Какой банк выбрать в польше

Обновлено: 24.04.2024

Банки Польши считаются одними из самых развитых — местная банковская система предлагает клиентам большой выбор услуг. Открыть свой счет может как гражданин Польши, так и иностранный гражданин с правом официально пребывать на территории страны.

Польские банки: ТОП-10

Для вас мы собрали 10 лучших банков в Польше, работающих как для граждан страны, так и для иностранных клиентов.

MBANK

MBANK — это крупнейший банк Польши, основанный в 1986 году. Он является активным участником Варшавской Фондовой Биржи, имеет филиалы в Чехии и Словакии. В 2021 году разработал новую систему интернет-банкинга, позволяющая совершать транзакции в сети без особых проблем. Считается одним из первых виртуальных банков страны.

Клиенты банка могут оформить карты VISA и MasterCard. Помимо этого у них есть собственная Private Banking Visa, позволяющая легко совершать покупки в интернете, проводить транзакции за границей, снимать наличные в банкоматах без комиссии.

Депозиты можно открывать в нескольких валютах — PLN, EUR, USD, CHF или GBP. Процентная ставка может быть как фиксированной, так и плавающей. Одно из преимуществ MBANK — возможность инвестировать средства на депозите в выгодные проекты.

Bank Millennium

Bank Millennium — один из крупных банков, открывающий счета как иностранцам, так и гражданам Польши. Существует с 1989 года, став первой в стране банковской организацией с частным капиталом. В руки частных лиц банк полностью перешел в 1990 году.

Сотрудники банковской организации разработали свою собственную систему Millenet, позволяющую управлять своими счетами онлайн. Открыть вклад можно, не выходя из дома. Клиенты могут совершать инвестиции, оформлять кредиты, открывать и закрывать депозиты с помощью смартфона.

Открыть счет можно как в злотых, так и в евро. Для физических лиц доступны следующие услуги:

  • получение банковских карт международных платежных систем;
  • оформление кредитов под выгодный процент;
  • открытие депозитов и накопительных счетов;
  • страхование финансов;
  • инвестиции на фондовой бирже.

Клиенты Bank Millennium могут воспользоваться услугами личного финансового менеджера.

ING Bank Śląski (ИНГ)

ING Bank Śląski работает с 1989 года, когда 10 первых коммерческих банков отделились от единого национального банка Польши. В 2017 году он занял четвертое место по объему активов среди всех банковских организаций страны. В 1998 году совместно с ING Continental Europe Holdings создал систему управления пенсионными накоплениями.

По открытой статистике количество пользователей банка приближается к 4 миллионам. У ING Bank Śląski есть 400 филиалов по всей стране. Организация работает как с поляками, так и с гражданами России, Украины и Белоруссии. Доступные валюты для открытия счета — доллар, евро и злотый.

Список услуг для физических лиц довольно обширный:

  • оформление кредитных и дебетовых карт в международных платежных системах;
  • получение кредитов (в ING Bank Śląski доступно оформление ипотеки);
  • открытие депозитов в местной или международной валюте;
  • управление капиталовложениями, в том числе инвестиции в выгодные проекты;
  • консультации с финансовым менеджером.

Как и у большинства банков Польши, у этой организации есть собственная система интернет-банкинга. С помощью приложения можно свободно управлять счетами.

Pekao Bank

Pekao Bank в 2019 году занимал 2 место по объему активов среди всех банков Польши. Он был основан в 1929 году, тремя крупными игроками фондового рынка. Изначально банковская организация ориентировалась на обслуживание иммигрантов. Сейчас курс не изменился — открыть счет в банке может как гражданин Польши, так и иностранец.

Pekao Bank стал первым банком, начавшим работу после разрушительной Второй Мировой Войны. В 1990 году он объединил в себе несколько мелких банковских организаций, создав одно из первых объединений в стране.

Для физических лиц доступны следующие услуги:

  • открытие счета, управление им с помощью интернет-банкинга или карты;
  • получение кредита, в том числе ипотечного (при наличии ВНЖ или ПМЖ);
  • страхование вкладов;
  • инвестиции под управлением опытного брокера;
  • бесплатное снятие наличных в банкомате (два раза в месяц — в банкоматах других банков).

PKO Bank Polski

PKO Bank Polski — один из крупнейших банков Польши, регулярно занимающий первые места в различных рейтингах. Был основан в 1919 году, несколько раз переходил под государственное управление, однако после 1989 года стал частным акционерным обществом.

В банке открыто более 7 миллионов счетов. У него есть более 1100 отделений в стране, около 3000 банкоматов в разных городах, а объем активов приближается к 300 миллионам злотых.

Список услуг для физических лиц:

  • открытие и управление накопительными счетами;
  • получение депозитных карт, в том числе от Visa и MasterCard;
  • оформление кредитов;
  • страхование счетов вкладчика.

Банк работает как с гражданами Польши, так и с иностранцами, легально находящимися на территории страны.

Raiffeisen Polbank (Райффайзен)

Raiffeisen Polbank — это филиал крупного австрийского банка в Польше. Работает на польском рынке с 1991 года. За время своего существования пережил слияние с несколькими банковскими организациями.

Список услуг стандартный: накопительные счета, депозиты, кредиты, ипотечное кредитование, возможность инвестировать на Варшавской фондовой бирже. Открыть счета можно в евро или злотых. Работает как с гражданами Польши, так и с гражданами Украины.

Zachodni WBK (ВБК Заходни)

Zachodni WBK — один из сравнительно молодых, но активно развивающихся банков Польши. Был открыт в 2001 году путем слияния двух более мелких банковских организаций. Находится на третьем месте по популярности среди всех банков, и даже на фоне общего падения банковской сферы показывает тенденцию стабильного роста.

Физлицам доступны следующие услуги:

  • открытие накопительных и сберегательных счетов;
  • получение кредитных и дебетовых карт (в Zachodni WBK можно заказать бесконтактную карточку для комфортной оплаты);
  • оформление кредитов;
  • получение ипотеки на взаимовыгодных условиях;
  • участие в инвестиционных программах.

Счет можно открыть в нескольких международных валютах. В банке доступны злотые, доллар США, евро, швейцарский франк и британский фунт.

Alior Bank

Alior Bank входит в ТОП-10 крупнейших финансовых объединений и занимает лидирующую позицию среди банков Польши. Молодая банковская организация была создана в 2008 году. В 2012 году банк уже вышел на Варшавскую фондовую биржу, а в 2015 поглотил несколько небольших банковских организаций.

Активно работает с украинскими клиентами, предлагает удобную систему перевода средств. Однако Alior Bank не слишком удобен для юридических лиц — открыть в нем счет могут только компании, официально связанные с другими организациями в Польше.

Bank BGŻ BNP Paribas

Bank BGŻ BNP Paribas был основан в 1975 году. Предлагает клиентом широкий спектр продуктов кредитования. Он занимается финансированием частных лиц и компаний, специализируется на работе с предприятиями пищевого и агропромышленного комплекса.

Благодаря взаимовыгодным условиям кредитования Bank BGŻ BNP Paribas считается одним из лучших банков Польши для небольших организаций, решивших выйти на международный рынок. Помимо этого он работает с физическими лицами, особенно лоялен к гражданам Украины. При открытии счета украинский вкладчик получает карту местного сотового оператора с выгодными тарифами при звонках на Украину.

Bank Handlowy (Citi)

Bank Handlowy был основан в 1870 году представителями буржуазии, финансистов и интеллигенции. Считается старейшим банком Польши и одним из старейших во всей Европе. Имеет несколько представительств в крупнейших европейских столицах.

Счета можно открыть в EUR, USD, CHF, GBP. Список услуг для клиентов стандартный — открытие счетов, кредитование, финансирование частных лиц и крупных организаций. Помимо этого клиенты могут участвовать в инвестиционной программе под управлением опытных брокеров.

Как иностранцу стать клиентом банка Польши?

Открыть счет в банке Польши просто даже для иностранцев — большинство банковских организаций из нашего ТОПа открыты для украинских, русских и белорусских клиентов. Более того, в большинстве отделений крупных банков сотрудники спокойно говорят по-английски, поэтому знание польского языка не потребуется.

Как открыть счет в банке Польши

Открыть счет в банке Польши может любой иностранец. Фото: pixabay

Для открытия счета необходим один из следующих документов:

  • паспорт с визой;
  • подтверждение легального пребывания в Польше (карта побыта, карта резидента ЕС).

Некоторые банки также могут запросить PESEL. Однако получение универсального кода иностранцами не обязательно, поэтому большинство банков Польши обходится без этой формальности.

Казалось бы, что может быть проще: взять деньги, отнести в банк, положить на депозит, и радоваться, получая проценты. Во всей этой немудреной схеме самым сложным кажется найти те самые средства, которые хочется вложить.

Однако на практике польские депозиты имеют ряд непривычных белорусам, россиянам и украинцам условий и невидимых с первого взгляда проблем, которые могут сделать этот вид инвестиций нерентабельными. В чем заключаются основные проблемы и как сделать размещение средств в банках РП выгодным, подробно расскажем в данной статье.

Можно ли открыть депозит в Польше украинцу, белорусу или россиянину?

Иностранцам дается право вкладывать средства в польские депозиты. Некоторые банки выдвигают дополнительные условия, например, обладание определенным статусом, но это скорее исключение из правил. Для получения кредита или, например, ипотеки, финансовые учреждения страхуются от рисков, связанных с иностранным гражданством клиентов, но при работе со средствами вкладчиков, правила значительно лояльнее.

Прежде чем перейти к сложностям размещения средств в польских банках, кратко напомним, что такое депозит:

Банковский вклад (депозит) – тип счета, при котором клиент (вкладчик) передает банку некоторую сумму на установленное договором время, через которое финансовое учреждение обязуется вернуть вкладчику средства, увеличенные на заранее установленную сумму (процент от вклада).

Следует отличать депозит от сберегательного счета или других видов вкладов.

Депозит блокирует возможность клиента использования средств на весь период вклада, за исключением случаев срочного возврата, условия которого оговариваются отдельно.

В каких банках Польши доступны вклады для иностранцев?

На сегодняшний день с выходцами из стран СНГ работают практически все крупные польские банки. Сняты последние ограничения и во внутренних законодательствах – если для украинцев и россиян их практически не было и раньше, то белорусам открывать заграничные счета без дополнительного разрешения от нацбанка разрешили только с весны 2019 года (хоть и ранее получения такого разрешения было чисто формальным вопросом).

Найти подходящий вклад можно, к примеру, в следующих учреждениях:

  • Alior Bank.
  • Bank BGŻ BNP Paribas.
  • Bank Handlowy. .
  • Credit Agricole Bank Polska.
  • Idea Bank. . . . .
  • Raiffeisen Polbank.

Условия депозитов могут отличаться не только в разных банках, но и внутри одного учреждения, на разных типах счетов.

Депозитные ставки и сроки вклада

Пришло время погрузиться в сложные нюансы польских депозитов. Однако давайте попробуем максимально упростить задачу и для начала определимся с нашими целями:

  1. Не потерять средства в результате инфляционных процессов.
  2. По возможности увеличить вклад.

Первое условия является главным, второе – максимально желательным. От этого и будем отталкиваться.

Как положить деньги не потерять их?

Для этого нужно знать типы депозитов, а также некоторые способы банков навязывать услуги, или законно вводить в заблуждение вкладчиков.

Депозит по-польски «Lokata». Конкретный продукт может иметь маркетинговые названия, например, «Lokata Happy», «Lokata Ping Pong» и т.д. Это все наименования продаваемого продукта (его условий), и на тип счета не влияет. Однако существуют и более опасные формулировки. Если в рекламе, при общении с консультантом или даже в договоре встречаются следующие термины, будьте осторожны, вместо реальных депозитов банки могут предлагать продукты, обманчиво похожие на них, но обладающие высокой рискованностью. Например:

  • Lokaty bankowe z dodatkowymi wymaganiami (депозиты с дополнительными условиями). Например, не афишируемые условия, при которых часть денег клиент обязан разместить на сберегательном счете того же банка, или проводить через банк операции на определенную сумму. В результате, только при выполнении данных условий банк гарантирует указанный процент, а без них прибыль будет значительно ниже.
  • Lokaty z gwarancją kapitału (депозит с гарантией капитала), он же produkty strukturyzowane (структурированный продукт), а на профессиональном жаргоне банкиров – просто struktury (структуры). Тип счета, при котором одна его часть вкладывается в стабильные активы, а другая (другие) в высокорискованные. Реклама обещает бо́льшие проценты, чем по обычным депозитам, однако гарантированным является возврат только основной суммы.
  • Lokaty z funduszem – «депозиты с фондом». Так называется вложение высокого риска, которые банки осуществляют в различные инвестиционные фонды. Реклама может обещать и 6%, и 8% годовых, но в договоре будет указано, что риск возложен на клиента и в случае неудачных вложений вкладчик может потерять средства полностью или частично.

Уровень риска во всех указанных случаях разный, но каждый подразумевает существенные отличия от стандартных депозитов, несмотря на слово «Lokaty» в наименовании.

Сроки вкладов и другие нюансы

Периоды действия депозитов колеблются от 1 месяца (реже это могут быть и отдельные дни) до нескольких лет, однако проценты всегда указываются в годовом исчислении. При долгом сроке вкладов, например, от года, это не представляет трудностей, но короткие вложения могут обмануть ожидания.

Например, на момент публикации этой статьи, один из банков делал следующее предложение: «Депозит для именинников – 3%». Как можно будет увидеть далее, это великолепный процент для вкладов в злотых. Однако, «маленькими буквами» дописаны другие условия:

  • Проценты указаны в годовых.
  • Срок вклада всего 1 месяц.
  • Сумма вклада от 1 000 до 10 000 злотых.
  • Открыть можно исключительно за несколько дней до дня рождения.
  • Требуется уже иметь счет в этом банке.

В результате, даже вложив максимум — 10 000 злотых — клиент получит процентов на (10000 / 100 х 3) / 12 = около 25 злотых (157 грн., 410 руб. или 13 бел. руб. по курсам на момент публикации статьи). Вряд ли инвесторы, даже начинающие, будут заниматься подобными вложениями ради таких «огромных» прибылей.

Валюта депозита

Злотые, евро и доллары США – вот три основные валюты, в которых возможно открыть депозиты в РП. Счета в польской валюте более «прибыльны», и мы неслучайно взяли это слово в кавычки.

Вспомним, главная цель открытия депозита – сохранить средства, т.е. не потерять или минимизировать потери накоплений из-за инфляции. Именно инфляционные процессы напрямую влияют на процент по вкладам. Соответственно, чем менее валюта им подвержена, тем меньше будет и процент.

  • Инфляция злотого в течение последних лет: 2,6% — 2,9%.
  • Доллар США: 1,89% — 1,91%.
  • Евро: 1,66%.

Это несомненно меньше, чем инфляция валют стран СНГ, что позволяет получить определенные положительные результаты уже от конвертации. Конкретные проценты по депозитам рассмотрим далее.

В каком банке Польши лучше процент?

Разница процентов зависит от большого числа факторов. Мы предоставим несколько реальных предложений, но необходимо понимать, что и величина вклада, и банк, и, в особенности, валютный вклад и срок, могут существенно изменять эти данные.

Для примера возьмем равные условия:

  • Величина вклада: 50 000 злотых (11 570 евро или 12 700 долларов США).
  • Сроки: 6 и 12 месяцев.

Напомним, что проценты всегда будут указаны в годовых.

Злотые

Банк На 6 месяцев, % год На 1 год, % год
Idea Bank 1,9 — 2,1 1,9 — 2,1
Get In Bank 1,8 – 2,0 2,1
Nest Bank 1,9 2,0
InBank 1,8 2,1
Toyota Bank 1,8 2,1 — 2,3
Plus Bank 1,8

Прослеживается логичная тенденция – чем больше срок, тем выше процент.

Однако есть и другая: далеко не все крупные банки, упомянутые в начале статьи, попали в этот TOP. Это не значит, что они не предлагают услуг счетов-депозитов, это означает, что их проценты ниже.

Эти же банки, для более удобного сравнения, мы рассмотрим и в случаях вкладов в других валютах.

Банк На 6 месяцев, % год На 1 год, % год
Idea Bank 0,4 0,5
Get In Bank 0,75
Nest Bank 0,1 0,1
InBank
Toyota Bank
Plus Bank 0,4

Очевидно, что счета в европейской валюте пользуются меньшим спросом. Обстановка с долларом еще хуже.

Доллар США

Банк На 6 месяцев, % год На 1 год, % год
Idea Bank 0,7 0,8
Get In Bank 0,75
Nest Bank 0,1 0,1
InBank
Toyota Bank
Plus Bank 0,3

Другие банки

Наблюдается тренд: чем лучше условия для вкладов в злотых, тем меньше интереса у банка для работы с валютой. Уже по этому нельзя не упомянуть о крупных банках, которые не вошли в ТОПы в злотых.

Банк На 1 год, % годовых в $ На 1 год, % годовых в €
mBank 0,7
Миллениум 0,6 0,7
Pekao 0,4 0,4
Alior 0,3 0,25
BNP Paribas 0,25
ING Bank 0,2

Возможно, выгода по депозитам зависит от потребности конкретного банка в валюте. В любом случае, эти величины не являются постоянными и изменяются довольно часто (иногда не остаются одинаковыми даже в течение месяца).

Чтобы узнать самые актуальные проценты и выбрать наилучший вклад, можно воспользоваться постоянно обновляемым сервисом подбора. Для получения результатов установите индикаторы суммы и срока в нужное положение.

Не самый приятный, но тем не менее факт, заключается в том, что ни в одной валюте процент по предлагаемым депозитам не превышает уровня прошлой инфляции. Тем не менее, все банки в Польше работают именно так.

Как открыть депозит в польском банке?

Ответ на этот вопрос на первый взгляд может показаться самым простым во всей истории с депозитами. Нужны:

  • Клиент банка.
  • Его удостоверение личности.
  • Деньги, которые будут размещены на депозите.

Но при ближайшем рассмотрении у банков вполне могут появиться собственные требования к гражданам других стран. Многие вводят дополнительные ограничения:

Есть и другие исключения. Все эти нюансы необходимо выяснять заранее, и будет значительно лучше, если сделать это при личном посещении и на польском языке.

Советы при открытии депозита иностранцами

В заключении осмелимся дать несколько практических советов:

  1. Внимательно проверьте условия окончания вклада – что именно произойдет со средствами по истечению указанного срока. Нередки случаи, что деньги автоматически [пере]размещаются заново, но вместо приличного процента, начисляются копейки. Реальный пример: вместо 2,5% автопродление подразумевало 0,01%.
  2. Выбирайте предложения в конце квартала. В крайнем случае, в конце месяца. В это время банки борются за показатели финансовой отчетности и, заманивая клиентов, предлагают лучшие варианты.
  3. Не рекомендуется выбирать депозиты с плавающей ставкой. То есть не заранее объявленные и неизменные проценты годовых, а вычисляемые по сложным и малопонятным формулам. Рассчитать такой доход затруднительно и, как правило, такие депозиты менее доходны, чем фиксированная ставка.

Как открыть счет в банке Польши иностранцу? 1

Выбирая Польшу для постоянного места жительства, необходимо знать обо всех аспектах существования в .

Как судебные приставы в Польше взыскивают долги

реструктуризация Idea Bank

pracownicze plany kapitałowe в польше

как закрыть счет в польском банке

онлайн займы в польше

депозит в польше для украинцев

Казалось бы, что может быть проще: взять деньги, отнести в банк, положить на депозит, и радоваться, .

инвестиции в польше

курс злотого

Какие есть банки Польши?

вбк банк польша

bank polski pko

пекао банк польша

банк миллениум польша

Выбирая польский банк для открытия счета иностранцем, следует обратить внимание на предложения Bank .

инг банк польша

Как снять деньги с польской карты в Украине

Работая в Польше, очень удобно получать заработную плату на банковскую карту. Здесь и подтверждение .

как переводить деньги с Польши в Украину

кредит в Польше

Кредит – один из самых распространенных на Западе способов существования. Обладать средствами до их .


Подпишись на канал Консультант в ТГ

Польский
консультант

Ваш персональный эксперт по миграционным вопросам

Копирование контента веб-сайта Польский консультант без письменного разрешения владельца может быть расценено как нарушение авторского права согласно ст. 50 закона Украины №3792-12.

Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием файлов cookie. Ознакомиться с описанием используемых типов файлов cookie можно по этой ссылке.

В последнее время кредиты иностранцам стали выдаваться в польских банках на более жестких условиях. Финансовые организации с большей охотой одалживают деньги гражданам из стран Евросоюза, чем выходцам из государств постсоветского пространства. Заем выдается в индивидуальном порядке, а принятие решения о его предоставлении зависит от политики отдельно взятого учреждения и от конъюнктуры рынка. Поиск ответа на вопрос, как взять кредит в польском банке, усложняется тем, что финансовая организация учитывает риск невозврата ссуженных иностранцу денежных средств.

Кредит в польском банке

Преимущества оформления договора кредитования в Польше

Правом получения займа в РП (здесь и далее Республика Польша) наделены люди с Картой Поляка или с Картой Побыту. В последнем случае продолжительность кредитного соглашения не должна превышать срок действия этой Карты (за исключением ипотеки).

Одним из преимуществ обращения за заемными средствами в польский банк для иностранца являются относительно низкие процентные ставки. Хоть на первый взгляд разница не такая уж и существенная.

В России, например, в 2019 году минимальное усредненное значение этого показателя при стандартных условиях кредитования наличными колеблется в диапазоне 10,5–12,5 %, а в Польше – 8–10 %. Тем не менее при крупной сумме даже 2,5 % заметно влияют на величину ежемесячной финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Но, пожалуй, основным плюсом оформления договора займа в банке РП является стабильность валютного рынка этой страны. Взяв кредит в долларах или евро, заемщик может быть спокоен, что при погашении ссуды в злотых объем ежемесячных взносов будет всегда примерно одинаков.

Где лучше получить кредит

Для получения заемных средств в Польше существуют 3 направления. Это банковские учреждения, ломбарды, а также онлайн-займы. Каждому способу присущи определенные плюсы и минусы, каждый требует своего подхода, а также набора документов.

Банки выдадут иностранцу кредит, только удостоверившись в его финансовой состоятельности, то есть в том, что он имеет легальный источник дохода, достаточный для корректного обслуживания договора займа.

Но существуют и другие факторы.

Обращение в ломбард – один из наиболее распространенных способов получения заемных средств в РП. В этой стране таких учреждений достаточно много, и они принимают самые различные вещи, от бытовой техники до драгоценностей. Недостатком этого метода является невысокий уровень выплат – не больше 30 %.

Онлайн-кредитование становится в Польше все более популярным. Чтобы им воспользоваться, иностранцу необходимо указать номер телефона, паспортные данные и идентификационный номер личности – PESEL, являющийся аналогом российского ИНН.

Обязательные условия для получения займа

Чтобы взять кредит в польском банке, гражданину другой страны нужно предоставить следующие документы:

  • загранпаспорт;
  • вышеупомянутый PESEL;
  • разрешение на пребывание в РП (ВНЖ или Карта побыту);

Помимо того, иностранцу, скорее всего, придется предъявить

  • выписку со счета в банке (если р/с открыт в другой финансовой организации);
  • договор о трудоустройстве.

Ну и, конечно же, не обойдется без заполнения анкеты. Сделать это можно в офисе банка либо дистанционно через его сайт.

Что же касается условий, то они актуальны, преимущественно, по отношению к сроку действия документов, разрешающих пребывание в Польше. В частности, если иностранец желает оформить потребительский кредит, то финансовое учреждение не откажет ему в случае, когда ВНЖ будет действительным еще не менее хотя бы одного года.

Кредит в польском банке

Это же относится и к сроку трудоустройства. Даже когда гражданин другой страны не планирует менять в Польше место работы, а собирается продлить карту фирмы-работодателя, то его все равно ждет отказ, если продолжительность действия этого документа будет менее года.

И еще одно важное условие – ссуда предоставляется только совершеннолетним заемщикам.

Получение кредитов наличными

Польские кредитные компании выдают в долг иностранцу наличные средства по предоставлению следующих документов:

  • контракт с работодателем;
  • справка о зарплате за 3 последние месяцы;
  • свидетельство, подтверждающее факт уплаты налогов.

Чтобы получить представление о порядке цифр, действующих в данном сегменте финансового рынка РП, ознакомьтесь со следующей таблицей.

Звездочкой (*) обозначена аббревиатура словосочетания “фактическая годовая процентная ставка”.

Иностранным гражданам, взявшим кредит наличными в банке Польши, будет полезно оформить адрес, предназначенный для корреспонденции от финансовой организации-контрагента. Стоимость этой услуги 90 евро в год.

Ипотечные займы

На граждан другой страны в РП распространяются такие же требования в сфере долгосрочного жилкредитования, что и на коренных поляков: стабильность и легальность доходов, наличие средств на авансовый платеж и отсутствие просроченных займов.

В цифрах это выглядит примерно так: если семья иностранца состоит из 3 человек; оба родителя работают и получают в сумме доход не менее среднего по стране уровня (на середину IV квартала 2019 года он равен 57772 злотых в год), тогда оформить заем на покупку недвижимости можно будет в объеме порядка 485 тыс. злотых.

Сведения по банкам, предоставляющим наиболее крупные долгосрочные кредиты на жилье, представлены ниже.

  • ING Bank Śląski, Euro Bank и BOŚ Bank – порядка 500 – 650 тыс. злотых;
  • Millennium, BGZ BNP Paribas и Raiffeisen Polbank – до 500 тысяч злотых;
  • Citi Handlowy и Alior Bank – в пределах 450 000 злотых.

При этом данные учреждения не выдвигают к гражданству заемщика специальные требования. Но для уменьшения финансового риска от иностранца они потребуют несколько больший объем документации по сравнению с гражданином РП.

Кредиты на развитие бизнеса

Чтобы кредит на развитие бизнеса, необходимо зарегистрировать компанию, вести деятельность, а также внедрять инновации, финансируемые за счет заемных средств, на территории соответствующего воеводства РП. Обращаться с этой целью можно не только в банк, но и в агентство регионального развития. Такие организации функционируют при каждом воеводстве.

Кредит в польском банке

Программам кредитования, направленным на развитие бизнеса в Польше, присущи следующие усредненные характеристики:

  • ставки колеблются в диапазоне от 3,16 до 6,16 %;
  • срок действия договора займа – до 60 месяцев;
  • объем ссуды – до 400 тыс. злотых. Это немного меньше 100 000 евро;
  • размер единоразовой комиссии за выдачу средств:
  • при сроке кредитования до 2 лет – 1 % от суммы займа;
  • если средства предоставляются на больший промежуток времени – 1,5 %.

В качестве залога банки принимают любое ценное имущество – движимое и недвижимое., в том числе приобретаемое за счет ссуженных средств и, кроме того, гарантии специализированного гарантийного фонда. Залоговое обеспечение не требуется при кредитовании в объеме до 50 тыс. злотых.

Необходимо отметить, что участниками финансового рынка РП являются и российские банки. Естественно, получить там заем на развитие бизнеса нашему соотечественнику будет проще. Причем отделения российских кредитных учреждений открыты не только в Варшаве. Так, например, поблизости от границы с Белоруссией, в Белостоке, функционируют офисы Сбербанка и “Банка Тинькофф”.

Что такое онлайн-заем и как его можно получить

В целом кредит онлайн является услугой, предусматривающей возможность отправки заявки на оформление договора займа через интернет. После непродолжительного отрезка времени на карту заявителя поступит требуемая сумма. Для конкретики рассмотрим условия, процедуру оформления и получения денег на примере популярного в Польше сервиса Szybka Gotówka.

Перечислим условия. Для большинства компаний, работающих в данном сегменте финансового рынка, они типичны:

  • Заемщик должен быть старше 18 лет.
  • Наличие PESEL.
  • Иностранец должен иметь:
    • карту польского банка;
    • номер мобильного телефона;
    • адрес электронной почты.

    При выполнении этих условий житель другой страны может рассчитывать на получение кредита объемом от 100 до (максимум) 6000 злотых. Вернуть деньги нужно не позднее 60 дней с момента их поступления на карту.

    Кредит в польском банке

    Подача заявки предполагает выполнение следующих действий:

    1. Заходим на сайт сервиса Szybka Gotówka.
    2. На соответствующей иконке, высветившейся на мониторе, устанавливаем сумму и желаемую продолжительность пользования заемными средствами. После этого на странице сайта появятся данные о комиссии и процентной ставке.
    3. Вводим в простую форму необходимые данные. Сервис при этом мотивирует проводить авторизацию через Facebook, поскольку по сравнению с обычным заполнением формы вероятность выдачи кредита в данном случае увеличивается на 25 %. Жмем на кнопку подтверждения.

    Денежные средства поступят на карту уже через 15 минут.

    Заключение

    Подводя итоги, коротко остановимся на преимуществах и недостатках кредитования в Польше. Вначале назовем плюсы:

    • надежность банковской системы;
    • хотя и строгие, тем не менее весьма понятные правила выдачи кредитов на различные цели;
    • права собственника находятся под надежной защитой, благодаря чему даже иностранец, являющийся держателем активов, может не опасаться за их сохранность;
    • ставка кредитования заметно ниже, чем в отечественных банках.

    Недостатки тоже имеются. Основной является следствием последнего из вышеуказанных пунктов. На фоне большей доступности той же ипотеки иностранец может переоценить свои финансовые возможности и стать неплатежеспособным. Тогда он, как и в России, лишится предмета залога. Но также ему грозит запрет на въезд в государства Шенгенской зоны.

    Если будут просрочены выплаты по потребительскому кредиту, должнику выписываются штрафы, а в случае их игнорирования подключается служба безопасности банка. Она может обратиться в российские правоохранительные органы. Так что искать горе-клиента будут еще и на исторической родине, а не только в Польше.

    С точки зрения государственных интересов кредитование наших соотечественников в РП отнюдь не положительный фактор. Ведь выплачиваемые проценты укрепляют не российскую, а зарубежную – в нашем случае польскую – банковскую систему. Кроме того, вывод денег за рубеж отрицательно сказывается на экономике России.

    Банки Польши: ТОП-10 в 2019 году

    Банковская система стремительно развивается, предлагая клиентам новые услуги и опции. Трудно найти человека, который ни разу не пользовался кредитными картами и не выполнял платёжные операции через интернет-банкинг. С ростом и развитием банковской системы возникает конкуренция. Именно поэтому финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы предлагать больше услуг с самыми выгодными условиями.

    Банки Польши не становятся исключением. Человек, который хоть как-то связан с Польшей, рано или поздно столкнётся с необходимостью открыть лицевой счёт в банке. Для этого необходимо знать, какие банки предлагают более выгодные условия по сравнению с остальными. Ниже представлен список «ТОП 10 Банков Польши», который поможет определиться с выбором финансового учреждения.

    MBANK

    Финансовое учреждение было основано в Польше в 1986 году. В 2011 году mbank вошёл в тройку самых крупных банков Польши по объёму активов. На сегодняшний день mbank предлагает выпуск таких кредитных карт, как Visa и MasterCard. Самой популярной является Private Banking Visa, которая даёт её держателю возможность получить скидки в магазинах, оформить сделки онлайн, совершать покупки в интернете, снимать наличные без комиссии, оформить страховку кредитных средств.

    Открытие счёта в Mbank считается одним из самых выгодных. Оно даёт доступ к лизинговым и ипотечным компаниям, а главное к мировому банку. Управлять счётом можно в любое время суток с помощью интернет-банкинга.

    Bank Millennium

    Bank Millennium, основанный в 1989 году, является наикрупнейшим коммерческим банком Польши. Банк пользуется популярностью среди населения и насчитывает 2 млн. постоянных клиентов. Финансовое учреждение обслуживает как физические, так и юридические лица.

    В перечень услуг, которые предоставляются организациям, входит открытие личного счёта и его ведение, выдача кредитов, выдача и обслуживание кредитных карт, оформление страхового полиса.

    Физическим лицам банк предоставляет возможность открыть счёт, получить кредит, провести лизинговые операции, улучшение ликвидности и инвестировании.

    Всеми услугами клиенты могут пользоваться в любое время суток. Эту возможность предоставляет специально разработанное приложение интернет-банкинга, которое поддерживается на любой платформе.

    ING Bank Śląski (ИНГ)

    ING Bank Śląski был основан в 1988 году в Польше. На сегодняшний день он занимает четвертую позицию в списке крупнейших банков Польши. На его счету более 4 миллионов обслуженных клиентов.

    • Для физических лиц банк предоставляет такие услуги, как выпуск кредитных карт, интернет-банкинг, предоставление кредитов, услуги консультанта, депозиты, открытие и ведение счёта.
    • Что касается юридических лиц, то ING Bank Śląski может предложить свои услуги в лизинге, работы с акциями, открытии счёта, страховании, валютных операциях, онлайн-платежах.

    Чтобы воспользоваться услугами, юридическое лицо должно быть прописано в Польше.

    Pekao Bank

    Pekao Bank, основанный в 1919, знаменит не только тем, что является одним из самых старых. Он признан вторым в Польше банком по объёму активов. Сегодня насчитывается более 100 отделений этого финансового учреждения.

    Pekao Bank сможет удовлетворить желания любого клиента:

    • брокеркие услуги,
    • ведение и открытие личного счёта,
    • выдача кредитов,
    • эмиссия кредитных карт,
    • услуги консультанта,
    • пользование банкоматами в любое время суток,
    • работа с ценными бумагами,
    • помощь в лизинге,

    Банк разработал специальное приложение, дающее возможность в любое время суток управлять личными активами.

    Чтобы открыть личный счёт достаточно загранпаспорта, подтверждающего легальное пребывание в стране. Счёт открывается моментально после подписки договора, а кредитную карту придётся подождать 3 дня.

    PKO Bank Polski

    Благодаря многолетней работе и нацеленности на удовлетворение желаний клиентов, банк вошёл в список самых крупных компаний мира, а по количеству предоставляемых услуг является самым первым среди всех финансовых учреждений Польши.

    Банк имеет в распоряжении 1300 отделений и 3000 банкоматов, расположенных не только на территории Польши, но и за её пределами. Чистая прибыль составляет 1 млрд. в год.

    Молодым организациям особенно выгодно обращаться в PKO Bank Polski.

    • Если юридическое лицо младше года, то первые 6 месяцев пользования услугами банка осуществляется без комиссии.

    Zachodni WBK (ВБК Заходни)

    ВБК Заходни занимает третье место в списке банков, которые предоставляют наибольшее количество услуг. Количество отделений превышает 1000, а более 90% клиентов готовы порекомендовать банк и вернуться сюда повторно.

    Открыть счёт можно разными способами в зависимости от того, какой клиенту удобнее:

    1. личное присутствие в банке,
    2. через интернет,
    3. через телефон,
    4. с помощью курьера,
    5. через счёт в другом польском финансовом учреждении,

    Обслуживание компаний, существующие менее года, происходит без комиссии первые 18 месяцев.

    Alior Bank

    Алиор банк является четвертым по количеству отделений. Финансовое учреждение было не раз номинировано на премию в области финансов. Алиор динамично развивается, добавляет нововведения раньше своих конкурентов, что укрепляет его позиции в банковском деле.

    Как физическим, так и юридическим лицам банк даёт возможность:

    • открывать личный счёт и иметь доступ к нему в любое время суток,
    • пользоваться услугами консультанта,
    • страховать имущество,
    • брать кредиты,
    • инвестировать,

    Если есть необходимость быстро перевести деньги лицу на расчётный счёт в другом банке, то банку Алиор здесь нет равных. Финансовое учреждение предоставляет услугу быстрого перевода денег посредством двух независимых систем, которые напрямую связаны с Национальной расчётной палатой и Blue Media SA.

    Bank BGŻ BNP Paribas

    Bank BGŻ BNP Paribas – словацкий банк основанный в 1992 году. На сегодняшний день филиалы банка представлены в более чем 75 стран мира. В большинстве отделений есть консультанты со знанием украинского, русского, белорусского и английского языков. Основной деятельностью банка является работа с физическими лицами. Банк предлагает выгодные условия для развития бизнеса, поэтому молодым компаниям сюда обращаться выгоднее.

    К услугам банка относится:

    Bank Handlowy (Citi)

    Bank Handlowy (Citi) – старейший банк Польши, основанный в 1870 году. По уровню активов финансовое учреждение находится в девятке лучших.

    1. Открытие счёта и выдача кредитной карты осуществляется совершенно бесплатно. За ведение счёта банк просит 0-30 злотых. Чтобы ведение счёта было бесплатным, необходимо удерживать на кредитной карте сумму в 30 000 злотых;
    2. Вторым способом бесплатного пользование расчётным счётом является оформление кредита. При этом ежемесячно на карту должно поступать 5 000 злотых;

    Raiffeisen Polbank (Райффайзен)

    Рийффайзен – австрийский банк, основанный в 1927 году. Филиалы финансового учреждения располагаются более чем в 16 стран мира и с каждым годом их количество увеличивается. Райффайзен – крупнейший банк в Австрии по размеру активов. Знаменитый журнал The Banker отнёс его в список ста крупнейших банков всего мира.

    Своим клиентам банк предоставляет:

    В Польше финансовое учреждение имеет 350 отделений, а общее число сотрудников составляет 5,5 тысяч. Однако с 2018 года филиалы банка перешли в собственность совместного предприятия BNP Paribas Group и теперь это финансовое учреждение продает свои услуги под брендом BNP Paribas.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: