Непрофильные активы банков это что

Обновлено: 01.05.2024

Подборка наиболее важных документов по запросу Непрофильные активы это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Непрофильные активы это

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Лотирование в контексте реализации заложенного имущества в банкротстве
(Копченов Ю.А.)
("Юрист", 2021, N 5) Залог представляет собой особое вещное право, содержанием которого является право его обладателя (залогодержателя) присвоить себе в счет погашения обеспеченного долга стоимость предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя . Одной из главных характеристик, которыми обладает имущество, переданное в качестве обеспечения долга, является его ликвидность, т.е. способность активов превращаться в денежные средства без существенных потерь от первоначальной заявляемой стоимости в определенные временные сроки. По мнению А.С. Вовк: "В практике банков препятствия для реализации предмета залога часто выявляются на этапе реализации непрофильных активов. Это может свидетельствовать о том, что предмет залога изначально был структурирован и кредитной организацией, и оценщиком неверно с точки зрения рыночной ликвидности" . Ошибки при определении степени ликвидности и структурировании предмета залога неминуемо приведут к невозможности максимального удовлетворения требований залогодержателя, а значит, и к утрате смысла самого обеспечения.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Понятие профильных и непрофильных активов. Некоторые аспекты работы с такими активами
(Грушко Т.Г.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 2) С 2017 года и по настоящее время организации и общества, связанные государственным участием, руководствуются распоряжением Правительства Российской Федерации от 10 мая 2017 года N 894-р "Об утверждении Методических рекомендаций по выявлению и реализации непрофильных активов" (далее - Методические рекомендации). В этом нормативном акте предлагается такой подход: непрофильный актив - актив, принадлежащий организации или обществу на праве собственности, не соответствующий понятию "профильные активы", включая принадлежащие организации или обществу пакеты акций (доли) в хозяйственном обществе вне зависимости от основного вида деятельности таких организации или общества, составляющие в совокупности с пакетами (долями), находящимися в собственности дочерних обществ, менее 50 процентов уставного капитала. Профильными же активами признаются активы, принадлежащие организации или обществу на праве собственности и используемые в основных видах деятельности, или необходимые для реализации долгосрочной программы деятельности, стратегии развития, или соответствующие критериям профильности в соответствии с настоящими Методическими рекомендациями.

Нормативные акты: Непрофильные активы это

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Распоряжение Правительства РФ от 10.05.2017 N 894-р
(ред. от 29.07.2020)
"непрофильные активы" - активы, принадлежащие организации или обществу на праве собственности, не соответствующие понятию "профильные активы", включая принадлежащие организации или обществу пакеты акций (доли) в хозяйственном обществе вне зависимости от основного вида деятельности таких организации или общества, составляющие в совокупности с пакетами (долями), находящимися в собственности дочерних обществ, менее 50 процентов уставного капитала;

Кредиты – это основа существования банковской системы. А для их обеспечения требуется залог. При неудачном стечении обстоятельств он, в конечном итоге, может стать непрофильным активом. Забирая залог, банк должен что-то с ним сделать, чтобы если не компенсировать все свои расходы, то хотя бы свести их к минимуму.

Определение

Под непрофильными активами, в общем смысле этой фразы, понимают все, что есть на балансе предприятия, но не приносит ему доход и никак не влияет на эффективность работы. Например, это может быть станок, который фактически не используется и в дальнейшем не будет. Если от него избавиться, то это никак не скажется на последующей деятельности. Не стоит путать с такими активами, которые применяются, хоть и редко, или не неся непосредственной пользы, все же оказывают влияние на работу предприятия. Но с банками ситуация несколько иная. Там непрофильные активы – это машины, квартиры, предметы быта и другое имущество, представляющее ценность. Его можно продать и что-то выручить, чем собственно такие финансовые организации и занимаются. Все активы разделяются на две категории:

Избыточные. Это те варианты, которые без толку висят на балансе и постоянно требуют средств на свое содержание. Они не приносят доход и избавиться от них – основная задача компании.
Полезные. Такие виды активов в теории могут приносить своему владельцу прибыль, если ими правильно распорядиться. Например, банк может использовать недвижимость для открытия собственного филиала. Это явно дешевле, чем покупать здание или арендовать его. Машина может использоваться в качестве банковского транспорта, что тоже выгоднее, чем приобретать новую. К сожалению, встречается подобное нечасто. В большинстве случаев машины не подходят по своему состоянию, а недвижимость представлена жилым сектором или, с точки зрения потенциального расположения отделения, находится в неподходящем месте.

Признаки

Существует пять основных параметров, позволяющих определить, насколько тот или иной актив может считаться непрофильным:

Объекты никак не связаны с деятельностью компании. В случае с банками, это могут быть металлообрабатывающие станки, которые в работе финансовой организации явно не нужны.
Владелец актива не имеет возможности уделять ему достаточное внимание.
Для получения прибыли необходимо предварительно сделать крупные вложения.
Отчуждение непрофильных активов всегда проходит безболезненно для банка.
Себестоимость объекта значительно выше, чем цена за такой же, но новый, на рынке.

Если что-то, находящееся на балансе, отвечает данным показателям (возможно, даже не всем), то с большой долей вероятности оно не нужно компании.

Непрофильные активы банка

Финансовые организации, несмотря на значительные прибыли, получаемые в результате своей деятельности, нередко несут и существенные расходы. Например, выдача кредита под залог недвижимости – достаточно серьезное вложение. Банк рискует вообще не получить своих денег, если заемщик решит, что проще отдать квартиру или дом, чем долгие годы возвращать не только то, что взял, но еще и платить проценты. Может показаться, что в этом случае финансовая организация продаст помещение и вернут себе все потраченное, но это не совсем верно. С действительно дорогостоящими объектами редко когда возникают проблемы. Они, как правило, случаются именно с тем, что продать или сложно, или вообще невозможно. И вот в такой ситуации, на балансе банка «зависает» непрофильный актив, на который нужно тратить деньги. В противном случае его цена упадет еще ниже. Избавиться от него очень непросто. В конечном итоге в результате аукционов и торгов стоимость уменьшается до того уровня, на котором объект уже готовы приобрести. Вырученные за это деньги лишь в редких случаях окупают затраты.

Преимущества и недостатки

Как уже стало понятно из всего сказанного выше, непрофильные активы для банка практически всегда бывают убыточны. Это их главный недостаток. Однако без них работа финансовой системы была бы невозможной. Не имея стимула отдавать кредит (а именно в таком виде обычно выступает залог), должники бы всеми возможными способами уклонялись от таких выплат. И в этом заключается преимущество. Подразумевается, что такой объект намного ценнее для клиента, чем для банка, и он будет всеми силами исключать возможность его утери, как, собственно, обычно и происходит.

Продажа

Реализация непрофильных активов – это сложнейший процесс, который, ко всему прочему, еще и противозаконный. По крайней мере – для банков. В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности», такие организации не имеют права заниматься торговлей. То есть, даже имея «на руках» объект, избавиться от него практически невозможно. Разумеется, государство понимает всю «двоякость» такого подхода и сквозь пальцы смотрит на нарушения, но даже в таком деле лучше перестраховаться. Чаще всего продажа залога производится еще до того момента, как он «упадет» на баланс и станет непрофильным активом. Однако, без разрешения его фактического собственника-должника это невозможно, что и становится основным препятствием. В такой ситуации банк создает отдельное юридическое лицо, которое уже занимается именно реализацией в соответствии с законодательством и в рамках договоренностей передает ему непрофильные активы. Схема сложная, спорная и неудобная, но других вариантов пока нет.

Управление непрофильными активами

После получения в собственность такого объекта банк имеет право сохранять его состояние или улучшать его. Лишь в редких случаях, когда дело того стоит, можно перевести этот актив в профильные и использовать по назначению или так, как это удобно. Поиск покупателей может затягиваться на длительный срок и все это время нужно платить налоги, а также любые другие предусмотренные платежи, что вряд ли положительно скажется на состоянии финансовой организации. Только когда желающие приобрести непрофильный актив найдены, можно проводить торги или другим образом заниматься реализацией. Выглядит это все следующим образом: сначала у банка появляется какой-то объект, который нужно продать. Далее, информация об этом размещается на сайтах, в газетах и т. д. Цель – найти потенциальных покупателей. Если их несколько, то потом проводится аукцион, где частные или юридические лица предлагают свои цены. Кто даст больше – тот и забирает непрофильный актив.

К слову, на этой основе нередко используются мошеннические схемы, при которых стоимость не увеличивается, а уменьшается. Один покупатель предлагает другим своим подельникам поучаствовать в торгах, но они должны не уменьшать, а увеличивать цену. В результате объект забирают по дешевке, и выглядит все вполне законно.

Денежные средства

Они стоят в реестре непрофильных активов на отдельном месте. С одной стороны, может показаться что с деньгами как раз все очень просто, но на самом деле это не так. В соответствии с действующим законодательством, средства хоть и считаются имуществом, но объектом залога становится не могут. К примеру, кредит под депозит еще не дает права банку самостоятельно списывать суммы со счета для погашения задолженности. Об этом должен быть заключен дополнительный договор (или присутствовать дополнительное соглашение к вкладу). Получается, что, даже имея деньги клиента, финансовая организация все равно ничего не может с ними сделать без его на то разрешения. Более того, она все равно будет начислять проценты за «пользование», что грозит еще большим масштабом потерь. Правда, в большинстве случаев подобный счет подвергается аресту по решению суда и рано или поздно, но переходит в собственность банка. После этого все ограничения снимаются, и деньги идут в счет погашения долга.

Сбербанк

После кризиса 2008 года у многих банков возникли проблемы с непрофильными активами. Сбербанк, как самый крупный из них сполна ощутил на «своей шкуре», что значит управлять огромным количеством всевозможных объектов, львиная доля которых требует затрат на содержание, но не дает прибыли. Около года велся поиск возможного выхода, и в конечном итоге было создано АО «Российский аукционный дом». Компания активно взялась за распродажу всего непрофильного, причем не только у Сбербанка, но и многих других организаций по всей стране. Такой достаточно простой вариант стал примером для остальных. Сейчас в структуру Сбербанка входит огромное количество всевозможных дочерних предприятий, оказывающих населения большой перечень услуг. Судя по последним данным, уже в ближайшем будущем эта же компания возьмет на себя часть функций МФЦ. Например, будет выдавать паспорта.

Газпром

Кто не слышал об этой корпорации. Но и у нее есть проблемы с непрофильными активами. Газпром состоит из множества разных компаний, так что найти одну, которая бы занялась реализацией не составило труда. Это помогло корпорации удержаться на рынке и избавиться от всего ненужного. Сейчас она активно развивается и захватывает все новые и новые сферы рынка. Например, сравнительно недавно был создан негосударственный пенсионный фонд, в котором у Газпрома более 40% акций. Разумеется, факт избавления от непрофильных активов не мог слишком сильно сказаться на Газпроме. Тем не менее свою лепту их продажа внесла.

Заключение

Большинство предприятий, компаний, фирм и организаций в процессе своей деятельности обрастает ненужным имуществом. Вполне вероятно, в какой-то момент оно и было востребовано, но впоследствии стало ненужным. Избавляться от него не только можно, но и нужно. Это поможет заработать, очистить баланс и так далее. Для банков это особенно актуально, так как они стремятся максимально оптимизировать все свои расходы. В этом деле непрофильные активы являются серьезной помехой. Кроме того, у банка они обычно выражаются в достаточно дорогих объектах, которые можно выгодно реализовать.

Непрофильные активы банка представляют собой имущество, имеющее ценность.

К непрофильным активам относят автотранспортные средства, недвижимое имущество, предметы быта и другое. Эти предметы имеют определенную ценность и являются залоговым имуществом под определенный выданный кредит, а так же просто имуществом коммерческого банка.

Непрофильные активы делятся на две категории: полезные и избыточные.

Избыточные непрофильные активы - числятся на балансе коммерческого банка, при этом, не принося доход и затрачивая средства на свое содержание.

Полезные непрофильные активы - могут приносить прибыль банку. Так, имея на балансе недвижимое имущество, коммерческий банк может использовать его для своих целей, в основном для получения прибыли. Банк, в таком случае, выигрывает тем, что такой способ использования имущества менее затратный.

Признаки непрофильных активов

Непрофильные активы коммерческого банка отличаются следующими признаками:

Объекты, относящиеся к непрофильным активам, не связаны с областью деятельности коммерческой организации. Примером могут служить: станки, другое техническое оборудование.
Коммерческий банк, выступая владельцем актива, не может уделять ему должное внимание.
Для того, чтобы извлечь прибыль от владения непрофильным активом, коммерческим банкам необходимо осуществить крупные вложения в его функционирование.
Коммерческие банки не несут потерь, исключая их баланса какой-либо непрофильный актив.
Себестоимость непрофильного актива будет, как правило, значительно выше стоимости такого же нового объекта на рынке.

Методы работы с непрофильными активами

Существует ряд определенных методов для работы с непрофильными активами.

Рисунок 1. Методы работы с непрофильными активами банка. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Готовые работы на аналогичную тему

Первый метод работы с непрофильными активами – самостоятельная их реализация. В коммерческом банке должна функционировать специальная служба или отдел по работе, касающейся управления проблемными активами. Такая служба необходима потому, что проблемные (в их состав сходят непрофильные) активы способствуют образованию высокого риска прямых или косвенных потерь для коммерческого банка.

В обязанности такого отдела входят:

Исследование и анализ портфеля активов для обнаружения проблемных активов;
Разработка последовательных действий по восстановлению качества актива;
Разработка последовательных действий относительно активов, качество которых не может быть восстановлено;
Поиск возможных покупателей непрофильного актива;
Анализ и оценка причин, по которым произошло появление проблемного актива;
Улучшение мер и методов, касающихся работы с проблемными активами.

Нахождение непрофильного актива на балансе коммерческого банка негативно сказывается на функционировании этого банка.

Отделение по работе с непрофильными активами выполняет следующую функцию: работа с залоговым обеспечением, которая начинается с установления стоимости актива, затем осуществляется определение уровня ликвидности залога, и, конечным действием является сопровождение процедуры реализации непрофильного актива.

Вторым, альтернативным методом управления непрофильными активами является перевод таких активов в дочернюю компанию коммерческого банка или в другую стороннюю (независимую) компанию.

По сравнению с первым методом, второй имеет ряд положительных характеристик: нет необходимости формировать резервы, не имеется неликвидных активов, коммерческий банк не несет расходы, которые идут на содержание непрофильного актива.

При таком методе, в консолидированной отчетности банка будут присутствовать непрофильные активы, которые переведены в дочернюю компанию.

Третий метод – это передача непрофильных активов коммерческим банком в закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ). В этом случае, коммерческий банк приобретает статус пайщика, а так же получает долевые ценные бумаги.

Первым и самым главным преимуществом данного метода, является следующее: банк получает ликвидные ценные бумаги вместо непрофильных активов.

Так, вместо неработающих остатков, которые отражаются в бухгалтерском учете на счете 61011, у коммерческого банка появляются реальные средства, для дальнейшей работы.

Банки осуществляют привлечение денежных средств через операции РЕПО с ценными бумагами. Кредитной организации под залог ценных бумаг предоставляется сумма денежных средств, с условием обязательного обратного выкупа ценных бумаг, которые служат залогом.

Вторым преимуществом является отсутствие обязательств по созданию резерва на денежные средства. Непрофильные активы находятся в доверительном управлении, следовательно, на них распространяются требования законодательства и, впоследствии у коммерческого банка не может быть отвечена сумма денежных средств.

И последнее преимущество метода передачи непрофильных активов в ЗИПФ является улучшение отчетности. Отчетность ПИФа не должна быть включена в консолидированную отчетность.

Каждый коммерческий банк вправе самостоятельно определиться с методов управления непрофильными активами. Такой выбор осуществляется по наиболее оптимальному методу для работы банка с непрофильными активами.

Негативное влияние непрофильных активов

Непрофильные активы оказывают негативное влияние на деятельность коммерческого банка.

Одним из первых негативных признаков является отвлечение денежных средств из оборота банка.

Вторым негативным качеством является невозможность быстрореализуемости таких активов. Т.е., в качестве отступного для банка принимаются основные средства. Как правило на реализацию основным средств уходит довольно таки много времени.

Следующее негативное качество – расхождение в стоимости активов. Балансовая и рыночная стоимости непрофильных активов отличаются друг от друга.

Также, минусом является и то, что коммерческие банки должны формировать резервы в части непрофильных активов. Помимо этого, банки несут обязательства по содержанию таких активов.

Сложность в налогообложении является еще одним недостатков наличия на балансе банка непрофильных активов. Это объясняется тем, что собственником залога является залогодатель и именно он является налогоплательщиком.

Непрофильные активы банков являются имуществом компании или предприятия, которое не участвуют в процессе производства и сбыта и не используются для обслуживания, ведения учета главного процесса всего производства.

К непрофильным активам могут относиться акции, ценные бумаги, части в уставном капитале другого предприятия, которое имеет совершенно иное направление своей деятельности. Проще говоря, это все то, что никак не задействовано в главной деятельности предприятия.

Довольно часто непрофильные активы называют «спящими» активами. В основном они требуют большое количество материальных средств, необходимых на их содержание, что в свою очередь сильно увеличивает единые расходы.

Сегодня существую два основных способа для того, что получить какую-либо денежную прибыль от данного имущества. Сюда относится:

Продажа непрофильных активов (то есть их реализация);
Реструктуризация.

При помощи осуществлении реализации непрофильных активов можно избавиться от собственности, в которую банк не хочет вкладывать ни какие средства. Руководство банка может не видеть для себя будущего развития их применения и придерживаться такой бизнес-плана, где данное имущество не будет задействовано. В этом случае, продажа непрофильных активов является основным методом избавления от данного бремени.

Что касается реализации, то ее необходимо применять в случае, когда существуют определенные для этого условия: Невысокое взаимодействие непрофильного имущества с главным производством;

Существуют потенциальные покупатели;
Данное имущество пользуется хорошим спросом;
Актив обладают большой стоимостью.

Признаки непрофильных активов банка

Главными признаками, с помощью которых можно определить, насколько определенный актив может являться непрофильным:

Готовые работы на аналогичную тему

Объекты никак не взаимодействуют с деятельностью банка. Примером могут являться металлообрабатывающие станки, которые в работе банковской структуры явно не нужны;
Владелец актива не может уделять ему много своего времени;
Для приобретения прибыли нужно заранее совершить большие вложения;
Отчуждение непрофильных активов постоянно совершается безболезненно для банковской деятельности.

Важно отметить, что себестоимость объекта является значительно больше, чем сумма за такой же, но новей, на рынке. Если что-то находится на балансе, отвечает данным характеристикам, то с большой степенью вероятности оно не нужно банку.

Традиционно все непрофильные активы делятся на две категории:

Избыточные. Сюда относятся те варианты, которые без толку висят на балансе и периодически требуют средств на свое содержание. Они не приносят ни какого дохода, и избавиться от них является главной целью каждого банка;
Полезные. Данные виды активов могут приносить своему владельцу прибыль, но только в случае, если ими уметь правильно распоряжаться. Например, банк может применять имеющуюся у него недвижимость для открытия собственного филиала. Это будет являться гораздо дешевле, чем покупка здания или его аренда.

Преимущества и недостатки непрофильных активов банка

Исходя из всего, что было сказано выше, непрофильные активы для банка практически постоянно являются убыточны. Это является их основным недостатком. Но, не смотря на это, без них работа всей банковской системы стала бы невозможной, поскольку, не имея ни какого стимула на то, чтобы отдавать кредит (а именно в данной форме традиционно и выступает залог), должники бы всеми возможными методами пытались уклониться от данных выплат. В этом заключается их основное преимущество. Так, имеется в виду, что такой объект является гораздо ценнее для клиента, чем для банка, и он будет всеми своими силами пытаться исключить возможность его потери, как, собственно, на деле и случается.

За последние несколько лет на фоне активного развития кредитования в РФ оценка залогового имущества превратилась наиболее востребованный вид оценочной деятельности. Потенциальными заказчиками подобных услуг выступают предприятия, частные лица, а также финансовые учреждения. Чтобы привлечь дополнительные средства на развитие бизнеса, приобрести имущество, необходимое для полноценного функционирования созданной кредитной организации при оформлении займа требуется предоставлением материального обеспечения. Залог используется в качестве гарантии возврата выданного кредита, главное, чтобы стоимость залога перекрывала сумму выданных средств и стоимость пользования ими.

Залоговое имущество банков
Продажа залогового имущества банками
Реализация залогового имущества банков
Витрина залогового имущества банков
Реестр залогового имущества банков
Оценка залогового имущества в банке
Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков
Льготный кредит на приобретение залогового имущества
Преимущества покупки залогового авто
Реализация непрофильного имущества банка
Стоит ли покупать залоговое имущество банков ?
Как отбирают имущество у банковских должников?
Покупка залогового имущества банков – возможные риски

Залоговое имущество банков

Предложение банку оформить в качестве залога ценное движимое или недвижимое имущество свидетельствует о серьезности намерений заемщика и высоком уровне его благонадежности. В соответствии с данными ЦБ РФ порядка 63% основных коммерческих банков России – это кредитные средства, выданные предприятиям и населению на различных условиях. Этот показатель свидетельствует о существенном влиянии кредитной деятельности финансовых учреждений на их уровень рентабельности. Залоговое обеспечение – один из немногих инструментов, который позволяет выдавать кредитные средства на относительно безопасных условиях.

Продажа залогового имущества банками

Помимо обеспечения гарантии возврата средств на залоговое имущество возлагается еще ряд других, не менее важных функций:

Стимуляция возврата выданного банком займа.
Обеспечение реальной возможности возврата денежных средств путем использования определенных механизмов наложения взыскания на залоговое имущество.
Выступает в роли сдерживающего фактора по росту кредитной задолженности по инициативе должника у других кредиторов.
Позволяет оперативно скорректировать резервы при возникновении просрочки.
Способствует минимизации рисков досрочного вывода активов заемщиком.

Реализация залогового имущества банков

Самая актуальная проблема работы с залоговым имуществом – определение объективной оценочной стоимости движимого и недвижимого имущества, которое используется в качестве обеспечения. Основные трудности возникают из-за отсутствия в законодательстве механизма оценочной процедуры, в соответствии с конкретными предварительно определенными нормами. Необходимое требование прописано в Федеральных стандартах регламентирующих оценочную деятельность аккредитованных профильных компаний. Для кредитной организации оценка залогового имущества – единственное основание для расчета суммы и условий займа. Для заемщика оценка – способ объективного выражения стоимости принадлежащего ему имущества, поэтому в проведении процедуры заинтересованы обе стороны.

Витрина залогового имущества банков

Уникальная программа «Витрина залогового имущества» позволяет приобретать дорогостоящее оборудование, транспортные средства и даже недвижимость на привлекательных, льготных условиях. Единственный минус, который отпугивает неосведомленных покупателей – имущество находится в собственности у банка в качестве объекта залога. Все предлагаемые объекты тщательно проверены опытными специалистами, поэтому отличаются юридической чистотой, несмотря на продажу по цене, которая немного ниже среднерыночного уровня. Оплата понравившегося имущества возможна по наличному или безналичному расчету, а также путем оформления кредита наличными на выгодных условиях.

Реестр залогового имущества банков

Все объекты залогового имущества заносятся в единый регистрационный реестр, за ведение которого отвечает Федеральная нотариальная палата. Передача данных в реестр осуществляется частными и государственными нотариусами на основании обращений держателей залога. Подача заявления возможна в бумажной и электронной форме с использованием уже достаточно широко распространенной ЭЦП. В компетенции нотариуса – зафиксировать фактическую регистрацию залога, без проверки подлинности предоставленных данных.

Оценка залогового имущества в банке

Большинство банков используют отработанную на протяжении долгих лет систему расчета залоговой стоимости. Итоговый результат вычисляется как сумма, которую реально получить после реализации актива за вычетом издержек на продажу и взыскание предмета залога.

Профессиональные эксперты проводят процедуру оценки поэтапно:

Вначале определяется рыночная стоимость объекта на текущий момент. Для этого проводится внимательный анализ существующих предложений с привязкой к конкретному региону и определенным характеристикам объекта.
После получения первоначальной суммы проводится ее корректировка путем составления прогноза относительно изменения цены на возможную дату реализации имущества.

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков - это имущество, полученное банком в результате судебного решения по изъятию залога заемщика, конфискации и ареста собственности юридических или физических лиц. Через определенное время оно подлежит реализации через торговые площадки.

Наравне с непрофильными активами, существует еще конфискованное и арестованное имущество, право на собственность которого перешло к банкам в результате отказа заемщика выплачивать задолженность. Сюда входит, также, собственность обанкротившихся организаций, лизинговых и страховых компаний.

Непрофильные активы включают коммерческую и жилую недвижимость, транспорт, промышленное оборудование, акции, спецтехнику, земельные участки. После перехода права собственности, на основании решения суда, банку, последний выставляет конфискат и залог на торги, где каждый желающий может приобрести тот или иной лот.

Льготный кредит на приобретение залогового имущества

Большинство российских банков охотно выдает льготный кредит на приобретение залогового имущества. Это может быть недвижимость, автотранспорт и другие активы, которые находились в банке в качестве залогового обеспечения, а потом перешли в собственность, в связи с непогашенной задолженностью.

Преимущества такого кредитования очевидны. Во-первых, выгода уже в том, что реализуемое имущество выставлено на продажу по существенно сниженным ценам. К тому же кредитная схема тут максимально упрощена и пакет документов невелик. Во-вторых, процентные ставки минимальные, комиссий и вовсе нет, а сроки погашения кредита могут быть довольно длинными (до 10 лет). А в-третьих, полное безразличие банка к вашей кредитной истории, в большинстве случаев.

Преимущества покупки залогового авто

Приобрести автотранспорт, который находился в качестве залога в банке, может стать достаточно выгодной покупкой. Дело в том, что банки стремятся быстрей избавиться от обремененного имущества и поэтому снижают стоимость на 30-50% относительно среднерыночной.

Техническое состояние и юридическая прозрачность документов на машину проверены банком, и поэтому не стоит беспокоиться о каких-то "подводных камнях", несмотря на то, что продающийся транспорт б/у. К тому же покупателю залогового автомобиля не нужно думать об оформлении сделки, поскольку банки, как заинтересованные стороны, решают этот вопрос сами, быстро и без проблем. Таким образом, преимущества покупки залогового авто очевидны, но главное - найти подходящую машину.

Реализация непрофильного имущества банка

Одним из популярных способов реструктуризации непогашенной задолженности является реализация непрофильного имущества банком - кредитором. Право компенсировать свои финансовые издержки путем продажи отошедших в собственность банка фондов, регламентировано условиями кредитования юридического или физического лица.

К непрофильным активам относится коммерческая и частная недвижимость, земельные участки, автотранспорт, промышленное и специализированное оборудование, имущество предприятий-банкротов, ценные бумаги, а также собственность страховых и лизинговых компаний.

Процессом реализации может заниматься банк самостоятельно. Однако продажу могут осуществлять и специализированные торговые площадки, как аукционы, а также риэлторские агентства.

Стоит ли покупать залоговое имущество банков ?

Залоговое имущество продается банками в целях покрытия долга заемщика. Прежде чем купить дешевую квартиру или машину, выставленную на продажу банком, стоит подумать о возможных последствиях.

Встречаются разные случаи, когда цена на квартиру или машину неоправданно низкая. Должник погасил уже половину кредита и тут у него возникли трудности. Банку не интересны проблемы заемщика, ему нужно быстрей вернуть свои средства и он продает имущество по цене, которая покроет долг с процентами. Вот тут и стоит задуматься о том, чтобы не попасть в конфликтную ситуацию между залогодержателем и должником, которому "осталось выплатитьвсего 5 тысяч рублей".

Заемщик может в судебном порядке оспорить свое право на имущество, аргументировав свою претензию противоречием и не достигнутым с кредитором соглашением. Стоит ли покупать залоговое имущество банков исвязываться со спроной собственностью?

Как отбирают имущество у банковских должников?

Если заемщик взял кредит в банке под залог дома, квартиры или машины, то в случае непогашения задолженности, залоговое имущество переходит в собственность кредитора. В этом случае, банк имеет право реализовать этот залог и компенсировать свои финансовые издержки.

А кто и как отбирают имущество у банковских должников? В случаях, когда кредит был без обеспечения, то есть заемщик взял ссуду без залога, то за неуплату долга, банк подает в суд. На основании решения суда, в большинстве случаев, должник обязан погасить долг своим имуществом. Таким образом, судебные приставы приходят домой и забирают ликвидное имущество, то есть то, которое можно быстр продать. Это может быть коммерческая или жилая недвижимость, транспортное средство, ценные вещи, антиквариат, дорогая мебель, предметы роскоши и ювелирные изделия.

Покупка залогового имущества банков – возможные риски

В погоне за демпинговыми ценами на недвижимость и транспорт, можно заинтересоваться покупкой залогового имущества, выставленного банками на продажу. Это очень выгодно в плане экономии денег. Но покупка залогового имущества банков имеет возможные риски. Нужно учесть некоторые моменты, которые обратят радость в череду проблем, нередко связанных с судебными разбирательствами.

Если речь о недвижимости, покупателю нужно быть уверенным, что на жилплощади не прописаны несовершеннолетние дети, поскольку выписать их без решения суда будет невозможно. А это деньги, время и нервы. В идеале, домовая книга должна быть пустой.

Что касается автомобиля, тут претензии могут возникнуть со стороны "второй половины" заемщика, у которого может быть право собственности на машину. Уверенность в хорошем техническом состоянии транспорта тоже не помешает. Исходя из этого, нужно быть внимательным и придирчивым к документам при совершении сделки.

Совет от Сравни.ру: При оформлении обеспечения в виде залога для оценки имущества рекомендуется привлекать независимых экспертов, поскольку рекомендуемые банком специалисты часто обеспечивают результат в пользу последнего. При покупке или оформлении кредита на приобретение залогового имущества рекомендуется заручиться поддержкой опытного адвокат, чтобы обрести 100% уверенность в юридической чистоте сделки.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: