Может ли банк снимать деньги без судебных приставов

Обновлено: 24.09.2022

Давайте поговорим о таком злободневном вопросе для должников - имеют ли право судебные приставы снимать деньги с кредитной карты и можно ли защитить свои деньги на такой карте от пристава?

Как принято считать, согласно условиям кредитного договора, владелец кредитки получает возможность пользоваться деньгами банка в рамках установленного лимита. Поэтому фактически такие средства на карте принадлежат не заемщику, а банку. Следовательно, списываться службой судебных приставов деньги банка, а не должника не могут.

Однако на практике заемщики часто сталкиваются с арестом кредитных карт и списанием денег с них. Это объясняется тонкостями ведения банками кредитных операций и особенностями процесса исполнительного производства. И вот об этом давайте поговорим подробнее.

Когда приставы могут снять деньги с кредитной карты?

В последнее время в подавляющем большинстве банков аресту стали подвергаться и кредитные банковские счёта, и кредитные карты. Так какие же деньги на кредитных картах изымают приставы у должников – деньги банка или, всё же, деньги самого должника?

В соответствии с пунктом 2 статьи 69 Закона «Об исполнительном производстве» взыскание на имущество должника, в том числе на денежные средства в рублях и иностранной валюте, производится в размере задолженности, то есть в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе. Пристав имеет право арестовать банковские счёта, принадлежащие должнику, и списать безакцептно все денежные средства с них в пределах суммы ареста по исполнительному листу.

Но что за деньги подпадают под взыскание? Когда банк предоставляет кредитные деньги или кредитный лимит своему клиенту, то для погашения в автоматическом режиме регулярных платежей по кредиту или кредитной карте банк открывает заемщику банковский счёт, как правило - 40817. Его часто еще называют транзитным счётом. С этого транзитного счёта происходит регулярное списание платежа в погашение по кредитной карте или кредиту в дату, предусмотренную договором с клиентом.

То есть, проще говоря, когда мы погашаем кредит или пополняем кредитку – вначале пока ещё наши деньги попадают на этот промежуточный транзитный счёт, а потом уже, через какое-то время, уходят в банк и становятся деньгами банка.

Если данный банковский счёт клиента будет арестован приставом, то зачисляемые на него средства клиента будут сняты, а перед самим банком образуется просрочка по кредиту или кредитной карте. Ваши деньги ведь хоть и попали на банковский счёт, но не на тот, по которому у Вас открыт кредит. В итоге, по воле пристава, банк Ваши деньги не получил, а Вы теперь еще должник и перед этим банком!

И вот так происходит с кредиткой практически любого банка. По кредитной карте изначально при её оформлении на счёте клиента денег нет - есть лимит кредитования. Пока человек не снимет какую-то часть этого лимита - с должника пристав списать еще ничего не может. Когда заемщик берёт деньги банка в пределах лимита, у него появляется долг перед этим банком и обязанность вернуть их. В итоге, когда потом заёмщик приходит в банк со своими деньгами для погашения этого долга и вносит их в банкомат или кассу – как раз эти денежки должника и интересуют пристава. И банк обязан не забрать их себе для погашения лимита, а передать по поручению пристава на погашение долгов по исполнительным производствам клиента-должника. Таков закон!

Но тут бывает случаются и нарушения со стороны банков. Например, заемщик у банка деньги из предоставленного лимита ещё не брал, но банк сам взял и перечислил деньги приставу или даже поставил карту в минус, израсходовав больше отведённого лимита. Получается, что банк сам взял и отдал свои деньги, а возникший долг повесил на заемщика-клиента. В таком случае все эти действия банка незаконны и подлежат отмене. Как правило, через суд.

Что делать если пристав арестовал кредитный счёт?

Если Вы должник, в отношении Вас ведется исполнительное производство, но Вы по-прежнему пользуетесь кредитами и кредитными картами. Вы должны понимать, что в любой момент можете столкнуться с проблемой обслуживания такого кредита. И если даже по ипотечным кредитам банки иногда вынуждены исполнять требование пристава и блокировать поступающие от клиентов платежи, то по кредитным картам такой риск больше в сотни раз.

Если всё же с Вами произошла такая неприятность и Ваши деньги на кредитке арестовали, то попробуйте вначале решить проблему, переговорив с сотрудниками банка. Уточните в банке возможность иного способа внесения регулярных платежей, в обход арестованного транзитного счёта. Это может быть банковский перевод денег, депозит нотариуса, открытие дополнительного счёта. ссудного счёта, погашение через другого клиента этого банка. Однако банк не всегда может пойти Вам навстречу.

В каких банках безопасные кредитки?

Практически все банки сегодня сотрудничают с приставами и предоставляют по их запросу сведения о транзитном счёте, который использует клиент банка для погашения кредита.

Еще совсем недавно более-менее щадящая ситуация у должников была в таких банках, как ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк. В Тинькофф и вовсе интересная ситуация с транзитным счётом клиентов, не подпадающим под взыскание по исполнительным производствам. Там деньги при погашении сразу напрямую попадали в банк. Но на сегодняшний день уже нет никаких гарантий того, что какой-то банк может оградить Вас на 100% от удержания денежных средств по постановлению пристава-исполнителя. Поэтому если вы должник, если в отношении Вас ведется работа приставом и возбуждено исполнительное производство – будьте бдительны!

Посмотрите мой видеоканал на Ютубе . На нем я рассказываю о проблемам кредитных долгов и способах их решения. Подписчиков канала я бесплатно консультирую в комментариях к видеороликам.

Вот например, один из моих недавних роликов на канале:

________________________________________

👨‍🎓 Я юрист, журналист, блогер и зовут меня Геннадий Ефремов.

✅ Выкладываю видео с юридическими советами в Ютубе .

✅ Веду более смелые беседы в Телеграмм .

✅ Отвечаю на вопросы и общаюсь с подписчиками в ВКонтакте .

✅ Информация о моих дистанционных юридических услугах и способах связи со мной на официальном сайте .

Подпишитесь на мои социальные сети и будьте в курсе событий и законов, которые непременно повлияют на Вашу жизнь!

В соответствии с положениями гражданского законодательства списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без этого распоряжения списание денег допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-I «О банках и банковской деятельности» допускает возможность обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах в банке или иной кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств только на основании исполнительных документов, выданных в установленном законом порядке.

Исполнительный документ о взыскании денег может быть направлен в банк

Под судебным приказом понимается постановление суда, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных средств или об истребовании движимого имущества от должника до 500 000 рублей. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений.

На основании статьи 8 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительный документ о взыскании денежных средств может быть направлен взыскателем непосредственно в банк. Банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, обязан исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денег.

А что вы думаете по этому поводу? Напишите в комментариях.

В какой срок могут быть представлены возражения на судебный приказ читайте Списание денег со счета должника по судебному приказу .

Подписывайтесь на наш канал , ставьте лайки, делитесь публикацией в соцсетях, оставляйте комментарии и будьте в курсе изменений в законодательстве!

Вас также может заинтересовать:

Больше новостей законодательства на нашем сайте

Если вам требуется юридическая консультация, изложите вопрос, воспользовавшись формой Задай вопрос юристу

Неплательщикам не стоит удивляться, если пришлось столкнуться с проблемой списания денег со счетов. Подобное действие со стороны ФССП является вполне законным, если у гражданина нет желания выплачивать долг. Многих интересует, а есть ли банки, которые и вправду не сотрудничают с судебными приставами?

Счета, подлежащие аресту

Сотрудники ФССП наделены правом накладывать арест на следующие счета:

  • зарплатный;
  • дебетовые (используемые для накопления средств или ежедневных расчетов);
  • фондовые средства.

Приставы интересуются и электронными кошельками, но здесь одно условие – для списания определенной суммы они должны быть идентифицированными.

Счета, которые приставы не могут заблокировать

Сбережения не могут быть сняты с кредитных карт, поскольку банки не заинтересованы в предоставлении таких сведений. Хранение денег на кредитной карте позволяет защитить их от ареста судебными приставами. Госорган знает об этом нюансе и пытается предпринять разные меры, но на сегодняшний день ничего не изменилось.

Если во время всех этих судебных разбирательств категорически не хватает на жизнь, можно взять немного денег в МФО на свою кредитную карту (с которой, как мы выяснили, деньги приставы не заберут, хотя по отзывам бывают и случаи блокировки).

Важно выбрать ту МФО, которая не загонит в очередные долги, а просто окажет финансовую поддержку. Мы говорим о компаниях, которые выдают ссуды под 0%, по которым нет никакой переплаты.

Такая ставка доступна новым клиентам при первом обращении в ряд компаний, лучшие из которых:

Тут доступно до 35 тысяч под 0% на срок до 30 дней. В случае успешного гашения в указанный период переплата отсутствует полностью. Полный список займов под 0% с мгновенной выдачей и без проверок представлен здесь .

Поскольку вероятность списания денежных средств с кредитной карты все таки есть, то рекомендуем воспользоваться займам на эл кошелек, о которых вы можете почитать чуть ниже.

Не вправе сотрудники исполнительного органа власти списывать средства с карт, на которых хранятся средства:

  • пособия на детей;
  • материнский капитал;
  • выплаты в связи с потерей кормильца;
    алименты.

Уберечь средства от притязаний приставов можно еще одним способом – открыть счет на имя другого человека. Если его владельцем будет близкий родственник, то найти деньги не составит труда.

Вправе ли банки отказать ФССП?

Закон говорит о том, что любое финансовое учреждение, осуществляющее свою деятельность на территории РФ, должно предоставлять приставам всю необходимую информацию. Банки не хотят иметь проблем с государством, поэтому отвечают на каждый запрос. Ответ должен быть дан в течение 7 дней. Если банк отказывается предоставить сведения о своем клиенте, он понесет за это ответственность.

ФССП и кредитные учреждения заключают договор о предоставлении последними необходимых документов и сведений в случае запроса.

Активное сотрудничество ведется с такими крупными банками, как:

  • Сбер Банк;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзен Банк;
  • Банк ВТБ;
  • Альфа банк и т.д.

Из всего изложенного можно сделать только один вывод: банки не передают сведения о клиенте только в том случае, если судебные приставы к ним не обращаются.

Банки, в которые приставы обращаются реже всего

Нет, таких банков нет. Предоставлять информацию по закону судебным приставам обязаны все банковские учреждения.

Как происходит арест?

Совместная работа судебных приставов и кредитных организаций сводится к следующему:

  • Как только решение суда вступает в силу, приставы делают запрос в ФНС для получения информации о наличии счетов в банках у должника.
  • ФНС предоставляет информацию об открытых счетах.
  • Банк получает постановление о взыскании (указывается также номер счета, с которого необходимо списать средства).
  • Происходит процедура списания денег (от ФССП требуется официальное постановление и уведомление).

Изложенный алгоритм действий един для списания всех видов долгов. Таковыми могут быть: штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам, кредитам, долги за коммунальные услуги и другие.

Альтернативные варианты хранения денег

Как уже было отмечено, наличие электронного кошелька позволяет сохранить собственные средства. Важно не ошибиться и правильно выбрать место, в котором он будет открыт. Узнать о нем судебные приставы не смогут только в случае, если владелец не указывал свои персональные данные.

Если вам нужны деньги срочно и вы не хотите чтобы их сразу списали, зарегистрируйте онлайн кошелек и попробуйте взять на него займ под ноль.

Зарегистрировать кошелек в системе электронных платежей очень просто. Открыть счет на ЮMoney можно здесь , а на Киви тут . На эти кошельки также можно брать заемные средства, к которым не получат доступ судебные приставы.

На ЮMoney мгновенные займы практически без отказа выдают людям в разных ситуациях, даже если у них нет паспорта - подробности в этой статье , а лучшие займы на Киви рассматриваем по этой ссылке .

Найти такой счет довольно сложно, если же это произошло, то придется предоставить доказательства, что кошелек принадлежит должнику, которого разыскивают приставы. Процедура займет немало времени, должник успеет снять все накопленные сбережения.

Но только стоит отметить, что по текущим законам больше 15000 клиент без идентификации разместить на кошельке не сможет.

Российское законодательство не допускает варианта, когда банк отказывается от сотрудничества с судебными приставами. Банк вынужден оперативно реагировать на каждый запрос. Если обобщить, то можно выделить несколько легальных путей, позволяющих сберечь собственные деньги на счетах:

  • Стать клиентом небольшого банка. Желательно, чтобы банк находился в другом регионе и не имел филиалов там, где проживает должник.
  • Денежные средства рекомендуется хранить в кошельках в интернете. Предпочтение лучше отдавать тем, которые не требуют ввода персональных данных на этапе регистрации.
  • Надежный вариант сохранить деньги – получить кредитную карту.
  • Открыть счет на другого человека (не на ближайшего родственника).

Гражданин не всегда может знать о наличии долгов. Однако если он владеет такой информацией, необходимо оперативно погасить все задолженности, чтобы не допустить принудительного взыскания. Чтобы быть в курсе всех задолженностей, достаточно зайти на сайт ФССП и найти соответствующую информацию.

Клиенты, пытающиеся взыскать деньги со своих должников самостоятельно, жалуются на задержки с получением средств по исполнительным листам. Банки же сообщают о резком росте таких бумажных документов и наличии среди них подделок

Фото: Сергей Савостьянов / ТАСС

Крупные российские банки во второй половине 2020 года столкнулись с притоком клиентов, пытающихся самостоятельно взыскать долги, без участия судебных приставов, сообщили РБК участники рынка. Речь идет о предъявлении гражданами и компаниями в банки бумажных исполнительных листов, которые выдаются судами и позволяют списывать долги со счетов третьих лиц. Сбербанк говорит об увеличении потока таких документов на 30%, ВТБ — о «существенном» росте без уточнения, Тинькофф Банк — о повышении на 6% год к году и на 52% во втором полугодии по сравнению с первым. Рост обращений фиксирует и Росбанк.

По закону «Об исполнительном производстве» кредитная организация должна совершить операцию по исполнительному листу, согласие клиента-должника для этого не требуется. Платеж должен пройти сразу же, но задержка возможна, если у банка появятся сомнения в подлинности документа. В этом случае у него есть право не более чем на семь дней остановить проведение операции.

  • Часть бумажных исполнительных листов «являются мошенническими и требуют дополнительной проверки совместно с органами МВД», в связи с чем банк вынужден увеличивать численность сотрудников, занимающихся работой с данными документами, указывает представитель ВТБ, добавляя, что на бумажные обращения приходится менее 1% от общего потока исполнительных документов (Федеральная служба судебных приставов работает с банками в электронном виде). В ВТБ также не исключают, что бумажные исполнительные листы могут содержать ошибки, из-за которых перевод денег банком невозможен.
  • Основной массив операций по исполнительным листам сейчас проводится в срок до семи дней, «системных отклонений» нет, сообщил РБК представитель Сбербанка. Он также подтвердил, что банк выявлял среди них поддельные.
  • «Намеренно срок проверки исполнительных документов, предъявляемых клиентами, компания не увеличивала», — утверждает представитель Тинькофф Банка. По его словам, сотрудники дополнительно проверяют документы, вызывающие сомнения, но такие случаи «носят нерегулярный характер».
  • Росбанк укладывается в законные сроки исполнения таких документов, говорит директор департамента платежного сервиса и валютного контроля Росбанка Елена Финогенова, объясняя увеличение бумажных исполнительных листов ростом числа хозяйственных споров.
  • «Рост жалоб связан с началом серьезных мероприятий по прекращению использования банка в целях обналичивания», — поясняет начальник департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова. «Если ранее банки «отпускали» сомнительные операции по исполнительным листам с учетом законодательства об исполнительном производстве, то после разъяснений Банка России по данному вопросу банки стали отказывать в исполнении сомнительных документов», — подчеркивает она.
  • Остальные банки из топ-15 не ответили на запрос РБК. Вопросы, которые возникают при взыскании долгов по исполнительным листам напрямую через банки, не относятся к компетенции судебных приставов, сообщил РБК представитель ФССП. В Банке России считают, что жалобы на задержки в работе с исполнительными листами «требуют дополнительной верификации и изучения».

С чем связан рост требований о взыскании

Несмотря на пандемию, сомнительные схемы с использованием исполнительных листов стали популярнее, констатировал Банк России. По оценкам регулятора, за девять месяцев 2020 года объем незаконного обналичивания через этот канал вырос в 1,9 раза.

Фото: Anton Vaganov / Reuters

Экономика РФ не рухнула после санкций. Как это объясняют зарубежные СМИ

Фото: Chris McGrath / Getty Images

Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников

Фото: Paz Arando/Unsplash

На рынке продовольствия паника. Сможет ли мир избежать голода

Как участнику госзакупок отстоять свои права в период перемен: 5 советов

Фото: David McNew / Getty Images

Как сильно стагфляция может ударить по экономике в 2022 году

Фото: Pexels

Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики

Экономика РФ вступила в период изменений. Как это сказывается на банках

В России — новые правила гособоронзаказа. Кому стало невыгодно работать

Подобные преступные схемы остаются «во многом технически неуязвимыми», замечает Соколова. Она напоминает, что у банков по сути нет законных оснований для отказа предъявителям подобных листов. Даже если банк сомневается в подлинности исполнительного документа и считает просьбу клиента о переводе подозрительной, он не может немедленно отказать ему в проведении операции на основании закона «О противодействии отмыванию».

Фото:Михаил Галустов / Bloomberg

Партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов не исключает, что в прошлом году банки действительно могли столкнуться с увеличением числа фиктивных исполнительных листов. «Банки вынуждены тщательнее проверять полученные документы и делать запросы в суды по факту их выдачи или фиктивности. Исполнение банком фиктивного исполнительного листа без надлежащей проверки приводит к необходимости компенсировать убытки клиенту, с которого необоснованно взыскали деньги», — напоминает он.

В Тинькофф Банке рост предъявляемых исполнительных листов во втором полугодии связывают с введением в начале года карантинных мер и «их влиянием на судебное делопроизводство». Пандемия «довольно сильно парализовала работу взыскателей со службой судебных приставов и многие кредиторы выбирали способ исполнения через банки», добавляет Ефремов.

Кроме того, в 2020 году количество блокировок счетов компаний в целом выросло, а с помощью исполнительных листов такие компании могут пытаться выводить деньги с собственных счетов, приводит еще одну версию юрист. «Порядок принятия и исполнения банками исполнительных листов четко регламентирован — если в заявлении и исполнительном документе отсутствуют ошибки, банк обязан произвести перевод денежных средств взыскателю. Именно простота списания средств привлекает лиц, которые таким образом пытаются вывести средства с заблокированных счетов организаций», — поясняет Ефремов.

Здание Центрального Банка РФ

Работая с исполнительными листами, банки оказываются «меж двух огней», считает руководитель направления «Разрешение IT & IP споров» юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Ярослав Шицле: «С одной стороны, банк обязан незамедлительно обратить взыскание на денежные средства должника, с другой стороны, банки несут ответственность перед клиентами за необоснованное списание, а также перед государством — за игнорирование признаков незаконной легализации денежных средств». Юрист считает, что задержки в переводах по исполнительным листам могут быть связаны с тем, что банки не получают вовремя ответы от регулирующих органов.

ЦБ решил дать банкам возможность блокировать переводы по исполнительным листам, если есть подозрения на попытку отмывания или обналичивания денег. Пункт об этом внесен в список признаков сомнительных операций, но новые правила начнут действовать только с 1 октября 2021 года (pdf).

Фото:Андрей Любимов / РБК

Власти также обсуждают поправки в законодательство, чтобы пресечь незаконные транзакции и вывод денег через исполнительные документы. Один из пунктов — запрет на переводы по исполнительным листам в зарубежные банки, который должен пресечь механизм отмывания денег по «молдавской схеме». Работа над законопроектом возобновилась, но еще не завершена, писал РБК.


Принудительное списание денег с банковских счетов должника может произойти только в соответствие с Гражданским кодексом Российской федерации статьи 854.

Основание для списания средств со счетов в принудительном порядке является:

· случаи, установленные законом;

· кредитный договор между банком и клиентом.

Причём, включаемый в договор по выдаче кредита, пункт о безакцептном списании средств со счетов заёмщика противоречит закону и может быть обжалован. Основанием может служить Положение ЦБР от 31 августа 1998 года пункт 3. 1. № 54- П «О порядке предоставления денежных средств и их возврата». При включении этого положения в договор банки рискуют получить порицание от Роспотребнадзора. Безакцептное списание средств допускается только с юридических лиц.

Если банк превысил свои полномочия и произвёл незаконное списание средств со счёта, можно не только вернуть деньги, но и получить компенсацию за моральный вред и другие бонусы. Для этого необходимо подать претензию в банк на неправомерность действия.

Подавая документы в судебные инстанции копию претензии приложить к заявлению. Это даст возможность вернуть деньги с процентами за использование их, получить компенсацию за причинение морального вреда и ещё 50% штрафа от незаконно снятой суммы в пользу подателя иска.

Удержать сумму долга принудительно путём списания со счёта банк может, имея на это судебное решение. То есть банк должен подать иск на заёмщика и получить постановление о выплате. При обращении банк просит наложить арест на имущество должника для обеспечения долга.

После решения суда во исполнение его, пристав выносит решение о взыскании средств со счёта принудительно. Но и в этом случае должник имеет возможность обжаловать действие. Такое действие предусмотрено Гражданским правовым кодексом РФ статьи 131 и 132.

Даже по решению суда, снять со счетов можно не любые поступившие суммы. По ФЗ №229 «Об исполнительном производстве» ст. 101 устанавливает категории поступлений на счета, которые не подлежат взысканию. Перечень состоит из 17 пунктов. Для того чтобы не перечислять их, можно отметить категории защиты от изъятия.

Такими средствами являются различные детские пособия. Это и одноразовые выплаты и пособия для поддержания семьи и материнский капитал. То есть, нельзя изымать деньги, выделенные на детей любым способом, благотворительная помощь, социальная поддержка должны остаться детям.Алименты также относятся к этой категории.

Социальная поддержка и компенсация за утраченное здоровье всем категориям пострадавших, кому оказывается такая помощь, неприкосновенны. Нельзя изымать средства, если они выплачиваются по случаю утери кормильца. К этой же категории относятся работники, получившие радиационное облучение при устранении аварии, или в зоне боевых действий.

Военные, пострадавшие при выполнении государственных обязанностей, сотрудники службы по охране общественного порядка, потерявшие здоровья в результате трудовой деятельности тоже сохраняют свои компенсационные выплаты.

Средства, выделенные на смену места жительства и как компенсация на покупку жизненно важных лекарств, не могут быть изъяты. Нельзя забрать пособие на погребение и другие социальные выплаты, которые жизненно важны для получающих.

Вопрос возврата незаконно изъятых денег решается или старшим судебным приставом или через судебные инстанции. Конечно, лучше, если такие выплаты будут иметь отдельный счёт.

В связи с изменением условий кредитования, повышением ключевой ставки, коммерческие банки в настоящее время предпринимают попытки повысить ставки по ранее выданным вкладам. При этом нарушается целый ряд законов.

Если кредитор не подписал дополнительного соглашения с банком, ничего дополнительно он платить не должен. Повышение ЦБ ключевой ставки не является основанием повышать процент обслуживания уже выданных продуктов.

На это направлены следующие законы:

· Гражданский кодекс Российской федерации, статья 310;

· ГКРФ статья 451;

· ГКРФ статья 168;

· Кодекс административных правонарушений статья 14.8.

Но всё это касается односторонних действий банка. Подписав дополнительное соглашение, кредитор вступает в двусторонние отношения.

При нарушении прав следует обратиться в судебные инстанции, в прокуратуру и Общество по защите прав потребителей. В первую очередь следует обратиться с претензией в банк. Возможно, вопрос решится миром и дальнейших действий не потребуется.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: