Альфа вклад или альфа счет что лучше
Обновлено: 01.05.2024
Итак, опишу свой личный опыт с брокерами: 4 российские ( Альфа , Сбер , Тиньков , ВТБ ) и один американский ( Interactive Brokers или попросту IB ). В 2016 году я открыл первый брокерский счет. При выборе брокера были критерии: надежность, плотная связка с крупным банком, возможность оперативного пополнения/вывода как рублей, так и валюты (без дополнительных комиссий) .
Этим критериям не соответствовали все старые традиционный брокеры - Финам, БКС, Открытие итд. Где-то на брокерский счет надо было делать банковский перевод (и ждать зачисления 2-3 дня), где-то купленные доллары должны были “отлежаться”, а чтобы снять их в банкомате надо было пройти целый квест. А еще были разные фичи, которые даже в 2016 смотрелись, как баги, например платное зачисление/вывод средств, минимальная комиссия со сделки итд итп. Ужас!
Дело в том, что еще 5 лет назад брокеры ориентировались на более-менее профессиональных трейдеров, которые “гоняют сишку”, пытаются заработать на интрадее, запускают роботов, создают конструкции из фьючерсов и опционов. И это было оправдано, ибо на фондовом рынке мало что менялось с конца 90-х. Срочный рынок занимал львиную долю оборотов на бирже.
Конечно, к этому времени рынок уже начал меняться. Поклонники инвестирования в акции на долгосрок стали появляться еще в 2012-2013 годах, но их количество быстро росло. В 14-15 годах к ним добавились любители покупать валюту на бирже, “через стакан”, а не в обменнике, как раньше. Старые брокеры мало что могли им предложить.
Поэтому, я и открыл счет в Альфа-Директе .
Дисклеймер. У меня малое количество сделок, я не использую фьючерсы и опционы, не ставлю стоп-лоссы и тейк-профиты, не шорчу. Пишу про субъективный личный опыт с брокерами.
Плюсы Альфы.
1. Сеть отделений и банкоматов Альфа Банка. Можно мгновенно пополнить счет или вывести на карту рубли/валюту. Без комиссии, конечно же.
2. Если объем средств на брокерском счете превысит 3мил, можно активировать бесплатный пакет Премиум. Тут несколько бесплатных карт вроде Виза Платинум, страховка на всю семью, Priority Pass, некоторое количество бесплатных поездок на такси на Wheely.
3. Достаточно удобное приложение.
4. Альфа одним из первых присылает дивиденды.
Минусы Альфы.
1. Не самые выгодные тарифы - или 0.3% от суммы сделки, или от 0.015% и депозитарная комиссия 290 руб в месяц. ( Впрочем, раньше было еще хуже - депозитарная комиссия - процент от суммы счета, т.е. чем больше счет, тем больше платишь. За 6 мил - 600 рублей в месяц. Это полный абсурд! ) К примеру, в Сбербанке в тарифе Самостоятельный, комиссия максимум 0.06%, а депозитарная комиссия отсутствует.
2. Для участия в конкурсе ЛЧИ (проводится каждый год Московской биржей) надо подписывать заявку электронной подписью на флешке. Т.е. покупать, продавать, вводить и выводить деньги можно через приложение, а подавать заявку на ЛЧИ - только через десктопную версию и подписывать электронной подписью (с КриптоПро и прочими штуками).
Вывод : Альфа вполне приличный брокер, не без нюансов. Идеально работает связка банк - брокерский счет. Есть отделения, банкоматы и возможность решать вопросы с личным менеджером (при капитале от 3мил). Пару раз обращался, оперативно помогали.
Для получения процентов в месяц открытия счета, необходимо разместить средства в дату открытия. Для получения повышенных процентов на сумму пополнения уже в следующем календарном месяце необходимо пополнять счет не позднее последнего календарного дня месяца.При пополнении ранее открытого накопительного счета 1-го числа календарного месяца – сумма пополнения не будет учтена при расчете минимального остатка в текущем месяце!
Открыть Альфа-Счет без визита в офис:
- закажите бесплатную Альфа-Карту с курьерской доставкой,
- пополните счет Альфа-Карты переводом с карты другого банка в мобильном приложении или внести деньги через банкомат,
- в мобильном приложении откройте Альфа-Счет и пополните его со счета Альфа-Карты.
Ставки по вкладу в рублях:
| Сумма и срок вклада | Ставка | Доход (₽) | Эффективная ставка | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 ₽ на 31 день | 20% | 5 096 | 20% | |
| 300 000 ₽ на 61 день | 20% | 10 111 | 20% | |
| 300 000 ₽ на 92 дня | 12% | 9 166 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 184 дня | 12% | 18 612 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 214 дней | 12% | 21 754 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 245 дней | 12% | 25 033 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 276 дней | 12% | 28 346 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 365 дней | 12% | 38 047 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 549 дней | 12% | 59 019 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 730 дней | 12% | 80 993 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 1095 дней | 12% | 129 230 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 1460 дней | 12% | 183 667 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 1825 дней | 12% | 245 008 | 12% |
Процентные ставки по вкладу для клиентов банка:
| Сумма, ₽ | До 4 мес. | От 3 мес. |
|---|---|---|
| Любая | 20% | — |
| от 1 | — | 12% |
| от 10 000 | — | 12% |
| Сумма и срок вклада | Ставка | Доход (₽) | Эффективная ставка | Расчет |
|---|---|---|---|---|
| 300 000 ₽ на 31 день | 20% | 5 096 | 20% | |
| 300 000 ₽ на 61 день | 20% | 10 111 | 20% | |
| 300 000 ₽ на 92 дня | 20% | 15 379 | 20% | |
| 300 000 ₽ на 184 дня | 12% | 18 612 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 214 дней | 12% | 21 754 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 245 дней | 12% | 25 033 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 276 дней | 12% | 28 346 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 365 дней | 12% | 38 047 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 549 дней | 12% | 59 019 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 730 дней | 12% | 80 993 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 1095 дней | 12% | 129 230 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 1460 дней | 12% | 183 667 | 12% | |
| 300 000 ₽ на 1825 дней | 12% | 245 008 | 12% |
* Условия действуют для клиентов, у которых ранее не было Альфа-Счета, либо не было активных счетов за последние 90 дней.
Рейтинги Выберу.ру
| Лучшие накопительные счета в рублях в мае 2022 банков ТОП-100 по активам | 1 место |
| Лучшие накопительные счета в рублях в апреле 2022 банков ТОП-100 по активам | 11 место |
Готовые решения по вкладам в Альфа-Банке
Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Альфа-Банка или по телефону 8 800 200-00-00.
Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка
Отзывы о вкладах «Альфа-Счет»
По всей видимости у банка проблемы с ликвидностью. Не отдают доллары со счета. Заказал выдачу наличных на 09.03, сказали, что нет денег
Отзыв полезен? 2 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Обман клиентов и дискриминация жителей Крыма. После продолжитеных консультаций, уверили, что если открыть карту, то счёт будет привязан к карте. В Читать далее.
Обман клиентов и дискриминация жителей Крыма. После продолжитеных консультаций, уверили, что если открыть карту, то счёт будет привязан к карте. В итоге, пришлось целый день провести в дороге из Севастополя в Краснодар, потратить деньги, здоровье зря. Счёт не открыли и объявили, что жителям Крыма валютные счета не открывают, хотя до этого, счёт такой был открыт ( закрыли в конце 2020 года). Позор вам, получается, что для них Крым не Россия. А менеджеры или некомпетентны, или обманывают клиентов ради поощрения за открытую карту. Скрыть
Отзыв полезен? 8 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Все рекламные цифры - обман. Подтверждением тому - расчеты, выполняемые программой банка. Нельзя вестись на этот обман.
По всем Альфа-Счетам банк ежемесячно начисляет 6% годовых на минимальную сумму остатков. Акция действует с 01.11.2020 по 31.12.2020 .
Процентная ставка:
| Срок размещения | Ставка |
| 1−2 месяц | 6% |
| 3−5 месяц | 4% |
| 6−11 месяц | 4% |
| Год и более | 4% |
Максимальная сумма на накопительном счёте для премиальных клиентов — 10 млн, для остальных — 1,5 млн.
Примечательно, что с накопительного счёта можно в любое время снимать деньги без штрафных санкций и обнуления процентов. Ограничений на пополнение тоже нет.
Обращаем внимание, что проценты начисляются ежемесячно на минимальную сумму остатков. Например, в течение месяца клиент то вносил, то снимал деньги. В итоге на остатке были суммы: 60 000 рублей, 30 000 рублей, 100 000 рублей. Проценты начислятся только на 30 000 рублей.
Это надо учитывать при открытии счёта. Если его сразу не пополнить, то минимальный остаток по итогам месяца будет 0, соответственно, проценты не начислятся, даже если в остальное время на счету лежал миллион.
Сравниваем с Альфа-Вкладом
Обычно, выбирая между накопительным счётом и вкладом, отдают предпочтение первому из-за гибких условий. Вклад Альфа-банка тоже можно настроить вручную, установив подходящие параметры:
- срок;
- сумму;
- с пополнением или без пополнения;
- с частичным снятием или без него;
- с капитализацией или без.
Однако каждое из условий будет влиять на процентную ставку. Сравним накопительный счёт и вклад в Альфа-банке при похожих условиях.
| Накопительный счёт | Вклад | |
| Максимальная сумма | 1,5 млн | 30 млн |
| Возможность пополнения | + | + |
| Возможность снятия | + | + |
| Срок | 1 год | 1 год |
| Капитализация | - | - |
| Процентная ставка | Первые 2 месяца — 6%, последующие — 4% | 3,7% на весь срок |
| Доход с вклада суммой 1,5 млн | 65 000 рублей | 55 500 рублей |
Разница почти в 10 000 рублей при вкладе на год. Пусть в обоих случаях доход небольшой, но это самый простой и доступный способ сохранить деньги без риска.
Для вкладчиков 2021-й оказался противоречивым. В первой половине года с депозитными процентами было совсем грустно, зато во второй началось настоящее ставочное ралли. Ну а депозитным продуктом года, пожалуй, можно признать накопительные счета.
Накопительный счет — обычный текущий счет, соответственно, на него всегда можно вносить (и снимать тоже) деньги, не лишаясь уже набежавших процентов. Но поскольку это именно счет, а не вклад, банк имеет право в любой момент изменить как ставку, так и другие условия обслуживания.
Накопительные счета появились в продуктовых линейках чуть ли не каждого второго банка. Повышенный интерес клиентов к накопительным счетам стимулировали ставки выше, чем по вкладам, и возможность в любой момент забрать деньги без потери процентов. В свою очередь, банкиры стали привязывать получение дохода по накопительным счетам к выполнению различных обязательных условий. Наиболее распространенной практикой стала привязка ставки счета к сумме месячных покупок по дебетовой карте. Многие банки пошли также по пути дифференцирования ставок в зависимости от суммы, лежащей на счете.
Естественно, что чем меньше каких-либо ограничений и требований, тем лучше для клиента. Ну и, конечно, должна быть высокая ставка. Исходя из этого мы и выбирали самые полезные накопительные счета по итогам года. Учитывали не только текущие, но и прошлые заслуги — так сказать, за выслугу лет. В наш топ-3 попали банки, у которых не только сейчас, но и весь год были достаточно привлекательные предложения для обычных, не премиальных клиентов.
Накопительный счет «Промо» от Локо-Банка
Доходность — 8,35% годовых для новых клиентов по промокоду Банки.ру.
Начисление процентов — на ежедневный остаток.
Ежемесячная капитализация процентов.
Максимальная сумма счета — 15 млн рублей.
Накопительный счет в Локо-Банке действовал весь год, и весь год банк проводит акцию для новых клиентов. Для них на первые два месяца устанавливается повышенная ставка, а по промокоду Банки.ру она еще выше — 8,35% годовых. Причем для получения такой доходности не придется ничего делать. Положить на счет можно до 15 млн рублей. Это, пожалуй, самый высокий порог по накопительным счетам для непремиальных клиентов. Но не забываем, что под госстраховку подпадают вклады и счета до 1,4 млн рублей.
Несомненное достоинство счета — проценты по нему начисляются на ежедневный остаток средств. Поэтому счетом можно пользоваться как кошельком и хоть каждый день снимать и вносить деньги, на ставке это никак не отразится. Повлияет на нее завершение промопериода — с третьего месяца доходность упадет до 6,85%. Впрочем, к тому времени базовую ставку могут и повысить. Ну и никто не запрещает забрать деньги и открыть более выгодный счет или вклад.
Накопительный «Альфа-счет» от Альфа-Банка
Ставка — 8,5% годовых для новых клиентов.
Начисление процентов — на минимальный остаток за месяц.
Ежемесячная капитализация процентов.
Максимальная сумма счета — 1,5 млн рублей.
В Альфа-Банке тоже весь год можно было открыть накопительный счет, и банк тоже предлагал и предлагает повышенную ставку для новых клиентов, ну или для тех, у кого не было счетов последние три месяца. Акционная ставка сейчас равняется 8,5% годовых. Действовать такая доходность будет только первые два месяца после оформления счета. Зато нет никаких условий получения процентов.
А вот с третьего месяца начнет действовать требование по обязательным покупкам по дебетовой карте — не менее чем на 10 тыс. рублей в месяц. Тогда по счету будет начисляться 8% годовых. Без карточных трат ставка будет совсем неинтересная — 4% годовых.
Держать на счете можно до 1,5 млн рублей. В принципе, разрешается и больше, но на сумму превышения доход будет выплачиваться по ставке 4%.
Очень важный момент: проценты Альфа-Банк начисляет не на ежедневный, а на минимальный остаток за месяц. Если всего в один из дней у вас на счете была, к примеру, лишь тысяча рублей, то и проценты за весь месяц вам рассчитают на эту тысячу, даже если все остальное время лежал миллион. Поэтому, чтобы не было мучительно больно, открыв счет, деньги лучше не трогать до получения процентов.
В последние несколько недель многие банки повысили ставки по вкладам. И кажется, что все варианты плюс-минус одинаковые — иди и открывай счет где угодно и зарабатывай на процентах! Но на самом деле это не так. Если невнимательно изучить условия «мелким» шрифтом, то есть риск подписаться на предложение банка, которое точно не будет выгодным.
В Альфа-Банке с накопительным Альфа-Счётом можно заработать 20% годовых. Подробно разбираем условия этого предложения, ищем его «подводные камни» и рассказываем, что предлагают другие банки.
Какая минимальная сумма для открытия счета
🤔Как это бывает в других банках:
Банки устанавливают минимальную сумму для открытия счета. И где-то это 15 тысяч рублей, а где-то — уже 100 тысяч. Удобно ли это? Нет, ведь не для всех слишком высокая минимальная сумма будет подъемной.
👍Как это устроено в Альфа-Банке:
Минимальной суммы для открытия нет. Вы и ваши родные сможете сберечь от инфляции даже самые небольшие накопления. Поэтому такое предложение понравится и молодежи, и более возрастным клиентам — не всегда у них есть огромные сбережения, но это не значит, что их не надо сохранять. АО "Альфа-Банк" дает такую возможность.
Есть ли опция пополнения и снятия денег
🤔Как это бывает в других банках:
Многие банки запрещают клиентам пополнять открытые счета и вклады и снимать с них деньги. С одной стороны хорошо, что нельзя снимать — не потратишь деньги непонятно на что. С другой — а если это какая-то срочная трата? Например, авиабилеты родственнику, чтобы он вернулся из-за границы, или внезапно сломавшаяся стиральная машинка. И если все свободные деньги «застряли» на счете, то успеешь 20 раз пожалеть, что его оформил.
👍Как это устроено в Альфа-Банке:
Ограничений нет: пополняйте счет и снимайте деньги с Альфа-Счёта в любое время. И это очень удобно — можно снять деньги на «горящие» траты, но не потерять начисленные проценты. А с новой зарплаты или премии «докинуть» потраченную сумму на счёт и остаться в плюсе.
Действует ли это предложение для тех, кто уже является клиентом банка
🤔Как это бывает в других банках:
Часто банки устраивают такие акции с супер-выгодными предложениями, чтобы привлечь новых клиентов. Но если их нынешний клиент захочет воспользоваться таким предложением, то с удивлением обнаружит, что ему предложат ставку не 20%, а гораздо ниже.
👍Как это устроено в Альфа-Банке:
В Альфа-Банке стремятся сохранить высокую ставку по счетам для всех клиентов. Поэтому если человек уже является клиентом банка, но не открывал Альфа-Счёт, то и он сможет заработать 20%. Те клиенты, у которых уже был открыт Альфа-Счёт раньше, с новым счетом получат 12% годовых. Да, это меньше, чем 20%, но это все равно много.
А что с «подводными камнями» в Альфа-Банке?
Наверное, это не совсем подводные камни, а просто условия, которые никто не скрывает (их легко найти на странице об Альфа-Счёте ), но их стоит знать перед открытием счета.
1. 20% годовых будут начисляться на определенную сумму остатка:
- до 1,5 млн рублей — для обычных клиентов,
- до 10 млн рублей — для клиентов Альфа-Премиум,
- до 30 млн рублей — для клиентов А-клуба.
Если вы не являетесь клиентом Альфа-Премиум и А-клуба, но ваши накопления превышают 1,5 млн, то вы можете разделить эту сумму и открыть несколько счетов в Альфа-Банке на членов своей семьи.
2. Чтобы прежним клиентам получать 12% годовых на Альфа-Счёт, нужно тратить с дебетовой или кредитной карты Альфа-Банка не менее 10 тысяч рублей ежемесячно. В других банках это может быть и 15 тысяч, и 50, поэтому условие Альфа-Банка вполне выполнимо.
Сейчас нам всем хочется сохранить свои деньги от инфляции. И в спешке и стрессе очень легко сделать неверное решение, которое не принесет выгоды. Но с накопительным Альфа-Счётом вы можете быть уверены, что ваши деньги останутся в безопасности. Альфа-Банк входит в список 13 системообразующих банков страны и продолжает выполнять свои обязательства перед клиентами.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт и открыть рублевый Альфа-Счёт под 20% годовых.
Автор статьи
Читайте также: