Какой из нижеперечисленных активов является самым рискованным банковский депозит

Обновлено: 28.04.2024

Главный вопрос любого инвестора — во что вложить деньги, чтобы получить максимальный доход? Разбираемся с особенностями основных классов активов: депозитов, недвижимости, акций и облигаций — и считаем потенциальную прибыль. «Вложим» виртуальный миллион в каждый инструмент в 2014 году и посмотрим, что произойдет с этими деньгами за 5 лет*. Считаем с персональным брокером Алексеем Гиль.

Предсказуемый, надёжный и психологически комфортный инструмент инвестирования.
Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством.
Не облагается НДФЛ.
Доходность известна заранее.

Низкая доходность. Ставка по банковским вкладам не всегда покрывает инфляцию.
Ограниченная ликвидность: с большинства депозитов вывести деньги досрочно можно только с потерей процентов.
Инструмент сбережения, а не получения прибыли.
Сумма государственного страхования вклада ограничена 1,4 млн рублей.

Пример: В 2014 ставки по депозитам очень сильно колебались в течение года. За ориентир возьмём ставку, по которой «закрывался» 2013 – 7,16% годовых. Вложив в январе 2014 один миллион, через год получим 71 600 рублей процентов. За пять лет без учёта капитализации процентов доход составит 358 000. Если банк производит капитализацию процентов ежегодно, доходность вырастет до 413 069 рублей.

Россияне считают это самым надёжным вложением.
Можно извлекать фиксированный пассивный доход при успешной сдаче квартиры в аренду.
Грамотно подобранная недвижимость растёт в цене.

Покупка недвижимости требует больших вложений. Из-за дороговизны актива портфель сложно диверсифицировать: понадобятся многомиллионные затраты.
Низкая ликвидность: быстро продать квартиру или нежилое помещение сложно.
Высокие издержки: квартира требует постоянных расходов на ремонт, коммунальные платежи и налоги.

Пример: Понятно, что за 1 млн. квартиру в Москве не купить, поэтому наша задача — посчитать доходность владения. За период 2014 – 2019 на рынке московского жилья не наблюдалось существенного роста. В среднем цены выросли на 2,6%.

Однокомнатную квартиру стоимостью 10 млн при хорошем расположении в спальном районе и нормальном ремонте можно сдавать за 40 000-45 000 рублей в месяц. Это годовой доход примерно в 5,1%, а за вычетом НДФЛ — 4,4%. Доход от роста цены — 0,44% после вычета НДФЛ. Однако он появится, только если квартира будет реализована. А это повлечёт дополнительные издержки, связанные с услугами риелторов, регистрацией собственности, оценкой — что не оставит никакой прибыли от сделки. Арендная прибыль около 2 700 000 рублей до налога, 2 350 000 млн рублей – после.

Пересчитаем наш доход на 1 миллион первоначальных вложений, просто поделив прибыль на 10. За пять лет это около 235 000 рублей арендного дохода после уплаты налогов. Как видим, на временном отрезке без сколько-нибудь значимого роста цен доход от инвестиций в жилую недвижимость невысок. Даже ниже, чем при банковском депозите, а риски несоизмеримо больше.

Надежность и стабильность вложений: например, выплата процентов и погашение по облигациям федерального займа гарантированы государством. Крупные компании тоже не откажутся от своих обязательств.
Гарантированный доход. При покупке облигации сразу известно, какую сумму и когда вы получите. Это регулярные купонные выплаты и номинал облигации, который выплачивается при погашении.
Купонный доход по облигациям федерального займа (ОФЗ) не облагается налогом.
Высокая ликвидность в сравнении с предыдущими инструментами. Облигацию просто продать на бирже.
Широкие возможности диверсификации. Не нужны грандиозные бюджеты, чтобы купить большое количество разных бумаг.

Доходность немногим больше уровня инфляции (но выше, чем по вкладам в банках из ТОП-20) — 7,4%-8,5%.
Чтобы вывести деньги досрочно, нужно продать облигацию по рыночной цене. А она может колебаться в любую сторону.

Пример: Рассмотрим выпуск ОФЗ 26214. Купон 6,4%, погашение 27.05.2020. Номинал одной бумаги – 1000 рублей. Выплата купонного дохода производится раз в полгода, и его можно реинвестировать, то есть вернуть на счет и докупить облигаций. При вложении миллиона рублей на пять лет с реинвестированием, получаем 370 тысяч прибыли.

В среднем, доходность 5-летнего депозита оказалась выше инвестиций в безрисковые рублёвые облигации без реинвестирования купона. Однако не стоит забывать о том, что в случае необходимости ОФЗ можно продать в любой момент, получив накопленный купон и рыночную стоимость облигаций. Депозит досрочно вывести без потерь почти невозможно. Более того, если покупать облигации через индивидуальный инвестиционный счёт, можно получить налоговый вычет в размере 13% от потраченных средств.

Высокая долгосрочная доходность в сочетании с волатильностью на коротких временных отрезках.
Доход по акциям — это рост их цены и (опционально) выплата дивидендов.
Высокая ликвидность. Операции купли-продажи акций занимают секунды.
Гибкость. В зависимости от выбранной стратегии вы наполняете свой портфель бумагами, балансируя между рисками и доходностью.
Инвестировать можно даже небольшой капитал. Особенно, если вкладывать в ETF – они позволяют купить доли сотен акций даже с ограниченным бюджетом.

Риски выше, чем по вышеперечисленным инструментам. Ими необходимо управлять. Для этого можно выбрать готовую стратегию и комфортный уровень риска. Однако персональный консультант по управлению капиталом 1) поможет подобрать стратегию, 2) составит оптимальный портфель для достижения ваших целей, 3) будет сопровождать в течение всего срока инвестирования.
Доходность не гарантирована.
Высокая взаимосвязанность между разными элементами системы, которую почти невозможно просчитать. Например, кризис в металлургической отрасли ударит по десятку других.

Пример: Индекс Московской биржи, который отражает среднюю динамику акций российских компаний, с января 2014 по январь 2019 вырос на 64%. То есть, 10,4% в год до налогообложения, 9,04% после уплаты НДФЛ.

Рынок акций интересен своими возможностями диверсификации, в том числе за счёт зарубежных бумаг. Индекс S&P 500 вырос с января 2014 по январь 2019 на 45%. Это 7,7% годовых в долларах до налогов, 6,7% после вычета НДФЛ.

Кроме того, средняя дивидендная доходность по индексу S&P 500 около 2%. После налога на дивиденды 15% это — 1,7%. Итого, на отрезке 2014-2019 среднегодовой доход инвестора в S&P 500 составил 8,4% в долларах.

Важно, что вместо покупки акций можно приобрести ETF — паи фондов, сформированных так, чтобы их цена была привязана к каким-либо индексам. Например, упомянутых Мосбиржи и S&P.

Если же рассмотреть конкретные бумаги, мы едва ли сможем создать цельную картину рынка. Например, если бы ваш портфель состоял исключительно из акций ЛУКОЙЛ, он бы показал спокойный линейный рост: в январе 2014 одна акция стоила 1990 рублей, а в январе 2019 – 5129. То есть, рост более чем в 2,5 раза. В то же время ГАЗПРОМ за пять лет вырос незначительно: со 139 до 156 рублей за акцию. Зато в июле 2019 акции резко подскочили до 250 рублей за штуку. Аналогично и с АЭРОФЛОТом – за пять лет акции выросли на 20%: с 81,75 до 102,06 руб. В то же время два года назад, в июле 2017, они показывали рост до 225 рублей, более чем в три раза от показателя 2014 года. Угадать, куда пойдут котировки почти невозможно.

Поэтому первое, что посоветует вам консультант по управлению капиталом — грамотно составить портфель в соответствии с вашими долгосрочными целями и не надеяться на сверхприбыль. Или покупать ETF и ориентироваться на индексы – они растут всегда, за исключением периодов глобальных потрясений вроде мировых войн.

* При расчете доходности акций использовалась ставка на индекс Мосбиржи (ММВБ), сравнение января 2014 с январем 2019 после уплаты НДФЛ 13%. Также добавлена дивидендная доходность, которая для акций Мосбиржи в среднем составляет 6% в год. Носит справочный характер и будет значительно отличаться при формировании реального портфеля.

Из сравнения видно, что в долгосрочной перспективе доход по акциям выше, чем по депозитам и недвижимости. Облигации не обещают сверхприбыли, но они надежны и их можно быстро продать. «Самого лучшего» актива не существует: у каждого свои задачи, риски и историческая доходность. Тем не менее, недвижимость сулит большой объём неуправляемых рисков, а банковский депозит «замораживает» деньги на весь срок договора. Поэтому выбирать лучше из акций и облигаций, балансируя их в своем портфеле. Облигации – инструмент сбережения с гарантированным доходом, тогда как акции позволяют гибко управлять рисками и прибыльностью.

Задать эти и другие вопросы вы можете консультанту компании «БКС брокер» — просто оставьте заявку на консультацию, и мы перезвоним вам.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Одно из главных правил рынка — чем выше доходность, тем больше риск. Заманчивые предложения могут не только привести к высокой прибыли, но и к крупным убыткам. Рассказываем о трех крайне рискованных финансовых продуктах

Микрофинансовые компании (МФК)

Микрофинансовые организации выдают займы населению без кипы документов. В них кредит получить легче, чем в обычном банке, однако деньги выдают под очень высокие проценты.

По размеру капитала МФО делятся на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании. Последние должны иметь ₽70 млн собственных средств, и только они имеют право привлекать инвестиции обычных людей. В них можно вложить деньги под высокие проценты, но только от ₽1,5 млн и больше. Однако всегда стоит помнить, что чем выше доходность, тем больше риски.

С дохода от инвестиций нужно платить налог в размере 13%. Кроме того, вложения в МФК не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. Если человек захочет досрочно снять деньги со счета, то можно будет получить только сумму, превышающую порог в ₽1,5 млн. Например, если у вас на счету ₽2,5 млн, то можно будет снять только ₽1 млн. При этом проценты по вложенным средствам станут ниже.

Законодательство регулирует работу МФО, а Банк России ведет реестр таких организаций. По данным на 23 июля, в него входили 36 МФК. Если вы все же решили положить деньги в такую организацию, то внимательно изучите ее отчетность, входит ли она в реестр ЦБ, посмотрите, сколько времени она работает на рынке, и тщательно читайте договор.

Помимо этого, некоторые МФК выпускают облигации , чтобы занять средства. Однако рейтинги таких заемщиков низкие, что говорит об их невысокой надежности. Чем ниже надежность, тем выше шанс, что компания не сможет выплатить свои долги.

«Мусорные» облигации

Облигации — это ценные бумаги , покупая которые вы даете в долг компании или государству. У них есть номинальная стоимость, которая устанавливается при размещении долга, но на бирже можно купить облигации по рыночной цене, которая либо выше номинала, либо ниже.

Пока вы держите эти бумаги, вам будут выплачивать купоны — проценты, а когда наступит время погашения долга, должны вернуть деньги — выплатить номинальную стоимость облигаций. Самыми надежными на рынке российских облигаций считаются облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин.

Эмитенты корпоративных облигаций делятся на первый, второй и третий эшелоны. Первый — это « голубые фишки », самые крупные компании. Их бумаги торгуются на бирже гораздо активнее, чем второго и третьего эшелона. Во втором эшелоне тоже много довольно надежных заемщиков. Из всех третий эшелон — самый неликвидный.

«Мусорные» облигации — это бумаги с очень низким рейтингом либо вообще без него, что говорит об их низкой надежности. Опасность заключается в том, что компании, которые выпускают такие бумаги, могут обанкротиться и не вернуть деньги.

При этом такие облигации отличает высокая доходность — это премия за большой риск для инвестора. Обычно такие бумаги выпускают новые, малоизвестные и маленькие компании, чья годовая выручка менее ₽3 млрд. Они входят в сектора роста и повышенного инвестиционного риска Мосбиржи. Такие компании могут привлечь заемные средства только возможностью получить высокий доход. Но чем больше доходность, тем выше риск. Если ставка в МФК превышает ставку ЦБ в несколько раз, то стоит задуматься о надежности эмитента.

Чтобы проверить надежность компании, можно посмотреть на их рейтинг, который присваивают рейтинговые агентства. Например, «Эксперт РА» или АКРА. Чем надежнее эмитент, тем больше в его рейтинге букв A. Кроме того, на сайте Мосбиржи можно посмотреть список компаний, которые не справились с обязательствами и не смогли выплатить долги.

Рынок FOREX и ПАММ-счета

ПАММ-счет — это специальный счет трейдера, в который могут вкладываться другие инвесторы. Управляющий открывает такой счет, кладет на него свои деньги и создает оферту, в которой прописаны условия сотрудничества. Управляющий совершает сделки, и если они принесли прибыль, то ее делят пропорционально вложенным средствам. Трейдер получает от инвесторов вознаграждение. Однако убытки тоже делятся пропорционально.

Такие счета используются и на рынке FOREX. В первую очередь это международный валютный рынок, однако в России им прикрывается большое число мошенников. Лицензию ЦБ имеют только три форекс-дилера: «Финам Форекс», «Альфа-Форекс» и «ВТБ Форекс».

В начале июня Банк России составил черный список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В него попал и форекс-брокер «Альпари» (Alpari Limited), который открывает ПАММ-счета. Он также ведет их рейтинг.

Первое место занял счет под названием Moriarty, в котором участвуют почти 4,5 тыс. инвесторов. На нем находятся почти $2,3 млн. Из них капитал управляющего составляет $26,7 тыс. В ведении счета используется кредитное плечо, то есть заемные средства, на которые торгуют на рынке.

При этом в рейтинге указана доходность в 230 тыс. % с момента создания счета, этот же показатель за последний год — 23,7%. Получилась ли эта доходность за счет мастерства управляющего или только из-за прироста числа инвесторов, не указано.

Причем личность управляющего, его образование, квалификация, профессиональные навыки на сайте не указаны. Известен лишь ник. Тем не менее, в архивах показано, что у него были и другие ПАММ-счета, которые закрылись после неудачной торговли и потери денег инвесторами.

Получается, что, используя ПАММ-счета, инвесторы могут отдать свои деньги «коту в мешке». Управляющий может оказаться как профессионалом, так и простым обывателем без необходимых знаний и навыков, имени и адреса. Форекс-брокер не несет ответственности за действия управляющего, а значит, не вернет деньги в случае их потери.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Только в первом полугодии россияне инвестировали в брокерские счета порядка 1,5 трлн рублей, в том числе около 50 млрд — в индивидуальные инвестиционные счета, свидетельствуют данные Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР). Это почти столько же, сколько россияне вложили в фондовый рынок за весь прошлый год. По данным Мосбиржи, за полгода число пользователей системы торгов увеличилось в 1,5 раза и достигло 5,3 млн человек. В 1,3 раза (до 3,2 млн) возросло число игроков на фондовой бирже Санкт-Петербурга.

Ничего удивительного тут нет. На фоне падения куса рубля, наблюдавшегося в течение года, рекордно низких ставок по депозитам и растущей инфляции люди пытаются начать зарабатывать там, где это ещё возможно.

По мнению президента НАУФОР Алексея Тимофеева, на рост интереса к фондовым рынкам повлияло снижение ставок по депозитам. Россияне начали искать альтернативные пути, с помощью которых можно приумножить свои доходы.

Сейчас приток инвесторов на фондовом рынке продолжается. Отмечается увеличение внимания к номинированным в валюте иностранным инструментам, инвесторы стремятся диверсифицировать свои вложения, — отметил Тимофеев.

В идеале диверсификация этих вложений должна не только защитить их (от инфляции, например), но и приумножить. Однако предвкушая возможную прибыль от инвестиций, нужно всегда помнить про оценку их надёжности.

В числе рисковых вложений в 2020 году эксперты назвали «мусорные облигации». Это облигации, выпущенные компаниями с кредитным рейтингом ниже BB. Как правило, они выпускаются под высокие — двузначные — проценты. Такие бумаги включены в сектор повышенного инвестиционного риска и сектор роста Московской биржи. Торгуются они по стоимости существенно ниже номинала, невзирая на хороший купонный доход. Причина в том, что у игроков появляются сомнения в платёжеспособности эмитента. Для привлечения инвесторов компания начинает демпинговать, предлагая необоснованно привлекательные условия.

По мнению финансового эксперта и инвестора Яна Марчинского, существует большой риск, что выпустившая облигации фирма не сможет восстановить свои позиции:

Сегодня «мусорные облигации» демонстрируют достаточно высокую доходность, однако премия слишком мала относительно тех рисков, которые несут в себе подобные активы.

Покупка «мусорных облигаций» предполагает тонкое знание нюансов фондового рынка, отмечает экономист, профессор Никита Кричевский. И при должном понимании они, как и другие инструменты, могут приносить прибыль. В качестве примера эксперт приводит компанию Tesla — ведущего производителя машин на чистом топливе — доказавшую миру, что будущее у электрического транспорта есть. За 16 лет компания ни разу не завершала год с прибылью, работая в убыток. За первый квартал 2020 года Tesla впервые показала чистую прибыль. Акции компании считают «мусорными», хотя они всё время растут, отмечает Кричевский. Однако это, скорее, исключение, нежели правило. И неподготовленным инвесторам вложения в подобные активы могут дорого обойтись:

Кто из простых людей разбирается в этом? Учитель, военный, врач? Россияне, честно заработавшие свою «копейку», вряд ли решатся вложить её без страха и упрека чёрт знает во что. Эти люди давным-давно приучены вкладывать туда, где доходность будет низкой, но гарантированной.

По словам эксперта, сегодня россияне, скорее, потратят сбережения на категорию расходов, связанных с домом, семьёй, здоровьем, образованием. Они с большей вероятностью приобретут абонемент на занятия в фитнес-клуб, нежели купят «мусорную облигацию», убеждён Кричевский. Что, впрочем, хорошо.

Валютный рынок Forex финансисты называют ещё одним опасным местом для инвестиций. Главный риск инвестора или трейдера на валютном рынке — мошенничество брокера. Здесь первыми теряют деньги мелкие клиенты. Главное отличие рынка Forex от фондового рынка — его внебиржевая сущность, отсутствие единой биржи с одинаковыми для всех котировками, в один и тот же момент курсы валют для разных клиентов могут различаться.

Как правило компании, действующие на этом рынке, средства инвесторов на Forex не выводят. Они им дают некие, скажем так, аналоговые котировки, фактически оставляя деньги у себя. Большинство людей в силу финансовой неграмотности деньги, скорее всего, потеряют. Валютой надо заниматься, в валюте нужно разбираться, но это лучше делать не через Forex, а через валютную секцию Московской биржи, — говорит Марчинский.

По словам доцента кафедры бизнеса и управленческой стратегии Института бизнеса и делового администрирования (ИБДА) РАНХиГС Теймураза Вашакмадзе, на валютном рынке Forex в погоне за прибылью трейдеры используют повышенное «кредитное плечо». Они теряют деньги, даже если цена выбранной позиции изменилась незначительно:

Чем больше плечо, тем выше волатильность, поэтому и риски выше.

Ещё один высокорисковый актив — инвестиции в кредитные кооперативы и МФО. Все микрофинансовые организации делятся на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Физические лица могут инвестировать только в МФК. Минимальная сумма инвестиций — 1,5 млн рублей. С дохода нужно платить налог 13%, при этом инвестиции в МФК не застрахованы государством. Микрофинансовая компания в любой момент может объявить себя банкротом, отказавшись возвращать вложенные средства.

С точки зрения потенциального инвестора, этот вид инвестиций в разы привлекательнее банковских вкладов, доходность по которым еле-еле покрывает инфляцию. При этом доход от инвестиций в МФК может превышать 20% годовых.

Изначально микрофинсирование задумывалось как эффективная система кредитования малого бизнеса. Однако в России этот вид кредитования как и инвестирования по объективным причинам приобрёл негативную окраску. По мнению Яна Марчинского, нужно очень внимательно смотреть на структуру компании. Многие фирмы в этой сфере работают в так называемой «серой зоне» и являются очень рисковыми для потенциальных инвесторов.

Пожалуй, самыми непредсказуемыми инвестициями являются Биткоин и другие криптовалюты. Главная опасность криптоактивов в том, что стоимость коинов (монет) определяется практически исключительно спросом на них. Она не подтверждается никакими материальными активами. В этом смысле динамика котировок малопредсказуема и крайне волатильна, поясняет Теймураз Вашакмадзе.

Криптовалюты — это новый и очень волатильный инструмент, поэтому риски тоже высокие, — говорит эксперт.

По мнению Никиты Кричевского, инвестиции в криптовалюты — это, скорее, дань хайпу трёхлетней давности. Вкладывать в них можно только те деньги, которые заведомо не жалко потерять.

Я бы здесь поменял формулу «10% от дохода на инвестиции». Возьмите 10% от этих 10%, то есть 1% и можете покупать криптовалюту, — говорит экономист.

Впрочем, получить прибыль от вложения в крипту можно, скорее, благодаря везению или инсайду. Для начинающего инвестора это просто рулетка, в которую выиграть крайне сложно, считает Кричевский.

То же относится и к финансовым пирамидам, правда, именно финансовые пирамиды эксперты считают самым опасным видом вложения. Зачастую финансовая пирамида маскируется под инвестиционную компанию и регистрируется как коммерческая организация. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги. На деле же вкладчики получают доходы только за счёт взносов от новых участников и только до тех пор, пока идёт приток свежих денег. Это сродни онлайн-казино, поясняет Никита Кричевский. Любые инвестиции в компании, представляющие собой финансовые пирамиды, нужно в принципе исключить из своего инвестиционного портфеля, убеждён Ян Марчинский.

Все перечисленные выше способы вложения денег при определённых условиях могут принести доход. Однако для долгосрочного инвестирования такие активы малопригодны. Инвестировать в вышеуказанные инструменты самостоятельно человеку без опыта просто нецелесообразно, резюмирует Теймураз Вашакмадзе.

Внимание! Все тесты в этом разделе разработаны пользователями сайта для собственного использования. Администрация сайта не проверяет возможные ошибки, которые могут встретиться в тестах.

Тестовая проверка знаний, полученных за время изучения раздела Финансовой грамотности. Время выполнения ограничено 40 минутами

Список вопросов теста

Вопрос 1

Страховая премия - это

Плата, которую страхователь выплачивает страховщику по договору страхования
Сумма, которую страховщик возвращает страхователю при отсутствии страховых случаев в течение срока действия полиса
Вознаграждение, которое получает страховой брокер от страховой компании
Сумма, которую страховщик выплачивает страхователю при наступлении страхового случая

Вопрос 2

К страхованию ответственности относится

Добровольное медицинское страхование
КАСКО
ОСАГО
Всё вышеперечисленное

Вопрос 3

Инвестиционный портфель - это

Допустимый уровень риска при инвестировании
Набор конкретных реальных и финансовых активов
Общий подход к формированию своих инвестиций и управлению ими
Прогноз доходности по различным инвестиционным активом

Вопрос 4

Верны ли следующие суждения

Чем короче срок инвестирования, тем более рискованной может быть инвестиционная стратегия
Цель инвестирования в том, чтобы найти актив, который является и доходным, и надежным, и ликвидным

Вопрос 5

физическое лицо, жизнь и здоровье которого являются предметом личного страхования
это физическое или юридическое лицо, которое имеет право на страховые выплаты при наступлении страхового случая
это физическое или юридическое лицо, осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от имени и по поручению страхователя.

Вопрос 6

Определите как называется ситуация, когда ажиотажный спрос на какой - то актив приводит к бурному росту его цены

Спекулятивный пузырь
Финансовая пирамида
Ошибка инвестора

Вопрос 7

возможность конвертировать актив в деньги быстро и без потерь
приобретение активов с целью получения дохода в будущем
ценная бумага, которая выпускается компанией и удостоверяет владение долей в её собственном капитале
долговая ценная бумага, которая выпускается эмитентом на определенный срок
общий подход к формированию и управлению инвестиционным портфелем, учитывающий цели и горизонт инвестирования, отношение инвестора к риску

Вопрос 8

Реальным активом является

золотая кредитная карта
золотая монета
золотой ОМС
все перечисленное

Вопрос 9

Чтобы убедить банк в своей платёжеспособности и надёжности, заёмщику надо принести справку, подтверждающую доходы по этой форме.

2-НДФЛ
6-НЕФО
23-БИС
1-101А
5-НУКЕ

Вопрос 10

Как получить минимальную ставку и снизить процентные выплаты по кредиту?

Надо иметь положительную кредитную историю и пользоваться хорошей репутацией.
Никогда не обольщаться предложениями экспресс-кредитов.
Сделать более высокий первоначальный взнос.
Убедить банк в своей в своей платёжеспособности и надёжности.
Рефинансировать кредит, то есть взять новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого.

Вопрос 11

В каких формах могут предоставляться налоговые льготы гражданам?

путём освобождения от налога некоторых объектов налогообложения
форме установления не облагаемого налогом минимума объекта налогообложения
в виде возврата или зачёта ранее уплаченного налога;
все ответы верны

Вопрос 12

Сумма, на которую уменьшается налоговая база по подоходному налогу, если налогоплательщик продал имущество или купил квартиру, — это:

стандартный налоговый вычет
имущественный налоговый вычет;
социальный налоговый вычет
нет верного ответа

Вопрос 13

Два друга, Жбанков и Долгов, решили приумножить свои накопления (по 50 тыс. руб. у каждого). Жбанков положил деньги в банк, сроком на 1 год под 6% годовых. Долгов дал деньги в долг на 1 год, с получением в конце срока 55 тыс. руб. Кто из них получит большую сумму? Чья сделка более рискованная?

Жбанков получит больше, и его банковский вклад менее рискован
Они получат одинаковую сумму, сделка более рискованна у Долгова
Жбанков получит меньше, но его сделка менее рискованна
Жбанков получит меньше, сделки имеют одинаковый риск

Вопрос 14

Ваша бабушка положила деньги в банк на депозит под 6% годовых на 2 года. в первый год уровень инфляции составил 3 %, а во второй 4%. Через два года, сняв деньги, она сможет купить

меньше, чем могла бы купить сегодня
больше, чем могла бы купить сегодня
ровно столько же, сколько могла купить

Вопрос 15

Гражданин Расчетов положил 100 тыс. руб. в банк на 2 года под 10% годовых с капитализацией процентов каждый год (метод сложных процентов). Какую сумму он получит через 2 года?

110 тыс. руб.
120 тыс. руб.
121 тыс. руб.
220 тыс. руб

Вопрос 16

Все знают о необходимости иметь запас на «черный день». А какого размера должен быть этот запас?

Доход за месяц
Доход за три месяца
Доход за год
1 000 000 рублей

Вопрос 17

Как ты знаешь, в 2017 году в России появились новые банкноты номиналом в 200 рублей и 2000 рублей. Увеличилось ли количество денег в стране в связи с этим?

да, увеличилось
нет, наоборот, уменьшилось
нет, осталось прежним

Вопрос 18

Это комплексное страхование транспортного средства, призванное компенсировать расходы на ремонт в большинстве непредвиденных случаев.

Вопрос 19

Самым простым способом заполнить электронную налоговую декларацию можно с помощью этого онлайн-сервиса.

Личный кабинет налогоплательщика
Государственный реестр плательщиков
Налоговый калькулятор
Форум налоговых органов
Мобильное налоговое приложение

Вопрос 20

Это обязательные платежи, взимаемые государством с доходов или имущества юридических и физических лиц.

прямые налоги
косвенные налоги
постоянные налоги
переменные налоги

Вопрос 21

К федеральным налогам и сборам относятся:

налог на доходы физических лиц
налог на прибыль организаций
НДС
акцизы
земельный налог
транспортный налог
налог на имущество организаций
налог на игорный бизнес

Вопрос 22

Такой фонд объединяет деньги разных инвесторов, чтобы вложить их в какие-то финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость и так далее.

паевой инвестиционный фонд
Пенсионный фонд Российской Федерации
пенсионный инвестиционный фонд
национальный инвестиционный фонд
фонд паевых облигаций

Вопрос 23

Ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности, а также компенсация дохода, который утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованного лица в связи с его смертью.

страховая пенсия
пенсия по государственному пенсионному обеспечению
накопительная пенсия
солидарная пенсия
корпоративная пенсия

Вопрос 24

На этом сайте можно подробнее узнать о том, как формируется пенсия.

Вопрос 25

В зависимости от источника выплат пенсия может быть.

государственная
корпоративная
частная
личная
персональная

Вопрос 26

В личных финансах как нигде особенно актуальна эта поговорка.

Семь раз отмерь, один раз отрежь.
Летом не припасёшь, зимой не принесёшь.
Придёт осень, за всё спросит.
Как зима не злится, а всё весне покорится.
Друг познаётся в беде.

Вопрос 27

Уже многие века оно привлекает инвесторов и считается надёжной защитой от потрясений, связанных с экономическими кризисами и инфляцией.

Вопрос 28

Все банковские карты можно разделить на три группы:

карты дебетовые
карты дебетовые с овердрафтом
карты кредитные
карты банковские
карты контурные

Вопрос 29

Если вы владелец дебетовой карты с овердрафтом, то вы можете потратить денег больше, чем находится на вашем счёте, но с соблюдением строгих условий:

Понятие активы банка включает в себя всё имущество организации, начиная аккумулированными финансами и заканчивая дебиторской задолженностью. Специфика работы коммерческих учреждений, которые работают на рынке финансовых услуг, считается большое количество дебиторской задолженности различных типов, которая выдаётся в виде кредитов, ссуд и займов других типов.

Активами банка являются
Активы банков России
Анализ активов банка
Продажа активов банков
Финансовые активы банка

Активами банка являются

В категорию активов банка попадают:

объекты собственности, которые принадлежат коммерческой организации;
средства вкладчиков, которые используются для получения прибыли;
собственный капитал банка.

Активы банка растут благодаря проведению мероприятий, направленных на размещение привлеченных и собственных средств, а если говорить ещё конкретнее, за счёт инвестиционных операций и кредитования. Главный критерий качества банковского актива – прибыль, которую он приносит.

К банковским активам принято относить недвижимость, ценные бумаги, инвестиции, ссуды, а также все остальные объекты, которые могут оцениваться в денежном эквиваленте.

Активы банков России

Для активов отечественных банков сегодня настали не лучшие времена. В 2015 году снижение роста активов по банковской системе РФ в целом наблюдался несколько кварталов подряд. И хотя в последнее время этот процесс несколько замедлился, поводов для оптимизма ещё слишком мало.

С апреля по июнь темпы сокращения активов банков зафиксированы на уровне 1.3%, что несколько приятнее значения 4.1% за первый квартал. Вместе с этим прирост по второму кварталу за предыдущие четыре года составлял в среднем порядка 5%.

Анализ активов банка

Особый интерес представляет тот факт, что самую плохую динамику прироста активов демонстрируют крупнейшие банки России. За второй квартал 2015 года учреждения, входящие в ТОП-10 рейтинга продемонстрировали сокращение активов на 1.9%, в то время как остальные 760 банков потеряли всего 0.1% от своих активов. По состоянию на 1 июля 2015 года в распоряжении ключевых игроков банковского сектора находилось 65.3% активов всей банковской системы РФ, в то время как начало года это значение составляло 66.1%. Несмотря на негативную тенденцию в динамике за последние несколько лет крупнейшие банки страны демонстрируют стабильный прирост активов.

Продажа активов банков

Из-за кризисных явлений в экономике России некоторые зарубежные банки сворачивают деятельность на территории нашего государства. По заявлению агентства Bloomber именно так поступил Королевский банк Шотландии. Сделка на покупку реализуемых сегодня активов состоялась не так давно. В 2007 году активы в РФ были приобретены Королевским банком Шотландии через приобретение нидерландского банка AbnAmro в паре с банком Banco Santander и компанией Fortis. Стоимость активов на тот момент составляла 2.5 млрд $. Представители Королевского банка Шотландии официально подтвердили поступившую информацию. В планах финансового учреждения сегодня активизация деятельности на территории Западной Европы.

Финансовые активы банка

К финансовым активам банка не относится оборудование, здания, земля и другие физические, т.е. так называемые материальные активы. Категорию формируют права-требования, денежные средства, а также ценные бумаги в виде акций, облигаций, векселей и других документов, которые подтверждают владение финансовым или физическим активом юридического лица.

В группу прав и требований, которые понимаются под термином финансовые активы, входят долговые обязательства внешнего и внутреннего характера компаний, частных лиц и государства. В эту же категорию принято относить опционы, деривативы и акции финансовых учреждений.

Совет от Сравни.ру: Увеличение или уменьшение активов банковской системы государства – индикатор состояния экономики всей страны. Внимательное наблюдение за состоянием активов компаний финансового сектора помогает аналитикам и экономистам составлять более точные прогнозы, а трейдерам и брокерам принимать правильные решения в процессе работы на финансовых рынках.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: