.
- Сеть банкоматов по всей территории страны.
Из минусов приложения следует выделить слабую техническую поддержку и комиссию, которая не прописывается при покупках на платформе.
Что можно приобрести в приложении и как открыть ИСС
В приложении можно купить ценные бумаги, валюту, фьючерсы, опционы, паевые инвестиционные фонды, структурные продукты. ИСС можно открыть удалённо, если инвестор является клиентом ВТБ банка. Если нет – придется посетить отделение брокера и там открыть счёт.
Какие комиссии существуют
Инвестор, открывший счет через мобильную платформу, может использовать тариф «Мой онлайн». При этом не нужно платить за обслуживание счета и хранилище ценных бумаг. Однако необходимо внести ежегодную комиссию за операции (0,05%) и комиссию 0,01% Мосбирже. Тариф «Инвестор стандарт» предусматривает 0,04% плюс плату за обслуживание за месяцы проведения сделок в размере 150 рублей.
Альфа капитал: что купить, размер комиссий, сколько можно заработать?
Мобильное приложение от Альфа банка «Альфа Директ» разработано для опытных трейдеров, знающих, чего они хотят. Для целевой аудитории это отличный способ выгодной торговли на бирже.
Достоинства и недостатки
Из преимуществ платформы выделяют:
- Хороший функционал.
- Небольшие размеры комиссий.
Что можно приобрести в приложении и как открыть ИСС
На платформе можно купить практически любые активы, включая фьючерсы. Инвестору доступны иностранные и российские акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF.
Счет открывается с помощью мобильного приложения и учетной записи Госуслуг. ИСС в Альфа Директе пока не доступен, однако такая возможность рассматривается на ближайшее будущее.
Какие комиссии существуют
При подключении к тарифу «Оптимальный» инвестору потребуется заплатить за проведение операций 0,04% (в эту сумму входит комиссия Мосбиржи). Также придется заплатить 0,06% годовых от общей суммы активов за депозитную комиссию. Торгуя на Санкт-Петербургской бирже, инвестору понадобится выплатить 0,05%, а накладные расходы за год обойдутся в 100 рублей.
Решая, что выгодней, Альфа банк или ВТБ инвестиции, стоит обратить внимание на размеры комиссий, преимущества и недостатки предложенных тарифов, обширность инструментария брокера, удобство проведения биржевых операций. Обе компании надежны, имеют лицензию и работают на фондовом рынке больше двух лет.
Видео-инструкция
Официальная статистика
По данным с сайта Московской биржи видно, что Тинькофф на 3 млн. клиентов опережает ВТБ, по данным на февраль 2021 года.
По числу активных клиентов, то есть тех, кто совершает хотя бы одну сделку в месяц, Тинькофф опережает ВТБ почти в 5 раз.
Данные с сайта Московской биржи о числе активных клиентов
Еще одно важное сравнение по количеству открытых ИИС, эта цифра показывает, сколько клиентов готовы доверять брокеру в долгосрочной перспективе. Здесь разница существенно меньше, смотрите таблицу.
Тинькофф Инвестиции
Брокер Тинькофф — крупнейший на российском рынке и в последнее время обогнал Сбербанк или ВТБ по многим позициям. Рассмотрим подробнее, что побуждает людей доверять этой компании.
Открытие брокерского счета
Открыть брокерский счет легко можно через сайт или мобильное приложение Тинькофф Инвестиции без посещения банка.
Желтая кнопка на сайте для открытия счета
Подписание документов происходит через смс. Если вы не клиент Tinkoff, то представитель банка приедет к вам в удобный день и время. Пополнение и вывод средств со счета происходит только через дебетовую карту Black, поэтому если у вас ее нет, придется завести. Более подробные условия смотрите в информации ниже:
Варианты открытия брокерского счета Тинькофф Инвестиции
Тарифы
В Тинькофф Инвестиции всего три тарифа. Они называются по направлению деятельности:
- Инвестор — клиент, который инвестирует долгосрочно;
- Трейдер — клиент, который спекулирует, совершает множество сделок;
- Премиум — клиент с определенным статусом или который готов специально платить за брокерское обслуживание.
Рассмотрим тарифы подробнее.
Тарифы Тинькофф Инвестиции
Тинькофф Инвестиции отличаются высокой комиссией. 0,3% на тарифе «Инвестор» — это дороже, чем в тарифе «Мой Онлайн» у ВТБ. Более высокая комиссия обусловлена уровнем сервиса.
Инвестируя с нуля, или уже имея опыт в торгах на бирже, выбирайте платформу Тинькофф. Для новичков здесь есть бесплатное обучение с гарантированными акциями в подарок, а для опытных трейдеров возможность участвовать в программе рост акций за 3 месяца! Перейти к надёжному брокеру можно здесь👈
Что можно купить?
Доступен большой набор финансовых инструментов:
- Доступ к Фондовому рынку через Московскую и Санкт-Петербургскую биржу, возможность покупать акции, облигации и еврооблигации российских компаний, фонды;
- Доступ к Валютному рынку и покупке евро, долларов, фунтов, Йен и других валют;
- Доступ к Срочному рынку для тех, кто подключит услугу «Маржинальная торговля», покупка фьючерсов, опционов;
- Доступ к Внебиржевому рынку с возможностью покупать акции иностранных компаний через Санкт-Петербургскую биржу.
Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции
- Инновационный подход и удобство.
- Можно покупать иностранные ценные бумаги, есть выход на Санкт-Петербургскую биржу.
- Очень удобное приложение Тинькофф Инвестиции, понятный интерфейс.
- Легко открыть счет, легко пополнить, легко вывести. Не нужно посещать банк.
- Есть много информации по поводу отдельных эмитентов.
- Агрегация по поводу экономических ситуаций, различные статьи, подкасты.
- Много информации для новичков и обучение, отличный вариант погрузиться в мир инвестиций.
- Оперативная и вежливая служба поддержки.
- Есть возможность купить валюту неполными лотами.
- Высокие комиссии, обусловленные высоким сервисом.
- Привязка к карте Тинькофф, нельзя пополнить со стороннего счета.
Также рекомендуем в два клика оформить кредитку от Tinkoff Bank. Решение принимается мгновенно без поручителей и справок о доходах. Кроме того, кредитную карту привезут когда и куда вам удобно абсолютно бесплатно. Оформить кредитку можно ВТБ Мои Инвестиции
ВТБ — это второй по величине банк в России с государственным участием после Сбербанка. Это достаточно крупный банк, с которым многие знакомы. Рассмотрим подробнее, почему стоит доверять этому брокеру.
Открытие брокерского счета
Воспользоваться услугами брокера ВТБ можно несколькими способами:
- через офис банка, который предоставляет инвестиционные услуги — стандартный вариант;
- на сайте банка или в приложении ВТБ Онлайн, если у вас уже есть счет в этом банке;
- в мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции.
Подробнее условия смотрите информацию ниже:
Варианты открытия брокерского счета ВТБ Мои Инвестиции
Тарифы
Самый популярный тариф ВТБ Мои Инвестиции – «Мой онлайн». Именно он присваивается счету при открытии по умолчанию. Комиссия за сделку 0,06% от суммы. Фиксированной абонентской платы за месяц нет. Кроме этого, имеется достаточно других тарифов для более профессиональных участников рынка и опытных инвесторов. Но для новичков рекомендуется использовать оптимальный тариф «Мой онлайн». На нем доступны все необходимые инструменты и самые низкие комиссии.
Итак, мы рассмотрели тарифы ВТБ Мои Инвестиции и Тинькофф. Если вы не знаете, какой у вас тариф, зайдите в приложение ВТБ Мои Инвестиции в разделе «Прочее» — «Профиль» — «Тариф». Или на сайте в личном кабинете: «Настройки» — «Личные анкетные данные».
Название тарифа в приложении
Поменять тариф можно в офисе банка, который оказывает инвестиционные услуги или в личном кабинете.
Что можно купить?
ВТБ позволяет приобрести акции, облигации, еврооблигации в рублях и евро, иностранные акции через Санкт-Петербургскую биржу, срочный рынок (фьючерсы и опционы), валютный рынок, доступен прямой обмен евро на доллары, можно покупать ETF и Биржевые ПИФы в валюте.
Плюсы и минусы ВТБ Мои Инвестиции
Плюсы:
- Выгодные тарифы, довольно низкая комиссия, одно из лучших предложений на российском рынке.
- Покупать валюту можно неполными лотами: от 1 доллара и 1 евро. У большинства брокеров валюта торгуется полными лотами: 1 000 долларов, 1 000 евро.
- Можно покупать ETF как за рубли, так и за доллары. Это плюс для инвесторов, которые инвестируют в определённой валюте. Не нужно конвертировать свои деньги обратно в рубли для того, чтобы купить ETF.
- Доступ ко всем инструментам российского рынка — к Московской и Санкт-Петербургской биржам.
- Купоны и дивиденды по ИИС можно получать на обычный банковский счет или карту. Потом перечислить на ИИС как пополнение и повысить доходность.
- При закрытии ИИС активы можно перевести на брокерский счет, чтобы действовала льгота на долгосрочное владение бумагами.
- В приложении есть стакан, где можно посмотреть предложения продавцов и покупателей.
- Есть возможность выставлять стопы и тейк профит. Ставить оповещения об изменении цены.
- Улучшение уровня поддержки в последнее время.
Минусы:
- Много счетов в приложении, пугает новичков.
- Сложное приложение, не все интуитивно понятно.
- Необходимость ежемесячного подписания отчета для продолжения работы в приложении.
- Нельзя дистанционно решить многие вопросы, например, закрытие ИИС, получение справок. Нужно посещать банк, причем только те офисы, которые занимаются инвестициями. Это может быть очень трудозатратно по времени и неудобно.
Выводы сравнения
Мы рассмотрели два брокера из тройки крупнейших в России, указали на что стоит обратить внимание при выборе, чтобы вы сами смогли сделать вывод, что лучше именно для вас Тинькофф Инвестиции или ВТБ. Подведем общие итоги. Минус ВТБ по сравнению с Tinkoff в недостаточной мобильности. Многие операции возможно совершить только личным присутствием в офисе. Второй позиционирует себя как мобильный банк номер один в мире и это очень удобно для пользователей.
Тарифы ВТБ на рынке российских брокеров одни из самых выгодных, а в Тинькофф одни из самых высоких, компания объясняет это безупречным уровнем сервиса. Огромный плюс VTB — это возможность покупать валюту от 1 единицы. Мобильное приложение Tinkoff очень удобно и интуитивно понятно, много полезной информации для принятия инвестиционного решения, своя соцсеть, быстрый чат. Приложение ВТБ более сложное, но в целом достойный вариант, по отзывам, поддержкой дела куда хуже, хотя в последнее время есть прогресс к улучшению. Уровень технической поддержки конкурента побуждает многих перейти к ним несмотря на высокие комиссии.
Такое сравнение Тинькофф или ВТБ инвестиции у нас получилось, надеемся, это будет вам полезно.
Видеообзор
Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций
2 комментарии к “ Что лучше выбрать — Тинькофф Инвестиции или ВТБ Мои Инвестиции? ”
Александр Новиков :
Отличный ответ! Спасибо, что поделились опытом 😉
Добавить комментарий Отменить ответ
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.
Это актуально!
Александр Новиков
Автор финансового блога,
эксперт в области инвестиций
Автор статьи
Читайте также: