Какой банк дает 20 годовых
Обновлено: 24.04.2024
Центробанк увеличил ключевую ставку до 20%. За ним проценты по вкладам повысили крупные банки: накопления в рублях оформляют под 20-22% годовых, в валюте — под 6-8%. Почему сейчас выгодно перевести деньги со старого депозита на новый, расскажем в статье.
Проценты по вкладам опережают инфляцию, и потому сейчас как никогда выгодно зарабатывать, доверив деньги банкам
Почему растет ключевая ставка
Ключевая ставка (КС) зависит от нескольких факторов.
- Нестабильность финансовой системы . В условиях экономической неопределенности Центробанк прибегает к повышению ключевой ставки, поскольку эта мера способна стабилизировать экономику. Именно это мы сейчас и наблюдаем.
- Макроэкономическая обстановка. При росте экономики увеличивается и спрос на кредиты, по той же причине устремляются ввысь и ставки по депозитам. В ситуации стагнации или рецессии потребность в потребительских займах падает. От этого также зависит производство, которое постепенно снижается, поскольку заводы не вкладываются в модернизацию.
В результате банки снижают процентные ставки по депозитам.
Для определения показателя ставок важны уровень инфляции и стабильность национальной валюты. Низкая инфляция – стабильный рубль, а значит банки пополнить свои ресурсы могут под меньший процент. Отсутствие стабильности в экономики ведет к росту процентных ставок по депозитам.
Экономисты учитывают показатели внутреннего и внешнего рынка. От них также зависят сроки и размеры привлечения накопительных средств.
- Ликвидность и объем денежной массы в стране. При нехватке денег ставки по кредитам растут, как и по банковским депозитам. Когда государство заимствует денежную массу у населения, то ставки по депозитам увеличиваются.
Эмиссия денег и предоставление большого числа кредитов Центробанком коммерческим банкам приводит к низким ставкам. За коммерческими банками остается принятие самостоятельного решения, как и на какой срок кредитовать граждан.
- Государственное вмешательство. Государство может косвенно влиять на размер КС. Оно может увеличить налоги, изменить размер рефинансирования, применить другие меры для изменения кредитно-денежной политики.
- Микроэкономические факторы. Ситуация в самом банке также может влиять на изменение ставки. Зависит это от заинтересованности какого-либо банка в агрессивном наращивании доли рынка. В этом случае банк предлагает наиболее привлекательные ставки. Однако следует убедиться, что банк входит в систему страхования вкладов. Вклады всех крупных банков, включая Совкомбанк, застрахованы.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 12% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Почему банки следуют за ключевой ставкой ЦБ
Многие задаются вопросами, от чего зависит процент вклада и почему банки следят за ключевой ставкой Центробанка. Ответы на них связаны, ведь ключевая ставка влияет на размер ставок в коммерческих банках.
Ключевая ставка – это максимальный процент, под который Центральный банк России размещает депозиты. Для коммерческих банков она является мерилом минимальной ставки по кредитам.
Если совсем просто, то по ключевой ставке можно оценить стоимость денег в стране. Почему так важен размер ключевой ставки для вкладчиков? Центробанк одалживает денежные средства коммерческим банкам под размер КС и принимает их на хранение под ее величину.
Ориентируясь на ключевую ставку, вкладчики легко определят, какой профит получат по депозитам. Оценки финансистов также зависят от КС в стране. По ней они делают прогнозы по росту ипотечной ставки и потребительского займа.
Таким образом, от ключевой ставки зависит цена кредитов, размещение денег на банковских счетах. Ипотека, автокредиты также зависят от ключевой ставки, поскольку при ее увеличении или уменьшении меняется и спрос на эти продукты.
Почему же Центробанк именно сейчас повысил КС до 20% годовых? В конце февраля граждане забрали со счетов 1,4 трлн рублей. Спрос на наличные увеличился в 12,5 раз. Чтобы сократить дефицит денег, Центробанк изменил КС. От величины КС зависит степень оттока денег из банковского сектора, вот почему Центральный банк пошел на эти меры.
И эти меры принесли плоды. Например, Совкомбанк с начала марта 2022 года привлек депозитов больше, чем выдал кредитов.
Почему сейчас выгодно открывать вклад
Повышение КС позволит не только вернуть средства на счета, но сохранит деньги россиян от инфляции. Ставки по рублевым депозитам в диапазоне 19-20% сохранят накопления. Вклады стали важной и своевременной возможностью для тех, у кого есть свободные деньги.
В каких случаях сейчас можно закрыть старый депозит под 4-5%? Сразу скажем: не следует торопиться забирать деньги и срочно открывать вклад под 19-20%. Необходимо определиться, какую сумму вкладчик потеряет при досрочном погашении депозита.
Если счет открыли в январе 2022 года, то можно снять средства и переложить под повышенную ставку. Однако если депозит открыт год назад и до окончания срока остается около месяца, не надо закрывать его досрочно. В этом случае выгодно дождаться завершения срока по договору, забрать деньги с процентами и оформить новый вклад с повышенной ставкой.
Почему деньги сейчас оптимально хранить в банке? Клиент вправе оставить сбережения дома. Однако это небезопасно, ведь под подушкой деньги не работают и обесцениваются из-за инфляции. Вклад — более надежный способ вложения денег.
Выгодные предложения по рублевым вкладам
Рублевые депозиты по увеличенной с февраля ставке можно рассматривать как оптимальный — одновременно и надежный, и доходный — способ сохранить деньги. Рассмотрим варианты, которые предлагают крупные российские банки 7 марта 2022 года.
Сбербанк предлагает открыть вклад с доходностью до 21% годовых на срок до трех месяцев. Минимальная сумма для открытия 100 тысяч рублей. Счет пополняемый, но расходовать средства до окончания срока нельзя.
С пополнением и частичным снятием под 16,21% Сбербанк предлагает оформить депозит «Промо Управляй». Минимальная сумма для открытия – 30 тысяч рублей.
Вкладчики ВТБ, открыв депозит «Новое время», получат выгоду с максимальной ставкой 22, 93%. Счет открывается на 181 день. Пополнять и снимать деньги до окончания срока нельзя. Открыть депозит можно онлайн или в отделении банка.
Альфа-банк предлагает «Альфа-Вклад» под 20% годовых. Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет.
Совкомбанк предлагает вклад «Оптимальный» под 20% годовых . Счет можно пополнять рублями в любом размере, не превышающем сумму средств на депозите через 10 календарных дней после его открытия или пролонгации. Расходование денег с «Оптимального» не предусмотрено. Проценты придут на остаток в конце срока действия депозита.
Вклад «Оптимальный» с максимальной ставкой открывается на 3 месяца. Его можно открыть также на полгода или больший срок, но уже под меньший процент.
Газпромбанк предлагает накопительный вклад под 21,4% годовых в рублях. Минимальный срок открытия 1 месяц. Его нельзя пополнять и расходовать, возможна пролонгация счета.
Выгодные предложения по валютным вкладам
Информация актуальна на 7 марта 2022 года.
Вкладчики, предпочитающие хранить сбережения в валюте, могут открыть счет под 7-8% годовых. По данным на 7 марта 2022 года банки предлагают оформление валютных счетов также под увеличенный процент.
В Сбербанке максимальная процентная ставка по счету «Валютный Сохраняй» 7% годовых. Для этого на 3 месяца необходимо положить от 100 тысяч долларов. В евро ставка составит 6%. Минимальная сумма для открытия 1 тысяча долларов или евро. Счет нельзя пополнять и расходовать.
Сейчас выгодно размещать деньги в банке, потому что инфляция ниже уровня процентных ставок. Поэтому у граждан популярны срочные депозиты на срок от 3 до 5 месяцев.
Заранее необходимо просчитывать размещаемую сумму и с учетом страхового возмещения по депозитам. Максимальная сумма страхового возмещения установлена в размере 1,4 млн рублей. Не следует превышать эту величину в одном банке. Лучше открыть еще один счет в другой кредитной организации.
Вклады в 2022 году — 1412 предложений по депозитам от 254 банка. Сравните ставки и условия по вкладам и найдите наиболее выгодный на Выберу.ру.
Вклады всех банков. Доступно 1412 предложений. Изменить
- Ставка: 15%
- Сумма: от 1 ₽
- Срок: от 1 месяца
- Капитализация: есть
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Ставка: до 10%
- Сумма: от 50 000 ₽
- Срок: от 3 до 24 месяцев
- Специальная программа: мультивалютный
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Ставка: 12%
- Сумма: любая
- Срок: любой
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: нет
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: до 12%
- Сумма: от 10 000 ₽
- Срок: от 92 дней до 3 лет
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: 12%
- Сумма: от 1 ₽
- Срок: любой
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
Процентная ставка 20% на срок 1-2 месяца. Условия действуют с 1 марта 2022 года.
- Ставка: до 20%
- Сумма: любая
- Срок: любой
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Ставка: до 12,3%
- Сумма: от 10 000 до 3 000 000 ₽
- Срок: от 91 дня до 1 100 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: до 13,25%
- Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
- Срок: от 120 до 366 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: до 12,5%
- Сумма: от 100 000 ₽
- Срок: от 91 дня до 1 098 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: до 13%
- Сумма: от 30 000 до 20 000 000 ₽
- Срок: от 90 до 366 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: до 12%
- Сумма: от 10 000 до 3 000 000 ₽
- Срок: от 95 до 370 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: до 15,5%
- Сумма: от 3 000 ₽
- Срок: от 181 дня до 367 дней
- Капитализация: есть
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Ставка: до 15%
- Сумма: от 500 000 ₽
- Срок: от 3 до 36 месяцев
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: до 15%
- Сумма: от 100 ₽
- Срок: от 1 месяца
- Капитализация: есть
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Ставка: до 15%
- Сумма: от 1 ₽
- Срок: от 1 месяца
- Капитализация: есть
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Ставка: до 14,75%
- Сумма: от 100 000 ₽
- Срок: 3 месяцев
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: нет
- Ставка: до 14,25%
- Сумма: от 1 000 ₽
- Срок: от 120 до 210 дней
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Ставка: 14%
- Сумма: от 100 000 ₽
- Срок: любой
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: до 14%
- Сумма: от 3 000 000 ₽
- Срок: от 91 дня до 180 дней
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: до 13,3%
- Сумма: от 15 000 ₽
- Срок: от 1 месяца до 1 095 дней
- Капитализация: есть
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Рейтинг вкладов для физических лиц с высокими ставками
Сравните условия, на которых можно оформить вклады с максимальной доходностью. Процентные ставки по срочным вкладам в банках указаны с учётом капитализации, если она предусмотрена.
- Выберите сортировку
- Сумма
- Срок
- Процент по вкладу
Мнение эксперта
Главное отличие вкладов от всех остальных финансовых инструментов – это надежность. Деньги в банках застрахованы государством, а доход гарантирован – вы получите заранее известные проценты. Существует традиционный совет - сберегать денежные средства предпочтительнее в той валюте, в которой вы получаете зарплату и предполагаете тратить свои накопления. Важно понимать, что в условиях динамичной инфляции высокие ставки по депозитам – это возможность уберечь деньги от обесценения. Принимать деньги на депозит могут только те банки, которые входят в государственную систему страхования вкладов. Лимит госстраховки на вклады и счета в одном банке, включая сумму начисленных процентов, для частного клиента, ИП или предприятия МСП, составляет 1,4 млн рублей. Есть ряд случаев, когда клиенту полагается повышенная страховая выплата до 10 млн рублей (например, страховая сумма по счету эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества составляет 10 млн рублей и рассчитывается отдельно от возмещения по иным вкладам)
Помощник
- Памятка вкладчику
- Интересное о банковских вкладах
Открыть вклад в банке
Чтобы сохранить сбережения и получать с них доход, физическое лицо может открыть вклад в банке. Финансовые организации предлагают выгодные условия по банковским вкладам и депозитам. На этой странице представлены предложения банков с максимальными ставками. Отличаются сроки, ограничения на снятие и пополнение. В некоторых случаях открыть вклад с максимально высоким процентом можно в режиме онлайн.
Условия по депозитам в 2022 году
Банки предлагают разместить денежные средства на таких условиях:
- сумма вклада — от 3 000 рублей;
- процентные ставки — от 16% до 23%;
- срок — от 1 месяца до 3 лет;
- выплата процентов — в конце срока, ежедневно, ежемесячно, ежегодно;
- дополнительно: автопролонгация, капитализация, пополнение, частичное снятие.
Капитализация — это начисление «процентов на проценты». Начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада ежеквартально, ежегодно или ежемесячно. По выбору клиента банк может переводить проценты на отдельный счёт или карту.
Важно! Вклады с максимальным процентным доходом обычно предполагают капитализацию с выплатой процентов ежегодно или в конце срока.
Необходимые документы
Для открытия банковского вклада потребуется паспорт гражданина Российской Федерации. В некоторых банках есть возможность открытия вкладов онлайн, даже если вкладчик раньше не был их клиентом. Возраст заявителя должен быть не менее 14 лет.
Обратите внимание! Если у банка нет возможности открытия депозита в данный момент, можно обратиться позже или посмотреть другие продукты этой организации. В линейке может быть несколько вариантов банковского вклада.
Часто задаваемые вопросы
Депозиты условно делятся на 2 группы: срочные и до востребования. На этой странице представлены предложения по срочным депозитам.
В настоящее время ставки по вкладам достигают 25% годовых в зависимости от суммы и срока размещения.
Основной критерий — капитализация и величина ставки. Процентные ставки по срочным вкладам начинаются от 3%–3,5%. Доходность зависит от того, будет ли клиент пополнять и снимать средства в течение срока действия договора и как будет распоряжаться начисленными процентами. Максимальный доход можно получить, если открыть вклад на длительный срок с капитализацией и не снимать средства, начисленные в качестве процентов.
Банки могут изменять условия по вкладам. Чтобы найти самую выгодную программу на текущую дату, отсортируйте предложения по размеру процентной ставки.
Программа по страхованию вкладов, размещённых в банках России, предусматривает возможность получить компенсацию, равную сумме вклада, но не более 1,4 млн рублей. Проверить, застрахован ли вклад, можно на сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов.
Налог взимается с дохода, превышающего 1% годовых, при условии, что сумма начисленных процентов составила более 42,5 тыс. рублей в год. Размер превышения — налогооблагаемая база, с которой нужно уплатить 13%.
Выберите вклад
Отзывы о вкладах
Открыла себе на днях накопительный счет через приложение. Пока еще не до конца изучила все прелести, которые он дает. Привлекло, что минимальный срок Читать далее.
Открыла себе на днях накопительный счет через приложение. Пока еще не до конца изучила все прелести, которые он дает. Привлекло, что минимальный срок открытия - месяц, и можно денюжку частично снимать. А я как раз где-то планирую полгодика пособирать. Коплю на отпуск.)) И нравится, что расторжение, если вдруг захочется таковое сделать, на льготных условиях. Как ни крути, а банк все-таки думает о своих клиентах и не рвет им жилы, если те захотят что-то раньше срока закруглить. Скрыть
Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Есть у меня дебетовая карта СМП, которой я частенько пользуюсь – собственно она у меня основная т.к. выдана на работе для начисления ЗП. Разумеется, Читать далее.
Есть у меня дебетовая карта СМП, которой я частенько пользуюсь – собственно она у меня основная т.к. выдана на работе для начисления ЗП. Разумеется, пользовался старым приложениеем банка для Android и надо сказать был не очень доволен. Сейчас у них появилось новое приложение для Android - СМП банка и надо сказать это совсем другое дело - очень удобное в быту. Все очень понятно и не составит никакого труда разобраться в новом личном кабинете. Там все теперь очень понятно и функционально. Интерфейс и навигация также разработаны в удобной и легкодоступной манере. И в этом плане, разработчики приложения СМП неплохо постарались на мой взгляд. По крайней мере вот если старым приложением я почти не пользовался (было не очень удобным, мало функций и вот это вот все) то этим приложением пользуюсь постоянно и с удовольствием. Это особенно приятно т.к. банк у меня зарплатный и карту менять смысла особого нет, так что по мне так это очень хорошо, что теперь и приложение работает как надо. Достаточно скачать, выполнить регистрацию и вперед. Скрыть
Отзыв полезен? 0 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Хуже банка нет! Обратилось по получению наследства ,покойный хранил в почта банк деньги.Сначала в Питере на Просвещения морочили голову 2 часа, что Читать далее.
В 2022 году 1 банков Москвы предлагают открыть вклад по ставке 20% годовых на срок до 3 месяцев. Сравните условия 1 предложение по депозитам на Выберу.ру и оформите выгодный договор на открытие счета в банке под 20 процентов.
Вклады на 250 000 ₽ на 3 месяца со ставкой 20%. Доступно 1 предложение. Изменить
- Капитализация
- Пополнение
- Частичное снятие
- Открытие онлайн
Процентная ставка 20% на срок 1-2 месяца. Условия действуют с 1 марта 2022 года.
- Ставка: до 20%
- Сумма: любая
- Срок: любой
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Рейтинг вкладов для физических лиц с высокими ставками
- Выберите сортировку
- Сумма
- Срок
- Процент по вкладу
Рекомендуемые вклады
- Ставка: 15%
- Сумма: от 1 ₽
- Срок: от 1 месяца
- Капитализация: есть
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Ставка: до 10%
- Сумма: от 50 000 ₽
- Срок: от 3 до 24 месяцев
- Специальная программа: мультивалютный
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Ставка: 12%
- Сумма: любая
- Срок: любой
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: нет
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: до 12%
- Сумма: от 10 000 ₽
- Срок: от 92 дней до 3 лет
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: 12%
- Сумма: от 1 ₽
- Срок: любой
- Капитализация: по выбору клиента
- Выплата процентов: ежемесячно
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
Новые вклады
- Ставка: 5%
- Сумма: от 100 $
- Срок: 91 дня
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: до 10%
- Сумма: от 10 000 ₽
- Срок: 230 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: ежеквартально
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: 8,2%
- Сумма: от 50 000 ₽
- Срок: 1 095 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: нет
- Частичное снятие: нет
- Ставка: 5,5%
- Сумма: от 50 000 ₽
- Срок: 370 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: ежеквартально
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: есть
- Ставка: 8%
- Сумма: от 50 000 ₽
- Срок: 367 дней
- Капитализация: нет
- Выплата процентов: в конце срока
- Пополнение: есть
- Частичное снятие: нет
Мнение эксперта
Сейчас сложился достаточно уникальный момент, когда ваши средства выгодно держать на депозитах – ставки высокие. Можно подобрать вклад с различными условиями, например, с ежемесячной выплатой процентов или с возможностью частичного изъятия, что минимизирует определённые риски. Ответ на вопрос, почему выгодны высокие ставки однозначен – вы получаете значительные средства, которые можете потратить и которые частично погасит рост цен. Высокие ставки в рублях предлагают практически все банки, осталось выбрать удобный для вас депозит и срок размещения
Помощник
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Открыть вклад под 20 процентов
Сейчас банки России предлагают новые высокие ставки по срочным вкладам – они привязаны к ключевой ставке, которая увеличилась до 20% годовых. Это позволяет вкладчикам размещать деньги на выгодных условиях, защитить сбережения от инфляции и получать доход.
Особенности таких депозитов:
- положить на счёт можно сумму от 5–10 тысяч, иногда от 50–100 тыс. руб.;
- повышенная ставка по вкладу установлена на определенный срок – чаще всего до 3 месяцев;
- ставка в 20% годовых распространяется на вклады в рублях;
- выплата процентов – в конце срока, ежемесячно или авансом.
Важно! Если деньги уже лежат на депозите, но вы хотите получать повышенный процентный доход, нужно снять их и открыть вклад под высокий процент. По существующим программам нет автоматического повышения процентных ставок.
Условия по депозитам в 2022 году
Максимальная ставка 20% годовых в рублях предусмотрена по вкладам во многих банках.
По некоторым депозитам на счёт можно положить минимальную сумму – от 1–3 тысяч рублей. Иногда разрешено пополнять, частично снимать деньги, использовать капитализацию и автопролонгацию. Максимально на счёте можно разместить сумму в 1–3 млн рублей на 1 год и более. Но высокие проценты по вкладам не будут действовать в течение всего срока, а только в первые 1–3 месяца.
Необходимые документы
Для открытия счёта нужен один документ – паспорт. Клиент заполняет заявку в офисе при личном обращении или онлайн на сайте/в мобильном приложении.
Вопросы-ответы
После повышения ключевой ставки условия вкладов в банках изменились повсеместно – процентный доход увеличился по депозитам в рублях и валюте. Но некоторые предлагают гибкие условия управления средствами. Сбербанк размещает деньги под 20% и разрешает пополнение, снятие, автопролонгацию и капитализацию. В УБРиР те же условия, но нет частичного снятия.
Максимальную доходность дают краткосрочные банковские вклады – клиент размещает деньги на срок от 30 до 90 дней. По таким программам вкладчик получит максимальную прибыль – ставки в банках уже достигают 25% годовых. Если вклад на больший срок, по истечении 3 месяцев ставка снижается, а доход вкладчика уменьшается.
При отзыве лицензии у банка-участника системы страхования вкладов вкладчику необходимо обратиться в АСВ и написать заявление на возврат денег. Максимально можно вернуть до 1,4 млн руб. (сам вклад или несколько и начисленные проценты в пределах этой суммы). Учтите, что некоторые платежи физлицам могут зависнуть при отзыве лицензии. Но это не касается налогов – их будут считать уплаченными, если банк уже сделал перевод.
Выберите вклад
Отзывы о вкладах в Москве
Долгое время мы с мужем пытаемся оформить именно семейную ипотеку в разных банках. Получили уже приличное количество отказов, а там где приходят Читать далее.
Долгое время мы с мужем пытаемся оформить именно семейную ипотеку в разных банках. Получили уже приличное количество отказов, а там где приходят СМСки с предварительным одобрением, в конце концов отказывают, после приезда в банк. Выглядит все это конечно странно, зарплату мы с мужем получаем хорошую, у нас есть материнский капитал, который мы собираемся использовать в качестве первого взноса и кредитная история у нас на 5+. В итоге мы увидели рекламу от Газпромбанка и решили попробовать оставить заявку там. Муж оставил там заявку и ответ мы получили одобрительный. Поехали в отделение банка на Кутузовский проспект, 22. Там была небольшая очередь в отдел ипотеки, она как раз подходила к концу. К нам подошел специалист Евгений и проводил нас к окну. Мы отдали ему заранее подготовленные документы и он их отксерил. Подписывать пришлось много бумаг конечно, но это было в наших интересах. Решили с мужем выбрать первичное жилье, так как хотели жить в современном доме. Порадовало то, что нам все таки дали семейную ипотеку, а не какую либо другую, потому как по ней был самый низкий процент, первый взнос был использован в качестве материнского капитала. Все оформление заняло примерно полтора часа. Наконец-то мы смогли с мужем оформить ипотеку. Скрыть
Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отвратительный банк, никому ни советую туда обращаться. Сотрудники свою работу не выполняют надлежащим образом. Срок выплаты установлен банком 19 Читать далее.
Отвратительный банк, никому ни советую туда обращаться. Сотрудники свою работу не выполняют надлежащим образом. Срок выплаты установлен банком 19 апреля 2021года ни звонка ни весточки. Пришла сама в банк, сотрудница ответила, что при мне создала заявку вечером позвонит когда подойти. Сегодня 21- молчание. Ох как тяжело расставаться с чужими средствами. Скрыть
Отзыв полезен? 17 9 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Мое терпение лопнуло и я перевела вклады из Совкомбанка в Сбербанк. Мне очень жаль пенсионеров и других людей, которые почему-то бояться переводить Читать далее.
Мое терпение лопнуло и я перевела вклады из Совкомбанка в Сбербанк. Мне очень жаль пенсионеров и других людей, которые почему-то бояться переводить вклады в Сбербанк и продолжают тратить время, нервы, деньги из-за отвратительного обслуживания, как это было раньше у меня. Сотрудникам банка огромная благодарность за качественную работу и хорошее отношение к клиентам. Скрыть
Отзыв полезен? 31 149 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
28 февраля Центробанк беспрецедентно повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%, «чтобы поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения». Из-за этого банки уже несколько раз за последние дни успели пересмотреть ставки по вкладам и депозитам.
Банки пересматривают продуктовые линейки, предлагая повышенную ставку преимущественно по краткосрочным вкладам, потому что живут в парадигме временной меры «тушения пожара», она направлена на торможение инфляции и снижения давление на курс рубля, объясняет генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. Что касается рынка кредитов, то он нежизнеспособен — если потребительский кредит со ставкой, стремящейся к 30%, в скромных объемах еще более-менее возможен, то ипотеку под 20-23% всерьез никто рассматривать не будет, считает эксперт. Правда, с исторической точки зрения эти меры обкатаны и себя оправдывают — в кризисный 2014 год ЦБ задрал ставку до 17%, успешно потушил пожар повышенного спроса на валюту и начал снижение ставки уже через полтора месяца, напомнил Грибанов.
Вклады и счета
Со 2 марта максимальная ставка по рублевому вкладу «СберВклад Прайм» в Сбербанке составит 21,18% на срок от одного до трех месяцев при минимальной сумме открытия 100 000 рублей. Классический «СберВклад» без годовой подписки «СберПрайм+» на тот же срок можно разместить под 20%. Ставка трехмесячного вклада «Валютный Сохраняй»» от Сбербанка зависит от суммы размещения — 4%, 5%, 6% годовых при размещении $1000, $10 000 и $100 000 соответственно, и 3%, 4%, 5% при размещении €1000, €10 000 и €100 000 соответственно. 18 февраля банк уже повышал максимальную ставку по «СберВкладу» до 8%, а затем объявлял о повышении с 1 марта максимальной ставки до 18%.
Со 2 марта максимальные ставка по рублевому вкладу ВТБ «Новое время» увеличивается с 10% до 21,93% годовых, минимальная сумма открытия составляет 1000 рублей. Средства на депозите размещаются на шесть месяцев без возможности снятия и пополнения. Доходность по трехмесячному вкладу в долларах составит 8% годовых, в евро — 7% годовых, минимальная сумма открытия $100 или €100. Также банк повысил базовую ставку до 21% по накопительному счету «Сейф», в рамках которого проценты начисляются на минимальный остаток размещенных средств и выплачиваются ежемесячно. С момента запуска счета в декабре прошлого года его открыли 400 000 человек, 130 000 из которых сделали это после 28 февраля, отмечают в ВТБ.
С 1 марта Альфа-банк повысил максимальную ставку по рублевому вкладу «Альфа-Вклад» без пополнения и снятия на три месяца c 8% до 20% годовых. Минимальный взнос при таких условиях составляет 10 000 рублей. Также в банке повысили ставки по вкладам на три месяца с пополнением и снятием средств с 7,9% до 16% при условии, что сумма на счету не будет падать ниже 300 000 рублей. Со 2 марта банк открыл вклад в долларах на три месяца под ставку 8% годовых с минимальным взносом $500, ранее были доступны только долларовые вклады от года. За первые два дня марта после повышения ставки клиенты открыли 200 000 вкладов на сумму более 250 млрд рублей, указывает пресс-служба банка.
МКБ предлагает по вкладам «Мега Онлайн» ставку 20% при открытии на три месяца (сумма вложений — от 1000 до 20 млн рублей). Такая же доходность по вкладам «МКБ.Преимущество» и «Все включено» на тот же срок. По валютным вкладам «Максимальный доход», «Расчетный» и «Накопительный с ежемесячной капитализацией» при вложении от $100 или €100 на три месяца доходность составит 5% и 4% соответственно.
Газпромбанк 2 марта увеличил максимальную ставку до 20% по вкладу «Копить». Минимальная сумма для открытия составляет 15 000 рублей. С учетом надбавки и ряда условий, например, при размещении 1,5 млн рублей на 91 день через интернет-банк или мобильное приложение, ставка может вырасти до 20,3%. С 1 марта «Газпромбанк» увеличил ставки по накопительным счетам до 17% годовых. Также банк повысил ставки по вкладам в иностранной валюте до 8% годовых, минимальная сумма открытия — $500.
Россельхозбанк со 2 марта увеличил ставку по рублевым вкладам при размещении на срок три-шесть месяцев с 8,85% до 21%. По вкладам в долларах США, открытым на срок три-шесть месяцев, установлена ставка 8%, по вкладам, открытым в евро на тот же срок, ставка составит 6%. По накопительным счетам в рублях со 2 марта действует ставка до 17,5%.
Со 2 марта максимальная ставка, которой могут воспользоваться клиенты банка «Открытие» увеличилась с 12% до 21% годовых по вкладу «Надежный». Для премиальных клиентов, а также клиентов, получающих зарплату или пенсионные выплаты на карту «Открытия», предусмотрена надбавка к стандартной ставке в размере 1% годовых. Также банк увеличил максимальные ставки и по вкладам в долларах и евро — с 3,7% до 8% и c 4,01% до 7% годовых соответственно. С 1 марта также увеличена ставка по накопительному счету «Моя копилка» с 7,5% до 11% годовых при подключении опции повышения процентов за счет бонусных рублей, до 10% годовых без подключения опции.
Совкомбанк с 28 февраля до 9 марта предлагает вклад в рублях на три месяца по ставке 23% годовых и вклад в долларах на срок в один год по ставке 8% годовых. Минимальный взнос по рублевому вкладу — 50 000 рублей, по валютному — $500. С 9 марта ставка по рублевому вкладу с указанными выше условиями составит 21% годовых, по валютному вкладу — 6% годовых. Объем рублевых вкладов на 1 марта превысил объем на 1 февраля, обращает внимание пресс-служба банка. Со 2 марта ставка по накопительному счету «Онлайн копилка» в приложении «Халва — Совкомбанк» составит 25% годовых, ранее она не превышала 4%.
В такой ситуации для вкладчиков главное — внимательно изучить все условия договора, включая срочность вклада, возможности по его пополнению, полному и частичному изъятию, ограничения по выплате начисленных процентов и/или их перерасчет по более низкой ставке при досрочном изъятии, отмечает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Банки в условиях глобальной неопределенности не могут принимать на себя дорогие обязательства на длинный срок, чтобы иметь возможности относительно быстро управлять стоимостью фондирования. Срочность большинства высокодоходных вкладов скорее всего будет ограничена тремя месяцами или немногим дольше, и едва ли превысит полгода, предполагает Беликов. Банки могут вводить ограничения на пополнение таких вкладов, а также перерасчитывать начисленные проценты при досрочном изъятии. Тем не менее, для сбережения средств даже краткосрочные высокодоходные вклады — адекватный инструмент против влияния инфляции, считает эксперт, и он значительно более оправдан, чем обналичивание средств.
Кредиты
В Сбербанке и ВТБ отказались от комментариев по повышению ставки по кредитам. Согласно информации на сайте Сбербанка, кредит наличными от 30 000 рублей до 8 млн рублей можно получить со ставкой от 21,9% до 29,9%, точная ставка рассчитывается индивидуально. Сайт ВТБ предлагает кредит от 30 000 до 7 млн рублей наличными со ставкой 15,9%. В Альфа-банке подтвердили, что сейчас пересматривают ставку по кредитам. В пресс-службе банка «Открытие» сообщили, что фиксированной ставки по кредитам, которая была раньше, сейчас нет, на данный момент она определяется индивидуально, в зависимости от риск-профиля заемщика.
ЦБ рекомендовал не повышать ставку по текущим кредитам, но если такие прецеденты будут, то ЦБ и Роспотребнадзор встанут на сторону клиента, считает Грибанов из Frank RG. Банки будут прибегать к этому только совсем в сложной ситуации, когда других вариантов не будет, но пока сигналов для развития такого сценария нет. На кредитование текущие ставки окажут сильное сдерживающее влияние — в первую очередь, оно коснется новых выдач ипотечных и автокредитов, выдачи потребительских кредитов также снизятся, а их средняя срочность с большой вероятностью сократится, считает Беликов.
На сегодняшний день очень популярным является вопрос о том, где и в каком банке можно открыть вклады под 20 процентов годовых? В связи с нынешней ситуацией в стране, когда банки испытывают острую необходимость в потребительских вкладах, такие предложения действительно можно найти.
ТОП-10 банков, где можно оформить депозит под 20%
Однако учтите, что для получения максимальной доходности нужно будет вкладывать большие суммы. На данный момент застрахованными считаются суммы не более 1,4 млн. рубл., подробнее — здесь.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб. |
| 2 | Недвижимость надежно | 6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб. |
| 3 | Облигации, векселя, валюта нужен опыт | 5%-15% годовых От 100000 руб. |
| 5 | Свой бизнес нужна идея | До 300% но, конечно, не сразу |
- Банк «Русский Стандарт» — здесь действует сезонное предложение под названием «Русская зима Пополняемый», который можно открыть до 28 февраля 2015 года. Срок размещения вклада – от 90 до 720 дней, максимальная процентная ставка составляет 21% годовых. Минимальная сумма для открытия равна 30 тыс. рубл., при этом возможно пополнение счета любыми суммами. Подробнее можно прочесть здесь;
- Ту же максимальную ставку до 21% в год вам смогут предложить в банке «Траст» по предложению «Щедрые проценты». Данный продукт оформляется на период в 3,6 либо 12 месяцев, причем воспользоваться им можно только до 31 января 2015 года (открытие). Минимальная сумма для внесения – от 10 тыс. рубл., при этом можно пополнять счет дополнительными взносами. Здесь же можно оформить депозит «Максимальный» под ставку до 21,1% в год, однако для его открытия нужна сумма от 200 тыс. рублей и промо-код от сайта банки.ру;
Таким образом, если вы задумались над тем, чтобы открыть вклад под 20 процентов годовых, то у вас будет большой выбор банковских организаций с таким предложением.
Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Мнения, комментарии и отзывы по теме - 7 шт.
Как ни крути, но у нас в стране (Россия) ставка по депозитам варьируется около от 8% до 11% годовых.
Все что выше, это не оправданный риск. Если ищите 20%, то это или банк Украины, там ставка выше в силу курса гривны или же инвестиционный продукт в виде сертификатов или что то подобное пиффам.
Есть еще какие то народные (кооперативные) депозиты с такой ставкой, но это довольно большой риск, так как они ни чем не страхуются.
Ставка в 20% у нас в стране не реальна по определению, так как можно кредитоваться под меньшую ставку, а гасить выплаты именно % от вклада. Если бы это было так, то в конце получалось бы что вы бы еще в прибыли оставались))
Если вы ищите именно такие проценты, то вам надо обратиться к финансовым инструментам другого рода, а именно к пифам, различным индексам, управляющему на форекс и т. д.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
На Украине, как указано выше в комментариях, действительно до кризиса это было вполне реально и не в каких-нибудь маленьких банках, а а вполне достойных. Были депозиты под двадцать % без риска! Я делала депозиты в VAB-банке, и мне это приносило хорошие деньги, но нужно было продлевать каждые три месяца. Поэтому не обязательно депозит под 20 % сомнительный. Это вполне нормально, хоть и редкость!
В Украине это может быть и возможно, но в РФ такие проценты высокие предлагают банковские конторы, либо предбанкроты, либо уже банкроты! Другого выхода у них нет, как привлекать займы населения под 20-23% годовых. Тот же Траст или Бинбанк испытывают огромные трудности, вплоть до внешнего управления или краха! Не советую отдавать в них свои деньги, если не хочешь проблем!
Да нигде в России это сделать не получится, я тоже искала этот вариант. Правильно отметил Максим, умные люди бы все давно просчитали и за сч. займов с меньшим % были с неплохой прибылью… ну, а что касается Украины, то в свете последних событий у нас там вряд ли что получится сделать, если только насовсем подарить какому-нибудь украинскому банку все свое “заработанное”..
У меня, кстати. в январе заканчивается трехлетний вклад под 21% годовых (без налогов фактически вышел под 20,0375%). Во время скачка доллара была истерическая неделя, когда банки принимали вклады под такие проценты и я умудрился оформить пополняемый вклад с ежемесячной выплатой процентов. Три года теперь, как захожу в банк раз в месяц, так аж ежусь от ненавидящих взглядов менеджеров. Но что делать, надо терпеть!?
Автор статьи
Читайте также: