Смп банк и мособлбанк одно и тоже или нет

Обновлено: 28.04.2024

В санации примет участие СМП Банк, контролируемый братьями Аркадием и Борисом Ротенбергами, который получит на эти цели 10-летний кредит от АСВ в размере 96,8 миллиарда рублей.

"Мероприятия по предупреждению банкротства проводит АСВ совместно с ОАО "СМП Банк" согласно плану участия, одобренному советом директоров Банка России", — говорится в релизе.

Центробанк пояснил, что санация одновременно трех банков обусловлена "наличием устойчивых экономических отношений между ними и общих бенефициарных собственников". Регулятор заверил, что эти банки продолжат работать в обычном режиме. "Все клиенты, включая вкладчиков, могут пользоваться их услугами", — заявляет ЦБ.

Санация начнется после получения новыми собственниками полного контроля (порядка 97% акций) над тремя банками и вывода из капитала прежних мажоритарных акционеров.

Банк России сообщает, что неоднократно применял к Мособлбанку меры воздействия. По данным ЦБ, Мособлбанк с целью обхода ограничений регулятора скрывал привлечение вкладов населения в больших масштабах. В процессе со счетов граждан без их ведома списывались денежные средства, которые впоследствии зачислялись на счета компаний, входящих в холдинг ОАО "РФК", и выводились за баланс банка.

"В результате Мособлбанк не отражал в отчетности превышение объемов привлеченных средств вкладчиков над величиной, установленной ограничением Банка России. По данным отчетности, на конец апреля 2014 года размер вкладов в банке составлял около 20 миллиардов рублей", — отмечает регулятор.

При этом в мае Мособлбанк отразил в отчетности прирост вкладов на сумму свыше 76 миллиардов рублей, а также сопоставимый рост ссудной задолженности сомнительного качества. Таким образом, Мособлбанк привлек около 100 миллиардов рублей депозитов граждан, указывает ЦБ.

Ранее, в конце 2011 года, Мособлбанк нашел оригинальный способ обойти предписание Банка России, ограничивающее прием вкладов от граждан — не акционеров банка, предложив каждому вкладчику по 10 акций в подарок. В банке объяснили этот шаг благотворительной акцией и желанием расширить круг акционеров.

ЦБ отмечает, что санация позволит банкам восстановить финансовую устойчивость и обеспечит возможность бесперебойных расчетов с клиентами.

Акционеры

ОАО "Республиканская финансовая корпорация" (РФК) принадлежит 97,94% Мособлбанка, созданного в 1992 году. Совет директоров банка возглавляет председатель Госдумы второго и третьего созывов Геннадий Селезнев.

В свою очередь, 70% РФК принадлежит ООО "Финансовая холдинговая компания", 30% — председателю правления банка Виктору Янину. Бенефициарными владельцами Финансовой холдинговой компании являются Анджей Мальчевский (75%), его сын Александр Мальчевский (15%) и Юлия Зедина (10%).

Финансовой холдинговой компании принадлежит также 79,38% Финанс Бизнес Банка.

РФК является головной организацией банковского холдинга, в который входят Мособлбанк, Инресбанк, Республиканский банк, Республиканская страховая компания, Республиканская строительная компания, Республиканское агентство недвижимости и другие компании.

По данным РИА Рейтинг по состоянию на 1 апреля текущего года, Мособлбанк входит в первую сотню крупнейших банков РФ, Инресбанк — в третью, а Финанс Бизнес Банк — в четвертую.

Акции банка с отрицательным капиталом выкупят за копейки

СМП-банк Аркадия и Бориса Ротенбергов выкупит акции у миноритариев санируемого с 2014 года Мособлбанка в принудительном порядке. В банке указывают, что выкуп ускорит его финансовое оздоровление и сократит издержки на созыв и проведение собраний акционеров. На весь пакет санатор потратит не более 400 руб., тогда как его биржевая стоимость оценивается в 110 млн руб. Впрочем, у Мособлбанка отрицательный капитал, и эксперты считают, что для защиты инвесторов его акции надо было давно убрать с биржевых торгов.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Банк «Северный морской путь», который с мая 2014 года является санатором Мособлбанка и его мажоритарным владельцем (98,3%), в начале июня предъявил требование о выкупе его акций. После завершения процедуры, как отметили “Ъ” в СМП-банке, он останется единственным акционером Мособлбанка до момента их объединения. Процедура выкупа проводится в соответствии с нормами закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также статьи 84.8 закона «Об акционерных обществах». Реестр акционеров закрывается 18 июля.

Как поясняют в Мособлбанке, выкуп акций у миноритариев позволит «сократить издержки, в том числе на созыв, подготовку и проведение общих собраний акционеров, а также значительно увеличить скорость принятия корпоративных решений».

Как отмечают в банке, большая часть миноритариев «получили свои акции в качестве подарков до начала процедуры финансового оздоровления в 2014 году».

«Целью данного рода подарков был обход предыдущим менеджментом предписания ЦБ об ограничениях на привлечение во вклады денежных средств населения, поскольку ограничение не распространялось на акционеров банка. Банком России впоследствии данная схема также была пресечена»,— пояснили в Мособлбанке.

Согласно отчетности Мособлбанка, на 1 мая 2020 года его капитал был отрицательным и составлял –143,8 млрд руб. При этом чистая прибыль банка за четыре месяца составила 1,06 млрд руб. Согласно последнему утвержденному плану финансового оздоровления, его присоединение к СМП-банку должно произойти не позднее 31 декабря 2031 года. СМП-банк подконтролен Аркадию и Борису Ротенбергам, которые владеют 49,99% и 43,22% акций соответственно. Его капитал на отчетную дату составлял 53,5 млрд руб., а чистая прибыль — 3,2 млрд руб.

Независимый оценщик установил стоимость 100% пакета акций Мособлбанка в один рубль, а цену выкупа одной акции значительно ниже одной копейки (1/4507984112 руб.). Впрочем, как указано в требовании о выкупе, если совокупная стоимость ценных бумаг, принадлежащих одному лицу, составляет менее 1 коп., то все они выкупаются по цене 1 коп. Вместе с тем на конец первого квартала в реестре акционеров Мособлбанка числилось 38,2 тыс. владельцев обыкновенных акций. Последний год акции торговались на бирже в диапазоне 2–3,5 руб. В последних числах мая их котировки находились около 2,7 руб. Однако в последние два дня акции стремительно теряли в цене и по итогам среды опустились до 1,45 руб. Таким образом, текущая биржевая стоимость портфеля миноритариев составляет 110 млн руб. Максимальная же цена выкупа всех акций, исходя из общего числа акционеров, не должна превысить 400 руб.

Как Мособлбанк избавлялся от токсичных активов

У владельцев акций есть возможность оспорить условия выкупа. Акционер, не согласный с ценой выкупа, может привлечь своего оценщика для проведения самостоятельной оценки и обратиться в арбитражный суд с иском о возмещении убытков, причиненных в связи с ненадлежащим определением цены выкупаемых ценных бумаг, указывает советник АБ «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Дарья Ильина. «Такой иск можно предъявить в течение шести месяцев со дня, когда владелец ценных бумаг узнал о списании с его лицевого счета (счета депо) выкупаемых ценных бумаг»,— указывает она. Тем не менее предъявление владельцем ценных бумаг такого иска не является основанием для приостановления выкупа ценных бумаг или признания его недействительным, напоминает госпожа Ильина. На практике до направления требования о выкупе акций к проверке оценки привлекаются сотрудники Банка России, имеющие лицензию на осуществление оценочной деятельности.

Правильность того, что акции Мособлбанка с отрицательным капиталом до сих пор торгуются на бирже, вызывает сомнения, считает главный инвестиционный стратег «БКС Брокер» Максим Шеин, поскольку это создает угрозу и риски для неквалифицированных инвесторов. По словам собеседника “Ъ”, логичнее было бы раньше поднять вопрос о делистинге.

Его отчетность по МСФО увидят только ЦБ и кредитные агентства

СМП-банк и Мособлбанк Аркадия и Бориса Ротенбергов решил больше не публиковать отчетность по МСФО. Она будет раскрываться только ЦБ и рейтинговым агентствам. Такое право банки получили по решению правительства, если они сами или их акционеры находятся под санкциями. Эксперты полагают, что банк пытается скрыть объем операций со связанными сторонами, в первую очередь с государством. В целом в результате засекречивания информации прозрачными перестали быть более 4,5% активов банковского сектора России.

Фото: Зотов Алексей, Коммерсантъ / купить фото

Аркадий и Борис Ротенберги попали под американские санкции в марте 2014 года, а вскоре в списке оказался и сам СМП-банк. С тех пор он не раз получал господдержку, например — санацию Мособлбанка, Инресбанка (сейчас присоединен к Мособлбанку) и Финанс бизнес банка, а также кредит на их оздоровление в размере около 97 млрд руб. К настоящему моменту объем госкредитов вырос до 168,7 млрд руб. В конце 2017 года СМП-банк был допущен к работе с госсредствами как попавший под санкции, хотя не соответствовал другим требованиям.

СМП-банк не первый, кто решил засекретить информацию, подлежащую обязательному раскрытию. Банк «Россия» Юрия Ковальчука не раскрывает МСФО с 2014 года, крымский РНКБ также не раскрывает ни МСФО, ни аудированную отчетность по российским стандартам, Промсвязьбанк раскрывает лишь шесть страниц отчетности по МСФО, не раскрывают отчетность Тимер-банк и РФК-банк, связанные с госкорпорацией «Ростех». С конца марта, после попадания под санкции, засекретил отчетность и «Еврофинанс Моснарбанк». Таким образом, прозрачными перестали быть банки, на которые приходится около 4,5% активов российской банковской системы, а без учета Сбербанка их доля достигает 7%.

Как Минфин разрешил подсанкционным структурам самим решать, какая публичность им повредит

Согласно последней отчетности по МСФО (за девять месяцев 2018 года) капитал СМП-банка составлял 17,6 млрд руб. при активах свыше 600 млрд руб. С начала 2018 года он сократился почти вдвое на фоне сокращения капитала дочернего Мособлбанка (с плюс 2 млрд руб. до минус 16,8 млрд руб.). Убыток СМП-банка по итогам третьего квартала превысил 10 млрд руб. против 1,6 млрд руб. прибыли за аналогичный период 2017 года.

Однако эксперты считают, что засекретить международную отчетность банк решил не из-за желания скрыть финансовое положение, о котором можно судить и по российской отчетности. По словам управляющего директора по валидации агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, в отчетности по МСФО нет ничего, что нельзя было бы вычленить из оборотно-сальдовой ведомости и отчета о финансовом результате по РСБУ. Но отчетные формы по российским стандартам требуют обработки и интерпретации, тогда как в отчетах по МСФО данные агрегированы и дополнены примечаниями. «Возможно, на фоне санкций принято решение не афишировать в отчетности финансово-экономические связи с государством»,— считает господин Беликов. Эти связи, по его словам, могут отражаться как в активах (финансирование госсектора, в частности, кредиты региональным органам власти), так и в пассивах (средства, выделенные на санацию Мособлбанка и Финанс бизнес банка). «Отчетность по МСФО часто позволяет понять масштаб кредитования связанных сторон,— соглашается управляющий директор по методологии компании "Национальные кредитные рейтинги" Станислав Волков.— В частности, у СМП-банка по итогам 2017 года она показывала достаточно высокий уровень кредитов связанным сторонам».

Московский областной банк (Мособлбанк), который санируется СМП-банком, стал рекордсменом по месячному сокращению активов. Произошло это в основном из-за выбытия с баланса активов более чем на 140 млрд руб. При этом банк избавился именно от просроченной задолженности, по которой были на 100% сформированы резервы. Столь существенное сокращение проблемной части баланса Мособлбанка произошло впервые с начала его финансового оздоровления.

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото

Согласно ежемесячной отчетности российских банков на 1 декабря, опубликованной на сайте ЦБ, наибольшее месячное сокращение активов произошло в Мособлбанке — на 141 млрд руб., или на 22,8%. Следом идет лишь Сбербанк, чьи активы сократились за месяц на 126,9 млрд руб. в абсолютном выражении, но лишь на 0,4% в относительном.

141 миллиард рублей

токсичных активов исчез с баланса Мособлбанка за месяц, следует из его последней отчетности

Снижение активов Мособлбанка произошло в основном за счет сокращения корпоративного кредитного портфеля на 72,1 млрд руб., а также требований по начисленным процентам на 31 млрд руб. Еще на 38,8 млрд руб. сократилась дебиторская задолженность. Банк высвободил резервы на общую сумму 142,3 млрд руб.

Таким образом, доля просрочки по кредитам юрлицам в Мособлбанке снизилась с 52% до 28%. Доля просроченных кредитов юрлицам находилась на уровне 47–54% последние четыре года. Такого уровня она достигла в ходе финансового оздоровления, которое началось в мае 2014 года силами СМП-банка (на оздоровление Мособлбанка АСВ выделило порядка 168 млрд руб.). Тогда доля проблемных активов составляла чуть больше 1%, но к декабрю 2015 года стабилизировалась на уровне около 50% и до последней отчетности не снижалась.

Резервы банк высвободил также впервые с начала санации, если не считать непродолжительный, но резкий рост резервов и последующее их снижение до стандартных для Мособлбанка уровней летом 2018 года. При этом ноябрьское снижение резервов не повлияло ни на финансовый результат банка, ни на его капитал. За месяц доналоговая прибыль банка выросла с 13,2 млрд руб. до 13,7 млрд руб., а «дыра» в капитале банка за счет увеличения прибыли сократилась с минус 137,4 млрд руб. до минус 136,8 млрд руб.

Как Мособлбанк потребовал от клиентов оригиналы документов

В пресс-службе СМП Банка “Ъ” сообщили, что в рамках санации Мособлобанка и утвержденного плана финансового оздоровления были проведены соответствующие процедуры в отношении портфеля проблемных кредитов, полученных при вхождении в процедуру санации. В частности, «по одной из существенных частей портфеля произошло списание безнадежной к взысканию кредитной задолженности за счет сформированных ранее резервов». Как отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, из отчетности это неясно: не подтверждается гипотеза о списании долгов, так как фактически отсутствуют обороты по счету, на котором отражается списанная задолженность. Банк лишь списал неполученные проценты. По его мнению, долг мог быть продан, причем за сумму «существенно меньшую номинала» — 4,5 млрд руб. (такие обороты проходят по счету реализация/уступка прав требований по заключенным договорам).

Управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов считает, что списания проблемной задолженности из-за невозможности взыскания в ноябре также были относительно невелики. По его мнению, сокращение просрочки и кредитного портфеля выглядит как урегулирование задолженности с проблемными заемщиками.

О том, как будут выплачиваться деньги вкладчикам Мособлбанка и зачем СМП Банку понадобилось участвовать в его санации, порталу Банки.ру рассказал новый председатель правления Мособлбанка Максим ЕГУНОВ.

— На днях вы обнародовали регламент по выплате средств вкладчикам Мособлбанка. Какие вклады попадут в категорию сомнительных, в отношении которых будет осуществляться дополнительная проверка?

— Речь идет о вкладах, которые были открыты от имени людей, ничего об этом не знавших. Были вклады, по которым происходили изменения, но клиент не знал о происходящем: суммы то увеличивались, то уменьшались. Возможно, были вклады, оформленные на людей, которых нет в действительности.

Новое руководство работает в банке чуть больше недели. Несмотря на то что и ЦБ, и АСВ нам очень активно помогают в проверке, мы пока полную картину составить не смогли. Пока неясно, как именно здесь оформлялись и осуществлялись некоторые операции, нарушавшие закон.

— Вклады на общую сумму более 70 миллиардов рублей, которые были выведены с баланса Мособлбанка, вкладчики могут получить беспрепятственно? Эти вклады не являются сомнительными?

— Совершенно верно. В последний месяц-два руководство банка, видимо, понимая, что наступает некий критический момент, отразило их на балансе и распределило по конкретным вкладчикам так, как это должно быть. Вот исходя из этого распределения, вкладчики банка могут получить свои вклады в полном объеме или частично: в зависимости от того, каково будет их желание. Гарантировать, что это распределение было полностью достоверным, я на сто процентов не могу. Но пока разночтений не было.

— Вы будете предлагать людям оставлять деньги в банке?

— Под те проценты, которые сейчас есть?

— Под те проценты, которые сейчас есть. И мы будем переформатировать линейку вкладов Мособлбанка. Она будет похожа на линейку вкладов СМП Банка. С точки зрения процентных ставок, возможно, она будет даже интереснее для вкладчиков, и мы постараемся, чтобы люди по возможности оставляли деньги в банке с учетом его изменившейся ситуации.

— Вы надеетесь, что это реально после такого скандала?

— Сколько вкладчиков вы хотите удержать?

— Хотелось бы сохранить процентов 50.

— Сколько сейчас вкладчиков у банка?

— Около 300 тысяч человек. Большая часть в Москве и Московском регионе. Хочу отметить важный положительный момент: более 70% вкладов, которые держат в Мособлбанке, — до 700 тысяч рублей. Скорее всего, с ними с точки зрения дополнительных проверок у нас не будет никаких проблем. Таким образом, большую часть вкладчиков, которые потенциально могут испытывать неудобство при работе с Мособлбанком и напуганы невозможностью потенциального получения денег, мы сможем убедить в том, что ситуация нормальная, просто выплачивая им вклады.

— За счет каких денег сейчас производятся выплаты?

— За счет денег АСВ.

— Генеральный директор АСВ Юрий Исаев в интервью Банки.ру говорил о том, что одним из условий сделки было то, что экс-владельцы Мособлбанка будет передавать свои активы, чтобы погасить задолженность перед вкладчиками. Что это за активы и как будет происходить процесс их передачи и реализации?

— Все активы, наверное, я перечислить не могу. Но есть несколько офисных комплексов, находящихся в Москве. Есть, в конце концов, национальный конный парк «Русь», который обладает существенной стоимостью, будь в нем заинтересован какой-нибудь профессиональный человек, занимающийся конным спортом. Есть и другие активы.

По схеме передачи или реализации этих активов сложно сейчас что-то прокомментировать. Потому что этот вопрос находится в стадии обсуждения: как это правильнее, а главное, быстрее можно сделать.

— Каковы были ваши первые действия, когда вы пришли в Мособлбанк?

— Сначала я удивился тому, что столь долгое время банк такого размера существовал в очень вольготных условиях, будучи серьезно ограничен в своей работе. И первое, что я сделал,

— заблокировал все исходящие из банка платежи. Естественно, были жалобы клиентов на подобные действия, но мы обеспечили сохранность средств.

— Когда вы разблокировали операции?

— Уже начали разблокировать. Часть из них проходят в ручном режиме. Но если неделю назад мы контролировали каждую проводку, то сейчас большую часть платежей, имеющих очевидное назначение (оплата аренды, коммунальных услуг, услуг связи, выплата зарплат, и все, что связано с понимаемой нами хозяйственной деятельностью предприятий) мы пропускаем без проблем. Все платежи, которые носят сомнительный характер -- предоставление беспроцентных займов, агентские услуги, все платежи, которые даже в некоторых законодательных актах в РФ обозначены как платежи сомнительного характера-- мы отслеживаем. Если это понятная компания, имеющая офис, директора, учредителей, которые объявлены, если у нее нет отрицательной репутации, что достаточно просто сегодня проверить, имея подключение к существующим базам данных, мы эти платежи тоже пропускаем. Но в тех случаях, когда они подлежит обязательному контролю, в том числе, и по линии финансового мониторинга, мы их контролируем. Причем, делаем это достаточно жестко.

— Вы говорите «мы». Мы — это кто? Кто сейчас управляет банком?

— Например, я и главный бухгалтер Татьяна Маньшина.

— Вы вместе пришли из СМП Банка?

— Есть ли топ-менеджеры из прежней команды?

— Конечно, они работают. Остаются зампреды, которые отвечали за формирование филиальной сети. Остается зампред, который отвечал за работу казначейства. Остаются главы многих департаментов. Это профессиональные люди, и у меня очень мало мыслей о том, что они были причастны к действиям, которые проходили внутри банка и носили сомнительный или противоправный характер.

— Вы не рассматриваете вариант отказа от санации?

— Нет. У нас есть задача превратить Мособлбанк в нормально работающее кредитное учреждение. Не предполагается его слияние с СМП Банком. Не предполагается его банкротство или продажа. Не предполагается смена его названия.

— Вы сказали, что ставки по вкладам будут примерно такими же, как у СМП Банка, даже чуть-чуть повыше. А что будет с кредитными продуктами?

— Линейку кредитных продуктов мы тоже переработаем. Я надеюсь, что начиная с сентября, если все пойдет так, как мы планируем, и ситуация будет развиваться в положительном ключе, мы перейдем к активным кредитным операциям. Естественно, они на начальном этапе не будут носить широкомасштабный характер. Несмотря на текущее низкое качество кредитного портфеля Мособлбанка, есть и добросовестные заемщики. Это юридические лица, которые в настоящий момент обслуживают свои обязательства в полном объеме без просрочек. Есть уже заявки от новых клиентов, которые поступают в том числе из филиальной сети.

По процентным ставкам условия будут рыночными. Не будет ни демпинговой политики, ни серьезного завышения ставок. То есть, если середина рынка по рублевым кредитам корпоративным клиентам находится на уровне 12—14% годовых в настоящий момент, мы постараемся ее придерживаться. То же самое по сроку кредитования. Если есть сейчас понимаемый горизонт в 3—5 лет, наверное, мы в конце концов придем к кредитованию в рамках этих сроков. На первоначальном этапе, естественно, это будет более краткосрочное кредитование — на один-два года.

Из кредитных продуктов физлицам мы надеемся оставить автокредиты. У Мособлбанка была разработана неплохая программа по этому направлению. И с точки зрения просрочки, как основной характеристики портфеля, он довольно привлекательный. Небольшой, но хороший, качественный. А вот программу потребительского кредитования однозначно не станем развивать, так как это очень высокорисковые сегменты и даже хорошо работающие банки от этого постепенно отказываются. Что касается ипотечных программ, здесь они существовали в минимально рисковом формате. Это военная ипотека, ипотека по программам АИЖК и «ДельтаКредит». Они, скорее всего, тоже останутся.

— Есть ли у СМП Банка какая-то финансовая выгода от участия в санации Мособлбанка, Инресбанка, Финанс Бизнес Банка, кроме получения госкредита на очень льготных условиях? Что вы с этого еще хотите получить?

— Я себя ассоциирую с СМП Банком тоже. Есть задача и дальше двигаться внутри банковского сообщества к верхним строчкам. Не будучи включенным в серьезные проекты, которые могут даже не иметь серьезной экономической выгоды, банк двигаться дальше не может. Все крупные банки, которые находятся в первой двадцатке российского рейтинга, участвовали в крупных проектах, которые для них самих как кредитных учреждений существенной экономической выгоды не несли.

Я бы сказал, что это имиджевый и стратегический ход, который позволит в дальнейшем участвовать в крупных государственных программах, интересных уже самому СМП Банку, всей банковской группе. Плюс, конечно, такие понятные с точки зрения бизнеса вещи, как доступ к обширной сети офисов.

— Многие критически настроенные участники рынка считают,что СМП Банк получил Мособлбанк как некую компенсацию за международные санкции...

— Наличие огромного количества проблем в Мособлбанке не отрицает никто из участников рынка. Санация — долгий и сложный процесс, который требует огромного количества усилий, к тому же не факт, что экономически это будет выгодно. Компенсацию, если бы она была, лучше бы получить наличными.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: