Чем характеризуется банковская информационная система

Обновлено: 19.04.2024

Банковская деятельность в России переживает период бурных изменений, которые вызваны внедрением новых информационных технологий и глобализацией финансовых рынков.

Реферат на тему «Банковские информационные системы (БИС)» обновлено: 13 апреля, 2019 автором: Научные Статьи.Ру

Содержание

Введение
Глава 1. Современный этап развития банковских информационных систем (БИС)
Глава 2. Сущность БИС
2.1. Классификация БИС
2.2. Автоматизация банковской деятельности
2.3. Проблемы информационного обеспечения в банковской деятельности
2.4. Инновационные процессы в БИС
Глава 3. Перспективы развития интерактивных услуг
Заключение
Список использованных источников

Введение

Банковская деятельность в России переживает период бурных изменений, которые вызваны внедрением новых информационных технологий и глобализацией финансовых рынков. На волне радикальных рыночных реформ банковская система страны коренным образом изменилась: увеличилось количество банковских организаций, при этом все они основывают свою деятельность на рыночных принципах, что создает условия для развития конкуренции на рынке банковских услуг.

Внедрение информационных технологий открыло перед банками новые возможности по управлению рисками, развитию прогрессивных форм обслуживания клиентов, дальнейшей диверсификации их деятельности. Информационные технологии стали основой многих финансовых инноваций, привели к созданию различных финансовых инструментов, которые сократили степень неполноты и несовершенства финансовых рынков.

Информатизация финансовой деятельности ускорили процессы глобализации, означающие для банков необходимость ориентироваться в своей деятельности не на национальные, а в большей степени на глобальные рынки, соответствовать международным стандартам банковских операций и требованиям к управлению рисками. Как правило, внедрение современных банковских технологий снижает уровень рисков, сопутствующих проведению расчетов.

Таким образом, актуальность темы курсовой работы заключается в необходимости анализа традиционных и новых банковских технологий работы с клиентами, проведения расчетных, платежных, валютных и других операций.

Целью исследования является изучение практики освоения банковских инфокоммуникаций для проведения операций в данной сфере отечественными кредитными организациями.

Для реализации поставленной цели потребовалось решить следующие задачи:

Нужна помощь в написании реферата?

Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Наша система гарантирует сдачу работы к сроку без плагиата. Правки вносим бесплатно.

— охарактеризовать современный этап развития банковских информационных систем (БИС);

— определить сущность, специфику и виды банковских инфокоммуникаций;

— охарактеризовать внедрение банковских технологий в России;

— выявить проблемы информационного обеспечения в банковской деятельности;

— рассмотреть инновационные процессы в БИС.

Структура работы представлена введением, тремя главами и заключением.

В первой главе автор описывает современный этап развития БИС в России. Во второй главе рассматриваются сущность банковских инфокоммуникаций, их виды и специфика, отечественная практика внедрения информационных технологий в банковскую сферу. Третья глава посвящена перпективам развития БИС. В заключении представлены основные выводы курсовой работы.

Глава 1. Современный этап развития банковской системы

Интенсивное развитие банковской системы России в предшествующее кризису 1998 г. десятилетие определило ее формирование и присущие ей особенности. За этот период были созданы 2500 коммерческих банков, которые имели около 39 тыс. филиалов. Резкому росту числа коммерческих банков способствовала также либеральная политика лицензирования банков, которую проводил Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).

Нужна помощь в написании реферата?

Реформирование банковской системы в большей степени приближает ее к практике, принятой в западных странах. Были разработаны обязательные экономические нормативы для ключевых областей деятельности банков. Нормативы касаются достаточности капитала, ссудной деятельности, минимальной ликвидности, концентрации операций, валютного риска и т.д.

Стратегия послекризисного развития банковской системы включает следующие положения: принятие полного набора международных норм в области бухгалтерского учета и отчетности, введение механизмов прозрачного распространения информации о финансах, соблюдение более действенного надзора за деятельностью банков и др. Такие меры способствуют интеграции банковской системы России в мировую финансовую среду. Предполагается повышение прозрачности банковских операций с широким спектром универсальных финансовых инструментов (ценных бумаг). Совершенствование банковской системы — сложный и многоступенчатый процесс, требующий решения комплексных проблем, что выведет банковскую систему России на новый качественный уровень.

Для современного этапа развития рынка банковских услуг характерны процессы слияний и поглощений, региональной экспансии, кардинального роста клиентской базы, внедрения инновационных бизнес-решений и новых банковских продуктов, частого изменения нормативных требований Банка России, стремление кредитных организаций к снижению издержек и повышению эффективности своей работы.

В современной России начинают появляться и использоваться такие системы как, например, “Интернет — банкинг”. Понятие “Интернет-банк” относится к системам, которые обеспечивают предоставление доступа банковских клиентов к счетам и общей информации о банковских продуктах и услугах с помощью персонального компьютера или другого устройства с процессором. Интернет-банкинг — это возможность совершать все стандартные операции, которые могут быть осуществлены клиентом в офисе банка (за исключением операций с наличными) через сеть Интернет.

Следует отметить рост розничного сектора банковской сферы. Российский рынок банковской розницы переживает важный качественный скачок. Впервые за всю историю развития банковских услуг в России имеет место потребительское кредитование, которое динамично развивается. Разрабатываются проекты автоматизированного розничного обслуживания. Интерес российских банков к рознице и встречный интерес потребителей к розничным банковским услугам является взаимовыгодным. Развивается бизнес банковских (пластиковых) карт и сопутствующего оборудования, например банкоматов. Растут объемы их поставок, проявляется интерес к многофункциональным устройствам. Банкомат — это не просто автомат, выдающий наличные, он является устройством автоматизации розничного банкинга, выполняющим различные функции (прием платежей и депозитов, продажа предоплаченных карточек и купонов и др.). Появляются первые проекты автоматизированных банковских филиалов, выполненных как комплексы банковского самообслуживания, которым разрешена лишь часть банковских операций, но они расширяют доступность для пользователей и подобны традиционным банковским отделениям. Развертываются комплексы банковского самообслуживания в крупных торговых центрах.

Создание автоматизированных банковских технологий, помимо использования общих (системотехнических) принципов построения, требует учета особенностей структуры, специфики и объемов банковской деятельности. Особенности организационного взаимодействия всех подразделений банка вызывают необходимость планирования многоуровневых и многозвенных систем в банках со сложными информационными связями многосторонних направлений. [3, стр. 344]

Глава 2. Сущность банковских информационных систем

2.1. Классификация БИС

Рост требований к современным банковским системам определяется рядом факторов. Наиболее важными из них, с одной стороны, являются изменение экономической обстановки в России и исчезновение легких способов получения прибыли, в то время как инвестиции в промышленность все еще ограничены. С другой стороны, необходимость радикального улучшения поддержки принимаемых решений для повышения эффективности стратегической линии банка, а также его финансовых вложений требует новых подходов к информационной поддержке банковской деятельности.

I. Начальный этап автоматизации был основан на использовании автономных рабочих мест банковских специалистов, этап характеризуется относительной простотой реализации, возможностью быстрого внедрения, малочисленностью команды разработчиков, практической независимостью от коммуникаций.

Нужна помощь в написании реферата?

II. Переход к единому операционному дню — естественный шаг на пути к формированию единой банковской бухгалтерии, ориентированной на отчетность.

III. Потребности в расширении возможностей по анализу деятельности банка и его клиентов привели к созданию интегрированных систем банковского учета, нацеленных на расширение аналитических возможностей в многофилиальном банке, в том числе и возможности анализа клиентской базы.

IV. Развитие АБС, направленных на интегрированность в отношении возможностей анализа отчетности и на многофункциональность системы управления банковской деятельностью.

V. Создание интегрированных АБС (ИАБС), ориентированных на использование распределенных, комплексных, адаптивных систем управления банковской деятельностью. Характерными чертами такого рода систем являются формирование единого информационного пространства, адаптируемость в зависимости от изменяющихся требований и внешних условий (включая изменения законодательства и нормативов, расширение номенклатуры услуг), комплексность решений, основанных на системах проектирования информационных систем. Основные характеристики предлагаемых на этих этапах решений отражены в табл. 2.1. Каждый из них представлен системами соответствующих поколений.

Информатизация — это тактика и процессы, основной целью осуществления которых является формирование и развитие телекоммуникационной инфраструктуры, консолидирующей в себе различные информационные ресурсы.

Информатизация в банковском секторе возможна через информационно-аналитические системы

Порядок и принципы функционирования информационно-аналитической системы

Информационно-аналитическая система (ИАС) выполняет замкнутый, логический, многосторонний комплекс операций, который направлен на поиск, консолидацию, обработку, оценку поступающих сведений.

Информационно-аналитическая система в банковском секторе функционирует на базе следующих принципов:

консолидация комплекса информационных процессов банковской деятельности;
формирование системы и ее внедрение в уже сформированную организационную структуру финансового учреждения;
координация и объединение усилий всех филиалов, обособленных подразделений банковской структуры при реализации задач и достижении поставленных целей;
открытость системы для развития;
использование в ходе оценки поступившей информации всех методов анализа;
соблюдение информационной этики, которая базируется на принципе: «от каждого - в общую дело, и из него - каждому».

Таким образом, ИАС в коммерческой банковской структуре консолидирует следующие элементы:

добывающие структуры, т.е. источники сведений;
блоки сбора, обработки, оценки поступивших сведений;
блоки оперативной оценки и предоставления результатов обработки сведений;
блоки управления ИАС.

На входе комплекса ИАС потоки информации распределяется по функциональным блокам, где они оцениваются и обрабатываются для обнаружения наиболее важных характеристик. На следующем этапе обработанные сведения, как правило, распределяются и оцениваются уже непосредственно внутри системы. В дальнейшем обработанные сведения предоставляется в наиболее удобной форме и распределяется между конечными потребителями (экспертами). Затем сведения (после оценки экспертов) направляются руководству банковской структуры в качестве рекомендаций, которые позволяются принимать эффективные управленческие решения.

На сегодняшний день выделяют два уровня банковского управления:

тактический (также называемый текущим);
стратегический.

Готовые работы на аналогичную тему

Стратегический уровень, как правило, требует менее оперативных, но при этом более интегрированных сведений, а тактический, наоборот, детальной и оперативной информации. Таким образом, в информационно-аналитической можно четко увидеть различия между сведениями текущего и стратегического уровня управления.

Межбанковская информационная система

Во-первых, любая банковская структура выступает в качестве профессионального участника фондового и финансового рынков. На подобных рынках любой инвестор или вкладчик самостоятельно принимает решение о совершении сделки купли-продажи ЦБ, при этом внимательно, со всех сторон оценивая характеристики таких ЦБ, исследуя все сведения о банковской структуре - эмитенте, истории его функционирования, финансовом состоянии.

Комплекс раскрытия сведений о банковских структурах и прочих профессиональных участниках фондового и финансового рынков можно назвать важнейшим элементом, который дает возможность потенциальным инвесторам (вкладчикам) изучить достоверные и полные данные при выборе объектов вложений, сбережений и посредников на соответствующих рынках. Только изучив достоверную информацию об выпуске и обращении ЦБ, инвестор сможет максимально точно оценить безопасность вкладов в банковскую структуру или средств, которые предоставляются ими финансовому учреждению.

Распространение таких сведений выполняют негосударственные информационные агентства. Среди требований, предъявляемых к субъектам подобного рода, т.е. которые реализуют деятельность по распространению информации, можно выделить три наиболее важных:

готовность функционировать в рамках российских и международных действующих нормативных, правовых актов;
наличие существенного опыта обработки и оценки поступающих сведений, который позволяет непрерывно расширять круг предоставляемых продуктов и услуг для инвестора;
техническое оснащение и наличие желания распространять соответствующие сведений, а не использовать её лишь для собственных нужд.

Виды источников информации в банковской деятельности

Источники сведения в банковском секторе можно условно разделить на две группы: независимые внешние и на внутренние.

В качестве источников внешних сведений выступают внешние по отношению к финансовому учреждению структуры. Информация, поступающая в систему подобным образом, как правило вводится и обновляться обособленно, и от её корректности зависит результат принятия того или иного решения.

Среди основных форм внешних сведений можно выделить следующие:

бумажные (электронные) издания с актуальными новостями экономики и финансовой сферы;
текущие финансовые сведения, представленные в виде ежедневно предоставляемых бумажных (электронных) носителей;
архивы статистических данных;
различного рода аналитические обзоры экспертов;
особая категория информации;
справочная информация;
информация о макроэкономической и политической ситуации;
прочие виды сведений.

Также можно выделить и особый вид сведений - сведения, полученные посредством шпионажа.

Основными источниками внутренних сведений можно назвать:

финансовая отчетность (умение понять бухгалтерский баланс, осуществить его оценку позволяет оценить финансовое состояние банковской структуры);
отчёты о функционировании финансового учреждений и его структурных подразделений, и филиалов.

Комплексный анализ и внутренних, и внешних сведений позволяет оценить реальное положения финансового учреждения.

Наиболее важными требованиями, которые предъявляются финансовыми учреждениями к информации являются своевременность, полнота и достоверность.

Понятие и цели банковских информационных систем (БИС)

Банковская информационная система (БИС) представляет собой совокупность всех средств и информационных технологий, используемых в банке, автоматизирующих выполняемые предметные технологии.

Основными целями использования банковской информационной системы являются:

уменьшение временного периода для проведения банковской операции и сопутствующих действий (например, оформление документов);
улучшение качества обслуживания клиентов банка;
изменение кадровой структуры, т.е. сокращение численности «ненужного» персонала;
повышение квалификации работников банка; коммерческих банков в единые банковские системы.

Функции БИС

К функциям банковской информационной системы относят:

Системы расчетов между банками (межбанковские расчеты).
Автоматизированное выполнение операций, которые выполняются ежедневно внутри банка, ведение бухгалтерии, а так же подготовка и составление отчетности.
Системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг.
Автоматизация розничных операций, т.е. применение банкоматов, терминалов и кредитных карточек.
Системы связи с филиалами и отделениями других городов.
Системы автоматизированного взаимодействия с клиентами через такие программы как «банк-клиент».
Системы анализа деятельности банка и системы выбора оптимальных решений для той или иной ситуации.
Системы, благодаря которым будет получена вся необходимая информация, которая влияет на ту или иную финансовую ситуацию. Так называемые информационные системы.

Классификация БИС

Банковские информационные системы классифицируют в зависимости от принадлежности к тому или иному этапу развития.

Готовые работы на аналогичную тему

Этапы развития БИС:

Первоначальный этап. Характеризуется простотой реализации, способностью быстрого внедрения системы, малым числом разработчиков, полная независимость от коммуникаций.
Переход к единому операционному дню. Это следующий этап по формированию единой банковской бухгалтерии, которая ориентирована на отчетности. Данный этап отвечает за многофункциональность систем управления над деятельностью коммерческого банка.
Созданиее интегрированных систем банковского учета. Отличительные признаки данного этапа: увеличение аналитических возможностей коммерческого банка с многофилиальной сетью. Главной отличительной чертой является создание общей информационной базы.

Параметры выбора информационных банковских систем

Банковские информационные системы выбираются кредитными организациями согласно следующим параметрам:

В последние время активно развивается информатизация банковского дела, связанная с использованием современных информационных систем. Это, в-первую, очередь связано с востребованностью информационных технологий на динамично развивающемся рынке банковских услуг. Во-вторых, высокий спрос населения на автоматизацию. В данной работе я преследую цель: закрепить и углубить теоретических знания по дисциплине «Информационные технологии в экономике», получить практические навыки применения современных информационных технологий в практической деятельности.

Ключевые слова

Текст научной работы

Банковские информационные системы — это методы и способы применения современной вычислительной техники для сбора, хранения, обработки, поиска и выдачи информации. Банковские информационные системы охватывают все виды обслуживания клиентов (расчетно-кассовое, кредитование, депозитное и др.), а также управленческую деятельность банка (учет, контроль, анализ, аудит, планирование).С помощью информационных систем поддерживаются расчеты с клиентами, банками-корреспондентами, банками-нерезидентами, филиалами, расчетно-кассовыми центрами Банка России. К числу современных информационных систем относятся системы управления базами данных или информационное обеспечение — различные процессоры (текстовые, табличные, графические, цифровые) и алгоритмические языки. Системы управления базами данных базируются на определенной технической среде: компьютерные, локальные, корпоративные сети, системы телекоммуникационного обслуживания. Системы телекоммуникационного обслуживания позволяют организовать банковские электронные услуги, т.е. дистанционное обслуживание клиента при помощи систем «интернет-банкинг», карточной платежной системы, системы «Клиент — банк», системы СВИФТ, системы межбанковских расчетов в банковской системе России и т.д.

Интернет-банкинг (internet-banking) — система, обеспечивающая дистанционное предоставление банковских услуг через Интернет. Через сайт банка в сети в любой точке мира в режиме реального времени клиент может получать информацию о состоянии своих счетов без участия сотрудника банка, просматривать реквизиты своих платежных документов, проверять правильность операций по счету, правильность заполнения реквизитов контрагентов по сделкам, совершать операции с пластиковыми картами и осуществлять другие операции, например с ценными бумагами.

Карточная платежная система — совокупность экономических субъектов и отношений между ними, возникающих при совершении расчетных операций с использованием платежных карт и проведении расчетов по этим операциям.

Система «Клиент — банк» (remote banking) обеспечивает клиентам возможность дистанционного получения финансовой информации и управления банковскими счетами. Система соединяет персональный компьютер клиента, установленный дома или в офисе, с банковским сервером. В результате банковские операции клиента могут осуществляться круглосуточно. Пользование системой позволяет клиенту управлять текущим счетом, вкладным или депозитным счетом, расчетами с бюджетом и кредиторами.

Система СВИФТ (SWIFT) позволяет проводить платежи и расчеты между банками, участниками системы, на дальних расстояниях и при больших массивах данных, обеспечивает бездокументарную пересылку данных, оперативность их передачи и высокую надежность, защиту и безопасность. Все банковские операции, проводимые в рамках системы СВИФТ, унифицированы Международной организацией по стандартизации (ISO).

Все современные информационные системы строятся на соблюдении следующих принципов:

согласованности (вся система создается в одном ключе);
соответствии и ортогональности (все функции системы должны быть независимы и отвечать существенным требованиям к системе);
экономности и полноты (технологические и экономические ограничения должны исключать дублирование и максимально соответствовать требованиям пользователя);
открытости (соответствие имеющимся международным и отечественным стандартам и совместимость с другими системами).

В современной банковской системе применение информационных систем позволяет предоставлять клиентам банковские электронные услуги.

Банковские электронные услуги — это традиционные и нетрадиционные услуги банка, оказываемые с применением современных электронных информационных систем.

Систему современных банковских электронных услуг подразделяют на три уровня:

розничные банковские электронные услуги;
оптовые банковские электронные услуги;
автоматические расчетные палаты.

Розничные банковские электронные услуги включают:

использование платежных банковских карт;
использование банкоматов;
использование системы расчетов в торговых точках;
обслуживание клиентов на дому и в офисе банка;
услуги по обработке и хранению документов.

Оптовые банковские электронные услуги предусматривают:

перевод денежных средств;
управление денежными операциями и счетом клиента;
контроль операций.

Автоматические расчетные палаты — это специально созданные организации, которые проводят сделки между клиентами с использованием электронных средств. Например, система СВИФТ, РКЦ Центробанка РФ, расчетный центр ММВБ, клиринговые центры и т.д.

Таким образом, современные электронные банковские устройства самообслуживания могут осуществлять полный спектр операций по счетам клиентов:

выдачу и депозит наличных денежных средств;
перевод средств между счетами клиента;
оплату коммунальных платежей;
операции с чеками;
выдачу выписок и других документов о состоянии счета и проведенных операциях;
обмен иностранных валют;
обслуживание карт локальных и международных систем;
операции по открытию счета;
заказ чековых книжек;
обновление информации;
информационную и консультационную поддержку клиента (интерактивные киоски в режиме видеоконференций).

Перспективы развития информационных технологий в банковском деле.

Тенденции развития компьютерной техники и информационных технологий развиваются в таких направлениях, как:

разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг;
создание банковских технологий для выполнения операций;
повышение качества банковских продуктов и услуг;
повышение производительности труда.

Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг развивается по линии расширения услуг по управлению счетом клиентом по телефону со специальным набором клавиш для соединения с банковским компьютером, передачей пароля и команды голосом по телефону независимо от места нахождения клиента или с домашнего компьютера, выполнение заказов на информационное обслуживание и обработку экономической и финансовой информации на ЭВМ.

Создание банковских технологий для выполнения операций сосредоточены на:

совершенствовании сетевых технологий, скоростных протоколов передачи данных и компрессии данных;
разработке интеллектуального программного обеспечения, например, автоматизированной программы кредитования клиента с увязкой со всеми данными его кредитной истории, кредитного скорринга, финансового положения, кредитного риска, условиями и суммой предоставляемого кредита и залога;
внедрении обработки изображений платежных чеков;
внедрении полнофункционального банкомата и интерактивного банковского терминала.

Повышение качества банковских продуктов и услуг будет связано с введением в рекламу, в обслуживание клиента на дому и в обучение банковских работников средств мультимедиа. Видеосистема позволит клиентам банка общаться с представителями банка по телефонному каналу, наблюдать за клиентом на экране в режиме реального времени.

Наиболее перспективное направление развития компьютерной техники и информационных технологий, объединяющее все перечисленные направления развития компьютерной техники и информационных технологий, видится в создании автоматизированных банковских филиалов. Автоматизированные филиалы занимают меньше места и требуют меньшего количества персонала. Они могут быть оптимальным решением для многофилиального банка.

Автоматизированные филиалы включают: терминалы банковского обслуживания;

банкоматы, информационные и интерактивные терминалы, обеспечивающие функциональное выполнение заданных операций банковского обслуживания (например, депозит наличных средств и платежных документов в конверте);

«фронт-энд» (front-end) — система, обеспечивающая управление банковскими терминалами, маршрутизацию запросов на авторизацию и мониторинг технического и финансового состояния терминалов (например, при реализации конвертного депозита система должна поддерживать выдачу конвертов, открывание шторки конвертного депозитария, репортирование о его переполнении или отсутствии конвертов). Иногда возможно использование дополнительного фронт-энд модуля. Такой модуль выполняет функции управления терминалами, осуществляет мониторинг технического и финансового состояния устройств, передает запросы на авторизацию во фронт-энд систему;

«бэк-офис» (back-office) — система, контролирующая модули банковской системы (базы данных клиентских счетов), обеспечивающих поддержку ряда функциональных операций (например, полные выписки по счету или карте).

Обычно в состав автоматизированного филиала банка входят следующие терминалы:

Список литературы

Автоматизированная система оценки правоспособности при кредитовании юридических лиц / Валитова Г.Р., Шарафутдинов А.Г. – Экономика и социум, 2014. № 2-1 (11). С. 875-876.
Банковские автоматизированные информационные системы/ Кашапова Э.З., Шарафутдинов А.Г. - Тенденции и перспективы развития статистической науки и информационных технологий сборник научных статей: посвящается Юбилею профессора кафедры статистики и информационных систем в экономике доктора экономических наук Рафиковой Нурии Тимергалеевны. МСХ РФ, Башкирский государственный аграрный университет. Уфа, 2013. С. 167-168.
Каналы реализации продукции личных подворий / Шарафутдинов А.Г. - Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена. 2009. № 119. С. 129-132.

Цитировать

В этой статье раскрывается понятие "Информационные системы", а также их роль и значение в банковском деле, дается ответ на вопрос :" Как и каким образом информационные системы влияют на такое направление, как банковская деятельность?"

Ключевые слова

ВЛИЯНИЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ НА БАНКОВСКОЕ ДЕЛО, ИНФОРМАЦИОННАЯ СИСТЕМА, ИНФОРМАЦИОННАЯ ТЕХНОЛОГИЯ, ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

Текст научной работы

Финансовые и денежные процессы, которые протекают в банке, обозначают процессы обработки, а также хранения и переноса информации. Это относится как к расчётным процессам, которые владеют информацией о состоянии счетов клиентов, так и к процессам управления самим банком и принятия управленческих решений . В этом то и состоит актуальность данной темы. Цель данной работы- изучить важность информационных систем внутри банковской сферы.

Информационные технологии- это процессы, методы поиска, сбора, хранения, обработки, а также предоставления и распространения информации и способы осуществления таких методов и процессов.

Задачей информационной системы в банке является обеспечение функционирования структуры и обеспечение задач управления. Особенность банковской информационной системы состоит в том, что она не только обеспечивает реализацию задач внешних коммуникаций и документооборота, но и является основным средством производства. Собственно, все денежные операции банка - это финансовые документы, то есть классическая задача автоматизированной системы управления. Другой задачей информационной системы банка является обеспечение работы управления (руководства банка , его подразделений и самих сотрудников на автоматизированных рабочих местах), обеспечение работы по обслуживанию клиентов, поддержание структуры движения денежных средств внутри банка, поддержание внешнего денежного оборота, поддержка оказания услуг клиентам банка.

Развитие автоматизации финансового бизнеса тесно связано с эволюцией информационных систем (ИС). Первый этап эволюции соответствует 1960–1970 годам, который характеризуется построением информационной системы на базе электронно - вычислительных машин.

Второй этап- 1975 – 1980 годы. Он запомнился использованием миникомпьютеров. Главным новшеством второго этапа стала двухуровневая модель «большая ЭВМ – миникомпьютеры», у которого информационный фундамент был в виде централизованной базы данных и находящихся в них прикладных пакетов.

Третий этап -80–е – начало 90–х годов- характеризуется распределенной сетевой обработкой, которая основана на массовом переходе пользователей с больших ЭВМ и миникомпьютеров на портативные компьютеры (здесь используется сетевой вариант). Этот этап развивался в направлении создания двухуровневых систем, которые используют в больших масштабах UNIX–серверы и рабочие станции. В результате такого рода развития были созданы информационные системы предприятий и подразделений, которые основаны на иерархической модели клиент–сервер.

Четвертый этап развития информационных систем характеризуется концентрацией ресурсов при сохранении достижений распределенной обработки с переходом от локальных сетей рабочих станций–клиентов на сети серверов. У четвертого поколения появляются двухуровневые сети. Базовая сеть объединяет аппаратные и программные средства поддержки работы пользователей и локальные сети, которые обеспечивают пользователям взаимный обмен данными и доступ к корпоративным ресурсам. Главный узел концентрации информационных систем обеспечивает связь локальных серверов с самим центральным компьютером.

Пятый этап эволюции информационных систем характеризуется тем, что здесь появились сети общего пользования, наиболее характерным представителем которых является сеть Internet.

До третьего этапа развития информационных систем банковские информационные системы практически не отличались одна от другой и копировали системы, которые существовали для автоматизации предприятий различного профиля. С появлением ПК большинство банков начало вкладывать деньги в разработку своих уникальных информационных систем. И до настоящего времени, в зависимости от конкретного банка, информационные системы очень сильно различаются по своим функциям, архитектуре, иерархии, а также реализации. Однако, специфику информационных систем все таки определяет предметная область самого банковского бизнеса. В первую очередь, в банковском бизнесе не требуются массивные расчеты, а основной проблемой всегда являются объемы информации, которые необходимо собирать, надежно хранить и, конечно же, оперативно обрабатывать.

Поэтому в основе автоматизации банковской системы лежит среда хранения и доступа к данным. Среда должна обеспечивать уровень надежности хранения и эффективность доступа. Соответствующие области информации должны иметь максимальную защищенность от доступа, который несанкционирован.

Пользователями систем являются банковские служащие. Для них терминал, персональный компьютер или рабочая станция представляют собой всего лишь орудие их профессиональной деятельности. Поэтому информационная система обязана обладать простым, удобным и легко осваиваемым интерфейсом, который должен предоставить конечному пользователю все необходимые для его работы функции, но в то же время не дать ему возможность выполнять какие–либо лишние действия.

Существенной составляющей банковской информационной системы является информация, которая долго накапливается и утрата которой не восполняется . Поскольку в банках планируется долговременное накопление ценной информации, то должны существовать надежные способы ее долговременного хранения.

Главными составляющими автоматизированной банковской системы являются:

новейшие аппаратные средства;
современное программное обеспечение;
математическое обеспечение;
информационное обеспечение;
функциональное обеспечение;
технологическое обеспечение.

Все компоненты автоматизированной банковской системы взаимосвязаны, взаимозависимы и неразделимы между собой.

Информационное обеспечение делится на внутримашинное и внемашинное. Совокупность информации в банке, включая в себя также системы показателей, методы классификации и кодирования элементов информации, документы, документооборот информационных потоков- это все представляет собой внемашинное обеспечение. Внутримашинное обеспечение - это представление данных на машинных носителях в виде специально организованных массивов, файлов, баз данных, данных банка и их информационных связей.

Деятельность современного банка все больше зависит от эффективности процессов информатизации и автоматизации. Все это положено в основу развития информационной системы. С учетом современности, и , конечно же, в условиях быстро меняющихся информационных технологий, формируются перспективные планы создания эффективных информационных систем.

Понимание необходимости организованного управления и непрерывного совершенствования автоматизированных банковских систем не оставляет никаких сомнений в том, что данные системы будут занимать достойное место в банковском деле для их прогрессивного развития.

Список литературы

Банковские системы: Учебное пособие / С.А. Андрюшин; Финансовая Академия при Правительстве РФ. - М.: Альфа-М: НИЦ Инфра-М, 2013. - 384 с.;
Вдовин, В. М. Информационные технологии в финансово-банковской сфере [Электронный ресурс] : Учебное пособие / В. М. Вдовин, Л. Е. Суркова. - М.: Дашков и К, 2012. - 304 с. ;
Банковские автоматизированные информационные системы Кашапова Э.З., Шарафутдинов А.Г. В сборнике: Тенденции и перспективы развития статистической науки и информационных технологий сборник научных статей: посвящается Юбилею профессора кафедры статистики и информационных систем в экономике доктора экономических наук Рафиковой Нурии Тимергалеевны. МСХ РФ, Башкирский государственный аграрный университет. Уфа, 2013. С. 167-168;
Информационные технологии как обыденность функционирования современных компаний Шарафутдинов А.Г., Мухамадиев А.А. В сборнике: Информационные технологии в жизни современного человека- Материалы IV международной научно- практической конференции. Ответственный редактор: Зарайский А. А.. 2014. С. 90- 92;

Цитировать

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: