Как узнать свой мси в банковской системе

Обновлено: 07.02.2023

С 2015 года в Беларуси существует база кредитных историй, а заемщиков оценивают по системе кредитного скоринга. Каждая попытка получить заем сопровождается проверкой кредитной истории клиента в Нацбанке. Но мало кто знает свой кредитный рейтинг. Еще меньше людей представляет, каким образом работает эта система, какие нюансы банки учитывают при определении рейтинга и когда точно можно рассчитывать на отказ.

О том, что вашу кредитную историю будут проверять, говорят каждый раз, когда вы оформляете кредит или рассрочку. Вы даже подписываете согласие на это. Но что такое кредитная история и от чего она зависит? Кое-что я нашел в официальных данных от Нацбанка, что-то узнал от опытных кредитополучателей и тех, кто выдает займы. Но сначала немного теории.

Не старайтесь договориться с работником банка

Только кажется, что банки и прочие профессиональные займодавцы смотрят на нас «человеческими глазами». На самом деле банковская система уже давно работает по обезличенным алгоритмам. Информацию о клиенте упрощают до формального стандартного вида, а потом по каждому пункту присваивают определенный индекс. Это называется кредитным скорингом.


  • были просрочки по кредитам — меньше баллов;
  • имеете работу и собственность — баллы растут;
  • в последнее время просили кредиты в разных местах — рейтинг опять падает.

Есть и другие моменты. На сайте Нацбанка это представлено так:


То есть кредитная история зависит не только от того, как вы платили или не платили по прошлым кредитам, какие у вас есть рассрочки и какую вы платите «коммуналку», но и от информации про семью, ваш возраст, доходы и так далее.

В Беларуси кредитные истории оценивают по общемировым стандартам. Есть простая система цифровых баллов, по принципу «чем больше — тем лучше». И есть буквенная градация по классам от латинской A до F. К каждой букве добавляется цифра от 1 до 3, чем меньше — тем лучше.


Цифровая и буквенная система работают вместе и показывают вероятность просрочки платежа на сумму от 39 рублей более чем на 90 дней в течение ближайшего года. Например:

  • A1 — 375 баллов, вероятность просрочки — 0—0,25%;
  • A3 — 325—350 баллов, вероятность просрочки — 0,39—0,60%;
  • B1 — 300—325 баллов, вероятность просрочки — 0,60—0,92%;
  • D3 — 100—125 баллов, вероятность просрочки — 16,16—22,92%;
  • E3 — не более 50 баллов, вероятность просрочки не ниже 41,42%;
  • F — баллов вообще нет, но есть непогашенная просрочка.


Бывшие кредитные агенты советуют не сильно стараться понравиться работнику банка, оформляющему кредит: от него зависит не так уж и много. Они отмечают, что могли только добавить в анкету личное мнение о клиенте (чаще всего о неблагоприятном внешнем виде и поведении). Решение будет принимать не кредитный агент и даже не искусственный интеллект, а алгоритм.

Потому в случае отказа не обижайтесь! Оценивали не столько вас, сколько анкету. И не проситесь — кредитный агент все равно не поможет, а алгоритм — не услышит.


Где и как получить свой кредитный отчет?

Информация о потенциальном заемщике не принадлежит одному банку или какой-то другой организации, а перенаправляется в Нацбанк. Там формируется кредитный регистр — это и есть наше отечественное бюро кредитных историй. Сами кредитные истории называются кредитными отчетами, их получают банки и другие организации, когда вы обращаетесь к ним за ссудой и даете разрешение «на проверку вашей кредитной истории». Кроме того, свою кредитную историю можно проверить самостоятельно: один раз в год — бесплатно, затем придется платить.

Теперь переходим к практике. Где найти свой кредитный отчет? На сайте Нацбанка есть пункт «Кредитный регистр». Дальше нужно пройти на вкладку «Предоставление кредитных отчетов». Затем будет страница со ссылкой на сайт кредитного регистра. Выбираем «Получить кредитный отчет». Открывается окно входа в личный кабинет.

Mежбанковская система идентификации (МСИ) – это база данных, в которой хранится вся необходимая для идентификации клиентов информация. Эта информация поступает в МСИ из банков после личного обращения и идентификации там клиента. Благодаря МСИ другие банки могут дистанционно идентифицировать обратившегося клиента и получить все необходимые данные о нем, даже если этот человек ранее никогда не обращался в данный банк.

Нормативно-правовой базой для работы МСИ является Указ Президента Республики Беларусь от 1 декабря 2015 г. N 478 "О развитии цифровых банковских технологий". Владельцем и оператором МСИ является ОАО "Небанковская кредитно-финансовая организация "ЕРИП".

Как самостоятельно зарегистрироваться в МСИ?

Возможности МСИ

Благодаря межбанковской системе идентификации можно:

  • Стать клиентом любого банка Беларуси, не выходя из дома
  • Пользоваться услугами банков и оформлять банковские продукты в режиме 24/7, не подстраиваясь под режим работы банка
  • Иметь один и тот же логин и пароль для входа в систему дистанционного банковского обслуживания, если вы пользуетесь услугами нескольких банков
  • Оформлять банковские продукты в режиме онлайн – например, текущие счета, депозиты, кредиты – и управлять ими
  • Получить и изучить свою кредитную историю

Безопасность МСИ

Любая третья сторона – будь то банк или другая организация – может получить данные о человеке из МСИ только с его согласия. Это согласие можно предоставить как при личном визите в учреждение, оставив подпись на документе, так и в режиме онлайн, например, нажав кнопку «Разрешить» в вашем мобильном- или интернет-банкинге.

При этом через МСИ могут быть переданы только те данные, которые клиент предоставляет при личной регистрации в банке и которые необходимы для оформления банковских продуктов. По сути, речь идет о паспортных данных. Данные о клиенте передаются только в случае запроса банка и только при наличии согласия клиента на передачу. Основанием для запроса данных является обращение клиента в банк через систему дистанционного обслуживания, то есть каждый запрос инициируется самим клиентом. Запросить данные просто так, по собственной инициативе, банк не может. В вашем личном кабинете есть специальный журнал обращений к профилю клиента, благодаря которому в любой момент можно проверить проверить, кто и когда запрашивал ваши данные у МСИ.

Mежбанковская система идентификации (МСИ) — это система, используемая для удаленной идентификации клиентов без их личного присутствия и предоставления им услуг с помощью цифровых каналов обслуживания.

Какие данные клиента могут быть переданы из МСИ банкам или иным организациям, осуществляющим финансовые операции?

Только те, которые клиент предоставляет при личной регистрации в банке, и лишь при согласии клиента на передачу этих данных (согласие предоставляется при регистрации в МСИ). Данные из МСИ передаются только по инициативе клиента, т. е. при его входе через МСИ в цифровые каналы обслуживания банка или иной финансовой организации.

По собственной инициативе банк или иная финансовая организация не может запросить данные клиента из МСИ.

Как можно узнать, какой банк или иная финансовая организация запрашивала мои данные из МСИ?

В личном кабинете МСИ ведется журнал обращений к данным Вашего профиля.

Доступна ли регистрация в МСИ иностранным гражданам?

В настоящее время регистрация доступна только для иностранных граждан с видом на жительство в Республике Беларусь.

Как войти в МСИ по биометрии?

Рекомендации при создании биометрических шаблонов

  • используйте устройство, позволяющее получить фотоизображение лица и запись голоса в хорошем качестве;
  • в объективе камеры должно быть только Ваше лицо;
  • глаза должны быть открыты (смотрите в объектив камеры), общее выражение лица должно быть нейтральным (отсутствие явной мимики);
  • лицо должно быть равномерно освещено;
  • расположите лицо перед объективом камеры прямо, не наклоняя и не поворачивая головы;
  • источники света за Вашей спиной (окна, лампы и т.п.) могут стать причиной не успешной попытки регистрации и / или аутентификации;
  • лицо должно быть открыто (челка, солнцезащитные очки, борода, наличие головного убора и т.п. могут влиять на успешность работы биометрических алгоритмов распознавания);
  • произносите контрольную фразу четко, соблюдая обычную интонацию и темп голоса;
  • посторонний шум может влиять на успешность работы биометрических алгоритмов распознавания;
  • контрольная фраза состоит из последовательности чисел – произносите каждую цифру по отдельности.

Внимание: на устройствах под управлением операционных систем "IOS" и "MacOS" не доступен функционал авторизации (аутентификации) с использованием биометрических данных (в связи с накладываемыми "IOS" и "MacOS" техническими ограничениями на видеозапись в интернет-браузерах).

Изменился номер мобильного телефона

памятка v3.jpg

Ошибки, возникающие в процессе регистрации

Не актуальные данные в кабинете пользователя

Почему в личной информации неверно указаны ФИО/адрес/дата рождения? Как внести изменения или дополнить информацию?

Данные в МСИ предоставляются банками Республики Беларусь. Если Вы обнаружили, что какие-то из переданных по Вам данных некорректны, необходимо лично обратиться в обслуживающий банк и внести соответствующие корректировки в анкетные данные. Банк в течение 3-х банковских дней обязан выгрузить в МСИ обновленные данные.

Как удалить информацию обо мне из МСИ?

Удаление информации из МСИ не осуществляется.

Банки и иные финансовые организации могут получать данные только с Вашего согласия, которое предоставляется при регистрации.

Если Вы не проходили процедуру регистрации и не давали согласие – получить Ваши данные банки и иные финансовые организации не смогут.

Если Вы проходили процедуру регистрации и давали согласие – в личном кабинете пользователя МСИ Вы можете заблокировать доступ банков и иных финансовых организаций к данным о себе (как всем банкам, так и отдельным).

Mежбанковская система идентификации (МСИ) — это система, используемая для удаленной идентификации клиентов без их личного присутствия и предоставления им услуг с помощью цифровых каналов обслуживания.

Какие данные клиента могут быть переданы из МСИ банкам или иным организациям, осуществляющим финансовые операции?

Только те, которые клиент предоставляет при личной регистрации в банке, и лишь при согласии клиента на передачу этих данных (согласие предоставляется при регистрации в МСИ). Данные из МСИ передаются только по инициативе клиента, т. е. при его входе через МСИ в цифровые каналы обслуживания банка или иной финансовой организации.

По собственной инициативе банк или иная финансовая организация не может запросить данные клиента из МСИ.

Как можно узнать, какой банк или иная финансовая организация запрашивала мои данные из МСИ?

В личном кабинете МСИ ведется журнал обращений к данным Вашего профиля.

Доступна ли регистрация в МСИ иностранным гражданам?

В настоящее время регистрация доступна только для иностранных граждан с видом на жительство в Республике Беларусь.

Как войти в МСИ по биометрии?

Рекомендации при создании биометрических шаблонов

  • используйте устройство, позволяющее получить фотоизображение лица и запись голоса в хорошем качестве;
  • в объективе камеры должно быть только Ваше лицо;
  • глаза должны быть открыты (смотрите в объектив камеры), общее выражение лица должно быть нейтральным (отсутствие явной мимики);
  • лицо должно быть равномерно освещено;
  • расположите лицо перед объективом камеры прямо, не наклоняя и не поворачивая головы;
  • источники света за Вашей спиной (окна, лампы и т.п.) могут стать причиной не успешной попытки регистрации и / или аутентификации;
  • лицо должно быть открыто (челка, солнцезащитные очки, борода, наличие головного убора и т.п. могут влиять на успешность работы биометрических алгоритмов распознавания);
  • произносите контрольную фразу четко, соблюдая обычную интонацию и темп голоса;
  • посторонний шум может влиять на успешность работы биометрических алгоритмов распознавания;
  • контрольная фраза состоит из последовательности чисел – произносите каждую цифру по отдельности.

Внимание: на устройствах под управлением операционных систем "IOS" и "MacOS" не доступен функционал авторизации (аутентификации) с использованием биометрических данных (в связи с накладываемыми "IOS" и "MacOS" техническими ограничениями на видеозапись в интернет-браузерах).

Изменился номер мобильного телефона

памятка v3.jpg

Ошибки, возникающие в процессе регистрации

Не актуальные данные в кабинете пользователя

Почему в личной информации неверно указаны ФИО/адрес/дата рождения? Как внести изменения или дополнить информацию?

Данные в МСИ предоставляются банками Республики Беларусь. Если Вы обнаружили, что какие-то из переданных по Вам данных некорректны, необходимо лично обратиться в обслуживающий банк и внести соответствующие корректировки в анкетные данные. Банк в течение 3-х банковских дней обязан выгрузить в МСИ обновленные данные.

Как удалить информацию обо мне из МСИ?

Удаление информации из МСИ не осуществляется.

Банки и иные финансовые организации могут получать данные только с Вашего согласия, которое предоставляется при регистрации.

Если Вы не проходили процедуру регистрации и не давали согласие – получить Ваши данные банки и иные финансовые организации не смогут.

Если Вы проходили процедуру регистрации и давали согласие – в личном кабинете пользователя МСИ Вы можете заблокировать доступ банков и иных финансовых организаций к данным о себе (как всем банкам, так и отдельным).

Межбанковская Система Идентификации - это единая электронная база данных всех клиентов, однажды зашедших в какой-то белорусский банк и показавших паспорт. Инициатор создания - Нацбанк, владелец - "НКФО "ЕРИП".

Упрощая, можно сказать, что она состоит из двух частей. Первая - то, что узнали и "рассказали" о вас банки, с которыми вы взаимодействовали. Вторая - то, с каким результатом эти данные были подтверждены эталонными гос. ресурсами. Обе части обрабатывает и хранит ЕРИП (а посмотреть, что именно хранится, можно в созданном личном кабинете).

  • не пользовались этим банком. Никогда;
  • уверены, что живьём ни один сотрудник этого банка вас не видел;
  • решили стать клиентом в полночь субботы;

Например, зарегистрировавшись через МСИ в InSync, вы сходу можете выбрать понравившийся пакет решений Alfa Smart и оформить его доставку почтой.

Однажды вы впервые пришли в НекийБанк решать вопрос, и у вас попросили паспорт. Так произошла идентификация: банк узнал, кто вы. Данные паспорта в течение 3 дней попали в МСИ, а его номер стал для базы вашим уникальным “именем” - идентификатором. Отныне по этому “имени” вас будут узнавать все банки.

И вот недавно вы осознали, что пакет решений Smart Platinum топчик, а Альфа заслуживает шанс. Клиентом решили стать через МСИ в InSync, сообщив приложению свои телефон и номер паспорта ("имя"). МСИ его знала, но не была в курсе, действительно ли вы его обладатель, поэтому проверила СМС-кой с кодом - так произошла аутентификация.

Всё, Альфа-Банк “узнал” вас, вы стали полноправным клиентом. Оставалось лишь придумать ПИН-код и перейти к избранному пакету…:)

Номер телефона засветить чересчур легко, а вот номер паспорта стоит тщательно оберегать от лишнего внимания - именно его мошенники будут всеми силами пытаться вытянуть из вас. Никогда не сообщайте его в телефонном разговоре или в переписке!

  • это аттестованная государственная система, за безопасность которой отвечает "НКФО "ЕРИП";
  • доступ к базе разрешаете только вы. Лишь после вашего одобрения банк сможет обратиться с запросом к МСИ.

Вывод: если бережно хранить личные данные (и никому не сообщать коды из СМС), то регистрация через МСИ абсолютно безопасна.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: