Take rate в банковской терминологии что это
Обновлено: 08.05.2024
A take rate is the fee charged by a marketplace on a transaction performed by a third-party seller or service provider. The take rate is a determining factor in a marketplace’s revenue as reported on its income statement: Take rate * GMV (gross merchandise volume) = revenue.
Take rates usually vary between 5-20% for product marketplaces like Amazon or eBay whereas service marketplaces like Uber or Airbnb usually charge a higher rate between 15-25%. See below for a list of take rates by leading marketplace businesses.
The average order size and transaction frequency also are a factor. Platforms that facilitate frequent, lower-cost transactions tend to charge a lower take rate, like Uber.While platforms that facilitate infrequent, high-cost transactions, like Airbnb, charge a lower take rate on a higher order value.
Take rate and GMV are unique to marketplace and platform business models. Retailers like Walmart or service providers like a cleaning service would report on revenue and profit. The profit margin was very low because the revenue represented the total throughput through one of Walmart’s stores. To accurately measure total throughput on Amazon, GMV is the appropriate metric to monitor, not revenue. Amazon’s revenue from third-party sellers is a function of its GMV and take rate. Linear businesses don’t need to consider a take rate, because they don’t facilitate third party transactions.
A transaction performed by a third party is unique to a platform business model, particularly product and service marketplaces which facilitate transactions on behalf of third-party sellers or third party service providers. The take rate can vary based upon the service or product offering. For example, Amazon charges different take rates based upon the type of product being sold like electronics or household goods.
Product Marketplace Take Rates
The marketplaces listed below are consumer facing, B2C, and therefore charge a higher take rate since the average price of the transaction is lower than a B2B transaction.
You’ll also notice that many marketplaces have a hybrid revenue approach: both take rate revenue derived from third-party sellers and linear revenue. Linear revenue is traditional revenue derived from reselling products that are held on balance sheet as well as the marketplace creating its own branded product line. The former CEO of eBay famously hit back at Amazon Founder, Jeff Bezos, on Twitter for Amazon being conflicted in its treatment of third-party sellers when he said “We [eBay] don’t compete with our sellers. We don’t bundle endless services to create barriers to competition.”
Here are a few B2B marketplaces and their respective take rates. Because the average order size is much higher than in B2C, you tend to see lower take rates.
Service Marketplace Take Rates
Service marketplaces facilitate the exchange of services like ridesharing, food delivery, handyman services, cleaning services and booking a vacation or apartment.
Service marketplaces with lower average transaction size like ridesharing or food delivery tend to have higher take rates than product marketplaces because of lossage, in-person transaction risk, and human error. If a mistake is made on a product marketplace, the product can be returned without the marketplace bearing too much cost. On a service marketplace, if a mistake occurs, the cost to remedy the situation is usually much more costly to the marketplace.
Marketplace Pricing Models
Now that you have an understanding of take rates and how they work. The next question is who pays the take rate? Marketplaces have two customers: the consumer and the producer (third-party seller or service provider).
On Airbnb, for example, both the consumer and producer pay a take rate to the marketplace. On Uber, the producer pays the full price of the take rate to the marketplace. On Amazon, same thing, the third-party seller is charged the take rate and not the consumer.
Charging the seller is most common. However, in an industry like short-term rentals, charging both sides of the transaction was already the norm, so Airbnb was able to get away with its dual take rate and charge both consumers and producers/
Россияне, подававшие в банки заявки на кредиты, стали чаще от них отказываться. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», на которые ссылается РБК, на финальные условия финансовых организаций соглашаются менее трети потенциальных заемщиков: в январе-августе средний take rate по необеспеченным ссудам составил 31,9%.
А что такое take rate? Объясняет руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган:
«Термин „take rate“ означает долю тех клиентов, которые согласились на предложенные продавцом условия. Применительно к банкам, бизнес которых построен на привлечении средств на депозиты под низкую ставку и их выдачу в виде кредитов под более высокую ставку, это определение означает долю тех клиентов, которые согласились с предложенными условиями по кредиту. Показатель характеризует степень соответствия аппетитов кредитных организаций и потенциальных заемщиков.
Статистика от бюро кредитных историй „Эквифакс“, которая показала снижение этого показателя, показывает значительное расхождение между интересами заемщиков и интересами банков. В условиях роста безработицы по итогам августа до восьмилетнего максимума в 6,3%, падения располагаемых доходов населения, которое во втором квартале могло составить 8,5%, а также влияния второй волны пандемии коронавируса на платежеспособность граждан очевидно, что банки вынуждены учитывать возросшую вероятность того, что большая часть выдаваемых кредитов в итоге перестанет обслуживаться. С практической точки зрения это означает более высокие процентные ставки для конечных заемщиков, которые дадут достаточную компенсацию для покрытия этих рисков.
Зачастую банки из соображений маркетинга публикуют минимальные процентные ставки по кредитным продуктам для привлечения клиентов. Но на поверку многие заемщики с удивлением обнаруживают, что эти привлекательные условия актуальны только для клиентов с очень высоким кредитным рейтингом, тогда как для них банк готов предложить более „рыночные“ условия. На этом этапе потенциальные заемщики, подсчитав переплату от гипотетически идеального сценария и сопоставив со своими финансовыми возможностями или же разочаровавшись в том, что эта разница превышает допустимые для них лимиты, могут отказаться от оформления кредитного договора.
Нужно учитывать и особенность текущей ситуации. Многие в условиях пандемии и рисков утраты работы или потери доходов для повышения запасов наличности могли подать заявки сразу в несколько банков для повышения своих шансов. Кто-то, напротив, мог отказаться от готовой заявки после того, как убедился в том, что его опасения в отношении финансового положения не оправдались и в этом уже нет нужды. Подтверждает эту гипотезу и статистика по заявкам на предоставление кредитных каникул: определенная часть заявителей впоследствии от них отказалась.
Сокращение показателя take rate может выступать опережающим индикатором снижения объемов выдачи новых розничных кредитов. В августе показатель выдачи необеспеченных потребительских займов в месячном выражении вырос на 1,6%, но накопленным итогом за 12 месяцев стал однозначный процент (9,5%), что не наблюдалось на протяжении последних двух лет. Очевидно, что в текущих условиях у банков пока нет особых причин для смягчения стандартов кредитования, что ограничит желание потенциальных заемщиков брать кредиты на текущих условиях. Можно ожидать плавного замедления годовых темпов розничного кредитования до заметного улучшения ситуации в экономике и на рынке труда».
1. ставка ; 2. коэффициент; степень ; 3. скорость @rate of dyeing скорость крашения, скорость выбирания красителя @rate of dips скорость вязания, число петельных рядов в единицу времени @rate of feed скорость питания, скорость подачи @rate of production 1. норма выработки ; 2. производительность @breakage rate число обрывов на единицу длины, обрывность @drying rate скорость сушки @fastness rate степень прочности @melt rate скорость плавления (волокнообразующего полимера) @take-off rate of fiber скорость приёма нити из фильеры @
6 rate
1. ставка ; 2. коэффициент; степень ; 3. скорость @rate of dyeing скорость крашения, скорость выбирания красителя @rate of dips скорость вязания, число петельных рядов в единицу времени @rate of feed скорость питания, скорость подачи @rate of production 1. норма выработки ; 2. производительность @breakage rate число обрывов на единицу длины, обрывность @drying rate скорость сушки @fastness rate степень прочности @melt rate скорость плавления (волокнообразующего полимера) @take-off rate of fiber скорость приёма нити из фильеры @
7 rate of take provision
- условие в контракте, предусматривающее норму забора газа газопроводной компанией
Тематики
8 take-out loan
фин. кредит замещения* (кредит, обеспечивающий постоянное финансирование долгосрочного проекта и замещающий промежуточный кредит; часто используется в области ипотечного кредитования)
* * *
кредит замещения: постоянное финансирование строительного проекта в форме ипотечного кредита с фиксированной ставкой, замещающее промежуточный кредит.
9 take back ones word
data word — слово данных; информационное слово
10 take it easy
11 take the charge of
took charge of — взял ответственность; брал ответственность
12 rate of take provision
13 take (one's) pulse rate
14 take-off rate
15 take-off rate of fibre
16 take pulse rate
17 take-off rate
18 take-up rate
19 profit take-out rate
20 give-and-take policy
См. также в других словарях:
take-up — ˈtake up noun [uncountable] MARKETING the rate at which people buy or accept something offered by a company, government etc: • The bank has not announced targets but it will need high take up rates to justify its investment. * * * take up UK US… … Financial and business terms
take-up rate — noun The number of people, as a percentage of the total number eligible, who claim a benefit to which they are entitled or who accept an offer • • • Main Entry: ↑take … Useful english dictionary
rate — [n1] ratio, proportion amount, comparison, degree, estimate, percentage, progression, quota, relation, relationship, relative, scale, standard, weight; concept 768 Ant. whole rate [n2] fee charged for service, privilege, goods allowance, charge,… … New thesaurus
rate tart — noun (informal) A person who frequently moves money between different savings accounts in order to take advantage of the most favourable rates of interest. • • • Main Entry: ↑rate … Useful english dictionary
take up — vt to absorb or incorporate into itself <the rate at which the cells took up glucose> take up n … Medical dictionary
take-up — n [U] BrE the rate at which people accept something that is offered to them ▪ Take up for college places has been slow … Dictionary of contemporary English
take the pulse of — take (or feel) the pulse of determine the heart rate of (someone) by feeling and timing the pulsation of an artery a nurse came in and took his pulse ■ figurative ascertain the general mood or opinion of he hopped around the country to visit… … Useful english dictionary
Rate of profit — In economics and finance, the profit rate is the relative profitability of an investment project, of a capitalist enterprise, or of the capitalist economy as a whole. It is similar to the concept of the rate of return on investment. In Marxian… … Wikipedia
Rate equation — The rate law or rate equation for a chemical reaction is an equation that links the reaction rate with concentrations or pressures of reactants and constant parameters (normally rate coefficients and partial reaction orders).[1] To determine the… … Wikipedia
Rate of return — In finance, rate of return (ROR), also known as return on investment (ROI), rate of profit or sometimes just return, is the ratio of money gained or lost (whether realized or unrealized) on an investment relative to the amount of money invested.… … Wikipedia
rate — Synonyms and related words: VAT, abuse, account, ad valorem duty, admonish, alcohol tax, alphabetize, amount, amusement tax, analyze, antecede, anyhow, anyway, apportion, appraise, appreciate, arithmetical proportion, arrange, assay, assess,… … Moby Thesaurus
Потенциальные клиенты банков не спешат заключать кредитные договоры – лишь каждый третий гражданин, получивший одобрение по ранее поданной заявке, оформляет ссуду. Именно к такому выводу пришли аналитики БКИ «Эквифакс», выводы поддержали и представители банков, указав, что на фоне коронавируса число отказов клиентов от будущего сотрудничества только увеличилось. Финальные условия, предлагаемые банками, устроили только 31,9% заемщиков, остальные – не торопятся завершать оформление кредита.
Что характеризует показатель take rate в сфере кредитования?
Take rate – это число выданных кредитов по отношению к общему количеству поданных заявок, выраженное в процентах. В 2020 году этот показатель заметно просел – россияне не спешат получать займы даже в том случае, если банк принял положительное решение. Так, в годовом выражении take rate снизился почти на 14% (годом ранее 45% лиц, получивших одобрение, заключали договор). В мае коэффициент опустился до рекордных 29%, а уже летом стал восстанавливаться, хотя достичь прежних значений так и не удалось.
В расчете коэффициента участвуют заявки, которые клиенты подали самостоятельно. Если же банк предварительно одобрил кредит и предлагает деньги (в личном кабинете или по телефону), а потенциальный заемщик отказывается от сотрудничества, эти ссуды в расчет не берутся.
Чем обусловлено нежелание граждан брать кредиты по одобренным заявкам?
Аналитики уверены, что в просадке take rate в текущем году нет ничего удивительного – негативной динамике способствовало сразу несколько факторов:
- финансовая неопределенность граждан, из-за чего они не спешат наращивать объем долгов;
- нежелание посещать офисы кредитных учреждений для заключения договоров в разгар пандемии;
- многие клиенты подавали заявки лишь для того, чтобы узнать предлагаемые банками условия;
- заемщики ожидали увидеть более низкую процентную ставку, вдохновленные трендом на смягчение денежно-кредитной политики ЦБ РФ;
- маркетинговые уловки банков – итоговые параметры кредита серьезно отличаются от рекламы.
«Некоторые россияне на фоне кризиса подавали заявку на перспективу – они хотели убедиться, что в случае ухудшения материального положения смогут рассчитывать на помощь, хотя сейчас в заемных средствах и не нуждаются», – полагает эксперт.
На фоне ухудшившейся эпидемиологической обстановки большинство банков максимизировали выдачу кредитов онлайн – заполнить заявку, загрузить фото паспорта и получить деньги можно дистанционно, не посещая отделение.
Как изменится поведение россиян на кредитном рынке в будущем?
Снижение числа граждан, оформивших заявку и получивших одобрение, но не взявших кредит, зафиксировали в нескольких финансовых учреждениях. О такой динамике рассказали представители Райффайзенбанк, ВТБ, «Санкт-Петербург», «Зенит», Московский кредитный банк. Однако уже к концу года эксперты ожидают повышения конверсии – для необеспеченных ссуд показатель может вырасти до 35%.
Привлечь клиентов банки смогут только одним способом – повышением конкурентоспособности, предлагая более привлекательные условия. Фактор отложенного спроса, доминирующий в середине лета, к октябрю уже исчерпал себя, хотя на фоне кризиса и наблюдается повышенный спрос потребителей на дорогостоящие покупки – россияне опасаются затяжной волны коронавируса.
Подпишись на Яндекс.Дзен
В апреле 2022-го в России зафиксировали наименьший за последний год показатель, обозначающий долю выданных кредитов по отношению к количеству одобренных заявок на кредиты. О том, что россияне стали чаще отказываться от одобренной ипотеки, говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс», сообщает ТАСС.
Показатель, который демонстрирует, насколько часто одобренная заявка на кредит конвертируется в выданный договор, называется take-rate. В четвертом месяце 2022 года он достиг 13 процентов от одобренных заявок. В апреле 2021-го значение находилось на уровне 28 процентов.
Как на базаре. Москвичи начали продавать свои квартиры со скидками. Прекратится ли от этого рост цен на жилье?
При этом уровень одобрения кредита на жилье достиг 61 процента от всех заявок. В апреле 2021-го показатель был на уровне 72 процентов. «Уровень одобрения пришел к новому уровню удержания и в ближайшие месяцы, скорее всего, будет находиться в районе 60 процентов. Уровень take-rate упал по сравнению, например, с прошлым годом вдвое, что связано с непривлекательными условиями кредитования, в первую очередь уровнем процентной ставки», — объяснил генеральный директор бюро Олег Лагуткин.
Ранее специалисты «Эквифакс» выяснили, что в апреле 2022 года в России на 75 процентов сократился объем выдачи кредитов на жилье. В четвертом месяце текущего года банки одобрили 37,2 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму в 130,5 миллиарда рублей.
Автор статьи
Читайте также: