Что дает страховка по кредитной карте 100 дней без процентов

Обновлено: 24.04.2024

При наступлении страхового случая СберСтрахование жизни позаботится о том, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Ознакомьтесь с условиями страхования в памятке.

В соответствии с Правилами страхования коронавирус COVID-19 не является исключением для признания событий страховыми.

О страховой программе

Сумма страховой защиты равна двукратной задолженности по карте на дату отчёта.

уход из жизни;
первичное установление инвалидности 1 или 2ой группы в результате несчастного случая или заболевания;
временная нетрудоспособность;
временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи;
дополнительный риск – первичное диагностирование сердечно - сосудистых заболеваний или онкологии с 91 дня с даты подключения программы.

Плата за страхование

Плата за страхование рассчитывается каждый месяц и зависит от размера задолженности по кредитной карте на дату отчета;

Ежемесячные страховые взносы списываются автоматически – вы будете получать СМС после каждой оплаты;

Если в очередном месяце ваша задолженность по кредитной карте менее 3000 ₽, плата за участие в программе не спишется, и страховая защита действовать не будет.

Как подключиться к программе страхования

В Сбербанк Онлайн

Оформите программу страхования к действующей кредитной карте

В офисе банка

Придите в офис банка и сообщите о своем желании менеджеру по продажам

Скачайте документы

Задайте свой вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Для сокращения времени на консультацию, воспользуйтесь нашим умным помощником, не дожидаясь ответа оператора. Используйте такие простые теги как: «хочу купить страховку», «как застраховать жизнь», «как продлить страхование жизни» или «инвестиционное страхование»

Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности - добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия

Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.

Пользовательское соглашение Пользовательское соглашение по электронному документообороту --> --> Информация о структуре и составе участников ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (соответствует информации, направленной в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России, дата направления – 26.06.2020)." -->

Задать вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Активация полиса

Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

5 рабочих дней с даты оплаты:

Активация не требуется

Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Обратиться к руководству

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3 к. 1) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;

Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «СберСтрахование» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.

Обслуживание бесплатно при оформление карты в рамках акции с 16 мая по 30 июня 2022г.

Снятие наличных

3,9% от суммы + 390 ₽

Дополнительные опции

365 дней льготного периода действуют на операции покупок в течение 30 дней с момента оформления карты, далее стандартный льготный период — 100 дней на покупки и на операции перевода денежных средств в счет погашения задолженности в другом банке
плата за пропуск платежа — 36,5% годовых
запрос баланса в сторонних банкоматах — 59 ₽ за операцию (30 ₽ в банкоматах банков-партнеров)
возможна доставка карты курьером
до 33% за покупки у партнёров
смс-информирование — бесплатно в первый месяц, далее —159 ₽/мес. при отсутствии операций по карте
добровольное страхование жизни и здоровья — 1,3019% в месяц от суммы задолженности, бесплатно — при отсутствии задолженности
- доход заемщика не менее 9 000 ₽/мес. для Москвы, от 5 000 ₽/мес.для регионов
- Паспорт РФ
- справка 2-НДФЛ
- не требуется
Подтверждение дохода осуществляется по желанию клиента.

Лимит кредитования снижается без подтверждения дохода.

Плюсы
- бесплатный выпуск и обслуживание карты;
- длительный льготный период;
- возможность рефинансирования других кредитов;
- возможна доставка карты
Минусы

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

О банке

АО «АЛЬФА-БАНК»

Лицензия № 1326 ОГРН 1027700067328

\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >

Предложения месяца

Горячая линия

Другие карты банка

Подробнее о карте

С каждым годом финансовые организации предлагают рынку все больше заемных услуг. Однако один из таких продуктов пользуется широким спросом в любой экономической ситуации — кредитная карта Альфа Банка Целый год без процентов. Ее предпочитают по множеству причин, среди которых необходимо выделить удобное хранение денег. Вам не нужно носить с собой большие суммы для крупных покупок, как и стоять у касс в поисках мелочи или в ожидании сдачи. Следующий плюс «пластика» — надежность. При краже или потере наличных вам сложно будет что-либо сделать, а в этом случае достаточно сообщить об инциденте оператору, и он заблокирует доступ к вашему счету от злоумышленников. После этого необходимо посетить отделение банка и пройти процедуру восстановления.

Анализ предложений

Сначала вам предстоит определиться с расходами. Постарайтесь спланировать бюджет таким образом, чтобы запросить у финансовой организации только необходимую сумму — чем меньше составит итоговая задолженность, тем легче вы ее погасите. Затем переходите к рассмотрению предложенных условий:
- процентная ставка;
- продолжительность;
- комиссии за обслуживание и другие сборы.
Как правило, во всех организациях установлены определенные требования к потенциальным клиентам. Оформить название карты вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и положительную историю. Такие критерии как наличие залога или присутствие поручителя зависят от запрашиваемой вами суммы.

Еще один нюанс, на который стоит обратить внимание — список дополнительных опций «пластика». Такие привилегии, как cash back, скидки на покупки у компаний-партнеров и бонусные программы сэкономят личные финансы потребителей.

Определившись с окончательным решением, переходите к процессу заявления. Вам нужно заполнить анкету в офисе или на официальном сайте организации. В последние годы многие предпочитают именно второй способ, так как в данном случае не нужно покидать дом или рабочее место и стоять в длинных очередях. Нелишним будет узнать о возможности продления договора или реструктуризации долга — такие опции позволят вам избежать санкций и штрафов в случае возникновения затруднений с погашением.

Где сравнить все продукты

Сегодня я расскажу инструкцию с помощью которой кредитка 100 дней без процентов будет работать на ВАС и вы никогда не попадёте в ловушку.

Поэтому Сохраните это статью в разделе Понравившиеся, нажав класс, чтобы после оформления карты вы смогли пройтись по всем пунктам правил и обойти все подводные камни.

Подводные камни на которые стоит обратить внимание при оформлении кредитки:

1. СТРАХОВКА
- по кредитке Альфа банка страховка 1,2408% - но стоит обратить внимание, что этот процент выражается не в ГОДОВЫХ, а списывается от стоимости задолжности в день формирования выписки.
- выписка формируется каждый месяц в день когда оформили карту.
- а задолжность по кредитке будет в любом случае, даже если у вас длится льготные 100 дней и никакие проценты не начисляются, по факту – если вы сняли или потратили любую сумму по карте – это уже ЗАДОЛЖНОСТЬ.
- например, сняли 50 000р на 100 дней, и каждый месяц за страховку более чем по 600р у вас будет списываться.
- подключается Страховка обычно по умолчанию, иногда можно убрать при заключении договора, но если пропустили – ничего страшного отключить страховку можно в приложении сразу же (инструкция в видео ниже).
2. ПЛАТНЫЕ СМС – 99р = 1200 в год
- вся нужная информация есть в приложении, приложение в телефоне, а телефон у нам и так всегда под рукой.
- так же легко отключаются в приложении банка (инструкция тоже в видео ниже).
3. ГОДОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ:
- сейчас кредитка выдается по ссылке с годовым обслуживанием от 590р
- это условие индивидуальное и озвучено будет после одобрения (можете поторговаться в случае чего)
- Вот 2 полезных совета как сделать кредитку с бесплатным обслуживанием:
- сейчас за полностью бесплатную дебетовую карту Альфа банка дают 500р при оформлении по ссылке (карта бесплатная без всяких условий и подводных камней)
- чтоб 500р начисляли достаточно сделать любую покупку (хоть на 10р) и до 25 числа следующего месяца на карту начислятся ДЕНЬГИ.
- эти 500р как раз и можно потратить на оплату годового обслуживания по кредитке и получается, что обе карты вы получили бесплатно.
- на второй год кредитку так же можно сделать бесплатной – отказавшись от неё.
Обычно банки стараются оставить клиента, особенно с кредитной картой, поэтому начинают озвучивать очень выгодные предложения.

- честно скажите, что не хотите платить за карту – и вам пойдут на встречу (работает в 99% случаев)

Б. Подводные камни, которые могут быть при использовании карты.

Но здесь палка на 2х концах:
- при правильно использовании кредиткой карты – это преимущества!
- если сами нарушаете – сами же и попадётесь
4. С кредитной карты можно снимать наличные в любом банкомате:
- до 50 000р в календарный месяц без комиссии и без процентов
- до 250 000р за 100 льготных дней (если захватить 5 месяцев)
- если превышать данные лимиты – КОМИССИЯ!
5. Не Кредитную карты необходимо использовать только для безналичных операций
- не переводить деньги – может быть комиссия
- не оплачивать счета
- и не оплачивать сомнительные операции (квази-операции)
- иначе переплатите за комиссию
Чтобы беспроцентно пользоваться кредитными деньгами в течение льготного периода в 100 дней, необходимо выполнять 2 простых действия:

6. Обязательно Вносить минимальные платежи в течение 100 дней.
- это 3-10% от суммы долга
- 1 раз в месяц!
- вся сумма минимального платежа идет в тело долга – БЕЗ ПРОЦЕНТОВ (пока идут 100 дней – вы ничего не переплачиваете)
- вся информация по сумме и срокам отображается в приложении банка
- рассчитывается мин платеж каждый месяц в дату оформления договора
- на погашение даётся 10-20 дней
7. И обязательно Закрыть весь долг до окончания 100 дней.
- после погашения всего долга со следующего дня, а точнее после следующей оплаты начинаются НОВЫЕ 100 ДНЕЙ, то есть вы сами управляете льготным периодом по карте
- в любой момент внесли весь долг по карте и Обнулили свои 100 дней
Теперь расскажу, что же будет если всё же нарушите, причем сами – эти вышеизложенные правила.

Все почему то боятся именно этого, не замечаю никакие плюсы кредиток, говоря «если хоть 1 день просрочишь или не вернёшь всё – сразу на всю суммы начислят мега проценты»

Как по мне – это очень странно слышать.

Во-первых, что значит просрочил? Или не вернул всю сумму?

Вы сами-то как относитесь к тем кто вам не возвращает долг и завтраками кормит, когда деньги Ваши Вам же нужны и Вам же их надо выпрашивать (даже если это родственник)? И вообще, одолжили бы крупную сумму при вопросе «А если не верну, обидишься?» А если еще и незнакомому – одолжили бы??

А во-вторых, если правильно объяснить:

Кредитка просто превратится в Тыкву, а точнее в очень дорогой кредит!

И получается, что все льготы, которыми вы пользовались на протяжении беспроцентного периода - отменяются и по факту вы брали деньги в кредит с самого первого дня под высокую ставку. Весь долг пересчитывается, начиная с первого дня льготного периода, исходя из фактического времени нахождения долга в вашем распоряжении и ваших процентных ставок, прописанных в договоре. И проценты будут добавляться пока не выплатите весь долг.

В видео ниже более детально объяснил на цифрах.

Эта акция как раз для тех, кто боится выйти за рамки льготного периода и попасть на дорогие проценты. В данном случае на все операции будет действовать ставка именно 9,9% - если не успеете внести весь долг за 100 дней. (если всё внесёте – никаких процентов, как рассказал выше)
- ставка 9,9% действует только на первые 100 дней с момента заключения договора (а не с даты первой оплаты или активации карты)
- и возвращать долг можно внося минимальные платежу
Пример выгоды:

Допустим у вас сейчас есть дорогой кредит, 50 000 рублей под 15%

1. Можно снять с карты деньги без процентов 50 000р – закрыть кредит этими деньгами и в течение 100 дней внести деньги на кредитку, но уже без процентов!

2. Либо можно, после закрытия кредита, погашать долг но уже по кредитке минимальными платежами по 1500 – 5000р, хоть год, но уже по ставке 9,9%!

Все примеры и детали акции смотрите в видео ниже, а чтобы быть в курсе выгодных предложений от банков, обязательно подписывайтесь на канал.

Подробнее и нагляднее в видео ниже, а у меня на этом всё и до новых тем!

Привет! Вчера только написал про интересный случай развода от банка Восточный, как вспомнил про развод со страховкой у популярной карты Альфа-Банка "100 дней без процентов". Ссылки на мои статьи про все случаи развода будут в конце статьи!

Я являюсь уже довольно опытным заемщиком с большим стажем: брал множество кредитов, как больших, так и мелких. Так же есть кредитные карты. Не то чтобы я этим горжусь, просто уточняю, что с кредитами уже на ТЫ. Но такого я не ожидал от популярного банка!

Я уже писал статью о своем опыте работы с Альфа-Банком и его картой "100 дней без процентов". В той статье я рассказывал, как по своему тупняку потерял 9200 рублей (да и банк смс не присылал) - кому интересно, вот ссылка на статью .

Но в той статье я забыл упомянуть о том, что с этой картой была подключена скрытая услуга страхования, которую снимают не единоразово (как в других банках), а ежемесячно! Причем снимали они каждый месяц почти 1000 рублей!

К сожалению, так как я первое время картой пользовался активно, то не увидел этих скрытых платежей! Ах да, вот же они внизу на скрине:

Только самый первый платеж на 1490 - это комиссия за годовое обслуживание карты, а 3 остальных платежа - скрытая страховка!

Только самый первый платеж на 1490 - это комиссия за годовое обслуживание карты, а 3 остальных платежа - скрытая страховка!

В общем, я был очень неприятно удивлен! Дело в том, что я ВСЕГДА при любом кредите настаиваю на том, чтобы мне ни в коем случае не подключали дополнительные услуги, тем более платные! Сотрудник банка меня убедил в том, что услуг страхования с этой картой нет. И договор страхования я не видел и тем более не подписывал.

Я написал потом в онлайн-чат и они тут же мгновенно отключили услугу страхования без дополнительных вопросов. Лучше бы они без дополнительных вопросов её не подключали! ))

Друзья, не ленитесь очень внимательно читать все документы и по 10 раз переспрашивайте у сотрудников банка про все подводные камни!

Еще несколько лет назад сложно было представить себе, что банки будут бороться за клиентов и предлагать максимально низкие проценты по кредитным картам, ведь кредитка - это самый дорогой банковский продукт.

Некоторые банки уже доплачивают за то, чтобы оформили их карту: тот самый кэшбэк - это и есть доплата за использование карты 😉

Как пользоваться картой и не платить проценты?

Все просто - нужно следить за беспроцентным периодом. Беспроцентный период в нашем случае - это 100 дней, без разницы какую операцию вы совершили - снятие наличных или безналичная покупка. Будьте благоразумны: несмотря на то, что 100 дней - это льготный период, за рамками беспроцентного периода существуют проценты и они весьма существенны - от 11,99% годовых.

От 11,99% годовых - это стандартная ставка, именно ваша определяется индивидуально и может составлять до 23,99% годовых согласно Тарифу

Как работает кредитная карта 100 дней без процентов и считается льготный период

Допустим, вы сняли/совершили покупку на 50 000 рублей, дата Минимального платежа каждое 3 число месяца:
- Дата снятия/покупки 2 мая 2021 года
- Дата окончания беспроцентного периода (100 дней) - 11 августа 2021 года
Между этими датами проценты не начисляются ❗️

Получается, что 3 мая, 3 июня, 3 июля и 3 августа - это даты погашения Минимального платежа. По условиям Альфа Банка, Минимальный платеж составит 3-10% от суммы задолженности, будем считать, что наш Минимальный платеж 10%, то есть 5 000 рублей.

Внося по 5 000 рублей каждое 3 число (май, июнь, июль и август) мы погасим всего 20 000 рублей, если до 11 августа не успеем погасить остаток (30 000 рублей), то на 30 000 рублей уже будет начисляться % за использование от 11,99% годовых.

Для того, чтобы быстрее погасить задолженность и не платить проценты, можно "разбить" 50 000 рублей на 4 платежа по 12 500 руб.

Можно, конечно, вносить и раньше любой суммой и в любой день погасить задолженность полностью 😉 Так будет даже лучше

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: