Как заработать на курсе валют тинькофф
Обновлено: 26.04.2024
В этой заметке я расскажу практический способ выгодно менять валюту (скажем, рубли на доллары), если у вас есть счет в Tinkoff банке. Этот способ не новый, но и не очевидный, при этом он может быть достаточно выгодным. Так было и в моем случае, когда я тестировал этот способ. Делюсь!
Если у вас есть счет Tinkoff и вы хотите сделать обмен валюты, вы это можете организовать, как минимум, двумя способами:
Простой и удобный алгоритм
В мобильном приложении Tinkoff банка можно пополнить счет в валюте А со счета в валюте Б. При этом конвертация проходит по не очень выгодному курсу, он будет не в вашу пользу отличаться от биржевого курса.
Например, если на бирже 1 доллар стоит 75 рублей, то вы сможете в мобильном приложении обменять 1 доллар только по 74 рубля.
- Этот обменный курс в мобильном приложении непрерывно меняется.
- Этот обменный курс особенно невыгодный в нерабочие часы.
- Этот обменный курс можно сделать более выгодным, если подключить более премиальный тариф обслуживания своего счета (например, Премиум). Первые 30 дней использования этого тарифа бесплатны, и вы не обязаны продлять его по истечении пробного периода.
- Поэтому теоретически вы можете подключить более премиальный тариф, сделать обмен валюты по более выгодному курсу и через 29 дней премиальный тариф отключить. Подключение тарифа осуществляется онлайн.
Более выгодный алгоритм
Второй способ менее удобный, чем первый, но выгода от его использования может быть существенной. Особенно, если сумма, которую вам надо поменять большая. Его суть состоит в обмене валюты на валютной бирже экосистемы Tinkoff, а не в приложении банка. На этой бирже вы можете купить нужную вам валюту дешевле, а продать - дороже. По шагам:
- Держатели карт Tinkoff могут установить не только приложение банка, но и приложении Tinkoff Инвестиции. Второе приложение (Tinkoff Инвестиции) нужно для того, чтобы воспользоваться доступом к валютной бирже. Эта та торговая площадка, где самый выгодный и актуальный курс.
а) Можно моментально продавать доллары по текущей цене, а можно выставить лимитный ордер на продажу по цене, выше текущей, и ждать продажи;
Допустим, вы хотите обменять 5000 долларов на рубли. Предположим, курс доллара на бирже 75 рублей, а в приложении Tinkoff банка - 74 рубля.
- Тогда первый простой способ обмена принесет вам 5000*74 = 370.000 рублей.
- А второй способ (с обменом на бирже) можно разделить на две ситуации.
1) Если делать обмен на бесплатном тарифе "Инвестор" (с комиссией 0.3%), то вы получите 5000*75*(1-0.003) = 373.875 рублей.
2) Если делать обмен на платном тарифе "Трейдер" (с месячным платежом 290 рублей и комиссией 0.025% - 0.05%), вы получите
2700*75*(1-0.0005) + 2300*75*(1-0.00025) - 290 = 374.565 рублей.
В этом примере первые 2700 долларов (чуть больше 200.000 рублей) облагаются комиссией 0.05%, а оставшиеся 2300 долларов - комиссией 0.025%.
Основная выгода алгоритма состоит в том, что на бирж курс валют более выгодный, чем в приложении. И эта выгода может быть значительно больше, чем комиссии, которые вы заплатите за подключение брокерского обслуживания и за проведение самой сделки обмена валюты. Но математика здесь несложная, оценить комиссии сделки в каждом из способов совсем несложно.
Как покупать валюту по выгодному курсу
Валюту по выгодной рыночной цене можно купить напрямую на бирже — через брокерский счет, с минимальной комиссией и практически в любых объемах. Клиентам Тинькофф Инвестиций доступны сделки с 10 валютами. Расскажем про это подробнее.
Сейчас банкам нестабильной обстановки последних месяцев и ограничений на валютные операции пришлось значительно увеличить спред, то есть разницу в цене покупки и продажи валюты. Поэтому валюта на бирже значительно дешевле, чем в банке.
Валюту, купленную на брокерский счет, временно не получится обналичить. Но на нее можно покупать иностранные ценные бумаги, а еще просто оставить на брокерском счете, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Доллары и евро можно вывести на карту и положить на валютный вклад в Тинькофф.
Ограничения связаны с правилами Банка России: до 9 сентября с валютного счета можно снять только доллары или евро, но лишь сумму, эквивалентную 10 000 $, и не больше той суммы, которая была на валютных счетах 9 марта в 00:00. Все, что превышает этот лимит, можно снять в рублях с конвертацией по курсу Банка России на день операции.
По рыночному, то есть по курсу, который формируется на основе самых выгодных предложений продавцов и покупателей валюты. Обычно этот курс выгоднее, чем официальный валютный курс Банка России, на основе которого формируют свои курсы все остальные коммерческие банки в стране.
Покупая валюту на бирже, вы знаете, что приобретаете ее по справедливой цене — без наценки посредников. В то время как различные обменники могут замораживать цены или двигать их по своему желанию: если рыночный курс в течение дня вырос, обменники увеличат свой курс; если рыночный курс в течение дня снизился, обменники могут продолжить продавать вам валюту по старой цене, высокой.
На графике в приложении Тинькофф Инвестиций вы сможете посмотреть, как цена валюты вела себя в течение дня, недели или месяца
Для этого понадобится открыть брокерский счет — это бесплатно и очень просто. Расскажем, как оставить заявку на счет, чуть ниже. А сейчас остановимся на самом процессе покупки.
Если вы хотите купить валюту в размере менее 1000 единиц, укажите тип заявки «Лучшая цена» — в Тинькофф Инвестициях можно купить даже один доллар или евро
За эту операцию с вас спишется брокерская комиссия — в Тинькофф Инвестициях на базовом тарифе «Инвестор» комиссия за сделки с валютой составляет 0,9% от операции. Сравним покупку доллара по рыночному курсу с учетом комиссии и покупку по курсу Центробанка России. Вот пример с расчетами, все числа в них округлены до целых значений.
На 20 апреля 2022 года Центробанк России установил официальный курс доллара 79 ₽, поэтому покупка 1000 $ в этот день обошлась бы вам минимум в 79 000 ₽.
В тот же день средневзвешенный курс доллара на бирже составлял 77 ₽ — это средняя цена всех сделок с долларом на Московской Бирже за торговый день. То есть на бирже валюта стоит дешевле даже с учетом комиссии брокера — 0,9% от суммы покупки. Ту же 1000 $ можно было бы купить на бирже примерно за 77 693 ₽.
Средневзвешенный курс доллара на бирже 20 апреля — 77 ₽.
Комиссия брокера — 0,9% от суммы.
Получается: (77 × 1000) + (77 × 1000 × 0,9%) = 77 693 ₽.
Купив доллары на бирже, вы бы сэкономили около 1307 ₽. А на практике экономия была бы больше, так как курс валюты в коммерческих банках обычно еще выше, чем курс Центробанка.
Если вам часто необходимы крупные суммы валюты, вы можете дополнительно экономить с тарифом «Трейдер» для частых сделок. На этом тарифе есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц, но зато комиссия за сделки гораздо меньше — всего 0,4% от суммы купленной валюты. Уже при покупке от 2000 $ по тому же курсу в 77 ₽, эти 290 ₽ окупят себя за счет сниженной комиссии.
Покупка 2000 $ на тарифе «Инвестор»: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,9%) = 155 386 ₽.
Покупка 2000 $ на тарифе «Трейдер» с учетом платы за обслуживание: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,4%) + 290 = 154 906 ₽.
Покупка 2000 $ по курсу ЦБ РФ: 79 × 2000 = 158 000 ₽.
Сниженная комиссия на тарифе «Трейдер» работает не только для покупки валюты, но и при операциях с ценными бумагами и другими активами. Плата за обслуживание тарифе «Трейдер» взимается только в те месяцы, когда были совершены сделки. Если за месяц не было ни одной сделки — 290 ₽ не спишут.
Покупать валюту можно только в рабочее время Московской биржи, то есть с понедельника по пятницу с 07:00 до 23:49 по московскому времени. Биржа не работает в государственные праздники РФ. На данный момент биржа временно ограничила время торгов: сейчас торги валютой идут с 10:00 до 19:00 мск.
- евро;
- доллары США;
- гонконгские доллары;
- британские фунты;
- швейцарские франки;
- японские иены;
- китайские юани;
- белорусские рубли;
- казахстанские тенге;
- турецкие лиры.
У многих брокеров валюту на бирже можно покупать только полными лотами, то есть от 1000 единиц. Но для клиентов Тинькофф по большинству доступных валют таких ограничений нет, вы можете купить и 1000, и 100, и даже всего 1 $.
Вместе с открытием брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете мультивалютную дебетовую карту Tinkoff Black — к ней можно бесплатно подключать до 30 счетов в разных валютах, в том числе в долларах или евро. Как добавить счет в валюте
После покупки на бирже долларов США или евро вы сможете мгновенно и бесплатно перевести их на соответствующий валютный счет Tinkoff Black. А после отмены ограничений Банка России эти доллары и евро можно будет снимать в валютных банкоматах Тинькофф, которые расположены по всей России. Найти ближайший валютный банкомат
Для вывода денег в других валютах нужно подать бумажное поручение. Подробнее про вывод валюты с брокерского счета
Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, достаточно оставить и дождаться открытия брокерского счета — обычно это занимает несколько часов. Если к этому моменту биржа уже закрыта, откроем счет на следующий рабочий день.
Если карты еще нет, заполните короткую анкету, указав паспортные данные и номер телефона, на который придет для подтверждения заявки. Затем в течение 1—3 дней к вам приедет представитель Тинькофф, чтобы передать карту и подписать документы.
Брокерский счет открывается бесплатно. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета тоже будет бесплатным — вы платите только комиссию за сделки. На тарифе «Трейдер», помимо брокерской комиссии, есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц. Но она списывается, только если в текущем месяце по счету совершена хотя бы одна операция. Никаких других комиссий и доплат по брокерскому счету нет.
Обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99 ₽ в месяц, но его можно сделать бесплатным, если каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽.
Как покупать и продавать ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях
Если у вас пока нет счета в Тинькофф Инвестициях, заполните короткую форму — процесс займет всего несколько минут. Открыть брокерский счет
Ниже в пошаговой инструкции расскажем о том, как технически выглядит торговля на бирже и как купить свои первые ценные бумаги:
Процесс регистрации в приложении Тинькофф Инвестиций такой же, как и вход в основное приложение банка. После регистрации и первого входа вы сможете переходить в раздел инвестиций прямо с главного экрана основного приложения Тинькофф
После регистрации вы попадете на главный экран вашего счета, на вкладку «Портфель». Чтобы купить на бирже, нужно пополнить брокерский счет или ИИС. Для этого нажмите на одноименную кнопку в центре.
Пополнить брокерский счет в Тинькофф Инвестициях можно с карты любого банка: с дебетовой карты Тинькофф — без лимитов по сумме в рублях, долларах и евро; с карт других банков — до 1 млн ₽ за одну операцию и до 5 млн ₽ в месяц, без комиссии с нашей стороны. ИИС можно пополнить только в рублях.
Деньги поступят на счет мгновенно в любое время суток — без праздников и выходных. Как пополнить брокерский счет в долларах или евро
Процесс пополнения инвестиционного счета ничем не отличается от перевода денег с карты на карту. Если у вас есть и брокерский счет, и ИИС в Тинькофф Инвестициях, для переключения между ними просто смахните в сторону область с названием счета
Чтобы найти интересующие вас ценные бумаги, нужно перейти на вкладку «Что купить» — так вы попадете в каталог Тинькофф Инвестиций. В этом разделе собраны все ценные бумаги, которые вам доступны. Что вообще можно купить в Тинькофф Инвестициях
Для примера найдем в каталоге биржевой фонд «Тинькофф NASDAQ», в котором собраны акции крупнейших технологических компаний США. Можно ввести название этого фонда в поисковую строку в самом верху экрана.
У Тинькофф Капитал есть два фонда NASDAQ, сейчас нам нужен тот, что с квадратным значком. Второй — это фонд, инвестирующий в фармацевтические и биотехнологические компании
Иногда ценные бумаги, которые вы ищете, могут быть недоступны для покупки или продажи. Скорее всего, это один из двух случаев.
Биржа в данный момент закрыта. В Тинькофф Инвестициях торгуются активы с двух российских бирж — Московской и Санкт-Петербургской. У каждой из этих площадок свое время работы и свои нерабочие и праздничные дни. В какие дни можно торговать на бирже
Бумаги доступны только квалифицированным инвесторам. Это люди с большим опытом торговли на бирже и значительным капиталом либо со специальным образованием. Такой статус открывает доступ к мировым биржам и внебиржевым финансовым инструментам с высокой потенциальной доходностью, но и с высоким риском. Как получить статус квалифицированного инвестора
Серым фоном и замком отмечены бумаги, которые нельзя купить, потому что биржа сейчас не работает. Активы, доступные только квалифицированным инвесторам, отмечены значком в виде головы льва
Выбрав понравившуюся вам бумагу, вы попадете на ее экран. Там вы сможете найти информацию, которая поможет принять решение, стоит ли вкладывать свои деньги в этот актив.
Главная часть карточки — график изменения цены. Этот график можно посмотреть в разрезе дня, недели, месяца, 6 месяцев, года, а также за всё время, что бумага торгуется на бирже.
При этом вы увидите, что во время работы биржи текущая цена на бумагу постоянно меняется — даже в течение нескольких секунд. На это влияет постоянно меняющийся баланс спроса и предложения по этой бумаге. Если желающих купить ее много, цена на бумагу будет идти вверх, а если мало, то, наоборот, снижаться.
На вкладке «Обзор» вы найдете подробное описание выбранного фонда: структуру и состав фонда, среднегодовую доходность, средний риск, комиссии и другие показатели
Нажав на кнопку «Купить» в карточке понравившейся вам бумаги, вы попадете на экран покупки. Там вы увидите, куда — на ИИС или брокерский счет — будут зачислены бумаги после покупки, а также откуда спишутся деньги.
Можно даже не пополнять инвестиционный счет: вы можете выбрать нужный актив в каталоге Тинькофф Инвестиций и сразу его купить с карты Tinkoff Black или карты другого банка. Мы автоматически и без комиссии пополним счет на нужную сумму, а затем купим ценную бумагу или валюту. Это произойдет мгновенно, поэтому вы не упустите выгодную цену на бирже.
Над текущей ценой покупки вы увидите раскрывающийся блок, где по умолчанию стоит параметр «Лучшая цена». Здесь можно выбрать один из типов биржевых заявок и стоп-приказов — это указание брокеру купить или продать конкретные бумаги, когда их цена достигнет определенного уровня. Эти настройки помогают инвесторам не следить за изменением котировок в режиме реального времени, но при этом не упустить удачный момент для покупки. Подробнее про биржевые заявки и стоп-приказы
Если текущая цена за бумагу на бирже вас устраивает и вы готовы купить по ней, просто оставьте настройку «Лучшая цена». Если нет, вы можете дать брокеру указание, купить актив, когда его цена достигнет нужного вам уровня
Ценные бумаги на бирже торгуются лотами. Лот — это минимальный пакет бумаг, который можно купить. В зависимости от актива в лот может входить 1, 10, 100 или даже 1000 ценных бумаг. В случае упомянутого выше фонда «Тинькофф NASDAQ» 1 лот — это 1 бумага, а например у акций «Сбера» 1 лот — это 10 акций.
Если вы хотите купить активы на определенную сумму, можно просто указать ее вместо количества лотов — переключатель находится на этой же строке справа. Система сама рассчитает, сколько лотов можно купить на указанную сумму. Также вы увидите расчет комиссии, которую брокер возьмет с вас за эту сделку. Комиссия зависит от выбранного тарифа. Какие тарифы есть в Тинькофф Инвестициях
Поменять действующий тариф можно в любой момент, для этого нужно перейти на вкладку «Еще». После установки новый тариф сразу же начнет действовать. Вы можете менять тариф неограниченное количество раз
Когда вы купите ценную бумагу, она появится на вкладке «Портфель». Там будет указано количество купленных лотов, а также их текущая цена и ее процентное изменение — либо за день, либо с момента покупки. Если цена растет, показатели будут зелеными, если снижается — красными.
Общая сумма на вашем инвестиционном счете указывается в верхней части экрана. Там же показана динамика изменения стоимости всего вашего портфеля. Более подробные данные можно посмотреть на странице портфельной аналитики. Там есть общие суммы пополнения счета, вывода средств, а также выплаты купонов и дивидендов за разные периоды
Важно помнить, что, даже когда вы видите прирост в стоимости своих активов, это еще не значит, что вы получили доход. Чтобы прибыль стала реальной, активы нужно продать.
То же самое относится и к падению цены на акции: если все графики стали красными, это еще не значит, что вы потеряли деньги. Котировки на бирже меняются постоянно, и вполне вероятно, что со временем они выйдут из красной зоны и вновь начнут расти.
Нажав на кнопку «Портфельная аналитика», вы сможете посмотреть детали вашего портфеля: соотношение бумаг по типам, отраслям и валюте, а также долю, которую в вашем портфеле занимает каждая бумага
Процесс продажи бумаг практически ничем не отличается от их покупки: просто выберите нужный актив в разделе «Портфель» и на появившемся экране нажмите на кнопку «Продать». При этом вы также можете воспользоваться настройкой «Лучшая цена» либо выставить одну из биржевых заявок.
Когда вы укажете количество лотов на продажу, приложение покажет сумму, которая придет на ваш счет, а также комиссию за операцию. Мы не берем комиссию за покупку и продажу фондов от Тинькофф Капитал
Вывести средства с брокерского счета можно в любой момент — без комиссии и ограничений по количеству операций, до 50 млн ₽ за одну операцию или их эквивалент в долларах или евро. Деньги придут моментально в любое время суток и в любой день недели — даже в ночь с субботы на воскресенье.
Единственное ограничение: вывести деньги с брокерского счета в Тинькофф Инвестициях можно только на дебетовую карту Тинькофф. Если хотите перевести деньги на счет или карту другого банка, сначала выведите их с брокерского счета на карту Тинькофф, а затем отправьте в другой банк обычным переводом.
Важно помнить, что при выводе денег с брокерского счета мы спишем с вас налог по ставке 13% — если вы получили доход от инвестиций. Когда нужно платить налог с операций на бирже
По российским законам брокер автоматически рассчитывает и удерживает этот налог, когда инвестор получает доход при продаже ценных бумаг. Фактически налог списывается при выводе денег с брокерского счета, а если в течение года вывода не было, то в начале следующего года.
У каждой валюты свой характер. У рубля характер суровый. Он может укрепляться очень долго, пять—десять лет подряд, а потом — упасть в два раза за один день.
Этому есть логическое объяснение. В России устойчивый профицит внешнеторгового баланса. В страну приходит валюты больше, чем выходит из нее. ЦБ покупает валюту, формируя резервы. Но он не может или не хочет скупать все излишки валюты, и постепенно рубль укрепляется.
Когда наступает кризис или в воздухе только запахло кризисом, на рынках начинается распродажа активов развивающихся стран. Они продают наши акции, ОФЗ. Рубли меняют на доллары и доллары уводят к себе. В этот момент рубль резко падает.
Можно ли на этом заработать? Если держать кэш наготове и угадать момент, то можно.
Но есть более изящный способ
Если в вашем портфеле активы в разных валютах и вы поддерживаете изначально запланированные пропорции посредством ребалансировки, то вы автоматически зарабатываете на скачках валюты.
Например, держите два фонда в равных пропорциях. VTBB — российские корпоративные облигации, доходность 14% в рублях.
RUSB — долларовые облигации, доходность 6% в долларах. При расхождении 10% ребалансируете, возвращая к паритету.
Первый сценарий: рубль укрепляется, VTBB растет быстрее, при расхождении на 10% продаете часть VTBB и покупаете RUSB.
Второй сценарий: доллар вырос, как 18 марта, на 30%. Продаете часть RUSB и покупаете VTBB.
Что вы делали по факту? Просто поддерживали пропорции. А по сути? Вы покупали доллар по 62 и продавали по 80. Придерживались главного принципа — купи дешевле, продай дороже.
При этом ваши деньги не лежали в кэше, они были в инструментах, которые обгоняют инфляцию. И вы не пытались угадывать, а действовали по стратегии. При всех будущих изменениях курса вы всегда будете покупать дешево, продавать дорого.
Фонды взяты в качестве примера, не является инвестиционной рекомендацией.
Автор: Андрей Кузнецов, инвестор, профиль в Пульсе — PORTFOLIO
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
прикол в том, что падают стремительным одновременно вниз и валютные етф фонды и рублевые при резкой девальвации и можно остатся надолго в минусе, просто повезло бычкам в апреле-что залили пожар деньгами но в третий раз фокус может не удастся
Акции Тесла в подарок от Тинькофф Инвестиции. Купить доллар за 36 рублей от Тинькофф Инвестиции. Заработай на валюте 99% за день от Тинькофф Инвестиции. Как получать в 5 раз больше на комиссии от Тинькофф Инвестиции.
Все что описано ниже, является личными наблюдениями и опытом, скриншоты сделаны в приложениях Тинькофф Инвестиции и Тинькофф (банк)
Все началось примерно в июле, когда я перешел от Альфы в Тинькофф. Так как для меня продукты Тинькофф всегда были очень крутые и я всегда рассказывал, что уровень банка очень высокий для России.
К примеру, кешбек на карту, мелочь, но приятно. До пандемии, в основном путешествовал по азии (Индонезия, Малайзия, Сингапур, Тайланд и так далее), и для меня было удивлением, что снятие без комисси (но тут тоже был не приятный момент). Так же, потеряв карту, компания отправила мне новую на Бали бесплатно, что тоже оказалось приятным сюрпризом. И еще плюшка при открытие брокерского счета получил акции в подарок как обещали, но не об этом сейчас.
После открытия счета, я выбрал для себя некоторые инструменты, по большей части это были продукты ТКС, так как до этого в основном работал с ПИФами.
Решили открыть счет для жены по предложению от ТИ, где был положен подарок. Какое же было мое удивление, когда сказали, что счет был открыт не по моей ссылке и подарок вы не получите (для понимания, я сам все сделал и такого не могло быть).
Тут описано примерно как поступает Тинькофф и это реально.
Баги ТИ или -23% за месяц.
Но моя история закончилась заявкой в ТП, где после выяснения, мне сделали компенсацию. После такого желание участвовать пропало и все было хорошо, пока я не начал заниматься intraday trading. Тут начинается новая глава и куча багов от приложения Тинькофф.
Расчет средний стоимости, или как слить 23% за месяц.
Про не корректную работу приложения я не знал и смотрел на цифры указанные в приложение. Суть intraday заключается в торговли +2-10% за день/два на новостях или изменения стоимости. Каково было мое удивление, когда через месяц я увидел, что денег стало меньше. В основном я закрываю позиции, когда вижу плюс (смотрю сколько ушло на перенос позиций + комиссия + небольшой профит от 1 до 3%). То есть минуса не должно было появится. Итог сентября: -23%
Так как доказательств у меня не было и зная как работает ТП (об этом чуть позже), я решил записывать, за сколько я купил, сколько комиссия и сколько ушло брокеру за не покрытые позиции, забегая вперед при таком подходе получил профит, на момент написания прирост составил 13% (без учета налогов). И тут мне мне открылась реальность работы приложения.
Для начала очень про одну из популярных акций $TSLA, вот честно, как мне понять в плюсе или в минусе сейчас, на дворе конец 2020 года, а мне приходится записывать на листочек, за сколько я купил акции. Скриншотов не делал, но было интересно со средней, как быстро создать виртуальный профит (что в конечном итоге оказывается минусом). В пульсе (социальная сеть ТИ) видел среднюю 4500, что сделать не реально.
Автор статьи
Читайте также: