Как открыть банковский счет в дубае

Обновлено: 29.02.2024

Все чаще представители бизнеса и частные инвесторы для сохранения и преумножения своего капитала выбирают банки Объединенных Арабских Эмиратов, в первую очередь Дубая. Причины очевидны: Дубай входит в число не только самых богатых городов и ведущих туристических центров мира, но и занимает высокие, а главное, прочные позиции на глобальном рынке финансов и недвижимости. В целом ОАЭ отличаются мощной национальной экономикой и практически не зависят от международных финансовых организаций. Здесь работает порядка полусотни местных и иностранных банков (филиалов). Все они получают финансирование преимущественно путем депозитов. При этом схема деятельности банков в Эмиратах заметно отличается от типичной европейской системы: деньги вкладываются в надежные проекты, обеспечивающие постоянную прибыль, а полученные доходы распределяются между вкладчиками.

Все эти преимущества приобретают особую важность в условиях сегодняшнего глобального кризиса, когда экономическая и политическая обстановка в мире крайне нестабильна и непредсказуема. Популярность финансового сектора ОАЭ продолжает увеличиваться на фоне роста давления на оффшорные юрисдикции и европейских, и азиатских стран со стороны сильнейших государств мира. Так, даже банки Швейцарии и Сингапура сегодня не в состоянии обеспечить стопроцентную конфиденциальность клиентских счетов в связи с внедрением CRS – единого стандарта по обмену финансовой информацией. В ОАЭ, особенно Дубае, ситуация иная.


Основные преимущества банковской системы Эмиратов:

  • устойчивость и надежность;
  • клиентоориентированность и первоклассный сервис;
  • высокая ликвидность средств, подкрепленная гарантиями со стороны государства;
  • адекватные требования к пакету документов, которые нужны для открытия счета;
  • возможность дистанционного управления счетами через электронный банкинг;
  • условия для создания мультивалютных счетов;
  • стабильный курс дирхама по отношению к доллару с 1997 года.

Оптимальным вариантом для открытия банковского счета в ОАЭ является Дубай – самый развитый эмират и крупнейший финансовый центр Ближнего Востока. Здесь работает множество банков: как местных, так и филиалов иностранных. Его финансовая система имеет очевидные преимущества даже по сравнению со столицей государства Абу-Даби. В Дубае достигнут максимальный уровень конфиденциальности данных: информация о банковском счете клиентов не подлежит разглашению. Все финансовые организации, работающие на территории эмирата, тщательно отбираются при лицензировании, что гарантирует их надежность. Наконец, Дубай является мультинациональной территорией и отличается высокой лояльностью к иностранцам.

Открыть в счет в дубайском банке могут как резиденты, так и те, кто не имеет вида на жительство или резидентскую визу. В обоих случаях возможно открытие счета и для личного пользования, и для развития международного бизнеса, и для своей компании, которая ведет деятельность на территории Эмиратов.

Важное условие: вне зависимости от типа счета для его открытия требуется личное присутствие в банке будущего владельца. Это касается всех без исключения банковских организаций Дубая. Достаточно приехать всего на один день, чтобы встретиться с менеджером.

Процесс рассмотрения заявки и создания счета может занять от нескольких суток до 2-3 недель.

Требования Центрального банка ОАЭ к клиентам (KYC)

Центральный банк ОАЭ регулирует деятельность всех финансовых организаций, функционирующих на территории страны. Чтобы обеспечить соблюдение международных стандартов и требований, Центральный банк разработал специальную политику под названием KYC («Know Your Customer» – «Знай своего клиента»). В рамках этой концепции банки ОАЭ задают клиентам определенные вопросы и комментируют проводимые операции как до, так и после создания персонального или корпоративного счета.

Если претендент покажется банку подозрительным, последний может отказаться открыть и обслуживать счет. Причинами отказа могут стать:

  • непредоставление документов, которые подтверждают личность, профессиональную деятельность и рабочий статус заявителя;
  • блокировка счетов заявителя в другой финансовой организации;
  • неоднократные нарушения лимита по остатку на личном счете или обороту на корпоративном счете;
  • отказ или невозможность подтвердить, откуда получены деньги;
  • нахождение заявителя в черном списке (например, если он построил политическую карьеру или является международным преступником).

Чтобы счёт не перевели в список неактивных, нужно воспользоваться им хотя бы раз в полгода.

Личный банковский счет в Дубае: условия открытия для резидентов и нерезидентов

Процедура открытия банковского счета для личных нужд проще, чем для бизнес-целей. При этом у иностранцев-резидентов возможности шире, чем у тех, кто не обладает таким статусом.

Во-первых, резиденты могут создать и накопительный, и расходный счет (к примеру, для начисления зарплаты). Во-вторых, банк выдает этой категории заявителей и дебетовую карту, и чековую книжку (это предпочтительный в ОАЭ способ оплаты покупок).

Недавно у резидентов появилось еще одно преимущество. Два банка – Emirates NBD и Mashreq – предоставили им возможность открытия счетов через мобильные приложения Liv и Neo.

Обычно для создания счета на физическое лицо резиденту нужно предоставить:

  • паспорт и его ксерокопию;
  • копию резидентской визы;
  • справку о заработной плате от компании-работодателя;
  • свежую квитанцию об оплате жилищно-коммунальных услуг;
  • отдельные банки просят предъявить идентификационную карту резидента «Emirates ID».

Нерезиденты ОАЭ тоже имеют право открыть в Дубае как личный, так и корпоративный счет, но для них введены некоторые ограничения. Это касается и выбора банковских организаций, и предоставляемых ими сервисов.

Основная часть банков разрешает нерезидентам открыть у них счет, но исключительно сберегательный. Создание текущего счета для этой категории клиентов недоступно. Для снятия денег предоставляется кредитная карта, а вот чековую книжку без резидентской визы получить нельзя. Кроме того, вводятся лимиты по минимуму и максимуму денег на счете. Обычно неснижаемый остаток находится в диапазоне от 800 до 1,5 тыс. долларов.

Чтобы открыть личный счет, нерезидент обязан предоставить финансовой организации:

  • паспорт и ксерокопию страницы c печатью о въезде на территорию ОАЭ;
  • биографическую справку или резюме – CV (Curriculum Vitae – краткие сведения о профессиональном и предпринимательском опыте);
  • актуальный счет за жилищно-коммунальные услуги;
  • рекомендательное письмо (в оригинале) от банка, находящегося в родной стране заявителя либо в любом другом государстве (у разных банков ОАЭ данные требования могут отличаться);
  • банковская выписка (в оригинале) о состоянии счета заявителя за последние 6 месяцев в его родной стране либо в любой другой стране мира. Если претендент владеет только корпоративным счетом, то кроме выписки за полгода он должен также предоставить юридические документы, подтверждающие его право на владение компанией или ее частью;
  • сведения об источнике получения денег;
  • большинство дубайских банков устанавливают минимальную среднемесячную сумму, которая должна находиться на счете. Ее размер варьируется.

Эти требования у разных финансовых организаций могут незначительно отличаться.

Лично присутствовать в банке нужно лишь при открытии счета (достаточно прилететь в ОАЭ по туристической визе), а в дальнейшем все операции можно осуществлять дистанционно, пользуясь удобной, понятной и надежной системой интернет-банкинга. Возможные вопросы легко решить, позвонив менеджерам банка по телефону. Звонить лучше с воскресенья по четверг, поскольку пятница и суббота в Эмиратах – выходные.

Открытие корпоративного счета: что нужно знать

Для реализации бизнес-целей необходим корпоративный счет: законодательство страны запрещает использовать для предпринимательской деятльности персональные счета. Чтобы получить разрешение на его открытие, есть два пути:

  1. Создать в Объединенных Арабских Эмиратах оффшорную компанию.
  2. Создать в свободной экономической зоне ОАЭ оншорную компанию.

В обоих случаях организации будут полностью принадлежать иностранному государству. Но различия в процедуре создания счета все-таки будут.

Счет для оффшорной фирмы обходится дешевле, но его сложнее открыть. Поскольку это нерезидентский счет, банк предъявляет строгие требования к его созданию и дальнейшему состоянию. В частности, речь идет о более крупном минимальном остатке, который всегда должен лежать на счете.

Претендент должен передать банковскому менеджеру следующий пакет бумаг:

  • стандартные персональные документы акционеров компании;
  • учредительный договор (МОА) и устав фирмы (АОА);
  • свидетельство о регистрации или лицензию (в соответствии с видом фирмы);
  • корпоративную структуру и бумаги, подтверждающие право собственности;
  • планы компании – чем она будет заниматься;
  • сведения о предпринимательском опыте владельцев фирмы;
  • данные об источниках средств, которые будут вложены в фирму.

Обычно процесс создания корпоративного счета длится от недели до месяца.

Тарифы на обслуживание счета

Открытие счета в дубайских банках, как правило, бесплатное, а вот обслуживание можно назвать бесплатным лишь условно: каждая услуга имеет свой тариф. Платить придется за использование банкоматов прочих финансовых брендов (в среднем 0,5 доллара, или 2 дирхама), выпуск чека (8 долларов, или 30 дирхамов), справку о состоянии баланса (14 долларов, или 50 дирхамов). Если среднемесячная сумма на счете окажется меньше установленного лимита, придется заплатить штраф примерно в 50 дирхамов (14 долларов). Плата за интернет-банкинг в среднем составляет от 100 до 200 долларов в год (367-735 дирхамов). Закрытие счета тоже платное – порядка 27 долларов, или 100 дирхамов.

Закрытие счета в банках Дубая

Процедура занимает около 5 дней. Перед закрытием счета нужно погасить все долги, в том числе по кредитам, и запросить подтверждение от банка об отсутствии оставшихся обязательств. Остатки средств можно лично забрать из банка или предварительно перевести на другой счет.

Наша компания предоставляет услуги по подбору банка в ОАЭ, сбору необходимых документов и составлению заявки на открытие счета и отправки ее в банки. Услуги по сопровождению на личную встречу с банкиром, по подготовке к собеседованию и дальнейшему взаимодействию с банком.

Содержание

Услуги по:
== подбору банка,
== сбору документов,
== составлению заявки на открытие счета и отправки ее в банки

Услуги по:
== сопровождению на личную встречу с банкиром,
== подготовке к собеседованию,
== дальнейшему взаимодействию с банком

Подробное описание этапов работы по открытию счета*

1й этап

По факту заполнения специальной анкеты мы знакомимся ближе с Вами и Вашим бизнесом и предлагаем несколько банков на выбор:

Мы организовываем собеседование для подписанта по счету в выбранном Вами банке (или банках, т.к. лучше подстраховаться и податься на рассмотрение в несколько банков для увеличения шансов открытия хотя бы одного счета).

2й этап

Проводим подготовку к собеседованию, проходя еще раз по списку необходимых документов, расставляя акценты, а также проводим подробный инструктаж о том, какие вопросы обычно банкир задает и что он хочет от Вас услышать;

3й этап

Состоит собственно в успешном открытии счета, когда Вы получаете реквизиты своего счета и коды доступа в интернет-банк.

После этого процесс можно считать завершенным.

Общие требования банков ОАЭ к документам и информации**

На юридическое лицо

  • Лицензия (License);
  • Устав и Учредительный договор (Memorandum and Articles of Association);
  • Резолюция директора об открытии счета и назначении управляющего по счету;
  • Заполненный Company Profile и детальный бизнес-план.

Стандартно банки ОАЭ принимают корпоративные документы по компании без нотариального заверения. При наличии в структуре корпоративного директора/акционера/секретаря необходимо предоставить полный комплект документов по списку выше.

Т.к. ОАЭ не подписали Гаагскую Конвенцию об апостиле, то копии всех учредительных документов корпоративного директора/акционера/секретаря должны быть легализованы в посольстве ОАЭ в стране выдачи.

  • заполненные анкеты по форме банка на компанию и владельца;
  • банковские выписки со счета компании за последние 6 месяцев (если компания новая, то можно предоставить выписки со счета другой компании владельца вместе с подтверждением владения компанией);
  • подтверждение источника происхождения средств, в т.ч. касательно первоначального депозита;
  • копии текущих контрактов/инвойсов с контрагентами;
  • договоры аренды офиса, cash flow chart, ownership structure chart и т.п.

На физическое лицо (директора / акционеры / бенефициары / поверенные)

  • Подтверждение личности (паспорт) + виза резидента ОАЭ;
  • Подтверждение адреса (не старше 3 месяцев);
  • Резюме;
  • Банковская рекомендация + банковские выписки за последние 6 месяцев.

*Перечень не является исчерпывающим. Банк имеет право запросить любые иные документы и информацию.

*​* В зависимости от деятельности компании, типа лицензии, выбранного банка и т.д., может потребоваться подтверждение резидентности компании в ОАЭ (наличие офиса) либо резидентности бенефициара в ОАЭ (наличие договора аренды). Данные услуги мы также готовы Вам предоставить - более подробно уточняйте, пожалуйста, у своего консультанта.

Немалая часть состоятельных россиян самостоятельно приезжают в Дубай или Абу-Даби и пытаются на месте разобраться с принципами работы местной финансовой системы. Она, к слову, несколько отличается от европейской или американской, поэтому и подход в работе с местными банками и инвестиционными компаниями имеет смысл выбирать другой, считает директор по развитию бизнеса Alfa Asset Management (Europe) S.A. Вадим Погосьян

Банки и счета

Начнем с банков. Их условно можно разделить на две категории — местные эмиратские и банки европейских или американских финансовых групп. Россияне по умолчанию интуитивно тянутся ко второй группе, ожидая привычного западного уровня сервиса и цен. Однако это решение не самое правильное.

С местными банками ситуация несколько проще. Все они в большинстве своем ориентированы на работу с резидентами ОАЭ. EmiratesID открывает двери практически в любую местную финансовую организацию. Поэтому клиенту предварительно предлагают получить статус резидента ОАЭ и уже потом открывать счет в банке.

Пугаться этого, впрочем, не стоит. Вам совершенно необязательно покупать дорогую недвижимость или размещать многомиллионные депозиты. В Эмиратах есть достаточное количество относительно бюджетных и абсолютно легальных оснований для получения статуса резидента. Совокупные расходы на его получение составляют около $10 000 и потребуют пребывания в стране в течение одной-двух недель на этапе оформления. В последующем для поддержания статуса резидента ОАЭ вам нужно будет посещать страну не реже чем один раз в 180 дней. Скажем прямо, в текущей ситуации это не самое сложное ограничение.

Даже если вы не хотите получать статус резидента в ОАЭ, вы все равно можете открыть счет. Это займет до двух месяцев, и вам придется хотя бы однажды лично посетить банк и разместить на открытом счете сумму от $3 млн. Есть, впрочем, и банки, готовые открывать счета нерезидентам и на меньшие суммы, но их число из-за ажиотажного спроса со стороны граждан стран СНГ в последнее время сильно уменьшилось.

Вместе с тем вызывает некоторые вопросы то, что клиенты получат взамен этих вложений. Стоимость обслуживания в эмиратских банках существенно выше стоимости обслуживания в Европе. Комиссия за хранение ценных бумаг может достигать 1% в год от их стоимости, а плата за совершение сделок с акциями и облигациями — составлять 1-2% от суммы сделки. При таких расходах инвесторы должны будут делать очень удачные вложения для того, чтобы заработать на своих активах или хотя бы сохранить их реальную стоимость с учетом текущей инфляции в 5-7%. Помимо классических инвестиций, клиентам банков также активно предлагаются полисы инвестиционного страхования жизни и банковские депозиты под достаточно скромные ставки. Это тоже не сделает вас богаче.

Помимо относительно высокой стоимости обслуживания, есть в эмиратских банках и еще один барьер, который может оказаться существенным для многих клиентов. И этот барьер — языковой и культурный. Во многих случаях вам потребуется хороший уровень знания английского языка, чтобы понять своего менеджера и иметь возможность сформулировать свои встречные пожелания или запросы. Речь сейчас, безусловно, пойдет о частных случаях, но, по моим наблюдениям, у немалой части российских клиентов необходимость контакта со своим менеджером вызывает «глубокие моральные страдания» еще до начала этого общения. Впрочем, будет честным отметить, что ведущие банки в настоящий момент озаботились поиском русскоговорящего персонала для того, чтобы сделать клиентский опыт более сглаженным. Помимо этого, они нанимают дорогостоящих квалифицированных специалистов с международной аттестацией в области финансов и инвестиций для работы в качестве инвестиционных консультантов.

Брокерские компании

Если вы один из тех, кто предпочитает хранить свои сбережения в инвестициях и чувствителен к показателям их доходности, то вам имеет смысл обратить внимание на эмиратские брокерские компании. Устройство этого рынка в ОАЭ достаточно простое и понятное.

В стране есть два ведущих финансовых центра. Это Dubai International Financial Centre (DIFC) и Abu Dhabi Global Markets (ADGM). Дубайский DIFC на сегодняшний день является крупнейшим на ближневосточном пространстве, но ADGM намерен догнать и перегнать конкурента. Обе финансовые зоны являются обособленными юрисдикциями внутри ОАЭ со своим законодательством, судами и финансовыми регуляторами.

И DIFC, и ADGM работают по принципам международного права и принимают меры для поддержания своей репутации как безопасного места для хранения и преумножения активов. Как и во многих других странах и юрисдикциях, законодательством обоих финансовых центров предусмотрено обязательное хранение всех активов клиентов брокерских компаний на сегрегированных счетах. Это значит, что средства инвесторов не смешиваются с собственными средствами самого брокера, а хранятся отдельно на счетах в крупных депозитариях.

Впрочем, в работе с инвестициями через брокерские счета тоже есть свои особенности. Несомненным плюсом является то, что для открытия счета не нужно обладать статусом резидента ОАЭ, брокеры достаточно лояльно относятся к гражданам стран СНГ и предлагают тарифы на обслуживание, которые сопоставимы с европейскими. Немаловажно и то, что в отличие от банковского брокерский счет тут практически всегда можно открыть удаленно, а сама процедура занимает, как правило, всего три-пять рабочих дней.

Главным же недостатком, на мой взгляд, является относительно низкий уровень автоматизации бизнеса. Клиентам брокерских компаний чаще всего недоступны торговые терминалы, через которые можно выставлять поручения в режиме онлайн. А вместо личных кабинетов, в которых можно посмотреть состояние своего инвестиционного счета и его динамику за какой-либо период, приходится довольствоваться стандартными отчетами, которые брокер будет регулярно отправлять на вашу электронную почту.

Помимо этого, многие финансовые учреждения в ОАЭ имеют лицензию на работу только с профессиональными инвесторами. Для получения этого статуса потенциальному клиенту необходимо обладать совокупным состоянием не менее $1 млн. В целом финансовый рынок ОАЭ и темпы его развития производят очень приятное впечатление. При сохранении текущей динамики местные финансовые центры уже очень скоро будут конкурировать со своими западными аналогами.

Если вы переезжаете в Дубай или планируете открыть бизнес в Эмиратах, вам потребуется банковский счет в ОАЭ. Он нужен как минимум для того, чтобы оплачивать коммунальные услуги в DEWA, пополнять баланс транспортной карты Nol, выписывать чеки (это популярный способ платежей в ОАЭ) и делать денежные переводы. Но предварительно следует разобраться в нюансах банковской системы страны. Рассмотрим, как экспату из России и других стран бывшего СНГ открыть счет на физическое или юридическое лицо, с какими сложностями и подводными камнями он может столкнуться, как выбрать подходящий банк, и отдельно остановимся на условиях открытия счета для нерезидентов.


Банковская система ОАЭ и виды счетов

Многие российские инвесторы и предприниматели, даже не проживающие постоянно в ОАЭ, открывают счета в местных банках по нескольким причинам;

  1. Высокий уровень надежности и безопасности: за все время существования системы ни один банк ОАЭ не обанкротился, а курс доллара стабилен уже более 20 лет.
  2. Конфиденциальность сведений: при наличии визы и статуса налогового резидента ОАЭ Центральный банк Эмиратов не передает информацию о клиенте, балансе и совершенных транзакциях в страну, гражданином которой является владелец счета.
  3. Преимущественно бесплатное обслуживание счетов (за исключением услуг интернет-банкинга) и низкие затраты.

Банковская система ОАЭ включает в себя:

  • Центральный банк (главный орган, который контролирует работу остальных финансовых организаций);
  • местные банки (в том числе исламские, которые руководствуются законами Шариата, например, запрещают проценты по займам, не инвестируют в проекты, связанные с азартными играми, алкоголем и т.п.);
  • филиалы и представительства иностранных банков (счета можно открывать только в филиалах, а представительства в основном созданы для оказания консалтинговых услуг. В Дубае пока нет филиалов банков из России, Украины, Белоруссии и других стран СНГ).

В местных банках экспат из России может открыть как личный счет (на физическое лицо), так и корпоративный (для ведения бизнеса). При этом личный счет можно использовать только для индивидуальных нужд. А для коммерческих целей необходимо сначала создать компанию, а затем открыть для нее корпоративный счет.


Виды личных счетов в банках Дубая

Личные счета в банках ОАЭ бывают нескольких типов:

  • расчетный (текущий, дебетовый);
  • зарплатный;
  • инвестиционный (депозитный);
  • сберегательный.

Резидентам ОАЭ доступны все перечисленные виды счетов. А иностранцы, не получившие резидентскую визу, могут открыть только сберегательный или инвестиционный счет. Причем для них установлен лимит на минимальный остаток, а многие банки требуют предварительно приобрести инвестиционные продукты. Кроме того, с нерезидентами работают не все банки Эмиратов.

Экспаты могут в ежедневном режиме использовать текущий счет для осуществления денежных переводов или финансовых операций. Обычно к такому счету прилагается дебетовая карта и чековая книжка, также к нему можно привязать кредитную карту.

Одна из разновидностей текущего счета – зарплатный. При этом банк устанавливает минимальную сумму, которая должна ежемесячно начисляться на этот счет.

Сберегательный счет предусматривает переменные и фиксированные процентные ставки. Но при этом доступ к средствам может быть частично ограничен, иногда за снятие денег взимаются штрафы. Сберегательный счет также может служить для перечисления зарплаты. Причем есть возможность открыть мультивалютный сберегательный счет, например, в дирхамах, долларах и евро.

На открытие персонального текущего или сберегательного счета обычно требуется 3-4 рабочих дня. При этом реквизиты для перечисления средств банк часто предоставляет уже на следующий день после получения пакета необходимых документов.

Инвестиционные счета предполагают более высокие процентные ставки (в среднем 3-7% годовых), но и ограничения на доступ к средствам жестче. Часто с них вообще нельзя снимать деньги в течение определенного срока. Поэтому они подходят в основном для преумножения капитала, а не для регулярного доступа к средствам. Открывать их целесообразно при наличии сбережений, которые вы не планируете потратить в ближайшее время. Инвестиционный договор, на основе которого и создается счет, заключается на срок от года до 10 и более лет. Пополнение баланса зависит от политики банка: некоторые финансовые организации требуют ежегодно вносить определенную сумму, другие обязывают клиента переводить средства каждый месяц.


Корпоративные счета в банках Дубая

Для ведения бизнеса в Дубае необходим текущий счет, который будет использоваться для повседневных операций. Процедура его открытия займет от недели до месяца.

Открыть корпоративный счет в Эмиратах можно для:

Кроме того, на решение об открытии счета влияют тип лицензии и вид деятельности компании. Банки часто считают подозрительными общие торговые лицензии (General Trading), а также лицензии на занятие управленческим консалтингом (Management Consulting), поскольку боятся, что счет будет использоваться не по назначению. Поэтому при регистрации фирмы лучше проконсультироваться с юристом по поводу типа лицензии, который вызовет у банка доверие, а также выбора свободной экономической зоны и других нюансов.

Банки смотрят на резидентство не только юрлица, но и его хозяина. Для учредителя оффшора, если он не является резидентом ОАЭ, открытие банковского счета недоступно.

Владелец оффшорной компании может открыть оффшорный расчетный счет. В этом случае банк выдаст дебетовую карту, которая позволяет проводить платежи и переводы. А вот чековая книжка и кредитная карта для оффшорных счетов не предоставляются.


Как экспату из России открыть счет в банке Дубая

В первую очередь нужно определиться с выбором банка. Если речь идет о зарплатном счете, имеет смысл открыть его в той финансовой организации, с которой сотрудничает компания-работодатель (чаще всего это Emirates NBD). Тогда зачисление зарплаты будет проходить без задержек, в то время как при создании счета в другом банке на перевод может потребоваться до двух и более суток.

Во всех остальных случаях нужно проанализировать все доступные варианты, требования, ставки, преимущества и недостатки, чтобы выбрать наиболее подходящую организацию. Можно самому обзвонить все крупные банки и детально изучить их сайты, или же воспользоваться помощью консультанта, который поможет подобрать оптимальные условия для открытия счета и подготовить пакет документов. Определившись с выбором банка, обратитесь туда для назначения встречи с менеджером.

Основное требование для открытия как личного, так и корпоративного счета – это персональное присутствие в ОАЭ его будущего владельца. Он должен предъявить банковскому сотруднику оригинал паспорта. Заявитель либо сам приходит в банк, либо менеджер приезжает к нему. В исключительных случаях представители финансовой структуры готовы выехать к клиенту даже за пределы Эмиратов, но речь идет о счетах с очень крупными суммами.


К физлицам требования для открытия счета мягче, чем к компаниям. Так, некоторые банки в Эмиратах даже запустили приложения, позволяющие резидентам открыть счет удаленно через интернет-сайты и мобильные приложения. Это сервисы Mashreq Neo и Emirates NBD. Для открытия онлайн-счета требуется указать свой номер Emirates ID, а также подтвердить, что ежемесячный доход составляет не менее AED 5 000 (USD 1 360, RUB 101 000).

Для создания личного счета большинство банков требует предоставить следующий перечень документов:

Для открытия корпоративного счета требуется следующий список документов (хотя у разных банков он может значительно отличаться):

  • оригинал паспорта заявителя и отметка о въезде в ОАЭ;
  • резюме владельца компании;
  • резюме самой компании;
  • уставные документы организации;
  • выписка со счета учредителя за последние полгода;
  • рекомендательное письмо от банка, с которым работал учредитель.


Выписка и рекомендации от банка должны быть переведены на английский язык в переводческом бюро страны, в которой проживает учредитель, и заверены печатью этого бюро. Кроме того, банки уделяют серьезное внимание резюме, поэтому для составления этих документов лучше обратиться к профессиональным консультантам, которые знают все нюансы.

В целом открыть счет в банке ОАЭ может гражданин почти любого государства, за исключением Ирана. Но есть так называемые «страны повышенного риска», к которым у банков более настороженное отношение. И к ним относятся практически все государства СНГ, в том числе Россия.

Конечно, гражданство «высокорискованной страны» не является основанием для отказа в открытии счета. Но нужно учесть, что департамент внутренних проверок банка будет более внимательно изучать сведения о компании и личности заявителя, выписки со счетов, а во время беседы с потенциальным клиентом сотрудники банка могут задавать уточняющие вопросы. Поэтому процедура открытия счета в этом случае может затянуться, а к подготовке и легализации документов следует отнестись со всей серьезностью, рекомендуется привлечь юристов консалтинговой компании. Специалисты подскажут, на какие нюансы следует обратить особое внимание при формировании пакета документов и ведении переговоров с работниками банка, а также могут выступить посредником и переводчиком при взаимодействии с банковским менеджером.

Особенности открытия счета для нерезидентов ОАЭ

Практически все крупные банки Эмиратов работают как с резидентами, так и с теми, кто не получил резидентскую визу. Но все-таки к нерезидентам требования строже, а вероятность отказа в открытии счета выше.

Сам процесс открытия счета нерезидента проходит в три этапа:

  1. Подача пакета документов. Через несколько часов после его получения банковский работник позвонит на номер телефона, указанный в заявке. Представитель банка попросит на английском языке подтвердить номер паспорта, адрес проживания, телефон и e-mail. После этого начнется обработка заявки.
  2. Одобрение заявки и открытие счета. На следующий день после этого банк направляет заявителю все реквизиты. Получив их, тот должен прийти в банк и перечислить на счет оговоренную сумму.
  3. Завершающий этап. После зачисления денег на счет представитель банка снова звонит клиенту и еще раз подтверждает условия (минимальный баланс, модель инвестирования и т.п.). Через 10 дней выпускается дебетовая карта.

Как правило, банки одобряют нерезиденту открытие счета, если в течение полугода он ежемесячно получал доход не менее USD 14 тыс. (RUB 1 млн). Кроме того, неснижаемый остаток на счете должен составлять порядка USD 27,5 тыс. (RUB 2 млн). Некоторые банки также требуют, чтобы заявитель открыл инвестиционный счет на срок от 1 до 10 лет.

Если при проверке документов и собеседовании сотрудники банка не увидят ничего подозрительного, то, скорее всего, дадут нерезиденту добро на открытие счета. Но могут и отказать, не объясняя причин.

Если есть возможность, перед обращением в банк рекомендуется все-таки получить визу резидента. Для этого существует три пути:

  • открыть местную компанию или зарегистрировать фирму в одной из фризон;
  • купить жилье в ОАЭ на сумму от AED 1 млн (USD 273 тыс., RUB 20,2 млн);
  • трудоустроиться в местную компанию, чтобы работодатель выступил спонсором резидентской визы.

ВАЖНО: в рамках международной системы автоматического обмена финансовой информацией Центральный банк ОАЭ передает сведения обо всех счетах нерезидентов (с указанием имени владельца, баланса на счете, активности по транзакциям) в страну гражданства. При наличии у клиента резидентской визы такая информация другим государствам не сообщается.


Как экспату выбрать банк для открытия счета в ОАЭ

Экспат может открыть счет как в местном банке ОАЭ, так и в филиале международного банка, например, HSBC или Citibank. Но в международных банках требования к заявителям более жесткие, особенно для открытия корпоративных счетов (например, они не работают с молодыми компаниями, существующими менее двух лет, а также обязывают фирмы предоставлять аудиторскую отчетность).

Поэтому целесообразно подавать заявки в крупные местные банки, которые охотно работают с экспатами: Emirates NBD, Mashreq Bank, Abu Dhabi Islamic Bank, RAK Bank. В них можно открыть и личный, и корпоративный счет.

Так, один из старейших эмиратских банков Mashreq Bank достаточно лоялен к нерезидентам. Он даже дает им возможность открыть не только сберегательный, но и текущий счет. Для этого нерезидент должен предоставить банковскую выписку за последние два месяца из страны проживания.

Если вы постоянно проживаете в Арабских Эмиратах, работаете в местной или филиале зарубежной компании, занимаетесь здесь бизнесом, то наверняка уже стали обладателем банковского счета в Дубае. Обходиться лишь наличкой в ОАЭ невозможно по ряду причин: большинство работодателей переводят зарплату своим сотрудникам на карточку, а не выдают в конвертах, оплата некоторых услуг принимается лишь безналичным расчетом (аренда и покупка недвижимости, ипотека и прочие), даже небольшие коммерческие заведения оборудованы терминалами и т.д.

Как нерезидентам открыть банковский счет в Дубае?

Совсем в другой ситуации находятся те, кто не обладает визой резидента и к Арабским Эмиратам имеет весьма опосредованное отношение. Нерезидентов открыть банковский счет в Дубае побуждают немного другие причины, чем обладателей вида на проживание.

Открытие счета в банке ОАЭ

Зачем нерезидентам открывать банковский счет в Дубае?

Этот вопрос вполне уместен, поскольку нерезиденты не связаны с Арабскими Эмиратами бизнесом или пропиской. К тому же, они сталкиваются с рядом сложностей при открытии банковского счета в Дубае: далеко не все финансовые институты эмирата готовы сотрудничать с негражданами. Возникает закономерный вопрос: «Зачем стучать в закрытые двери, если множество мировых финучреждений готовы сотрудничать с гражданами других стран, а некоторые из них даже готовы оформлять счет без личного присутствия?».

И все же есть ряд причин, по которым стоит стать вкладчиком одного из банков ОАЭ:

  1. В Арабских Эмиратах просто невозможна ситуация, когда лицензию на деятельность получил банк с запятнанной или смутной репутацией. Центробанк ОАЭ пускает на внутренний рынок лишь учреждения, которые доказали свою надежность и состоятельность десятилетиями безупречной работы. Именно поэтому банковская система Объединенных Арабских Эмиратов считается экспертами одной из наиболее надежных в мире.
  1. Открыть банковский счет в Дубае – значит обеспечить полную сохранность своим деньгам. Высокий уровень надежности банков подтверждает кризис 2010–2012 годов, который финансовые институты ОАЭ пережили, хотя и с некоторыми убытками, зато без потерь и недовольных клиентов. Гарантийные обязательства перед клиентами некоторые финансовые учреждения ОАЭ поддерживают за счет государственных гарантий, основанных на больших запасах черного золота, или золотовалютного резерва державы.
  1. Если вы найдете банк, который понравится вам больше, чем финучреждение в ОАЭ, то всегда сможете забрать сумму своего вклада в полном объеме, какой бы большой она не была. Уровень ликвидности местных финансовых институтов невероятно высок. Это одно из ключевых условий Центробанка.
  1. В этой стране никогда не происходят революции или политические бунты. Здесь уважают власть и все государственные органы. Открытие банковского счета в Дубае станет разумным шагом, несмотря на деятельность в этом регионе террористической организации ИГИЛ, поскольку границы ОАЭ надежно защищены, как от внешних, так и от внутренних врагов.
  1. Если ваша главная цель – спасти свои деньги от посягательств налоговой полиции вашей страны, то лучшего места, чем финансовые институты Арабских Эмиратов найти будет трудно, поскольку разглашение тайны третьим лицам сотрудниками этих самых институтов строго запрещено.

Как нерезидентам открыть банковский счет в Дубае?

Перечислить все требования, которые выдвигают финансовые институты ОАЭ своим клиентам достаточно сложно, поскольку помимо стандартных запросов некоторые финучреждения Арабских Эмиратов предъявляют желающим открыть банковский счет в Дубае и дополнительные. Особенно, если беседа идет о нерезидентах. Впрочем, практически все финансовые институты ОАЭ честно предупреждают своих клиентов, что имеют право на собственное усмотрение трансформировать обозначенный пакет документов.

Стандартный пакет документов выглядит так:

  • паспорт, срок годности которого не истек на момент подписания договора и не приближается к просрочке;
  • оплаченную квитанцию (услуга не важна, главное, чтобы на этом чеке было ваше ФИО и адрес);
  • выдержка со счета из банка, клиентом которого вы сегодня являетесь или где были ранее;

Часто при оформлении банковского счета в Дубае к этому списку добавляются рекомендательные письма, восхваляющие вас как надежного клиента, короткая биографическая справка, созданная на английском языке, или нечто другое.

Обязательным является выполнение еще трех условий:

  1. Форма-образец заявителя, желающего открыть банковский счет в Дубае, обязательно заполняется в его личном присутствии. На этой же встрече с менеджером банка подписываются все необходимые бумаги.
  2. Не забудьте взять с собой на встречу паспорт, поскольку заранее сделанные копии с него не подойдут менеджеру. Он должен лично ксерокопировать страницы в вашем присутствии.
  3. У вас должно быть подтверждение, что вы легально прошли паспортный контроль ОАЭ. Например, пометка о наличии туристической или гостевой визы. Ее копия тоже понадобится служащему банка.

С какими трудностями могут столкнуться нерезиденты, открывая банковский счет в Дубае?

Еще пару лет назад проблем, с которыми могли столкнуться нерезиденты, желающие открыть банковский счет в Дубае, были минимальными. Но сегодня в этой стране наблюдается ужесточение требований к потенциальным вкладчикам, посему придется все же решить ряд проблем:

  1. Найти банк, который согласится сделать своим клиентом иностранца без резидентской визы. Как показывает опыт, в телефонном режиме узнать это достаточно трудно, потому что менеджеры-консультанты обычно отвечают односложно: «Все очень индивидуально, приходите на личную консультацию». Если вы имеете возможность, то лучше лично нанести визиты в интересующие вас финансовые институты, чтобы пообщаться с менеджером. Однако можно обратиться в юридическую фирму, которая подскажет вам, какое финучреждение не препятствует иностранцам в открытии банковского счета в Дубае.
  1. Нерезиденты не имеют право претендовать на чековую книжку даже за отдельную плату. В принципе, если вы не намереваетесь проживать постоянно в ОАЭ, то она вам вряд ли понадобиться, поскольку это платежное средство стремительно теряет популярность во всем мире. Осталось лишь несколько стран, где она действует на равнее с наличными и банковскими картами, ОАЭ – среди них. А вот заявку на кредитную карту вы подать сможете, правда, обязательным условием ее получения является залоговая сумма.
  1. Страдают некоторые нерезиденты и от ограничений по типу счетов. Например, граждане без визы резидента в большинстве финансовых институтов могут открыть лишь один вид счета: накопительный. Вы получите дебитную карту, благодаря которой сможете снимать наличные в банкоматах, расплачиваться ею за покупки или контролировать состояние своего счета. Те же функции выполняет и кредитная карта, опираясь на указанный вами лимит.
  1. Открыть банковский счет в Дубае без отличного знания английского языка вы сможете. В крайнем случае, на встрече с менеджером можно воспользоваться услугами переводчика. А вот для управления им лучше подтянуть, как разговорный, так и письменный английский. Он понадобится вам, чтобы работать в интернет-банкинге, получать телефонные консультации от менеджеров и т.д.
  1. Страны, которые подписали соглашение об апостиле, не требуют от иностранных граждан легализовать документы. Арабские Эмираты этого не сделали. Посему некоторые документы обязательно нужно легализовать в МИД, как станы вашего гражданства, так и ОАЭ (например, справки о несудимости, браки, учредительные бумаги компании и т.д.). Эта процедура отнимет не только ваше время (придется помотаться по различным кабинетам, заказать перевод бумаг и т.д.), но и обойдется весьма недешево: от нескольких сот долларов.

Увеличить свои шансы на получение банковского счета в Дубае нерезиденты могут, если:

  • готовы подтвердить легальность заработанных средств (финансовые институты ОАЭ опасаются, что их будут использовать для отмывания денег);
  • имеют безукоризненную репутацию в качестве клиента и могут подтвердить это при помощи рекомендательных писем;
  • произведут великолепное впечатление на менеджера банка во время встречи;
  • желают открыть накопительный счет на огромную сумму;
  • открывают банковский счет в Дубае не самостоятельно, а с помощью опытного юриста.

И все же, несмотря на ряд возможных трудностей, следует воспользоваться шансом положить свои деньги в один из надежнейших финансовых институтов ОАЭ, пока это возможно. Кто знает, возможно, скоро в открытии банковского счета в Дубае нерезидентам будут оказывать все финучреждения. Если вы не живете в Дубае, но хотите открыть здесь нерезидентский иностранный банковский счет, просим обращаться к нам по е-майлу info@offshore-pro.info.

Мини-Анкета для Регистрации Компании в ОАЭ


В каких банках в Дубае проще открыть банковский счет нерезиденту?

Личные счета открывают в отделениях международных банков таких как Citibank, Standard Chartered и HSBC. Однако, у международных банков требования значительно выше, поэтому в этих банках, особенно нерезиденту, будет крайне трудно открыть банковский счет. Однозначно нерезиденту стоит пытаться открывать банковский счет в каком-то из местных банков ОАЭ. Достаточно легко открыть счет в Арабских Эмиратах нерезиденту можно в RAK Bank, Abu Dhabi Islamic Bank и Emirates NBD. В банке Mashreq Bank открыть счет очень сложно.

Как нерезиденту открыть банковский счет в Дубае?

Если человек не является резидентом Эмиратов, то банком будут предъявлены к нему намного более строгие требования. Как правило, банки требуют, чтобы на счете поддерживалось не менее 100 тысяч долларов США. Связано это с тем, что банки ОАЭ считают, что клиентов-нерезидентов невозможно проверить полностью. Кроме того, банку необходимо предоставить какое-то обоснование, что человеку действительно требуется счет именно в ОАЭ. Например, поводом для открытия счета в ОАЭ может быть наличие у клиента квартиры в Эмиратах, которую он решил сдавать в аренду.

Удаленное учреждение фирмы в Дубае

Не посещая Арабские Эмираты открыть компанию в ОАЭ можно в свободной зоне DMCC. Создание фирмы в Эмиратах в свободной зоне DMCC имеет следующие особенности:Компании свободной зоны DMCC могут использовать преимущества договоров об избежании двойного налогообложения.
В DMCC создан онлайн-портал для удаленного оказания всех услуг.
В DMCC есть набережная, медицинские центры, общественный парк, более шести десятков башен с великолепным видом, отели и учебные заведения. Тут проживает более 100 тысяч человек, которые живут и работают здесь.
Акции компании могут на 100 процентов принадлежать иностранцам.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

В этой статье мы расскажем о регистрации фирмы в Дубае в СЭЗ «DIFC» («Международный финансовый центр Дубая») в виде фирмы с ограниченной ответственностью («LLC»). Компании…

В этой статье мы рассмотрим основные преимущества ведения бизнеса при использовании компании в Дубае. Основными преимуществами ведения бизнеса в Дубае являются: отсутствие налогов; стопроцентное владение…

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: