Кому принадлежит дельта банк

Обновлено: 25.04.2024

Дельта Банк — бывший коммерческий банк, основанный в 2006 году, ликвидирован в 2015. На начало 2015 был четвертый по величине активов среди всех 158 банков. Он был самым большим и единственным из категории системно важных, которые были признаны неплатежеспособными в течение политического и экономического кризиса 2014-15 годов.

2 марта 2015 Национальный банк признал Дельта банк неплатежеспособным и ввел в него временную администрацию а 5 октября этого же года принял решение об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка.

Финансовые показатели до 2015 года

Прибыль «Дельта Банка» в 2014 году на 83% меньше чем в 2013 году Совокупные активы банка за 2014 выросли на 9%.

Поглощение

За время своего существования Дельта Банк приобрел и поглотил следующие банки:

Swedbank / Омега Банк (2013)
Банк «Астра» (2013)
Кредитпромбанк (2013)
Marfin Bank (2014)

В августе 2014 сообщалось о намерении приобрести Universal Bank, однако регуляторные органы отказали в проведении такой операции.

Правление банка до 2015 года

Николай Лагун — председатель Наблюдательного Совета
Елена Попова — председатель Совета директоров
Виталий Масюра — первый заместитель председателя Совета Директоров
Светлана Чирва — заместитель председателя Совета директоров
Валентина Дудко — заместитель председателя Совета директоров

Структура собственничества

По состоянию на 1 января 2015 структура собственности была следующей:

Владелец акциями	Размер портфеля	Обыкновенных акций	Процент экономических прав
Лагун	1 643 млн	328619	70.61%
Cargill Financial Services International Inc. (США)	684 млн	136781	29.39%
Миноритарные владельцы акций	0	0	0%
В общем	2 327 млн	465400	100%

Дельта Банк Беларусь

Дельта Банка принадлежал одноименный белорусский банк. В 2007 году Николай Лагун приобрел 100% акций ЗАО «АТОМ-банк», который впоследствии был переименован в «Дельта Банк». Характер работы белорусского Дельта Банка был схож с ее материнской структурой. Начиная с 2007 года, Банк проводил активное развитие розничной сети. Сначала — путем организации выдачи потребительских кредитов в розничных торговых точках. Затем открывал полноформатные отделения, начинал прием вкладов от населения, обслуживание юридических лиц.

На 01.07.2013 в рейтинге белорусских банков Дельта Банк занимал 14-е место по активам и по собственному капиталу. На 01.07.2013 собственный капитал — 337,100 млрд белорусских рублей (29400000 евро) активы — 1700 млрд руб; прибыль — 38,5 млрд руб.

На фоне негативных событий в Дельта банке Нацбанк Беларуси с 12 марта ввел в белорусский банк временную администрацию, а с 18 марта отозвал у него лицензию на осуществление банковской деятельности. 21 августа 2015 Верховный суд Беларуси признал Дельта банк (Беларусь) банкротом и открыл в отношении него ликвидационный процесс.

Полное наименование АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» Город Москва Номер лицензии 3338 | Информация на сайте ЦБ Причина решение о ликвидации Дата 01.06.2019 Причина ликвидации Прекращение деятельности в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Росбанк». Запись о регистрации кредитной организации аннулирована в соответствии с документом № 2197700159457 от 01.06.2019.

Банк был учрежден в 1999 году как ЗАО «Дж. П. Морган Банк». Первыми его акционерами стали нерезиденты Morgan Guaranty International Finance Corporation и J. P. Overseas Capital Corporation из штата Делавэр (США). Позднее почти 40% акций банка приобрела лондонская компания J. P. Morgan Securities Ltd. В 2001 году банк был приобретен инвестфондом «США — Россия» (сейчас Delta Private Equity Partners, DPEP) и переименован. Во второй половине 2005 года DPEP продал «ДельтаКредит» французской банковской группе Societe Generale*. 100% акций обошлись французам в 105 млн долларов США, а премия прежним владельцам составила 2,5 капитала банка. В январе 2011 года в рамках объединения российских активов группы Societe Generale 100% акций «ДельтаКредита» было приобретено Росбанком. На текущий момент «ДельтаКредит» на 100% контролируется Росбанком.

Головной и дополнительный офисы банка «ДельтаКредит» расположены в Москве. По два подразделения находятся также в Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде, а также по одному офису еще в 37 российских городах. По данным промежуточной отчетности МСФО за первое полугодие 2018 года общее количество сотрудников на 30 июня 2018 года — 878 человек (на 30 сентября 2017 года — 849 человек). Сеть собственных банкоматов банка не развита, клиенты имеют возможность использовать банкоматы Росбанка (более 3 тыс. устройств по всей России). С 2001 года «ДельтаКредит» специализируется на ипотечном кредитовании. Ипотечный портфель «ДельтаКредит» по итогам первого полугодия 2017 года формировал 76,3% совокупного ипотечного портфеля группы SG, занимавшей по данному показателю пятую строчку среди всех российских банков. Ипотечные программы «ДельтаКредит» включают в себя кредиты на квартиру или долю, на покупку новостройки, рефинансирование, покупку готового дома, на комнату, улучшение жилищных условий, на строительство дома, покупку апартаментов, машиноместа/гаража. Ипотечные кредиты физическим лицам составляют долю равную 89,9% в финансовых активах организации.

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 8,4% (или 14,8 млрд рублей), составив 192,1 млрд рублей на 01.11.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема совокупного кредитного портфеля и выданных МБК.

Структура пассивов кредитной организации удовлетворительно диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств, привлеченных на межбанковском рынке, доля которых на отчетную дату составила 48,6% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах не изменилась (1,7%), при этом их номинальный объем увеличился на 285,6 млн рублей;

• на отчетную дату доля привлеченных средств юридических лиц минимальна (менее 1%);

• доля привлеченных от банков средств в пассивах увеличилась c 35,3% до 48,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 30,8 млрд рублей;

• доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах сократилась c 47,2% до 34,8%, при этом их номинальный объем сократился на 16,7 млрд рублей.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.11.2018 составил 20,8 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 9,1% (или 1,7 млрд рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 10,8% и 89,2% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 1,9 млрд рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется с запасом, составляя 13,08% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 81% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.11.2018 составляют 89,3% и 10,7% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 78,7% до 81%, при этом их номинальный объем увеличился на 16 млрд рублей;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;

• доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 7,3% до 8,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 3 млрд рублей;

• доля высоколиквидных активов сократилась c 2,4% до 1,4%, при этом их номинальный объем сократился на 1,6 млрд рублей;

• на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);

• доля прочих активов сократилась c 11,5% до 9,2%, при этом их номинальный объем сократился на 2,6 млрд рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 155,6 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 16 млрд рублей (или 11,5%). Кредитный портфель полностью сформирован ссудами, выданными физическим лицам. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 100%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 1% до 0,9%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 4%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 55,8 млрд рублей (35,9% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.11.2018 составляет 15,9 млрд рублей. Объем привлеченных средств на 01.11.2018 составляет 93,4 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 161,2 млн рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 1,7 млрд рублей. По итогам января — октября 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 1,7 млрд рублей.

Совет директоров: Дидье Огель (председатель), Арно Дени, Сергей Озеров, Мишель Кольбер, Илья Поляков, Стефан Демон.

Правление: Мишель Кольбер (председатель), Денис Ковалев, Елена Кудлик, Наталья Богачева, Жюльен Де Поммерол Эдуар Мари Франсуа Хуберт.

* Societe Generale — одна из крупнейших в мире банковских групп, третий по размеру активов и объему выручки розничный банк Франции. Банк был основан в 1864 году во Франции. В настоящее время группа представлена в 77 странах, в ее подразделениях работает более 160 тыс. сотрудников, которые обслуживают 33 млн клиентов. Societe Generale входит в «большую тройку» ведущих банков Франции. В РФ группа контролирует крупный универсальный Росбанк, розничные банки «ДельтаКредит» и «Русфинанс», компании «АЛД Автомотив» (операционный лизинг автомобилей и управление автопарком) и «СЖ Финанс» (лизинг грузового, автомобильного транспорта, различного вида оборудования, вендорное финансирование).

В 2012 году мне с супругом банком выдан ипотечный кредит, в 2014 году мы разведись, но (уже с бывшим супругом) договорились, что я с детьми буду проживать в ипотечной квартире, а он будет оплачивать ежемесячные платежи вместо алиментов.Платежи он оплачивал до мая 2019 года, а потом платить перестал.

Узнала я об этом на 21 день просрочки, когда из банка позвонили на городской домашний номер в квартиру. Я спросила, почему не сообщили мне на. Читать далее

Узнала я об этом на 21 день просрочки, когда из банка позвонили на городской домашний номер в квартиру. Я спросила, почему не сообщили мне на мобильный, внятного ответа не поступила. В дальнейшем банк по вопросу просрочки со мной по мобильному телефону так и не связывался, хотя он у них есть (я - созаемщик).

После того, как я узнала о просрочке, я инициировала процедуру вывода бывшего супруга из состава участников кредитного договора. Кредит он не платит, по условиям брачного договора квартира остаётся мне после развода. Однако банк рассматривал моё обращение в течение 28 дней и ответил, что в принципе не против вывода бывшего супруга из состава участников кредитного договора, но надо получить его письменное согласие (хотя он уже свою волю изъявил в брачном договоре).

При рассмотрении второго моего обращения, в котором уже было приложено согласие бывшего супруга о выводе из состава участников кредитного договора, что мне надо сначала сделать досрочное погашение задолженности. Спрашиваю в колл-центре, о какой сумме идёт речь? Информацию предоставить не могут. Ещё выяснилось, что бывший супруг не оплатил страховку. До момента её оплаты пересмотреть значительные условия кредитного договора невозможно.Я начинаю оформлять за него страховку, но требуется подпись бывшего супруга на ней. Человек не платит кредит, ему это уже не надо.

Пишу заявление в банк о предоставлении остатка ссудной задолженности, банк предоставляет, но неверный остаток! (Что происходит??) Пишу в страховую, что разница в ОСЗ незначительная, давайте уже подписывать договор страхования, мне ещё надо уговорить бывшего супруга (которому всё это уже не нужно, и он уже ждёт не дождётся, пока выйдет из заёмщиков) подъехать в страховую и подписать договор страхования. Напоминаю про рассрочку платежа по страховке, выясняется, что надо писать заявление в банк!! Вы издеваетесь?

При этом банк выставил уже требование о полном возврате кредита. Почему нельзя все документы прислать одним пакетом для заполнения?Я не отказываюсь оплачивать кредит, я прошу вывести бывшего супруга из состава участников кредитного договора и он на это согласен, о чем есть его письменное согласие. В итоге в день ежемесячного платежа я оплачиваю кредит, а деньги не списываются в счёт погашения кредита, а просто остаются на счете. Звоню в колл-центр, сотрудник банка составляет заявку, чтобы скорректировать эту ошибку. Это просто какой-то ужас.

Уважаемый muse310!
В ответ на Ваш отзыв хотим отметить, что банк всегда старается идти на встречу клиентам и заинтересован в продолжении сотрудничества.
В индивидуальном порядке банк рассмотрел Вашу просьбу об изменении состава участников кредитного договора.
Мы сожалеем, что Вы столкнулись с нечеткими действиями сотрудников банка и у Вас возникли негативные эмоции.
По имеющейся у нас информации, с Вами связался сотрудник банка, который подробно проконсультировал Вас о необходимых действиях.
Ваш вопрос находится на контроле у ответственного сотрудника и мы очень надеемся, что он будет решен положительно.
Надеемся, что в дальнейшем обслуживание в нашем Банке будет приносить только положительные впечатления.

С уважением, Ксения
Филиал ПАО РОСБАНК "РосбанкДом"

В июле начала готовить документы для закладной. Не нашла сайте банка информацию по процедуре и обратилась на ГЛ, на которой мне сообщили:

1-Для выпуска закладной мне необходимо иметь на руках ДДУ, АПП, СНИЛС, оценку,
2-Процесс и пакет документов никак не зависит от очередности оформления собственности и выпуска закладной
3. Если я сначала оформляю собственность, то после этого у меня есть 60 дней для выпуска закладной.
После проверки документов банком, назначили дату сделки и прислали перечень необходимых документов: "паспорт - СНИЛС - оценка- Расходы по сделке: 500 руб". Смутила "безымянная" сумма 500р.,тк пошлины за регистрацию закладной нет.

Звоню на ГЛ, там никто не знает таких деталей. На следующий день, попадаю на другого специалиста 30 МИНУТ они уточняют что это за 500р. и оказывается, что это стоимость услуг курьера, который заберет закладную из МФЦ.

Далее звоню в Росреестр и узнаю, что документы я могу подать только совместно с представителем банка, но в банке умолчали. В чате банка уточнили шаги процедуры, в которых указали, что вместе с закладной в банке мне ВЫДАДУТ доверенность на представление их интересов (это после подтвердили на ГЛ).

Сегодня, приезжаю, мне выдают закладную и просят наличными оплатить в кассу сумму страховки,тк,если я подпишу ДС и не отдам деньги в кассу, то нет гарантии, что я оплачу.. И им пофигу, что не имею при себе доп.наличности, только на оплату курьера ранее оговоренные 500р. и оплатить могу только картой или через ИБ по реквизитам.

Дальше мне заявляют, что я уже оформила собственность и мне еще надо оплатить доверенность на представление их интересов в МФЦ или заплатить несколько тысяч за то, что их представитель приедет со мной в МФЦ. То есть мне предлагают оплатить за исполнение банком своих законных обязательств их присутствие в МФЦ, это вовсе на шантаж похоже! При этом нигде ни слова описания этот процесс, услуги и тарифы, тоже предоставить не могут.

Следующий абсурд-заявляют, что если бы я еще не оформляла собственность, то доверенности и представителя не нужно было бы, что позже опроверг сотрудник ГЛ про регистрации жалобы. Специалист 1 окна удалилась на 20 мин для решения вопроса дезинформации меня перед сделкой, по приходу она предложила мне через форму на сайте запросить "бесплатную доверенность из Москвы".

Тк мой вопрос не могли решить на месте, я удалилась и тут же стала звонить на ГЛ, в центре обслуживания клиентов меня стали заверять, что я в любом случае должна оплачивать доверенность банка и что они не ездят с заемщиками в МФЦ, к тому же никакой "доверенности из Москвы" не существует. Я вновь попросила прислать мне ссылку на документ, где написано об этой моей обязанности и о расценках, предъявляемых банком за свою же обязанность, на что получила ответ, что ЭТО НИГДЕ НЕ ПРОПИСАНО, МЫ ПРОСТО ЭТО ГОВОРИМ. К тому же сообщила, что у меня не 60, а 30 дней для выпуска закладной!

Далее я попросила зарегистрировать жалобу и разобраться в сложившейся ситуации. Прошло 1,5ч и приходит ответ на жалобу: "В ответ на ваше обращение № 00201908120386 мы выражаем Вам свое почтение, . Согласно имеющейся у нас информации, Ваш вопрос урегулирован, выпуск закладной запланирован на 28.08.19",- то есть никто даже не читал жалобу, не то, чтобы разбираться.

Жалоба была по несостоявшейся сделке из-за дезинформации меня сотрудниками банка, а мне тупо ответили, что у меня все хорошо и сегодня сделка. При этом ответ прислан автоматический с электронного адрес, на который нельзя ответить.

Однако они уже раскрывают обстоятельства банкротства одного из крупнейших банков страны и детали операции по выведению из него активов компании Cargill, а также схему, по которой "надувался" капитал и выводились деньги из многих других украинских банков.

Информация о том, что Национальная полиция ведет следствие в отношении бывшего первого заместителя председателя совета директоров "Дельта Банка" Виталия Масюры, всколыхнула вкладчиков проблемных банков. Ведь, по сути, это пока чуть ли не единственное дело против высшего менеджера банка-банкрота, доведенное следователями до выдвинутого подозрения.

Более того, может оказаться, что это хищение стало одним из ключевых в судьбе "Дельта Банка", склонив чашу весов в сторону его банкротства. Ведь на момент проведения операции по списанию с корсчета "Дельты" 50,82 млн долл. эта сумма в гривневом эквиваленте до копейки соответствовала вливанию в капитал банка, о планах провести которое в конце 2014 г. заявляли его акционеры — Николай Лагун и американская компания Cargill.

К тому же источники ZN.UA утверждают, что это и были те самые средства, которые должны были предотвратить банкротство банка (или отсрочить его), согласно согласованному с НБУ плану по его докапитализации. Ведь утверждать, что столь крупная сумма будет использована без ведома других топ-менеджеров и самого Лагуна, было бы как минимум наивно.

Исходя из этого, можно предположить, что на самом деле никаких новых капитальных вливаний в "Дельту" акционеры делать не собирались. А планировали прокрутить имеющиеся у них на корсчете в австрийском банке деньги и через цепочку офшорных компаний перевести их на Cargill, откуда и "докапитализировать" банк. Однако, если верить выдвинутому подозрению, один из менеджеров, отвечавший за проведение этой операции, адекватно оценивая будущее "Дельты", мог решить, что деньги ему будут нужнее.

Так, следствие считает установленным тот факт, что в конце 2014 г. В.Масюра без соответствующего решения кредитного комитета "Дельта Банка" подписал договор залога, по которому банк предоставил гарантийный депозит в размере свыше 50,63 млн долл. по обязательствам офшорной компании Jamico Finance Ltd (Британские Виргинские Острова) перед Bank Winter&Co AG (Австрия). И предоставил Bank Winter&Co AG право самостоятельно списывать средства с корсчета "Дельта Банка", что и было сделано в интересах неустановленных лиц.

Bank Winter&Co AG — название этого банка мало что скажет рядовому обывателю. Однако в банкирских кругах это известный бренд: через него наряду с еще несколькими подобными австрийскими банками проводятся операции под названием back-to-back, позволяющие владельцам "надувать" капитал своих банков.

Происходит данная операция очень просто. После открытия корсчета в зарубежном банке на нем размещаются валютные средства в качестве гарантии по выполнению обязательств своего клиента — чаще всего, офшорной компании с украинскими собственниками. Затем под эту гарантию офшорка берет кредит в зарубежном банке и по цепочке отправляет его дальше — до конечного пользователя денег.

Такая операция, конечно, может быть проведена для вывода средств за рубеж, но чаще всего она использовалась для "надувательства" капитала — средства просто перевкладывались обратно в банк под видом "свежего капитала". И данной, формально законной, схемой пользовались не только в "Дельте".

Оцените масштаб сами. В марте 2013 г. правление Нацбанка оценивало размеры авуаров (остатков средств) украинских банков на зарубежных счетах в 8,6 млрд долл., из которых для схем back-to-back могли использоваться почти 80%, или 7 млрд. Для сравнения, совокупный капитал банков в тот же период составлял в эквиваленте около 20 млрд долл.

Сама схема требовала высокого уровня доверительных отношений не только с НБУ, но и в самом банке — украсть деньги "на прогоне" могли в любой момент. Что, возможно, и произошло в "Дельта Банке".

Но что самое интересное, история с хищением со счетов "Дельты" 50 млн долл. приоткрывает завесу тайны над еще одной схемой — выводом с баланса банка прав требований по кредитам на сумму около 110 млн евро. Как пишут СМИ, известную историю с выводом из "Дельта Банка" прав требования по кредиту компании "Яблочный дар" на вышеназванную сумму курировали два сотрудника московского офиса Cargill Financial Services International — Иван Киселев и Роман Гусейнов. Ивана Киселева знают как кума Виталия Масюры, который благодаря этой связи пользовался высоким уровнем доверия как в "Дельте", так и у менеджеров Cargill. И потому якобы вел все операции американской компании в банке, в том числе и операции с корсчетом "Дельта Банка" в Bank Winter&Co AG, из которого и были украдены деньги. Кроме того, сотрудники банка говорят, что г-н Масюра на переговорах часто вообще мог представляться представителем компании Cargill или даже соучредителем Ильичевского зернового порта (ИЗП).

Основания для этого ему давала схема корпоративного управления ИЗП — земельные участки и разрешительная документация в проекте были оформлены на Евгения Сергейчука и Павла Бородина. Бородин впоследствии официально оформил свои отношения с Юлией Масюрой (родной сестрой Виталия, которая была также финансовым контролером ИЗП), а Сергиенко оказался его доверенным лицом — на него, по информации источников в банке, был оформлен один из депозитов семьи Масюры.

Сам Виталий Масюра называет выдвинутые ему подозрения ложными и "носящими заказной характер". "Я всегда подписывал документы только при наличии всех согласований. Если потом документы "пропали" из банка, нужно спрашивать у тех, кто сопровождал сделку и хранил документы. Сделку инициировал и согласовывал Николай Лагун и сопровождало его окружение из Clever Management. У меня были основания предполагать, что это какая-то сделка с заинтересованностью акционера. Отсюда — додумывайте заказчика обвинений", — заявил Масюра в комментарии ZN.UA.

При этом говорить об истинных мотивах открытия корсчета "Дельты" в Bank Winter&Co AG он почему-то не хочет — утверждает, что деньги там находились "для проведения расчетов и размещения средств на межбанковском рынке, они давали хорошие проценты при низком риске".

Свои близкие связи с Cargill бывший первый зампредседателя совета директоров "Дельта Банка" не опровергает. "Мотив этих обвинений — личная месть за мое сотрудничество с этой компанией в 2014-м и 2015 г. Кстати, обратите внимание, как совпало по времени мое обвинение и шумиха в СМИ по так называемому выводу активов Cargill из "Дельты", — говорит он. В начале 2015-го произошел взаимозачет кредитных требований "Дельты" перед компанией по производству соков "Яблочный дар" (ТМ "Галичина") и депозита Сargill в банке, в результате которого "Дельта Банк" лишился залогов на сумму около 110 млн евро, которые, помимо всего прочего, выступали обеспечением по размещенному в банке депозиту Государственного ипотечного учреждения на почти 2,5 млрд грн. Эта сумма на момент выведения равнялась примерному объему вложений Cargill в "Дельту".

Кроме того, в зачет вошли и личные сбережения менеджера американской компании Ивана Киселева, а также доверенного лица Масюры Евгения Сергейчука на сумму около 80 млн грн. И бывшие работники банка утверждают, что эти операции не могли пройти без активной работы ряда подчиненных Масюры.

Сама операция — это 17 аккредитивов, якобы подписанных В.Масюрой, на основании которых "Дельта Банк" якобы передал своему акционеру — компании Сargill Financial Services International Inc. — права требования по кредитам перед компаниями "Яблочный дар", "Ильичевский зерновой порт", "Стройбуд Ильичевск" и "Танк Транс". Сейчас ликвидатор "Дельта Банка" В.Кадыров пытается оспорить выдачу этих аккредитивов в судах.

Некоторые собеседники ZN.UA высказали предположение, что г-н Масюра мог сорвать две ключевые сделки, которые могли удержать банк на плаву. "Нашим (НБУ. — А.А.) условием было внесение в банк ликвидности, для чего акционеры решили провести две сделки: рефинансировать обязательства "Яблочного дара" в Ощадбанке и продать долг Ильичевского зернового порта компании Kernel", — говорит источник в НБУ.

"Что касается ИЗП, то он просто отказал Kernel в интересах Cargill, а по Ощадбанку прервал переговоры (компания отправила в Ощадбанк письмо с уведомлением, что не заинтересована в рефинансировании кредита) и провел вышеупомянутый зачет с тем же Cargill. Все это делалось для получения комиссионного вознаграждения и могло поспособствовать банкротству банка", — говорит бывший высокопоставленный сотрудник "Дельты", пожелавший не называть себя.

Малореалистично, что эти операции можно было осуществить без содействия других менеджеров "Дельта Банка". Следствие вроде бы проверяет и эту версию.

Г-н Масюра утверждает, что не убегал от следствия в Великобританию, просто так совпало. "Я улетел в Лондон на переговоры с лондонским офисом Cargill, которые состоялись 22 января с.г. Затем планировал пройти оперативное лечение за границей, — написал в ответ на вопросы ZN.UA В.Масюра. — Когда вернусь, пока не знаю. Есть угроза моей жизни и безопасности".

По его словам, следствие ведет себя очень агрессивно, ни разу даже не пригласив его для дачи пояснений, а придя уже с обвинениями. "В обвинениях фигурируют и другие офшорные компании, но никому не интересно выяснить, кто их контролировал, — ни Фонду, ни следствию (упоминания о других компаниях в подозрении, подписанном следователем, ZN.UA не обнаружило. — А.А.)", — говорит Масюра.

Он предполагает, что атака на него и компанию Cargill будет продолжена. "Думаю, в ближайшее время нужно ждать рейдерского захвата "активов, выведенных Cargill", расположенных в Одесской области (речь идет об Ильичевском зерновом терминале. — А.А.). Очень надеюсь, что Михаил Саакашвили не допустит того же, что случилось с "Житомирскими ласощами". Предполагаю, что исполнители захвата могут быть те же самые (в захвате предприятия действующий менеджмент "Житомирських ласощів" обвиняет нардепа С.Пашинского и его партнера С.Тищенко, который близок к министру МВД А.Авакову. — А.А.)", — говорит В.Масюра.

На банковском рынке произошло самое громкое банкротство за все время кризиса –временная администрация введена в Дельта Банк. Нагрузка на Фонд гарантирования вкладов ожидается огромная – 16,4 млрд грн, однако государство еще может найти способ реанимировать системный банк. Среди вариантов, национализация, присоединение к госбанку и поиск инвесторов, в том числе среди вкладчиков. Но НБУ уже днем заявил, что национализации учреждения не будет, поскольку она стоит 22 млрд грн.

Большая Дельта

Николай Лагун и американская корпорация Cargill Financial не смогли восстановить платежеспособность Дельта Банка – банка №4 по активам в Украине. Вчера НБУ был вынужден признать кредитное учреждение неплатежеспособным. Центробанк прямо заявляет, что системному банку не удалось избежать временной администрации Владислава Кадырова, поскольку «собственник Дельты не применил своевременные, действенные и достаточные меры по улучшению финансового состояния банка».

Собрание акционеров, на котором должны были утвердить частное размещение акций на 1,167 млрд грн и обсудить вопрос привлечения новых инвесторов, Николай Лагун планировал только на 17 марта. Изначально банк обещал, что еще в январе 1,2 млрд грн поступят на его счета и будут направлены на выплату вкладов клиентам.

«Главный акционер и руководство Дельта Банка выбрали высокорисковую стратегию стремительного роста за счет покупки некачественных активов, - утверждают в НБУ. - Агрессивное построение корпоративного бизнеса Дельта Банка в сочетании с отсутствием достаточного опыта в выбранном сегменте, привело к значительному ухудшению качества кредитного портфеля и сокращению ликвидности». Николай Лагун скупал проблемные банки, а потом переводил их проблемные активы на баланс Дельта Банка по цене выше их реальной стоимости. Сегодня Николай Лагун отказался от комментариев. «Позже», - сказал он FinMaidan.

За последние годы Николай Лагун купил Омега Банк (у Swedbank), Кредитпромбанк (у пула инвесторов, среди которых был ЕБРР) и Астра Банк (греческий Alhpa Bank). «В связи с проведением Кредитпромбанком и Омега Банком рисковой деятельности, о чем свидетельствовало ухудшение показателей их финансового состояния, в январе они были отнесены к категории проблемных, в них назначены кураторы», - говорят в НБУ. Поскольку их регулятивный капитал стал отрицательным, а собственник не поддержал банки, НБУ признал их неплатежеспособными. Временный администратор Александр Тимонин выплатит вкладчикам Кредитпромбанка 17 млн грн, а администратор Николай Лемеш выплатит вкладчикам Омега Банка 3,2 млн грн.

Вкладчики заждались
554 тысяч вкладчиков Дельта Банка получат компенсацию депозитов на сумму до 200 тыс. грн из Фонда гарантирования вкладов физлиц. Валютные вклады будут компенсированы по курсу НБУ, который сейчас составляет 26,85 грн/$. Вклады до этого лимита у 94% клиентов. Остальные 6% - состоятельные клиенты. Они получат ровно по 200 тыс. грн. ФГВФЛ сообщает, что выплате подлежит 16,4 млрд грн, в том числе 13 млрд грн по вкладам, срок которых уже закончился, и текущим счетам.

Проблемы в Дельта Банке начались весной 2014 года, когда он начал задерживать возврат депозитов, и вкладчики начали выстраиваться в длинные очереди перед его отделениями, чтобы получить свои средства. Любопытно, что в то время, когда факт проблем с платежеспособностью Дельта Банка был уже очевиден, Николай Лагун продолжал вести переговоры о покупке других активов. Летом он собирался купить Универсал Банк у греческой группы Eurobank за 95 млн евро. НБУ сорвал эту сделку.

При этом Дельта Банк даже стал одним из четырех крупнейших банков, которым удалось закончить год с прибылью. Он заработал 46 млн грн. Кроме того, на фоне постоянных очередей в отделениях Дельта Банк потерял всего 499 млн грн со своих счетов. Причина проста: банк установил низкие лимиты на снятие денег с карт и счетов, вплоть до 100 грн. Осенью Дельта Банк получил стабилизационный кредит от НБУ на 960 млн грн и куратора, который следил за целевым расходованием займа.

В банке свои проблемы объясняли не ошибочной бизнес-стратегией, а трудностями с возвратом кредитов, которые были выданы в Крыму и зоне АТО. «Мы потеряли в Крыму наши отделения, технику, наличку, активы. Поэтому мы начали обращаться в европейские суды с исками. В исходе дела сомнений нет, но ясно, что рассмотрение дел будет затянуто», - сетовала глава совета директоров Дельта Банка Елена Попова. Пострадал банк и от девальвации: его валютные обязательства на 0,5 млрд грн превышали его активы. При этом «безнадежные» кредиты достигали 14,4 млрд грн.

Агрессивная стратегия
Начиная с первого финансового кризиса «Дельта» имела агрессивную стратегию развития. Николай Лагун планомерно скупал на рынке проблемные активы или целые банки, у которых были трудности с деятельностью. Николай Лагун еще в 2009 году приобрел права требования по кредитам на 3,1 млрд грн у Укрпромбанка. В свое время на эти активы претендовал Родовид Банк, чтобы за их счет выплатить средства вкладчикам Укрпромбанка. Однако НБУ неожиданно передал активы «Дельте». Среди этих кредитов были займы компаний группы «Альфа-Нафта», заправки которых работали под брендом ANP. По информации FinMaidan источника в Укрпромбанке, Дельта Банку в качестве залогов перешли 2/3 объектов из сети в 498 заправок и 66 нефтебаз. Впоследствии Николай Лагун продал сеть ANP группе «Приват» за $200 млн, сообщил FinMaidan другой источник, близкий к сделке.

Осенью 2011 года Дельта Банк купил у УкрСиббанка портфель обеспеченных ипотекой займов объемом около $1 млрд. А в мае 2012 года – портфель ипотечных займов и автокредитов у Сведбанка. 2013 года стал для Николая Лагуна «удачным» для покупок: 1 марта он купил Кредитпромбанк, а 1 апреля - Омега Банк. Спустя пять месяцев он купил Астра Банк у Alpha Bank Group. А в феврале 2014 года договорился с кипрским Cyprus Popular Bank о покупке Марфин Банка (сделка не была закрыта).

В дальнейшем активы этих банков переводились на баланс Дельта Банка, что дало толчок Дельта Банку. В начале 2009 года он занимал 31-е место по активам (5,5 млрд грн) и специализировался на розничном беззалоговом кредитовании. Однако к моменту введения в него временной администрации учреждение ворвалось в топ-5 рынки и на 4-м месте сконцентрировало 4,5% активов всех банков (60,3 млрд грн).

Государство в раздумьях
Объем гарантированных вкладов на сумму до 200 тыс. грн оценивался в 15 млрд грн. Это самый большой портфель депозитов среди всех неплатежеспособных банков (на втором месте ВиЭйБи Банк), поэтому ФГВФЛ для осуществления выплат придется обращаться за кредитами в Минфин и НБУ. Из 24 млрд грн вкладов физлиц на 1 января 2015 года (курс 15,77 грн/$) валютные вклады составляли 13 млрд грн. С тех пор курс повысился на 70%, а значит валютные вклады выросли до 22 млрд грн.

Глава НБУ Валерия Гонтарева заявляла, что они уже обращались в правительство с таким предложением. Для этих целей в госбюджете даже заложено 36,5 млрд грн. Однако министр финансов Наталья Яресько отказывается от идеи национализации банка. «В декабре 2014 года мы проводили оценку Дельта Банка, и с Нацбанком вышли с предложением к Минфину национализировать его, - говорил директор-распорядитель ФГВФЛ Константин Ворушилин. - Но Минфин против. Это очень дорого для государства. А нам такое счастье тоже не нужно».

Варианты спасения
Банкиры согласны с тем, что поддержки от государства заслуживают лишь самые крупные банки, от судьбы которых зависит стабильность всей системы. «Почти единственным случаем, когда государству целесообразно рекапитализировать частный банк, является рекапитализация больших системных банков, так называемых «too big to fail». Таким банкам государство просто не может позволить обанкротиться, так как последствия такого банкротства будут слишком тяжелыми для экономики страны», - считает глава правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач.

В случае с Дельта Банком государство может начать попробовать иные механизмы спасения, которые пока только обсуждались, например спасение банка за счет денег его крупных клиентов или присоединение части портфеля банка к госбанку. «Нет резона тянуть время и ждать, что появится недальновидный инвестор и вольет деньги в сомнительный актив,- говорит начальник управления общебанковских рисков банка «Финансы и Кредит» Николай Войткив. – Увеличатся шансы найти инвестора для проблемного банка, если перевести крупные сумы вкладов от 200 тыс. грн в субординированный долг или в депозиты срочностью 3-5 лет без права досрочного возврата с пониженной ставкой. В таком случае потенциальному инвестору для возобновления деятельности банка нужно существенно меньший объем ликвидности, тогда у него появляется интерес взять банк в управление».

Реакция Нацбанка
Во второй половине дня глава Нацбанка Валерия Гонтарева заявила, что национализации банка не будет. « Рассматривалась возможность национализации Дельта Банка, но качество активов не позволило войти государству в капитал», - сказала она. По ее словам, сумма необходимой докапитализации Дельта Банка достигала 22 млрд грн. «Потому что из 60 млрд активов двадцать мы оценили как некачественные», - сказала госпожа Гонтарева.

Она сообщила, что Николай Лагун подпадает под новую норму об усилении ответственности собственников банков за доведение их их до неплатежеспособности - такой закон приняла Верховная Рада. « Всегда считается, что закон не имеет обратной силы. Но нельзя сказать, что у нас не было законодательства на эту тему. Нормы, которые парламент вчера принял, вносят изменения в существующее законодательство и усиливают позиции НБУ. Фирташ и Лагун так же подпадают под эти нормы», - заявила она.

Второй шанс
Николай Лагун не считает, что игра закончилась и рассчитывает, что платежеспособность учреждения будет восстановлена с помощью внешнего инвестора либо государства. «Отнесение Дельта Банка к системно-важным позволяет нам рассчитывать на скорейшее начало процедуры возобновления работы банка при поддержке НБУ и Кабинета министров путем частичной либо полной рекапитализации», - говорится в распространенном пресс-службой банка обращении Николая Лагуна. По его словам, Дельта Банк обратился с ходатайством к НБУ, Фонду гарантирования вкладов физических лиц и Кабмину о признании банка неплатежеспособным, введении временной администрации и установлении временного моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Такие шаги, по его мнению, позволят приступить в сжатые сроки к процедуре восстановления платежеспособности банка с помощью внешнего инвестора либо государства. «При поддержке государства банк имеет все шансы не только сохранить лидирующие позиции на рынке, но и высокую привлекательность в качестве объекта для инвестирования в будущем», - сказал банкир. Похоже, у власти иные планы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: