Внешнеторговый банк что делает

Обновлено: 26.11.2022

По закону банки обязаны проверять валютные операции. Если при проверке банк видит нарушения, он должен их зафиксировать и сообщить в Центробанк. Тот передает информацию в налоговую, которая штрафует нарушителей.

Чем занимается валютный контроль?

У нашего валютного контроля много обязанностей, но, если упростить, самое главное:

2. Проверяем валютные операции. Мы следим, чтобы все платежи были в рамках закона. Для этого изучаем документы клиентов по ним и уточняем, если что‑то не ясно.

3. Сопровождаем контракты на учете. Мы ставим и снимаем контракты с учета, вносим в них изменения и отчитываемся за них перед Центробанком.

4. Предупреждаем о нарушениях. Валютное законодательство — сложное и строгое. Мы подсказываем клиентам, что и когда нужно предоставить в банк, чтобы не пришлось платить штрафы.

Какой режим работы валютного контроля?

Наш валютный контроль работает каждый день, в том числе в выходные и праздники. Исключение — 1 января.

График работы в будни — с 9:00 до 21:00, в выходные и праздники — с 9:00 до 17:00. Благодаря ежедневной работе мы можем быстрее рассматривать документы и проводить платежи.

Сколько стоит валютный контроль в Тинькофф?

Мы берем плату за проведение всех платежей, кроме входящих рублевых. То есть если вам приходит платеж в рублях от иностранного контрагента, это бесплатно.

Конкретная стоимость зависит от тарифа и суммы платежа.

Стоимость валютного контроля на разных тарифах

ПростойПродвинутый и Профессиональный Премиум
0,2% от суммы платежа, мин. 490 ₽ без учета НДС0,15% от суммы платежа, мин. 290 ₽, макс. 29 000 ₽ без учета НДС0,1% от суммы платежа, мин. 290 ₽, макс. 29 000 ₽ без учета НДС

При каких валютных операциях я могу не проходить валютный контроль?

Есть две валютные операции, при которых не нужно проходить валютный контроль:

1. Конвертация валюты. Клиенты Тинькофф Бизнеса могут конвертировать валюту прямо в личном кабинете или мобильном приложении.

2. Перевод денег с валютного счета на дебетовую карту Тинькофф, если вы ИП. После поступления на свой валютный счет денег по контракту, ИП может перевести их себе на дебетовую карту. По закону все деньги, которые заработал ИП, он может тратить по своему усмотрению.

Карта должна быть в той же валюте, что и счет. То есть с долларового счета деньги можно перевести только на долларовую карту, а с еврового — только на евровую. Счет и карта должны быть открыты в Тинькофф.

Мне нужно проходить валютный контроль, если мы с иностранными партнерами рассчитываемся в рублях?

Да, расчеты в рублях с иностранными партнерами — это валютные операции. Поэтому по закону они проходят валютный контроль.

Требования к этим платежам почти такие же, что и при других валютных операциях.

Как Тинькофф Бизнес помогает с прохождением валютного контроля?

Проверяем документы за один рабочий день. Если вы пришлете нам документы в среду, до конца четверга уже будет решение.

Всегда готовы проконсультировать. Если у вас есть вопросы по валютным операциям или прохождению валютного контроля, позвоните или напишите в чате. Мы подскажем, что делать.

Предварительно смотрим контракты. Для клиентов на тарифе «Профессиональный» можем проверить проект договора до того, как вы его подпишете с иностранным контрагентом.

Контракт и документы по платежу нужно загружать в личном кабинете в виде фото или сканов. В зависимости от типа контракта и его суммы порядок действий может отличаться.

Разобрали, что нужно учесть, чтобы получить деньги:

Если обнаружите, что не загрузили какой‑то документ в личном кабинете, отправьте нам его в чат.

Что нужно учесть при подготовке документов для валютного контроля?

Мы можем попросить вас заново прислать документы, если они плохо читаются или в них чего‑то не хватает. Чтобы этого не произошло, у нас есть несложные требования, которых нужно придерживаться при подготовке документов для валютного контроля.

Требования к документам для валютного контроля:

Проверьте, что у вас собран полный пакет документов. Если в инвойсе или акте есть отсылка к контракту, его нужно приложить. Если у договора есть допсоглашения, их тоже нужно прислать.

Отсканируйте или сфотографируйте все страницы документа так, чтобы каждый лист был виден целиком, а текст на нем хорошо читался.

Проверьте, что на документах вы и ваш контрагент поставили подписи и их расшифровки. Если используете печати, они тоже должны быть.

Кроме обязательных требований у нас есть еще несколько рекомендаций. Они не обязательны, но помогут валютному контролю быстрее проверить документы и провести платеж.

Рекомендации:

Соберите все страницы одного документа в один файл. Назовите его по содержанию. Например, «Контракт», «Счет» или «Акт».

Прикладывайте русский перевод контракта, если он у вас есть. При платежах перевод не обязателен, но поможет ускорить работу сотрудников валютного контроля.

Если ставите контракт на учет, перевод нужен всегда. Если у вас его нет, мы сделаем его сами, но это может занять несколько дней. До получения перевода мы не сможем поставить контракт на учет.

Что делать, если я забыл приложить нужный документ?

Если вы забыли загрузить какой‑то документ в личном кабинете, отправьте его нам в чат. Мы рассмотрим его вместе с остальными документами по платежу.

Чтобы мы могли понять, к какому платежу он относится, укажите дату или сумму платежа. Например, можно написать нам так: «Добрый день! Я забыл приложить документ к платежу на 1000 долларов. Направляю на рассмотрение».

Мы посмотрим, какие платежи находятся на проверке, и найдем нужный. При необходимости зададим в чате уточняющие вопросы.

Когда валютный контроль может отклонить платеж?

Мы отклоняем платежи в двух случаях:

1. Валютная операция противоречит закону. Например, если один гражданин России пытается продать своему соотечественнику шкафы за доллары, ничего не выйдет. Мы отклоним такую операцию, так как платежи в иностранной валюте между резидентами запрещены.

2. Вы предоставили нам только часть документов по платежу. Например, прислали сам контракт, но не приложили допсоглашение к нему или счет на оплату.

Если проверка еще не закончилась и вы поняли, что забыли прикрепить какой‑то документ, отправьте его нам в чат.

Историческая хронология создания и становления банка Внешторгбанк

Банк Внешторгбанк 24

Банк внешней торговли был учрежден в 1990 году Министерством финансов и Государственным банком РСФСР в форме закрытого акционерного общества. С целью содействия интеграции страны в мировое хозяйство и для проведения внешнеэкономических операций России.

Спустя 8 лет данное банковское учреждение было переименовано в открытое акционерное общество. Центробанку России принадлежало больше 96 % капиталов вышеуказанной организации.

В 2002 году ценные бумаги банка Внешторгбанк переданы под управление Минимущества РФ. На протяжении 2004 года вышеуказанным банковским учреждением приобретается «Гута-банк» и «Армсбербанк».

В 2011 году иноземным инвесторам было продано 10 % пакета ценных бумаг банка Внешторгбанк. В этом же году данное банковское учреждение выкупила 48 % акций, что принадлежали правительству.

В 2013 году была проведена допэмиссия акций. Доля государства в банке снизилась до 15 %.

Слияния и поглощения

деятельность банка Внешторгбанк

Следует отметить, что за свою историю существования вышеуказанное банковское учреждение приобрело около 12 банков. Четыре из них размещены на территории РФ, три находятся в Европе, а пять – в странах СНГ. Кроме «Гутабанк» и «Армсбербанк», финансовая группа Внешторгбанк выкупила следующие организации:

  • в 2005 году Промстройбанк;
  • в это же время французский «Евробанк»;
  • также в 2005 году британский «Московский народный банк»;
  • «Объединенный грузинский банк» (2005);
  • Украинский банк «Мрия» (2006);
  • в 2007 году «Славнефтьбанк» в Беларуси;
  • азербайджанский «АФ Банк» (2008);
  • в 2011 году Трансккредитбанк.
Покупка Банка Москвы

Банковское учреждение Внешторгбанк в 2011 году (февраль) приобрел ценные бумаги (46,48%) Банка Москвы, которые ранее принадлежали правительству. Кроме того, данный банк выкупил в Столичной страховой группы 25 %пакета ценных бумаг + 1 акция. Последняя владела 17 % акций Банка Москвы. Около 103 млрд. руб. составляла общая сумма вышеуказанной сделки.

Значение «народного IPO» и последующий выкуп ценных бумаг

В мае 2007 года вышеуказанным банковским учреждение было проведено первое публичное размещение акций. После осуществления обработки всех поданных заявок стоимость одной ценной бумаги банка, которая размещалась через IPO, была установлена в размере 13,6 копейки за 1 шт. Объем средств, которые были привлечены в данную операцию, составил около 8 млрд. американских долларов. Это способствовало тому, что размещение ценных бумаг вышеуказанного банковского учреждения вышло на второе место по величине в мире.

Данное IPO позиционировалось как народное. Всего 30 тыс. рублей составляла минимальная сумма покупки акций. В результате этого данное размещение было доступным широким слоям русского населения. Поэтому акционерами банка Внешторгбанк стали около 120 тыс. человек, которые приобрели ценных бумаг на сумму в 1,5 млрд. руб.

Но уже в 2007 году акции банковского учреждения Внешторгбанк опустились в цене до 3-х копеек (ниже стоимости своего размещения). Потому руководство банка Внешторгбанк в 2011 году называет «народное IPO» одной из больших неудач в деятельности организации.

В апреле 2012 года произошел процесс выкупу ценных бумаг по стоимости их размещения – 13,6 копеек за 1 шт. Максимальная сумма покупки в одного акционера составляла 500 тыс. руб.

Структура и руководство банка Внешторгбанк

В состав Группы Внешторгбанк входит 7 банковских учреждений, финансовые центры, страховая и лизинговая компании, негосударственный пенсионный фонд и другие организации. Всего вышеуказанное учреждение имеет 24 дочерние компании.

дочерние компании банка Внешторгбанк

Президентом-председателем правления банка Внешторгбанк является Костин Андрей Леонидович. Дубинин Сергей Константинович занимает должность председателя наблюдательного совета.

Логотип вышеуказанного банковского учреждения менялся трижды:

  • белое крыло с надписью «Открытое акционерное общество», затем линия белого цвета и подпись Внешторгбанк (с 1990-2002 гг.);
  • в 2006 году был изменен шрифт в названии банка;
  • в настоящее время крыло уменьшилось в размерах, и появилась сокращенная его надпись.

Деятельность банка Внешторгбанк

Данное банковское учреждение в своей работе ориентируется на корпоративных клиентов. С 2005 года начал функционировать специализированный розничный Внешторгбанк, который призван предоставлять услуги населению и малому бизнесу.

ЗАО «Холдинг ВТБ Капитал» (инвестиционный бизнес Группы Внешторгбанк) осуществил более 235 сделок на рынках акционерного и долгового капитала.

Чистая прибыль Группы Внешторгбанк за результатами исследований на 2013 год составила 100,5 млрд. рублей. Данная компания обладает активами общей стоимостью 9402, 3 млрд. руб. и собственным капиталом в 952,4 млрд. руб.

Группа Внешторгбанк владеет более чем 1700 офисов в практически всех городах РФ. Население обслуживает около 12 000 банкоматов.

Банк Внешторгбанк и благотворительность

Данное банковское учреждение осуществляет активную финансовую поддержку множества социальных проектов в разных направлениях: культуре, спорте, здравоохранении.

Благотворительная программа «Мир без слез» спонсирует детские учреждения здравоохранения. Кроме того, банк Внешторгбанк является генеральным меценатом следующих спортивных команд: ФК «Динамо» (Москва), хоккейного клуба «Динамо», мужской команды РФ по волейболу, национальной женской сборной по баскетболу и др.

Также банковское учреждение Внешторгбанк входит в общество «Друзья Русского музея», является членом совета попечителей Третьяковской галереи и Большого театра.

Внешнеторговый банк – это, отмечают специалисты, разновидность специализированной кредитной организации, осуществляющей преимущественно операции по кредитованию импорта и экспорта, страхование экспортных займов, проведение взаимных внешнеторговых расчетов. Внешнеторговый банк гарантирует и ведет учет векселей по экспортным ссудам, которые предоставляются коммерческими банковскими учреждениями. В России такие функции осуществляет банк «Внешторгбанк» (ВТБ).

Немного из истории Внешнеторгового банка России


Вышеуказанное финансовое учреждение было основано в форме закрытого акционерного общества (ЗАО) в 1990 году при активном участии Государственного банка Советского Союза и Министерства финансов для обслуживания операций на внешнеэкономическом пространстве страны. В 1998 году банк «Внешторгбанк» был реструктурирован в ОАО. Именно государство в лице Центробанка РФ с долей 96,8 % пакета акций являлось крупнейшим акционером этой кредитной организации. В 2002 году пакет акций вышеуказанного банковского учреждения был передан Министерству имущества России.
В мае 2007 года банк «Внешторгбанк» осуществил первое публичное размещение ценных документов. Стоимость за одну акцию составляла 13,6 копейки. Банк «ВТБ», в общем, разместил около 22% ценных бумаг. Данное «IPO» было названо «народным». Минимальная сумма покупки ценных бумаг была установлена в размере от 30 тыс. российских рублей. Специалисты отмечают, что за всю историю фондового рынка данное «IPO» было самым массовым, акционерами банка «Внешторгбанк» по его итогам стали около 120 тыс. человек, которые приобрели ценные бумаги России на общую сумму 1,5 млрд. американских долларов.

Но уже в конце июля этого года цены на акции опустились ниже цены размещения. С каждым следующим годом ценные бумаги все дешевели. Например, в 2008 году они стоили 3 копейки, а уже в 2009 году – всего-то 2,33 копейки. Поэтому уже в 2012 году в феврале месяце премьер-министром РФ В. Путиным было объявлено о том, что государство готово начать процесс обратного выкупа ценных бумаг у граждан России. Данный процесс был организован в течение марта—апреля 2012 года (выкуп совершался согласно цене размещения – 13,6 копеек за одну ценную бумагу).

Структура банка «ВТБ»


Группа «ВТБ» состоит из самого банка «Внешторгбанк», его дочерних, кредитных и финансовых учреждений.
Итак, в состав банка «Внешторгбанк» входят следующие банковские учреждения (4 из них находятся в России, 5 – на территории стран СНГ, 3 – в Европе):

  • «Гута-банк» (вошел в структуру вышеуказанной группы в 2004 году, позже получил название «ВТБ 24»);
  • «Промстройбанк» (был выкуплен группой «ВТБ» в 2005 году, со временем переименован в Северо-Западный региональный центр);
  • «Армсбербанк» (вошел в данную структуру в 2004 году под названием «ВТБ Армения»);
  • «Евробанк» (был выкуплен у французов в 2005 году, а со временем преобразован в «ВТБ Франция»);
  • Московский народный банк в Великобритании (в 2005 году вошел в структуру группы «ВТБ», сегодня носит название «VTB Capital Plc»);
  • «Объединенный грузинский банк» (был выкуплен в 2005 году, а потом преобразован в «ВТБ Грузия»);
  • «Ost-West Handelbank AG» (вошел в структуру группы «ВТБ» в 2005 году под названием «ВТБ Германия»);
  • Украинский банк «Мрия» (поглощение данного банковского учреждения состоялось в 2006 году, сегодня носит название «ВТБ Украина»);
  • «Славнефть банк» (вошел в структуру группы «ВТБ» в 2007 году, со временем был преобразован в «ВТБ Беларусь»);
  • Азербайджанский банк «АФ-Банк» (в 2001 году был поглощен группой «ВТБ»);
  • Транскредитбанк (был выкуплен в 2001 году);
  • «Банк Москвы» (вошел в структуру группы «ВТБ» в 2011 году).



Также в состав группы «Внешторгбанк» входит еще АО «ВТБ» (Белград), банк «ВТБ Африка», ДО АО «ВТБ» (Казахстан). Кроме того, группа «ВТБ» под своим руководством сосредоточила негосударственный пенсионный фонд, страховую и лизинговую компанию, финансовые центры. Всего в данной структуре числится 24 дочерних компании. Главный офис группы «ВТБ» расположен в Москве. Высшим руководством ее является:

  • Костин Андрей Леонидович (должность - президент-председатель правления банка);
  • Дубинин Сергей Леонидович (должность - председатель наблюдательного совета).

Деятельность банка «Внешторгбанк»

Бизнес-группы «ВТБ» состоит из трех основных направлений:

  • Обслуживание корпоративных клиентов; и услуги;
  • Розничное направление.


Банк «Внешторгбанк» владеет около 1700 офисами во всех городах РФ. Граждан обслуживает крупная сеть банкоматов (примерно 12 000). Чистая прибыль вышеуказанной группы за результатами исследований в конце 2013 года составила 100,5 млрд. рублей. Данная компания обладает собственным капиталом в 952,4 млрд. рублей.

Инвестиционные продукты банка «ВТБ»

Инвестиционную деятельность в данной структуре осуществляет ООО «ВТБ Капитал», который с 2008 году принял активное участие более чем в 470 сделках на рынках акционерного и делового капитала. Это способствовало привлечению в экономику РФ около 194 млрд. американских долларов. Офисы ООО «ВТБ Капитал» находятся в Москве, Лондоне, Нью-Йорке, Киеве, Софии, Гонконге, Сингапуре, Вене, Париже и Дубае.

Социальная ответственность банка «Внешторгбанк»

Группа «Внешторгбанк» оказывает меценатскую поддержку по таким направлениям, как:

  • Спорт (является генспонсором Федерации спортивной гимнастики РФ, хоккейного клуба «Динамо», футбольного клуба г. Москва «Динамо» и др.);
  • Культура (входит в попечительский совет таких культурных учреждений, как Третьяковская галерея и Большой театр);
  • Здравоохранение (программа «Мир без слез» - адресная помощь детским здравоохранительным учреждениям);
  • Социальная помощь (проект «ВТБ – России»).

Краткий итог

Банк «Внешторгбанк» предоставляет финансовые услуги на самом высшем, международном уровне. Это команда профессионалов, которая главной своей миссией считает «сделать более обеспеченным будущее наших клиентов, акционеров и общество в целом».

Компания, которая оказывает финансовые услуги: например, открывает вклады, выдает кредиты, помогает бизнесу выпускать ценные бумаги

Банк — это компания, которая занимается операциями с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Он оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.

Рассказываем, какие банки бывают, чем они занимаются и на чем зарабатывают.

Что делают банки

Банки делают три вещи: хранят деньги, дают их в долг и проводят платежи. Они зарабатывают на комиссиях, процентах и обслуживании.

Вклады. Организации, предприниматели и физлица могут сдать деньги в банк на хранение. Вклад помогает обеспечить безопасность денег и заработать проценты, которые могут частично или полностью покрыть обесценивание средств — инфляцию.

Когда вкладчик приносит деньги, банк переводит определенный процент на специальный счет в Центральном банке: там деньги хранят до тех пор, пока клиент не решит их забрать. Остальную сумму банк пускает в оборот и зарабатывает на ней. Например, выдает кредит другому клиенту. Отсюда берутся проценты по вкладу: банк делится с вкладчиком частью прибыли, которую получил за то время, пока использовал его деньги.

Деньги со вклада можно забрать в любой момент, если в договоре не прописаны другие условия. Но банку это невыгодно: он успел заработать меньше, чем рассчитывал. Поэтому процент, который получит клиент, будет маленьким.

Кредиты. У банка можно взять деньги в долг под проценты и постепенно возвращать. Это может сделать даже государство, но не у любого банка. Если деньги не вернуть, назначат штрафы и запретят выезд за границу.

Виды банков

В России двухуровневая банковская система: первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки. У каждого свои функции.

Центральный банк. Банк России — главная кредитная структура государства. Он помогает власти разрабатывать меры сдерживания инфляции, но остается независимым: правительство не отвечает по обязательствам Центробанка, а Центробанк — по обязательствам правительства.

Банк России может выдавать кредиты другим государствам, а населению — нет. Вот что он делает внутри страны:

  1. Принимает решение об эмиссии, то есть выпуске денег, определяет вид банкнот и номинал.
  2. Контролирует уровень инфляции: удерживает курс рубля стабильным и устанавливает ключевую ставку.
  3. Контролирует кредитные организации. ЦБ проверяет, чтобы все участники финансового рынка соблюдали закон. Он выдает лицензии и выпускает нормативно-правовые акты, которые регулируют финансовые отношения. Например, составляет инструкции и положения о порядке работы банков.

В кризисной ситуации Центробанк может кредитовать коммерческие банки.

Коммерческий банк. Это частный банк, который оказывает услуги физическим и юридическим лицам: размещает денежные средства на вклады, выдает кредиты, обслуживает счета, обменивает валюту и консультирует по финансовым вопросам.

Коммерческие банки бывают государственными, муниципальными и частными — форма собственности зависит от того, кто создал организацию и владеет ее акциями.

Чтобы банк мог работать, он должен получить лицензию Центробанка. Есть два вида лицензии: базовая и универсальная.

В базовой лицензии есть ограничения: например, нельзя обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы за рубежом. Минимальный уставный капитал при базовой лицензии — 300 млн рублей.

Универсальная лицензия позволяет совершать все виды банковских операций, в том числе и международные. Минимальный уставный капитал при такой лицензии — 1 млрд рублей.

Банки могут быть специализированными и универсальными. Специализированные банки выбирают одно направление. Выделяют три вида таких банков:

  1. Сберегательные. Сберегательные банки предлагают самые выгодные условия по вкладам. Чтобы получить прибыль, они используют полученные деньги для оформления кредитов другим клиентам.
  2. Инвестиционные. Это кредитные организации, которые специализируются на фондовых операциях. Они не выдают кредиты и не предлагают вклады. Инвестиционные банки помогают бизнесу выпускать акции и облигации.
  3. Ипотечные. Ипотечные банки предлагают бизнесу и физлицам крупные кредиты для покупки недвижимости.

Иногда выделяют еще один вид — банк потребительского кредита. Такие банки берут кредит в другой организации и из этой суммы предлагают клиентам-физлицам рассрочку на короткий или средний срок. Например, на покупку кофемашины для дома.

Универсальные банки работают со всеми направлениями.

Операции коммерческих банков

Коммерческие банки могут выполнять несколько видов операций.

Депозитные. Банки размещают вклады, обслуживают счета клиентов, начисляют проценты и обеспечивают возврат средств.

Кредитные. Банки предоставляют кредиты, зачисляют заемные средства на счет, принимают платежи по договору, реструктуризируют кредиты.

Обслуживание счетов. Банки обслуживают клиентские счета, проводят безналичные и наличные расчеты, выводят, зачисляют, переводят средства, исполняют платежные поручения.

Обслуживание карт. Банки проводят операции, связанные с использованием банковской карты: выпускают и перевыпускают карту, проводят платежи и зачисления.

Валютные операции. Банки продают и покупают иностранную валюту, конвертируют ее по запросу клиентов.

Денежные переводы. По поручению клиентов банки переводят деньги на счета других граждан или юридических лиц.

Правовые формы банков

Есть два вида банков по правовой форме: общество с ограниченной ответственностью и акционерное общество.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО). Учредителями таких банков могут быть компании и физлица. Количество участников общества ограничено: их не может быть больше 50.

Чтобы открыть ООО, участники делают вклад в уставный капитал — деньгами, ценными бумагами или имуществом. Чем больше вклад, тем больше доля участника в компании и тем большую часть прибыли он получит. Минимальный размер доли — 10 000 ₽. Если участник захочет выйти из состава держателей капитала, он может потребовать выплатить сумму доли согласно уставу банка.

Акционерное общество (АО). Выделяют НАО (АО) и ПАО — непубличные и публичные акционерные общества. Капитал таких банков делят между собой акционеры: чем больше акций у держателя, тем больше у него прав.

Основные различия между непубличным и публичным акционерным обществом:

Отличия банков в форме АО и ПАО

Акции и ценные бумаги акционерного общества можно продавать и дарить.

Что такое веб-банкинг

Это форма дистанционного обслуживания клиентов. Чтобы получить услугу, физлицу или юрлицу достаточно установить официальное мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете.

Обычно в приложении или личном кабинете есть дополнительные услуги:

  • открыть или продлить карту;
  • оформить заем;
  • открыть вклад;
  • проанализировать финансы;
  • установить автоматические платежи
  • совершить покупки и оформить доставку на дом;
  • уплатить налог.

Веб-банкинг нужен, чтобы клиент мог видеть состояние счетов, легко управлять ими и получать услуги без похода в отделение или звонка оператору.

Банковская тайна

Закон и профессиональная этика обязывают сотрудников соблюдать банковскую тайну — не разглашать персональную информацию о клиентах, счетах, вкладах и операциях.

Раскрыть банковскую тайну можно по запросу суда, антимонопольного комитета, арбитражного управляющего, налоговых или следственных органов, страховых компаний при наступлении страхового случая. Еще банки обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех переводах частных лиц на разовую сумму более 100 000 ₽, компаний — от 600 000 ₽.

В других случаях за разглашение конфиденциальных сведений закон предусматривает административную, гражданскую и уголовную ответственность.

Для многих россиян уход MasterCard и Visa, а также отключение банков от SWIFT с российского рынка стал причиной неудобств с онлайн-покупками и переводами родственникам за рубеж. Но для бизнеса это стало причиной уже более серьёзных проблем. Отечественные компании, работающие с иностранными клиентами, партнёрами, сотрудниками, столкнулись с непониманием, как проводить платежи в другие страны. «Секрет фирмы» разбирался, что можно сделать в текущей ситуации и какие есть подводные камни.

Какие ограничения на международные транзакции появились

Работу российских компаний и специалистов с иностранными подрядчиками, клиентами и партнёрами сегодня затрудняют несколько моментов.

Первый — приостановка деятельности MasterCard и Visa на территории РФ. Если карта выпущена российским банком, в России все операции выполняются в прежнем режиме. Но провести транзакцию на карту или счёт иностранного банка не получится. Аналогичная ситуация для MasterCard и Visa, выпущенных за рубежом: деньги в Россию не дойдут.

Второй момент — отключение российских банков от SWIFT. Это затрудняет международные транзакции и как минимум замедляет срок их совершения. Но не останавливает их. Процессы становятся невозможны, если замораживается корреспондентский счёт банка.

Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и МКБ (Московский кредитный банк) находятся под секторальными санкциями, а на «Сбер» наложены ограничения на корсчета в США. Позже Великобритания добавила санкции против «Альфа-банка», «Газпромбанка», «Россельхозбанка», «Уральского банка реконструкции и развития» и «СМП-банка», что делает невозможными расчёты с контрагентами в Великобритании со счетов этих банков.

ЦБ РФ уточняет, что за границу деньги сейчас можно переводить через компании-посредники и по реквизитам получателя через банки, не попавшие под санкции.

Информацию от ЦБ подтверждает и Нур Ибрагимов, операционный директор «Бланк», поясняя, что проблем с получением и отправкой платежей из не попавшего под санкции банка быть не должно. Но сейчас увеличилось время проведения транзакций из-за ручного контроля иностранных банков: до пяти-десяти дней.

Аналогично иностранный работодатель может перечислить зарплату на карту неподсанкционного банка: это законно. Но при этом есть ограничения на суммы переводов с российских счетов за рубеж — не больше $5000 в месяц. На приём платежей с иностранных счетов лимитов нет.

Деньги из-за границы можно получить в России через компании, которые оказывают услуги по переводам денежных средств. Кроме того, можно открыть счёт в несанкционном банке, сообщить реквизиты этого счёта работодателю-нерезиденту, и тогда он сможет перечислить деньги. Средства будут выданы в рублях.

Если же у работника есть счёт в иностранном банке, то работодатель-нерезидент может перечислить на него зарплату в валюте, а уже после можно осуществить перевод на российский счёт.

Также российские граждане могут переводить валюту со счетов в иностранных банках, которые были открыты до 1 марта 2022 года, на другие иностранные счета, данные о которых раскрыты российской налоговой службе.

Альтернативные платёжные системы

Ситуация с переводами денег осложняется приостановкой работы MasterCard и Visa: даже из неподсанкционного банка по этим системам провести транзакцию за рубеж или наоборот не выйдет. Это вынуждает искать альтернативы, которых немного. В марте их список покинула японская JCB, и россиянам остались доступны всего две платёжные системы — национальная «Мир» и китайская UnionPay.

В ближайшее время крупные банки — «Сбер», «Тинькофф» и другие — намерены выпускать кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», а пока можно сделать UnionPay в одном из десяти банков или «Мир» практически в любом. Либо иметь две карты.

Система «Мир» существует с 2015 года, операции в ней проводятся только в рублях. Основная её системы — список стран, где она обслуживается, сильно ограничен. Это Абхазия, Армения, Киргизия, Таджикистан, Беларусь, Турция, Южная Осетия, Вьетнам. В этих странах национальные банки выпускают карты с системой «Мир», поэтому технически можно совершать на них переводы из России. «Сбер» также упоминает, что «Мир» работает на Кипре и в ОАЭ, но речь только о приёме карт в единичных терминалах — не о выпуске.

Китайская система UnionPay в России существует с 2008 года, сегодня её обслуживают в 180 странах, но в основном — в азиатских. Она присутствует в ЕС и США, однако транзакции проходят через MasterCard и Visa и часто это присутствие формальное. Систему может поддерживать один-единственный банк на всю страну и тот не крупный.

Подробно о системе UnionPay и её возможностях в качестве альтернативы MasterCard и Visa писали в отдельном материале.

Сервисы для международных транзакций

Число сервисов, позволяющих переводить деньги между Россией и другими странами, включая «недружественные» (наложившие санкции), с каждым днём уменьшается. Приостановили свою работу PayPal, Paysend, Wise, а также Western Union: это то, что находится в числе самых крупных и известных сервисов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: