Что лучше для ип тинькофф или альфа банк
Обновлено: 30.04.2024
Расчетно-кассовым обслуживанием ( РКО ) для юридических лиц и ИП называют комплексную услугу хранения, перемещения и регистрации движения средств на счетах организации. Услуги по РКО предлагают практически все банки страны, при этом тарифы, как и набор входящих в них опций, могут отличаться очень серьезно.
Открытие расчетного счета в том или ином банке — шаг, который должен быть предельно взвешенным. Не стоит обращаться в первую попавшуюся кредитную организацию для получения услуги РКО. Нужно изучить тарифы, комиссии, возможности онлайн-банкинга, удобство обслуживания, качество службы поддержки.
В этом материале мы расскажем о лучших предложениях по РКО для ООО и ИП в 2022 году, которые существуют сегодня, обратив внимание на преимущества и недостатки каждого из них.
Банки с самыми выгодными тарифами по РКО в 2022 году
- Тинькофф 490 — 24 990 руб.
- Точка 0 — 25 000 руб.
- Альфа Банк 0 — 9 900 руб.
- Открытие 0 — 2 990 руб.
- Райффайзенбанк 743 — 5 625 руб.
- Уралсиб 0 — 3 690 руб.
- МодульБанк 0 — 4 900 руб.
- Сбербанк 0 — 3 990 руб.
- УБРиР 0 — 42 990 руб.
- Промсвязьбанк 0 — 3 500 руб.
- ЮниКредит Банк 790 — 4 900 руб.
Самым простым пакетом, в том числе бесплатным, можно воспользоваться в большинстве кредитных организаций из представленного перечня. Такие предложения подойдут тем ИП и компаниям, объемы финансовой деятельности которых минимальны (платежки в таких банках стоят дороже всего).
Самыми выгодными тарифами, как можно заметить из таблицы, могут похвастаться Промсвязьбанк , МодульБанк и Тинькофф . Абонентская плата здесь вполне приемлема, при этом в тариф входит полный набор услуг по РКО. Последний из банков при этом предоставляют дополнительный бонус — на остаток по счету начисляется процент как на обычном депозите.
Сбербанк предлагает относительно дорогое ежемесячное обслуживание и более высокие тарифы за операции по счету. Но эти минусы компенсирует надежность крупнейшей кредитной организации России и высокая безопасность финансовых ресурсов.
Малому бизнесу и тем, кто только открывает ИП, лучше всего подойдут предложения банка Открытие и Промсвязьбанка. При открытии счета здесь можно получить бесплатное обслуживание на срок от четырех до шести месяцев.
Уралсиб , Тинькофф и УБРиР хороши тем, что здесь начисляется процент на остаток средств по счету — до 3% годовых. Здесь выгодно хранить средства как для текущих, так и для будущих расходов.
Альфа-Банк и Тинькофф Банк входят в топ самых популярных банков на протяжении нескольких лет. Многие продукты этих компаний конкурирует между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2022 году становится сложнее. В данной статье мы более подробно разберем предложения для малого бизнеса от Альфа-Банка в сравнении с Тинькофф.
Отзывы оформления ИП в Тинькофф
Потребителя полностью устраивает обслуживание, и он планирует регистрировать ИП именно в Тинькофф:
Клиент пишет о нарушении ГК РФ:
Потребитель пишет о хорошем отношении сотрудников к клиентам банка:
Пользователь пишет о несоответствии условий, указанных в оферте банка, и настоятельно рекомендует людям быть внимательнее в работе с банком «Тинькофф»:
Пользователь пишет о столкновении с технической проблемой, которую в конце концов удалось решить:
Пользователь пишет о долгой обработке запроса:
Потребитель пишет о некомпетентности сотрудников Тинькофф:
Отзывы оформления ИП в Альфа-Банк
Пользователь пишет о смене тарифа без предупреждения:
Пользователь пишет о блокировке счета и карты физлица:
Клиент пишет о скрытых операциях банка:
Пользователь пишет о проблемах перехода на другой тариф:
Пользователь пишет о некомпетентности работников банка:
Клиент пишет о качественной клиентоориентированности:
Пользователь пишет о качественной работе банка:
Пользователь пишет об отказе в открытии ИП:
Тинькофф-бизнес для ИП
«Тинькофф Банк» набирает большую популярность в обслуживании населения. Рассмотрим особенности оформления ИП в данной компании.
Какие документы потребуются для оформления ИП
Для регистрации ИП при помощи сервиса Тинькофф вам потребуется только российский паспорт.
Если вы производите регистрацию самолично в налоговой, то в таком случае вам потребуется следующий перечень документов:
- заявление о регистрации в качестве ИП;
- копия российского паспорта;
- квитанция об уплате госпошлины, если регистрируетесь не через сайт, а лично или отправляете документы почтой.
Плюсы и минусы
Плюсы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:
- Тинькофф не требует посещения офиса, так как организация является онлайн-банком, и все вопросы вы можете решить через мобильное устройство.
- Производить подпись документов вы можете в подходящем для вас месте и в подходящее для вас время.
- При открытии счета у вас появляется электронная подпись, которой может быть подписана налоговая декларация.
- Рублевый счет открывается мгновенно
- Валютные счета открываются в течение одного рабочего дня
- Вы можете воспользоваться удобным приложением для смартфона
- Расчетный день начинается в 01:00 и заканчивается в 21:00 по МСК
- Вам становится доступен быстрый перевод на личную карту Тинькофф банка (это занимает от минуты в будни и до 5 минут в выходные).
- Вам будет доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия (расчет налога, оплата и отправка налоговой декларации в налоговый орган)
- Предоставляется процент на остаток по счету (в большинстве случает 2-6%)
- Имеется доступный тариф для начинающих (490 р. в месяц)
- Вывод средств производится без комиссии на личную карту Тинькофф до 400 000 руб. в месяц на самом дешевом тарифе.
- Присутствует лояльный валютный контроль
- Вывод валюты на свою карту физлица производится без комиссии и конвертации.
- Плата за обслуживание карты Тинькофф бизнес не взимается.
Минусы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:
- Присутствует лимит бесплатного вывода на дебетовую карту.
- Личный менеджер постоянно меняется.
- Могут возникнуть проблемы с открытием валютных счетов
- Стоимость смс-оповещений завышена
- Высокий процент снятия наличных с карты или за перевод на карту другого банка
- Присутствуют отзывы, о неожиданной блокировки счета
Тарифы для ИП и лимиты по счетам
У Тинькофф Банка существует 3 тарифа для индивидуальных предпринимателей:
Далее 490 руб. / месяц
Бесплатно, при покупках
от 50 000 руб. по бизнес-карте за прошлый месяц
Далее 1 990 руб. / месяц
Бесплатно, при покупках
от 200 000 руб. по бизнес-карте за прошлый месяц
Далее 4 990 руб. / месяц
Далее 0,1% мин. 79 руб.
Далее 0,1% мин. 59 руб.
49 руб. за платеж
В Тинькофф - бесплатно
Бесплатно 2 месяца
в Тинькофф - бесплатно
Бесплатно 2 месяца
в Тинькофф - бесплатно
Как открыть ИП
Открыть ИП вы можете самостоятельно, воспользовавшись сайтом налоговой или посетив непосредственно организации. Также выполнить данную процедуру можно при помощи посредника или же через сервис регистрации Тинькофф.
Рассмотрим порядок регистрации через сервис Тинькофф:
- Заполните анкету, размещенную на сайте банка. Вам потребуется только СНИЛС и фото паспорта — главного разворота и страницы с пропиской.
- Назначьте встречу с представителем банка для подписи документов.
- Дождитесь, пока выполнится проверка документов и они будут отправлены вам и в налоговую. В течение дня вам на электронную почту поступит подтверждение от ФНС, что документы получены.
- Через 5 рабочих дней на электронную почту придут документы о регистрации ИП: лист записи ЕГРИП и уведомление о постановке на учет в налоговую.
Для открытия ИП через сайт налоговой службы вам потребуется квалифицированная электронная подпись. Оплата госпошлины не потребуется, но если вы лично подаете документы в налоговую, то вам необходимо произвести оплату госпошлины в размере 800 руб.
Услуги посредника обойдутся вам в районе 2 000 — 3 000 руб. за всю работу: консультация, подготовка документов и нотариальной доверенности на подачу и получение документов.
Как заполнить анкету для регистрации ИП
Для заполнения и отправки анкеты на регистрацию ИП вам потребуется перечень следующих документов: СНИЛС, паспорт и мобильный телефон.
Порядок действий следующий:
1. Заполните форму для регистрации в качестве ИП на сайте Тинькофф — введите ФИО и телефон
2. Введите СМС-код, полученный на указанный номер телефона, чтобы выполнить вход в личный кабинет.
3. Укажите СНИЛС, адрес регистрации и электронную почту.
4. Загрузите отсканированное фото паспорта: как основной разворот с вашей фотографией, так и разворот с регистрацией. Если регистрации нет или она недействительна, достаточно временной.
5. Определитесь с системой налогообложения. Если вы планируете работать на упрощенной системе, то сразу обозначьте это — сотрудник подаст заявление о переходе на УСН одновременно с регистрацией.
6. Выберите коды ОКВЭД. Эти данные требуются государству для статистики и контроля, а в 2020 году по основному коду определяли бизнесы для выплаты поддержки от государства.
Чтобы указать основной код, поставьте напротив него кружочек.
7. Перепроверьте данные и отправьте анкету. После отправки с вами свяжется сотрудник Тинькофф, и вы обсудите удобное время встречи с представителем банка для подписания документов.
Как снять деньги или перевести деньги на карту
Для вывода денег с расчетного счета ИП существует несколько способов:
1% + 79 руб. (до 400 т.р.)
1% + 79 руб. (до 400 т.р.)
От 400 тыс. руб. до 1 млн руб.
От 400 тыс. руб. до 2 млн руб.
От 800 тыс. руб. до 2 млн руб.
Выполнять снятие наличных с карты Тинькофф-бизнес не рекомендуется, в особенности крупные суммы. Дело в том, что при частом снятии наличных вас могут заподозрить в обнале (даже если это не так) и заблокировать счета.
Альфа-Банк для ИП
Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он был основан в 1991 году крупным российским бизнесменом Михаилом Фридманом, которому принадлежит до сих пор. Банк располагает широкой сетью офисов и банкоматов почти по всей России, имеет высокие рейтинги кредитоспособности и входит в число системно значимых кредитных организаций. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц.
Какие документы потребуются для оформления ИП
Для регистрации ИП нужен следующий пакет документов:
- копия и оригинал общегражданского паспорта;
- заполненное заявление по форме Р21001. Подписывается в присутствии инспектора в налоговой непосредственно перед подачей или заверяется нотариально;
- при наличии — ИНН (по закону не требуется, но лучше иметь при себе);
- квитанция об оплате госпошлины (при подаче документов на бумажном носителе).
В заявлении указываются личные данные: ФИО, адрес постоянной регистрации, номер телефона, ИНН. Также вносятся данные о виде деятельности — код, выбранный из классификатора ОКВЭД. Форма заполняется только заглавными буквами, также важно правильно использовать сокращенные формы адресных объектов в соответствии с единым стандартом ФИАС.
Для регистрации ИП могут дополнительно потребоваться:
- уведомление о применении специального налогового режима — переходе на упрощенную систему налогообложения. Подать его можно в момент регистрации или в течение 30 дней после.
- нотариально заверенная доверенность, решение суда о признании дееспособности. Необходимы, если заявление подает законный представитель несовершеннолетнего.
Если подача документов осуществляется через представителя по доверенности, то все документы необходимо нотариально заверить.
Для иностранных граждан, желающих открыть ИП на территории России, требуются документы, подтверждающие законность пребывания в стране.
Способы подачи документов для оформления ИП
Предоставить пакет документов на регистрацию ИП можно онлайн (МФЦ, нотариус, Госуслуги) или в бумажном виде, при помощи личной подачи в налоговое отделение или через «Почту России» заказным письмом с полной описью вложения. Сумма оплаты госпошлины и сроки регистрации будет зависеть от способа подачи документов.
Рассмотрим каждый из способов подачи документов более подробно:
1. Через налоговую службу по месту жительства/пребывания. При очной подаче взимается пошлина.
В лучшем случае, через три рабочих дня вы получите документ, подтверждающий факт внесения записи в ЕГРИП, документ о постановке на учет в налоговом органе.
При некорректном оформлении документов регистрирующий орган может отказать вам в государственной регистрации. Важно отметить, что оплачивать государственную пошлину повторно после отказа не нужно при условии подачи документов в течение трех месяцев.
2. Через МФЦ. Услугу регистрации ИП оказывают не все центры — предварительно вам стоит уточнить данную информацию. Срок рассмотрения составляет 3 рабочих дня. В некоторых случаях требуется дополнительное время на отправку документов в ФНС.
Но минусом данного способа является то, что через МФЦ невозможно подать уведомление о применении упрощенной системы налогообложения.
К документации нужно обязательно приложить заверенную у нотариуса копию основного паспорта, а также квитанцию об оплате госпошлины.
4. Передать через нотариальную контору. С помощью электронной цифровой подписи нотариус заверит комплект документов и направит их в налоговую службу. Срок рассмотрения также составляет три рабочих дня.
Минус этого способа в том, что дополнительно придётся оплачивать услуги нотариуса, стоимость которых зависит от региона и тарифов конкретного нотариуса.
Причины отказа в регистрации
Налоговая инспекция может отказать в регистрации индивидуального предпринимателя, если заявитель признан банкротом или еще не прошло 5 лет с момента его банкротства, доказана его недееспособность или физическое лицо уже является предпринимателем, государственным служащим или военнослужащим, есть решение суда о запрете предпринимательской деятельности или наличие решения регистрирующего органа об исключении индивидуального предпринимателя из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
Но самая частая причина в большинстве случаев — ошибки в оформлении документов.
Плюсы и минусы
1. Эквайринг (предоставляется бесплатно)
2. Есть возможность выбрать вид терминала:
3. Выдают именную бизнес-карту, где будут находиться все ваши полученные от покупателей (клиентов) средства (обслуживание карты бесплатно).
4. Удобный интернет-банк, где можно отслеживать доходы и расходы, онлайн-чат, есть телефоны горячей линии.
5. Снятие наличных в любых банкоматах и переводы на другие счета (карты) без комиссии (до 1,5 млн/мес. в зависимости от тарифа).
Комплексное расчётно-кассовое обслуживание для ООО в Альфа-Банке и Тинькофф Банке доступно на оптимальных условиях.
Клиент может рассчитывать на помощь персонального менеджера, качественный сервис, индивидуальные условия оказания финансовых услуг, различные скидки и бонусы.
Условия обслуживания ООО: сравнение Тинькофф Банка и Альфа-Банка
У вас нет времени на поездку в банковский офис? Вам нужно открыть счёт для бизнеса в кратчайшие сроки без лишней бюрократии?
Оба банка предоставляют возможность подать заявление через сайт. Для заключения договора требуется встретиться с менеджером в назначенный день в удобном для вас месте.
Подача заявки через территориальный офис возможна только в Альфа-Банке. Клиенты Тинькофф Банка обслуживаются дистанционно. Вы сможете обратиться к специалистам или персональному менеджеру в любое время в онлайн-чате или через call-центр. Все вопросы решаются оперативно.
Какой бы банк вы ни выбрали, вас ожидает бесплатное:
- оформление расчётного счёта;
- заверение карточки с образцами подписей;
- использование интернет-банка и приложения для гаджетов;
- обслуживание р/с в течение нескольких месяцев (сроки зависят от банка);
- изготовление пластиковой бизнес-карточки.
При необходимости вы можете открыть счёт не только в рублёвой, но и в иностранной валюте. Стоимость ведения р/с в таком случае зависит от тарифного плана, предлагаемого Альфа-Банком. Тинькофф Банк не удерживает какую-либо комиссию за обслуживание счёта в долларах или евро.
Где выгоднее открыть счёт для ООО: в Тинькофф Банке или Альфа-Банке? Ознакомьтесь с основными тарифами, чтобы решить, с какой финансовой организацией стоит заключить договор.
Параметры сравнения
Тарифы Альфа-Банка
тарифный план РКО без ежемесячной оплаты
сбор за перечисление денег физлицам
0–50 ₽ (зависит от ТП)
наличие лимита внешних платежей без комиссии
имеется (ТП «Всё, что надо»)
Где выгоднее заказать бизнес-карту?
Для пополнения счёта или снятия денег через банкоматы банки выпускают специальные бизнес-карточки.
Альфа-Банк бесплатно изготовляет только первый карточный продукт, поэтому последующие будут стоить 199 рублей. При заказе карты во время открытия р/с в Тинькофф Банке платить комиссию не нужно; если же позднее, сбор составит 490 рублей.
Плюсы карточки Альфа-Бизнес от Альфа-Банка:
- бесплатное обслуживание при выполнении условий, предусмотренных тарифом;
- возвращение кэшбэка в размере до 5%;
- возможность безналичного расчёта в любых торгово-сервисных предприятиях.
Карта от Тинькофф Банка также может быть использована для оплаты любых расходов бизнеса. Кроме этого, платить за её обслуживание не нужно, если вы регулярно совершаете покупки.
Например, для тарифа «Простой» достаточно ежемесячно тратить 50 000 рублей. Банк не удерживает комиссию за безналичный расчёт, а снимать наличные до 100 000 рублей в сутки можно в любых банкоматах по всему миру.
Лучшие тарифы для активно развивающихся организаций
Альфа-Банк имеет пять основных тарифных планов РКО для ООО, а Тинькофф Банк – всего три.
Каждый тариф подходит для бизнеса на соответствующей стадии развития и обладает определёнными плюсами и недостатками.
Если у вас активно развивающийся бизнес, обратите внимание на лучшие тарифные планы банков, приведённые ниже.
Состав тарифа
«Удачный выбор» Альфа-Банка
обслуживание в месяц
два месяца – при внесении аванса за один год
пакет бесплатных платежей
25 ₽ за каждый платёж сверх ежемесячного лимита
сбор за перечисление денег физлицам
Почему стоит выбрать Альфа-Банк?
Чтобы получать дополнительный доход, можно открыть специальный счёт «Налоговая копилка», на остаток которого начисляется до 3% годовых, или заказать карту Альфа-Бизнес с кэшбэком до 5%.
При выборе тарифа «Просто 1%» на остаточный баланс р/с в размере до 25 000 000 рублей банк также начисляет 1% годовых.
Вы хотели бы проверить качество сервиса? У вас небольшой бизнес? Альфа-Банк предлагает выгодный тарифный план «Просто 1%» без платы за обслуживание.
При выборе остальных тарифов РКО клиент получает доступ к ежемесячному пакету бескомиссионных внешнебанковских платежей. Если вы хотите совершать рублёвые транзакции бесплатно без ограничений, отдайте предпочтение ПУ «Всё, что надо».
Вы не смогли подобрать оптимальный тарифный план? Создайте его самостоятельно с помощью специального ТП «Конструктор».
Почему стоит выбрать Тинькофф Банк?
Хотя банк не имеет тарифных планов с бесплатным обслуживанием, он предоставляет возможность освобождения от оплаты комиссии вплоть до пяти месяцев.
Кроме этого, на остаток р/с будут начисляться проценты. При открытии счёта до конца октября 2019 года ставка достигает 10% годовых в зависимости от тарифа.
Бизнес-карта позволяет свободно распоряжаться финансами на р/с без оплаты лишних комиссий за безналичный расчёт. Она обслуживается бесплатно при соблюдении минимального требования – осуществлении покупок на определённую сумму в течение месяца в зависимости от тарифного плана, выбранного ИП.
Отдельный плюс банка – современное приложение для дистанционного управления финансами.
Оно регулярно обновляется и совершенствуется для удобства пользования и поддержания безопасности системы. Данный онлайн-сервис является бесплатным для всех клиентов.
Что лучше для ООО: Альфа-Банк или Тинькофф Банк?
При выборе банка для РКО стоит учесть длительность операционного дня, приемлемый размер комиссии за внешние операции и переводы в пользу физических лиц, наличие нужных вам опций и услуг.
Например, внешние платёжные операции принимаются Альфа-Банком с 01:00 вплоть до 19:50 по МСК. Если этого времени вам недостаточно, оформить счёт стоит в Тинькофф Банке, так как он предлагает большую длительность операционного дня – до 21:00.
Хотя Тинькофф Банк не имеет бизнес-карты с повышенным кэшбэком, как его конкурент, он предлагает начисление вплоть до 10% годовых на остаток бизнес-счёта при совершении любых транзакций в течение отчётного периода.
В каком банке лучше открыть счёт: в Альфа-Банке или Тинькофф Банке? Выбор зависит от ваших ожиданий и специфики осуществляемой организацией деятельности. Получить консультацию специалистов обоих банков можно через call-центр.
Чтобы рассчитывать на качественное обслуживание, оперативное решение любых вопросов и современный интернет-банкинг, откройте счёт для ИП в Альфа-Банке или Тинькофф Банке.
Обе финансовые организации специализируются на расчётно-кассовом обслуживании и предлагают оптимальные тарифы для предпринимателей.
Основные преимущества Альфа-Банка
Подать заявку на РКО можно в любой офис по работе с бизнес-клиентами.
Если вы слишком заняты, достаточно заполнить онлайн-форму на сайте, загрузить сканы документов в личный кабинет и встретиться с менеджером банка там, где вам будет удобнее. Вся процедура занимает минимальное количество времени.
Альфа-Банк гарантирует бесплатное:
- открытие счёта;
- подключение и использование мобильного и интернет-банкинга;
- осуществление внутренних переводов;
- изготовление бизнес-карты для работы с наличными;
- перечисление выручки на личный счёт ИП в пределах установленного тарифом лимита;
- обслуживание в течение 2 месяцев при внесении аванса за один год;
- осуществление внешних платежей для отдельных тарифов в пределах ежемесячного лимита (например, для ТП «ВЭД+» – до 15 операций в месяц);
- отправление бюджетных и налоговых платежей;
- ведение онлайн-бухгалтерии для УСН.
Внутренние операции могут осуществляться круглосуточно, а внешние – с 01:00 до 19:50 по МСК.
Банк предлагает пять тарифных планов РКО для индивидуальных предпринимателей с различными оборотами и особенностями бизнеса.
Каждый из них имеет определённые преимущества. Например, ТП «Просто 1%» не требует оплаты сбора за ведение р/с, но при безналичном зачислении денег на счёт удерживается комиссия в размере 1% от суммы.
Основное преимущество Альфа-Банка – наличие тарифа «Конструктор».
С его помощь вы можете самостоятельно сформировать перечень услуг и опций, которыми собираетесь пользоваться. Стоимость ежемесячного обслуживания рассчитывается персонально.
Отдельный плюс банка – карта для работы с наличными Альфа-Бизнес. Бесплатно выпускается только первый карточный продукт. За изготовление последующих потребуется заплатить 199 рублей. ИП может рассчитывать на кэшбэк до 5% (максимальная сумма возврата в месяц – 15 000 рублей). Стоимость обслуживания зависит от тарифа.
Основные преимущества Тинькофф Банка
Индивидуальным предпринимателям доступны три тарифных плана РКО.
В зависимости от выбранного тарифа банк предлагает начисление до 10% годовых на остаточный баланс, возможность бескомиссионного перевода до 1 000 000 рублей на персональный счёт ИП и встроенную онлайн-бухгалтерию.
Обращаясь в банк, предприниматели могут рассчитывать на следующие бесплатные услуги:
- открытие р/с в российской либо иностранной валюте;
- использование мобильного сервиса и интернет-банкинга;
- обслуживание р/с вплоть до четырёх месяцев;
- осуществление внутрибанковских переводов;
- выпуск бизнес-карточки;
- оплату налоговых и бюджетных сборов;
- перечисление денег на персональный счёт ИП в пределах 400 000–1 000 000 рублей в течение месяца (в зависимости от тарифа).
Банк специализируется на дистанционном обслуживании, поэтому особое внимание уделяет функционалу мобильного и интернет-банкинга. Приложение регулярно обновляется и улучшается для упрощения работы со счётом.
В отличие от Альфа-Банка Тинькофф Банк предлагает бесплатную бухгалтерию не только для УСН, но и ЕНВД. Декларация ИП будет заполнена и отправлена в ФНС автоматически.
Банк имеет продлённый операционный день – с 01:00 вплоть до 21:00 по МСК, что на 1 час и 10 минут больше, чем у Альфа-Банка. При этом внутренние операции осуществляются круглосуточно.
Банк Тинькофф также имеет бизнес-карту, упрощающую работу с наличными средствами. Безналичные покупки не сопровождаются списанием комиссии.
При регулярном использовании карточки клиент освобождается от внесения платы за её обслуживание (например, при выборе ТП «Простой» достаточно ежемесячно тратить 50 000 рублей и более). Карточным продуктом можно расплачиваться и в личных целях.
Новым клиентам предоставляется два месяца бесплатного ведения счёта. Если вы внесёте аванс за один год, дополнительно банк освободит вас от оплаты сбора на аналогичный срок.
Чтобы получать до 10% годовых на остаток, необходимо подать заявку на РКО в банк до конца октября. Проценты начисляются при наличии любых операций по счёту.
Условия оформления р/с для ИП: сравнение Альфа-Банка и Тинькофф Банка
Расчётный счёт предпринимателя открывается без взимания какой-либо комиссии при выборе одного из тарифов РКО.
Оба банка бесплатно подключают мобильный и интернет-банкинг для удобства работы с р/с. Платить сбор за пользование онлайн-сервисами также не нужно.
В какой бы банк вы ни обратились, за вами будет закреплён персональный менеджер. Он поможет решить любые возникшие проблемы и ответит на все интересующие вас вопросы.
Ознакомьтесь со сравнительной таблицей, чтобы решить, что лучше для ИП – Альфа-Банк или Тинькофф Банк.
Характеристики
Предложение Тинькофф Банка
ведение р/с в месяц
19–49 ₽ (зависит от ТП)
переводы в пользу физлиц
Определите, что для вас важнее в расчётно-кассовом обслуживании, чтобы решить, в каком банке лучше открыть счёт – в Альфа-Банке или Тинькофф Банке.
Особое внимание стоит уделить предлагаемым тарифам: для начинающего бизнеса подойдёт самый дешёвый тарифный план; для развивающегося – «Продвинутый» или «Удачный выбор»; для больших оборотов – комплексное банковское решение.
Лучшие тарифные планы для нового бизнеса и средних оборотов
Предприниматели могут выбрать один из пяти тарифов РКО в Альфа-Банке или один из трёх тарифов в Тинькофф Банке.
Для нового бизнеса подходят ТП «Лучший старт» и «Простой», а для более развитого – «Удачный выбор» и «Продвинутый».
Состав тарифного плана
Тарифы Банка Тинькофф
бесплатный перевод на личный счёт ИП
от 1 % от суммы + 79 ₽
1 990 ₽ ежемесячно
Тинькофф Банк предоставляет возможность получить дополнительный доход. На остаток р/с начисляется 2% годовых при выборе ТП «Простой» или 4% годовых для ТП «Продвинутый». При подаче заявки во время действия акционного предложения процентная ставка может достигать 10%.
Где выгоднее открыть счёт ИП: в Альфа-Банке или Тинькофф Банке?
При выборе банка для расчётно-кассового обслуживания стоит учитывать особенности осуществляемой предпринимательской деятельности и ваши ожидания.
Если вы хотите без проблем выводить прибыль на личный счёт, в таком случае стоит рассмотреть тарифы Тинькофф Банка. Если вас интересует бизнес-карта с кэшбэком, обратите внимание на предложения Альфа-Банка.
Тинькофф Банк имеет массу преимуществ. Вы сможете выводить не менее 400 000 рублей на личный счёт без оплаты комиссии, получать до 10% годовых на остаток р/с, освободиться от внесения платы за обслуживание бизнес-карты при выполнении минимальных требований.
Кроме этого, Банк Тинькофф имеет более длительный операционный день в отличие от Альфа-Банка. Внешние переводы осуществляются вплоть до 21:00 по МСК.
Пользователи приложения для смартфонов Тинькофф Банка отмечают его функциональность и простоту интерфейса. Над приложением регулярно трудятся разработчики, поэтому оно часто обновляется.
При этом Тинькофф Банк не имеет тарифа с бесплатным обслуживанием и предлагает только один тарифный план РКО с ежемесячным лимитом бескомиссионных внешних платежей.
Плюсы Альфа-Банка по сравнению с конкурентом:
- наличие тарифа-конструктора с возможностью настройки персонального набора услуг и опций;
- начисление до 3% годовых на остаток спецсчёта «Налоговая копилка»;
- выпуск бизнес-карты с кэшбэком до 5%;
- наличие тарифного плана РКО без абонентской платы;
- возможность выбора тарифа с ежемесячным лимитом бескомиссионных внешних платежей.
При выборе банка учитывайте, в какое время вы осуществляете внешнебанковские операции, как часто пользуетесь бизнес-картой, какую сумму переводите партнёрам и выводите на личный счёт, собираетесь ли снимать наличные средства. Получить подробную консультацию об условиях РКО можно через call-центр банков.
Оформите расчётную карту в надёжном банке, если хотите получать максимальный кэшбэк и проценты за поддержание минимального остатка.
Вы сможете не платить за обслуживание пластиковой карточки, если будете соблюдать одно из банковских условий.
Лучшие дебетовые карты Альфа-Банка и Тинькофф Банка
«Тинькофф Блэк» позволяет своему держателю получить двойной доход – кэшбэк до 30% и проценты на остаточный баланс.
Преимущество тарифа – возможность привязать карточку к валютному счёту, на баланс которого также начисляются определённые проценты.
Альфа-Банк имеет расчётную карточку CashBack, позволяющую вернуть до 15 000 рублей. На минимальный баланс начисляется до 6% годовых. Важное условие получения бонусов – соблюдение определённых банковских требований.
Ознакомиться с условиями пользования расчётными карточками и их основными преимуществами можно с помощью таблицы.
Характеристики
CashBack
«Тинькофф Блэк»
кэшбэк за безналичные расходы
до 10% – на автозаправках; до 5% – за фастфуд и кафе; до 1% – за иные безналичные траты
от 3 до 30% – за расчёт внутри обширной сети партнёров; 5% – за расходы в трёх избранных категориях; 1% – за иные безналичные траты
порядок предоставления кэшбэка
месячные траты на сумму не менее 10 000 ₽
безналичный расчёт(без требований к минимальной сумме)
до 15 000 ₽ (в каждой из трёх категорий по 5 000 ₽)
до 9 000 ₽ (6 000 ₽ – за специальные предложения; 3 000 ₽ – за остальные траты)
обслуживание пластиковой карточки в месяц
возможность бесплатного обслуживания
имеется (например, совокупные месячные траты свыше 10 000 ₽)
имеется (например, наличие активного займа)
годовая ставка при начислении процентов на сумму до 300 000 ₽
бескомиссионные онлайн-переводы по номеру телефона или банковским реквизитам; вывод денег в любых терминалах по всему миру без комиссионного сбора со стороны Альфа-Банка при соблюдении любого из условий для бесплатного обслуживания карты
бесплатная курьерская доставка по России; возможность привязки карты к валютному счёту с начислением процентов на остаток;бескомиссионный перевод до 20 000 ₽ на карточки сторонних банков
Условия начисления процентов на остаток
Тинькофф Банк имеет более выгодное предложение. Для начисления 5% годовых на остаток картсчёта достаточно ежемесячно тратить не менее трёх тысяч рублей.
При этом вы можете привязать карту к валютному счёту и получать 0,1% годовых на баланс до 10 000 евро/долларов, совершая любую транзакцию ежемесячно.
Величина годовой ставки для CashBack зависит от трат, совершённых за отчётный период:
- 6% –от 70 000 рублей;
- 1% –в пределах 10 000–69 999,99 рублей.
Получить гарантированные проценты легче по расчётной карточке, выпускаемой Тинькофф Банком. Если вы регулярно тратите существенную сумму, имеете транспортное средство и/или посещаете кафетерии, воспользуйтесь предложением Альфа-Банка.
Какую карту лучше оформить для получения максимального кэшбэка?
Тинькофф Банк не устанавливает требований к возврату части расходов. Вы можете рассчитываться в магазинах и кафе на любую сумму, чтобы вернуть до 30% от величины чека.
Максимальный процент предоставляется по специальным предложениям от партнёрской сети; минимальный – за прочие расходы.
Вы сами выбираете три доступные категории покупок для возврата 5% от их суммы. Для этого используется функционал личного кабинета клиента (зарегистрироваться и авторизоваться в системе не составит труда).
Выбор предоставляется ежеквартально. При этом финансовая организация гарантированно вернёт 1% от суммы остальных безналичных расходов.
Чтобы вернуть часть расходов по карточкеCashBack, требуется учитывать совокупные траты, совершённые в течение отчётного периода, иначе услуга будет недоступна.
Сумма ежемесячных покупок
Величина предоставляемого кэшбэка за траты
на иные покупки
от 10 000 до 69 999 ₽
Хотя Альфа-Банк предлагает большее существенную сумму возврата в рамках действующей программы лояльности, владельцам «Тинькофф Блэк» гарантируется высокий размер кэшбэка без выполнения каких-либо условий – от 1 до 30%.
Где выгоднее выводить наличные средства?
Владельцам «Тинькофф Блэк» доступен ежемесячный лимит на снятие денег без комиссии.
Если вы пользуетесь банкоматами Тинькофф Банка, на специальных условиях вывести можно до 500 000 рублей; если сторонними аппаратами самообслуживания – до 100 000 рублей.
В общей сложности за месяц возможно получить до 600 000 рублей без оплаты комиссионного сбора.
Если вы желаете снять деньги с CashBack без комиссии, воспользуйтесь банкоматами Альфа-Банка либо партнёров.
В остальных случаях списывается 1,5% от суммы транзакции. Данный сбор будет возвращён на счёт, если вы выполните любое из условий для бесплатного обслуживания.
Не стоит забывать, что при использовании сторонних аппаратов дополнительную комиссию может удержать обслуживающий их банк. При необходимости воспользуйтесь банкоматами Сбербанка, потому как он предоставляет до 5 000 рублей без взимания какого-либо сбора.
Бесплатная доставка
Тинькофф Банк бесплатно доставляет заказанный вами карточный продукт в любой город в пределах Российской Федерации в течение одной недели.
Альфа-Банк предлагает данную услугу только в некоторых городах. При этом вы можете самостоятельно обратиться в банковское отделение с паспортом и забрать пластиковую карточку при выборе соответствующего варианта при заполнении анкеты.
Тинькофф Банк не имеет территориальных офисов, однако оказывает все услуги оперативно.
Получить подробную консультацию можно тремя способами – через call-центр, в онлайн-чате через банковский сайт или мобильное приложение.
Где лучше заказать дебетовую карту?
Если вы готовы поддерживать хранить на картсчёте не меньше 30 000 рублей или в течение отчётного периода тратить хотя бы 10 000 рублей, Альфа-Банк гарантирует вам:
- бесплатное обслуживание CashBack;
- бескомиссионное получение наличных в любых банкоматах;
- возвращение от 0,5 до 5% от суммы покупок;
- начисление 1% годовых на остаточный баланс.
Если в течение отчётного периода вы тратите не меньше трёх тысяч рублей, вас ожидает начисление 5% годовых на остаток «Тинькофф Блэк». Для получения кэшбэка до 30% и совершения бескомиссионных переводов не нужно соблюдать какие-либо условия.
Обе пластиковые карточки могут обслуживаться бесплатно. Банки предъявляют разные условия для получения льготы. Если ни одно из них не было соблюдено, комиссия составит всего 99 рублей для «Тинькофф Блэк» и 100 рублей для CashBack.
Какой бы карточный продукт вы ни выбрали, финансовые организации не будут списывать с вас комиссию за пополнение баланса через сторонние аппараты самообслуживания.
Если вы захотите открыть счёт в иностранной валюте, Тинькофф Банк предоставит вам эту возможность бесплатно. Платить за обслуживание картсчёта в евро либо долларах также не нужно. При этом на остаток будут начисляться проценты по ставке 0,1% годовых. Для получения дохода достаточно ежемесячно совершать любую транзакцию.
При необходимости позвоните в call-центр финансовых организаций и получите подробную консультацию о расчётных карточках.
Автор статьи
Читайте также: