Квази кэш тинькофф что это

Обновлено: 13.06.2024

Всем привет. Вчера сделал обычную для себя операцию, которую периодически произвожу. Перевел из банка "Тинькофф", через запрос средств, в приложении "Райффазен Банка".

После осуществления перевода в размере 330 002, 67 рублей была снята комиссии в размере 4 600,05 рублей. При этом никаких пояснений, уведомлений и комментариев, куда ушла сумма в размере 4 600,05 рублей, не было предоставлено.

При подтверждении операции пришло push уведомление в «Тинькофф», в соответствии с которым предполагалось к списанию 330 002,67 рублей, ни слова о комиссии. Никаких уведомлений.

После общения с техподдержкой "Тинькофф" выяснилось, что это комиссия, поскольку банк рассматривает перевод денежных средств через запрос средств в другом банке как "квази кэш". Первоначально деньги отказались вернуть, мотивируя это тем, что "списание корректное. с условиями тарифа вы согласились при подписании договора".

Встает интересный вопрос к "Тинькофф", каким образом, клиентам вашего банка, узнать, какая комиссия будет списана за перевод? Никаких предупреждений и уведомлений не было. При этом при аналогичных операциях из "Райффазен Банка" в "Тинькофф" никаких комиссий нет и не было.

Очень интересно, почему "Тинькофф" не предупреждает своих клиентах о комиссиях за переводу. Пользуясь случаем хотел бы предупредить всех о том, что надо быть аккуратнее с переводами из "Тинькофф" в другие банки.

После моих настойчивых обращений, техническая поддержка "Тинькофф" пообещала рассмотреть мое обращение до 1 апреля. Будем ожидать, но выводы для себя я уже сделал.

UPD: Позвонила поддержка Тинькофф - обещают вернуть 4 000 рублей из 4 600 комиссии после завершения обработки платежа. Однако, по мнению банка, изначальная комиссия соответствовала законодательным требованиям, их правилам и тарифам. Со своей стороны, я попросил разработать техническую возможность уведомления пользователей о размере комиссии (с указанием в push уведомлениях при подтверждении платежа).

Если вы переводите деньги в приложениях других банков, то такие операции мы приравниваем к снятию наличных. Они расходуют лимит льготного снятия в сторонних банкоматах в 100 000 рублей за расчетный период. Если превысить лимит, после обработки операции мы спишем комиссию по тарифу.

Без комиссии можно переводить через систему быстрых платежей по номеру телефона или переводом по реквизитам счета. Мы можем предупредить о комиссии, если вы совершаете операции в наших сервисах, но не в сторонних.

В самих консультациях сработали не лучшим образом. Исправимся, простите нас. Без комиссии можно переводить деньги через систему быстрых платежей по номеру телефона или переводом по реквизитам счета.

Бонусом частично покрыли сумму комиссии. Уже зачислили на счет.

Интересный у «Тинькоффа» подход к своим операциям. Во-первых, для наличной выдачи в банкоматах используют МСС код 6011, а не 6012. Во-вторых, раз вы приравниваете перевод денежных средств к снятию наличных, будте добры и соблюдать законодательные нормы, которые применяются к снятию наличных. Снятие наличных осуществляется через банкоматы, а, согласно ч. 5 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», организация - владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, о размере комиссионного вознаграждения. Как мы видим, в данной ситуации и код применили не верный, и не соблюли законодательные требования об уведомлении о комиссии. Такие ситуации не «более тщательно» надо проверять, а надо не вводить в заблуждение своих лояльных клиентов!

Мы не вводим в заблуждение своих клиентов.
При снятии наличных действительно проводим операцию с кодом MCC 6011, так как он используется для определения операций выдачи наличных и не финансовых операций в банкоматах. MCC 6012 используется для торговли и услуг.

5611, 5621, 5641, 5651, 5655, 5661, 5691, 5699, 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945, 5200, 5712, 5942, 5994, 5211, 5722, 5732, 4812, 5963, 5977

Например, если вы расплатились в салоне красоты, то кэшбэк будет прежним, потому что обычно салона красоты — 7230, а он не входит в список.

2. Если вы оплатили картой Tinkoff Black покупку в категории повышенного кэшбэка — даже если категория входит в список ЦБ.

Например, если в этом месяце у вас подключен повышенный кэшбэк 5% в категории «Цветы» и вы купили букет, то кэшбэк за такую покупку будет прежним — 5%.

Другая ситуация: у вас подключен повышенный кэшбэк 5% в категории «Супермаркеты» и вы оплатили покупку в продуктовом с MCC 5411. Этот MCC входит одновременно и в список ЦБ, и в категорию повышенного кэшбэка в Тинькофф. В этом случае кэшбэк за покупку будет прежним — 5%.

3. Если по условиям программы лояльности на покупку начисляют повышенный кэшбэк — даже если категория входит в список ЦБ.

Другая ситуация: вы оплачиваете бензин картой Tinkoff Drive. Один из оплаты топлива — 5541, он входит одновременно в список ЦБ и в условия повышенного начисления бонусов в Тинькофф. В этом случае вы все равно получите повышенные бонусы за покупку — 10%.

4. Если покупка прошла по спецпредложению партнера или через раздел «Сервисы» в приложении Тинькофф — даже если категория входит в список ЦБ.

Например, вы оплатили покупку в супермаркете по спецпредложению, которое нашли в приложении Тинькофф: по условиям кэшбэк за покупку — 10%. MCC супермаркета — 5411, он входит в список ЦБ. В этом случае кэшбэк за покупку будет по условиям спецпредложения — 10%.

Другая ситуация: вы оплатили бензин через раздел «Сервисы» в приложении Тинькофф, по условиям кэшбэк за покупку — 2%. Один из оплаты топлива — 5541, он входит в список ЦБ. В этом случае вы все равно получите повышенный кэшбэк за покупку — 2%.

Возможно, покупка была в категории, по которой Тинькофф временно начисляет меньше кэшбэка. Проверьте, не входит ли она в этот список.

К сожалению, начислить больше кэшбэка не получится. Так мы можем продолжать развивать продукты для вас и не ухудшать условия их использования.

Мы не меняем программу лояльности. Временно уменьшаем кэшбэк на некоторые покупки решения Банка России, поэтому уведомляли без соблюдения срока в 30 дней.

1. Если у вас карта Tinkoff Black, старайтесь выбирать те категории повышенного кэшбэка, которые совпадают со списком ЦБ, — по таким покупкам будете получать кэшбэк .

У вас подключен повышенный кэшбэк 5% в категории «Супермаркеты» и вы оплатили покупку в продуктовом с MCC 5411. Этот MCC входит одновременно и в список ЦБ, и в категорию повышенного кэшбэка в Тинькофф. В этом случае кэшбэк за покупку будет прежним — 5%.

2. Повседневные покупки старайтесь оплачивать по спецпредложениям наших партнеров — по ним кэшбэк начисляем . Чтобы получать больше кэшбэка, проверяйте, нет ли вашего любимого супермаркета среди спецпредложений: «Главная» → «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров».

Например, покупка продуктов входит в список ЦБ. Вы оплатили покупку в супермаркете по спецпредложению, которое нашли в приложении Тинькофф. В этом случае кэшбэк за покупку будет по условиям спецпредложения — 10%.

3. Оплачивайте покупки и услуги через раздел «Сервисы» в приложении Тинькофф — за них мы начисляем повышенный кэшбэк несмотря ни на что.

Например, покупка топлива входит в список ЦБ, а вы оплатили бензин через раздел «Сервисы» в приложении Тинькофф. В этом случае вы все равно получите повышенный кэшбэк за покупку — 2%.

Для звонков по России

Best Digital Bank Award 2020 — по версии журнала Global Finance (Глобал Финанс) 2020г. по критериям: стратегия онлайн привлечения и обслуживания клиентов, успешное привлечение клиентов с помощью цифровых предложений, рост клиентов, ассортимент продуктов, получение выгоды от цифровых инициатив, дизайн сайта и его функциональность.

АО «Тинькофф Банк» использует файлы «cookie», с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. «Cookie» представляют собой небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.

Владелец электронного кошелька , ничего не подозревая, переводит деньги с дебетовой карты на условные Yandex.Money или VK Pay. И вместо запланированной суммы дополнительно списалась комиссия в половину перевода: отправлял 500, а забрали ещё 200. В ходе разборок с банком выясняется, что комиссия — законная, у неё даже есть название и список операций, за которые она взимается. Это квази-кэш операции или переводы и платежи, которые банк приравнивает к снятию наличных. В лучшем случае, кредитор извинится, что клиент не получил уведомление о новом платеже, и вернёт деньги за первое списание. В худшем – человек останется с нерешённым вопросом: почему комиссия, которая обычно свойственна кредитным картам, перекочевала на дебетовые, а меня никто не предупредил?

Комиссионный вопрос

Если верить социальным сетям, интернету и форумам, чаще всего с проблемами внезапного квази-кэша сталкиваются клиенты Альфа-Банк а . Один из последних случаев — нестандартный. Потому что комиссия, свойственная для кредитных карт , появилась у дебетовых .

Теперь самое интересное: для дебетовых карт это новая комиссия, раньше квази-кэш Альфа-Банк списывал только по кредитным картам . «Выберу.ру» писал об этом ещё в 2018 году . Сейчас суммы платежей отличаются, причём тарифы разные для дебетовых и кредитных карт. Мы позвонили в техподдержку, чтобы узнать, сколько стоит квази-кэш :

  • классические кредитные карты — 5,9% от суммы, минимум 500 рублей;
  • кредитки Gold – 4,9%, минимум 400 рублей;
  • кредитки Platinum – 3,9%, минимум 300 рублей;
  • дебетовые карты — 1,95%, минимум 199 рублей. Тип карты не имеет значения, не распространяется на пакеты услуг «Премиум» или «Максимум».

На что распространяется комиссия квази-кэш?

Это плата за операции, которые банк приравнивает к снятию наличных . Причём финансовая организация отмечает: «включая, но не ограничиваясь» . Значит, что список операций может быть расширен. Чтобы точно узнать, какая именно транзакция относится к квази-кэш, обратите внимание на её MCC-код . Это код вида торговой точки — четырёхзначный номер, который классифицирует предприятие по типу деятельности . Список кодов Альфа-Банка можно найти на официальном сайте в разделе «Тарифы и документы».

Пример операций квази-кэш:

  • переводы на электронные кошельки ;
  • покупка лотерейных билетов;
  • оплата дорожных чеков;
  • расчёты в казино;
  • операции с криптовалютой и трейдинговые платформы.

Мы чаще сталкиваемся с комиссией за межбанковские переводы. Плата небольшая, но порой и лишние 5 рублей отдавать не хочется. Однако, если сравнивать с квази-кэшем, даже 1% Сбербанку за перевод в другой регион — приятные мелочи.

Кстати, автор поста, под которым разгорелась дискуссия, жаловался на новые комиссии за интернет-платежи. Клиент Альфа-Банка прикрепил переписку: кредитная организация подтвердила, что с 13 апреля 2020 года банк взимает 9 рублей за одну операцию .

Покупка лотерейных билетов государственной лотереи попала под эту комиссию, так как это якобы перевод. Тем самым покупая билет за 100 рублей, с меня списывают комиссию 500 рублей. Я в ужасе, — делилась ChizovaE

Пользуюсь услугами банка более 10 лет. Слышал, что банк ввел комиссии за квази-кэш операции, но не мог даже предположить, что теперь нельзя вообще пользоваться кредитной картой даже для оплаты услуг. Я пытался подключить свою кредитную карту к VK pay. Система для проверки карты списала один рубль, и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500 рублей комиссии, — писал vladtek

Что делать и можно ли оспорить?

Итак, банк устанавливает квази-кэш комиссию в зависимости от МСС-кодов платёжных систем . А происходит это автоматически: сегодня операция была бесплатной, а завтра платежная система поменяла условия кода и появилась комиссия. Банк внёс новую пошлину в тарифный план. Поэтому, когда вы оплачиваете покупки на онлайн-сервисе, банк не может вам заранее сообщить, что по этой операции будет дополнительный платёж . Но в тарифах эта комиссия уже появилась. Значит, списание правомерное . А вы, подписывая договор банковского обслуживания, согласились на изменения в одностороннем порядке.

По правилам платёжных систем, можно оспорить мошенническую или ошибочную транзакцию . Но есть пара нюансов.

  1. Если вы не делали перевод (произошла ошибка из-за неправильного МСС-кода или настроек терминала торговой точки) по федеральному законодательству и условиям обслуживания банка, без проблем оспорите транзакцию. Обратитесь в финансовое учреждение: напишите в чат, позвоните на горячую линию. В большинстве случаев банк сам выявит и устранит ошибку.
  2. Вы не знали о комиссии (вас не предупредили), перевели деньги самостоятельно. Комиссия списалась, а вы считаете, что это произошло несправедливо и операцию нельзя причислить к квази-кэшу. Есть проблема: банк, как мы выяснили, списывает комиссию на основании МСС-кодов. Лучше заранее узнать, относит ли банк операцию, которую вы запланировали, к квази-кэш.

Вывод классический для подобных ситуаций: периодически узнавайте у банка про изменения тарифов, пишите или звоните кредитору, если сомневаетесь в операции и внимательно читайте договор перед подписанием.

Квази-кэш, если объяснять простым языком, это операции, которые ваш банк считает не как безнал, а как снятие наличных. На практике это выглядит следующим образом – проводите операцию по квази-кэш по кредитке, и платите те же проценты, что и за снятие денег в банкомате.

Не знали о таком? Я до недавнего времени тоже.

А какие операции считаются квази-кэшем?

Если вы покупаете некоторые финансовые продукты, например, страховку, пополняете различные электронные кошельки, а также счета в онлайн-казино или лотерею.

Те, кто привык за все расплачиваться кредиткой ради повышенных кэшбеков, могут внезапно потерять деньги на таких покупках.

Но некоторые банки берут процент по таким операциям, даже если расплачиваться с дебетовой карты!

В частности, на этом уже поймали «Альфа-банк». Например, в апреле пользователи жаловались, что при квази-кэш платежах с дебетовой карты они платили 1.95% комиссии или минимум в 199 рублей.

Разумеется, информация об этом есть на сайте банка. Но кто читает все эти документы?

Также был случай, когда пользователь захотел заказать еду и перевел деньги на VK Pay. Перевел 500 рублей и заплатил еще 199 сверху комиссии. Недурно, не правда ли?

Была и более вопиющая история, когда пользователь хотел подключить VK Pay к своей кредитной карте, сервис списал 1 рубль для подтверждения карты, а система автоматически списала 500 рублей комиссии.

Справедливости ради, некоторым из недовольных клиентов «Альфа-банк» вернул деньги частным порядком. Но комиссию так и не убрал.

Что делать?

Оспорить такие платежи в рабочем порядке практически нереально, формально – банки в своем праве.

Также нужно знать, каким образом банк в принципе узнает, на что вы тратите свои деньги.

Для этого они используют идентификацию по МСС-кодам. Это четырехзначный код вида торговой точки, который классифицирует ее деятельность. Собственно, так банки и узнают, на что конкретно вы потратили свои деньги.

Чтобы узнать, какой код теперь стал «платным», можно найти на сайте банка вкладку «Тарифы» и ознакомиться с ее содержанием. Клиентам при платеже банки о комиссии не сообщают.

При этом банки по-разному классифицируют квази-кэш. У некоторых те же самые переводы будут значиться как «оплата финансовых услуг», и не облагаться соответствующей комиссией.

Если вы регулярно проводите такие операции, имеет смысл посмотреть условия ваших банков и найти тот, где это разрешено.

Правда, по кредитным картам бесплатный квази-кэш – очень большая редкость.

📌4 причины, почему стоит сохранить валютные фонды Сегодня Мосбиржа возобновила торги четырьмя нашими валютными фондами: Тинькофф Semiconductors, Тинькофф CyberSecurity, Тинькофф BuyBack Leaders и Тинькофф AI-Robotics. 🧐Рассказываем, почему стоит сохранить валютные фонды в своем портфеле: 1. Полупроводники ( $ TSOX

) по-прежнему остаются одним из самых перспективных направлений для инвестиций, так как глобальный дефицит полупроводников, как ожидается, будет устранен не раньше 2023 года. Это же относится и к сфере кибербезопасности ( $ TCBR









Календарь инвестора: пока Nvidia отчитывается, «Газпром» решает, платить ли дивиденды

Каждый день компании, которые торгуются на фондовом рынке, раскрывают информацию о бизнесе: публикуют финансовую отчетность, проводят пресс-конференции, представляют новые продукты и утверждают дивиденды. Мы собрали все важные события предстоящей недели для тех, кто инвестирует в ценные бумаги.





Инвестник. Краткая история экономических кризисов

Экономические кризисы за последние 20 лет уже не в новинку. Возникают они неожиданно, вроде бы похожи друг на друга и каждый раз вызывают у простых людей раздражение действиями политиков и экономистов. Неужели так сложно подготовиться к кризису?

Почему растет рубль 🤔 В пятницу 20 мая рубль продемонстрировал очередной скачок. В первые часы торгов доллар подешевел почти на 8% до 57,1 рубля $ USDRUB






Профессионалы уменьшили долю технологических акций в портфелях до минимума за 16 лет В начале мая Bank of America опросил около 300 управляющих фондами. Опрос показал, что респонденты сократили долю акций технологических компаний до минимальной с 2006 года. Управляющие опасаются, что ФРС США в борьбе с инфляцией поднимет ставку выше, чем ожидает рынок. А именно компании роста больше остальных реагируют на высокую ставку. Компании роста — это быстрорастущий бизнес. У таких компаний часто нет прибыли, а их акции стоят дорого в связи с надеждами на рост в будущем. А вот компании стоимости — это компании, которые уже заняли свою долю на рынке. Они медленнее растут, и инвесторы не так сильно переоценивают их бумаги. До недавнего времени акции роста из индекса S&P 500 заметно обходили в доходности стоимостные акции. По данным на начало 2022 года, последние десять лет компании роста ежегодно прибавляли в цене на 7% больше, чем стоимостные. Это необычная ситуация, поскольку в последние 80—90 лет именно акции стоимости чаще давали инвесторам более высокую доходность. Аналитики Vanguard предположили, что акции роста получили преимущество за счет низких процентных ставок и инфляции. Они допускают, что скоро ситуация изменится и следующие десять лет «стоимость» будет обгонять «рост» на 5—7% ежегодно. С начала 2022 года преимущество акций роста над «стоимостью» заметно уменьшилось. Если аналитики Vanguard правы, то в будущем этот тренд может продолжиться.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: