Как снять деньги с бизнес карты
Обновлено: 01.05.2024
Чтобы не быть заподозренным в обналичке средств, нужно расплачиваться картой и не торопиться с получением купюр.
Почему блокируют счета
Законодательных ограничений на снятие наличных с расчётного счёта для ИП не установлено. Но только теоретически. На практике делать это предпринимателям не даёт закон Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ , направленный на борьбу с отмыванием доходов и терроризмом.
По словам юриста Европейской юридической службы Павла Кокорева, банки могут заблокировать операции, которые кажутся им нелегальными.
Из-за этого ИП часто фигурирует в схеме по обналичке средств. С предпринимателем можно заключить фиктивную сделку и перевести ему на счёт деньги. Он же снимет их наличкой, которая окажется вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.
Эти деньги в итоге могут уйти как на выплаты зарплаты в конвертах, так и на покупку взрывчатки.
Чтобы этого не происходило, за подозрительными операциями по счетам наблюдают. Сейчас в цепочке участвуют банки, так как им проще всего отследить, если что-то пошло не так. Или хотя бы не так, как раньше.
Если финансовое учреждение сочтёт операцию сомнительной, оно вправе заморозить движение средств по счёту и запросить у клиента документы, которые могут подтвердить её легальность. Не получив нужных бумаг, банк направляет данные об этом в Росфинмониторинг.
Там ситуацию проанализируют ещё раз и примут решение о включении предпринимателя в «чёрный список». Впоследствии это чревато невозможностью открыть счёт и получить обслуживание не только в банке, где выявили сомнительную операцию, но и в любом другом финансовом учреждении.
Что может привлечь внимание банка
Обратите внимание: формулировка «может привлечь» не означает, что ваш счёт будет заблокирован, если вы будете делать что-то из перечисленного. Но юристы советуют избегать таких ситуаций, если не хотите тратить время на препирательства с банком.
Вы снимаете необоснованно большую сумму
Вы предприниматель, который оказывает небольшие услуги и, соответственно, получает за них небольшие деньги. Внезапно вам на счёт начинают сыпаться суммы, равные бюджету небольшого островного государства, а вы тут же их снимаете и куда-то деваете.
Перевод и снятие крупной суммы, по величине не соразмерной деятельности ИП, наведёт налоговые органы на подозрения. Этого лучше избегать.
Вы снимаете деньги сразу после поступления
Если вы снимаете наличку в течение трёх-пяти дней после поступления, это подозрительно. Так указано в рекомендациях Методические рекомендации Банка России от 21 июля 2017 г. № 19-МР Центробанка. Операция выглядит сомнительной, потому что такая срочность непонятна. Банк может захотеть проверить, откуда деньги и что вы с ними делаете — может, отдаёте лицу, которое отмывает через вас доходы?
Но это вовсе не значит, что вы должны всячески избегать обналичивания денег в день перевода. Речь идёт именно о ситуациях, когда вы совершаете такие операции постоянно.
Вы снимаете наличные в сумме чуть меньше 600 тысяч рублей
По закону Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ , банки обязаны контролировать некоторые операции на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому Центробанк считает, что регулярное снятие сумм, близких к этой, но не превышающих её, это повод насторожиться.
Вы ничего не оплачиваете со счёта
Банковская карта — удобный платёжный инструмент, поэтому выглядит странно, если счёт предпринимателя используется только для обналички денег.
Что делать, чтобы не попасть под подозрение
Не снимайте все наличные
Если нет острой необходимости снимать со счёта всю сумму целиком, не делайте этого. Пусть на счету останется хотя бы часть зачисленных средств.
Подождите 5 дней после зачисления средств
Раз Центробанк считает снятие средств в течение трёх-пяти дней подозрительным, лучше не рисковать и не снимать деньги в этот период.
Расплачивайтесь со счёта
Карту можно привязать к счёту ИП. Тратьте деньги напрямую, ведь как предприниматель вы можете покупать на эти средства и материалы для производства, и продукты для семьи.
Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный кешбэк или процент на остаток, сохраняйте чеки о внесении денег через банкомат, а в идеале — и о тратах с того счёта (хотя бы о крупных).
Храните документы, подтверждающие расходы
Допустим, вы снимали несколько дней подряд по 599 тысяч рублей, чтобы купить машину себе, жене, отцу и троюродному дяде — имеете право. Но вы должны доказать, что отнесли деньги в автосалон, а не разработчикам ядерного оружия.
Хоть отчитываться за снятые деньги по закону и не надо, если банк заблокирует операцию, необходимо иметь подтверждающие документы.
Сотрудничайте с банком
Если у банка возникли вопросы, не игнорируйте их. Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие движение средств, тем больше шансов решить вопрос.
Владельцы малого бизнеса часто не имеют в штате бухгалтеров и осуществляют финансовые операции фирмы самостоятельно. Они должны понимать, что расчеты между юридическими лицами должны осуществляться в безналичном порядке и снимать наличные денежные средства с расчетного счета ООО можно только в конкретно установленных случаях.
- Можно ли снять деньги с расчетного счета ООО
- Законные основания для снятия наличных с расчетного счета ООО
- Выдача зарплаты
- Выплата дивидендов
- Выдача под авансовый отчет
- Выплата расходов на командировки
- Выплата представительских расходов
- Выдача займа
- Чековая книжка
- Возврат денежных средств учредителю по договору займа
- Корпоративная карта
- ИП на аутсорсинге
- Управляющий ИП
- Как выдать займ учредителю, чтобы у налоговой не возникло вопросов?
- Что будет, если не вернуть деньги, выданные под отчет?
Можно ли снять деньги с расчетного счета ООО
Несмотря на то, что потребность в наличных снижается как у физических лиц, так и у компаний бизнеса, организации могут получать деньги с расчетного счета, но только по установленным основаниям.
Есть дополнительные способы, которые позволяют вывести и обналичить деньги с расчетного счета, когда этого требует конкретная ситуация.
Законные основания для снятия наличных с расчетного счета ООО
Снимать наличные можно на вполне законных основаниях. Чтобы у контролирующих органов и банка не возникло сомнений в правомерности операций, они не заподозрили вас в мошеннических действиях, соблюдайте следующие правила:
- Снимайте деньги только по установленным законом основаниям.
- Не снимайте деньги в день их поступления на счет, лучше это сделать на следующий день или через 2–3 дня.
- Придерживайтесь лимитов по снятию наличных.
- Оставьте на счете остаток денежных средств.
- Все операции по снятию наличных должны быть подтверждены документально.
- Соблюдайте кассовую дисциплину.
Должно быть документально подтверждено, как фактически израсходованы деньги.
Снятие наличных с расчетного счета ООО возможно в следующих случаях:
- На выплату заработной платы или дивидендов.
- Под отчет.
- Командировочные и представительские расходы.
- Выдача займов сотрудникам.
Выдача зарплаты
Если компания не перечисляет зарплату сотрудников на карты, она может ее выдавать наличными 2 раза в месяц. При этом в банк передается информация о сроках выплаты зарплаты и в эти дни можно снимать наличные в установленной сумме.
Прежде чем можно будет совершить операцию, компания обязана сделать обязательные налоговые отчисления, заплатить взносы в ПФР, ОМС и ФСС. Эта обязанность существует независимо от способа выплаты зарплаты на карту или наличными.
Чтобы учредитель фирмы смог получить наличные себе на зарплату, он должен в ней официально работать.
Выплата дивидендов
Дивиденды с прибыли можно получить, если есть соответствующее решение единоличного учредителя или собрания учредителей. Выплата может производится по итогам квартала, полугодия или года.
Обратите внимание, снятие дивидендов с расчетного счета ООО возможно только при наличии в компании прибыли от деятельности. Если вы отчитались вперед налоговой об убытках, выплаты не может быть в принципе.
Дивиденды чаще перечисляются на личный счет учредителя, но могут получены в кассе банка и выданы наличными.
С суммы выплаты уплачивается налог НДФЛ, поскольку делать отчисления в фонды в этом случае не потребуется, этот вариант может быть более выгодным, чем получение средств на зарплату.
Выдача под авансовый отчет
Самый распространенный способ вывода денежных средств с фирмы. Вам не потребуется платить налог на доходы, делать отчисления в фонды. Минусом является необходимость подтверждения расходования денежных средств, полученных под отчет, поскольку деньги можно получить только на нужды хозяйственной деятельности компании. Если отчета и подтверждающих документов нет, средства признаются доходом и соответственно должен быть уплачен налог.
Получить деньги под отчет могут только штатные сотрудники компании.
Выплата расходов на командировки
Получение денег на оплату командировочных расходов ничем не отличается от подотчетных средств. Только в этом случае должны присутствовать документы, подтверждающие оплату поездок.
Выплата представительских расходов
До 4% от фонда оплаты труда компании можно получить на представительские расходы. Это суммы, которые выдаются для покрытия непредвиденных расходов, связанных с продвижением и обслуживанием бизнеса: организация деловых встреч, поиск инвесторов. С них не потребуется платить налоги, но налоговая при проверке может усомниться в их обоснованности.
Выдача займа
Компания может выдать займ наличными своему сотруднику. Он оформляется договором займа, где должны быть указаны его условия: сумма, срок, вид (процентный или беспроцентный).
Чтобы у налоговой при проверке не возникло желания начислить налог на доходы заемщику (как получение материальной выгоды при беспроцентном займе), лучше в договоре указать процент. С величиной ставки в размере 2/3 от ставки рефинансирования, иначе налоговая может обвинить вас в попытке снизить налог на прибыль.
Как снять деньги с расчетного счета ООО
Компании снимают деньги со счета с помощью чековой книжки или корпоративной карты. При возврате займа учредителя деньги могут быть переведены на его личный счет.
Чековая книжка
Чековую книжку можно получить в банке, где открыт расчетный счет. Чек выписывается на уполномоченное лицо руководителем, который имеет право первой подписи в образцах подписей банка.
Заполняется чек в строго установленной форме, на обороте должна быть указан цель снятия денег. Если обнаружены помарки или несоответствия, банк откажет в проведении операции.
За получение наличных может взыскиваться комиссия.
Возврат денежных средств учредителю по договору займа
Если вам нужно вывести деньги, оформите договор на получение беспроцентного займа от учредителя. Основанием получения денег будет возврат займа учредителю. Такие операции не облагаются налогами. Договоров может быть несколько.
Корпоративная карта
С помощью бизнес-карты можно снимать деньги в устройствах самообслуживания банка. При совершении операции потребуется указать код, на что будут израсходованы деньги. Деньги после получения должны быть оприходованы в кассу и затем приложены расходные ордера с подтверждающими документами их расходования.
Пользоваться бизнес-картой можно и безналично в целях производственных нужд. Все операции также подтверждаются документально.
Как обналичить деньги с расчетного счета ООО через ИП
К индивидуальным предпринимателям не применяются требования по соблюдению кассовой дисциплины. Они могут снимать деньги на личные нужды после уплаты налогов. Поэтому для вывода денег можно использовать ИП, который будет оказывать компании какие-то услуги или сделать его управляющим.
Обратите внимание, к таким операциям налоговая относится с подозрением и у нее может возникнуть заинтересованность в дополнительной проверке фирмы в части укрытия прибыли от налогов.
ИП на аутсорсинге
В этом случае с ИП заключается договор на осуществление им определенных функций. Например, по оказанию бухгалтерских услуг. В этом случае предприниматель принимает на себя обязанности по ведению бухгалтерского учета в компании.
Чтобы у налоговой не возникло вопросов, оказывать услуги нужно не только одной фирме, но и другим компаниям.
Управляющий ИП
Управлять компанией может предприниматель, который заключил с ней договор. Если своему штатному сотруднику при выплате зарплаты налог уплачивается в размере 43% с ФОТ, по ИП вы заплатите всего 6% (при УСН). Доход управляющего может быть установлен в сумме, позволяющей выводить денежные средства с расчетного счета, но не следует перечислять управляющему ИП всю выручку компании, это вызовет вопросы у налоговой.
Возможность провести в качестве управляющего ИП должна быть предусмотрена Уставом компании.
Как отчитаться за снятие денег с расчетного счета ООО
После получения денег с расчетного счета они приходуются в кассу по приходному кассовому ордеру. При выдаче денег формируется расходный кассовый ордер. Его должны подписать две стороны: кто выдает деньги, и кто их получает.
После получения документов, обосновывающих расходы, подотчетное лицо составляет авансовый отчет и прикладывает к нему первичные документы: ведомости на зарплату, решение о выплате дивидендов, чеки, акты выполненных работ, накладные, и т. д.
Часто задаваемые вопросы
Как выдать займ учредителю, чтобы у налоговой не возникло вопросов?
Выдавайте деньги, полученные с расчетного счета. Если у вас в кассе есть выручка, сначала сдайте ее в банк, а затем получите для выплаты займа. Лучше переведите займ на личную карту учредителя.
Что будет, если не вернуть деньги, выданные под отчет?
Налоговая может посчитать эту сумму в доход подотчетного лица и обложить сумму налогом НДФЛ, при выявлении факта дополнительно накладывается штраф за сокрытие доходов.
Резюме
Есть несколько способов, как снять деньги с расчетного счета ООО, чтобы выбрать наиболее выгодный, просчитайте сумму налогов, и комиссий, которые потребуется заплатить за операцию.
Альтернативой получения наличных с расчетного счета является использование карты, ей можно совершать любые расходы для хозяйственных нужд компании, с помощью банковских карт выплачиваются зарплаты, дивиденды, перечисляются займы.
![]()
Что такое бизнес карта?
Бизнес-карта – это то же самое, что личная карта физлица, только для бизнеса. В зависимости от формы собственности (конкретные примеры ниже) можно как тратить средства на личные нужды, так и совершать необходимые для ведения бизнеса закупки.
Как ее получить?
Карту обычно выдает банк при открытии счета. Либо ее можно заказать через некоторое время.
К примеру, вы открыли счет в банке. Решили протестировать, насколько выгоден вам тариф, отзывчива ли поддержка банка, как оперативно решаются текущие вопросы. Банк вам понравился, и вы решили перейти к более тесным отношениям и воспользоваться дополнительными услугами. Выпуск бизнес-карты как раз одна из них.
Для карты создается отдельный карточный счет. В отличие от платежных поручений операции по карте можно проводить круглосуточно.
Как пополнять и расходовать?
На карточный счет можно переводить любые суммы. Это удобно, когда сотрудников много. Бухгалтеру проще контролировать траты. Можно еще зачислить на карту крупную сумму, а для дополнительного контроля расходов установить дневной лимит на объем операций.
На что можно тратить?
ИП на упрощенке 6% может тратить деньги на любые нужды. Главное, не забывать исправно платить налоги. Про это же написано в письме Минфина № 03-11-11/24221 от 19.04.2016. То есть, если вы купите телевизор домой, ни у кого не возникнет вопросов.
С ИП на упрощенке 15% расходы учитываются при расчете налогов. Поэтому траты следует разделять на личные и коммерческие. Если первые отразить в книге учета доходов и расходов, налоговая посчитает их как необоснованные для бизнеса (ст. 252 НК) и начислит налог, пеню и штраф.
А вот с ООО все получается построже. Деньги можно тратить только на нужды компании. Если вы случайно купили приставку для сына, налоговой сложно будет доказать, как она используется для бизнеса и работы, если только вы не тестировщик в компании-разработчике компьютерных игр.
Карта может использоваться и для снятия налички. В тех случаях, когда у поставщика нет возможности принять безнал. Главное, не забыть взять документы, подтверждающие прием денег (чек, БСО, кассовый приходный ордер).
До сотрудников следует довести, что банки не очень приветствуют снятие наличных в большом объеме. Могут возникнуть подозрение в обнале, которое чревато блокировками счета и дополнительными вопросами и разбирательством. Чтобы исключить такой негативный сценарий, применяйте следующие рекомендации:
- не снимайте деньги часто, в конце недели вечером или на выходных;
- не снимайте большие суммы (банки часто вводят искусственное ограничение в размере не более 100 тыс. в сутки). Подозрение может вызвать объем снятых средств в районе 600 тыс. и выше;
- объем снятия наличных не должен превышать 30% от оборота по банковским счетам компании за неделю;
- старайтесь, чтобы бОльшая часть трат происходила именно по безналу.
Как быстро можно получить бизнес-карту?
Карта выпускается на имя руководителя или конкретного сотрудника. В зависимости от того, указывается имя на пластике или нет, карты бывают именными или неименными. Неименные карты банки выдают сразу при обращении, выпуск именных карт требует эмбоссирования, поэтому придется подождать 3-5 дней. По функционалу карты абсолютно одинаковые – можно расплачиваться в магазине и совершать покупки в интернете.
Вишенка на торте?
Да-да, это именно то, о чем вы подумали. Любой банк для того, чтобы сделать использование бизнес-карты более привлекательной для компании, снабжает ее кучей бонусов и прочих приятностей.
Чаще всего это кэшбэк.
У Промсвязьбанка карта МИР Premium Business кроме кэшбэка в баллах за любые расходы (он составляет 1%), включает дополнительные бонусы, которые позволят летать со значительными скидками.
Банк учел тот момент, что часто бизнес-карты используют в командировках, а, значит, клиентам пригодится такая опция, как начисление миль. Так, для сотрудников компаний за перелеты S7 Airlines мили зачисляются на личный счет, а кэшбэк за приобретение авиабилетов в этой авиакомпании составит от 5% до 7% в баллах (например, при приобретении билета за 10 000 руб. – начисление составит 500 баллов). Накопленные бонусы, как и мили, можно потратить на перелеты.
Рассмотрим размер накоплений на конкретном примере:
- траты в месяц по бизнес-карте – 60 000 руб.;
- расходы на перелеты за год на S7 Airlines – 40 000 руб.
За год на счету можно накопить 10 000 баллов и примерно 6500 миль.
10 000 баллов хватит, чтобы оплатить, например, перелет из Санкт-Петербурга в Ниццу со счета компании, а мили можно потратить на личный отпуск.
![]()
И еще одна вишенка: в стоимость обслуживания карты включен консьерж-сервис, который выполнит как деловые, так и личные поручения, а также страховка с покрытием до 100 тысяч долларов, которая предоставляется бесплатно владельцу карты и его детям. Страховка действует по всему миру на неограниченное количество поездок.
Таким образом, если владелец карты захочет поехать в отпуск заграницу, то при оформлении визы не нужно будет отдельно покупать страховой полис, он предоставляется бесплатно владельцам тревел-карты МИР Premium Business.
Возможности Бизнес карты СберБанка: лимиты на снятия наличных, условия обслуживания, тарифы.
![]()
Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках банковских продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.
- индивидуальный дизайн
- технология 3D Secure
- чип
- бесконтактные платежи
на выбор «годовая оплата»:
- бесплатно при обороте от 1 200 000 ₽/мес.
- 3 500 ₽ — от 600 000 ₽/мес. до 1 200 000 ₽/мес. (включительно)
- 7 000 ₽ — до 600 000 ₽/мес.
- бесплатно при обороте от 100 000 ₽/мес.
- 350 ₽ — от 50 000 ₽/мес. до 100 000 ₽/мес. (включительно)
- 700 ₽ — до 50 000 ₽/мес.
- 3% от суммы (мин. 400 ₽)
- 4% от суммы (мин. 500 ₽) в дочернем банке
- 3% от суммы (мин. 400 ₽)
- 4% от суммы (мин. 500 ₽) в дочернем банке
4% от суммы (мин. 500 ₽)
4% от суммы (мин. 500 ₽)
- смс-информирование — бесплатно
- экстренная выдача наличных за рубежом — 6 000 ₽
- прием и зачисление наличных на счет по карте — 0,3% от суммы
- запрос баланса в сторонних банкоматах — 15 ₽
- выпускается в рамках пакета услуг «Большие возможности»
- бесплатное страхование выезжающих за рубеж до 250 000 $
- посещение бизнес-залов — бесплатно первые 6 мес.
- специальные цены на такси, бронирование отелей, авиабилетов и автомобилей и другие услуги
Предложения месяца
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
Подробнее
Visa Platinum Business — особый карточный продукт, выпущенный «СберБанком» России. Он представляет интерес для предпринимателей и топ-менеджеров, стремящихся к получению привилегий и выделению собственного статуса. Данная карта создана не только для удовлетворения этой цели – она обладает массой достоинств, облегчающих ведение предпринимательской деятельности.
Описание
Какими опциями отличается бизнес-карта СберБанк:
- возможностью проводить платежные операции со счета организации в любое время, без выходных и праздников;
- удобством оплаты расходов компании (бронирование номеров в гостиницах, авиабилетов, заправка и т. д.);
- пополнение счета и снятие наличных;
- оплата покупок в обычных магазинах и онлайн.
С какими ограничениями столкнется владелец карточки:
- Бизнес-карта СберБанка не позволяет перечислять деньги на личные счета;
- переводы с личной карточки по номеру пластика или телефона также невозможны.
Порядок оформления
Если клиент решил подключиться к РКО, он может тут же подать заявку на оформление Бизнес-карты СберБанка для ИП. Существует возможность выпуска целого пакета продуктов, когда имеется такая необходимость.
Те, кто уже является потребителем услуг ФО, обращаются непосредственно в ее офис — в отдел обслуживания юридических лиц. Этот способ требует больших временных затрат, поэтому клиентами используется реже.
Самый распространенный вариант — подача онлайн-запроса на изготовление пластика с официального сайта банка или в системе «СберБанк Бизнес Онлайн».
Как только карточку изготовят и доставят, соискатель будет уведомлен об этом. Забрать ее можно в офисе. Стандартный срок изготовления — 2–15 дней. Конкретная цифра зависит от города, в котором находится заявитель. В крупных населенных пунктах все делается быстрее.
Преимущества и дополнительные опции
Бизнес-карта СберБанка для юридических лиц позволяет экономить время, а этот ресурс чрезвычайно ценен для бизнесменов. Каковы плюсы данного продукта:
- совершение закупок для фирмы без выдачи наличных сотрудникам и оформления платежных поручений. Зависимость от работы бухгалтерии исчезнет. Все платежи будут проводиться прямо с расчетного счета;
- не взимается комиссия за платежные поручения;
- бесплатные СМС-уведомления позволяют отследить каждую транзакцию и контролировать траты;
- сервис «СберБанк Бизнес Онлайн» помогает следить абсолютно за всеми картами, выпущенными для юридического лица. Если нужно, по каждой из них легко устанавливаются лимиты. Любые действия выполняются без обращения в банковское отделение.
Какие привилегии доступны держателям бизнес-карт «СберБанк»:
- посещение бизнес-залов в аэропортах по всему миру по программе Lounge Key;
- компенсации от Compensair в случае задержки или отмены авиарейса;
- упаковка багажа со скидкой;
- страховка в путешествии;
- скидка на обслуживание в 300 000 отелей мира;
- 20 % скидка на поездки в такси Wheely и Gett.
Использование бизнес карты от СберБанка
Владельцы бизнес-карт от «СберБанка» пользуются ими так же, как и стандартным пластиком. Главной особенностью является лишь то, что находящиеся на балансе средства принадлежат компании, а не конкретному человеку. Это обязательно учитывается при пополнении счета и подсчете потраченных денег.
У Алены небольшой цветочный магазин, в котором работает четыре человека. Расчеты с поставщиками цветов и оплата текущих расходов отнимают слишком много времени, поскольку для получения наличных приходится идти в бухгалтерию и оформлять документы. Сделать процесс проще и эффективнее поможет бизнес-карта. Что это такое? Выберу.ру поможет Алене и другим читателям разобраться в вопросе на примере Сбербанка.
Что такое бизнес-карта Сбербанка
Это дебетовый пластик, выпущенный специально для индивидуального предпринимателя или компании. Банковский продукт привязан к определенному расчетному счету. С помощью этого платежного инструмента удобно проводить расчеты с контрагентами, снимать деньги в банкомате, совершать переводы.
На сайте Сбербанка есть широкая линейка карт для бизнеса – от эконом-варианта с бесплатным обслуживанием до премиальных продуктов.
Порядок оформления
ИП и юрлицам доступно несколько способов оформления:
![]()
Важно! При оформлении необходимо предоставить согласие на передачу персональных данных. Отозвать его можно будет в любой момент – достаточно уведомить банк письменно.
Кто может использовать
Руководитель не единственный человек в организации, который может пользоваться этим инструментом. К одному расчетному счету можно выпустить несколько карт и раздать их сотрудникам. Алена из примера в начале статьи так и поступила – теперь часть закупок она поручает сотрудникам, что экономит время и упрощает ведение дел. Чтобы избежать лишних трат, для каждого из работников героиня установила индивидуальный лимит – потратить больше определенной суммы с расчетного счета не получится.
Сервис Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет контролировать совершенные операции через интернет и менять лимиты дистанционно. Также можно подключить смс-информирование, чтобы быть в курсе всех расходов.
Документы
Чтобы получить бизнес-карту, необходимо иметь расчетный счет в Сбербанке. Для его открытия потребуется предоставить в банк пакет документов. Для ИП это:
- паспорт;
- образцы подписей доверенных лиц и оттиска печати;
- если третьи лица уполномочены распоряжаться деньгами с расчетного счета, необходимы подтверждающие документы – трудовой договор, договор о предоставлении услуг и т. д. ;
- лицензия или патент на занятие определенной деятельностью.
Юридическим лицам потребуется более объемный пакет:
- устав организации;
- образцы подписей и оттисков печатей;
- документы, подтверждающие назначение уполномоченных лиц;
- документальное подтверждение полномочий директора ООО;
- паспорта доверенных лиц, уполномоченных распоряжаться средствами компании;
- лицензия или патент.
![]()
Тарифы на обслуживание и комиссии
Можно выпустить неограниченное количество бизнес-карт – для сотрудников, для оплаты хозяйственных расходов, для поездок в командировки и т. д. В таблице ниже приводятся основные тарифы.
2 500 рублей в год (250 рублей в месяц)
Суточный лимит выдачи наличных
17 0000 рублей/ 3 000 долларов/ 2 600 евро
Комиссия за выдачу в банкоматах Сбербанка
Комиссия за выдачу в сторонних банкоматах
Комиссия за перевод средств на бизнес-карту или карту физического лица внутри ПАО Сбербанк
1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей
Лимит переводов внутри Сбербанка
300 000 рублей в сутки суммарно по всем счетам
5 000 000 рублей в месяц по всем счетам
60 рублей в месяц для каждой карты
Использование корпоративной карты
Корпоративная карта позволяет оплачивать любые расходы компании:
- снимать наличные и пополнять счет;
- оплачивать хозяйственные и представительские расходы;
- контролировать проведенные операции и вести учет при помощи дистанционных сервисов;
- переводить деньги на карту контрагентам;
- вносить выручку на счет через устройства банка.
Совершать финансовые операции можно в любое время суток, доступ к деньгам есть постоянно.
Особенно удобен этот инструмент при поездках в командировки. Оформив пластик на имя уезжающего сотрудника, вы избавите себя от необходимости выдавать ему деньги под отчет. Чтобы избежать растрат бюджета, установите ограничения по совершаемым операциям.
Важно! Корпоративная карта Сбербанка позволяет пользоваться средствами компании в любое время, независимо от того, как работают кредитные учреждения или бухгалтерия.
Возможности бизнес-карты Сбербанка
Наша героиня Алена осталась довольна дебетовой бизнес-картой, поскольку в результате смогла оптимизировать бизнес-процессы. Чтобы взять деньги с расчетного счета, больше не нужно обращаться в бухгалтерию – все совершенные операции отслеживаются в личном кабинете онлайн-банка.
Кроме того, героиня получила новые возможности:
- оплата при помощи телефона с технологией Pay Pass;
- автоматическая конвертация по выгодному курсу в заграничных поездках;
- безналичные расчеты с контрагентами без комиссии;
- установка лимитов на операции для экономии средств;
- контроль трат в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.
- дополнительные привилегии от платежных систем.
Помимо основного функционала, ИП и руководителю ООО доступен ряд привилегий. Одна из них – бизнес-кешбэк. Это бонусная программа, которая позволяет получать 0,5% от суммы любых покупок. Количество бонусов удобно отслеживать в личном кабинете. Обменять накопленные баллы на рубли (по курсу один к одному) можно, только если вы набрали от 3 000 баллов и выше. Максимальная сумма, которую вы сможете заработать в течение месяца – 5 000 рублей.
Кроме того, платежные системы Visa и MasterCard предлагают дополнительные привилегии:
- такси со скидкой 20% при оплате пластиком Visa;
- специальные предложения партнеров – скидки на бронирование отелей, меню ресторанов, услуг клининга и т. д.
- бизнес-бонусы для владельцев пластика MasterCard.
![]()
Снятие наличных
С дебетового пластика можно снимать наличные, при этом банк удерживает комиссию в размере 3%, что ниже процента, начисляемого за использование чековой книжки. При этом действуют ограничения на сумму снятия.
В сутки по всем счетам компании допускается обналичить не более 170 000 рублей. Ежемесячный лимит наличных, которые можно снять с расчетного счета, составляет 5 000 000 рублей.
Установка лимита на карту
Лимит на совершение операций позволяет избежать неоправданных трат. Установить ограничения можно самостоятельно через личный кабинет либо обратившись в отделение банка. Изменить лимит можно в любое время через онлайн-банк. Для этого достаточно заполнить электронное заявление, указав номер нужной карты и имя ее держателя.
Можно установить общий лимит на совершение расходных операций за месяц – безналичные расчеты и снятие наличных. Кроме того, допускается ограничить сумму снятия наличных в сутки и в месяц. Также руководитель вправе установить лимит на совершение безналичных расчетов. Под эту категорию подпадают переводы с карты на карту, платежные операции в торгово-сервисных предприятиях, оплата услуг в терминалах и банкоматах.
Заключение
Бизнес-карта от Сбербанка помогает экономить время. Многие процессы значительно упрощаются – оплата услуг, расчеты с поставщиками, бухгалтерский учет начинают отнимать меньше времени и сил. В результате растет эффективность работы предпринимателя, и, соответственно, доход. Дополнительные скидки и преимущества от партнерских компаний позволяют рационально расходовать средства и получать выгоду.
Автор статьи
Читайте также:
