Почему сбербанк повысил процентную ставку по вкладу до 21 процента
Обновлено: 24.04.2024
28 февраля Центробанк беспрецедентно повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%, «чтобы поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения». Из-за этого банки уже несколько раз за последние дни успели пересмотреть ставки по вкладам и депозитам.
Банки пересматривают продуктовые линейки, предлагая повышенную ставку преимущественно по краткосрочным вкладам, потому что живут в парадигме временной меры «тушения пожара», она направлена на торможение инфляции и снижения давление на курс рубля, объясняет генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. Что касается рынка кредитов, то он нежизнеспособен — если потребительский кредит со ставкой, стремящейся к 30%, в скромных объемах еще более-менее возможен, то ипотеку под 20-23% всерьез никто рассматривать не будет, считает эксперт. Правда, с исторической точки зрения эти меры обкатаны и себя оправдывают — в кризисный 2014 год ЦБ задрал ставку до 17%, успешно потушил пожар повышенного спроса на валюту и начал снижение ставки уже через полтора месяца, напомнил Грибанов.
Вклады и счета
Со 2 марта максимальная ставка по рублевому вкладу «СберВклад Прайм» в Сбербанке составит 21,18% на срок от одного до трех месяцев при минимальной сумме открытия 100 000 рублей. Классический «СберВклад» без годовой подписки «СберПрайм+» на тот же срок можно разместить под 20%. Ставка трехмесячного вклада «Валютный Сохраняй»» от Сбербанка зависит от суммы размещения — 4%, 5%, 6% годовых при размещении $1000, $10 000 и $100 000 соответственно, и 3%, 4%, 5% при размещении €1000, €10 000 и €100 000 соответственно. 18 февраля банк уже повышал максимальную ставку по «СберВкладу» до 8%, а затем объявлял о повышении с 1 марта максимальной ставки до 18%.
Со 2 марта максимальные ставка по рублевому вкладу ВТБ «Новое время» увеличивается с 10% до 21,93% годовых, минимальная сумма открытия составляет 1000 рублей. Средства на депозите размещаются на шесть месяцев без возможности снятия и пополнения. Доходность по трехмесячному вкладу в долларах составит 8% годовых, в евро — 7% годовых, минимальная сумма открытия $100 или €100. Также банк повысил базовую ставку до 21% по накопительному счету «Сейф», в рамках которого проценты начисляются на минимальный остаток размещенных средств и выплачиваются ежемесячно. С момента запуска счета в декабре прошлого года его открыли 400 000 человек, 130 000 из которых сделали это после 28 февраля, отмечают в ВТБ.
С 1 марта Альфа-банк повысил максимальную ставку по рублевому вкладу «Альфа-Вклад» без пополнения и снятия на три месяца c 8% до 20% годовых. Минимальный взнос при таких условиях составляет 10 000 рублей. Также в банке повысили ставки по вкладам на три месяца с пополнением и снятием средств с 7,9% до 16% при условии, что сумма на счету не будет падать ниже 300 000 рублей. Со 2 марта банк открыл вклад в долларах на три месяца под ставку 8% годовых с минимальным взносом $500, ранее были доступны только долларовые вклады от года. За первые два дня марта после повышения ставки клиенты открыли 200 000 вкладов на сумму более 250 млрд рублей, указывает пресс-служба банка.
МКБ предлагает по вкладам «Мега Онлайн» ставку 20% при открытии на три месяца (сумма вложений — от 1000 до 20 млн рублей). Такая же доходность по вкладам «МКБ.Преимущество» и «Все включено» на тот же срок. По валютным вкладам «Максимальный доход», «Расчетный» и «Накопительный с ежемесячной капитализацией» при вложении от $100 или €100 на три месяца доходность составит 5% и 4% соответственно.
Газпромбанк 2 марта увеличил максимальную ставку до 20% по вкладу «Копить». Минимальная сумма для открытия составляет 15 000 рублей. С учетом надбавки и ряда условий, например, при размещении 1,5 млн рублей на 91 день через интернет-банк или мобильное приложение, ставка может вырасти до 20,3%. С 1 марта «Газпромбанк» увеличил ставки по накопительным счетам до 17% годовых. Также банк повысил ставки по вкладам в иностранной валюте до 8% годовых, минимальная сумма открытия — $500.
Россельхозбанк со 2 марта увеличил ставку по рублевым вкладам при размещении на срок три-шесть месяцев с 8,85% до 21%. По вкладам в долларах США, открытым на срок три-шесть месяцев, установлена ставка 8%, по вкладам, открытым в евро на тот же срок, ставка составит 6%. По накопительным счетам в рублях со 2 марта действует ставка до 17,5%.
Со 2 марта максимальная ставка, которой могут воспользоваться клиенты банка «Открытие» увеличилась с 12% до 21% годовых по вкладу «Надежный». Для премиальных клиентов, а также клиентов, получающих зарплату или пенсионные выплаты на карту «Открытия», предусмотрена надбавка к стандартной ставке в размере 1% годовых. Также банк увеличил максимальные ставки и по вкладам в долларах и евро — с 3,7% до 8% и c 4,01% до 7% годовых соответственно. С 1 марта также увеличена ставка по накопительному счету «Моя копилка» с 7,5% до 11% годовых при подключении опции повышения процентов за счет бонусных рублей, до 10% годовых без подключения опции.
Совкомбанк с 28 февраля до 9 марта предлагает вклад в рублях на три месяца по ставке 23% годовых и вклад в долларах на срок в один год по ставке 8% годовых. Минимальный взнос по рублевому вкладу — 50 000 рублей, по валютному — $500. С 9 марта ставка по рублевому вкладу с указанными выше условиями составит 21% годовых, по валютному вкладу — 6% годовых. Объем рублевых вкладов на 1 марта превысил объем на 1 февраля, обращает внимание пресс-служба банка. Со 2 марта ставка по накопительному счету «Онлайн копилка» в приложении «Халва — Совкомбанк» составит 25% годовых, ранее она не превышала 4%.
В такой ситуации для вкладчиков главное — внимательно изучить все условия договора, включая срочность вклада, возможности по его пополнению, полному и частичному изъятию, ограничения по выплате начисленных процентов и/или их перерасчет по более низкой ставке при досрочном изъятии, отмечает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Банки в условиях глобальной неопределенности не могут принимать на себя дорогие обязательства на длинный срок, чтобы иметь возможности относительно быстро управлять стоимостью фондирования. Срочность большинства высокодоходных вкладов скорее всего будет ограничена тремя месяцами или немногим дольше, и едва ли превысит полгода, предполагает Беликов. Банки могут вводить ограничения на пополнение таких вкладов, а также перерасчитывать начисленные проценты при досрочном изъятии. Тем не менее, для сбережения средств даже краткосрочные высокодоходные вклады — адекватный инструмент против влияния инфляции, считает эксперт, и он значительно более оправдан, чем обналичивание средств.
Кредиты
В Сбербанке и ВТБ отказались от комментариев по повышению ставки по кредитам. Согласно информации на сайте Сбербанка, кредит наличными от 30 000 рублей до 8 млн рублей можно получить со ставкой от 21,9% до 29,9%, точная ставка рассчитывается индивидуально. Сайт ВТБ предлагает кредит от 30 000 до 7 млн рублей наличными со ставкой 15,9%. В Альфа-банке подтвердили, что сейчас пересматривают ставку по кредитам. В пресс-службе банка «Открытие» сообщили, что фиксированной ставки по кредитам, которая была раньше, сейчас нет, на данный момент она определяется индивидуально, в зависимости от риск-профиля заемщика.
ЦБ рекомендовал не повышать ставку по текущим кредитам, но если такие прецеденты будут, то ЦБ и Роспотребнадзор встанут на сторону клиента, считает Грибанов из Frank RG. Банки будут прибегать к этому только совсем в сложной ситуации, когда других вариантов не будет, но пока сигналов для развития такого сценария нет. На кредитование текущие ставки окажут сильное сдерживающее влияние — в первую очередь, оно коснется новых выдач ипотечных и автокредитов, выдачи потребительских кредитов также снизятся, а их средняя срочность с большой вероятностью сократится, считает Беликов.
Всем привет! Вчера "самый большой и надежный" банк России сделал мне заманчивое предложение. В короткой СМСке было сказано, что я имею возможность открыть вклад под 21% годовых - сейчас обо всем подробней.
Итак, давайте для начала все разложим по полочкам.
Во-первых, из-за санкций, которые Запад наложил на некоторые российские банки, их бесперебойная работа оказалась под вопросом. Те же банки, что не попали под санкции стали рассылать клиентам "успокаивающие письма".
Однако, многие россияне все равно решили перестраховаться и снять со счетов свои сбережения. Очереди у банкоматов, которые можно было наблюдать на прошлой неделе - тому подтверждение!
Во-вторых, пару дней назад ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 20%. Но что это значит для нас - граждан России? Если в двух словах - то теперь деньги в нашей стране стали стоить дороже.
Поэтому банки, чтобы стимулировать граждан вернуть средства обратно на счета (а то и добавить больше) - тоже увеличили ставки по своим вкладам. То есть, теперь они готовы платить больше за наши деньги.
На сколько больше? Ну, судя по тому, что мне прислал Сбербанк - то аж до 21% годовых. Но тут, как всегда, очень много различных "но".
Итак, как оказалось, 21% готовы начислять только по вкладам от 100 000 рублей и только в случае их открытия на срок от 1 до 3 месяцев . Если срок больше, скажем 1 год, то ставка уже уменьшается до 13%
Почему так, спросите Вы? Ведь обычно ситуация обратная - чем дольше вклад, тем выше по нему процентная ставка.
Поясняю: в данном случае банки просто не хотят попасть впросак.
Ведь если в ближайшие месяцы ЦБ РФ снова понизит ключевую ставку, то деньги станут стоить дешевле, а банкам все равно придется выплачивать Вам проценты по ставке 21% до конца действия Вашего депозита.
Если же этого не произойдет, или наоборот - ключевая ставка станет еще выше, то спустя 1-3 месяца банки снова смогут сделать Вам "выгодное предложение". Выгодное для них, разумеется.
Дело в том, что у меня на счету итак было 100 000 рублей - эдакая, подушка безопасности, неприкосновенный запас, заначка. В общем, деньги на крайний случай.
Причем, этого самого "крайнего случая" они дожидались всего лишь по ставке 3% годовых. Буквально в январе положил их на счет и там даже успело "капнуть" 250 рублей за первый месяц.
Думаю, не сложно догадаться, что 21% выгодней, чем 3%. А поскольку необходимости сейчас выводить эти деньги со счета я не вижу, то считаю разумным перекинуть "соточку" под более высокий процент.
Хотя, тут тоже все очень и очень относительно. 21% только на словах звучит красиво. По факту же, за три месяца я получу чуть больше 5000 рублей. То есть, от 100 тысяч - это всего лишь 5%.
А учитывая, что цены на технику, мебель, авто, запчасти и т.д. уже поднялись на 30-40% буквально за 3 дня - то что мне эта прибавка в 5тысяч через три месяца. Ну, да - 21% лучше, чем 3% - но не более того.
И еще интересный факт. Сбер так переживал, что я могу и вовсе вывести деньги со своего счета, что помимо повышенной ставки на новом вкладе, даже не стал "отбирать" проценты по старому - хотя закрыл я его раньше времени.
На повышение ключевой ставки ЦБ до 20 % российские банки почти мгновенно отреагировали повышением процентных ставок по депозитам. Решение по КС было принято 28 февраля — уже через несколько часов в некоторых банках появились депозиты под 20 % годовых. По состоянию на 2 марта выгодных предложений стало ещё больше! Я заглянула на сайты наиболее крупных банков, нашла самые интересные варианты и внимательно изучила их условия.
Топ депозитов с доходностью до 25 %
1. ВТБ «Сейф» (накопительный счёт).
- Ставка — 21-25 % — чтобы получить повышенный доход (+ 1 % к ставке), нужно подключить опцию «Сбережения».
- Сумма — от 1 рубля.
- Срок — без срока.
- Пополнение — без ограничений.
- Проценты — каждый месяц.
2. Промсвязьбанк «Щедрый процент».
- Ставка — 19-24 % — зависит от срока.
- Сумма — от 100 000 рублей.
- Срок — 32-181 день.
- Пополнение — нет.
- Проценты — в конце срока.
3. Совкомбанк «Оптимальный».
- Ставка — 12-23 % — зависит от срока.
- Сумма — от 50 000 рублей.
- Срок — 90-1095 дней.
- Пополнение — в течение 10 дней.
- Проценты — в конце срока.
4. Почта банк «Горячий сезон».
- Ставка — 9,25-22 % — зависит от срока.
- Сумма — от 10 000 рублей.
- Срок — 91-546 дней.
- Пополнение — в первые 10 дней.
- Проценты — в конце срока.
5. ВТБ «Новое время».
- Ставка — 21 %.
- Сумма — от 1000 рублей.
- Срок — 181 день.
- Пополнение — нет.
- Проценты — каждый месяц.
6. Сбер «СберВклад».
- Ставка — 13-21 % — зависит от срока.
- Сумма — от 100 000 рублей.
- Срок — 1-12 месяцев.
- Пополнение — да.
- Проценты — в конце срока.
7. Россельхозбанк «Доходный».
- Ставка — 10-21 % — зависит от срока.
- Сумма — от 3 000 рублей.
- Срок — 92-1095 месяцев.
- Пополнение — нет.
- Проценты — в конце срока.
8. Home Credit Bank «Вклад».
- Ставка — 9,9-21 % — зависит от срока.
- Сумма — от 1000 рублей.
- Срок — 1-24 месяца.
- Пополнение — в первые 7 дней.
- Проценты — в конце месяца или срока.
9. МКБ «Всё включено».
10. Газпромбанк «Копить».
11. Альфа-Банк «Альфа-вклад».
- Ставка — 11-20 % — зависит от срока.
- Сумма — от 10 000 рублей.
- Срок — 3-36 месяцев.
- Пополнение — нет.
- Проценты — в конце срока.
12. Райффайзенбанк «Фиксированный».
В подборку вошли только наиболее выгодные варианты.
Есть ли подводные камни у новых депозитов?
Да, выгодные вклады с высокими процентными ставками, которые нам предлагают банки в данный момент, имеют свои особенности и подводные камни, о которых вкладчикам следует знать заранее. Какие именно?
- Обратите внимание, что самые высокие проценты по вкладам, предлагают банки, попавшие под санкции. Хоть нас и информируют о том, что банки продолжают работать в штатном режиме, однако мы не знаем, что будет дальше. Поэтому считаю, что хранение денег в данных организациях имеет свои риски. Пусть и минимальные.
- Получить выгодную доходность 20-25 % годовых можно только в течение первых 1-3 месяцев депозитов. Далее ставки падают до 7 %. Единственное исключение — вклад ВТБ. Открывается на срок 6 месяцев под 21 %. Никто не хочет выплачивать нам большие проценты долгое время, так как в перспективе ставка ЦБ может снизиться.
- Накопительные счета, которые открываются на неограниченный срок, тоже имеют свои подводные камни. Дело в том, что при открытии счёта процентная ставка не фиксируется, и банк вправе менять её в любое время. Если ключевая ставка будет снижаться, то, соответственно, и доходность по сберегательному счёту будет падать.
- Не забываем про налог. Необлагаемая сумма в 2022 году — 85 000 рублей. За всё, что сверху, взымается налог 13 %. Например, если вы вложите 850 000 рублей на депозит под 21 % на 6 месяцев, то заработаете уже 89 250 рублей и попадёте под действие налога. Доход, который получите в остальные месяцы года, будет полностью облагаться налогом.
А вы уже зафиксировали выгодную ставку на ближайшие месяцы? Какой вклад выбрали для себя и почему?
Нравятся статьи о деньгах и экономии? Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить свежие публикации!
Российские банки «ВТБ» и «Сбербанк» снова повысили максимальную ставку по вкладам. Теперь она составляет 21% годовых.
«Сбербанк» также увеличил ставку по рублёвому вкладу до 21%, а в долларах — до 6%. Теперь максимальная ставка по валютному вкладу составит 4% при сумме от 1 тыс. долл. и 5% — от 10 тыс. долл. 6% будет начисляться при размере вклада от 100 тыс. долл.
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Премьер-министр рассказал о шаге, который позволит простимулировать бизнес более активно участвовать в приватизации
Для оформления продукта необходим брокерский счёт
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Пока ставки по банковским депозитам снижаются, Сбербанк объявил о временном их повышении. Аналитики связывают действия крупнейшего банка России с текущей ликвидностью. В январе вклады населения в банке снизились на 356 млрд рублей, или на 2,6%
В среду, 19 февраля, максимальная ставка по розничным вкладам Сбербанка — крупнейшего в России по объему депозитов физлиц — временно повысится на 0,5 процентных пункта до 5% годовых. Условие будет действовать для промо-вклада «Лови весну» сроком на 5 месяцев, который можно открыть с 19 февраля до 14 марта включительно.
Сейчас максимальная ставка по вкладам для физлиц в Сбербанке составляет 4,5% годовых и доступна для сумм от 400 000 рублей сроком размещения на 6-12 месяцев.
Решение Сбербанка идет вразрез с общей рыночной тенденцией снижения ставок по банковским вкладам вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. Ставки по депозитам практически непрерывно снижаются с третьей декады сентября (они задержались на одном уровне лишь в первые две декады октября). По данным ЦБ, в первую декаду февраля средняя ставка по вкладам составляет 5,49%. Это новый исторический рекорд.
Почему снижаются ставки по депозитам
На последнем заседании 7 февраля регулятор снизил ключевую ставку в шестой раз подряд — на 0,25 процентных пункта до 6% — и допустил возможность ее дальнейшего снижения. Аналитики, опрошенные Forbes, тогда указывали, что ставки по депозитам и кредитам также продолжат снижение вслед за ставкой ЦБ.
Сам Сбербанк в последний раз снижал ставки по депозитной линейке в январе — на 0,1–0,25 п. п. с 2,95–4,65% до 2,7–4,5% в зависимости от суммы и срока размещения, напоминают «Ведомости».
Почему Сбербанк повысил ставки
«Скорее всего, сейчас действие Сбербанка связано с управлением текущей ликвидностью, — рассуждает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. — Возможно, окончился срок привлечения по портфелю пятимесячных вкладов и, чтобы заместить уходящий объем, банк запустил маркетинговую акцию».
В январе объем вкладов населения в банке снизился на 2,6% до 13,269 трлн рублей.
Условия вклада помимо максимальной ставки и срока не обозначены, но продолжительность в 5 месяцев говорит о возможной необходимости в повышении привлечения клиентских средств на сроки до полугода, говорит заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. При этом ставка в 5% в любом случае не смотрится очень высокой на фоне предложений других банков, добавляет он.
По словам Полухина, в целом в 2019 году объем депозитов физических лиц у Сбербанка вырос, а доля по рынку немного сократилась. Такая же динамика была и в декабре: с 1 декабря 2019 года по 1 января 2020 года у Сбербанка произошел небольшой приток депозитов физических лиц на фоне оттока средств прочих клиентов примерно на 15%, говорит Полухин. «Однако при необходимости банк способен нарастить привлечение за счет минимального повышения ставки, что не сильно скажется на его маржинальности», — добавляет эксперт.
В самом банке запуск промо-вклада объясняют приближающимися гендерными праздниками — 23 февраля и 8 марта. При этом в пресс-службе банка отказались отвечать на вопрос, связан ли запуск нового вклада с январским оттоком розничных депозитов.
Автор статьи
Читайте также: