Как перевести пенсию в другой банк в казахстане
Обновлено: 25.04.2024
В последнее время многие алматинские пенсионеры, привыкшие получать пенсии в отделениях банков при простом предъявлении удостоверения личности, обеспокоены возможным полным переходом на систему выплат по карточкам.
Причина тому - телефонные звонки менеджеров некоторых банков второго уровня, которые предлагают оформить карточные счета, мотивируя это тем, что в скором времени будет прекращена выдача пенсий по обычным лицевым счетам.
С просьбой разъяснить данную ситуацию мы обратились в «Народный банк Казахстана», в котором обслуживаются более миллиона пенсионеров. В пресс-службе банка нас заверили, что никакой отмены традиционных, лицевых счетов не планируется:
- Пенсионерам, получающим пенсии в «Народном Банке», предоставляется возможность выбора формы получения пенсии, - поясняет директор департамента розничного бизнеса «Народного Банка» Женисбек Досымханов. - Каждый клиент сам решает, каким способом он будет получать пенсию: зачислением на текущие счета или на счета в карточной базе.
При этом в банке уверяют, что ситуации, когда пенсионеры начинают паниковать по поводу отмены лицевых счетов, в последнее время нередки. Причина этого в некотором недопонимании со стороны пенсионеров. Менеджеры банков, действительно, предлагают им переход на получение пенсий по карточкам, но делают это исключительно в интересах самих пенсионеров, поскольку, как считают в банке, карточки гораздо удобнее, чем лицевые счета:
- Получение пенсии по карточке дает пенсионеру существенные преимущества, в сравнении с обычным банковским обслуживанием. Это отсутствие привязанности к какому-либо банковскому отделению. По карточке можно получить пенсию в любом отделении банка по всему Казахстану, - говорит Женисбек Досымханов. - Еще одно преимущество - возможность получения пенсии в любой день и в любое время, так как по карточке можно снять наличные деньги не только в отделении банка, но и в банкоматах, работающих круглосуточно. Плюс ко всему по карточке можно оплатить коммунальные услуги в сети банкоматов и банковских терминалов.
Казалось бы, преимущества очевидны, но при этом многие пенсионеры не торопятся ими воспользоваться. Для большинства пожилых людей технические новинки очень сложны в освоении, поэтому они предпочитают, как и прежде, каждый месяц день в день приходить в кассу и снимать деньги с лицевого счета. В том же «Народном банке» клиентов, получающих социальные выплаты, что называется, по старинке, более 50 процентов.
Помимо трудностей с освоением банкоматов пугает пенсионеров и возможная волокита в оформлении документов. Что касается банка, то в случае, если пенсионер решает сменить способ получения пенсии, ему всего лишь нужно предоставить менеджеру банка документ, удостоверяющий личность, и РНН. Однако после получения карточки еще предстоит обратиться в центр по выплате пенсий с соответствующим заявлением, номером карт-счета, копией домовой книги. В общем, не всякому пожилому человеку захочется ходить по кабинетам ради возможных будущих удобств при получении пенсии. Поэтому понятно, что настойчивая информационная работа менеджеров банков заставляет пенсионеров беспокоиться.
Для того, чтобы окончательно расставить все точки над «і» в данном вопросе, мы обратились в Государственный центр по выплате пенсий. Там нам подтвердили, что никакого перехода на систему получения пенсий исключительно по карточкам не планируется. Более того, если пенсионер не доволен качеством обслуживания в одном банке, он без труда может перевестись в другой.
- Всего по республике мы работаем с 25 банками второго уровня, а также с «Казпочтой», - говорит директор алматинского городского филиала ГЦВП Биржан Жунусов. - Если человек получает пенсию в одном банке и желает перевестись в другой, он может открыть лицевой или карточный счет в этом банке, написать в ГЦВП заявление установленного образца, приложить необходимые документы: удостоверение личности и копии документов, подтверждающих, что он открыл счет в банке. И мы начнем переводить его накопления в этот банк. На сегодняшний день это не проблема. Для этого есть все технические возможности. Мы не первый день работаем с банками второго уровня, и уверяю вас, что мы все делаем по желанию получателей. Никто не имеет права принуждать к чему-либо наших клиентов.
Таким образом, поводов для беспокойства у пенсионеров быть не должно. Они, как и прежде, могут спокойно получать пенсии в кассах банков при предъявлении удостоверения личности, а при желании оформить карточные счета.
Для тех же, у кого возникают вопросы, связанные с получением пенсий, в Министерстве труда и социальной защиты населения создали call-центр, позвонив в который по короткому номеру 1411 можно абсолютно бесплатно получить консультацию по любым имеющимся вопросам.
Пенсионные накопления – это долгосрочные вложения в будущую пенсию. Но у казахстанцев периодически возникают мысли об их использовании, обесценивании или исчезновении. Ответы на самые популярные вопросы о хранящихся в ЕНПФ деньгах узнали журналисты NUR.KZ.
Накопления на индивидуальном пенсионном счете (ИПС) в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ) формируются за счет обязательных и добровольных пенсионных взносов, а также инвестиционного дохода, который предназначен для защиты пенсионных накоплений от инфляции.
При этом главная задача пенсионных накоплений – это обеспечение вкладчика выплатами после его ухода на заслуженный отдых. Но, если денег достаточно, излишек можно потратить на некоторые личные цели.
Использование пенсионных накоплений, их хранение и пополнение вызывает у вкладчиков множество вопросов. В пресс-службе Единого накопительного пенсионного фонда ответили на пять из списка самых популярных.
- Могут ли судоисполнители в счет задолженности по потребительскому кредиту забрать пенсионные накопления из ЕНПФ?
Согласно закону РК «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», наложение ареста или обращение взысканий на пенсионные накопления по долгам вкладчика ЕНПФ не допускается.
Также, в соответствии законом РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей», пенсионные накопления по долгам вкладчика относятся к денежным суммам, на которые не может быть обращено взыскание.
Таким образом, с пенсионных накоплений, хранящихся на индивидуальном пенсионном счете, судебными исполнителями или другими третьими лицами не могут быть сняты средства в счет долга по кредиту.
К числу «неприкосновенных» также относятся изъятые для использования пенсионные накопления, жилищные строительные сбережения, социальные выплаты и так далее.
- Может ли вкладчик ЕНПФ, который является иностранным гражданином, использовать свои накопления сверх порога достаточности?
Иностранцы, постоянно проживающие на территории Казахстана, пользуются правом на пенсионное обеспечение наравне с гражданами страны, если иное не предусмотрено законами и международными договорами.
Документом, удостоверяющим личность иностранца и подтверждающим получение им разрешения на постоянное проживание на территории РК, является вид на жительство.
Следовательно, иностранцы, постоянно проживающие в Казахстане на основании вида на жительство, имеют право на использование части пенсионных накоплений в целях улучшения жилищных условий, оплаты лечения, а также для передачи управляющему инвестиционным портфелем наравне с гражданами страны.
- Могут ли «сгореть» пенсионные накопления, если индивидуальный пенсионный счет долго не пополнялся?
Пенсионные накопления вне зависимости от их размера являются собственностью вкладчика и сохраняются на его индивидуальном пенсионном счете до наступления пенсионного возраста или других оснований для их выплаты. Важно помнить, что деньги в ЕНПФ хранятся бессрочно и не имеют конкретного срока действия.
Также вне зависимости от того, пополняется ИПС или нет, лежащие на нем деньги продолжают инвестироваться с целью получения дохода. В долгосрочной перспективе накопления растут и без поступления новых взносов.
Автоматически закрыть могут только абсолютно пустые счета. Таковыми они могут остаться после исчерпания пенсионных накоплений, их наследования, снятия в связи с переездом и так далее. Счет с нулевым балансом закрывается через месяц.
- Можно ли самостоятельно вносить за себя обязательные пенсионные взносы?
Неформально занятые казахстанцы, которые официально не работают, но имеют доход от подсобного хозяйства или оказания каких-либо услуг физическим лицам, чтобы участвовать в пенсионной системе, могут оплачивать единый совокупный платеж (ЕСП).
Иллюстративное фото: NUR.KZ / Владимир Третьяков
В ЕСП входит индивидуальный подоходный налог, социальные отчисления, обязательный пенсионный взнос и взнос за обязательное социальное медицинское страхование (ОСМС).
Таким образом, оплата единого совокупного платежа позволяет быть участником не только пенсионной системы, но и системы ОСМС, а также позволяет претендовать на различные социальные выплаты.
Кроме того, для получения более высоких пенсионных выплат в будущем, можно уплачивать в свою пользу добровольные пенсионные взносы (ДПВ). Их размер и периодичность устанавливаются вкладчиком самостоятельно.
Отметим, что счет для учета ДПВ открывается автоматически после поступления первого добровольного пенсионного взноса на имя вкладчика.
- Можно ли использовать часть пенсионных накоплений для погребения скончавшегося вкладчика до вступления в наследство?
Деньги, накопленные на индивидуальных пенсионных счетах, являются собственностью вкладчика и хранятся в ЕНПФ бессрочно, даже в случае его смерти.
Родственникам или лицам, похоронившим скончавшегося вкладчика, имевшего пенсионные накопления и не достигшего общеустановленного пенсионного возраста, осуществляется единовременная выплата на погребение в пределах 52,4 МРП (166 632 тенге в 2022 году), но не более имеющихся на индивидуальном пенсионном счете средств.
Если остаток на ИПС не превышает минимальной пенсии (48 032 тенге), то он выплачивается вместе с погребальной выплатой. Если остаток больше, его могут забрать наследники после вступления в соответствующее право.
А если наследников нет, то пенсионные накопления признаются выморочным имуществом и переходят в коммунальную собственность по месту открытия наследства.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Фото Владимира ЗАИКИНА
- Я получаю пенсию на карточку Народного банка. Слышала от соседки, что можно перевести пенсию в другой банк и даже зачислять ее сразу на депозит. Правда ли это?
Клавдия ШУМЕЙКО, Алматы
На вопрос читателя отвечает директор центра по развитию финансовых технологий и инноваций Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Константин ПАК:
- Ответ на ваш вопрос нужно разделить на две части.
Первое - у вас есть право самостоятельного выбора банка для получения пенсий и пособий. Некоторые банки предлагают открыть специальные карточки для получения пенсий и пособий, чтобы деньги можно было обналичивать в банкоматах без комиссий. Есть банки, которые предлагают обналичивание средств в банкоматах без комиссий по обычным карточкам в пределах определенных лимитов (допустим, до 300 тыс. тенге в месяц), и такие карты тоже можно использовать для получения пенсий и пособий. Второе, конечно, удобнее, но такие карты не относятся к специальным счетам, и на них может быть наложен арест, допустим, в случае взыскания штрафов или просрочки по кредитам. Спецсчета для получения пенсий и пособий и привязанные к ним карточки арестованы быть не могут, и полученные выплаты с них вы снимаете в полном объеме.
Когда вы определитесь с банком и откроете там карту для получения пенсии, вам нужно будет получить реквизиты карт-счета (в отделении, банкомате или интернет-банкинге) и прийти с ними в ЦОН по месту прописки. Кроме того, при себе нужно иметь пенсионную книжку и удостоверение личности. В ЦОНе вы можете оформить заявление с просьбой перечислять пенсию на указанный вами карт-счет.
Второе - зачислять пенсию на депозит нельзя. Ряд банков раньше предлагал такую возможность, как начисление процентов на остаток средств, то есть карточка выступала также своеобразным депозитом. Однако с 1 января 2019 года Нацбанком введен запрет на начисление процентов на остаток по карточным счетам. Регулятор посчитал, что средства для повседневного использования и накопления должны находиться отдельно, в том числе в целях их правильного учета.
Сейчас большинство банков предлагают открыть депозит онлайн, это действительно просто и удобно. У вас есть возможность самостоятельно совершать операции, пополнять депозит, не посещая отделение банка. Если вам затруднительно совершать подобные операции, то ряд банков предлагает услугу автоматического пополнения депозита, то есть каждый месяц в один и тот же день определенная сумма будет автоматически переводиться на депозит.
Присылайте ваши вопросы с пометкой “Ва-банк” на электронный адрес: ruslan@time.kz
Казахстанцы могут использовать в личных целях не только свои пенсионные накопления сверх порога достаточности, но и деньги со счетов ЕНПФ, уступленные родственниками. Как уступить пенсионные накопления, проверили журналисты Нурфин.
С начала текущего казахстанцы получить возможность использовать часть своих пенсионных накоплений. Но после их снятия на счете в ЕНПФ должна оставаться определенная сумма. Ее называют порогом достаточности.
Использовать пенсионные накопления можно не на все личные цели – только на различные улучшения жилищных условий, медицинские услуги и лечение, а также на перевод частным управляющим инвестиционным портфелем.
При этом своими пенсионными накоплениями можно поделиться с близкими родственниками, чтобы у них была более высокая сумма для использования на вышеперечисленные цели.
Подробностями процесса уступки с нами поделился читатель Нурфин Игорь Михайлович.
Проверка наличия накопления и подача заявки
Для начала мужчина авторизовался на сайте ЕНПФ и посмотрел, сколько денег ему доступно для снятия сверх порога достаточности. В личном кабинете было сказано, что он может использовать 1 447 883 тенге.
Мужчина решил уступить эти деньги своему сыну, который недавно оформил ипотеку, для ее частичного погашения.
Для этого он авторизовался с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП) на онлайн-платформе по использованию пенсионных накоплений и графе «Выберете способ использования единовременных пенсионных выплат (ЕПВ)» выбрал «Уступка ЕПВ супругу(ге) и/или близкому родственнику».
Далее нужно выбрать цель, на которую родственник планирует потратить уступленные деньги. И способ удержания и перечисления индивидуального подоходного налога (ИПН).
Подача заявления на уступку пенсионных накоплений. Снимок экрана: личный архив читателя Нурфин
Напомним, что ИПН можно оплатить сразу в размере 10% от изымаемых накоплений или после выхода на пенсию равными частями в течение не более 16 лет.
Далее выбирается родственник, которому будут уступлены пенсионные накопления. Помимо супруги или супруга, это могут быть: дети, родители, внуки, дедушки и бабушки, братья и сестры.
Далее вводится ИИН родственника и сумма накоплений, которую заявитель хочет уступить с учетом порога достаточности.
В нашем примере Игорь Михайлович решил уступить всю доступную для изъятия сумму - 1 447 883 тенге. Оплату подоходного налога он перенес на время выхода на пенсию.
Сроки исполнения заявления
После подачи заявки процесс уступки пенсионных накоплений только начинается. Практически сразу же на странице заявления с помощью ЭЦП нужно подписать заявления на ЕПВ и об удержании ИПН, а также соглашение об уступке пенсионных накоплений.
Далее система уведомляет о том, что идет проверка спецсчета в Отбасы Банке, который выступает уполномоченным оператором в данном процессе.
У нашего героя такого счета не было, поэтому он решил открыть его онлайн, но система видеоидентификации приложения уполномоченного оператора никак не могла распознать его лицо.
В результате процесс затянулся и счет был открыт через 3 недели в отделении банка после множества неудачных попыток сделать это онлайн.
С момент открытия спецсчета ЕНПФ автоматически принял заявку. Срок рассмотрения при этом должен был составить не более 5 дней. По прошествии этого срока заявка обновилась и мужчине теперь нужно было приложить к ней документы, подтверждающие родство с принимающей уступку стороной.
Обработка заявления на уступку пенсионных накоплений. Снимок экрана: личный архив читателя Нурфин
В данном случае это должно быть удостоверение личности и свидетельство о рождении сына и удостоверение личности заявителя.
Отметим, что в других случаях могут быть запрошены дополнительные документы. Например, если дочь поменяла фамилию при замужестве, то нужно приложить свидетельство о браке, такой же документ нужен при уступке накоплений супруге и так далее с другими родственниками.
После загрузки необходимых документов в формате PDF Игорь Михайлович снова отправил заявку. На этот раз в статусе заявления было отмечено, что данные документы будут проверяться от 3 до 10 рабочих дней.
Завершение процесса уступки
Здесь нашему герою повезло, и статус заявки обновился уже на следующий день. В нем было отмечено, что документы проверены и родство успешно подтверждено. Теперь ожидается ответ родственника.
В случае положительного ответа нужно нажать на кнопку «Согласен» и с помощью ЭЦП подписать соглашение.
Теперь молодой человек может использовать уступленные деньги на частичное закрытие ипотеки. Как это сделать, мы публиковали ранее. Для этого в заявлении нужно поставить галочку под графой «Использовать уступленные накопления родственников.
Если собственных накоплений для использования нет, то в предыдущей графе «Укажите сумму» нужно поставить «0». В результате сумма в графе «Итого накоплений в заявке» должна быть равна уступленной родственниками сумме.
Таким образом, на уступку накоплений может уйти всего несколько дней, если сразу позаботиться об открытии специального счета.
Уполномоченными операторами по использованию пенсионных накоплений являются четыре казахстанских банка, клиенты которых имеют возможность открывать специальные счета и подавать заявки на выплаты с помощью их ресурсов.
На что казахстанцы используют пенсионные накопления
По данным Единого накопительного пенсионного фонда, по состоянию на 17 февраля 2021 года в ЕНПФ поступило 140 941 заявлений на осуществление единовременных пенсионных выплат в целях улучшения жилищных условий.
Исполнено было 92 126 заявлений на общую сумму около 496,7 миллиарда тенге. Средняя сумма выплат, поступившая на специальные счета вкладчиков, составляет более 5,4 миллиона тенге.
В обработке для последующего осуществления выплат находятся 4 482 заявления и еще 44 333 были отклонены в связи с несоответствием требованиям.
Чаще всего это происходит из-за того, что запрашиваемая сумма, указанная в заявлении, превышает доступную для изъятия сумму пенсионных накоплений.
Анализ исполненных заявлений показывает, что наибольшее количество заявок направлено с целью частичного или полного погашения задолженности по ипотечному займу.
На втором месте приобретение жилья без ипотеки, то есть посредством полного выкупа. Третий по популярности запрос на использование пенсионных накоплений – уступка близким родственникам.
Уполномоченные операторы
В ЕНПФ заявления приходят от уполномоченных операторов, которые являются своего рода посредниками.
На данный момент таковыми являются четыре казахстанских банка:
- Отбасы банк
- Halyk Bank
- Банк ЦентрКретит
- Altyn Bank
Отбасы банк первым запустил платформу для подачи заявок по использованию пенсионных накоплений. Авторизоваться на ней можно в браузере на компьютере и только с помощью электронной цифровой подписи.
Среди целей, на которые можно будет использовать полученные с помощью данного оператора выплаты, помимо банковских услуг есть приобретение жилья без ипотеки, погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа, строительство жилого дома, лечение и уступка накоплений родственникам.
По состоянию на 17 февраля 96,73% заявок в ЕНПФ поступило от этого оператора.
Halyk Bank также стал уполномоченным оператором по использованию пенсионных накоплений вскоре после запуска сервиса, но пока от него успело поступить только 3,21% от общего числа заявок.
Все клиенты банка, включая новых, могут открыть специальный счет и подать заявку на получение единовременных пенсионных выплат в его мобильном приложении.
Все цели, которые обрабатываются банком, связаны с получением, погашением и рефинансированием ипотечных займов. При этом можно также подать заявку в мобильном приложении данного банка на погашение ипотеки в другом банке.
Банк ЦентрКредит начал принимать заявки на использование пенсионных накоплений буквально на днях, и ЕНПФ по состоянию на 16 февраля успел принять только два заявления, а 17 февраля их было уже 91.
Подать заявку клиенты банка могут через сайт банка и в его мобильном приложении, там же можно открыть специальный счет.
Банк принимает заявки на следующие цели: первоначальный взнос для получения ипотечного жилищного займа, частичное или полное досрочное погашение действующей ипотеки и рефинансирование ипотечного кредита.
Altyn Bank в качестве уполномоченного оператора по использованию пенсионных накоплений начнет прием заявок в ближайшее время.
Новые и действующие клиенты банка смогут открыть специальный счет и оформить онлайн-заявку посредством цифрового банкинга.
Планируется, что будут приниматься заявки на стандартные цели, связанные с получением, погашением и рефинансированием ипотечных жилых займов в данном банке.
Возможно, список уполномоченных операторов со временем пополнится другими банками, реализующими ипотечные продукты.
Отметим, что данные четыре банка работают отдельно друг от друга. То есть, подавая заявку в Банке ЦентрКредит, нельзя указывать номер счета, открытый в Отбасы банке.
Выбор уполномоченного оператора может зависеть от целей использования пенсионных накоплений, технических возможностей заявителей и их предпочтений.
Автор статьи
Читайте также: