Как открыть банковский счет в швейцарии

Обновлено: 24.04.2024

. если ты не PEP и у тебя нет проблем с подтверждением источника происхождения средств. Практический разбор кейса.

Если у вас есть необходимость открыть банковский счет, и вы хотели бы сделать это в европейском банке с высоким рейтингом, приемлемыми тарифами и user-friendly политикой, то Julius Baer Bank вполне может подойти вам. Предлагаем ознакомиться с практическим опытом сотрудничества со швейцарским отделением Julius Baer Bank по поводу открытия инвестиционного и расчетного счета.

Краткое описание поставленной перед нами задачи:

Современные реалии крупными мазками

Ни для кого не секрет, что в текущей действительности открытие счета в европейском банке – задача крайне сложная. Но решаемая. Шансы выше, если:

1) бенефициары, акционеры, директора не относятся к категории, так называемых PEP (Politicaly Exposed Persons)

2) бенефициар, акционеры имеют подтвержденный источник происхождения средств (Source of Wealth)

3) имеется действующий офис в стране регистрации, подтверждаемый арендными и коммунальными платежами, выплатами заработной платы и социальных налогов сотрудникам

4) при отсутствии действующего офиса в стране регистрации - наличие у собственников реального бизнеса, частью которого может быть признана компания, на которую открывается счет

5) есть готовность на размещение определенной неснижаемой суммы в банковских продуктах

6) бенефициар имеет гражданство страны ЕС

Общая история клиента и текущая ситуация позволяли рассчитывать на успешное сотрудничество с крупными европейскими банками из Швейцарии, Австрии, Люксембурга и Лихтенштейна. Основной задачей клиента оставалось открытие расчетного корпоративного счета, хотя возможность инвестирования в банковские продукты клиент воспринял с энтузиазмом. Поэтому мы сразу стали рассматривать UBS Switzerland AG, CREDIT SUISSE (Switzerland) LTD, Julius Baer Bank в качестве рабочих вариантов.После первоначального представления клиента банку, каждый из них сформулировал условия открытия счета. По результатам «внутреннего конкурса» клиент выбрал продолжить сотрудничество с Julius Baer Bank.

Коротко о Julius Baer Bank

Головной офис Julius Baer Bank находится в Цюрихе с дополнительными офисами во всех регионах Швейцарии. Также банк представлен в Азии в ряде стран, включая офисы в Гонконге, Индии и Сингапуре.

Стратегическими партнерами банка являются:– Bank of America Merrill Lynch– Macquarie– Bank LeumiForbes Russia удостоил Julius Baer первого места как «Лучший Иностранный Банк для Миллионера из России» в ежегодном рейтинге российских и иностранных банков оказывающих услуги private banking, который был опубликован в сентябрьском выпуске Forbes 2019 года в РФ.

В рамках private banking business основным бизнес-направлением для Julius Baer Bank является wealth management. Поэтому банк открывает расчетные счета (банк называет их Commercial account) только при условии открытия инвестиционного счета (так называемого Investment account (custody account)) с нижеследующими параметрами:- Investment account (custody account)

Банк ожидает размещение определенной суммы с тенденцией ее увеличения. Размер первоначальной суммы, ожидаемой суммы, а также срока, в течение которого сумма должна быть доведена до ожидаемой – это вопросы для обсуждения с каждым конкретным клиентом. Денежные средства размещаются в инвестиционные продукты. Продажа инвестиционных продуктов и перевод в кеш занимают 1-2 рабочих дня.

Счет может использоваться как расчетный с ограниченным числом транзакций (согласовывается с банком индивидуально, но как правило, не превышает 10-15 в месяц). Также требуется обязательное уведомление банка о всех контрагентах и сопровождающих документах заранее.

Банк предоставляет услуги по:

- финансовому планированию: структурированию капитала, наследованию, налогообложению, выходу на пенсию, иммиграции и филантропии

- профессиональному управлению капиталом. При этом клиент самостоятельно определяет предпочтительный уровень обслуживания и делегирования полномочий:

а) Доверительное управление: возможность передать обязанности по управлению своим капиталом доверенному финансовому партнеру.

б) Инвестиционное консультирование: клиент самостоятельно выбирает подходящую модель обслуживания и регулярно или по мере необходимости обсуждает решения по вопросам инвестирования со своим менеджером по работе с клиентами и/или консультантом по инвестициям — банк предоставляет индивидуальные рекомендации

- ломбардному финансированию: от ломбардных кредитов и ипотек до структурированного финансирования.

Тарифы банка можно увидеть ниже (следует учесть, что объем услуг и тарифы зависят от местоположения физического или юридического лица - клиента).

Что интересует банк при принятии решения о сотрудничестве с клиентом

Основные усилия в процессе открытия счета фактически прилагаются к двум моментам: 1) согласование условий открытия счета, устраивающих обе стороны; 2) подготовка описания бизнеса и бизнес-прошлого бенефициара, устраивающего банк.

Так, в частности запрашиваются:

ИНФОРМАЦИЯ О ДЕРЖАТЕЛЕ СЧЕТА (ЮРЛИЦО, НА КОТОРОЕ ОТКРЫВАЕТСЯ СЧЕТ)

Полное название, адрес, дата учреждения
Вид деятельности:Подробное описание предоставляемых услуг и продуктов. Предоставление презентации приветствуется
Страны/регионы, в которых ведется бизнес
Основные клиенты (наименование, страна)
Основные поставщики (наименование, страна)
Website/Вебсайт
Ключевые финансовые показатели (оборот, маржинальность)
Принадлежит ли компания к группе компаний?
Котируется ли эта группа на бирже?
Аудируется ли отчетность компании?
Консолидируется ли эта отчетность с отчетностью группы компаний?
Число сотрудников
Акционеры/владельцы: имя, доля в %
Схема группы компаний
Конечный бенефициарный владелец (UBO) компании и размер личных активов на счете. Имя, дата рождения, адрес

ИНФОРМАЦИЯ об ИСПОЛЬЗОВАНИИ СЧЕТА

Операционная или холдинговая компания? Детальное описание деятельности компании и источников дохода компании (доход от бизнес-деятельность, кредит, дивиденды, дарение и тд.).

Сумма дохода в год.Страны ведения бизнеса

Описание структуры бизнеса и ее владения (с указанием имен акционеров) Сумма расходов компании в год. Описание статей расходов.

Источник средств, планируемых к переводу на счет Julius Baer (дивиденды, продажа доли компании, кредит и тд.). Подробное описание.

Сумма, которую планируется перевести на инвестиционный счет при его открытии. Наименование банка-отправителя, страна

Ожидаемые регулярные входящие/исходящие транзакции (сумма, страна отправителя/получателя)

Бенефицарные владельцы:

Резюме по каждому бенефициару, включая информацию о супругах и детях

Детальное описание «источников накопленного богатства» (как называет банк) в хронологическом порядке – как бизнес начинался (с первых первоначально накопленных средств), затем все шаги развития бизнеса с указанием основных цифр заработка (оборот/доход в год) по сегодняшний день.

Детальное описание текущей деятельности с указанием занимаемых позиций / процентов доли в каждой компании, короткое описание компании, в том числе описание сферы деятельности, страны ведения бизнеса, если есть - вебсайта.

Общее состояние бенефициара в цифрах – приблизительная оценка: сумма денежных средств в банках, оценка стоимости собственной недвижимости (тип, страна/город нахождения), оценка доли(ей) в компаниях - рыночная стоимость приблизительно, другие активы: машины, яхты

Личный доход: описание источника дохода, сумма в год.

Обязательные расходы в год: описание и сумма в год (кредиты, ипотеки, другие долговые обязательства)

Подписанты и иные авторизированные лица с официальным доступом к счету - резюме по каждому, включая информацию о супругах и детях

Документы - налоговая декларация (2НДФЛ) за последний год в отношении бенефициаров

Какие документы нужны банку

Выписки из коммерческого реестра / реестра компаний на каждую компанию не старше 12 месяцев (с переводом на английский)
Выписки/подтверждения регистрации учредителей в качестве бенефициаров (в странах, где принято законодательство о реестрах бенефициаров)
Финансовую отчетность за последний год (с переводом на английский). У банка нет стандартов и требований к форме, главное – это продемонстрировать информацию о движении денежных средств, о прибыли/убытках и бухгалтерский баланс в общем виде
Нотариально заверенные копии паспортов бенефициаров (Legal Entity Identifier) на компанию - владельца инвестиционного счета. Без данного номера банк не сможет осуществлять покупку и продажу ценных бумаг на счете компании. Получение номера не составляет труда и занимает 1 неделю.

Как долго открывается счет

Между первым обращением в банк и получением от него информации о том, что клиенту переданы реквизиты банковских счетов и дальнейшее общение будет вестись напрямую с лицом, управляющим счетом, прошло 4 месяца и 3 дня.Внутри этого периода было много переписки с банком, телефонных переговоров между нами и банковским менеджером, нами и клиентом, 1 отправка документов в Вену, 2 разговора по телефону между менеджером банка и бенефициаром и задержка в подготовке документов со стороны клиента, связанная с его отпуском.

Каков дальнейший порядок работы с банком

Клиента интересовало насколько удобно будет работать с банком в дальнейшем, удобен ли интерфейс, надо ли созваниваться с менеджером для каждой транзакции и т.п.Julius Baer Bank предлагает следующие варианты коммуникации:1) email письмо или звонок (call back) персональному менеджеру и полноценный онлайн-банкинг с параллельной верификацией каждой транзакции через Julius Baer app, установленной на мобильном телефоне.При этом в целях безопасности для платежей свыше 100'000 CHF требуется обязательный подтверждающий звонок от менеджера.Трейдинг всех ценных бумаг с ISIN с использованием лимитов, выбором желаемой биржи (акции, облигации, фонды, ETF, структурные продукты, прошедшие процедуру листинга) осуществляется самостоятельно без участия менеджера

2) Direct Access to Traders: звонки/bloomberg chat напрямую с трейдерами для торговли с ценными бумагами/деривативами – предоставляется профессиональным клиентам с целью моментального исполнения сделок

Каждый клиент банка получает довольно подробный и понятный E-Banking User Guide, а также вежливого и доступного персонального менеджера.

Обращаем ваше внимание: Статья содержит описание нашего опыта, полученного с конкретным клиентом. Статья не является офертой, коммерческим предложением, обещанием успешного открытия счета, даже если характеристики компании, бизнеса, вашей ситуации совпадают с описанными.

Открытие счета в швейцарском банке – это одно из популярных решений среди предпринимателей. Швейцария – процветающая и экономически развитая страна с одним из самых высоких показателей валового внутреннего продукта (ВВП) на душу населения в мире. Это один из крупнейших в мире финансовых центров с высокой репутацией в области конфиденциальности, стабильности и защиты активов.

Регулирование банковской деятельности в Швейцарии осуществляет Управление по надзору за финансовыми рынками (FINMA). Ежедневные банковские услуги предоставляются национальными и кантональными банками. Дополнительные банковские услуги в государстве предлагают частные и инвестиционные банки.

Есть множество причин, по которым успешные инвесторы считают открытие счета в швейцарском банке выгодным решением:

Политическая стабильность: страна считается одним из самых безопасных мест для хранения и приумножения богатства
Экономическая стабильность.
Низкий уровень финансового риска.
В стране действует Соглашение о защите вкладчиков, что означает, что при открытии счета в банке Швейцарии все виды денежных вкладов, включая ценные бумаги, защищены на случай банкротства банковского учреждения.
Банки в данном государстве предоставляют своим клиентам услуги электронного перевода средств, шифрования и электронной подписи.

После принятия Законодательства о налогообложении иностранных счетов (FACTA) заявители из США в Швейцарии подлежат более строгому регулированию со стороны Налоговой службы. В результате многие швейцарские банки потребуют от клиентов из США заполнения дополнительных документов и раскрытий финансовой информации. Поэтому при открытии банковского счета в Швейцарии резидентом США рекомендуется рассматривать крупные банки, ведущие свою деятельность в крупных городах, таких как Цюрих, Женева и Базель.

Открыть счет в швейцарском банке может как частное, так и юридическое лицо независимо от национальности. Кроме того, нет обязательного требования для физ- или юрлиц иметь адрес проживания или юридический адрес в этой стране, чтобы получить возможность открыть счет в одном из швейцарских банков.

Местные банки предоставляют различные типы счетов в зависимости от того, является ли клиент физ- или юрлицом, резидентом или нерезидентом. Клиенты, желающие открыть счет в Швейцарии, могут выбрать один из следующих типов счетов:

Личный.
Инвестиционный.
Расчетный.

Целью инвестиционного счета является приумножение капитала. В государстве множество инвестиционных фондов и трастов, благодаря чему может быть выгодным открытие инвестиционного счета в швейцарском банке.

Открыть счет в одном из банков Швейцарии можно практически в любой валюте, самыми популярными из которых являются CHF, USD, EUR и CBP. Предприниматели, желающие открыть банковский счет в Швейцарии, должны знать, что как только владелец начинает вносить наличные, он должен поддерживать минимальный остаток, который варьируется в зависимости от банка и типа счета.

Каждое банковское учреждение в государстве имеет свои собственные процедуры, но некоторые из документов, которые нужны клиентам для открытия счета в банке Швейцарии, включают:

нотариально заверенные копии паспорта заявителя;
подтверждение денежных средств, которые должны быть внесены на счет в местном банке, например, документы компании, договор после продажи собственности или бизнеса;
недавний счет за комуслуги как подтверждение места жительства клиента;
сведения об источнике денежных средств.

Еще один важный аспект заключается в том, что каждый швейцарский банк требует внесения на счет минимальной суммы капитала.

Иностранные предприниматели, планирующие зарегистрировать компанию в Швейцарии, должны будут привязать местные банковские счета к своим финансовым операциям. Процедура открытия счета на компанию в швейцарском банке должна завершиться до регистрации предприятия в Торговом реестре, поскольку выписка из банка с указанием внесенного акционерного капитала должна быть подана вместе с уставными документами фирмы.

Для открытия корпоративного счета в банке Швейцарии требуются следующие документы:

данные всех акционеров в виде копий действующих паспортов или удостоверений личности;
информацию об учреждении швейцарской компании и данные контактных лиц;
сведения о деятельности фирмы;
информацию о типе счета, услугах и намерениях его использования.

Банк может запросить бизнес-план и другую информацию, относящуюся к любым планам расширения или роста, чтобы определить финансовую устойчивость предприятия.

Важно понимать, что у каждого учреждения есть свои собственные правила и требования к открытию корпоративного счета в швейцарском банке.

Инвесторы-нерезиденты предпочитают открытие банковских счетов в Швейцарии благодаря высокой конфиденциальности, которую предлагают местные учреждения. Но они должны знать, что в стране действуют различные нормативные акты и соблюдаются важные международные стандарты, которые обеспечивают усиленную защиту банковских счетов.

Для открытия счета на нерезидентную компанию в Швейцарии необходимо выполнить определенные требования. Учитывая развитую банковскую систему этой страны, можно открыть банковский счет в качестве нерезидента в Швейцарии удаленно или назначить третье лицо в качестве ответственного лица.

Создание торговых счетов для компаний электронной коммерции в Швейцарии

Торговый счет создается онлайн-компаниями, зачастую предприятиями e-commerce, с целью совершения онлайн-платежей. Торговые счета создаются не в швейцарских банках, а у специализированных поставщиков услуг, однако они могут быть связаны с корпоративными банковскими счетами компаний, что означает, что бизнес электронной коммерции должен иметь оба типа счетов.

Если вы решили создать швейцарскую компанию, или открыть банковский счет на компанию-нерезидента в Швейцарии, то дополнительную информацию вы можете узнать из материалов на нашем сайте.

Многие современные предприниматели, которые вначале обожглись на Кипре и теперь и в Прибалтике, находятся в поиске решения для своих оффшорных компаний, чтобы продолжить заниматься операционной деятельностью используя счет в надежном иностранном банке.

Ответ вроде очевиден, хочешь надежный банк-открой счет в Швейцарии. Но не всё так просто, Швейцарские банки не любят операционную деятельность, они хотят клиентов, которые инвестируют и торгуют на рынке ценных бумаг, ну и наконец, хотя бы размещают средства на депозиты. Кроме того, аппетиты швейцарских банков, особенно велики, их не интересуют клиенты со 100-200 тысячами долларов, очень часто входной минимум составляет 1 млн долларов или даже выше. Другая проблема кроется в том, что не все клиенты постсоветского пространства в почете. Очень часто граждане Украины, Белоруссии, Кыргызстана, Молдовы просто не принимаются банком. И наконец третья проблема, банки не хотят открывать счета на оффшоры: Сейшелы и Белиз, самые излюбленные юрисдикции граждан СНГ, оказались никому не нужны. В данной статье партнеры компании Mamytova & Partners деляться секретами бесплатного открытия счета зарубежом

Итак вы определили 2-3 банка, клиентом которых вы хотели бы стать. Если нет то почитайте наши статьи по выбору банка и обзоры рейтингов Швейцарских банков. Сейчас интернет пестрит объявлениями об оказании услуг по открытию счета в иностранных банках. Конечно, если вы совершенно ничего не понимаете в этом, то можно обратиться в одну из юридических компаний и переложить все бремя ответственности на плечи опытных юристов. Но за это нужно платить, кроме того, о вашем счете будет знать еще добрая дюжина сотрудников этой юридической компании. Но есть еще возможность действовать самостоятельно, просто выбрать банк, на основе отзывов и рекомендаций и позвонить в офис банка. Если вы говорите на английском языке, это просто и вас соединят с нужным сотрудником. Но есть еще другой путь, это социальные сети, которые стерли границы между людьми и странами. И самая популярная профессиональная сеть это Linkedin. Хотя социальная сеть заблокирована в некоторых странах, всегда есть возможность использовать VPN. Практически все приват-банкиры (private bankers) есть в Linkedin! Поэтому, зарегистрируйтесь в Linkedin. Сделайте хороший профиль, можно немного приукрасить его. Пригласите пару друзей в контакты. Теперь в поиске ищем сотрудников нужных вам иностранных банков, просто введя название банка и выбрать поиск людей. Определить кто говорить по русский несложно, просто обратив внимание на имена и фамилии и сам профиль, в котором обычно написано на каких языках говорит банкир. Отправьте ему приглашение на установление контакта, указав что вас интересуют услуги по открытию счета в иностранном банке, в котором он работает. Настройки конфиденциальности Linkedin позволяют скрыть ваш профиль и контакты от «чужих глаз». Как только ваше приглашение будет принято, напишите банкиру и договоритесь о телефонном разговоре (или Skype, WhatsApp,Telegram,Viber). Дальше все просто, если вас устраиваете банк, сотрудник прилетит к вам лично, и вы откроете счет без всяких посредников.

Заграничный паспорт клиента и справка с налоговой с указанием ИНН (индивидуального налогового номера)
Стандартное резюме, где указано ваше образование и опыт работы, кроме того, укажите информацию о составе семьи, а именно семейный статус и количество детей. Любые документы, подтверждающие легальность депонируемых денежных средств. Это может быть выписка из местного банка в стране вашего проживания, договора купли продажи недвижимости, акций, доли в бизнесе и.т.д. Если вы сможете подтвердить ваш предыдущий доход копиями НДФЛ за последние несколько лет, то это просто идеальный вариант. Если вы владелец бизнеса, подготовьте выписку из торгового регистра или местного органа, заменяющего его. Самый главный критерий для успешного прохождения процедуры комплаенса при открытии счета в швейцарском банке, это простая арифметика ваших доходов и расходов, а именно, сумма вашего вклада не должна превышать ваш доход за последние 5 лет, за вычетом расходов на типичные семейные или личные ежегодные траты. Ну и, конечно, ваше имя не должно быть в списках “сомнительных личностей”. Все банки пользуются системами мониторинга информации в публичных источниках (World Check, Compliance Check), поэтому что-либо прятать или скрывать от банка, не стоит.

Сертификат инкорпорации компании-простая копия.
Устав, меморандум образования компании-простая копия.
Сертификат с указанием об активном статусе компании и именами текущих директоров выпущенный не позднее 9 месяцев от даты подачи заявки на открытие счета-оригинал с апостилем.
Резолюция, подписанная директорами компании об открытии счет в данном Швейцарском банке (текст резолюции предоставляет сам банк)-оригинал с апостилем
Копии паспортов директоров компании с апостилем.
Все документы должны быть на английском языке.

Конечно, в зависимости от страны регистрации вашей компании могут быть небольшие нюансы. К примеру компании из ОАЭ, не могут получить апостиль на корпоративные документы, поэтому требуется легализация документов в консульстве Швейцарии в ОАЭ.

Швейцария подписала договор об автоматическом обмене банковской информацией. Для нашей целевой аудитории скажем, что он работает уже с странами ЕС. Данные о Российских клиентам уже обмениваються с 2019 года. Украина тоже подписала меморандум по обмену информации, обмен должен начасться с 2023 года. Обмену подлежат счета физических и юридических лиц согласно налоговому резидентству клиента. В случае компании- согласно резидентству контролирующего лица: бенефициара, директора, подписанта. Будут переданы остатки на счетах на конец года и сумма реализации ценных бумаг. Если счет закрыт, то будет передано что счет закрыт на отчётную дату. Для оффшорных компаний введена классификация пассивных и активных компаний.

Швейцария давно считалась лидером в сфере банковского обслуживания и управления активами частных лиц. Эта страна не случайно славится своими разнообразными и конфиденциальными банковскими услугами.

Но, в 2020 году, открытие банковского счета в Швейцарии может оказаться более сложным для нерезидентов этой страны, а недавние законы изменили основу швейцарской банковской тайны.

Несмотря на это, банки и финансовые институты (управляющие, платежные и брокерские компании) занимают весомую долю в экономике Швейцарии.

Швейцарский франк является одной из самых стабильных валют в мире и зачастую служит в качестве якорной для многих иностранных активов в неспокойное время экономических кризисов, наподобие того, который может разыграться в связи с текущей пандемией.

Два крупнейших швейцарских банка (UBS и Credit Suisse) входят в число ведущих банков мира. Швейцария также является домом для филиалов многочисленных международных и частных банков и инвестиционных групп, наряду с 24-мя кантональными банками, принадлежащими отдельным кантонам (районам) полностью, либо через контрольный пакет акций.

Большинство швейцарских банков являются инвестиционными банками, т.е. полностью сосредоточенными на управлении капиталами. Это сильно отличает банковскую систему Швейцарии от других банковских систем. Например, в России подавляющее большинство банков являются универсально-розничными, без ярко выраженной специализации, что далеко от совершенства.

Швейцарские банки, как правило, обслуживают обеспеченных инвесторов со значительными суммами активов. Однако, это не значит, что здесь не возьмут на обслуживание добропорядочных людей с более скромными портфелями из других стран.

Тем не менее, несмотря на рост общего числа финансовых учреждений Швейцарии, очень немногие местные банки осуществляют ежедневные банковские операции. Здесь редки обычные транзакции, не связанные с инвестированием, поэтому основной поток операций работает на средне и долгосрочные вложения (от 1 года).

Поэтому здесь придется поискать банк, который бы занялся частыми розничными переводами. Возможно, для этого типа операций вернее будет зарегистрировать компанию в Швейцарии, или открыть персональный счет в одной из европейских платежных систем.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Почему стоит выбрать для открытия инвестиционного счета банк именно в Швейцарии?

Швейцария является одной из самых популярных стран именно для размещения инвестиций по целому ряду причин. Традиционно швейцарские банки предлагали следующие преимущества:

полная конфиденциальность для инвесторов;
зачастую выгодная налоговая ситуация;
очень низкая коррупция;
стабильная и сильная экономика.

В то же время нужно отметить, что недавнее изменение законодательства Швейцарии, направленное на ограничение уклонения от уплаты налогов и предотвращение отмывания денег в международных масштабах, подорвало конфиденциальность известных швейцарских банков, сделав страну более прозрачной для налогов.

Однако, это не сильно пошатнуло статус Швейцарии, как самой надежной финансовой гавани мира. Особенно актуально это становится на пороге грядущей рецессии 2020 года.

Ограничения на иностранные инвестиции в Швейцарии

Швейцарские банки не ограничивают иностранные инвестиции. Тем не менее, они старательно выявляют клиентов и следят за тем, чтобы принимаемые ими средства не были связаны с незаконной деятельностью.

Давно прошли те времена, когда можно было прилететь в Женеву, за час открыть счет в любом банке и положить туда крупную сумму наличными.

В 2020-м году вас попросят подтвердить вашу персону нотариально заверенным международным паспортом, адрес вашей недвижимости, а также предоставить историю вашего трудоустройства и подтвердить законность происхождения ваших инвестиционных средств.

Все потому, что Швейцария имеет жестко регулируемый финансовый рынок. Во время финансовых кризисов швейцарские банки иногда предлагают иностранным инвесторам отрицательные процентные ставки в качестве способа защиты швейцарской экономики, что несомненно снижает возврат инвестиций в такие периоды. Однако, стабильность швейцарской валюты способна нивелировать убытки от отрицательных ставок.

Размер минимально ожидаемых инвестиций

Частные банки обычно не принимают клиентов с суммой менее 250 тыс. швейцарских франков (далее — CHF) для открытия инвестиционных счетов.

Банки, которые принимают клиентов с остатками на счетах менее 50 тыс. CHF — это обычно крупные банки. Например, UBS, Credit Suisse и Raiffeisen (Австрия). При этом, низкие суммы депозитов будут храниться на сберегательных, но не на инвестиционных счетах.

Выбор места для инвестирования

Если вы инвестируете в швейцарский банк, то он будет следовать швейцарскому законодательству. Однако следует понимать, что филиал швейцарского банка в другой стране (например, в Нью-Йорке) может быть связан как швейцарским, так и американским законодательством, которые сильно отличаются друг от друга. Особенно в вопросах налогообложения резидентов этих стран.

Инвестиционные счета в швейцарских банках можно открыть в нескольких валютах, включая CHF, доллары США (USD) и Евро. Если вы планируете инвестировать в швейцарские франки, то подумайте, не уничтожат ли расходы по переводу средств и конвертация денег потенциальные проценты от депозита. Особенно, если вы хотели бы часто это делать, т.к. большую часть средств тратите не в Швейцарии.

Проверка законности происхождения инвестиционных средств

Для того, чтобы определить, что вносимые инвестиционные средства не являются результатом незаконной деятельности, швейцарские банки могут запросить у нерезидентов контракты на работу, деловую информацию о вашем бизнесе, налоговые декларации или контракт на продажу недвижимости (бизнеса). В этом нет ничего националистического. Точно такие же требования будут предъявлены к гражданину любой страны мира. Более того, Швейцарские банки, к примеру, очень не любят открывать счета гражданам США, т.к. было очень много скандалов, связанных с запросами американских судебных и фискальных органов в банки Швейцарии по этим счетам. Поэтому суммы и документы от граждан США будут рассматривать ещё более тщательно, чем у граждан какой-либо другой страны.

Тарифы, сборы и прибыльность инвестиций

Как прогнозируемая, так и фактическая доходность инвестиций сильно варьируются от финансовых инструментов и управляющих. Обсудите ваши личные критерии риска и вознаграждение с будущим банком и финансовым консультантом.

Инвестиционные счета облагаются текущими издержками, которые могут составлять тысячи франков в год, а также административными расходами (обычно варьируются от 1 до 5% от суммы инвестиций). Эти средства взимаются независимо от того, зарабатываете вы что-то или теряете на данных инвестициях.

Комиссия за вывод и снятие средств с инвестиционных счетов также распространена. Это может быть фиксированный одноразовый сбор, штраф за досрочное снятие средств или некоторая комбинация. Лимит на снятие средств в размере 50 тыс. CHF в год является обычным для стандартных сберегательных счетов, в то время как инвестиционные счета могут иметь период блокировки один или несколько лет, и/или период уведомления о выводе средств, кратный 3, 6 или 12 месяцам.

Конфиденциальность и секретность банков Швейцарии: мифы и факты

Многие люди путают конфиденциальность с секретностью и полагают, что при работе со швейцарским банком их действия будут полностью скрыты от всех.

Это не так: швейцарские банки и международные банки, работающие в Швейцарии, будут выполнять проверки соответствия (этим занимаются службы комплаенс банков), чтобы убедиться, что вы действуете в рамках законов. Это включает (но не ограничивается) проверку международных денежных переводов по глобальным спискам наблюдения за террористами и предоставление информации уполномоченным специалистам правоохранительных органов.

Банки также проводят обычные расследования новых клиентов, в том числе проверяют, чтобы внесенные средства не были связаны с незаконной или коррупционной деятельностью.

Если во время проверки банк обнаружит потенциального или существующего клиента, связанного с преступной деятельностью, швейцарский судья или прокурор может быстро разрешить расследование вашей деятельности. Это может включать расследование налогового мошенничества, инсайдерской торговли ценными бумагами, финансирования терроризма и пр.

Номерные счета в швейцарских банках

Чтобы сохранить анонимность клиента, некоторые банковские счета с высоким уровнем безопасности имеют псевдонимы. Этот номер или имя используется везде, где упоминается клиент. Несоблюдение конфиденциальности клиента может привести к тюремному заключению для сотрудников банка. Тем не менее, нет никакой секретности этих счетов от налоговых органов или министерства юстиции. Чтобы предотвратить отмывание денег, швейцарские банки проверяют подлинность информации, предоставленной клиентом, и любой перевод на определенную сумму (например, более 25 тыс CHF) будет проверен.

Хотя анонимные счета в швейцарских банках часто присутствуют в фильмах, в действительности они имеют ограниченную доступность и полезность. Они также не обеспечивают секретность, показанную в шпионских триллерах, т.к. ваш банк точно будет знать, кто вы, равно как о всех ваших операциях будет оставаться “бумажный след”.

Соблюдение и противодействие отмыванию денег к данным счетам также применяются. Но, главное ограничение заключается в том, что номерные счета не могут использоваться для международных денежных переводов.

Кроме того, швейцарские банки взимают высокие сборы за подобные счета.

Налог в Швейцарии и вашей стране

Открытие счета в швейцарском банке, даже номерного, не освобождает от уплаты налогов в стране вашего проживания, а также всех обязательств, связанных с владением иностранным счетом. Существует удерживаемый налог в размере 35%, если доход, полученный за год, превышают 200 CHF. Однако у многих стран мира заключены Соглашения об избежании двойного налогообложения со Швейцарией (в частности у России).

Вы должны также понимать, что информация о ваших счетах, открытых в банках Швейцарии может быть предоставлена вашему налоговому органу по отдельному запросу или в рамках автоматического обмена финансовой информацией между вашими странами. Это было сделано после введения в США FATCA (Закона о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам) и давления со стороны ОЭСР и нескольких правительств, включая Великобританию и Германию, чтобы секретность традиционного швейцарского банкинга была подорвана.

Кому это принесло выгоду остается только догадываться.

С 2014 года были заключены соответствующие международные соглашения, и швейцарские банки согласились раскрывать определенную информацию о своих клиентах напрямую с соответствующими налоговыми органами из 60 стран, включая Россию, США и большинство европейских стран. Обычно это относится только к клиентам со счетами на сумму более 50 тыс USD.

Уклонение от уплаты налогов является уголовным преступлением во многих странах мира. Даже если вы не пытаетесь скрыть свои деньги, наличие зарубежного счета может осложнить вашу налоговую ситуацию, поэтому перед инвестированием лучше поговорить с опытным налоговым консультантом по этим вопросам.

Тем не менее, мы предлагаем следующее:

Бесплатный подбор инвестиционного счета в банке Швейцарии. Более подробно об этой услуге можно прочитать в нашей статье: “Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”;
Предварительное одобрение вашей кандидатуры в одном из банков Швейцарии. Подробности этой услуги описаны в статье: “PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”.

В случае, если у вас есть вопросы, касающиеся открытия счета в швейцарском банке, то напишите нам запрос на консультацию и отправьте её по адресу: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Мы в течение нескольких часов свяжемся с вами и ответим на все вопросы с сохранением полной конфиденциальности.

Можно ли открыть счет в Швейцарском банке удаленно из России?

В случае, если будет принято положительное решение, вам назначат встречу онлайн в одном из сервисов видеосвязи, во время которой вам будут заданы вопросы по предоставленным документам. После этого будет принято уже окончательное решение об открытии счета в Швейцарии.

Какие вопросы могут задавать в Швейцарском банке при открытии счета?

В первую очередь будут смотреть на ваши цели открытия счета в Швейцарии. Они должны быть простыми и связанными с этой страной и операционной деятельностью именно этого банка.
Также будут интересоваться источником происхождения ваших средств. Возможно потребуется доказать документально, что они были получены законным путем и все налоги были уплачены.
Возможно будут интересоваться вашими контрагентами, т.е. откуда и куда вы будете переводить средства.
Все эти вопросы не носят личного характера. Они служат одной цели — не допустить работу банка с клиентами и средствами, которые были получены или будут использоваться незаконным путем.
Поэтому стоит отнестись к этому с пониманием.

Чем выгодно открытие счета в Швейцарском банке?

Швейцарская банковская система является эталоном надежности и устойчивости. Здесь ваши средства, полученные законным путем будут под надежной защитой.Ваши активы смогут избежать валютных рисков.
Опытные инвестиционные управляющие смогут инвестировать ваши средства в долгосрочные финансовые инструменты, которые смогут принести вам значительную прибыль, в зависимости от уровня рисков, которые вы сами установите.
Кроме того, высокий уровень конфиденциальности швейцарской банковской системы сможет защитить ваши активы от публичной огласки в случае, если у вас нет проблем с налоговыми или судебными органами.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Изменения налогового законодательства на местном уровне должны вступить в силу с 1 января 2022 года и предусматривают снижение налоговой нагрузки для отдельных категорий лиц в…

Швейцарская практика налогового права характеризуется уважительным взаимодействием между налогоплательщиками, налоговыми представителями и налоговыми администрациями. Это уважительное взаимодействие включает в себя открытый обмен информацией между сторонами.…

«. Куда все – туда и мы. А иначе – провал. » Швейцария не относится к числу постоянных членов G-20, но не имеет резерва для того, чтобы…

В середине лета комитет G7 изложил планы по введению минимальной ставки корпоративного налога в размере 15%. Швейцария - одна из стран, которая привлекает иностранные компании…

Традиционно Швейцария ассоциируется с красивыми горами и озерами, считается респектабельной и авторитетной юрисдикцией со стабильной и развитой экономикой. Помимо этого, федеративная республика хорошо известна иностранным…

Швейцарская налоговая реформа и ее признание на международном уровне обеспечивают привлекательность конфедерации для ведения бизнеса и постоянного проживания. Новые законы о прямом федеральном управлении и…

Система налогообложения в Швейцарии на первый взгляд может показаться сложной. Однако если в ней профессионально разобраться, то можно эффективно использовать все доступные инструменты для развития…

Поведение рубля вновь показало, насколько российская экономика нестабильна. Сейчас, пока цена на нефть стремительно снижается, как никогда важно диверсифицировать риски между надёжными юрисдикциями. Одна из таких – Швейцария.

В статье расскажем, как можно открыть мощнейший финансовый инструмент в стране, которая является символом банковского дела – счет в банках Швейцарии.

Говорить об этом важно, поскольку открытие счета сопровождается сбором документов, проверкой в банке, а после зачастую необходимо ежемесячно оплачивать обслуживание. Есть и некоторые другие нюансы, которые касаются граждан из России.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Репутация банковского дела Швейцарии

Швейцария неуклонно поддерживает репутацию надёжной банковской системы в основном двумя способами: высокие стандарты обслуживания и банковская тайна.

Страна стоит в стороне от всех политических разногласий между соседями и другими «крупными игроками» на мировой арене. За последнее 500 лет она не участвовала ни в одной войне. Это позволило укрепить экономику, и теперь Швейцария даёт пользоваться ею гражданам из других стран.

Банков в Швейцарии насчитывается порядка 500, но облуживанием иностранцев с крупным капиталом занимаются частные банки.

Если на вашем расчетном счете сумма, превышающая 500 000 USD, то банк будет готов работать на индивидуальной основе. При этом мы сотрудничаем с банком, который готов открыть счет, начиная с 5000 долларов.

За конфиденциальность Швейцарии пришлось бороться. Давление США, Франции и Германии привело к некоторым изменениям, но банковская тайная всё ещё существует. Хотя от налоговых органов она не защитит – только от третьи лиц, мошенников и прочих журналистов.

Правительства некоторых стран хотят получить информацию о своих граждан. И после штрафов и санкции, Швейцарии пришлось пойти на уступки. Но руководство каждого банка всё также не имеет право разглашать информацию о своих клиентах. Разглашение карается вплоть до тюремного заключения. И единственный, кто может на законных основаниях узнать про ваши банковские переводы и депозиты – налоговая служба вашего государства.

В любом случае каждый швейцарский банк выгодно отличается как безопасностью, так и конфиденциальностью.

Особенности счета в швейцарском банке

Гражданин любой страны имеет право открыть счет в Швейцарии. Национальность роли не играет. Но следует понимать, что существуют требования по минимальным депозитам. Некоторые банки меняют минимальные депозиты в зависимости от происхождения средств, типа открываемого счета и гражданства потенциального клиента.

Разумеется, важно доказать, что средства полученные легальным путём.

Такой индивидуальный подход нивелируется безопасным хранением ваших денежных средств. А безопасность активов в 2020 году – вещь невероятно важная.

Владельцы счета швейцарского банка могут претендовать на получение дебетовой, кредитной карт и чековой книжки. На самом деле пользоваться этими инструментами – значит дать понять окружающим, что у вас имеется счет в Швейцарии. Выбор, конечно, за вами, но многие клиенты банков этой юрисдикции стремятся сохранить этот факт в тайне.

Удаленное открытие счета в Швейцарском банке

Самый большой плюс, который мы можем предложить – возможность открыть счет в банке удаленно. К сожалению, коронавирус вынудил бояться и за собственное здоровье. Только это не повод для паники или бездействия.

За все время нашей работы мы накопили опыт сотрудничества со многими банками Швейцарии. Основная их масса специализируется именно на обслуживании счетов иностранных граждан с разными депозитами: от совсем небольшого до значительных 6-значных и более сумм.

В швейцарском банке предлагаем открыть следующие счета:

Операционный;
Текущий;
Торговый (но для него необходимо открыть текущий счет);
Совместный.

Удаленное открытие производится благодаря онлайн-конференциям с потенциальными клиентами. Вы будете находиться дома и всё равно откроете счет. При условии, что правильно и в полном объёме подготовили документы.

Для вашего удобства банк использует лучшие технологии онлайн-банкинга. У вас будет возможность распоряжаться деньгами в любой время из любой точки мира.

Дополнительные преимущества Швейцарского банка: вы сможете открыть мультивалютный счет, и конвертировать валюты за несколько секунд, а также получить дебитную карту в одной из трёх валют – USD/EUR/CHF.

Расходы на открытие и содержание счета в Швейцарском банке

Основная статья затрат при открытии счета – минимальный депозит в 5000 EUR. Это строго обязательно. Но изменения системы идентификации, прошедшие в 2019 году, в результате позволили сэкономить потенциальным клиентам.

Отныне необязательно нотариально заверять все необходимые документы, а также нет нужды отправлять курьером в банк в Швейцарию. И поскольку оплачивать процедуры заверения, перевода и отправки также не нужно, примерно 100-200 EUR вы сохраняете.

Процедура верификации клиентов происходит следующим образом:

Подтвердить адрес проживания – отсканировать паспорт на соответствующей странице или предоставить счет за коммунальные услуги не старше 3 месяца;
В личном кабинете банка загрузить документы;
Там же пройти верификацию и небольшое интервью (до 10 минут) с банком на английском или русском языке;
Получить электронную подпись, чтобы подписать договор дистанционно;
Как только сотрудники отдела комплаенс проверят документы, банк отправит данные с номером IBAN для перечисления первого депозита. На это предоставляется 30 дней;
После оплаты банк принимает финальной решение.

Процедура открытия занимает от 10 рабочих дней с момента отправки минимального депозита.

Если у вас остались сомнение, нужен ли вам счет, а если нужен, то какой именно, можете обратиться за бесплатной консультацией по адресу: info@offshore-pro.info.

Может ли россиянин открыть счет в Швейцарии?

Если у вас есть свободные средства, с которых вы оплатили налоги, вы имеете полное право распоряжаться ими, как захотите. В том числе для того, чтобы открыть счет в Швейцарии. Открыть счет в швейцарском банке в большинстве случаев можно только с личным визитом, но мы сотрудничаем с банком, который имеет право открывать счета удалённо.

Существует ли швейцарская банковская тайна?

Банковская тайна в Швейцарии существует и её разглашение карается уголовным преследованием. Однако нужно понимать: тайна не распространяется на налоговые органы – Швейцария участвует в автоматическом обмене информацией и данные раз в год передают в налоговые соответствующих стран. При этом третьи лица, будь то журналисты, родственники и конкуренты доступа к этой информации не имеют.

Какой депозит нужен для открытия счета в швейцарском банке?

Большинство банков в Швейцарии требуют минимальный депозит в размере 500 000 евро или от 1 миллиона евро. Мы сотрудничаем с банком, который работает с нерезидентами (иностранцами), открывает счета удалённо и с минимальным депозитом от 5 000 евро. Открыть счет можно и для физических лиц, и для компаний.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Стать клиентом и обслуживать денежные потоки в швейцарском банке, как и в принципе, в любом другом банке заграницей, компании или физическому лицу из СНГ практически…

Швейцарские банки на протяжении многих десятилетий славятся своей стабильностью, поэтому сложно найти вариант лучше, когда речь идет об открытии счета для сбережений и эффективного управления…

В прошлом швейцарские банковские счета пользовались репутацией анонимных, секретных и безопасных финансовых решений. Но с учетом быстро меняющегося финансового регулирования и внедрения FATCA, эра анонимных…

Швейцария - это не просто красивая страна в Европе. Она занимает лидирующие позиции в вопросах безопасности, стабильности и низкой налоговой среды для ведения бизнеса. Все…

Символом Швейцарии является банковское дело. Именно швейцарские банки имеют долгую историю надежного хранения капиталов и клиентской конфиденциальности. Отсутствие валютного контроля, привлекательная налоговая политика и конкурентоспособная…

Своя компания в Швейцарии – выход на принципиально новый уровень бизнеса. Инкорпорация даёт множество преимуществ, но процедура обросла многочисленными мифами и вымыслами, поэтому представляется слишком…

Швейцария - процветающая и экономически развитая страна с одним из самых высоких показателей валового внутреннего продукта (ВВП) на душу населения. Юрисдикция по праву занимает одно…

Отсутствие доверия к казахстанским банкам стимулирует людей искать финансовую «гавань» за рубежом. Многие обращают внимание на Швейцарию. Юрисдикция Швейцарии, надёжная и безопасная, обслуживает финансовые интересы…

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: