Альфа банк через сколько можно подать заявку на кредит после отказа

Обновлено: 30.04.2024

Альфа-Банк стремится максимально сократить сроки рассмотрения любых кредитных заявок и, как следствие, постоянно проводит поверхностный мониторинг счетов своих клиентов. На основании полученных данных появляется возможность предварительного одобрения кредита или кредитной карты. Что это значит и какие есть особенности у данной процедуры – читайте в этой статье.

Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?
Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?
Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?
Причины для отказа после предварительного одобрения

Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?

Некоторые клиенты не знают, что такое предодобренная кредитная карта Альфа-Банка. По своей сути, это предварительное одобрение кредита от финансовой организации. Расчет производится только на основании первичных данных и потому он отчетливо не полный. С одной стороны, это серьезный минус, так как не всегда такие заявки получают окончательное одобрение. С другой – огромный плюс, так как позволяют экономить время клиентов. Проще говоря, предварительное одобрение – это готовность банка рассмотреть официальную заявку от клиента на кредитование.

Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?

Банк занимается данным вопросом постоянно. В подавляющем большинстве случаев предодобрение производится автоматически, при помощи специализированных программ. На такие действия не требуется особая квалификация или знания, достаточно банального математического расчета.

Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?

Если клиент получил уведомление о предварительном одобрении кредита или кредитной карты, он может подать заявление на выдачу этого кредита или карты. Ничто не мешает ему это сделать и без подобного уведомления, однако с ним шансы получить кредит выше хотя бы потому, что предварительный расчет уже был произведен. После уведомления нужно или перейти по ссылке в нем или просто подать заявку любым удобным способом: через онлайн-кабинет, на сайте банка или непосредственно в отделении финансовой организации. Только после этого сотрудники банка начинают детальное рассмотрение кредитной истории, финансового состояния и других параметров клиента, которые требуются для окончательного одобрения кредита.

Причины для отказа после предварительного одобрения

Как уже было сказано выше – предварительное одобрение не означает, что клиент гарантированно получит кредит. Это лишь начальный расчет, произведенный программой. Как следствие, уже после подачи заявления на оформление займа может последовать отказ. Учитывая тот факт, что программа оперирует только некоторыми показателями (например, остаток средств на счету, объемы ежемесячных поступлений и так далее), то логично, что после начала полноценного рассмотрения сотрудниками банка начинают возникать вопросы. Из наиболее частых причин отказа выделяют следующие:

Плохая кредитная история. Одна из самых популярных причин. Программа этот пункт не проверяет, так как тут требуется анализ специалиста. Если история очень плохая, банк, несмотря на предварительное одобрение, в кредитовании откажет.

Отсутствующая кредитная история. В некоторых случаях это даже хуже, чем плохая история. Дело в том, что при наличии хоть какой-то истории банк может опираться на определенные данные. Он может смириться с тем, что у клиента возникают проблемы со своевременным погашением и, например, согласиться выдать кредит с повышенной ставкой. Если же кредитной истории нет никакой, то специалисты банка просто не поймут, чего ожидать от клиента и, как следствие, может последовать отказ в кредитовании.

Нет официального трудоустройства. Многие финансовые организации не обращают внимание на этот пункт. И Альфа-Банк не исключение. Однако если запрашивается слишком большая сумма или клиент требует какие-то уникальные индивидуальные условия, данный параметр может оказать существенное влияние.

Нет постоянной регистрации. Не самая распространенная, но практически на 100% гарантирующая отказ причина. У некоторых категорий клиентов нет постоянной регистрации (своего жилья), только временная прописка (арендуют квартиры или дома). При таких условиях оформить кредит в банке практически невозможно.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Многие клиенты, столкнувшись с отказом в предоставлении кредита, желают оформить повторную заявку в Альфа-Банк. Через какой срок можно это сделать, а также как изменить заявку таким образом, чтобы ее повторно не отклонили — читайте в статье.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Почему Альфа-Банк отказал в кредите

Причин для отказа в предоставлении денег, на самом деле, может быть очень много. Чтобы дать исчерпывающий ответ, необходимо опираться на индивидуальные обстоятельства отдельной заявки. Так, например, у одного заёмщика могут быть текущие задолженности перед другими банками, а кто-то из заявителей попросту не имеет достаточного уровня дохода.

Однако общие принципы, по которым Альфа-Банк оценивает кандидатуру заёмщика, всё же есть – вот некоторые из них:

Если при оформлении заявки заёмщик не приложил никаких документов, свидетельствующих о его платежеспособности, Альфа-Банк откажет в выдаче. Например, клиент не подтвердил свой официальный заработок справкой с места работы или не предоставил выписки со счета. Для оформления заявки требуется максимально подробная информация о заёмщике – при её отсутствии служба безопасности Альфа-Банка не станет принимать на себя риски и откажет в запросе.

Как понять реальную причину отказа

Найти истинную причину отказа в заявке практически невозможно: сотрудники Альфа-Банка очень редко оглашают повод для отказа, ссылаясь на регламенты их работы и договоры о неразглашении. Конечно, некоторые сотрудники всё-таки встают на сторону обделенного заёмщика и косвенно помогают ему советами для подачи повторной заявки. Однако это скорее исключение из правил, нежели общепринятая практика.

Единственный вариант по поиску причины отказа – самостоятельный анализ своей заявки. Только изучив указанные данные, клиент Альфа-Банка сможет понять, почему ему не одобрили займ. Возможно, проблема крылась в отсутствии поручителя или чрезмерно высокой сумме – советуем изучить каждый аспект по отдельности и подвести итог, чтобы оформить заявку повторно.

Повторная заявка на кредит в Альфа-Банке после отказа

Если клиент Альфа-Банка решил оформить новую заявку, ему стоит помнить о правилах её повторной подачи. Сюда включаются не только сроки, но и изменения в форме. Рассмотрим каждый аспект по отдельности:

Когда можно подать заявку повторно

Особенности повторной подачи заявки

Главная особенность при повторной подаче заявки – изменение требуемых условий по финансовой услуге. Сюда включается как сумма, так и сроки по его погашению. Естественно, после отказа в предоставлении денег стоит изменить детали договора в сторону выгоды Альфа-Банку. Например, уменьшить размер ссуды или увеличить сроки на её закрытие.

У Альфа-Банка существует удобное приложение кредитного калькулятора: в нём клиент может указать желаемую сумму, сроки погашения и проценты по переплате. В свою очередь, система подбора сама предложит потенциальному заёмщику наиболее выгодный вариант по ссуде.

Что делать, если Альфа-Банк снова отказал

Важно! При поиске наиболее подходящего банка стоит учитывать не только детали по ссуде, но и условия по её погашению. Кредитные программы финансового учреждения могут существенно разниться в зависимости от его рейтинга и общей популярности. Советуем внимательно подходить к данному вопросу и предусматривать возможные риски.

Заключение

Повторная заявка в Альфа-Банк возможна по истечению 60 календарных дней с момента оформления предыдущей заявки. Перед её отправкой стоит изучить «слабые точки» в данных по условиям и размеру дохода. Если Альфа-Банк снова отказался предоставлять займ, заёмщик может обратиться в другую организацию, заранее изучив условия нового договора.

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Оформление кредита в Альфа-Банке можно разделить на три этапа: подача заявки; ожидание ответа и подписание договора. Первые два этапа не требуют от заемщика посещать отделение Альфа-Банка, все можно сделать онлайн.

Если вы уже отправили в Альфа-Банк заявку и теперь ждете ответ – читайте нашу статью. Расскажем, как узнать статус заявления и ускорить его рассмотрение.

Срок рассмотрения заявки Альфа-Банком

После того, как клиент банка оставил запрос на предоставление денег, служба безопасности банка и скоринговые алгоритмы будут изучать указанные в анкете данные. Сроки рассмотрения заявки могут разниться в зависимости от размера требуемого займа и приложенных к запросу документов. Как правило, средние показатели по срокам составляют от 2 до 5 календарных дней. В редких случаях процедура рассмотрения заявки может затянуться вплоть до 1 недели.

Как узнать статус заявки в Альфа-Банк

Самый удобный вариант получения информации о статусе – дождаться итогового решения банка. Если же клиент Альфа-Банка желает постоянно наблюдать за ходом рассмотрения, ему стоит воспользоваться дополнительными способами. Перечислим главные:

Личный кабинет

Также статус возможно посмотретть через онлайн-портал Альфа-Банка. Для этого заёмщику необходимо зарегистрировать учетную запись на официальном сайте. После процедуры регистрации следует зайти в личный кабинет и найти в его меню вкладку «Кредиты», где будут указаны статусы по всем актуальным запросам и действующим ссудам.

Важно! Внимательно изучите домен сайта, который вы посетили, прежде чем вводить свои конфиденциальные данные. У Альфа-Банка есть только один официальный адрес – все остальные ресурсы с похожими доменами являются либо мошенническими, либо созданы исключительно в информативно-консультирующих целях.

Мобильное приложение

Третий способ узнать статус – скачать официальное приложение Альфа-Банка в App Store или Play Market. Далее нужно придерживаться того же принципа, что и с личным кабинетом: найти меню «Кредиты» и ознакомиться со статусом в подразделе «Заявки».

Важно! Вышеуказанные названия разделов в меню приложений могут измениться после обновлений приложений. В редких случаях софт банка меняет свой функционал, добавляя новый дизайн. За дополнительными вопросами по работе приложения советуем обратиться в службу поддержки Альфа-Банка.

Телефонный звонок

Иногда обратиться с вопросом о статусе удобнее через звонок на горячую линию банка. Для этого нужно позвонить в контакт-центр и назвать свои конфиденциальные данные по анкете (инициалы, дату подачи и др.). После того, как сотрудник Альфа-Банка найдёт заявку в общей базе, он сообщит её действующий статус.

Важно! При обращении в Альфа-Банк по телефону звоните только на номера, указанные на официальном сайте. Номера Альфа-Банка, указанные на сторонних ресурсах, могут измениться или вовсе не относиться к службе поддержки.

Посетить отделение

Если заявка была оформлена в отделении, а не через официальный сайт, то клиенту стоит обратиться в местное отделение Альфа-Банка. Лучше всего попросить сотрудника банка о помощи: он выдаст бумажный талон – с ним заёмщик сможет подойти к необходимому специалисту, который поделится информацией о статусе.

Что делать, если…

В редких случаях клиент Альфа-Банка может столкнуться с ситуацией, связанной с отказом или отсутствием ответа по оформлению. Рассмотрим потенциальные варианты решения этих проблем:

Ответ так и не поступил

Как и говорилось выше, Альфа-Банк допускает возможность более длительного рассмотрения – иногда сроки могут растянуться на целую неделю. Однако беспокоиться о том, что банк пропустил или потерял ваш запрос на выдачу, точно не стоит. Все данные по заемщикам и прочим обращениям в банк хранятся в его электронной базе данных – её надежность абсолютно гарантирована. В крайнем случае можно позвонить в контактный центр и уточнить статус напрямую через сотрудника Альфа-Банка.

Заявку отклонили

При отказе в запросе на предоставление ссуды у клиента есть три варианта решения проблемы:

Обратиться в другой банк

С отклонением анкеты в Альфа-Банке могут столкнуться многие заёмщики – служба безопасности этой организации очень придирчиво изучает каждого клиента на предмет несоответствий заявленных данных фактическим. В этом случае клиенту стоит задуматься о том, чтобы сделать новый запрос в другие банки. Для этого важно внимательно изучить договор – условия по выдаче одного и того же займа могут сильно отличаться в зависимости от конкретной организации.

Оставить повторную заявку в Альфа-Банк по истечению 60 дней

Если запрос был отклонен, то, как правило, причиной этому послужила недостаточная платежеспособность клиента. Чтобы убедить службы безопасности банка в способности своевременно погашать займ, стоит изменить указанные в анкете данные или дополнить их новыми документами (выписками со счёта, справками с места работы и т.д.).

Также для повышения шанса на одобрение следующей анкеты можно найти поручителя или созаёмщика.

Заключение

Чтобы узнать статус анкеты в Альфа-Банке, можно обратиться в службу поддержки или проследить за процессом её рассмотрения через личный кабинет. Сроки рассмотрения заявок у Альфа-Банка варьируются от 2 до 5 дней (иногда до 7). Если у клиента банка возникли проблемы с определением статуса, ему следует позвонить в контактный центр и задать интересующие вопросы.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Нередко гражданам, оставляющим заявку, приходится сталкиваться с отказом Альфа-Банка в выдаче кредита. В этом случае их интересует причина, по которой сотрудник кредитной организации не предоставил желаемую услугу и выдал отказ. О поводах для отказа расскажем в статье.

Может ли Альфа-Банк отказать в кредите

Если говорить коротко, то да. Альфа-Банк вправе отказать любому клиенту: при подаче заявки финансовое учреждение анализирует в первую очередь платежеспособность заёмщика. В случае, когда служба безопасности Альфа-Банка не способна подтвердить достаточный размер дохода клиента, ей приходится либо отозвать заявку и выдать отказ, либо запрашивать дополнительные справки. Подобный алгоритм аналитики платежеспособности заёмщика присутствует в каждом финансовом учреждении, предоставляющем кредитные услуги.

Почему Альфа-Банк отказывает в кредите

Обычно банки отказывают в кредите либо из-за недостаточного количества документов, подтверждающих платежеспособность заёмщика, либо из-за низкого уровня дохода клиента относительно суммы. Также кредитные организации вправе отказать в выдаче услуг при грубых нарушениях с прошлыми кредитными договорами у других банков.

5 причин, по которым Альфа-Банк отказывает

Чаще всего Альфа-Банк руководствуется пятью причинами, по которым он отказывает в выдаче кредита. Однако помимо них существуют и другие: например, подозрительная финансовая активность клиента по текущему счету, наличие статуса банкрота, заморозка финансовых активов по решению суда и т.д. Рассмотрим главные причины отказа:

Под этот пункт подпадают формальные признаки платежеспособного заёмщика: к ним относится как внешность и возраст клиента, так и его закредитованность или отказ в оформлении страховки. Первые два пункта определяют внешний вид клиента: если заёмщик выглядит, как человек с алкогольной зависимостью или как нетрудоспособный гражданин, заявка и вовсе может не попасть в системную базу Альфа-Банка.

Скорее всего, она будет отозвана ещё на стадии оформления сотрудницей отделения. Возрастные рамки также играют роль: наибольший шанс одобрения имеют граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Проще говоря, Альфа-Банк выдаёт кредиты только трудоспособному слою населения.

Без предоставления паспортных данных и других документов, по которым служба безопасности Альфа-Банка будет оценивать платежеспособность клиента, заёмщик не сможет получить кредит. В этот перечень включаются: справка с места работы, паспортные данные, выписки с личного счета о размере ежемесячных отчислений и т.д.

Как узнать причину отказа

Банки редко указывают причины, по которым они отказали заёмщику в предоставлении кредита. Часто это происходит при оформлении онлайн заявок: SMS-уведомления оглашают решение Альфа-Банка и указывают ближайшие сроки, в которые заёмщик может оставить повторный запрос на кредит после отказа. Однако при подаче оффлайн заявок сотрудники банка с большей вероятностью будут готовы пойти навстречу отказному клиенту и объяснить возможные причины отказа.

Важно! Ни в коем случае не стоит надеяться на ответ со стороны менеджера банка: он может как минимум указать неверную причину, а как максимум отказать в пояснениях, ссылаясь на регламенты рабочего договора о неразглашении.

Лучшим вариантом для уточнения причин отказа Альфа-Банка станет самостоятельный анализ своей заявки на основе тех данных, которые были указаны выше. В крайнем случае, можно обратиться в службу поддержки Альфа-Банка и провести консультацию по текущим вопросам оформления и отказа. Иногда сотрудники поддержки могут дать хотя бы наводящие советы по повышению шансов на одобрение кредита, однако и в этом случае давать точных гарантий нельзя.

Что делать, если Альфа-Банк отказал в кредите

Отказ в выдаче кредита ещё не является фактом полной невозможности его оформления – иногда заёмщику стоит оформить заявку в другой банк. Возможно, он одобрит кредит, пусть и с другими условиями по договору. Стоит помнить, что служба безопасности Альфа-Банка очень строго оценивает кандидатов на роль заёмщика. Выбор нового банка-кредитора не только позволит увеличить шансы на одобрение и избежать отказа, но и улучшить условия по кредитным процентам (Альфа-Банк не славится крупной выгодой для клиентов, являясь скорее кредитором с большим рейтингом).

Через какое время можно обратиться повторно

Повторные заявки на кредит Альфа-Банк принимает через два месяца с момента оформления прошлого запроса. Время на рассмотрение заявки в сроки для повторного оформления не включается.

Важно! Сроки на повторное обращение в Альфа-Банк могут измениться, на период 2020 года новая заявка оформляется спустя 60 календарных дней, но в 2021 году условия, возможно, станут другими. Для уточнения информации советуем обратиться за консультацией в клиентскую службу Альфа-Банка.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы получить более высокие шансы на принятие заявки по кредиту, стоит следовать этой стратегии:

Вариант по обращению в несколько кредитных организаций подойдёт тем, кто обладает достаточным временем и знаниями, чтобы изучить детали других договоров. Если оформить 2-3 заявки в другие банки, шансы на одобрение возрастут. Однако стоит помнить, что условия по процентным переплатам и срокам на погашение у каждой организации разнятся.

Заключение

Главный повод для отзыва заявки Альфа-Банка – несоответствие дохода клиента с допустимым уровнем. Истинную причину по отказу в выдаче кредита узнать нельзя. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, нужно либо обратиться в другой банк, либо устранить «болевые точки» прошлой заявки и оставить повторный запрос через два месяца.

Допустим, вам нужно 200 000 рублей наличными. Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самыми выгодными условиями.

Заходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку.

Проходит день, и вам всюду отказывают. Неясно, как такое возможно: вы не пожилого возраста, много зарабатываете, у вас официальный ежемесячный доход, поручители, нет непогашенных кредитов в других банках. И тут — четыре отказа. Неужели кто-то испортил вашу кредитную историю?

На самом деле — да. Скорее всего, своими множественными обращениями вы дали банку основание для отказа. В этой статье — почему так происходит и что делать.

Не одобряют кредит: в чем логика

Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

Если вы рискованный клиент, вам дадут меньше денег, предложат высокий процент, кредит с обеспечением или вообще не одобрят заявку. И получить одобрение не помогут никакие рекламные обещания банка.

Откуда банк всё знает о заемщиках

Банки знают вас по кредитной истории. Она есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас все равно есть кредитная история, только «нулевая».

Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ . В России работают двенадцать БКИ:

«Межрегиональное бюро кредитных историй» (МБКИ)
«Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ)
«Объединенное кредитное бюро» (ОКБ)
«Кредитное бюро Русский Стандарт»
«Эквифакс Кредит Сервисиз»
Бюро кредитных историй «Южное»
«Восточно–Европейское бюро кредитных историй»
«Столичное кредитное бюро»
Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»
«Красноярское бюро кредитных историй»
БКИ «Микро Финанс»
«Специализированное кредитное бюро»

Это специальные организации, которые помогают банкам принимать решение о предоставлении кредита. Они собирают информацию о заемщиках и заносят ее в единую базу. Потом делятся этой базой с кредитными организациями: банками или МФО.

На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

В базе БКИ записано все, что поможет банку провести скоринг: сколько кредитов вы брали, насколько исправно делали выплаты и какова ваша долговая нагрузка сейчас. Если раньше у клиента уже были несвоевременные платежи, кредитная организация сделает запрос в БКИ , увидит, что история плохая, и, возможно, откажет в кредите. Из-за неполной уплаты долга человек не только заплатит определенную сумму штрафа, но и станет ненадежным клиентом в глазах других банков.

Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.

Важный нюанс: запрос кредитной организации тоже фиксируется в вашей кредитной истории. В базу заносится не только факт выдачи кредита или просрочки, но и просто «проверочный» запрос. Поэтому на скоринговый балл влияют не только стабильный доход, трудовой стаж, платежная дисциплина и досрочные погашения, но и количество заявок на кредитование.

Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они все равно обо всем узнают.

Что делать, если уже совершил ошибку

Если вы действительно ищете деньги срочно, вам остается согласиться на тот кредит, который уже одобрили. Главное — не продолжайте звонить во все банки подряд, сделаете только хуже.

Через сколько можно брать кредит после отказа. Если срочности нет, то банки перестанут считать множественные запросы негативным признаком через 2—3 месяца.

Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

Исключения

В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории.

Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.

Например, одному банку не нравится, что квартиру покупает пенсионер. Но это не связано с его кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет.

Брокеры. Есть компании, которые сами рассылают кредитные заявки в несколько банков. Брокеры помогают сэкономить время: если заявке клиента где-то отказывают, то заполнять новые не нужно.

По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет.

Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения.

Рисковая политика банка. Когда у банка много «лишних» финансов, он смягчает требования к заемщикам, чтобы выдать больше кредитов. Послабления могут затронуть и тех, кто обратился за кредитом в другие банки.

Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: