Может ли банк отказать в зарплатной карте

Обновлено: 26.04.2024

«Свой» зарплатный банк россияне обычно выделяют из списка других банков и, если за ним не водится проблем, считают самым близким и предпочтительным. Только вот отвечают ли банки взаимностью? Эксперты выяснили, что банки в этом году «срезали» две трети заявок на кредиты от зарплатных клиентов. Что случилось?

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) выяснило, что банки отказывают в кредите даже зарплатным клиентам, которые считаются наиболее надёжной категорией. Так, в июне 2020 года одобрили только одну заявку из трёх, при этом ещё в марте одобрений было около половины. Тем временем зарплатные клиенты нуждаются в деньгах: в июне они обеспечили подъём спроса на кредиты на 21% (если сравнить с весной).

Эксперты считают, что в ситуации виноваты не только ужесточения банковской политики выдачи кредитов, но и рост запросов на займы, а также низкая доля одобрения. В итоге люди не получают желаемого, а банки отказывают в деньгах давним «знакомым». При этом за последние месяца устойчивый рост показывали только заявки на кредиты от зарплатных клиентов.

Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков полагает, что причина ещё и в том, что банки начали ориентироваться на самых надёжных своих клиентов для кредитования, а это спровоцировало спрос:

Ориентировали маркетинговую политику на привлечение зарплатных клиентов, что и привело к увеличению спроса с их стороны

Также свою роль сыграло то, что многие работники хоть и сохранили свои места, но существенно потеряли в деньгах. Старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Надежда Караваева комментирует:

Несмотря на то что сотрудники многих предприятий, пострадавших от коронавирусных ограничений, сохранили свои рабочие места, они стали получать на 50–60% ниже своего докризисного дохода

Где взять средства на привычные и нужные траты, если зарплата стала меньше? В банке. Что делать, если банк отказал? Искать другие варианты. Экономист «БКС Премьер» Антон Покатович считает, что:

В результате такие заемщики могут находиться в поиске источников рефинансирования своих обязательств, подавая в банки соответствующие заявки на предоставление новых заемных средств. В свою очередь, кредитные организации отказывают им из-за отсутствия возможностей провести релевантную оценку их финансового состояния

Недавно мы подробно рассказывали о программах рефинансирования, которые банки вывели на рынок недавно.

Банковские карты

Согласно статистической информации, банк отказывает в выдаче кредитных пластиковых карт тем гражданам, кто имеет негативную кредитную историю, обладает недостаточной платежеспособностью или не прописан в регионе присутствия финансового учреждения.

Конкретные причины не указываются в решении, но о них знают и говорят на различных форумах и сайтах, посвященных указанной тематики.

А вот о выдаче зарплатных карт говорят совсем по-иному. Устроился на работу, заключил трудовой договор? И все. Гражданин вправе получать кровно заработанные на вновь открытый пластик. Но, оказывается, бывает и так, что банк отказывает в выдаче зарплатной карты. В чем же причина таковых решений?

Если обратиться к актуальным статьям ФЗ, составленного в 2001 году за номером 115, то можно увидеть, что при наличии в банке информации в отношении конкретного гражданина по поводу участия его в отмывании доходов или в финансировании терроризма, финансовое учреждение вправе прекратить обслуживания данного физического лица. Причем отказать ему могут не только в выдаче зарплатной карты, но и в открытии счета. Действующие договоры банк имеет возможность и законное основание расторгнуть в одностороннем порядке.

Поэтому, если клиент попадает в черный список, в так называемый перечень предполагаемых экстремистов или его Росфинмониторинг причислил к группе лиц, возможно участвующих в террористических актах, получить в свое распоряжение карту он уже не сможет.

Существуют в банках и внутренние правила, составленные на основании Гражданского кодекса. Так, любая карта, выпущенная конкретной кредитной организацией, является его собственностью. Выдается она на руки гражданину на основании договора или попросту — сделки. И в рамках таких отношений банк вправе регулировать операции, совершенные по ней. Подозрения, вызванные сомнительными платежами, становятся причинами для отказа в перевыпуске карты.

Наконец, отказать в выдаче зарплатной карты могут и по причине неудачных взаимоотношений с компанией-работодателем. Например, она не оплачивает комиссию или определила себя как юридическое лицо-банкрот. Банк прекращает выпуск для нее зарплатных карт и отказывает обратившимся физическим лицам в их выдаче.

Таким образом, даже обычные дебетовые карты, которые выпускают в рамках зарплатных проектов, доступны сегодня далеко не каждому гражданину. Но он в любом случае может подать заявление на выдачу «пластика» в иных банках. Благо, законодательство сегодня регламентирует, что если у работодателя имеется зарплатный проект, подключить к нему карту своего сотрудника он вправе абсолютно любую, неважно в каком банке выпущенную.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Сейчас уже редко встретишь ситуацию, когда кто-то получает зарплату через кассу. Даже небольшие предприятия и индивидуальные предприниматели стали подключаться к зарплатным проектам и выдавать своим сотрудникам банковские карты. Но что будет с этими картами, если работник увольняется?

Особенности зарплатных карт
Что происходит с зарплатной картой после увольнения
Зарплатная карта Сбербанка после увольнения
Зарплатная карта ВТБ после увольнения
Надо ли закрывать зарплатную карту после увольнения
Если карта вам нужна

Специалист Бробанк.ру рассказывает, что будет с зарплатной картой после увольнения, можно ли ею пользоваться, как изменятся условия обслуживания. Не торопитесь избавляться от пластика, для начала изучите новые условия его обслуживания. Возможно, они окажутся привлекательными.

Особенности зарплатных карт

Многие работники не задумываются, что происходит “по ту сторону баррикад”. При устройстве на работу они подписывают заявление на выдачу дебетовой карты, получают ее, после в оговоренные трудовым договором периоды на карточный счет поступают деньги: аванс, зарплата, отпускные, декретные, больничные, командировочные и пр.

Сама карта полностью бесплатна для работника. Он не платит за обслуживание и часто пользуется другими привилегиями банка. Основные особенности зарплатных карт:

всегда бесплатное обслуживание;
бесплатная замена пластика, если его срок годности истечет;
многие банки подключают к счету овердрафт — возможность уйти в минус. За услугу берется небольшой процент от суммы долга;
специальные предложения по кредитам, зачисляемым на карту. Это низкие ставки, оформление без справок, выдача за 1 час;
некоторые банки разрабатывают специальные программы лояльности или кэшбэк для держателей зарплатных карт.

Пример преимуществ зарплатных карт Сбербанка:

Обычно работники платят только за СМС-информирование примерно по 50 рублей в месяц. В остальном пользование карточной бесплатное, плюс банк дает некоторые преимущества. Зарплатные карты — удобный и бесплатный финансовый инструмент, который не хочется терять при увольнении.

На деле же зарплатная карта совсем не бесплатная. Она выдается работнику в рамках зарплатного проекта, который обслуживает определенный банк. И работодатель платит за этот проект и за обслуживание зарплатных карт. Как именно происходит оплата — это может знать только работодатель и банк, условия оказания услуги и плата за нее прописаны в договоре.

Что происходит с зарплатной картой после увольнения

Многие работники при увольнении вообще не думают о судьбе зарплатной карты, и зря. Дело в том, что после увольнения работник больше не является участником зарплатного проекта, не может пользоваться особыми условиями обслуживания.

Зарплатная карта после увольнения переводится на стандартные условия обслуживания, все льготы снимаются. Если согласно тарифам есть плата за обслуживание, она начинает браться.

Возможны два варианта развития событий в зависимости от внутренней политики компании и условий обслуживания по зарплатному проекту:

После увольнения бухгалтер по регламенту направляет в банк документы на прекращение обслуживания карточки в рамках зарплатного проекта.
Если карта оплачена полностью работодателем, то обычно он не делает лишних движений, не уведомляет банк. В итоге до конца срока действия пластика он обслуживается на льготных условиях, даже если сотрудник уже уволен

И как именно поступает ваш работодатель в такой ситуации — неизвестно. Вы можете обратиться в бухгалтерию и прояснить этот вопрос. Если же карточка в любом случае не будет вам нужна, можете сразу после расторжения трудового договора обращаться в банк и закрывать ее.

Зарплатная карта Сбербанка после увольнения

Сбербанк — лидер по числу обслуживаемых карт и количеству зарплатных проектов. Поэтому его карточки рассмотрим отдельно. Уведомит работодатель банк об увольнении сотрудника или нет — это неизвестно. Все зависит от точных условий обслуживания. Если уведомит, карточка переведется на стандартные условия пользования.

Чаще всего Сбер выдает в виде зарплатных Классические дебетовые карты, устанавливая по ним специальный тариф на обслуживание. После выхода из зарплатного проекта карточка переводится на стандартные условия. Важные моменты тарификации:

обслуживание — 750 рублей в год;
отменяется повышенный алгоритм начисления бонусов Спасибо, режим становится стандартным;
если был подключен овердрафт, его отключат;
гражданин больше не сможет пользоваться специальными условиями кредитования. Но еслим речь о действующем кредите, его параметры не меняются.

В остальном все останется прежним. Важное изменение — появление платы за обслуживание, которая взимается каждый год.

Если работодатель не уведомит Сбер о выходе бывшего работника из зарплатного проекта, карта до конца срока действия будет обслуживаться на льготных условиях.

Зарплатная карта ВТБ после увольнения

В рамках зарплатных проектов обычным работникам ВТБ выдает классические Мультикарты. Это карточки, к которым клиенты сами подключают какую им нужно бонусную программу. Кроме того, это бесплатные платежные средства с возможностью снятия денег в любых банкоматах без комиссии.

Если работник увольняется, и компания уведомляет об этом банк, тот переводит пластик на стандартные условия обслуживания. Платы за пользование по-прежнему не будет. Но снимать деньги без комиссии можно будет только в собственных банкоматах ВТБ или банкоматах банков, которые входят в группу ВТБ. Больше ничего не поменяется.

Надо ли закрывать зарплатную карту после увольнения

Если она вам в любом случае не нужна, то и необходимости держать ее нет. Есть риск, что после выхода из зарплатного проекта карточка перейдет на стандартный тариф, начнется взиматься плата за обслуживание.

Порой работники забывают про зарплатную карту сразу после увольнения, ничего с ней не делают, а после удивляются, что банк вдруг стал предъявлять претензии — требует закрыть долг по плате за обслуживание.

Вам необходимо обратиться в обслуживающий банк с паспортом и написать заявление на закрытие карты и расчетного счета, к которому она привязана. Только так вы убережете себя от возможных финансовых претензий.

Если карта привязана к кредиту, закрывать ее не нужно. Но если предполагается плата за обслуживание по стандартному тарифу, придется периодически раскошеливаться.

Если карта вам нужна

Если зарплатная карта после увольнения вам нужна. Например, для обслуживания кредита или вклада, просто для хранения собственных средств, платежных операций. В этом случае рекомендуем действовать так:

Ничего не предпринимать. Возможно, работодатель не передаст данные о вашем увольнении, и карточка до конца срока действия будет льготной.
Периодически проверяет движение средств по счету, смотреть выписку — вдруг появится плата за обслуживание.
Когда срок карточки подойдет к концу, она по вашей инициативе или инициативе банка будет перевыпущена. После этого она уже точно лишится льготной тарификации.

ОТ АВТОРА. Лично у меня была зарплатная карта Альфа-Банка. После увольнения я ничего не делала с картой, не закрывала ее и пользовалась как обычно. Банк не менял тариф, не переводил на стандартный и даже слал персональные предложения по кредиту как зарплатному клиенту. Я этими предложениями пользовалась.

Частые вопросы

Если платежное средство вам не нужно, лучше оперативно закрыть его, написав заявление в банке. Если не закрыть, может образоваться долг из-за появившейся платы за обслуживание.

Если не нужна, обращайтесь в банк и закрывайте карту и привязанный к ней счет. Если нужна, просто пользуйтесь для любых целей, но смотрите, может появиться плата за обслуживание.

Закрывать карту не нужно. Но учтите, что если работодатель уведомит банк о выходе вас из зарплатного проекта, может появиться плата за обслуживание, которая снимается ежемесячно или ежегодно.

Можете позвонить банку на горячую линию и поинтересоваться, на каком тарифе находится ваша карта, стандартном или зарплатном.

Можно. Граждане правомочны указывать любые карты для зачисления зарплаты. Но если карта выдана вне “родного” зарплатного проекта компании, она будет обслуживаться на стандартных условиях.

На днях Роструд выпустил разъяснения по поводу зарплатных проектов. Он напомнил, что по трудовому кодексу работники сами решают, куда им будут переводить зарплату. А работодатели не имеют права навязывать карты другого банка и тем более задерживать зарплату из-за перевода денег в другой банк.

Если вам навязывают неудобную карту, это незаконно. Бухгалтерия может приводить какие угодно аргументы, а вы приведите вот эти. И пусть спорят с Рострудом, если хватит смелости и сил.

Что такое зарплатный проект?

Зарплатным проектом обычно называют сотрудничество работодателя с каким-то банком для перевода зарплаты. Например, компания выбирает конкретный банк, там открывают всем сотрудникам зарплатные карты и каждый месяц бухгалтер переводит на эти карты деньги за работу. Обычно переводят одной суммой и прилагают ведомость. Банк сам распределит деньги по счетам и возьмет с работодателя комиссию. Это выгодно работодателю, ускоряет процессы в бухгалтерии и может быть удобно сотрудникам, если банк хороший.

Работники сами решают, на какую карту получать зарплату

Даже если у работодателя есть зарплатный проект, сотрудник имеет право отказаться от зарплатной карты и попросить платить ему на какую-то другую карту по своему выбору. Работодатель не может в этом отказать: он должен сделать так, чтобы любой сотрудник получил деньги на ту карту, которая ему удобнее. Даже если с этим банком компания не работает и этот сотрудник такой один.

Это право работнику гарантирует трудовой кодекс. Причем оно появилось не вчера, а несколько лет назад. Но некоторые работники до сих пор об этом не знают, а работодатели этим пользуются.

Работодатель должен сам запросить реквизиты для зачисления зарплаты

Обычно работодатели говорят: «Зарплата будет приходить на эту карту, напишите заявление, мы вам ее откроем, или заведите сами вот в этом банке». А надо не навязывать, а спросить, на какую карту переводить зарплату. Роструд советует предлагать работнику предоставить те реквизиты, что ему удобнее.

Нельзя навязывать банк и угрожать задержкой зарплаты

Если работник не указал реквизиты, у него нет карты или ему все равно, как получать зарплату, можно предложить ему тот банк, с которым работает работодатель. При этом нужно помочь оформить карту: не отправлять человека в отделение, а получить от него заявление и передать в банк по своим каналам. А потом отдать работнику готовую карту — тоже без визита в банк.

Категорически нельзя навязывать работнику банк, который ему не нравится. И тем более нельзя угрожать ему задержкой зарплаты. Если работодатель говорит, что зарплату можно получать только на эту карту в этот банк и больше никак — это нарушение прав и введение в заблуждение.

Если банк уже выбран, его можно заменить

Чтобы получать зарплату на свою карту, нужно написать заявление и указать там реквизиты. Менять зарплатный банк можно после заключения трудового договора или в любое время. Даже если вы пять лет получали зарплату на одну карту, сейчас можете сменить банк по своей инициативе. Подать заявление нужно за пять дней до даты выплаты зарплаты. Если подать позже, его все равно обработают, но переведут на эту карту не ближайшую, а уже следующую сумму.

В трудовом договоре не может быть условий о запрете на смену банка

Иногда работодатели идут на хитрость: указывают в трудовом или коллективном договоре, что зарплату переводят в конкретный банк. Работник подписывает такой договор, чтобы не спорить, или просто он не против. А потом хочет сменить банк, а ему отказывают: «Вы же подписали договор».

В договоре и правда может быть условие о банке. Но там нельзя написать, что банк нельзя сменить в любое время. Даже если это условие есть в обязанностях работника и правах работодателя, запретить менять банк нельзя.

Захотите получать зарплату на другую карту — напишите заявление и меняйте. Не смотрите, что по этому поводу написано в трудовом договоре: имеете полное право.

Как сменить банк для получения зарплаты?

Напишите в бухгалтерию заявление с реквизитами своего банка. Нужен не номер карты, а полные реквизиты. Обычно их легко найти в приложении.

Образец заявления на смену зарплатного банкаPDF, 12 КБ

Что делать, если работодатель отказывается переводить зарплату на вашу карту?

Договориться. Это первое, что нужно попробовать сделать. Иногда бухгалтеры просто не хотят менять привычный алгоритм работы и делать лишние платежки. У них такой объем операций, что это можно понять. Но если по-человечески и без нотаций попросить пойти навстречу, все может получиться. Главное, помните, что у вас точно есть такое право по закону. Если что, ссылайтесь на последние напоминания Роструда.

Получать зарплату наличными. Любой работник может отказаться от безналичных переводов зарплаты и получать ее из кассы. У работодателя нет права запрещать такое. Потом наличные можно положить на ту карту, которая вам удобнее, чтобы получать проценты на остаток и кэшбэк.

Напомнить о штрафе по статье 5.27 КоАП. Вас никто не может заставить оформить банковскую карту. Если вы не хотите, просто не оформляйте. Если работодатель не переведет зарплату, это повод для жалобы в трудовую инспекцию. А работодатель знает, что тогда к нему может прийти внеплановая проверка, а штраф для фирмы — от 30 000 до 50 000 рублей. Сейчас в думе на рассмотрении законопроект о том, чтобы формулировку про отказ в смене карты отдельно ввели в КоАП.

Пожаловаться. Если вам удобно получать зарплату на карту своего банка, но работодатель идет на принцип, он нарушает ваши права. Боритесь за то, чтобы их соблюдали: сайт «Онлайнинспекция-рф» вам в помощь.

Бывает так, что банк отказывается выпускать карту даже не простому клиенту «с улицы», а своему преданному и верному «зарплатнику». Банки.ру выяснял, из-за чего возникают подобные ситуации и чем себе помочь.

Кто-то кого-то недопонял

На форуме Банки.ру пользователь с ником uway рассказал свою, как он выразился, деликатную историю. По словам uway, который представился обозревателю Банки.ру как Кирилл Сергеевич Попов, он довольно давно является клиентом Сбербанка. Так, у Попова есть дебетовая карта, открытая в омском офисе «Сбера», — к работе с ней вопросов у держателя пластика нет.

«Но она заканчивается в апреле 2016 года, при попытке ее перевыпустить мне сказали, что она молодежная и по возрасту я уже не подхожу для нее. Я нашел официальную работу (в Санкт-Петербурге) и хотел открыть карту в Сбербанке в рамках зарплатного проекта. Каково же было мое изумление, когда мне в ней отказали, — пишет пользователь uway на форуме Банки.ру. — На конкретный вопрос «почему?», ведь я — законопослушный гражданин, даже в армии служил, никто отвечать не стал, сказали, что помочь не могут, что делать, тоже не сказали».

Обращаясь в банк через различные каналы, Попов так и не узнал причину отказа в выдаче карты. И тогда попытался открыть пластик без помощи работодателя, самостоятельно, через письменное заявление, написанное в отделении банка. Но также получил отказ.

Выход нашелся один – как рассказывает Попов, заработную плату он временно получает через кассу. «Пришли к тому, что это временно, на два месяца, параллельно решаю вопрос», — отмечает «пострадавший». Важный факт: Попов, с его слов, трудоустроен официально.

В пресс-службе Сбербанка так прокомментировали ситуацию: «Прежде всего, стоит отметить, что способ получения зарплаты (в соответствии с действующим законодательством РФ) клиент вправе выбрать самостоятельно. Для этого ему необходимо обратиться в бухгалтерию работодателя с письменным заявлением, в котором он может как указать данные любого счета в любом банке, так и отметить свое пожелание получать зарплату наличными. По конкретной ситуации комментарий дать не можем, так как клиент не предоставил свои личные данные на портале».

В официальном ответе лично своему клиенту Сбербанк сослался на «Условия использования банковских карт ПАО Сбербанк», согласно которым банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске карты в случае отсутствия у лица, указанного в заявлении, регистрации (прописки) на территории обслуживания банка, предоставления им в заявлении неверной информации, неустойчивого финансового положения или наличии иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска) карты данному лицу, а также в случаях, предусмотренных законодательством.

«В ответ на ваше заявление сообщаем, что при оказании вам услуг банк руководствуется требованиями п. 11 ст. 7 федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и разъясняющих писем Банка России. Согласно условиям, банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности. Банковская карта является собственностью банка и выдается во временное пользование клиентам, что является сделкой по распоряжению имуществом по своему усмотрению в соответствии со ст. 209 ГК РФ. Федеральным законом № 115-ФЗ предусмотрена обязанность кредитных организаций участвовать в осуществлении контроля над экономическим содержанием операции», — гласил ответ Сбербанка Попову.

Отказ в выдаче зарплатной карты по причинам участия в террористических мероприятиях и факт мошенничества Попов сразу «отметает».

Как бы то ни было, на эти же документы и законы сослались в разговоре с обозревателем Банки.ру представители других кредитных организаций.

Так, начальник управления развития зарплатных проектов банка «Открытие» Елена Леванкова указала, что в соответствии с федеральным законом № 115-ФЗ банк вправе отказать клиенту в выпуске банковской карты, если располагает информацией о возможном нецелевом использовании карты, а также в рамках исполнения мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

«При отсутствии карты клиент может снять средства со своего счета через кассу банка, если таковой счет открыт», — уточнила она. Во многих банках такое снятие пройдет без комиссии в рамках установленных лимитов.

По мнению директора департамента розничных продуктов Абсолют Банка Антона Павлова, на практике ситуации, когда банк отказывает клиенту в выдаче пластика, случаются крайне редко. «Банк может отказать потенциальному зарплатному клиенту, если он оказался в черных списках – к примеру, из-за обнаруженных фактов мошенничества, финансирования терроризма, экстремизма и тому подобного. Но в подавляющем числе случаев причиной отказа становятся данные об утере паспорта или об истечении срока его действия», — обращает внимание наш собеседник. Он замечает, что регламент принятия решений о подобных отказах регулируются внутренней политикой каждого отдельно взятого банка. «Отказ в открытии счета и выдаче банковской карты (неважно, зарплатной или незарплатной) может быть только в рамках закона. То есть если клиент находится в базах данных террористов или экстремистов, а также по рекомендации Росфинмониторинга, — подтверждает начальник управления по партнерским каналам привлечения Альфа-Банка Роман Маришкин. — Также банк может отказать, если клиент находится в стадии банкротства. Других оснований по закону нет». Начальник управления розничных продуктов департамента розничного бизнеса Локо-Банка Наталья Павлунина также уверена, что отказ в выпуске зарплатной карты — крайне редкое явление.

«Если человек уже стал клиентом банка в ходе прикрепления к зарплатному проекту и ему открыт счет, поводов для того, чтобы не выпускать ему обычную дебетовую карту, как правило, нет, — говорит она. — Банк может отказать клиенту в выпуске карты с кредитной составляющей (овердрафт или кредитная карта), если по итогам рассмотрения кредитной заявки он не соответствует требованиям банка по платежеспособности и благонадежности. В выпуске дебетовых карт отказывают обычно людям, которые могли быть замешаны в сомнительных операциях и мошенничестве. В целом банк вправе отказать в обслуживании любому клиенту, никакие дополнительные нормативные акты для этого не нужны».

Руководитель бизнеса целевых зачислений Бинбанка Евгений Шитиков напоминает, что сотрудник любой организации, согласно российскому законодательству, может получать зарплату в любом банке, который устраивает его с точки зрения сервиса, наполнения карточных продуктов (включая скидки, начисление бонусов по картам, начисление процентов на остаток), развития филиальной и банкоматной сети, функциональности интернет-банка.

«Если выбор зарплатного банка организацией осуществляется в принудительном порядке, это противоречит актуальной редакции Трудового кодекса, дающей возможность каждому работнику выбирать банк для получения заработной платы на свое усмотрение. Если работник уже обращался к работодателю с предложением получать заработную плату в другом банке и получил отказ, он может смело заявить об этом в трудовую инспекцию, которая восстановит справедливость и уважение к Трудовому кодексу со стороны работодателя», — заявил Шитиков.

В свою очередь директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова, прочитав отзыв Кирилла Попова, считает, что в сложившейся ситуации создается ощущение, что либо кто-то кого-то недопонял, либо информация по истории предоставлена не полностью.

«С одной стороны, человек пишет в своем отзыве, что хочет продлить карту в рамках зарплатного проекта. С другой стороны, говорит о какой-то личной карте. Возможно, он путает понятия: хочет сохранить свою карту в Сбербанке, но без решения работодателя этого сделать не может, — разъясняет Биндусова свою позицию. — Вероятнее всего, в данной истории компания заключила договор о зарплатном сотрудничестве со Сбербанком, компания же является основным держателем этого договора, в рамках которого сотрудникам организации выпускаются зарплатные карты».

Биндусова напоминает, что существует несколько вариантов выпуска карт в рамках зарплатного проекта: либо банк перевыпускает «зарплатникам» карты автоматически, либо запрашивает подтверждение на эту операцию у компании, либо компания подает список людей, которым нужно выпустить и перевыпустить карты в рамках зарплатного проекта.

«Относительно рассматриваемой истории у меня сложилось мнение, что, возможно, компания по каким-то причинам не захотела выпускать карту своему сотруднику. Например, не хочет продлевать с ним трудовой договор, а сотрудник винит во всем банк», — делится Елена Биндусова.

Выход есть?

Банкиры считают, что выход у Кирилла Попова и попавших в подобную ситуацию все-таки есть.

Для того чтобы восстановить расположение кредитной организации – эмитента, Елена Леванкова из банка «Открытие» предлагает пользоваться услугами и продуктами банка в рамках их целевого использования, а также своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком.

«Безусловно, если причина отказа клиенту не связана с фактом мошенничества и другими нарушениями закона, сотрудники обязательно разберутся в ситуации. В процессе рассмотрения подобного вопроса причиной недоразумения может оказаться обычная техническая ошибка или банальный человеческий фактор», — говорит Антон Павлов из Абсолют Банка.

Впрочем, у Елены Биндусовой из СМП Банка мнение относительно перспектив клиента в подобной ситуации не столь позитивное. «В принципе «очиститься» перед банком, который по каким-то причинам не хочет выдавать вам карту, вряд ли возможно. Как правило, банк не отказывает без веских причин. Во всех банковских договорах прописано, что кредитная организация может отказать клиенту в открытии карты без объяснения причин. Есть требования ЦБ РФ, есть списки лиц, которым запрещено открывать счета по ряду причин. Есть также межбанковский ресурс черных списков, исходя из имеющейся у них информации о неправомерных действиях, совершенных клиентами, — размышляет она. — Единственное исключение — если клиент вдруг попал в черный список по ошибке. Например, его полный тезка с похожей датой рождения проводил мошеннические операции, и при внесении в «черную» базу их спутали. Но такие случаи очень редки. Тем не менее для разъяснения проблемы с отказом в получении зарплатной карты нужно обращаться с заявлениями одновременно и к работодателю, и в банк-эмитент».

Юрист не обнадежил

Как указывает руководитель юридического отдела юридического бюро «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова, сущность зарплатных проектов состоит в том, что кредитная организация заключает договор с организацией-работодателем. В соответствии с договором организация перечисляет денежные средства, предназначенные для выплаты заработной платы ее сотрудникам, на специальный счет в банке, а банк перечисляет заработную плату на карточные счета работников, которые впоследствии обналичивают ее в банкоматах.

«То есть рассматриваемая зарплатная карта по своей природе является документом, выданным в исполнение договора банковского счета. Отказ же в выдаче банковской карты может быть обоснован только отказом в заключении данного договора банковского счета», — говорит Манакова.

По ее словам, исходя из федерального закона № 115-ФЗ, установлено два основания для отказа в заключении такого договора: при наличии подозрений в том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и при наличии подозрений, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях финансирования терроризма. Помимо прочего, существует еще несколько факторов, по отдельности или в совокупности влияющих на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада). К ним относятся недостаточный размер уставного капитала юрлица; отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения; если кредитной организацией в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) и многие другие.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: