Как выглядит карта втб ржд

Обновлено: 28.04.2024

Кредитка от ВТБ 24 РЖД Бонус – это удобная карта, позволяющая накапливать баллы. За начисленные бонусы в дальнейшем можно приобретать билеты на поезда российских железных дорог. При этом есть несколько видов карточек, и каждый клиент выбирает подходящий для себя вариант.

Все условия прозрачные, нет каких-либо скрытых комиссий и платежей. Кредитные лимиты по продуктам позволяют воплотить в реальность все мечты.

Кредитная карта РЖД от ВТБ 24 банка

Кредитка от ВТБ 24 РЖД Бонус – это уникальный продукт, которым можно расплачиваться за любые покупки, получать за это баллы и в дальнейшем этими баллами оплачивать премиальные поездки на поезде.

По данной карточке не придется платить за обслуживание, если по ней будет потрачены следующие суммы:

Классическая – более 10 000 рублей в месяц;
Золотая – более 25 000 рублей в месяц;
Платиновая – более 65 000 рублей в месяц.

В расчет не берутся те транзакции, которые связаны с переводом средств в иные финансовые организации.

Виды РДЖ карт

ВТБ 24 предлагает своим клиентам на выбор несколько карточек. Каждый оформляет себе тот продукт, в котором нуждается, и который ему по карману.

Классическая

Данную карточку банка ВТБ 24 может позволить себе любой клиент банка. Условия ее получения максимально просты по сравнению с Золотой и Платиновой.

Условия пользования продуктом таковы:

кредитный лимит до 300 000 рублей;
ставка процента 28%;
беспроцентный период пользования картой – 50 дней;
выпуск и перевыпуск карточки – 75 рублей;
начисление 1 балла за каждые потраченные 25 рублей.

Золотая

Данный вид карточки считается уже привилегированным, так как имеет гораздо больший лимит по кредитным средствам. Система начисления бонусов более гибкая, нежели на обычной карточке.

кредитный лимит до 750 000 рублей;
ставка по кредиту – 26%;
50 дней беспроцентного использования карточки;
оформление и перевыпуск пластика – 350 рублей;
начисление 1 балла за каждые 20 рублей в чеке.

Больший кредитный лимит позволяет потратить средства на любые цели.

Платиновая

Эта карточка относится к высшему классу. Пользование данным продуктом могут позволить себе люди с высоким материальным достатком.

Условия пользования кредиткой:

лимит по кредиту до 1 000 000 рублей;
ставка процента – 22%;
льготный период – 50 дней;
оформление и перевыпуск пластика – 850 рублей;
начисление 1 балла за каждые 15 рублей в чеке.

Благодаря этой карте можно получить большее количество бонусов, которые в дальнейшем обмениваются на реальные деньги.

Защита путешественников

Страховой полис «Защита Путешественников» оформляется клиентом на срок от 3 месяцев до 1 года. В рамках программы клиентам предлагается:

страховая защита в размере до 100 000 долларов/70 000 евро;
оформление доступно в любой момент;
по желанию заемщика в полис можно включить супруга, а также детей в возрасте от года до 18 лет (до трех человек).

оказание медицинской помощи при поездке за пределы страны;
страхование путешественника от несчастных случаев;
страховка гражданской ответственности;
страховка багажа клиента;
страховка на случай задержки рейса.

Полис возможно получить по виртуальной почте.

Преимущества и бонусы

По классической карточке банка баллы начисляются просто: по прямому назначению пластика. Порядок их получения выглядит таким образом:

500 приветственных бонусов после совершения первой покупки;
за два дня до дня рождения и в сам праздник клиент получает подарок – удвоенные баллы;
при покупке билетов на высокоскоростной поезд Сапсан и поезда Федеральной пассажирской компании при помощи классической карточки клиент получает 1 премиальный балл, который приравнивается к 3,34 руб.

Золотая карточка имеет еще больше возможностей:

при первой покупке начисляется 1 000 приветственных баллов;
как и в предыдущем случае, именинникам баллы удваиваются;
при покупке билетов премиальный бонус начисляется за каждые 3,34 рубля.

Основными возможностями золотой кредитки являются:

бесплатное пользование интернет-банкингом ВТБ 24 Онлайн;
бесплатное подключение СМС-оповещений;
возможность заказа и оплаты билетов онлайн;
бонусная программа страхования Защита Путешественников;
преимущества от партнеров банка;
специальная программа Мир Привилегий Visa.

Что касается платиновой карточки, то:

после первой покупки начисляется 1 500 приветственных бонусов;
подарок на день рождения, как и в других видах карт;
за покупки билетов начисляется также 1 бонус за каждые 3,34 рубля.

При пользовании карточкой предоставляется услуга Консьерж-Сервис. Также в программу включена бесплатная страховка пассажиров РЖД.

Оформление

Для того чтобы оформить карточку, необходимо соответствовать требованиям банка и иметь на руках пакет документов. С этими бумагами нужно обратиться в ближайшее банковское отделение и подать заявление на выдачу карточки.

Стоит обратить внимание на тот факт, что банк вправе отказать в выдаче карты, если считает, что доходов у клиента недостаточно, либо на это есть другие основание. Также банк имеет право не разглашать причину отказа. Но через некоторый период времени можно будет подать повторную заявку на получение карточки.

Требования к клиенту

Владельцем карточки РЖД Бонус ВТБ 24 может стать любой гражданин Российской Федерации, имеющий постоянную прописку. Требования к клиентам таковы:

возраст от 21 до 68 лет;
подтверждение чистого дохода в размере 20 000 рублей, а для жителей Москвы – 30 000 рублей.

Требования максимально просты, поэтому попробовать оформить продукт может каждый. После получения карты можно накапливать баллы и обменивать на билеты.

Необходимые документы

Для того чтобы получить карту РЖД Бонус от ВТБ 24, необходимо представить в банк паспорт гражданина Российской Федерации. Второй документ определяется заемщиком на выбор:

справка о прибыли по форме 2-НДФЛ;
справка о доходах в оригинале по форме банка;
заграничный паспорт;
документ о регистрации транспортного средства;
выписка из банка о состоянии текущего счета.

Только при предоставлении этого пакета документов может быть оформлен продукт банка.

РДЖ бонус от других банков

Карты РЖД бонус также оформляются в других банках:

Альфа-Банк;
Открытие;
Росбанк.

Условия по начислению баллов идентичны. Различие карт в стоимости обслуживания, кредитном лимите, льготном периоде, процентной ставке по кредиту. Все условия выпуска и обслуживания карт можно уточнить в интересующем банке.

Программа РЖД Бонус – это удобный метод накопления бонусов для покупки билетов. Каждый сейчас пользуется карточками для совершения покупок. А теперь покупка становится вдвойне приятной. При возникновении вопросов следует обращаться на горячую линию.

Если клиент уже являетесь участником программы «РЖД Бонус», баллы будут начисляться на счет в программе, открытый ранее.

Комиссия за оформление карты — 75 руб.
Ежемесячная комиссия за обслуживание карты — бесплатно, если оборот по карте превышает 20 000 рублей в месяц.

Условия использования

Погашение кредита

Выплаты осуществляются в размере 3% от задолженности на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению. Не менее данной суммы.

Штрафы

— Пени (штрафы) в размере 0.8% в день от суммы задолженности за несвоевременное погашение задолженности по кредиту.

— Пени в размере 0.6% в день от суммы превышения установленного лимита кредита.

Особенности карты

— Клиент может оформить до 5-ти дополнительных карт.

— Безопасная оплата покупок в интернете при подключении услуги 3-D Secure.

— Держатель карты может присоединиться к одной из предлагаемых банком страховых программ.

— Клиент может оплатить услуги ЖКХ, мобильного телефона и интернета через банкомат банка без взимания комиссий.

Снять с карты

Ограничение в день:

Ограничение в месяц:

Положить деньги на карту

Для пополнения карты во всех случаях вам понадобится номер карты либо номер договора.
В случае операции в кассе также нужен паспорт.

Способы пополнения	Ограничения	Срок зачисления	Комиссия
С карты на карту Онлайн перевод	75 000 руб/раз 500 000 руб/месяц	моментально
Банковский перевод	2 дня
Золотая корона	100 000 руб/раз 500 000 руб/день 500 000 руб/месяц	1 день

Баллы

— Баллы начисляются в размере 1 премиального балла за каждые 25 рублей совершенных покупок.

— Именинникам начисляются двойные баллы за покупки в день рождения и за два дня до него.

— Для каждого держателя карты предусмотрены приветственные баллы в размере 500 баллов.

— 1 премиальный балл за каждые 3,34 рубля, потраченных по карте на приобретение проездного документа/билета на поездку в высокоскоростных поездах «Сапсан» и поездах Федеральной пассажирской компании.

Обменять баллы можно на премиальные билеты РЖД, в т.ч. и на «Сапсан».

Скидки

Дисконтные программы от партнеров банка.

Плюсы

+ наличие микрочипа;
+ приемлемая процентная ставка;
+ начисление баллов за оплату картой (программа «РЖД Бонус»);
+ 500 приветственных баллов;
+ довольно высокий кредитный лимит;
+ 50-дневный льготный период;
+ низкая стоимость обслуживания;
+ грейс-период распространяется на оплату покупок и снятие наличных;
+ бесплатный консьерж-сервис;
+ возможность оформить дополнительные карты;
+ безопасные расчеты в Интернете (технология 3-D Secure);
+ скидки у партнеров;
+ бесплатное снятие наличных за счет собственных средств в ПВН и банкоматах ВТБ24, партнеров;
+ бесплатные выписки по счету;
+ бесплатное обслуживание при выполнении условий.

Минусы

– платный запрос баланса в сторонних терминалах (15 рублей);
– высокая комиссия за обналичивание;
– серьезные штрафы за просрочку;
– лимиты на снятие наличных.

Комиссия за оформление карты — 850 руб.
Ежемесячная комиссия за обслуживание карты — бесплатно, если оборот по карте превышает 65 000 рублей в месяц.

Условия использования

Погашение кредита

3% от задолженности на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению. Не менее данной суммы.

Штрафы

— Пени в размере 0.6% в день от суммы превышения установленного лимита кредита.

Особенности карты

— Бесплатное абонентское обслуживание системы «Телебанк» и пакет SMS-оповещений.

— Бесплатное предоставление услуги консьерж-сервис.

— Различные дисконтные программы лучших магазинов, партнеров банка.

— Бесплатная страховая программа «Защита путешественников РЖД».

— В пользование выделенную линию для обслуживания клиентов.

— Различные дополнительные бонусы и привилегии во время путешествий.

Снять с карты

Ограничение в день:

Ограничение в месяц:

Положить деньги на карту

Способы пополнения	Ограничения	Срок зачисления	Комиссия
С карты на карту Онлайн перевод	75 000 руб/раз 500 000 руб/месяц	моментально
Банковский перевод	2 дня
Золотая корона	100 000 руб/раз 500 000 руб/день 500 000 руб/месяц	1 день

Баллы

— За покупки по карте начисляются бонусы из расчета 1 бонус за каждые 15 рублей совершенных покупок.

— Для каждого держателя карты предусмотрены приветственные баллы в размере 1500 баллов.

— Именинникам двойные баллы в день рождения и за два дня до него.

— Если клиент уже является клиентом "РЖД-бонус", баллы будут начисляться на счет в программе, открытый ранее. Накопленные баллы можно потратить на приобретение премиальных билетов РДЖ, в т.ч. и на «Сапсан».

Скидки

— Дисконтные программы партнеров банка. — Программа специальных предложений «Мир привилегий VISA».

Плюсы

+ высокий кредитный лимит;
+ наличие микрочипа;
+ начисление баллов за оплату картой (программа «РЖД Бонус»);
+ 1500 приветственных баллов;
+ приемлемая процентная ставка;
+ 50-дневный льготный период;
+ бесплатный консьерж-сервис;
+ грейс-период распространяется на оплату покупок и снятие наличных;
+ бесплатный Интернет-банк;
+ возможность оформить дополнительные карты;
+ бесплатное СМС-информирование;
+ бесплатное снятие наличных за счет собственных средств в ПВН и банкоматах ВТБ24, партнеров;
+ безопасные расчеты в Интернете (технология 3-D Secure);
+ бесплатное обслуживание при выполнении условий;
+ дистанционная подача заявки;
+ скидки и привилегии у партнеров банка и платежной системы;
+ подключение к страховым программам;
+ бесплатные выписки по счету.

Минусы

– серьезные штрафы за просрочку;
– довольно высокая стоимость обслуживания;
– высокая комиссия за обналичивание;
– платный запрос баланса в сторонних терминалах (15 рублей);
– лимиты на снятие наличных.

Искушенного пользователя кредитных карт сложно чем-либо удивить: в надежде расширить клиентскую базу банки придумывают всё новые кобрендинговые продукты. Если посмотреть на то, с кем чаще все сотрудничают, можно выделить авиакомпании: Аэрофлот, Трансаэро, S7, Уральские авиалинии и т.п. А вот ВТБ24 пошел другим, «железнодорожным», путем – он запустил кобрендинговый проект с ж/д перевозчиком.

Авиа против ж/д

С авиакомпаниями сотрудничает большинство банков: некоторые из них работают только с одним брендом, у других – целый список партнеров-авиаперевозчиков, реже попадаются альянсы. Между тем аналогичных проектов с РЖД до недавнего времени не существовало вообще. Впрочем, сама программа лояльности «РЖД-Бонус» была запущена сравнительно недавно: с середины 2012 года.

И хотя по задумке она предназначена в основном для пассажиров с доходом выше среднего, т.к. чем выше класс вагона, тем больше баллов начисляется, зарегистрироваться может любой желающий. А вот потратить накопленные бонусы на покупку плацкартного билета нельзя – минимум на «Купе». Да и набрать баллы при заказе самых дешевых билетов будет проблематично, стоимость премиальной поездки слишком завышена. Для примера: даже если вы дважды в месяц ездите плацкартом на расстояние 2000 км, соберете только на самую короткую премиальную поездку, а это до 500 км. При таком графике копить на 2000 км придется больше 2 лет. А вот если ездить в купе, то оплатить бонусами проезд сможете уже раз в полгода. Разница очевидна.

На что рассчитывать по кредитной карте «ВТБ24-РЖД»

ВТБ24 в отношении способов начисления бонусов по карте не предложил ничего нового: новый клиент получает приветственные 500 баллов на бонусный счет, и 1 балл ему зачисляется с каждых потраченных 50 рублей по карте. Предусмотрен консьерж-сервис, а также двойные баллы в день рождения клиента, за 2 дня до него и после даты. Чтобы накопить на 2 тыс. км (20 тыс. бонусов), придется потратить с кредитки 1 млн руб. Ничего так! На мой взгляд, нет смысла копить бонусы только по карте (т.е. без поездок).

Сравним с авиакомпаниями (полеты в расчет не берем, исключительно покупки).

В совместных программах банков и авиакомпаний условия кажутся выгоднее: Ситибанк и Сбербанк по картам с Аэрофлотом предлагают 1 милю за каждые 30 рублей. Столько же начисляет ЮниКредит совместно с S7. Минимальная стоимость премиального полета в программе «Аэрофлот Бонус» – 15 тыс. миль в эконом-классе. Чтобы накопить 15 тыс. миль, нужно потратить 450 тыс. руб.

Примечание. Эконом-класс выходит приблизительно на 30-50% дороже плацкартного билета, т.е. в любом случае собирать баллы на полеты выгоднее. Но стоит иметь в виду, что у авиакомпаний есть «срок годности» миль – они могут «сгореть» при условии, если обладатель бонусного счета не активен (т.е. не воспользовался услугой авиакомпании, не тратил деньги с карты и т.д.) в течение года, иногда двух-трех лет. В программе «РЖД-Бонус» такое ограничение не предусмотрено. Это плюс.

Баллы и мили начисляются только по операциям оплаты покупок и услуг (т.е. снятие наличных не попадает).

Тарифы по карте

Поскольку оформлять карту только ради накопления миль – дело не очень выгодное, решила посмотреть тарифный план ВТБ24.

Какие плюсы? Первый год обслуживания – бесплатный (далее – 900 руб.), низкая процентная ставка (всего 19% годовых). Льготный период кредитования до 50 дней, который, правда, не распространяется на снятие наличных с карты. Максимальная сумма кредитного лимита – 300 тыс. руб. Кстати, исходя из ответа представителя банка, если вы не предоставите справку о доходах, то можете рассчитывать не более чем на 50 тыс. руб.

В целом тарифы по всем классическим кобрендинговым картам ВТБ24 схожи.

Из недостатков:

высокая комиссия за снятие заемных средств даже в своих банкоматах – 5,5% (собственные – бесплатно);
выпуск новой карты взамен существующей (в случае ее утери или повреждения) обойдется в 450 руб.;
проведение безналичных переводов – 3% (в случае, если осуществляются за счет заемных средств).

Обратная связь

Несмотря на то, что на сайте банка подробно расписаны особенности новой карты, у меня остались некоторые вопросы, касающиеся ее получения и использования. Их я адресовала службе поддержки: написала в соцсети, отправила электронное письмо, позвонила. Во всех случаях ответили быстро и максимально полно.

Удалось узнать, что:

предварительную заявку на карту можно оставить на сайте, но окончательное решение банк примет только после того, как вы представите все документы;
для проведения оплаты билетов в Сети требуется введение параметров карты (ФИО, полный 16-тизначный номер карты, код CVC/CVV и др.).

А вообще, оплатить билеты на сайте РЖД можно с любой карты, которая предусматривает такую возможность.

Каковы итоги? На мой взгляд, карту «ВТБ24-РЖД» нельзя назвать очень выгодной в плане начисления миль по программе «РЖД-Бонус» (хотя с другой стороны, и это лучше, чем ничего). Но она хороша как обычная кредитка из-за низкой процентной ставки и относительно высокого максимального лимита в 300 тыс. руб. (конечно, если не снимать с нее наличность).

Как вы, наверное, уже знаете, ВТБ 24 отличается своим большим количеством бонусных программ, карт, а также постоянно меняющихся и улучшающихся условий пользования данными картами. Вот сегодня мы и поговорим об одной очень интересной и довольно полезно карте – карта ВТБ РЖД.

Карта РЖД ВТБ 24

Принцип действия карты

Данная карта обладает определенной бонусной программой. Вы можете накапливать бонусы, а в дальнейшем тратить их на билеты и поездки у РЖД компании. Вы можете тратить свои бонусы как на сами билеты, так и на поездки класса “Сапсан”. Чтобы бонусы начислялись, вам всего лишь нужно тратить свои деньги и делать покупки с карты ВТБ 24 РЖД.

Условие начисления баллов по карте

Тут все просто, чем активнее и чаще вы пользуйтесь данной картой, тем больше баллов у вас будет накапливаться. Когда вы покупаете билеты по баллам, то вам присваивается “Премиум” билет.

Также – какие именно вы можете купить билеты по данной бонусной программе, вы можете узнать на сайте самого ВТБ 24. Вы можете покупать билеты как эконом класса, и тогда баллов потребуется меньше, так и билеты бизнес класса, которые стоят уже значительно дороже.

За каждые потраченные 15-25 рублей (в зависимости от класса карты) вы будете получать 1 бонус. Что самое интересное, данная программа самая быстронакопительная по бонусам в отличие от многих других. Именно поэтому карта РЖД ВТБ 24 поможет быстро и легко подкопить требуемую сумму балов для покупки билета.

Классическая карта РЖД ВТБ 24

Эту карту сможет позволить себе практически каждый. Условия получения у нее сниженные по сравнению с Золотой и Платиновой картой. Давайте рассмотрим все условия пользования:

Кредитный лимит: до 300 000 рублей.
Кредитная ставка: 28 %.
Льготный период по карте: 50 дней.
Выпуск и перевыпуск карты: 75 рублей.
1 бонус за каждые потраченные 25 рублей.

Золотая карта РЖД ВТБ 24

Это более привилегированная карта, которая имеет гораздо больший лимит по средствам, а также более гибкую бонусную программу начисления.

Кредитный лимит: до 750 000 рублей.
Кредитная ставка: 26 %.
Льготный период по карте: 50 дней.
Выпуск и перевыпуск карты: 350 рублей.
1 бонус за каждые потраченные 20 рублей.

Платиновая карта РЖД ВТБ 24

Эта карта имеет еще более высокий класс, а пользоваться такой картой признак высокого материального положения.

Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей.
Кредитная ставка: 22 %.
Льготный период по карте: 50 дней.
Выпуск и перевыпуск карты: 850 рублей.
1 бонус за каждые потраченные 15 рублей.

Дополнительные плюсы по карте

Самое главное, что баллы будут зачисляться вам при любых покупках. Также в дополнение есть страховая программа “Страхование в путешествиях”, которая идет совершенно бесплатно. Вы имеете право пользоваться услугой “Консьерж-сервис”.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: