Почему сбербанк понизил проценты по вкладам

Обновлено: 03.05.2024

Сбербанк ухудшил условия вкладов для населения. Доходность его розничных вкладов в рублях и валюте снижена в среднем на 0,5 процентного пункта (п. п.). Новые ставки опубликованы на сайте госбанка.

«С 08.07 Сбербанк снизил процентные ставки по вкладам в рублях и долларах США. Основные причины снижения: снижение ключевой ставки ЦБ с 17 июня (рубли), повышение норматива обязательных резервов с 7 до 8% с 1 июля (для валюты), а также общий тренд на снижение ставок на рынке. Ставки по базовой линейке для массовых клиентов снижены на разные величины: от 0,45 до 0,55 п. п. в рублях и от 0,05 до 0,75 п. п. в долларах США в зависимости от срока, суммовой градации и наличия опций пополнения и снятия средств», – сообщила пресс-служба госбанка.

Теперь ставка розничного вклада в рублях не превышает 5,05% годовых (при вложении от 400 000 руб. на срок 6–36 месяцев). Ранее она составляла 5,6% годовых без учета капитализации дохода. Максимальная розничная ставка в долларах упала с 1,75 до 1,35% годовых – такой доход банк начисляет при вложении от $20 000 на срок 1–2 года.

Сбербанк снижает максимальную ставку розничного вклада в рублях второй раз за месяц. С 1 июля госбанк прекратил прием промовклада со ставкой до 6,5% годовых. Таким образом, с начала месяца максимальная ставка розничного вклад в госбанке снизилась на 1,45% годовых.

Сбербанк заработал почти 450 млрд рублей за полгода

Традиционно банкиры и аналитики объясняют снижение ставок рублевых вкладов динамикой ключевой ставки ЦБ. В середине июня ЦБ вернулся к снижению ключевой ставки впервые с марта 2018 г., уменьшив ее на 0,25 п. п. до 7,5%. Недавно регулятор также допустил повторное снижение индикатора уже в июле.

Старший аналитик «БКС премьера» Сергей Суверов полагает, что Сбербанк ждет этого снижения и потому решил действовать на опережение, уменьшив ставки рублевых вкладов. Решение ЦБ по ключевой ставке послужило сигналом для Сбербанка к снижению рублевых ставок, соглашается Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

«Также на доходность рублевых и валютных вкладов Сбербанка влияет происходящее снижение ставок на денежном рынке в рублевых и валютных инструментах», – добавляет Суверов.

По словам Грибанова, в целом ликвидности на банковском рынке сейчас в избытке, не испытывает с ней проблем и Сбербанк. «К тому же спрос на корпоративные кредиты как в рублях, так и в долларах со стороны заемщиков по-прежнему невысок, регулятор также делает все возможное для снижения темпов роста розничного кредитования. Все это дает возможность для Сбербанка снизить стоимость привлечения», – продолжает он.

Снижение ставок Сбербанком может привести к дальнейшему падению доходности вкладов в других банках, полагают эксперты.

Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Два крупнейших российских банка больше не предлагают клиентам доходность выше 20% годовых по рублевым вкладам. Они снизили проценты по рублевым вкладам после того, как ЦБ 18 марта оставил ключевую ставку на прежнем уровне

Сбербанк и ВТБ перешли к снижению ставок по вкладам в рублях после решения ЦБ 18 марта оставить ключевую ставку на уровне 20%. Как следует из информации на сайте «Сбера», доходность его основного продукта «СберВклад» при открытии депозита онлайн сроком на три месяца сейчас составляет 18%, если клиент не подключит годовую подписку «СберПрайм+». Для вкладчиков с подпиской максимальная доходность составит 19%. Еще 18 марта ставки по этому продукту составляли 20 и 21% соответственно.

Доходность размещения средств на «СберВкладе» на более длительный срок тоже уменьшилась — с базовых 15 до 14% при открытии депозита на шесть месяцев и с 13 до 11% для годовых депозитов.

«Мы видим, что значительная часть клиентов открыла вклады в течение первых нескольких дней с момента повышения ставок в начале марта. Сейчас спрос стабилизировался. В связи с этим мы приняли решение скорректировать ставки», — пояснил РБК представитель Сбербанка. Он добавил, что по валютным вкладам ставки также изменились «в соответствии с общим трендом».

Как следует из информации на сайте ВТБ, ставка по депозиту «Вклад Первый» сроком на три месяца снизилась с 21 до 18% при выплате процентов в конце срока. Доходность по тому же депозиту, но с капитализацией процентов тоже упала на 3 п.п., до 18,27% годовых. Ставки по вкладу «Новое время», который открывается на полгода, достигли 16,54% (без дополнительных опций), тогда как на 18 марта банк предлагал аналогичный продукт по ставкам выше 20%. Ставка 21% доступна по накопительному счету «Сейф» (однако такой вид счета подразумевает, что банк может поменять по нему условия в одностороннем порядке в отличие от вклада).

«С учетом стабилизации финансового рынка и сохранения уровня ключевой ставки ВТБ скорректировал условия по ряду сберегательных продуктов», — сообщил РБК представитель банка. Он добавил, что рынок реагирует на решение ЦБ по ключевой ставке «некоторым снижением ставок по вкладам»: «За последние три недели спрос на наличные со стороны населения существенно снизился и носит уже сезонный характер, при этом банкам удалось привлечь достаточный объем денежных средств в сберегательные продукты, обеспечив необходимый уровень ликвидности. Многие клиенты уже воспользовались хорошей возможностью разместить временно свободные денежные средства под исторически высокие ставки на сроки три—шесть месяцев».

Сбербанк и ВТБ, как и другие крупные российские игроки, стали резко поднимать проценты по сберегательным продуктам, после того как ЦБ 28 февраля повысил ключевую ставку с 9,5 до рекордных 20%. Участники рынка не только реагировали на изменившиеся денежно-кредитные условия, но и пытались сдержать отток клиентских средств — после 24 февраля, даты начала военной операции России на Украине, наблюдался повышенный спрос населения на наличность.

Почему снижаются ставки

Как следует из статистики ЦБ, с 9 марта объем наличных денег в обращении начал сокращаться, что означает постепенный возврат средств в банковскую систему. В марте кредитные организации, включая «Сбер» и ВТБ, фиксировали приток средств на вклады и накопительные счета.

18 марта Банк России оставил ключевую ставку неизменной, а глава регулятора Эльвира Набиуллина подчеркнула, что текущий показатель — временная антикризисная мера. «Когда ситуация достаточно стабилизируется, ставки будут снижаться», — отметила она.

«Ставки выше 20% уже выполнили свою основную задачу — остановить отток средств населения на фоне западных санкций и резкого ухудшения экономической ситуации и вернуть изъятые вклады в систему», — объясняет управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. «При подобном уровне ставок практически невозможно обеспечить рост кредитования, в связи с чем банки будут вынуждены и дальше снижать стоимость фондирования, однако резких движений в ставках ждать не стоит», — добавляет он.

Решение ЦБ 18 марта стало сигналом для банков, говорит управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин: «Таким образом, был установлен некоторый «потолок» ставки». Он отмечает, что некоторые игроки, например Альфа-банк, снизили доходность сберегательных продуктов даже до решения регулятора.

Гришунин также обращает внимание на ставки, которые сложились на дискретном аукционе Минфина по размещению ОФЗ — он состоялся 21 марта после трехнедельной остановки торгов на Мосбирже. «Наблюдаемые результаты дискретного аукциона отражают рыночный консенсус, что банки начнут потихоньку снижать ставки по депозитам больше трех месяцев до 15–17%, а больше шести месяцев — до 14–15%», — заключает эксперт.

Cтавки по рублевым вкладам в Сбербанке снизились на 0,4–0,5%, следует из мониторинга данных банка. Одновременно банк ввел новый тариф «Лето Онлайн» со ставкой до 4%, но сроком не более шести месяцев.

Для массовых клиентов ставка опустилась на 0,5%. Самая высокая ставка — по вкладу «Сохраняй» — теперь составляет 3,65% (ранее — более 4%). По вкладу «Управляй», который предусматривает возможность снятия и пополнения, максимальная ставка с 2 июля опустилась до 2,95% годовых. Процентная ставка по вкладу «Пополняй» также снизилась на 0,5%, до 3,3% (с 3,8%).

В премиум-сегменте (вклады от 5 млн руб.) ставки по вкладам также опустились. Так, по вкладу «Лидер сохраняй» предусмотрена ставка до 4,15% (ранее — 4,65%).

Промовклад «Лето Онлайн» с повышенной ставкой можно открыть до 2 августа. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. рублей. Деньги можно разместить на три и шесть месяцев с доходностью 3,8 и 4% годовых соответственно.

В предыдущий раз Сбербанк снизил ставки по рублевым вкладам 8 мая. Тогда ставки опустились в среднем на 0,35 п.п.

25 июня Сбербанк снизил и минимальную процентную ставку по кредитам на любые цели с 12,9 до 11,9%. Вслед ставки опустились и в ВТБ.

Не открывайте бизнес с друзьями. Почему это суждение бывает ошибочно

Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников

Почему обвалились продажи NFT

Продажи предметов роскоши растут быстрее ожиданий. Как на этом заработать

Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы

Какие секреты Google и Apple прячут в отчетности

$Фото: Zuma \ ТАСС$

Профессия продавца все еще не престижна: что ее ждет в будущем

Опцион: какие ошибки могут возникнуть при его оформлении

19 июня ЦБ снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п. — с 5,5 до 4,5%. Это самая низкая ключевая ставка за историю России. Одной из основных причин решения стали ограничительные меры, введенные из-за пандемии коронавируса. «Дезинфляционные факторы действуют сильнее, чем ожидалось ранее, в связи с большей длительностью ограничительных мер в России и в мире. Влияние краткосрочных проинфляционных факторов в основном исчерпано», — объяснил свою позицию ЦБ.

Со 2 июля Сбербанк снизил ставки розничных базовых вкладов в рублях в среднем на 0,5 процентного пункта (п. п.), следует из тарифов, размещенных на сайте банка. Теперь разместить рубли во вкладе без пополнения в отделении госбанка можно лишь под 1,7–3,5% годовых, в онлайн-банке – под 1,85–3,65%. Максимальная ставка начисляется при размещении не менее 400 000 руб. на 6–12 месяцев, пенсионерам – от 1000 руб. С учетом капитализации процентов доходность онлайн-вложений не превысит 3,68% годовых.

Одновременно на период со 2 июля по 2 августа Сбербанк запустил новый сезонный промовклад «Лето онлайн» сроком 3 или 6 месяцев и ставками 3,8 или 4% годовых соответственно, сообщила его пресс-служба.

В результате максимальная ставка розничного вклада в Сбербанке снизилась незначительно – лишь на 0,15 п. п.

Последний раз Сбербанк снижал ставки рублевых вкладов, а также вводил «сезонник» 8 мая этого года. Долларовые ставки вкладов госбанк снизил 3 июня – на 0,3 п. п. до 0,55% годовых.

Ранее Банком России было принято решение о снижении ключевой ставки на один процентный пункт, снижение ставок по вкладам соответствует общей тенденции на рынке, объясняет последние действия Сбербанка его пресс-служба.

Поведение Сбербанка укладывается в общий рыночный тренд, соглашается старший аналитик «Атона» Михаил Ганелин: после того как ЦБ в июне снизил ключевую ставку сразу на 1 п. п. до 4,5%, большинство банков будут стремиться удешевить стоимость фондирования. «Сопоставимое снижение ставок вкладов, на целый процентный пункт, было бы слишком радикальным и могло бы привести к оттоку вкладчиков. И Сбербанк действует аккуратно и предлагает промовклад с повышенной ставкой, чтобы удержать клиентскую базу или хотя бы минимизировать отток», – поясняет Ганелин. Короткий срок промовклада позволяет банку не принимать надолго обязательства по уплате повышенной ставки и комфортнее управлять потоками ликвидности, добавляет он.

Сбербанк не первым отреагировал на резкое снижение ключевой ставки ЦБ. В минувший вторник, 30 июня, банк ВТБ опустил ставки базовой линейки вкладов на 0,1–1 п. п. в зависимости от срока. Самое большое снижение коснулось коротких вкладов сроком 3–6 месяцев. Ставка самого доходного промовклада «Время роста» упала на 0,48–0,98 п. п. и сейчас составляет 3,97–4,31% при открытии онлайн и 3,82–4,17% в отделении.

После июньского снижения ключевой ставки доходность рублевых депозитов также уменьшили МКБ, «Юникредит банк» и «Открытие». Сегодня так же поступил Росбанк.

Отвлекает реклама? С подпиской вы не увидите её на сайте

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сбербанк 8 мая понизил ставки рублевых вкладов базовой линейки для розничных клиентов в среднем на 0,35 процентного пункта (п. п.) с 2,7–4,5 до 2,35–4,15% годовых без учета капитализации дохода, следует из тарифов на сайте банка. Банк начислит 4,15% годовых по вкладу «Сохраняй» при вложении от 400 000 руб. на 6–12 месяцев.

Предыдущий раз госбанк снижал базовые ставки в рублях 10 января – на 0,1–0,25 п. п.

Нынешнее снижение ставок соответствует общей тенденции на рынке, пояснили «Ведомостям» в пресс-службе госбанка, напомнив о снижении с 27 апреля ключевой ставки ЦБ на 0,5 п. п. до 5,5% годовых.

Другими словами, итоговая доходность для вкладчика составит 4,5% годовых. Это соответствует максимальной ставке вклада для клиентов розничного сегмента Сбербанка до 8 мая – по базовому вкладу «Сохраняй».

Вклады ко Дню Победы с повышенными ставками – традиция Сбербанка. В прошлом году с 8 по 15 мая в нем действовал вклад «Красная гвоздика» сроком 6–18 месяцев со ставками 6–6,5% годовых. Обычно, когда истекают сроки прошлогодних депозитов, чтобы избежать оттока средств, банки стараются предложить клиентам продукт с чуть более высокой доходностью, чем у базовых вкладов. В среду Сбербанк также предложил клиентам, у которых с 6 по 31 мая завершается прошлогодний промовклад, пролонгацию по максимальной действующей в банке ставке – 4,5%.

Сбербанк доплатит вкладчикам за отказ от визита в отделения

В русле рынка

Сбербанк почти год постепенно опускает ставки базовых вкладов, но время от времени предлагает клиентам улучшенные условия вложений с помощью промовкладов. Предыдущий раз Сбербанк запускал такой вклад на период гендерных праздников: депозит «Лови весну» сроком пять месяцев со ставкой 5% годовых действовал с 19 февраля по 14 марта 2020 г.

Ставки вкладов в крупных банках также неуклонно снижаются (с небольшими отскоками) с конца марта 2019 г. Правда, после мартовского обвала курса рубля, вызванного резким падением цен на нефть, некоторые крупные банки принялись повышать ставки. Сбербанк в этом не участвовал, напоминает старший аналитик BCS Global Markets Елена Царева. Рост ставок вкладов на рынке в основном прекратился после снижения с 27 апреля ключевой ставки. С тех пор несколько крупных банков, в частности «ФК Открытие», МКБ, «Русский стандарт», «Юникредит банк», Московский индустриальный банк, успели снизить ставки вкладов сроком от года в среднем на 0,1–0,5 п. п. А 7 мая к ним присоединился Совкомбанк, снизивший ставки на 0,2 п. п.

Крупные банки возобновили снижение ставок рублевых вкладов

Теперь базовые ставки снизил и Сбербанк.

Триггер для рынка

Ставки Сбербанка являются своего рода ориентиром для рынка, поэтому другие банки вскоре скорректируют базовые проценты по депозитам вслед за лидером, считает старший аналитик «Атона» Михаил Ганелин.

«Для рынка сигнал Сбербанка о понижении ставок даже важнее, чем решение ЦБ по ключевой ставке. Так что его коррекция ставок станет триггером для других банков, чтобы пересмотреть свои тарифные условия», – соглашается гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Он считает, что среднерыночные ставки могут снизиться на 0,3–0,4 п. п. от текущего уровня. Сейчас средняя максимальная ставка годовых вкладов 54 крупных банков составляет 5,0138% (индекс FRG100, который ежедневно рассчитывает Frank RG).

Сейчас банки заинтересованы скорее в дешевом фондировании, чем в ликвидности, так как спроса на деньги из экономики нет, замечает Ганелин. «В нынешней экономической ситуации, когда многие бизнесы остановлены, а физлица потеряли работу или часть дохода, спрос на кредиты невысок, да и сами банки ужесточают кредитную политику, поэтому потребность в наращивании ликвидности за счет привлечения средств населения у них невелика», – рассуждает Царева. В то же время, по ее словам, «текущий уровень маржинальности позволяет банкам сильно не снижать ставки по депозитам вслед за ключевой ставкой ЦБ».

У банков сейчас нет понимания, когда завершится период самоизоляции, когда заработает бизнес, как сильно упадут доходы населения, какой будет спрос на кредиты у физлиц и юрлиц и сколько ликвидности для этого потребуется, добавляет Грибанов. «Сейчас, как никогда, уместен консерватизм», – резюмирует он.

Что касается акционных вкладов, то они обычно предлагаются краткосрочно и не приводят к существенному росту расходов банка, поэтому запуск специального вклада ко Дню Победы для Сбербанка, с одной стороны, дань традиции, с другой — отличный способ напомнить клиентам, у которых есть свободные средства, о временном повышении ставок по депозитам, полагает Грибанов. По его наблюдениям, в последнее время число сезонных вкладов сокращается: банки не готовы прибавлять более 0,5–0,7 п. п. к среднерыночной ставке, а клиенты нечувствительны к такой прибавке.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: