Для чего сбербанк поднял ставку
Обновлено: 07.05.2024
28 февраля Центробанк беспрецедентно повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%, «чтобы поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения». Из-за этого банки уже несколько раз за последние дни успели пересмотреть ставки по вкладам и депозитам.
Банки пересматривают продуктовые линейки, предлагая повышенную ставку преимущественно по краткосрочным вкладам, потому что живут в парадигме временной меры «тушения пожара», она направлена на торможение инфляции и снижения давление на курс рубля, объясняет генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. Что касается рынка кредитов, то он нежизнеспособен — если потребительский кредит со ставкой, стремящейся к 30%, в скромных объемах еще более-менее возможен, то ипотеку под 20-23% всерьез никто рассматривать не будет, считает эксперт. Правда, с исторической точки зрения эти меры обкатаны и себя оправдывают — в кризисный 2014 год ЦБ задрал ставку до 17%, успешно потушил пожар повышенного спроса на валюту и начал снижение ставки уже через полтора месяца, напомнил Грибанов.
Вклады и счета
Со 2 марта максимальная ставка по рублевому вкладу «СберВклад Прайм» в Сбербанке составит 21,18% на срок от одного до трех месяцев при минимальной сумме открытия 100 000 рублей. Классический «СберВклад» без годовой подписки «СберПрайм+» на тот же срок можно разместить под 20%. Ставка трехмесячного вклада «Валютный Сохраняй»» от Сбербанка зависит от суммы размещения — 4%, 5%, 6% годовых при размещении $1000, $10 000 и $100 000 соответственно, и 3%, 4%, 5% при размещении €1000, €10 000 и €100 000 соответственно. 18 февраля банк уже повышал максимальную ставку по «СберВкладу» до 8%, а затем объявлял о повышении с 1 марта максимальной ставки до 18%.
Со 2 марта максимальные ставка по рублевому вкладу ВТБ «Новое время» увеличивается с 10% до 21,93% годовых, минимальная сумма открытия составляет 1000 рублей. Средства на депозите размещаются на шесть месяцев без возможности снятия и пополнения. Доходность по трехмесячному вкладу в долларах составит 8% годовых, в евро — 7% годовых, минимальная сумма открытия $100 или €100. Также банк повысил базовую ставку до 21% по накопительному счету «Сейф», в рамках которого проценты начисляются на минимальный остаток размещенных средств и выплачиваются ежемесячно. С момента запуска счета в декабре прошлого года его открыли 400 000 человек, 130 000 из которых сделали это после 28 февраля, отмечают в ВТБ.
С 1 марта Альфа-банк повысил максимальную ставку по рублевому вкладу «Альфа-Вклад» без пополнения и снятия на три месяца c 8% до 20% годовых. Минимальный взнос при таких условиях составляет 10 000 рублей. Также в банке повысили ставки по вкладам на три месяца с пополнением и снятием средств с 7,9% до 16% при условии, что сумма на счету не будет падать ниже 300 000 рублей. Со 2 марта банк открыл вклад в долларах на три месяца под ставку 8% годовых с минимальным взносом $500, ранее были доступны только долларовые вклады от года. За первые два дня марта после повышения ставки клиенты открыли 200 000 вкладов на сумму более 250 млрд рублей, указывает пресс-служба банка.
МКБ предлагает по вкладам «Мега Онлайн» ставку 20% при открытии на три месяца (сумма вложений — от 1000 до 20 млн рублей). Такая же доходность по вкладам «МКБ.Преимущество» и «Все включено» на тот же срок. По валютным вкладам «Максимальный доход», «Расчетный» и «Накопительный с ежемесячной капитализацией» при вложении от $100 или €100 на три месяца доходность составит 5% и 4% соответственно.
Газпромбанк 2 марта увеличил максимальную ставку до 20% по вкладу «Копить». Минимальная сумма для открытия составляет 15 000 рублей. С учетом надбавки и ряда условий, например, при размещении 1,5 млн рублей на 91 день через интернет-банк или мобильное приложение, ставка может вырасти до 20,3%. С 1 марта «Газпромбанк» увеличил ставки по накопительным счетам до 17% годовых. Также банк повысил ставки по вкладам в иностранной валюте до 8% годовых, минимальная сумма открытия — $500.
Россельхозбанк со 2 марта увеличил ставку по рублевым вкладам при размещении на срок три-шесть месяцев с 8,85% до 21%. По вкладам в долларах США, открытым на срок три-шесть месяцев, установлена ставка 8%, по вкладам, открытым в евро на тот же срок, ставка составит 6%. По накопительным счетам в рублях со 2 марта действует ставка до 17,5%.
Со 2 марта максимальная ставка, которой могут воспользоваться клиенты банка «Открытие» увеличилась с 12% до 21% годовых по вкладу «Надежный». Для премиальных клиентов, а также клиентов, получающих зарплату или пенсионные выплаты на карту «Открытия», предусмотрена надбавка к стандартной ставке в размере 1% годовых. Также банк увеличил максимальные ставки и по вкладам в долларах и евро — с 3,7% до 8% и c 4,01% до 7% годовых соответственно. С 1 марта также увеличена ставка по накопительному счету «Моя копилка» с 7,5% до 11% годовых при подключении опции повышения процентов за счет бонусных рублей, до 10% годовых без подключения опции.
Совкомбанк с 28 февраля до 9 марта предлагает вклад в рублях на три месяца по ставке 23% годовых и вклад в долларах на срок в один год по ставке 8% годовых. Минимальный взнос по рублевому вкладу — 50 000 рублей, по валютному — $500. С 9 марта ставка по рублевому вкладу с указанными выше условиями составит 21% годовых, по валютному вкладу — 6% годовых. Объем рублевых вкладов на 1 марта превысил объем на 1 февраля, обращает внимание пресс-служба банка. Со 2 марта ставка по накопительному счету «Онлайн копилка» в приложении «Халва — Совкомбанк» составит 25% годовых, ранее она не превышала 4%.
В такой ситуации для вкладчиков главное — внимательно изучить все условия договора, включая срочность вклада, возможности по его пополнению, полному и частичному изъятию, ограничения по выплате начисленных процентов и/или их перерасчет по более низкой ставке при досрочном изъятии, отмечает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Банки в условиях глобальной неопределенности не могут принимать на себя дорогие обязательства на длинный срок, чтобы иметь возможности относительно быстро управлять стоимостью фондирования. Срочность большинства высокодоходных вкладов скорее всего будет ограничена тремя месяцами или немногим дольше, и едва ли превысит полгода, предполагает Беликов. Банки могут вводить ограничения на пополнение таких вкладов, а также перерасчитывать начисленные проценты при досрочном изъятии. Тем не менее, для сбережения средств даже краткосрочные высокодоходные вклады — адекватный инструмент против влияния инфляции, считает эксперт, и он значительно более оправдан, чем обналичивание средств.
Кредиты
В Сбербанке и ВТБ отказались от комментариев по повышению ставки по кредитам. Согласно информации на сайте Сбербанка, кредит наличными от 30 000 рублей до 8 млн рублей можно получить со ставкой от 21,9% до 29,9%, точная ставка рассчитывается индивидуально. Сайт ВТБ предлагает кредит от 30 000 до 7 млн рублей наличными со ставкой 15,9%. В Альфа-банке подтвердили, что сейчас пересматривают ставку по кредитам. В пресс-службе банка «Открытие» сообщили, что фиксированной ставки по кредитам, которая была раньше, сейчас нет, на данный момент она определяется индивидуально, в зависимости от риск-профиля заемщика.
ЦБ рекомендовал не повышать ставку по текущим кредитам, но если такие прецеденты будут, то ЦБ и Роспотребнадзор встанут на сторону клиента, считает Грибанов из Frank RG. Банки будут прибегать к этому только совсем в сложной ситуации, когда других вариантов не будет, но пока сигналов для развития такого сценария нет. На кредитование текущие ставки окажут сильное сдерживающее влияние — в первую очередь, оно коснется новых выдач ипотечных и автокредитов, выдачи потребительских кредитов также снизятся, а их средняя срочность с большой вероятностью сократится, считает Беликов.
Сбербанк с октября поднял ставки по основным ипотечным программам, следует из данных на сайте банка.
Стоимость ипотеки на покупку квартиры в новостройке выросла на 0,4 процентного пункта (п. п.), до 8,4% годовых. Минимальная ставка ипотеки для молодых семей на покупку вторичного жилья поднялась с 7,7% до 8,1%, базовая ставка для остальных заемщиков на вторичку — с 8,1% до 8,5% годовых.
Ставка рефинансирования ипотеки для клиентов других банков выросла с 7,9% до 8,2%. Без изменения остались ипотека с господдержкой, нецелевые кредиты под залог недвижимости и займы на строительство дома.
Сбербанк — маркетмейкер для российского финансового рынка, поэтому вслед за ним ставки могут начать повышать и другие игроки, заявил «Ведомостям» аналитик Fitch Антон Лопатин. По его словам, вероятность удорожания займов повысится, если ЦБ продолжит увеличивать ключевую ставку. С начала марта она выросла с 4,25% до 6,75%, а на последнем заседании глава регулятора Эльвира Набиуллина не исключила повышения и выше 7%.
За Сбербанком последуют и другие крупнейшие участники рынка, согласен управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По его мнению, до конца года тренд на рост ставок сохранится, поскольку текущий раунд ужесточения монетарной политики ЦБ еще не окончен. Учитывая, что годовая инфляция в сентябре превысила 7%, уже на следующем заседании Банк России может повысить ставку сразу на 0,5 п. п., считает эксперт. В таком случае средние ставки банков (без учета льготных программ) в ближайшие месяцы превысят 9%, уверен он.
Управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов отметил, что в 2020 и 2021 годах в ипотечном и потребительском кредитовании наблюдались признаки перегрева. Ограничение спроса за счет повышения ставок должно сыграть на охлаждение рынка, считает он. Этому способствуют и действия ЦБ, который ранее повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 15% до 20%, добавил Беликов.
Другие крупные российские банки уже поднимали ипотечные ставки летом, отмечают «Ведомости». Последним из них был Газпромбанк, который с 27 августа увеличил ставки на первичное, вторичное жилье и военную ипотеку на 0,3 п. п. Сейчас ставка на первичное и вторичное жилье в Газпромбанке составляет 7,9% годовых, по военной ипотеке — 8,2%. С 18 августа на 0,4 п. п. по основной линейке повысил ставки и второй крупнейший в России банк — ВТБ. Ставка на покупку квартиры в новостройке теперь составляет 9,2% годовых, ставка рефинансирования — 8,6% годовых.
Пока ставки по банковским депозитам снижаются, Сбербанк объявил о временном их повышении. Аналитики связывают действия крупнейшего банка России с текущей ликвидностью. В январе вклады населения в банке снизились на 356 млрд рублей, или на 2,6%
В среду, 19 февраля, максимальная ставка по розничным вкладам Сбербанка — крупнейшего в России по объему депозитов физлиц — временно повысится на 0,5 процентных пункта до 5% годовых. Условие будет действовать для промо-вклада «Лови весну» сроком на 5 месяцев, который можно открыть с 19 февраля до 14 марта включительно.
Сейчас максимальная ставка по вкладам для физлиц в Сбербанке составляет 4,5% годовых и доступна для сумм от 400 000 рублей сроком размещения на 6-12 месяцев.
Решение Сбербанка идет вразрез с общей рыночной тенденцией снижения ставок по банковским вкладам вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. Ставки по депозитам практически непрерывно снижаются с третьей декады сентября (они задержались на одном уровне лишь в первые две декады октября). По данным ЦБ, в первую декаду февраля средняя ставка по вкладам составляет 5,49%. Это новый исторический рекорд.
Почему снижаются ставки по депозитам
На последнем заседании 7 февраля регулятор снизил ключевую ставку в шестой раз подряд — на 0,25 процентных пункта до 6% — и допустил возможность ее дальнейшего снижения. Аналитики, опрошенные Forbes, тогда указывали, что ставки по депозитам и кредитам также продолжат снижение вслед за ставкой ЦБ.
Сам Сбербанк в последний раз снижал ставки по депозитной линейке в январе — на 0,1–0,25 п. п. с 2,95–4,65% до 2,7–4,5% в зависимости от суммы и срока размещения, напоминают «Ведомости».
Почему Сбербанк повысил ставки
«Скорее всего, сейчас действие Сбербанка связано с управлением текущей ликвидностью, — рассуждает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. — Возможно, окончился срок привлечения по портфелю пятимесячных вкладов и, чтобы заместить уходящий объем, банк запустил маркетинговую акцию».
В январе объем вкладов населения в банке снизился на 2,6% до 13,269 трлн рублей.
Условия вклада помимо максимальной ставки и срока не обозначены, но продолжительность в 5 месяцев говорит о возможной необходимости в повышении привлечения клиентских средств на сроки до полугода, говорит заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. При этом ставка в 5% в любом случае не смотрится очень высокой на фоне предложений других банков, добавляет он.
По словам Полухина, в целом в 2019 году объем депозитов физических лиц у Сбербанка вырос, а доля по рынку немного сократилась. Такая же динамика была и в декабре: с 1 декабря 2019 года по 1 января 2020 года у Сбербанка произошел небольшой приток депозитов физических лиц на фоне оттока средств прочих клиентов примерно на 15%, говорит Полухин. «Однако при необходимости банк способен нарастить привлечение за счет минимального повышения ставки, что не сильно скажется на его маржинальности», — добавляет эксперт.
В самом банке запуск промо-вклада объясняют приближающимися гендерными праздниками — 23 февраля и 8 марта. При этом в пресс-службе банка отказались отвечать на вопрос, связан ли запуск нового вклада с январским оттоком розничных депозитов.
Банк поднял ставки по своим основным ипотечным программам. В апреле глава Сбербанка говорил РБК, что повышение ставок произойдет, если ЦБ ужесточит денежно-кредитную политику. С начала года ключевая ставка выросла с 4,25 до 6,75%
Сбербанк с 1 октября поднял ставки по ипотечным кредитам по своим основным программам, сообщается на сайте банка. Первыми об этом со ссылкой на источники сообщили «Ведомости».
Так, стоимость ипотеки на покупку квартиры в новостройке увеличилась на 0,4 п.п., до 8,4% годовых. Минимальная ставка по ипотеке для молодых семей на жилье на вторичном рынке выросла с 7,7 до 8,1%, а базовая ставка для остальных заемщиков на вторичку — с 8,1 до 8,5% годовых.
Ставка рефинансирования ипотеки повысилась с 7,9 до 8,2%. Для программ ипотеки с господдержкой, нецелевого кредита под залог недвижимости и строительства жилого дома ставка не изменится.
Ранее о повышении ипотечных ставок сообщали ВТБ и Газпромбанк. Так, ВТБ стал первым банком из топ-5 по выдачам, который решил поднять ипотечные ставки после июльского ужесточения политики ЦБ. Газпромбанк повысил ставки по ипотечным программам 27 августа. С тех пор ни один крупный банк ставки не повышал.
В последний раз Сбербанк повышал ставки по ипотечным кредитам в начале мая. В апреле глава «Сбера» Герман Греф заявлял в интервью РБК, что повышение ставок по кредитам произойдет, если Банк России вновь ужесточит денежно-кредитную политику. В марте регулятор впервые с 2018 года повысил ключевую ставку на 0,25 п.п., до 4,5%. Позднее ЦБ еще несколько раз повышал ставку, сейчас она составляет 6,75%.
Несколько дней назад в Счетной палате заявили, что ипотечный рынок в России требует пристального внимания Центробанка, так как резкий рост ипотечного портфеля и цен на недвижимость может привести к образованию пузыря.
Компания переезжает на новое место, а сотрудник отказывается. Что делать
Как вернуть себе и сотрудникам спокойствие и веру в будущее — 5 шагов
Telegram все ближе к мечте о супераппе. Чего еще в нем не хватает бизнесу
Не все деньги должны работать: как создать в компании резервный фонд
На Мосбиржу вернулись БПИФы на иностранные бумаги. Что делать инвестору
Услуги консалтинга востребованы как никогда: чего хотят компании
Некоторым даже поднимут зарплату: краткосрочный прогноз для рынка труда
Как не оставить наследников ни с чем при переезде и релокации бизнеса
В середине сентября глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью РБК заявила о приближении к пределу роста ипотеки в России. «Я недавно посмотрела статистические данные по доле семей с ипотекой в разных странах в зависимости от среднего уровня располагаемых доходов. И вот по этим соотношениям мы уже практически приблизились к пределу роста ипотеки. Надо быть очень внимательным к тому, чтобы ипотека росла в меру роста доходов населения», — сказала она.
По ее словам, уровень проникновения ипотеки в России может быть не очень большой по сравнению со многими странами, но здесь важно смотреть не просто на количество людей, которые взяли ее, или на долю к ВВП. «Ипотека — это кредит на долгие годы, его нужно обслуживать. Должен быть соответствующий уровень доходов семей», — заметила председатель ЦБ, добавив, что рост ипотечного кредитования «должен быть соразмерен росту доходов, но не только, надо учитывать и уровень доходов».
Сбербанк повысил ипотечную ставку при покупке вторичного жилья и новостроек, следует из данных на сайте банка.
Теперь ставка для готового жилья составляет 9,3% (+ 0,2 п.п.), для квартир в новостройках — тоже 9,3% (+ 0,5 п.п.).
Повысились также ставки на рефинансирование ипотеки (на 1 п.п., до 9,6%), строительство жилого дома (на 0,3 п.п., до 9,9%), покупку загородной недвижимости (на 0,5 п.п., до 9,3%), гаража и машино-места (на 0,4 п.п., до 10,1%), ставка по военной ипотеке (на 1 п.п., до 8,9%).
Это четвертое повышение ставок за год. Первое произошло в начале мая, тогда минимальная ставка на приобретения квартир в новостройках и на вторичном рынке выросла на 0,4 п.п. После этого ставки выросли в начале октября — тоже на 0,4 п.п. Последний раз Сбербанк повышал ставки 15 ноября: на 0,4 п.п. для строящегося жилья и 0,6 п.п. для готового.
Представитель банка после первого повышения ставок пояснял, что изменения связаны с ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ и повышением ключевой ставки.
Ставки по ипотеке в ноябре повышали Росбанк, Альфа-банк, ПСБ, ВТБ и другие.
Как участнику госзакупок отстоять свои права в период перемен: 5 советов
Вы хотите запустить производство: на какие льготы можно рассчитывать
Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики
Риск вечного «медвежьего» рынка реален. В каких акциях пересидеть падение
Telegram все ближе к мечте о супераппе. Чего еще в нем не хватает бизнесу
Два кейса, как удерживать работников с помощью stay-интервью
Что делать с ETF: мнения аналитиков
Локдауны в Китае грозят новым логистическим кризисом. Чего ждать
Банк России последний раз повышал базовую ставку 22 октября с 6,75 до 7,5% — в шестой раз за год. До этого ставка последний раз находилась на таком уровне в июне—июле 2019 года.
Опрошенные РБК эксперты указывали, что повышение ставок не является прямой реакцией на ужесточение политики ЦБ. По словам директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, ипотечные ставки менее чувствительны к краткосрочным колебаниям ключевой ставки, чем ставки по потребительским кредитам. Старший кредитный эксперт Moody's Ольга Ульянова отмечала, что банки повышают ипотечные ставки из-за роста стоимости фондирования.
В начале ноября глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что доступность жилья в России сохраняется благодаря программам с господдержкой. Он добавил, что банк стремится держать ставки жилищных кредитов на приемлемом уровне.
Автор статьи
Читайте также: