Как забронировать очередь в отбасы банк

Обновлено: 19.07.2024

Цифровой документ является аналогом оригинала удостоверения личности.

«Цифровые документы уже могут быть использованы во многих сферах по всей стране, но важно, чтобы и компании провели интеграции и закупили соответствующее оборудование для того, чтобы их клиентам было удобно пользоваться услугами. Отбасы банк, понимая важность экономии времени для своего клиента, осуществили необходимые цифровые интеграции для того, чтобы их клиент мог воспользоваться цифровыми документами со смартфона при оформлении необходимых документов. Мы рады, что стоим у истоков создания будущего, улучшая и упрощая многие процессы как для граждан, так и для бизнеса»,- отметил Председатель Правления АО «Национальные информационные технологии» Ростислав Коняшкин.

Клиенты Отбасы банка, при открытии вкладов, смогут воспользоваться такими цифровыми документами как цифровое удостоверение личности и цифровое свидетельство о рождении. В ближайшее время цифровое удостоверение личности можно будет использовать и при кредитных, посткредитных и постдепозитных операциях.

В Отбасы банке на свое жилье копят 2 миллиона казахстанцев. Только в этом году новые депозиты открыли 480 тысяч человек. Удобные сервисы совместно с коллегами из АО «Национальные информационные технологии» мы развиваем для тех, кто обращается в наши отделения. Теперь они могут применять цифровое удостоверение личности. Эта опция очень удобна, если наш клиент, например, забыл свой документ дома. Мы все равно его обслужим», - отметил председатель правления АО «Отбасы банк» Ляззат Ибрагимова.

С момента запуска данного процесса уже более 1 200 человек воспользовались услугами АО «Отбасы Банк», используя цифровые документы, через мобильное приложение электронного правительства - eGov mobile.

Для того, чтобы воспользоваться новой услугой нужно:

  • авторизоваться в мобильном приложении eGov mobile;
  • в разделе «Сервисы» выбрать «Цифровые документы»;
  • выбрать документ, к которому необходимо предоставить доступ;
  • нажать на кнопку «Открыть доступ» к документу;
  • сообщить менеджеру банка шестизначный короткий код, отображенный на экране смартфона. Код создается автоматически и никогда не повторяется.

Менеджер банка вводит уникальный короткий код в свою базу данных, и система автоматически загружает документ, удостоверяющий личность клиента.

Этот механизм идентификации клиента обеспечивает высокую безопасность и предотвращает возможное мошенничество со стороны третьих лиц.

Напомним, что в настоящее время сервис «Цифровые документы» в мобильном приложении eGov mobile содержит 18 документов, наиболее популярные из них: удостоверение личности, водительское удостоверение, паспорт вакцинации, ПЦР тест и свидетельство о рождении.

На сегодняшний день цифровыми документами можно воспользоваться в аэропортах гг. Нур-Султан, Актобе, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау, Туркестан, Тараз и др., при посадке в вагон на железнодорожном вокзале АО «КТЖ», а также при получении услуг в банках и у нотариусов.

Использование цифровых документов стало возможным благодаря интеграции информационных систем Министерства цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности РК, АО «Национальные информационные технологии» и АО «Отбасы Банк».

В финансовом институте рассказали о перечне предоставляемых онлайн-услуг

Фото: Руслан Пряников

Пандемия ускорила процесс цифровой трансформации банковского сектора. В условиях карантинных ограничений онлайн-обслуживание стало не просто вынужденной мерой, но также удобным и быстрым способом коммуникации между клиентом и банком. Однако в офисах некоторых финансовых институтов до сих пор происходит скопление людей, которые, видимо, не до конца осознали преимущество дистанционного формата.

Так, среднее время ожидания клиентом своей очереди в отделениях, например Отбасы банка, составляет от 30 минут до 2 часов, рассказывает директор департамента продаж и регионального развития Рахиля Балтабаева. И это притом, что один физический менеджер за день обслуживает от 20 до 30 человек. Вместе с тем нагрузка на работников филиалов продолжает расти. Очевидно, это связано еще и с тем, что Отбасы банк с прошлого года наделен ролью одного из операторов по использованию единых пенсионных выплат (ЕПВ) для улучшения жилищных условий казахстанцев и оплаты лечения.

«Поэтому единственный выход разгрузить отделения банка и решить вопрос с очередями – перевести как можно больше клиентов на дистанционное обслуживание», - утверждает Рахиля Балтабаева.

Между тем Отбасы банк активно начал перестраивать свои бизнес-процессы в сторону расширения перечня предоставляемых онлайн-услуг еще с 2019 года.

«Мы любим своих клиентов и не хотим, чтобы они сидели в очередях», - подчеркивает директор департамента продаж и регионального развития.

Рахиля Балтабаева, директор департамента продаж и регионального развития

Таким образом, у клиентов Отбасы банка появилась возможность решить все свои вопросы дистанционно, замечает ее коллега - директор департамента дистанционного обслуживания Арсулан Черниязов. Причем это можно сделать одновременно несколькими способами.

Во-первых, можно воспользоваться услугами консультанта, выбрав его из списка, который можно найти на сайте банка. Отбасы банк единственный в Казахстане имеет собственную сеть консультантов. Это квалифицированные сотрудники, которые очень мобильны. Они могут выехать к вам домой или в офис, чтобы дать консультацию, либо сразу открыть депозит, принять кредитную заявку, завести карточку клиента, открыть спецсчет для ЕПВ и т.д.

«То есть в данном случае уже не вы приходите в банк, а банк приходит к вам», - обращает внимание Рахиля Балтабаева

Сейчас в штате финансового института работает порядка 1400 консультантов.

Во-вторых, если вы не хотите общаться с консультантом офлайн, то можете воспользоваться функцией видеобанкинга, то есть заказать видеозвонок с оператором или консультантом.

«К слову, в период карантинных ограничений был внедрен один из удобных и уникальных на сегодня сервисов - видеобанкинг, - продолжает Арсулан Черниязов. - Все началось с открытия депозитов, и сейчас порядка 20% всей депозитной базы открыто через этот канал».

Однако в конце прошлого года Отбасы банк реализовал через систему видеобанкинга возможность оформлять кредит онлайн.

«Раньше клиенту, чтобы оформить заем, нужно было приходить в среднем 9 раз в отделение банка. Теперь с помощью онлайн-ипотеки нам удалось сократить количество походов с 9 до 2 раз, а если договоры залога и займа подписываются через личный кабинет на Baspana Market через систему blockchain - то и один раз», - говорит Арсулан Черниязов.

Это стало возможным, потому что процесс оформления документации сопровождается интеграцией с государственными базами данных.

То есть теперь при оформлении кредита клиент приходит в отделение только в тот момент, когда уже происходит передача самого договора купли-продажи, дополняет Рахиля Балтабаева. «В связи с тем, что вы можете теперь подписывать договор залога, договор банковского займа и график погашения посредством ЭЦП, через систему блокчейн, все это делается за короткое время», - поясняет она.

По ее словам, видеобанкинг еще удобен тем, что позволяет участвовать при видеозвонке одновременно нескольким людям, например, созаемщикам или членам семьи, которые могут тут же поучаствовать в принятии решения.

Арсулан Черниязов, директор департамента дистанционного обслуживания

Третье направление дистанционного обслуживания - интернет-банкинг. «Клиент самостоятельно может в любое время суток изменить свои реквизиты, объединить депозиты, изменить условия по займу или договорную сумму и многое другое», - замечает Арсулан Черниязов.

На данный момент мобильным приложением Отбасы банка пользуются более 1,2 млн человек. Порядка 30% операций проводится как через приложение, так и интернет-банкинг. Тем не менее, чтобы воплотить концепцию «банк без очередей», в текущем году планируется довести этот показатель до 50-60%, объясняет Арсулан Черниязов. «В дальнейшем мы намерены максимально улучшить эффективность мобильного приложения, увеличить функционал. Например, в текущем году мы планируем запустить полностью цифровую ипотеку», - рассказывает он.

Вместе с тем для клиентов, которые все-таки предпочитают ходить в отделения банков, по Казахстану действует 150 консультационных центров Отбасы банка и 41 отделение.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Первые 17 000 претендентов получили СМС от Отбасы банка с приглашением принять участие в программе по субсидированию аренды жилья. В течение апреля они смогут подать заявку и получить одобрение в режиме онлайн. Сделать это нужно на портале otbasybank.kz (маркетплейс «Баспана маркет») в разделе «Субсидирование аренды», сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу банка.

При подаче первых заявок могут возникнуть ошибки, которые будут оперативно устранять IT-специалисты. В Отбасы банке просят отнестись к этому с пониманием.

Остальным казахстанцам, которые проходят по условиям программы субсидирования арендной платы, подача заявок на платформе otbasybank.kz станет доступна в мае.

Напомним, что претендовать на поддержку государства по арендным платежам смогут граждане, которые стоят в очереди на жилье по четырем категориям: инвалиды 1 и 2 групп; семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями; дети-сироты; многодетные семьи.

Размер среднемесячного совокупного дохода семей, претендующих на субсидии по аренде, за последние 6 месяцев на каждого члена семьи не должен превышать величину 1 прожиточного минимума (1 ПМ=36 018 тенге по состоянию на 01.01.2022 г.).

«Для поддержки наших граждан в 2022 году выделяется 50 млрд тенге. Из них 40 млрд тенге предусматриваются из республиканского бюджета, и 10 млрд тенге в совокупности выделят местные акиматы. Поступление средств из бюджета ожидается в мае. Новая мера позволит охватить примерно 70 тыс. человек, которые получат 50% компенсации за аренду жилья. Чтобы казахстанцы в короткие сроки, без очередей, смогли подать заявку, весь процесс мы сделали онлайн», - пояснила председатель правления Отбасы банка Ляззат Ибрагимова.

Заявки на субсидирование будут приниматься с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП). Еще одно требование – претендентам на получение субсидий необходимо быть клиентами Отбасы банка, то есть иметь депозит. Те, у кого нет сберегательного счета, могут открыть его с помощью видеобанкинга или мобильного приложения Otbasybank.

Затем претендент на субсидирование должен будет зарегистрироваться на портале otbasybank.kz. После чего в личном кабинете он сможет оформить заявку. Для этого, в первую очередь, он подписывает заявление на получение выплат и согласие на сбор и обработку персональных данных. После подписания документов система обрабатывает данные, и сама определяет состав семьи. После этого каждый совершеннолетний член семьи должен будет авторизоваться на сайте otbasybank.kz в качестве «гостя» и подписать согласие на сбор и обработку персональных данных с помощью ЭЦП. После этого система вновь проверяет данные, и претендент получает одобрение на субсидию или мотивированный отказ.

Если получено одобрение, то в уведомлении заявитель увидит регион, где он может арендовать жилье, размер жилплощади, максимальную сумму арендной платы и максимальную сумму субсидии, на которую он может претендовать.

После этого в разделе «Данные об арендодателе» заявителю необходимо указать ИИН или БИН арендодателя, и в этот момент процесс переходит на второй этап, где подключается собственник арендуемого жилья.

Арендодатель также с помощью ЭЦП авторизуется на сайте otbasybank.kz и в закладке «Субсидирование аренды» подтверждает свои данные. Затем он подписывает заявление на сбор и обработку персональных данных. Также указывает кадастровый номер квартиры, которую предоставит в аренду, 20-значный счет для зачисления средств. После этого система формирует договор аренды и график платежей, он подписывается сторонами с помощью ЭЦП.

Претендент оплачивает госпошлину за регистрацию договора аренды в размере 4 810 тенге. После этого в личном кабинете претендента на субсидирование появляется действующий договор аренды с графиком платежей по ним.

Арендное жилье казахстанцы ищут самостоятельно.

Выплачивать субсидии по аренде жилья Отбасы банк будет ежемесячно в течение срока действия договора аренды и графика платежей. Договор можно будет расторгнуть раньше срока и заключить его с новым арендодателем. Тогда процесс заявки на портале otbasybank.kz запускается снова.

Отбасы банк будет ежегодно мониторить получателей субсидий на их соответствие условиям и ежемесячно мониторить платежную дисциплину. А местные акиматы не реже одного раза в квартал будут проверять арендное жилье и тех, кто там проживает.

Арендовать жилье у близких родственников, бывших супругов и у родственников супругов, а также пересдавать его запрещается.

К административной ответственности привечены 18 должностных лиц

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Фото: Валерия Змейкова

Условия займа:

цель использования – приобретение и ремонт первичного/вторичного жилья, в том числе по договору долевого участия;

минимально необходимая сумма накоплений – от 15%;

ставка вознаграждения по займу – 8% (от ГЭСВ 8,3%);

срок кредитования – до 25 лет.

Ограничений по выбору жилья нет, кредит можно использовать для покупки квартиры на первичном или вторичном рынках. Также нет ограничений по наличию жилья в собственности. Максимально возможная сумма займа может быть рассчитана на выбор клиента по двум вариантам: исходя из размера ежемесячных жилищных выплат и фактической суммы накоплений на депозите, но не менее 15% или исходя из фактических доходов и расходов клиента.

Для получения займа по Программе «Әскери Баспана» необходимо:

1. Подать заявку на участие в Интернет банкинге;

2. Найти жилую недвижимость;

3. В течение 60 дней после успешной подачи заявки в Интернет банкинге подать кредитную заявку в отделении банка (в Интернет-банкинге будет отражаться статус кандидата и периода обращения в банк).

Заявки на участие (в Интернет банкинге) банк будет принимать каждый месяц в рамках установленного лимита по количеству заявок, без разделения на ведомства и регионы. Те, кто не успел подать заявку на участие в текущем месяце, сможет это сделать на следующий месяц. Аннулировать поданную заявку до истечения ее срока (в течение 60 дней) невозможно. По истечении 60 дней заявка аннулируется автоматически, если получатель жилищных выплат не успел в этот срок найти недвижимость и оформить кредитную заявку. Если заявка была аннулирована, можно подать повторно.

«В 2020 году по программе «Әскери Баспана» 2 362 казахстанских военнослужащих и сотрудников спецорганов, получателей жилищных выплат, которые копят на жилье в «Отбасы банке», получили займы на общую сумму 51,8 млрд тенге по выгодным условиям. Из них около 1 900 оплатили первоначальный взнос 15% и получили жилищный займ под 8% годовых», - приводит пресс-служба слова Ляззат Ибрагимовой, председателя правления АО «Отбасы банк».

Как подать заявку на участие в программе «Әскери Баспана»:

1. Войдите в личный кабинет интернет-банкинга. В панели слева откройте вкладку СПЕЦСЧЕТ.

2. Нажмите появившуюся кнопку ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА УЧАСТИЕ В ПРОГРАММЕ «Әскери Баспана»

3. Перейдите по ссылке во всплывающем окне, ознакомьтесь с условиями программы «Әскери Баспана», вернитесь на исходную страницу и нажмите ДАЛЕЕ.

4. В новом всплывающем окне введите регион, где находится отделение Отбасы Банка, который Вы планируете посетить для подачи заявки на кредитование, нажмите ДАЛЕЕ.

5. Подпишите форму электронного заявления на участие в программе «Әскери Баспана». Для этого проставьте галочку в появившемся окне и нажмите ДАЛЕЕ.

6. На ваш мобильный номер будет отправлен СМС с кодом. Введите полученный код в строку вкладки и перейдите на следующий этап с помощью кнопки ДАЛЕЕ.

7. Ознакомьтесь с электронным заявлением в появившемся окне и завершите подачу заявки с помощью кнопки ДАЛЕЕ.

Перед обращением в отделение банка, необходимо забронировать очередь онлайн на сайте банка.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».

  • Возможность приобретения жилья по ценам ниже рыночных
  • Нет требований по отсутствию жилья для участия в Программе
  • Отсутствие требований к вкладчикам по обязательной двухлетней регистрации по месту приобретаемой недвижимости по г.г. Нур-Султан и Алматы
  • Личное участие вкладчиков Банка в выборе объекта строительства
  • Возможность покупки жилья вкладчиком Банка через долевое участие в жилищном строительстве
  • Получение займов на приобретение жилья по ставкам кредитования от 3,5% до 9,5% годовых
  • жилищные займы при накоплении в течение минимум 3 лет 50% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости и достижения необходимого размера Оценочного показателя – 16%;
  • Ставки вознаграждения:
    жилищные займы (выдаются при условии накопления в течение трех лет 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а также достижения установленного значения Оценочного показателя) – от 3,5% до 5%;
  • Промежуточные займы при накоплении от 50% от стоимости приобретаемой недвижимости – от 7%;
  • Предварительные займы (при наличии свободных средств в Банке) при накоплении от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости – 7 %
  • необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете в Интернет-банкинге online.hcsbk.kz
  • в соответствующем разделе подать заявку на участие в Программе «Свой дом»
  • принять участие в голосовании за предложенный Объект строительства
  • пройти процедуру определения платежеспособности (квалификации)
  • ознакомиться с результатами распределения жилья
  • пройти процедуру бронирования (при требовании Застройщика) жилья
  • пройти процедуры, связанные с оформлением кредита и приобретением жилья

Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%

Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%

Полная жилищная выплата

Буду пополнять депозит

Ежемесячные взносы не требуются

Срок накопления/срок предварительного займа, мес:

Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге

Жилищный заём

Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:

  1. В течение 3-х лет регулярно пополнять депозит — платежная дисциплина влияет на сроки выдачи займа
  2. Накопить 50% от стоимости приобретаемого жилья — остальную часть Банк выдаст в виде жилищного займа на приемлемый для Вас срок.

Сумма накоплений :
0 ₸

Сумма займа :
0 ₸

  1. Минимальный период накопления — 3 года;
  2. Минимальная сумма накоплений — 50% от суммы приобретаемого жилья;
  3. Достижение необходимого значения коэффициента платежной дисциплины – минимальное значение – 16
  4. Подтверждение платежеспособности
  • В размере разницы между договорной суммой и накопленными жилищными строительными сбережениями.
  • Минимальная сумма — без ограничений.
  • Максимальная совокупная сумма на одного заемщика 100 млн. тенге
  • 3,5-5 процентов годовых, в зависимости от срока накопления, годовая эффективная ставка — от 3,6% до 6,2%.
  • Фиксированныя, в течение всего действия договора
  • Приобретаемая недвижимость
  • Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя
  • Собственные накопленные жилстройсбережения
  • Накопленные жилстройсбережения 3-го лица
График платежей
Период Ежемесячный платеж Проценты Основной долг Остаток задолженности
  • Сумма накоплений :
    0 ₸
  • Сумма жилищного займа :
    0 ₸
  • Срок жилищного займа :
    0 мес
  • Платеж по жилищному займу :
    0 ₸/мес

В рамках государственных Программ и Программы "Свой дом", Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.

Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.

В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.

По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа

Условия

Сумма займа
В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг.

Срок займа
От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы

Обеспечение по займу
Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем.

Валюта займа
Тенге

Погашение займа
Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений.
График платежей по жилищному кредиту
Период Ежемесячный платеж Проценты Основной долг Остаток задолженности
Период Ежемесячный платеж Проценты Основной долг Остаток задолженности
Промежуточный заём

Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости

Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.

Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья

По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.

Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: