Условия и порядок выдачи банковских карт

Обновлено: 26.04.2024

Все больше людей отказываются от оплаты наличными деньгами, а пользуются дебетовыми картами. Это удобно, практично и относительно безопасно, если соблюдать правила использования. Банки активно поддерживают эту тенденцию и предлагают варианты, которые отличаются тарифами, условиями и даже дизайном. В статье ответим на вопрос, что такое дебетовая карта, разберем виды и правила использования.

Виды и типы дебетовых карт Сбербанка России

Продукт представляет собой электронный пластиковый кошелек, с помощью которого можно оплачивать любые покупки безналичным путем.

В 2022 году банк предлагает клиентам следующие виды:

c большими бонусами; ;
классическая с дизайном и без него;
молодежная с дизайном и без него;
пенсионная; (классическая, золотая и Signature);
цифровая;
Подари жизнь; ;
болельщика ПБК “ЦСКА”;
с транспортным приложением.

Как видите, есть из чего выбирать. Все они отличаются платежной системой (МИР, Visa или Mastercard), возможностями и условиями обслуживания. Некоторые можно открыть только в рублях (например, пенсионную или молодежную), другие – в любой из трех мировых валют (рубли, доллары, евро).

Есть и детская, которая называется “Молодежная”. Выдается с 14 лет, поэтому подросток может завести собственный пластиковый кошелек для получения первого заработка.

Процент на остаток по счету начисляют только по пенсионной и премиальным вариантам – до 4% годовых. Стоимость обслуживание варьирует от 0 до 12 000 рублей в год.

Как заказать и получить банковскую карту Сбербанка?

Выбор подходящего платежного средства. На сайте Выберу.ру вы можете получить самую актуальную информацию о действующих тарифах и условиях.
Подача заявки. Это можно сделать в любом офисе банка. Для этого надо заполнить заявление и заключить договор. Для подачи заявки онлайн заполните стандартную анкету с персональными данными и видом платежного средства, адресом подразделения, где будете его забирать.
Получить готовое платежное средство. Срок изготовления зависит от города. В среднем, это 10 – 14 дней. Но это касается только именного пластика. Неименные выдаются через несколько минут после подачи заявки.

Обратите внимание, что при возникновении проблем с обслуживанием, вам надо будет обращаться именно в то подразделение, в каком вы получали платежное средство. Поэтому выберите ближайший адрес к вашему фактическому месту проживания или работы.

Вы можете самостоятельно отслеживать статус готовности своего заказа. В мобильном приложении:

Срок изготовления дебетовых карт в Сбербанке

Сроки изготовления зависят от типа выбранного вами продукта. Моментальные карты будут сделаны в течение 10 минут. Классические обычно можно получить за 5−15 дней. Именные и с индивидуальным дизайном иногда делают чуть дольше и дебетовый платежный инструмент будет готов в промежуток от 5 до 45 дней.

Как пользоваться картой?

Активация

Способ активации зависит от варианта получения платежного средства:

Если ПИН-код выдан в конверте, то в любом банкомате закажите баланс или снимите наличные. Код активируется автоматически. Или дождитесь следующего дня, в СМС должна прийти информация об активации.
Если ПИН-код вы самостоятельно придумываете в офисе банка при оформлении, то и активация проходит сразу же на месте.

Как только вы совершите первую операция, с вас спишут плату за ежегодное обслуживание, если оно предусмотрено тарифом.

Зачем нужна дебетовая карта?

Картой можно проводить оплату по безналичному расчеты в магазинах и сети интернет. В торговых и иных организациях необходимо предупредить кассира, что вы собираетесь оплатить безналичным путем. Вставьте пластик в платежный терминал или поднесите к считывающему устройству при бесконтактной оплате. Для покупок от 1 000 рублей надо ввести ПИН-код. Иногда кассир просит расписаться на чеке магазина.

При оплате покупок в интернете необходимо ввести реквизиты (номер, фамилию и имя владельца, срок действия, код безопасности на обратной стороне). Для подтверждения операции на телефон придет СМС с кодом доступа. Это дополнительная защита от мошеннических действий.

Как пополнить счет дебетовой карты Сбербанка

Банк дает много возможностей пополнить свой счет:

безналичным путем (личный кабинет, мобильный банк, СМС-поручение);
наличными (банкомат или касса банка).

Обратите внимание, что при переводе со счета другого банка могут взиматься комиссии. О ее размере вы узнаете до совершения операции.

Где находится номер номер и реквизиты карты Сбербанка?

В некоторых случаях владельцу дебетовой карты необходимо знать БИК Сбербанка, корреспондентский счет и другие реквизиты. Это может понадобиться в случаях:

БИК (банковский идентификационный код) не привязан к конкретной дебетовой карте. Он позволяет узнать банк среди многих других. Так как Сбербанк обладает очень широкой сетью филиалов в России и за рубежом, то он имеет несколько БИК.

Как узнать БИК?

1. В договоре на обслуживание на последней странице указаны полные реквизиты банка, в том числе и БИК.

2. На официальном сайте выберите раздел “Отделения и банкоматы”, найдите свой город и адрес интересующего офиса. Кликнете на него мышкой, в открывшемся окне найдите БИК и другие реквизиты.

5. В ближайшем отделении банка.

6. По телефону горячей линии.

БИК Сбербанка по номеру карты, указанному на лицевой стороне, узнать нельзя.

Как закрыть дебетовую карту в Сбербанке

Причины закрытия дебетовой карты могут быть самые разные:

переход на другой тип карты;
слишком дорогое обслуживание;
переход на обслуживание в другой банк.

Процедура очень проста.

Прежде чем закрыть карту ее следует заблокировать в сервисе Сбербанк Онлайн, чтобы в течение процесса с вас не взимали плату за ее обслуживание.

С заявлением о закрытии дебетового платежного инструмента, паспортом и карточкой надо прийти в отделение, где карта была оформлена.

Важно. Для корректного закрытия дебетовой карты Сбербанка все задолженности по данному счету должны быть погашены.

Сдать пластик сотруднику банка, который должен при вас его уничтожить. Получить остаток средств, если вы закрываете и счет.

Правила безопасности

Не смотря на то, что в банке работает мощная служба безопасности, от мошеннических действий пока никто не застрахован. Злоумышленники придумывают все новые и новые способы обмана доверчивых граждан. Иногда мы сами сообщаем всю необходимую информацию преступникам. Поэтому так важно соблюдать элементарные правила безопасности:

Настоящее Положение на основании Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872) (далее - Федеральный закон N 161-ФЗ), части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410), Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728), Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27, ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 1, ст. 18, ст. 45; N 30, ст. 3117; 2006, N 6, ст. 636; N 19, ст. 2061; N 31, ст. 3439; N 52, ст. 5497; 2007, N 1, ст. 9; N 22, ст. 2563; N 31, ст. 4011; N 41, ст. 4845; N 45, ст. 5425; N 50, ст. 6238; 2008, N 10, ст. 895; N 15, ст. 1447; 2009, N 1, ст. 23; N 9, ст. 1043; N 18, ст. 2153; N 23, ст. 2776; N 30, ст. 3739; N 48, ст. 5731; N 52, ст. 6428; 2010, N 8, ст. 775; N 19, ст. 2291; N 27, ст. 3432; N 30, ст. 4012; N 31, ст. 4193; N 47, ст. 6028; 2011, N 7, ст. 905; N 27, ст. 3873, ст. 3880; N 29, ст. 4291; N 48, ст. 6730; N 49, ст. 7069; N 50, ст. 7351; 2012, N 27, ст. 3588), Федерального закона от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 50, ст. 4859; 2004, N 27, ст. 2711; 2005, N 30, ст. 3101; 2006, N 31, ст. 3430; 2007, N 1, ст. 30; N 22, ст. 2563; N 29, ст. 3480; N 45, ст. 5419; 2008, N 30, ст. 3606; 2010, N 47, ст. 6028; 2011, N 7, ст. 905; N 27, ст. 3873; N 29, ст. 4291; N 30, ст. 4584; N 48, ст. 6728; N 50, ст. 7348, ст. 7351) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 17 декабря 2004 года N 31) устанавливает порядок выдачи (далее - эмиссия) кредитными организациями (далее - кредитные организации - эмитенты) на территории Российской Федерации платежных карт (далее - банковские карты) и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация.

Полезная информация

Порядок выдачи банковских карт

Оформить и получить карту можно в любом банке – в отделении или дистанционно с помощью курьерской доставки. Чтобы оформить карту, необходимо подать заявку на открытие на сайте или в отделении и предоставить несколько документов. Какие именно – зависит от вида карты и требований конкретного банка. В основном люди обращаются за получением дебетовой или кредитной карты.

Порядок выдачи дебетовых банковских карт: оформление дебетовой карты требует только идентификации личности: при заполнении заявления достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. С него будет снята копия, которая останется у банка.

Оформить и получить карту можно в любом банке – в отделении или дистанционно с помощью курьерской доставки

Порядок выдачи кредитных банковских карт: чтобы получить кредитную карту, заемщику нужно предъявить паспорт гражданина РФ; второй документ для удостоверения личности: военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на налоговый учет или загранпаспорт; сведения о ежемесячном доходе — справка 2-НДФЛ; копию трудовой книжки.

Порядок выдачи банковских карт лицам без гражданства:для оформления договора с банком используется иностранный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский язык или другой документ, удостоверяющий личность по международному договору с РФ.

Комплект документов, запрашиваемый банком, зависит от обстоятельств пребывания иностранного гражданина в нашей стране: вид на жительство, разрешение на временное проживание, статус беженца, трудовая миграция, учеба.

Условия и порядок выдачи банковских карт

Для оформления карты необходимо предоставить в банк необходимые документы и, в некоторых случаях, заплатить за изготовление карты. В заявлении, помимо других данных, необходимо указать вид карты и валюту счёта.

Дебетовые карты Visa и MasterCard изготовляются сравнительно быстро (1—10 суток). При изготовлении других карт служба безопасности банка обязана проверить личность потенциального владельца, например, кредитных карт — проверяются доходы и кредитная история, после чего устанавливается лимит карты .

В заявлении, помимо других данных необходимо указать вид карты и валюту счёта

Как правило, раз в год со счёта карты снимается плата за обслуживание. Также возможно списание платы каждый месяц, а в отдельных случаях она вовсе отсутствует. При нехватке средств дебетовая карта блокируется до пополнения счёта, с кредитной картой возникает отрицательный остаток с начислением процентов за кредит, но не больше лимита. При превышении лимита карта блокируется.

Условия и порядок выдачи виртуальных банковских карт: для выпуска виртуальной карты физическое лицо предоставляет банку денежные средства в размере желаемого первоначального лимита виртуальной карты для их учета Банком в качестве электронных денежных средств такого физического лица (в соответствии с требованиями Закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»).

Владельцы таких карт не могут получить с них наличные денежные средства, за исключением случая закрытия карты в банке. В этом случае владельцу возвращается остаток электронных денежных средств за вычетом комиссий банка, если таковые предусмотрены договором.

Порядок выдачи банковской карты клиенту

Для выдачи карточки с клиентом заключается Договор текущего (расчетного) счета об
использовании банковской платежной карточки, Договор о комплексном банковском
обслуживании и открывается счет, доступ к которому обеспечивается при использовании
карточки, в выбранной им валюте: российских рублях, долларах США или евро.

Договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от Клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом собственноручно, при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность. Экземпляр Заявления на банковское обслуживание с отметкой о принятии его Банком передается Клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения договора.

Действие договора в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные Счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров.

В случае противоречий между положениями договора и договорами, соглашениями
и правилами обслуживания, относящимися к тем или иным счетам, банковским услугам и продуктам, соответствующие отдельные договоры, соглашения и правила обслуживания имеют преимущественную силу, если иное не определено договором.

Денежные средства, размещенные Клиентом на Счетах в Банке, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации.

Советуем почитать: Социальная карта

Порядок выдачи банковских карт физическим лицам

Открытие карт-счета для учета денежных средств по операциям с использованием дебетовых карточек физическому лицу осуществляется на основании подписанного обеими сторонами договора карт-счета и заявления-анкеты.

Банковские карты используются для безналичного расчета. Оформить и получить карту можно в любом банке – в отделении или дистанционно с помощью курьерской доставки. При этом у человека могут быть разные карты нескольких банков – дебетовые, кредитные, зарплатные. Чтобы оформить карту, необходимо подать заявку на открытие на сайте или в отделении и предоставить несколько документов. Какие именно – зависит от вида карты и требований конкретного банка.

Какие документы нужны чтобы получить карту

В основном люди обращаются за получением дебетой или кредитной карты. Разница между картами заключается в том, кому принадлежат средства на счете. Для дебетовой — это ее владелец, для кредитной — банк.

Оформление дебетовой карты требует только идентификации личности: при заполнении заявления достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. С него будет снята копия, которая останется у банка.

Чтобы получить кредитную карту, заемщику нужно предъявить документы, которые подтвердят не только личность, но и платежеспособность:

паспорт гражданина РФ;
второй документ для удостоверения личности: военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на налоговый учет или загранпаспорт;
сведения о ежемесячном доходе — справка ;
копию трудовой книжки.

Дополнительно можно предоставить документы о праве собственности на недвижимость, автомобиль, или информацию о прочих доходах, к которым относятся пенсионные начисления, стипендия, инвестиционная прибыль. Такая информация может быть учтена при установке кредитного лимита по карте.

Если банк по своей инициативе направляет действующему клиенту персональное кредитное предложение, то для его активации нужен только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность.

Оформление банковской карты лицом без гражданства

Лица с иностранным гражданством могут получить карту для безналичного расчета в России. Для оформления договора с банком используется иностранный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский язык или другой документ, удостоверяющий личность по международному договору с РФ.

Что нужно помнить при оформлении банковских карт

Кредитные карты имеют льготный период. В течение него клиент может пользоваться средствами банка бесплатно, проценты по кредиту не начисляются. Своевременно погашайте задолженность, чтобы не переплачивать.
Льготный период по кредитным картам может иметь ограничения. Например, если вы снимаете деньги или переводите их на другие карты, беспроцентный период не действует, за пользование деньгами начисляется процент, как за кредит.
Банк сохраняет кредитные истории, при регулярных просрочках платежей ухудшаются условия дальнейших займов для клиента.
Обслуживание дебетовых и кредитных карт, включая мобильный банк, может быть как бесплатным, так и платным. Неиспользуемые услуги можно отключить.
У дебетовых карт существует самовольный и технический овердрафт — небольшой кредитный лимит. Самовольный подключается держателем самостоятельно — нужно написать заявление в банк. Клиенту предоставляется возможность рассчитываться «в долг» на сумму, определенную по договору с банком. Проценты по кредиту начисляются только на сумму овердрафта. Технический возникает автоматически в ситуациях, связанных с условиями банковского обслуживания. Например, когда при использовании карты происходят корректировки курсов валют, с карты списывается стоимость годового обслуживания или мобильного банка, но на карте средств недостаточно. В таких случаях проценты за овердрафт не начисляются, от владельца счета требуется только погасить долг.

Как оформляется карта

Многие банковские карты можно оформить самостоятельно через Интернет и получить по удобному адресу. Райффайзенбанк предлагает широкий перечень доступных к карт с кэшбеком, начислением процентов на остаток, страхованием, накоплением миль и другими бонусными программами.

Чтобы оформить карту лично в отделении банка, нужно:

обратиться в отделение, заполнить заявку, предоставить документы;

подписать договор на открытие счета, согласие на обработку персональных данных, рассылки и уведомления;

при необходимости, написать заявление на подключение мобильного банка и дополнительных сервисов;

получить карту, когда она будет готова.

В день обращения можно получить только неименную карту. Именные с эмбоссингом имени и фамилии держателя выдаются в срок от 10 до 30 дней. Срок зависит от типа продукта — дебетовая или кредитная карта, наличия офисов банка в регионе.

Почему банк может отказать в выдаче карты

В ряде случаев банк может отказать в выдаче пластиковой карты. Наиболее распространенные причины:

подача заведомо ложных сведений;
ошибки при заполнении документов;
превышение допустимого числа кредитных карт;
нарушение условий договора об обслуживании;
попадание в «черный список».

Когда срок действия карты заканчивается, банк автоматически перевыпускает ее без дополнительных документов. Владельцу остается приехать с паспортом и забрать карту или заказать ее доставку курьером.

На современном этапе развития технологий все чаще расчеты производятся безналичным способом, поэтому не удивительно, что многие граждане стремятся получить дебетовую карту. Правда, не все имеют четкое представление, где получить дебетовую карту, с какого возраста они выдаются и есть ли возможность их получения бесплатно. В принципе, в получении дебетовой карты нет ничего сложного, причем есть масса выгодных предложений от банков, в том числе, тех, которые предполагают бесплатный выпуск. Чтобы процесс оформления прошел без ненужных осложнений, нужно учитывать некоторые особенности получения дебетовых карт.

Получение дебетовой карты — ограничения по возрасту

возраст лица для получения основной дебетовой карты составляет 14 лет, а если речь идет о дополнительном расчетном инструменте, то можно сделать карту для ребенка от шести лет;
бесплатно получить можно дебетовые карты стандартного и начального уровня, то есть те, которые характеризуются базовым набором функций – дополнительно некоторые банки предоставляют услугу бесплатного текущего обслуживания (как правило, данный сервис действует в течение года с момента оформления);
еще один вариант бесплатного получения – если карту оплачивает работодатель, что является распространенной практикой при выплате заработной платы по корпоративным проектам;
существует несколько вариантов заказа дебетовых карт – при личной подаче заявки в банк или в дистанционном режиме.

Как получить дебетовую карту бесплатно

В зависимости от личных обстоятельств и предпочтений, вы можете получить (бесплатно или за определенную плату) дебетовую карту, посетив одно из отделений выбранного банка. На нашем сайте вы можете посмотреть по карте, где расположено ближайшее отделение нужного вам банка

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: