Что будет если не платить кредит в альфа банке

Обновлено: 26.04.2024

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту. Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье. Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Перекредитование в другом банке

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Признать себя банкротом

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом. Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:

звонят с банковсого call-центра;
передают кредитное досье отделу по возврату просроченной задолженности;
если вышеописанные действия не помогают, то делом начинают заниматься коллекторские агентства;
подают на заемщика в суд.

Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

Сейчас все больше людей бежит в Альфа-Банк за кредитом, надеясь получить в долг сумму покрупнее да побыстрее. Но мало кто сразу просчитывает будущую финансовую нагрузку – многие надеются на «авось» и не думают о предстоящем погашении. И нередко приходит тот день, когда заемщик понимает, что не в состоянии рассчитаться с ФКУ. Так просто долг не простят: если не платить кредит Альфа-Банку, то ФКУ начнет ответные меры. Насколько все серьезно и что ожидать?

Действия банка против должника

Если же заемщик «забыл» про кредит и не вносит платежи несколько месяцев подряд, банк начинает действовать серьезнее. В зависимости от ситуации и срока просрочки в ход вполне определенные рычаги воздействия на должника.

Настойчивые напоминания. Чем дольше оттягивать возврат денег, тем больше звонков и СМС будут приходить на телефон. Сначала «атакуется» номер заемщика, следом попадают под удар родственники и друзья, а дальше и коллеги. Практиковать последнее законом РФ запрещено, но это не останавливает недобросовестных банкиров.
Выгодные предложения. Нередко Альфа-Банк идет навстречу должнику, оказавшемуся в трудной ситуации. Заемщику предлагают рефинансирование или реструктуризацию, что влечет за собой изменение условий договора, снижение ежемесячного платежа или увеличение периода кредитования. Также ФКУ может дать отсрочку в 1-6 месяцев или уменьшить общую процентную ставку.

Оказавшись в трудной финансовой ситуации, необходимо сразу обратиться в банк и попросить поддержки.

Продажа долга. Понимая, что заемщик не хочет рассчитываться по взятым обязательствам, банк продает долг коллекторскому агентству.
Обращение в суд. Когда клиент игнорирует выплату долга дольше года, кредитор направляет исковое заявление в суд с требованием компенсировать материальный ущерб.

Нетрудно догадаться, что деньги все равно придется возвращать. Если на первых порах Альфа-Банк пытается наладить контакт с должником и найти компромисс, то ближе к «финишу» кредитор переходит к решительным действиям. Тянуть до последнего – коллекторов и судебных приставов – настоятельно не рекомендуется. Эти инстанции не ограничиваются устными напоминаниями, а практикуют запугивание, шантаж и блокировку счетов.

Продажа долга

К счастью, большая часть должников одумывается на стадии назойливых звонков. Но есть и те, которые продолжают надеяться на «авось» и всячески избегают общения с Альфой. В таком случае ФКУ «продает» долг партнерскому коллекторскому агентству «Сентинел». Со стороны процедура передачи задолженности выглядит так:

ФКУ, не получая от должника ответной реакции, обращается к коллекторам;
стороны составляют и подписывают договор о передаче права на взыскание долга;
коллекторская служба оплачивает банку часть задолженной суммы, а последний передает коллекторам все данные по должнику и его кредиту;
право на владение долгом переходит к коллекторам;
коллекторы связываются с неплательщиком и сообщают о заключенном договоре.

Чаще заемщик узнает о перепродаже долга через заказное письмо, но нередко коллекторы приходят сами – домой или на работу.

Теперь список мер по взысканию существенно дополнится. К настойчивым звонкам и СМС-кам добавятся частые визиты, «допросы» соседей, угрозы и психологическое давление. Многие из используемых коллекторами методов нарушают действующее законодательство, но это не мешает «выбивателям» добиваться своих целей.

Что будет дальше, уклонителя от платежей не обрадует. Если верить историям бывших неплательщиков, то коллекторы станут идти напролом. Они пытаются войти в квартиру, уговаривая «провести беседу в комфортной обстановке» и оценить финансовое состояние заемщика. Другие кредиторы подкладывают жителям дома в почтовые ящики листовки с оскорблениями в сторону неблагополучного соседа или крепят на дверь объявление «Здесь обитает должник». Нередко в травлю попадают и посторонние люди – родственники, друзья и коллеги.

Дело доходит до суда

Чаще Альфа-Банк сначала подает в суд исковое заявление, требуя от недобросовестного заемщика вернуть взятые в долг деньги. Судья рассматривает дело в законном порядке, и должник вызывается для обсуждения. Если «побеждает» ФКУ, то его требования удовлетворяются, и на ответчика заполняется исполнительный лист. Здесь прописываются все нюансы судебного решения, и указывается сумма задолженности. Оформляется бумага в двух экземплярах: один передается в ФССП, а второй отправляется нарушителю.

В суде можно добиться уменьшения общего долга перед банком за счет отмены неустойки и штрафов, если имели место увольнение, потеря трудоспособности или другие оправдывающие просрочку причины.

Если должник отказывается выполнять и судебное распоряжение, к нему отправляются приставы. Работает ФССП по четкой схеме.

Пристав связывается с неплательщиком и проводит разъяснительную беседу, предлагая варианты для возврата денег кредитору.
Заемщик соглашается на новые условия или продолжает уклоняться от уплаты долга. В первом случае составляется график платежей, и кредит постепенно погашается. Во втором исполнители действуют в принудительном порядке: арестовывают банковские счета, описывают имеющееся имущество и продают с торгов.
Долг погашается, кредитор получает компенсацию, должник освобождается от выплаты.

Если вырученных денег не хватает, ФССП удерживает часть заработка в счет выплаты долга. Параллельно должнику запрещают выезжать за границу и управлять ТС. Действует лист 3 года, после чего кредитор имеет право вернуть его обратно приставам.

Как пугают?

В стремлении поскорее вернуть свои деньги, банкиры и коллекторы нередко «лукавят», пугая должника нереальными последствиями. Многое из сказанного родом «из мира фантастики» и не имеет под собой никаких законных оснований. Неплательщику стоит внимательно относиться к подобным угрозам и фильтровать их, держа в голове законы РФ. К каким уловкам прибегает ФКУ?

Проблемы с последующим кредитованием. Банки пугают, что должникам больше никогда не одобрят кредиты. На деле в БКИ лишь вносится строчка о допущенной просрочке, что необязательно приведет к дальнейшим отказам.
Совокупный долг. Запомните, что родные и друзья не в ответе за ваши долги. Банк имеет право требовать деньги только с участников сделки – заемщиков, созаемщиков и поручителей.

Родные заемщика не обязаны выплачивать кредит за него – отвечают по долгам только участники сделки, созаемщики и поручители.

Арест на счета. Сам банк ничего не блокирует. «Замораживают» карты и счета только судебные приставы после соответствующего постановления и на основании исполнительного листа.
Уголовная ответственность. Это рядовым неплательщикам тоже не грозит. По Уголовному кодексу судят только должников, злостно и намеренно уклоняющихся от погашения кредита. Если ранее вносились хоть минимальные платежи, то боятся нечего.

Не стоит верить всему, что говорят представители банка и коллекторских служб. Не все угрозы кредиторов законны и реальны, поэтому лучше научиться их фильтровать. Помогут в этом компетентные юристы или тщательное изучение законов РФ.

Конструктивные действия заемщика

Если решено долго не оплачивать задолженность по займу, нельзя просто плыть по течению. Лучше сразу занять выгодную позицию и действовать предельно осторожно. Так можно не только сохранить нервы и быстрее забыть о долге, но и уменьшить итоговую переплату по кредиту. К примеру, стоит принять к сведению разумные рекомендации.

При усугублении финансовой ситуации в семье, стоит обратиться в ФКУ с письменным заявлением. Альфа-Банк не меньше клиента заинтересован в погашении кредита, поэтому может предложить компромиссные варианты.

Альфа-Банк предлагает клиентам программу реструктуризации, по которой можно снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

При получении от банка индивидуального предложения, не нужно спешить. Внимательно читаем измененные условия, оцениваем выгоду и сравниваем переплату.
Нельзя открыто дерзить или хамить представителям кредиторов – в подобных структурах все разговоры автоматически записываются, а материалы могут использоваться в суде против заемщика.
Если решили скрываться от кредитора, то стоит «списать» и все личное имущество: обналичить счета и официально подарить недвижимость с транспортом надежным людям.
Снимать на видео и записывать на аудио все неправомерные действия и слова от представителей кредитора. Изучите российское законодательство и помните о своих правах.

Теоретически можно не платить по кредиту в течение 2-3 лет и добиться списания долга как непогашенного. Но на практике выстоять перед кредиторами и коллекторами очень сложно, так как банкиры будут до последнего бороться за свои деньги. Самое страшное, что в «схватке» придется участвовать и близкому окружению должника.

Оформляя кредитный договор, не стоит забывать об обязательстве возврата долга. Игнорирование платежей может привести к серьезным последствиям вплоть до потери имущества. Альфа-Банк за годы кредитования накопил обширный опыт взыскания задолженности, используя для этих целей коллекторские агентства, суды и службу приставов. В этой статье разберем, что будет, если долго не платить за кредит или кредитную карту в Альфа-Банке.

Можно ли не платить за кредит

Меры к должникам Альфа-Банка определяются с учетом тяжести проступка. Если заемщик до этого постоянно платил вовремя и впервые пропустил 1-2 дня, Альфа-Банк может освободить от штрафных санкций, вынеся предупреждение.

Если просрочки длительные, заемщик уклоняется от бесед с кредитором, стоит ждать быстрого перехода к стадии активного взыскания задолженности и требования заплатить всю заемную сумму сразу, в том числе через коллекторов.

Внимание. Не стоит надеяться, что банк забудет долг. Автоматизированная база учета не позволит забыть о недобросовестном должнике, грозя судебным разбирательством, блокировкой счетов и принудительной распродажей имущества в случае неуплаты денег в кратчайшие сроки.

Действия со стороны Альфа-Банка против должника

Схема работы с должниками представлена мероприятиями по нарастанию:

Сотрудник отдела кредитования свяжется с клиентом и обсудит что делать дальше и какие есть перспективы погашения.
Если беседа не помогла договориться, в скором времени стоит ждать письменного предупреждения.
Банк может пойти на реструктуризацию, с предоставлением отсрочки или увеличением срока выплат, если причина пропуска объективная и клиенту действительно нечем оплатить долг, часть которого он уже выплатил.
Уклоняясь от общения с банком, должник усугубляет положение, убеждая финансовое учреждение в своей недобросовестности. Проблемные кредиты Альфа-Банк продает коллекторскому агентству.

Дойдет ли дело до суда

Если заемщик перестал выплачивать деньги, Альфа-Банк идет в суд с иском и требует принудительного взыскания. На основании судебного решения организуют исполнительное производство с взысканием долга, процентов, штрафов через списание средств с карт и счетов или законную продажу собственности должника.

Как пугают должника

Сам банк не занимается запугиванием нерадивых заемщиков. Пока дело не дошло до коллекторов, он вправе напомнить о выплате долга в устной и письменной форме или обратиться в суд.

Запугиванием должников могут заняться коллекторы, которым банк передал долг клиента.

Внимание. Если взыскатели превысили свои полномочия и угрожают расправой или порчей имущества, следует подавать жалобу руководству, а в случае игнорирования претензии – писать заявление в прокуратуру.

Если не удается своевременно внести средства в счет погашения кредита, Альфа-Банк начислит штраф за просрочку по кредиту или кредитной карте и применит другие санкции в отношении должника, ожидая скорейшего погашения задолженности. Чтобы избежать ухудшения кредитной истории и взыскания штрафных санкций, следует предупреждать банк о возникших сложностях до того, как истечет дата оплаты.

Штрафы за просроченный кредит

Заключая договор кредитования, клиентам Альфа-Банка следует обращать внимание на раздел «Ответственность сторон», где указывают последствия просрочки. Банк взыскивает 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки в течение всего периода, пока долг не будет полностью выплачен.

Действия банка в случае просрочки по кредиту

Штрафные санкции Альфа-Банка заключаются не только во взыскании штрафа. В зависимости от обстоятельств неплатежа, предусмотрено:

Назначение штрафа – 1% от просроченного платежа за каждый день.
Неустойка за просроченную оплату процентов – 1% в день.
Неустойка за невыплаченную комиссию банка, если она предусмотрена договором – 1% в день.
Блокировка кредитного лимита.
Требование досрочного погашения долга.
Обращение в суд.
Передача задолженности коллекторам.

Внимание. Сотрудники отдела взыскания самостоятельно определяют меры по взысканию просроченного долга, однако в любом случае, пропуск срока оплаты негативно отразится на кредитной истории.

Что делать клиенту Альфа-Банка при просрочке по кредиту

Чтобы избежать отрицательных последствий, даже при опоздании всего на один день следует обратиться в банк, как только станет известно, что своевременно внести средства не получится.

Если банк сочтет причины вескими, должнику будет предоставлена отсрочка (до 3 месяцев), либо кредитные условия будут пересмотрены в стороны увеличения срока и снижения ежемесячной оплаты.

В безнадежном случае, если шансы на возврат невелики, заемщику остается вариант объявить себя банкротом через суд, продав личное имущество с целью ликвидации задолженности.

Как можно избежать долга по кредиту

Любой кредит предполагает финансовые обязательства перед кредитором. Следует проявлять внимательность, контролируя сроки внесения средств на кредитный счет. Рекомендуется вносить деньги за 3-5 дней до даты платежа.

Если возникли финансовые сложности, не следует их скрывать от банка. В его силах согласовать новые условия погашения или предоставить небольшую отсрочку для решения временных трудностей.

Есть ли способы не платить кредит Альфа-Банку, и чем это грозит? Никто не застрахован от неприятностей – увольнение, тяжелая болезнь и другие жизненные ситуации могут привести человека к полному финансовому краху.

Давайте разберемся, как лучше поступить в такой ситуации, и что будет если не платить в Альфа-Банк по кредиту.

Какие условия и инструменты предоставляет Альфа-Банк

Банк может пойти навстречу заемщику в ситуации, когда нечем платить в Альфа-Банк. По заявлению заемщика банк может предоставить отсрочку по кредиту на 3, 6 и 12 месяцев.

Как платить Альфа-Банку только проценты? Банк может предоставить отсрочку частичную (только проценты придется платить) или полную, когда должник ничего не платит в этот период.

Также есть программа Кредитные каникулы (скачать условия по кредиткам), возможна реструктуризация займа.

Форс-мажорные ситуации для этого следующие:

сокращение на работе (увольнение по инициативе работодателя);
существенное уменьшение зарплаты;
увеличение количества иждивенцев;
тяжёлое заболевание;
стихийное бедствие;
смерть близкого родственника;
расторжение брака в период выплаты займа.

Кому могут предоставить отсрочку? Заемщику с хорошей кредитной историей, без просрочек в предыдущие периоды, если он представит документы, подтверждающие тяжелую ситуацию.

Срок погашения кредита продлится на период действия отсрочки.

В рамках реструктуризации банк сам определяет, сколько платить Альфа-Банку за кредит будет заемщик, и как часто.

Это может быть, например, оплата небольших сумм один раз в квартал, или можно оформить второй кредит, из которого выплачивается первый кредит.

Кредитные каникулы и реструктуризация предоставляются каждому заемщику только один раз.

Как правильно отсрочить платеж

Шансы на предоставление отсрочки существенно выше, если заявление на отсрочку заемщик подал, не имея просрочек и добросовестно выплачивая заем.

Для получения отсрочки необходимо подать заявление в банк, образец заявления по ипотеке (скачать в pdf) или форму для отсрочки по потребительским кредитам (скачать) можно найти на сайте банка.

В нём подробно указывают причины, почему у заемщика нет возможности платить кредит Альфа-Банку.

И обязательно все причины должны быть подтверждены документально:

при снижении дохода нужно представить справку по форме 2-НДФЛ (скачать бланк);
трудовая книжка потребуется, если сократили на работе;
при серьезном заболевании пришлось потратить много средств на лечение – доказательствами будут квитанции, выписка из медкарты;
получение инвалидности подтверждается справкой о присвоении инвалидности определённой группы;
потерю недвижимого и другого имущества в случае аварии, стихийного бедствия можно доказать справкой из специальных служб.

Даже при наличии подробного объяснения ситуации и полноценного пакета документов банк может отказать без объяснения причин. Исключение — ипотечные кредиты, если ситуация заемщика попадает под условия предоставления (106-ФЗ от 03.04.2020 г., ст. 6 (скачать)).

Шансы получить отсрочку можно увеличить, если найти поручителей с хорошей кредитной историей и высоким уровнем официального дохода.

Как рефинансировать заем

В последние годы это довольно востребованная банковская услуга, особенно, когда нечем платить кредит Альфа-Банку. Она помогает снизить долговое бремя заемщика с помощью другого займа, с более лояльными условиями.

Варианты рефинансирования могут быть разными, например:

сниженная ставка;
уменьшенный ежемесячный платёж.

Следует обратить внимание, что такое перекредитование обычно предназначено для замены кредитов других банков на один кредит данного банка.

В Альфа-Банке можно рефинансировать (скачать условия программы) любые кредиты других банков – ипотечные, автокредиты, кредиты по картам и потребительские кредиты.

А что делать если нечем платить Альфа-Банку по кредиту? Можно воспользоваться рефинансированием этого кредита в других банках. Обращаться за рефинансированием лучше до появления просрочек, так как при их наличии, скорее всего, будет отказ.

Способы выхода из трудного положения

Прежде чем решится не платить Альфа-Банку, стоит рассмотреть и такой вопрос: где взять деньги для возврата кредита?

Конечно, можно одолжить деньги, но здесь всё индивидуально и зависит от размера требуемой суммы.

Что можно сделать своими силами:

продать ликвидные вещи, предметы, коллекции, раритеты. Сделать это можно не только на сайте Авито, но и на сервисах Юла,Из рук в руки. Можно продавать на интернет-аукционах, в соцсетях, сдать вещи в ломбард;
сдать в аренду любую недвижимость – квартиру, дом, дачу, гараж, коммерческое помещение;
если есть автомобиль, его можно продать или сдать в аренду (например, таксистам), а также взять денег в долг под ПТС вашего авто;
найти работу с приличным доходом. Можно попытать счастья на таких кадровых сайтах, как Авито,Head Hunter или Superjob. Также можно поискать работу в соцсетях в тематических группах, или через знакомых и родственников;
вполне реально можно заработать в интернете, там масса способов для заработка. Это могут быть и небольшие заработки на выполнении определенных заданий (просмотр рекламы, участие в опросах и т.д.). Возможен более серьезный заработок (на текстовых биржах, на разработке сайтов, на продвижении групп в соцсетях или каналов в YouTube).

Юридические тонкости: советы экспертов

В трудном финансовом положении заемщик будет рад любой помощи со стороны банка. И подпишет дополнительное соглашение, толком его не прочитав. Это ошибка. Надо помнить, что все предложения банка выгодны для самого финансового учреждения. Следует внимательно читать весь текст доп. соглашения или договора с предложением. Рассчитайте, какую выгоду вы получите, и какая будет сумма переплаты, посоветуйтесь с юристом.

Что обезопасит заемщика во всех случаях взаимодействия с банком по вопросам, связанным с долгом? Постарайтесь фиксировать все разговоры и действия представителей банка с помощью аудио и видео техники. Нередко это помогает в решении вопросов с банком, а также во время судебного разбирательства с ним.

А если просто не платить кредит в Альфа-Банк

Гораздо выгоднее договориться с банком о каких-либо видах отсрочки или хотя бы использовать предусмотренные законом способы, как не платить кредит Альфа-Банку.

Но что будет если не платить кредит Альфа-Банку и не выходить с ним на контакт? По закону (353-ФЗ от 21.12.2013 г., статья 14 (скачать)), заемщика ожидают следующие мероприятия.

Выселять заемщика из единственного жилья за долги по кредитам закон запрещает. Исключение — если это ипотечная квартира.

Какие решения о взыскании долга может вынести суд:

выплатить задолженность (единовременно или в виде отчислений из зарплаты в течение какого-то периода);
предложить банку сделать реструктуризацию займа;
взыскать долг в принудительном порядке путём реализации имущества заемщика (229-ФЗ от 02.10.2007 г., статья 87 (скачать)).

Как оплачивать онлайн

У добросовестного клиента не возникает вопроса, платить ли кредит Альфа-Банку. Но и он может стать должником, если пропустит срок ежемесячного платежа.

Как предотвратить такие ситуации? Конечно, можно обратиться в офис, позвонить по горячей линии. Но намного быстрее и удобнее воспользоваться онлайн-сервисами Альфа-Банка. В их числе мобильное приложение Альфа-Мобайл, а также электронный банкинг Альфа-Клик.

В личном кабинете этой системы можно в любой момент увидеть ближайшую дату оплаты, дату внесения платежа по кредиту, увидеть историю платежей, сумму остатка и другие данные.

Для работы с сервисами надо подключить эту услугу при составлении договора, но также её можно подключить и в течение всего периода обслуживания долга.

Ответы на частые вопросы

Я не плачу кредит Альфа-Банку. Банк стал угрожать, что привлечет меня к уголовной ответственности как мошенника. Имеют ли они на это право?

Это незаконно. Если вы взяли кредит по своим реальным документам, честно собирались его выплачивать, и даже, возможно, часть уже выплатили, то статья УК за мошенничество здесь использоваться не может.

Я не плачу Альфа-Банку за карту. И он собирается описать и продать на торгах мое имущество для погашения задолженности. Могут ли они так сделать?

Банк по закону не в праве производить никаких действий с имуществом заемщика, если оно не в залоге. Реализовать имущество могут только судебные приставы на основании судебного решения и в соответствии с полномочиями, данными им законодателями.

Не могу платить Альфа-Банку, есть долги и по другим кредитам - в общей сложности 600 тыс. рублей. Что делать?

В соответствии с 127-ФЗ от 26.10.2002 г., статья 213.3 (скачать), вы можете подать заявление в арбитражный суд о признании вас банкротом. По завершении процедуры ваши долги будут списаны.

Банк собирается начать процедуру лишения меня родительских прав за то, что я не плачу Альфа-Банку. Якобы я в состоянии содержать своих детей. Может ли такое быть?

Это совершенно невозможно, банк запугивает вас. Только органы опеки могут инициировать процедуру лишения родительских прав кого-либо в случаях, описанных в законе. Задолженность по кредиту не имеет отношения к семье и детям.

Если не платить кредит Альфа-Банку – отзывы

Большинство из тех, кто говорил: я не плачу в Альфа-Банк по кредиту, рано или поздно все равно был вынужден гасить свою задолженность. Как показывает практика (и многие отзывы), Альфа-Банк старается быть клиентоориентированной финансовой организацией. Это значит, что сотрудники банка всегда могут помочь своим клиентам, у которых появились финансовые проблемы. Чаще всего, банк применяет свои программы, нацеленные на уменьшение ежемесячного платежа, или отсрочку.

Когда человек говорит: не плачу по карте Альфа-Банка и живу спокойно, то он лукавит. Большинство таких хвастунов на деле получали настойчивые звонки и СМС от банка с требованием устранить задолженность. Кому-то звонили уже коллекторы, которые помогали банку истребовать долг. А у них обычно жесткая манера общения – об этом масса отзывов. Какое тут спокойствие?

Большинство людей интересует, что делать если нечем платить кредит Альфа-Банку.

В своих отзывах и ответах почти все придерживаются единого мнения – лучше не доводить дело до просрочки. А если ситуация дошла до такого, то лучше не скрываться, а пробовать честно решать вместе с банком эту проблему.

Приходилось ли вам решать подобные проблемы? Пишите, задавайте вопросы в комментариях.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: