Из каких звеньев состоит современная банковская система экономика 10 класс
Обновлено: 24.04.2024
Современная кредитная система - это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов:
Центральный банк.
Банковский сектор:
коммерческие банки;
сберегательные банки;
ипотечные банки.
Страховой сектор:
страховые компании;
пенсионные фонды.
Специализированные небанковские кредитные институты.
Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений.
В настоящее время характерными для банковской системы России являются следующие тенденции:
Преобладают мелкие и средние банки.
По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные.
Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе.
Увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом.
Для Российской Федерации характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные.
Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной. Кредитованием населения занимается практически только Сберегательный банк. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место в операциях коммерческих банков.
В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.
Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.
Если вы говорите об отечественной банковской системе, то её состав определён законом "О банках и банковской деятельности". В соответствии с этим законом, банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков (статья 2). При этом на прямое открытие филиалов иностранных банков в России действует мораторий, они могут действовать на нашей территории только в качестве российских банков с участием нерезидентов в капитале.
Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6).
Рис. 6. Структура банковской системы
Кредитная организация — юридическое лицо, имеющее право на основании лицензии Центрального банка осуществлять в качестве основной цели своей деятельности банковские операции. Кредитные организации осуществляют финансовое посредничество, перемещая временно свободные денежные средства от кредиторов к заемщикам. Кредитной организации запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Кредитные организации выполняют две основные функции:
— комплексное кредитное обслуживание клиентов;
— комплексное расчетное обслуживание клиентов.
К банковским операциям кредитной организации относятся:
— привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
— размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
— открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
— осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;
— инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
— купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
— привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
— выдача банковских гарантий.
Кредитная организация, помимо банковских операций, может осуществлять следующие сделки:
— выдача поручительств за третьих лиц;
— приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме — факторинговые операции;
— доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (трастовые операции);
— осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;
— предоставление в аренду специальных помещений и сейфов для хранения документов и ценностей;
— оказание консультационных и информационных услуг;
— по лицензии Банка России — операции с ценными бумагами (выпуск, покупка, продажа, учет, хранение).
Банк — это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции:
— привлечение во вклады средств физических и юридических лиц;
— размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;
— открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации для защиты интересов организаций-членов и координации их усилий. Крупнейшей ассоциацией является ассоциация российских банков (АРБ). Она представляет позиции своих членов в законодательных, исполнительных и судебных органах, в ЦБ РФ, защищает их интересы, оказывает им услуги (информационные, образовательные), принимает участие в решении возникающих у них проблем, осуществляет контакты на национальном и международном уровне. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещено осуществлять банковские операции.
Для совместного осуществления банковских операций и решения совместных задач кредитные организации могут создавать группы холдингового типа. Холдинги образуются путем получения кредитной организацией права определять решения, принимаемые другими кредитными организациями. Такая возможность возникает, во-первых, в силу преобладающего участия данной кредитной организации в уставном капитале других кредитных организаций; во-вторых, в силу договора. Приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также заключение соглашений, предусматривающих осуществление контроля за их деятельностью, не должно противоречить антимонопольному законодательству.
Особое место в банковской системе занимают банки с государственным участием: Сберегательный банк РФ, Внешторгбанк, Внешэкономбанк, Россельхозбанк.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Продолжение на ЛитРес
124. Банковская система Японии
124. Банковская система Японии Япония имеет одно из самых молодых банковских законодательств, которое построено по американскому образцу. Первые банки современного типа появились после 1872 г. как частные; «национальные банки».Центральный банк Японии, был создан в 1882 г. на
Тема 5. Кредит и банковская система
Тема 5. Кредит и банковская система 29. Сущность и функции кредита Кредит — форма движения ссудного капитала. Условия существования и принципы кредитных отношенийВ рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение.
34. Банковская система РФ
34. Банковская система РФ Банки — одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Развитие их деятельности — необходимое условие создания реального рыночного механизма. Устойчивость банков существенно влияет на эффективность экономики страны. Двухуровневая
13. Современная банковская система
13. Современная банковская система 13.1. Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6). Рис. 6. Структура банковской
ГЛАВА XIV Банковская система
1. Банковская система в современных условиях
1. Банковская система в современных условиях Банковская система играет важнейшую роль в современных экономических отношениях.Во-первых, банки позволяют эффективно сберегать и, следовательно, аккумулировать денежные средства, накопление которых является ключевым
6. Банковская система Российской Федерации
6. Банковская система Российской Федерации В настоящее время в Российской Федерации, как и в большинстве стран мира, существует двухуровневая банковская система. [48]Часть 1 ст. 2 Закона о банках содержит положение о том, что банковская система Российской Федерации
6. Современная банковская система России
6. Современная банковская система России Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства
5. Современная банковская система России
5. Современная банковская система России Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства
Тема 1. Банковская система (БС)
Тема 1. Банковская система (БС) БС – форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившихся исторически и закреплена законами. Понятие БС предполагает определение ее составляющих: банки и система. Банки представляют собой
2. Современная банковская система РФ, ее сруктура.
2. Современная банковская система РФ, ее сруктура. Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный Банк России, кредитные организации, их объединения, а также филиалы и представительства иностранных банков.Кредитная организация – юридическое лицо,
2. Банковская система
2. Банковская система Банковская система – совокупность банков, обслуживающих соответствующие кредитные отношения.Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней:1) Банк России (Центральный банк Российской Федерации – ЦБ РФ);2) коммерческие банки:а)
3.5 Банковская система — участок прорыва
3.5 Банковская система — участок прорыва Нынешняя банковская система весьма слаба и не соответствует ни задачам модернизации и экономического роста, ни требованиям, предъявляемым к базе, на которой могут строиться фондовые рынки. Кредитные вложения в реальную сферу не
Банковская система – совокупность банков, обслуживающих соответствующие кредитные отношения.
Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней:
1) Банк России (Центральный банк Российской Федерации – ЦБ РФ);
2) коммерческие банки:
а) универсальные – выполняют любые операции;
3) небанковские кредитные организации (фонды, инвестиционные компании);
4) банковские ассоциации (это некоммерческие общественные организации, членами которых являются коммерческие банки, и создаются они для представления их интересов в органах законодательной, исполнительной и судебной власти).
Банковская система функционирует не изолированно, а во взаимосвязи. Эта взаимосвязь проявляется через осуществление межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи через:
1) расчетную сеть Банка России;
3) банки, уполномоченные вести счета определенных видов (специализированные банки);
4) клиринговые центры (небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные платежи).
Основные свойства банковской системы:
1) иерархичность построения;
2) наличие отношений и связей;
3) упорядоченность отношений и связей;
4) наличие процессов управления;
5) взаимодействие со средой.
На развитие банковской системы влияют внешние и внутренние факторы.
Внешние факторы – это факторы среды: экономические, политические, правовые, социальные, форсмажорные.
Экономические факторы – исполнение федерального бюджета, характер кредитно-денежной политики, система налогообложения, результаты экономических реформ. В случае кризисов происходит ухудшение деятельности банков – снижаются их надежность и ликвидность.
Политические факторы – решения органов власти и управления, которые влияют на решения, принимаемые ЦБ РФ, кредитными организациями.
Правовые факторы – устойчивое законодательство, его консервативность создают предпосылки правового регулирования. Законодательство влияет на правила банковских операций или сделок, разрешая или запрещая их.
Социальные факторы – уверенность населения в правильности проводимых экономических преобразований, стабильности законодательства.
Внутренние факторы – это совокупность факторов, которые формируются самой банковской системой и субъектами.
Существует ряд сложностей развития банковской системы:
1) недостаточно квалифицированные кадры;
2) недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками;
3) недокапитализация банковской системы (нехватка средств);
4) увеличение спекулятивных операций на финансовом рынке в ущерб работе с реальным сектором.
В систему ЦБ РФ входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, хранилища, учебные заведения.
Главный банк России был учрежден в 1860 г. на базе учрежденных еще Екатериной II государственных банков.
1) эмиссионный банк, за которым закреплена монополия эмиссии (эмиссия – выпуск денежной массы);
2) Банк Правительства, который обслуживает исполнение бюджета и управляет государственным долгом;
3) Банк банков, т. е. расчетный центр, который ведет счета коммерческих банков, связанных с межбанковскими операциями и хранением резервов;
4) кредитор последней инстанции (кредиты для коммерческих банков);
5) проводник денежно-кредитной и валютной политики;
6) орган надзора за банками и финансовыми рынками.
Основной источник ресурсов ЦБ РФ:
1) деньги в обращении (то, что он напечатал);
2) средства коммерческих банков (заемные средства, которые дал банк).
Центральный банк Российской Федерации создает свои ресурсы двумя методами:
1) деньги из балансовых хранилищ приходуются на баланс, т. е. перемещаются в оборотные кассы, из них – уходят в обращение;
2) ЦБ РФ увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах (депозитах).
Денежное обращение регулируется ЦБ РФ в процессе осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или рестрикции.
Экспансия – увеличение кредитных ресурсов коммерческих банков, которые, выдавая кредиты, повышают массу денег в обращении.
Рестрикция – ограничение возможностей коммерческих банков.
Инструментами экспансии и рестрикции являются: официальная учетная ставка ЦБ РФ, некоторые неэкономические меры (неразрешение коммерческим банкам некоторых видов операций).
Официальная учетная ставка ЦБ РФ – это процент по ссудам, используемым ЦБ РФ при кредитовании коммерческих банков;
размер ее зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает влияние на инфляцию.
Основные меры денежно-кредитного регулирования:
1) операции на открытом рынке (банк не только проводит свою денежно-кредитную политику, но и помогает коммерческим банкам поддерживать уровень их ликвидности, т. е. способность выполнять в срок свои обязательства перед клиентом; операции на открытом рынке – это операции купли-продажи ЦБ РФ государственных ценных бумаг);
2) рефинансирование банков – предоставление кредита коммерческим банкам через аукционы и ломбардные кредиты (ссуды под залог ценных бумаг);
3) валютное регулирование (ЦБ РФ контролирует курс, проводит операции на валютном рынке);
4) управление наличной денежной массой (эмиссия денег, организация их обращения и изъятие из обращения);
5) резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ (размер резервных требований по депонированию устанавливается в процентах к общей сумме денежных средств, привлеченных банком; при закрытии коммерческого банка резерв возвращается);
6) банковский надзор и регулирование (ЦБ РФ следит за соблюдением законодательства, нормативных актов Банка России; главная цель надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов).
Для всех коммерческих банков установлены обязательные правила:
1) проведение банковских операций;
2) ведение бухгалтерского учета;
3) составление и предоставление бухгалтерской и статистической отчетности.
Коммерческие банки действуют на основании лицензии. Банки создаются на основе следующих организационно-правовых форм: акционерное общество и общество с ограниченной ответственностью.
Акционерные банки могут быть закрытого (акции банка могут переходить из рук в руки при согласии большинства акционеров) и открытого типов (акции переходят из рук в руки без согласия акционеров по открытой подписке).
Банк может выполнять два вида операций:
1) активные операции – операции по размещению денежных средств вкладчиков с целью получения прибыли. В качестве такого рода операций могут выделяться кредитные операции, операции с ценными бумагами, кассовые, акцептные, сделки с иностранной валютой, недвижимостью. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые выше кредитовых, выплачиваемых по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами называется маржой и является одной из важных статей дохода банка;
2) пассивные операции – операции по привлечению денежных средств в банк.
Прекращение деятельности банка происходит путем его реорганизации или ликвидации (добровольной или принудительной).
124. Банковская система Японии
124. Банковская система Японии Япония имеет одно из самых молодых банковских законодательств, которое построено по американскому образцу. Первые банки современного типа появились после 1872 г. как частные; «национальные банки».Центральный банк Японии, был создан в 1882 г. на
Глава 3. Банковская система США: кризис «нулевых»
Глава 3. Банковская система США: кризис «нулевых» Еще недавно финансовая, в частности – банковская деятельность считались успешной и динамично развивающейся отраслью современной экономики. Но в 2007 г. банки и другие финансовые организации столкнулись с серьезными
Тема 5. Кредит и банковская система
Тема 5. Кредит и банковская система 29. Сущность и функции кредита Кредит — форма движения ссудного капитала. Условия существования и принципы кредитных отношенийВ рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение.
34. Банковская система РФ
34. Банковская система РФ Банки — одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Развитие их деятельности — необходимое условие создания реального рыночного механизма. Устойчивость банков существенно влияет на эффективность экономики страны. Двухуровневая
13. Современная банковская система
13. Современная банковская система 13.1. Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6). Рис. 6. Структура банковской
ГЛАВА XIV Банковская система
1. Банковская система в современных условиях
1. Банковская система в современных условиях Банковская система играет важнейшую роль в современных экономических отношениях.Во-первых, банки позволяют эффективно сберегать и, следовательно, аккумулировать денежные средства, накопление которых является ключевым
6. Банковская система Российской Федерации
6. Банковская система Российской Федерации В настоящее время в Российской Федерации, как и в большинстве стран мира, существует двухуровневая банковская система. [48]Часть 1 ст. 2 Закона о банках содержит положение о том, что банковская система Российской Федерации
6. Современная банковская система России
6. Современная банковская система России Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства
5. Современная банковская система России
5. Современная банковская система России Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства
Тема 1. Банковская система (БС)
Тема 1. Банковская система (БС) БС – форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившихся исторически и закреплена законами. Понятие БС предполагает определение ее составляющих: банки и система. Банки представляют собой
2. Современная банковская система РФ, ее сруктура.
2. Современная банковская система РФ, ее сруктура. Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный Банк России, кредитные организации, их объединения, а также филиалы и представительства иностранных банков.Кредитная организация – юридическое лицо,
2. Банковская система
2. Банковская система Банковская система – совокупность банков, обслуживающих соответствующие кредитные отношения.Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней:1) Банк России (Центральный банк Российской Федерации – ЦБ РФ);2) коммерческие банки:а)
2. Современная банковская система РФ
2. Современная банковская система РФ В плановой экономике СССР существовала одноуровневая банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело; слияние всех кредитных организаций в единый общегосударственный банк,
3.5 Банковская система — участок прорыва
3.5 Банковская система — участок прорыва Нынешняя банковская система весьма слаба и не соответствует ни задачам модернизации и экономического роста, ни требованиям, предъявляемым к базе, на которой могут строиться фондовые рынки. Кредитные вложения в реальную сферу не
В плановой экономике СССР существовала одноуровневая банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело; слияние всех кредитных организаций в единый общегосударственный банк, сосредоточение в нем всего денежного оборота страны.
Негативные стороны данной банковской системы заключены в следующем:
1) потеря банковской специализации;
2) монополизм: отсутствие у предприятий альтернативных источников кредита;
3) низкий уровень процентных ставок по депозитам;
4) слабый контроль банков за деятельностью различных сфер экономики;
5) неконтролируемая эмиссия кредитных и банковских денег.
По итогам реформы 1990-х гг. на верхнем уровне системы оказался Центральный банк России (ЦБ) с филиалами в лице муниципальных банков. ЦБ РФ взял на себя контроль над всеми кредитными учреждениями страны и стал эмиссионным центром денежной массы. Согласно федеральному закону (1995 г.) ЦБ России признается независимым, федеральные органы не имеют права вмешиваться в его деятельность. Но в то же время автономность Центрального банка от правительства и бюджета ограничена целевыми ориентирами, в рамках которых ЦБ может свободно и самостоятельно выбирать инструменты воздействия, что особенно важно в области антиинфляционной политики. Уставный капитал Банка России фиксирован, 50 % прибыли от операций вносится в федеральный бюджет; учреждения ЦБ РФ освобождены от уплаты налогов. Подобно центральным банкам других стран, Банк России не имеет права осуществлять кредитные операции с юридическими лицами небанковского сектора, приобретать доли (акции) в кредитных и иных организациях, осуществлять операции с недвижимостью, заниматься торговой или производственной деятельностью.
Учитывая двухъярусность российской банковской системы, нельзя обойти вниманием роль коммерческих банков (КБ). Они являются контрагентами ЦБ РФ, который предоставляет им кредиты, ставка рефинансирования по которым достаточно подвижна. Источниками средств для КБ являются также операции с валютой и так называемые овернайтные сделки (предоставление кредитов с возвратом на следующий день). Важной особенностью российских КБ стало участие в их акционерном капитале государства и использование части депозитных средств на покупку государственных ценных бумаг. С одной стороны, участие государства призвано расширить возможности кредитования реального сектора экономики, а с другой, оно, как правило, лимитирует конкурентные возможности в банковской сфере.
На данном этапе развития российской банковской системы очень важен уровень иностранных капиталовложений. Способность КБ привлекать частные сбережения – необходимое условие финансового посредничества, кроме того, иностранные банки обычно считаются более надежными и пользуются доверием у населения.
Как отмечают специалисты, банковской системы в России пока еще нет, есть только банковский сектор. Дело в том, что каждый элемент банковской сферы обособлен, существует сам по себе. Кроме того, нет кредитных коопераций, которые могли бы аккумулировать средства мелких вкладчиков. В целом сегодня можно выделить следующие целевые установки на перспективу развития банковской системы России:
1) узаконивание трехуровневой структуры банковской системы, включая в третий уровень специализированные кредитно-финансовые учреждения;
2) реальное повышение капитализации банков в целях роста их конкурентоспособности;
3) уменьшение по возможности числа филиалов иностранных банков в России;
4) обеспечение правовой поддержки мелких банков, особенно в регионах, если они успешно функционируют и занимают определенную нишу;
5) сохранение участия государства в некоторых банках, выполняющих определенные функции, необходимые для социально-экономического развития страны;
6) увеличение объемов кредитования.
Таким образом, за 15 лет существования двухуровневой банковской системы выявились 2 взаимосвязанные стороны проблемы, от правильного учета и рассмотрения которых зависит будущее банковской системы. Во-первых, «невидимая рука рынка» сама по себе не справляется с целями долгосрочного развития и необходимо государственное регулирование. Во-вторых, стало понятно, что государство призвано не только найти эффективные способы управления развитием банковской индустрии в виде определенных законоуложений и правил, диктующих основополагающие принципы. Оно и само должно следовать этим принципам, ибо является не только властным центром, но и выступает в качестве главного конкурента в той экономической среде, которую стремится развивать. В последнее время прослеживается отчетливая тенденция, связанная с постановкой вопроса о сокращении в России числа госбанков. Между тем это направление зачастую рассматривается как основной и наиболее приоритетный вариант ликвидации в стране инвестиционного кризиса.
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Продолжение на ЛитРес
124. Банковская система Японии
124. Банковская система Японии Япония имеет одно из самых молодых банковских законодательств, которое построено по американскому образцу. Первые банки современного типа появились после 1872 г. как частные; «национальные банки».Центральный банк Японии, был создан в 1882 г. на
Тема 5. Кредит и банковская система
Тема 5. Кредит и банковская система 29. Сущность и функции кредита Кредит — форма движения ссудного капитала. Условия существования и принципы кредитных отношенийВ рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение.
34. Банковская система РФ
34. Банковская система РФ Банки — одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Развитие их деятельности — необходимое условие создания реального рыночного механизма. Устойчивость банков существенно влияет на эффективность экономики страны. Двухуровневая
13. Современная банковская система
13. Современная банковская система 13.1. Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6). Рис. 6. Структура банковской
ГЛАВА XIV Банковская система
1. Банковская система в современных условиях
1. Банковская система в современных условиях Банковская система играет важнейшую роль в современных экономических отношениях.Во-первых, банки позволяют эффективно сберегать и, следовательно, аккумулировать денежные средства, накопление которых является ключевым
6. Банковская система Российской Федерации
6. Банковская система Российской Федерации В настоящее время в Российской Федерации, как и в большинстве стран мира, существует двухуровневая банковская система. [48]Часть 1 ст. 2 Закона о банках содержит положение о том, что банковская система Российской Федерации
6. Современная банковская система России
6. Современная банковская система России Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства
5. Современная банковская система России
5. Современная банковская система России Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства
Тема 1. Банковская система (БС)
Тема 1. Банковская система (БС) БС – форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившихся исторически и закреплена законами. Понятие БС предполагает определение ее составляющих: банки и система. Банки представляют собой
2. Современная банковская система РФ, ее сруктура.
2. Современная банковская система РФ, ее сруктура. Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный Банк России, кредитные организации, их объединения, а также филиалы и представительства иностранных банков.Кредитная организация – юридическое лицо,
2. Банковская система
2. Банковская система Банковская система – совокупность банков, обслуживающих соответствующие кредитные отношения.Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней:1) Банк России (Центральный банк Российской Федерации – ЦБ РФ);2) коммерческие банки:а)
3.5 Банковская система — участок прорыва
3.5 Банковская система — участок прорыва Нынешняя банковская система весьма слаба и не соответствует ни задачам модернизации и экономического роста, ни требованиям, предъявляемым к базе, на которой могут строиться фондовые рынки. Кредитные вложения в реальную сферу не
· дать представление о кредитной эмиссии и банковском мультипликаторе.
· умение работать с дополнительной литературой, искать нужную информацию в сети Интернет;
· умение решать задачи;
· навыки выбора более выгодного банка для сотрудничества.
Основные понятия урока: банк, банковская система, Центральный банк, активы, пассивы банка, кредит, эмиссия, депозиты, залог, маржа.
Тип урока: комбинированный.
Оборудование:проектор, доска интерактивная, презентация к уроку «Банковская система»
| Вложение | Размер |
|---|---|
| banki._bankovskaya_sistema..pptx | 863.22 КБ |
Предварительный просмотр:
Подписи к слайдам:
Банки. Банковская система Автор презентации: Гибадуллин Рим Рашитович учитель истории и обществознания I квалификационной категории МБОУ « Нурминская СОШ» Балтасинского района Республики Татарстан.
Происхождение банков Слово “ банк ” происходит от итальянского “ banco ” и означает “стол”, «скамья». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров. В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.
Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату! Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.
Банк - это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и представляют их тем, кому они сейчас необходимы.
Центральный банк Небанковские кредитные организации Центральный банк Банки
Центральный банк ( central bank ) — главный банк страны, который имеет исклю - чительное право на эмиссию национальной валюты и контроли-рует деятельность дру-гих банков 7 Банк России, Москва
Функции ЦБ эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране; поддержание стабильности национальной валюты; общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства; предоставление кредитов коммерческим банкам; выпуск и погашение государственных ценных бумаг; управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.
Коммерческий банк ( commercial bank ) — фирма, которая занимается привле-чением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.
ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА пассивные направлены на мобилизацию денег активные направлены на то, чтобы заставить деньги работать банковские ссуды; покупка ценных бумаг; резервы. собственный капитал; вклады.
Термин “кредит” происходит от латинского “ creditum ” - ссуда, долг Кредит имеет денежную природу Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит - форма движения ссудного капитала Сущность кредита
срочность возвратность платность обеспеченность кредита целевое использование Принципы кредитования
По обеспечению : Необеспеченные (бланковые) Залоговые Гарантированные Застрахованные По срокам кредитования: До востребования Краткосрочные (до 1 года) Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.) Долгосрочные (свыше 3 лет) По методам погашения: В рассрочку (частями, долями) С единовременным погашением (на определенную дату) Классификация кредитов
По видам ссудных счетов Простые с/ сч . (обычные) Специальные Контокоррентные Овердрафт По основным группам заемщиков Физические лица Юридические лица Отраслевая направленность Организационно правовая форма Классификация кредитов
Неустойка - пени - штраф Залог Движимого имущества Недвижимого имущества Имущественных прав Банковская гарантия Поручительство Юридических лиц Физических лиц Формы обеспечения кредита
Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ Кредитование осуществля-ется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений - заемщика Принципы современной системы кредитования в России
демонополизация единого ссудного фонда, кредит-ные ресурсы формиру-ются каждым банком самостоятельно Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования Принципы современной системы кредитования в России
Решение задач. Задача №1. Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тысяч рублей под 100% годовых сроком на 2 года. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит . Задача №2. Начислите проценты по кредиту выданному на 2 года и семь месяцев под 12 % годовых. Используйте правила обычной практики банков.
Автор статьи
Читайте также: