Как продать машину через банк в казахстане
Обновлено: 08.05.2024
Устали выплачивать кредит за машину? Хочется сменить модель или просто продать авто? Можно ли продать машину, если она в кредите, и как это сделать, читайте в нашем материале.
Можно ли продать машину в кредите
«Могу ли я продать машину в кредите?» – такой вопрос задает чуть ли не каждый, кто оформлял займ на ТС. Человек взял авто на 5-7 лет, но попал в сложную финансовую ситуацию. Легально продать машину, даже если она в кредите, можно.
Почему не удастся обмануть покупателя
Скрыть кредит не получится, потому что большинство покупателей пробивает машины через специальные сервисы. Если проверка показывает, что ТС в залоге у банка, сделки, как правило, срываются. Вот пример.
Продается новый Geely Atlas. Объявление разместили еще в декабре 2019 года. «Обмен не интересен, нужны только деньги», – пишет продавец.
Заложили ее через два месяца после покупки.
Возможно, именно из-за залога машина так долго ищет нового владельца.
Также проверка показала дубликат ПТС. Его владельцы получают взамен оригинала, который хранится в банке до закрытия кредита. Чтобы продать машину, собственники обращаются в ГИБДД, заявляют об утере ПТС и безо всяких проверок со стороны инспекторов получают копию.
Как продать машину в кредите
Есть несколько легальных способов продать авто, за которое еще не выплачен долг. Выбирать нужно, исходя из ситуации.
Способ №1: договориться с покупателем о закрытии кредита
Можно сразу сказать, что автомобиль кредитный, и предложить после сделки вместе поехать в банк и погасить долг. Это один из самых выгодных и простых вариантов, единственная сложность — убедить покупателя.
Способ №2: попросить банк или автосалон продать авто
В плане выгоды это самый проигрышный вариант. Кредитор или сторонний автосалон (а сейчас дилеры официально занимаются продажей кредитных авто) возьмется продавать ваш автомобиль на его условиях. Есть большая вероятность, что машина будет продана дешево, долг погасят, но не факт, что вам вернут хотя бы часть выплаченных средств.
Способ №3: продать машину автосалону
Как работает эта схема, рассказывает адвокат, заведующий адвокатской конторой «Дробышев и партнеры» (г. Воронеж) Даниил Дробышев:
— В настоящее время масса автосалонов занимается выкупом кредитных авто. Механизм здесь довольно прост. Сначала машина оценивается салоном. Представитель автосалона с должником идут в банк. Там заключается трехсторонний договор между продавцом, салоном и банком. Согласно этому договору, салон приобретает авто, фактически выкупает его, вносит денежные средства по кредиту (сумму, в которую салон оценил транспортное средство) и забирает автомобиль и ПТС с отметками. Этот случай применяется в ситуации, когда сумма, в которую авто оценил салон равна или больше суммы кредита. Если меньше, придется, конечно же, добавлять денежные средства в счет уплаты кредита. В данном случае соблюдается условие об обеспечении интересов банка.
Способ №4: выставить кредитный автомобиль на аукцион
Звучит страшно, но на самом деле это неплохой способ продать авто в кредите. Кредитор выставляет машину на торги и продает тому, кто предложит б о льшую сумму. После сделки банк передает ПТС новому владельцу и закрывает долг.
Минус способа в том, что стартовый ценник приходится ставить ниже рыночной минимум на 20%. Но если машина в хорошем состоянии и ее купят по привлекательной цене, есть шанс вернуть выплаченные по займу средства в полном объеме.
Способ №5: переоформить займ на покупателя
Такой вариант тоже вполне реален, если покупатель готов доплатить за займ. В большинстве случаев в кредитных договорах прописана возможность смены заемщика. Кредитор сначала проверит покупателя на платежеспособность, и, если одобрит, сделка состоится. Цену на авто надо устанавливать, исходя из того, сколько уже было выплачено за машину.
Какие преимущества предложить покупателю кредитной машины
У кредитных автомобилей есть неоспоримые плюсы:
- Меньшая цена. Продать автомобиль в кредите по рыночной стоимости удается единицам, так как многим покупателям сделки кажутся сомнительными. Чтобы привлечь желающих, продавцы снижают ценник на 5, а то и на 50%.
- Небольшое количество владельцев. В кредите чаще всего продаются новые автомобили в возрасте от одного до трех лет. У таких машин физически не может быть много собственников.
- Наличие КАСКО. При выдаче автокредита заемщика обязывают оформить КАСКО. Плюс на кредитных машинах стоит хорошая сигнализация.
Подумайте, как использовать эти бонусы при продаже своего автомобиля. И не забудьте предупредить о своем намерении банк или автосалон, который выдал кредит. Чаще всего кредиторы идут навстречу клиентам. Они могут предложить кредитные каникулы или реструктурировать кредит по более низкой ставке. Если клиент стоит на своем, организация может помочь продать авто или разрешить владельцу сделать это самому удобным для него способом.
Автор: Анастасия Горохова
Приходилось ли вам продавать кредитный автомобиль? Сложно ли было договориться с покупателем? Расскажите в комментариях.
*** Статья авторская. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
Мне звонят из Kaspi и спрашивают информацию о человеке, который взял кредит. Я его не знаю. Что делать?
Мне звонят из Kaspi и спрашивают информацию о человеке, который взял кредит в вашем банке. Я с ним больше не общаюсь. Что делать?
Почему сотрудники Kaspi звонят родственникам о задолженности по моему кредиту?
Где можно получить справку о задолженности?
У меня изменился адрес проживания. Как мне изменить данные в Kaspi?
Я не хочу, чтобы моему родственнику выдавали кредит в Kaspi. Что делать?
Я забыл документы в отделении Kaspi. Что мне делать?
Я оставлял данные контактного лица при получении кредита в Kaspi. У него изменился номер телефона. Мне нужно об этом сообщить в Kaspi?
Я потерял документы и боюсь, что на моё имя могут взять кредит в Kaspi. Что мне делать?
На мой почтовый адрес приходят письма от Kaspi для человека, который здесь не живёт. Что делать?
У меня есть Автокредит на Kolesa.kz. Можно мой кредит вместе с машиной переоформить на другое лицо?
У меня есть Автокредит на Kolesa.kz. Я хочу продать свою машину. Что мне нужно сделать?
Пока авто находится в залоге, его продавать нельзя.
Нужно сначала погасить кредит, снять автомобиль с залога, после этого можно его продавать.
- Мне не нравится, как это работает
- Я знаю как улучшить ответ
У меня есть Автокредит на Kolesa.kz. Я хочу заменить номер на автомобиле. Что мне надо сделать?
У меня есть Автокредит в Kaspi. Меня выпустят за границу?
У меня есть Автокредит на Kolesa.kz. Мне нужен новый техпаспорт. Что мне надо сделать?
Что такое автокредит?
У меня есть Автокредит на Kolesa.kz. Я поменяла фамилию и нужны новые документы. Что мне надо сделать?
Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг №1.2.245/61 от 03.02.2020, выданная Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка
Покупка автомобиля обычно связана с долгим процессом снятия с регистрации и поездкой в СпецЦОН. Теперь эту сделку можно провести, используя только смартфоны покупателя и продавца. Подробности читайте в материале Нурфин.
Онлайн-услуги получили сильный толчок к развитию в 2020 году.
Это коснулось большинства государственных услуг, которые до этого занимали несколько часов или даже дней.
Ранее в Нурфин мы рассказывали, как можно заменить права онлайн, а также что делать, если требуют оплатить налог на проданное авто.
Теперь также можно провести онлайн-сделку по продаже или покупке авто с помощью банковского мобильного приложения, сообщили на совместном совещании руководителей двух министерств: цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности РК (МЦРИАП РК) и внутренних дел РК (МВД РК).
Ранее зарегистрировать автомобиль можно было только в СпецЦОНе или на портале eGov.kz.
Как купить или продать машину
Сервис перерегистрации транспортных средств посредством мобильного банкинга доступен онлайн в приложении Kaspi.kz. Возможность зарегистрировать авто появится и в других мобильных приложениях банков второго уровня.
Для продажи или покупки авто нужно открыть приложение и выбрать категорию «Платежи».
Далее нужно выбрать вид платежа «Госуслуги, штрафы и налоги». Здесь откроется множество услуг, включая онлайн-регистрацию ИП. Нам нужен пункт «Переоформление автомобиля».
Откроется два варианта дальнейших действий: для продавца и для покупателя. То есть и продавец и покупатель должны выполнить предыдущие шаги в своих смартфонах.
Как продать авто через мобильный банкинг: kaspi.kz
Продавец авто в своем банковском мобильном приложении отмечает вариант «Я продавец» и указывает сумму продажи. Далее он снимает машину с учета в этом же приложении.
Когда продавец снимает автомобиль с учета, сервис производит автоматическую проверку транспортного средства на наличие обременений, штрафов и налоговой задолженности.
Если есть неоплаченные налоги и штрафы, продавец может сразу оплатить их в приложении.
Затем покупатель выбирает вариант «Я покупатель». Далее он ставит этот автомобиль на учет, нажав на кнопку «Поставить автомобиль на учет», и вносит необходимую сумму для покупки на специальный счет.
В процессе регистрации он оплачивает пошлины и выбирает номерной знак.
После оформления сделки покупатель может заказать доставку техпаспорта и регистрационных номерных знаков своего нового автомобиля.
Услуга доступна в течение дня с 9:00 до 18:00.
В результате можно оформить онлайн-сделку по купле-продаже авто, не обращаясь в СпецЦОН или другие госорганы.
Иногда автокредит может стать тяжелым бременем для семейного бюджета. Поэтому владельцы машин решают продать транспорт до погашения займа. Журналисты Нурфин выяснили, как в подобной ситуации обезопасить себя от рисков.
Машина, купленная в кредит, является залогом по выданному займу – на нее наложено обременение.
То есть в случае невыполнения клиентом обязанностей по долгу банк будет вправе изъять автомобиль. А водитель не может совершать никаких крупных сделок с авто.
Поэтому имеются некоторые сложности при реализации такого транспортного средства. Главная из них – невозможность продажи авто до момента полного погашения своих обязанностей перед банком.
Рассмотрим подробнее особенности приобретения автомобиля, который был куплен предыдущим владельцем в кредит.
Выход из сложившейся ситуации
Владельцу машины нужно решить вопрос с оплатой займа до момента продажи. Чаще всего в таких ситуациях прибегают к договоренности с покупателем:
- кредит оплачивает покупатель, чтобы снять обременение с машины,
- далее продавец снимает автомобиль с учета и переоформляет на покупателя,
- разница между ценой продажи и суммой кредита передается продавцу.
Подобные сделки часто являются взаимовыгодными.
Однако сторонам необходимо придерживаться определенных правил, чтобы не оказаться обманутыми и не потерять свои деньги.
Заключить два договора
Покупатель, соглашаясь выплатить заем продавца, обязан защитить себя от возможных махинаций. А продавец – убедиться, что он получит всю сумму от стоимости автомобиля.
Для этого достаточно обговорить заключение договора, в котором будут указаны условия приобретения машины.
Как советует портал kolesa.kz, в подобных случаях следует придерживаться следующих обязательных пунктов:
- выяснить сумму задолженности продавца перед банком – нужно получить официальную выписку от банка второго уровня,
- договориться о цене продажи и заключить договор задатка у нотариуса на сумму выявленной задолженности.
То есть, если долг продавца равен 3 000 000 тенге, то и договор задатка оформляется на эту сумму.
Далее продавец получает деньги и погашает долг перед банком. Автомобиль освобождается от обременения и выдается заявление о прекращении долга.
После этого обязательно снимается обременение в спецЦОНе, на что уходит не более двух рабочих дней.
В день снятия обременения стороны заключают у нотариуса договор купли-продажи, в котором указывается изначально оговоренная цена с учетом задатка. На этом этапе покупатель вносит остаток суммы покупки авто.
То есть, при стоимости авто в 5 000 000 тенге покупатель уже заплатил 3 000 000 тенге на погашение займа. Теперь же продавцу переводится остаточная сумма покупки – 2 000 000 тенге.
Стоимость услуг при оформлении каждого из договоров у нотариуса составляет 10 МРП или 27 780 тенге. То есть на весь процесс оформления понадобится 55 560 тенге.
Какая сторона будет покрывать эти расходы – вопрос договоренностей между продавцом и покупателем. В идеальных условиях расходы могут быть покрыты обеими сторонами.
Соглашаться на оплату займа без заключения договора о задатке не следует, так как в таком случае существует значительный риск потери вложенных денег для покупателя.
Сделка купли-продажи автомобиля, как и другого дорогостоящего имущества, подразумевает большие суммы денег, которые могут нагло украсть мошенники. В каких случаях это может произойти, узнали журналисты Нурфин.
Мошенники постоянно придумывают новые способы обмана, подстраиваясь под современные реалии. Целый ряд мошеннических схем, связанных с покупкой и продажей автомобилей, описал портал Колеса.
Отметим, что обманутыми могут оказаться как покупатели, так и продавцы авто.
Ждешь задатка от клиента и теряешь деньги
Мошеннических схем, придуманных для продавцов автомобилей меньше, чем для покупателей, но они не менее убыточные.
Одна из них основана на желании продавца быстро и выгодно продать свое авто. И мошенники им активно пользуются.
Например, злоумышленник под видом покупателя может позвонить продавцу и сообщить, что готов купить машину. Но он сейчас якобы находится в другом городе или даже стране, поэтому готов перевести предоплату, чтобы забронировать автомобиль.
После этого мошенники просят данные карты и личные данные продавца, чтобы перевести деньги через банк. При этом они торопят собеседника, чтобы якобы успеть до закрытия банковского отделения.
Многие жертвы при этом просто отправляют фотографию платежной карты с обеих сторон, чего делать нельзя.
Для перевода достаточно номера карты. А зная срок ее действия, трехзначный код с обратной стороны и имя держателя, злоумышленники могут получить доступ к его денежным счетам.
Выманить эти данные мошенники также могут, предложив перевести продавцу хороший задаток с помощью специального онлайн-сервиса, где их нужно ввести для получения денег.
Мошенники могут угнать продающийся автомобиль
Следующий обман продавца со стороны мошенников не менее изощренный. Он больше подходит для владельцев относительно новых автомобилей.
Схема следующая: «покупатель» приезжает посмотреть на машину, просит показать, как работает дистанционный электронный ключ. Его подельник в этот момент с помощью специального устройства записывает кодовый сигнал ключа, отключающий противоугонное устройство и сигнал электронной метки системы охраны.
После этого мошенники уезжают, пообещав подумать, а через несколько дней угоняют автомобиль.
Привлекательные объявления от продавцов-иностранцев
Но большей частью действия злоумышленников направлены на желающих купить машину, то есть жертв, у которых есть деньги.
В первую очередь они могут заманить клиента очень низкими ценами на авто. Далее «продавец» может оказаться иностранцем, который якобы хочет быстро и недорого продать машину, но прилететь может только для оформления сделки.
Для гарантии ее свершения покупатель должен перевести деньги за автомобиль с помощью системы денежных переводов. При таком переводе отправляющему деньги человеку предоставляют уникальный код, который нужно сообщить получателю для получения переведенной суммы.
То есть по задумке «продавца» клиент может перевести деньги, а код для их получения сказать только после совершения сделки.
Но правила получения денежных переводов в разных странах могут быть разными. Получатель, к примеру, может снять деньги, если знает имя отправителя, город, из которого отправлен перевод, и сумму, не предоставив при этом того самого кода.
Мошенники могут продавать залоговые машины
В Казахстане продать машину, купленную в кредит, то есть на которой есть обременение, достаточно сложно. Для честной сделки покупатель должен быть в курсе, что машина в залоге.
Но залоговым может оказаться автомобиль, купленный за границей, например, в России.
Здесь схема такая: мошенник в России покупает автомобиль в кредит, при этом паспорт технического средства хранится в банке. Но можно получить его дубликат, написав заявление об утере.
По этим документам проводится сделка, в течение нескольких месяцев после которой мошенник продолжает платить автокредит, пока жертва не успеет переоформить машину на себя.
Через некоторое время недобросовестный продавец перестает вносит ежемесячные платежи, а банк начинает искать должника и параллельно залоговый автомобиль, который находится у ничего не подозревающего нового владельца.
Границы в этом случае – не препятствие, и машину у добросовестного покупателя из Казахстана все равно заберут. Поэтому покупать иностранные авто нужно только по оригинальным документам.
Заказывать автомобиль – большой риск
Еще одна мошенническая схема связана с заказом автомобилей из-за рубежа. Для большего привлечения на иностранные машины могут быть установлены достаточно привлекательные цены.
Но за маской фирмы, принимающей заказы с задатком 20% от стоимости автомобиля и более, могут скрываться мошенники, которые исчезнут вместе с деньгами.
Причем это может произойти не сразу. А за время, пока авто якобы добирается до Казахстана, из жертвы могут выудить еще немалую сумму на «организационные» расходы.
Мошенники могут «продавать» чужое авто
Привлекательными ценниками могут заманивать жертв и «продавцы», которые находятся вместе со своими автомобилями не так далеко, к примеру, в другом городе.
Покупателю при этом они пересылают подробные фото и видео авто, а также готовы его сами пригнать для оформления сделки, но после перевода задатка.
Для гарантии они отправляют покупателю фотографии документов на авто и удостоверение личности его владельца. Но по факту они оказываются чужими. Возможно, и в объявлении тоже чужое авто.
То есть после получения задатка «продавцы» исчезают, так и не раскрыв своей личности.
Состояние авто может оказаться не соответствующим
У покупателей также есть риск купить автомобиль, который внешне идеален, а фактически имеет множество неисправностей, начиная с вышедшего из строя двигателя и заканчивая разваливающимся кузовом.
Конечно, перед покупкой нужно проверять машину, но продавцы могут заманить покупателя на «свой» автосервис, сотрудники которого подтвердят, что машина якобы в идеальном состоянии.
Внешне новыми, но внутри далеко неидеальными, машинами могут оказаться «утопленники», ранее работавшие на износ такси и другая замаскированная техника.
Поэтому проверять машину перед покупкой нужно у проверенных, независимых сотрудников автосервиса.
Также не стоит непонятно куда и кому отправлять предоплату, разглашать личные данные, «вестись» на низкие ценники и верить на слово расположившим к себе «продавцам».
Автор статьи
Читайте также: