Что сказал путин про ипотеку
Обновлено: 02.05.2024
Президент России Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 г. с повышением размера ставки до 7% и введением единого предельного размера кредита в 3 млн руб. для всех регионов страны. Об этом он заявил в ходе выступления на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ — 2021).
Программа, по оценке президента, стала одной из ключевых антикризисных мер по поддержке населения и экономики России, благодаря ей в жилищное строительство было привлечено более 2 трлн руб., а ипотечные кредиты смогли получить свыше 500 тыс. российских семей.
«Срок действия программы, как вы знаете, истекает 1 июля 2021 г. Но, повторю еще раз, программа носила антикризисный, а значит временный характер. Вместе с тем, резко обрывать ее, сворачивать, конечно, нельзя. Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях для решения жилищных проблем граждан и для развития строительной отрасли. Поэтому предлагаю продлить эту программу для всех регионов России еще на один год, до 1 июля следующего года», — рассказал Путин.
При этом размер ставки по льготной ипотеке будет поднят до 7%, а предельная сумма ипотечного кредита составит 3 млн руб. для всех регионов России, подчеркнул президент.
Путин объявил о расширении программы семейной ипотеки
Ипотеку под 6% теперь смогут получить семьи даже с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года
Кроме того, Путин также объявил о расширении программы семейной ипотеки: ставка ипотеки для всех семей, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 г., составит 6% даже если у них всего один ребенок. Максимальная сумма такого кредита для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, где стоимость недвижимости объективно выше — составит 12 млн руб. и 6 млн руб. для всех других субъектов, сказал президент.
Программа льготной ипотеки под 6,5% была запущена для поддержки строительной отрасли и населения в апреле 2020 г. на фоне пандемии коронавируса. Изначально предполагалось, что она будет действовать до ноября того же года, однако затем ее продлили до 1 июля 2021 г.
Ранее министр экономического развития России Максим Решетников заявлял, что программа привела к возникновению «перегревов» на нескольких региональных рынках. Аналитики ВТБ посчитали, что программа в случае продления потеряет экономический смысл для конечного потребителя лишь в 10—15 из 85 регионов России.
Другие материалы в сюжете
Отвлекает реклама? С подпиской вы не увидите её на сайте
Наши проекты
Контакты
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2022
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2022
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Президент России Владимир Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке на новое жилье с 12 до 9% годовых. Об этом глава государства заявил на совещании по экономическим вопросам.
«Чтобы сделать покупку жилья более доступной для граждан, чтобы стимулировать стройку в целом, предлагаю снизить ставку по льготной ипотеке с 12% — мы ее не так давно установили — до 9% годовых. Да, действительно, недавно установили 12%, но ситуация в целом позитивная и дает нам возможность сделать шаг на снижение. Необходимо также продлить действие этой льготной ипотечной программы до конца текущего года», — сказал Путин. Сейчас программа действует до 1 июля.
Центральный банк России 28 февраля на внеплановом заседании поднял ключевую ставку с 9,5% до рекордных за всю историю рынка 20% годовых. Ее повышение привело к росту ставок по жилищным кредитам до 22–25% годовых. 23 марта правительство предложило повысить ставку по льготной ипотеке до 12% (до этого она составляла 7%). До этого в стране действовала льготная ипотечная программа для кредитов до 3 млн руб. по ставке 7%. Сумму займа для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области предложили поднять до 12 млн руб., а для других регионов — до 6 млн руб.
В конце марта Путин утвердил новые условия для льготной ипотеки. Однако в начале апреля ЦБ на еще одном внеплановом заседании снизил ставку до 17%. По прогнозу опрошенных РБК экспертов, тренд на смягчение денежно-кредитной политики продолжится, и на заседании 29 апреля регулятор может вновь снизить ключевую ставку — на этот раз до 15%.
Всего в стране действуют четыре льготные программы с господдержкой — семейная ипотека (ставка не более 6% годовых), ипотека на новостройки (ставка 12% годовых), дальневосточная ипотека (ставка не более 2% годовых), сельская ипотека (ставка не более 3% годовых).
Что делать с ETF: мнения аналитиков
Компания переезжает на новое место, а сотрудник отказывается. Что делать
Встань на мое место: пять главных принципов клиентоориентированности
Всему голова: как перейти на российскую ERP и что выбрать
Сотрудник переехал за границу: 4 варианта, как оформить работу
Как вернуть себе и сотрудникам спокойствие и веру в будущее — 5 шагов
Сооснователь DoorDash: отличной идеи недостаточно для создания бизнеса
Профессия продавца все еще не престижна: что ее ждет в будущем
Сбербанк 21 марта сообщил, что объем выдачи по всем льготным программам за три недели марта увеличился на 54,2% по сравнению с аналогичным периодом февраля и составил 22 тыс. кредитов на общую сумму более 71 млрд руб.
Зачем нужно и к чему приведет снижение льготной ставки
«С момента повышения ключевой ставки льготные программы — действительно практически единственный возможный драйвер ипотечного кредитования», — сказал РБК управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. По его словам, без льготных программ доступность ипотеки оставалась бы крайне низкой на краткосрочном горизонте.
«При этом, однако, стоит отметить, что в 2020-2021 годах ипотечный рынок шел к состоянию перегрева, а сопутствующий рост цен на недвижимость нивелировал эффект льготных программ. Резкое сокращение доступности ипотеки в моменте не привело к существенному снижению цен. И устойчивых предпосылок для этого по-прежнему нет, тем более с учетом роста долговой нагрузки застройщиков. Поэтому доступность ипотеки пока останется ограниченной, а на среднесрочном горизонте все будет зависеть от последовательности и скорости смягчения денежно-кредитной политики с учетом развития макроэкономической ситуации в условиях внешних ограничений», — добавил Беликов.
Исторически целью льготной ипотеки была косвенная поддержка строительной отрасли путем стимулирования спроса, отмечает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин: «Снижение ставки ниже психологической границы в 10% может подстегнуть рост спроса со стороны заемщиков, к тому же может вырасти и уровень одобрения кредитов в ответ на уменьшение долговой нагрузки заемщиков. Маловероятно, что в текущих условиях это вызовет рост цен, скорее подобная мера позволит снизить риски коррекции стоимости «первички», которая дополнительна прибавила в цене в марте на фоне ажиотажного спроса на недвижимость».
В первую очередь снижение ставки простимулирует спрос населения, и это поддержит застройщиков, подтверждает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Что касается банков, то для них ипотека станет драйвером процентных доходов, полученных по операциям с физическими лицами, добавляет эксперт. Однако если одновременно с этим будут снижены лимиты на кредит, то, скорее всего, существенного роста спроса не будет, «поскольку в основном жилье строится в регионах с уже достаточно высокими порогами входа для приобретения», заключает Богомолова.
Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки на год, подняв ставку до 7% и сократив размер кредита до ₽3 млн. Но семьи с хотя бы одним ребенком, рожденным после 2017 года, смогут взять ипотеку до ₽12 млн под 6%
Президент Владимир Путин заявил, что резко сворачивать программу льготной ипотеки на новостройки нельзя, ее надо продлить на один год, до 1 июля 2022-го. Он предложил сохранить ее действие для всех регионов России, но изменить условия. «При этом чуть-чуть приподнимем саму ставку, и будут внесены некоторые изменения», — сказал Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме.
Ставка по льготной ипотеке составит 7% годовых, а предельная сумма будет единой для всех регионов — 3 млн руб., следует из заявления Путина. Сейчас ставка равняется 6,5%, лимиты на покупку первичного жилья достигают 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для всех остальных регионов — 6 млн руб.
Одновременно Путин объявил о расширении программы семейной ипотеки по ставке 6%. Она теперь будет предоставляться семьям с одним ребенком, если он родился не ранее 1 января 2018 года, а не как сейчас (семьям с двумя детьми и более при условии рождения ребенка после 2017 года). Максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб. При этом можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.
Что нужно знать о льготной ипотеке
Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года, в разгар антикоронавирусных ограничений, с начала лета выдачи кредитов резко пошли вверх. Программа должна была завершиться 1 ноября, но была продлена до 1 июля 2021 года. По словам Путина, введение льготной ипотеки позволило привлечь в жилищное строительство в России свыше 2 трлн руб., ее оформили более полумиллиона семей.
Почему изменят параметры льготной ипотеки
Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики
Как не оставить наследников ни с чем при переезде и релокации бизнеса
Некоторым даже поднимут зарплату: краткосрочный прогноз для рынка труда
Риск вечного «медвежьего» рынка реален. В каких акциях пересидеть падение
40% в год — уже норма: как живет Аргентина в условиях рекордной инфляции
Не все можно заменить: без этих ИТ-сервисов бизнесу будет особенно сложно
Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»
Какие активы выиграют и проиграют от укрепления рубля
Программа льготной ипотеки должна была действовать до 1 июля. Вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительство, и Минстрой выступали за ее продление, чтобы поддержать спрос на рынке новостроек. Однако ЦБ указывал на возникшие в связи с ее действием риски: субсидирование ипотечных ставок стало негативно влиять на стоимость жилья и его доступность для потребителей — в некоторых регионах рост цен на недвижимость нивелировал ту выгоду, которую заемщики могли получить от снижения ставки, заявила в конце прошлого года председатель Банка России Эльвира Набиуллина, указав, что важно не допустить пузыря на ипотечном рынке.
Параметры льготной ипотеки было решено изменить, после того как были проанализированы выданные по программе кредиты, рассказал в кулуарах ПМЭФ-2021 вице-премьер Марат Хуснуллин. По его словам, средний объем 90% кредитов составил около 3 млн руб.: «Поддержка ипотеки — это дорогостоящее мероприятие, поэтому мы долго с Центральным банком проводили совместные переговоры, расчеты и пришли к выводу, что оптимальная цифра — это 3 млн руб. для всех регионов».
Всего по двум льготным программам за год (с июля 2021-го по июнь 2022-го) может быть выдано 250 тыс. кредитов на 700–800 млрд руб., надеется Хуснуллин.
Как это скажется на продажах жилья
Повышение ставки на 0,5 п.п. не окажет заметного влияния на итоговый уровень переплаты и долговую нагрузку, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Предложенная ставка будет по-прежнему выгодна заемщикам, особенно в условиях повышения ипотечных ставок вслед за ключевой, добавляет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. На 1 мая средняя ставка по жилищным и ипотечным кредитам в России составила, по информации ЦБ, 7,3% при ключевой ставке 5% годовых. Коммерческий директор группы «Страна Девелопмент» Александр Гуторов также уверен, что ставки по программе все равно останутся привлекательными для покупателей, особенно в тех регионах, где не было значительного роста цен и при этом ощущается острая нехватка жилья.
Более значимым, по мнению опрошенных РБК экспертов, является снижение предельной суммы кредита. Хотя программа сохранится во всех регионах России, де-факто она ограничит спрос на льготные ссуды в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области, констатирует Доронкин, напоминая, что на эти три региона пришлась почти треть общего объема выданной ипотеки в январе—апреле этого года. Сокращение лимитов сделает программу фактически недоступной также в Сочи, Владивостоке и Хабаровске, добавляет директор по маркетингу девелоперской компании «Талан» Наталья Гарифуллина. В Москве льготной программой продолжат пользоваться заемщики с крупной суммой первого взноса, надеется заместитель гендиректора компании MR Group Ирина Дзюба.
Расширение программы семейной ипотеки, по оценке Доронкина, серьезно не повлияет на спрос: на семейную ипотеку приходится менее 5% от общего объема выдач за последние два года, и расширение конкретно этой программы вряд ли даст какой-то серьезный эффект.
«Клиентов с маленькими детьми на рынке новостроек очень много, поэтому [благодаря этой программе] резкого падения спроса в Москве и Подмосковье удастся избежать», — возражает гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин. Расширение целевой аудитории семейной ипотеки может частично нивелировать негативный эффект от значительного — в четыре раза [в столичных городах] — снижения максимальной величины кредита по программе льготной ипотеки, согласна управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.
Повлияет ли изменение условий на цены
По итогам проверки ФАС не выявила картельного сговора между застройщиками, который мог бы вызвать рост стоимости квартир в новостройках. Среди факторов, повлиявших на подорожание жилья, чиновники называли нехватку рабочих на стройках и рост стоимости стройматериалов, в частности арматуры и металлопроката. На льготную ипотеку пришлось только около 5% от роста цен на жилье, указал на ПМЭФ-2021 Хуснуллин.
Новые условия по льготной ипотеке немного сдержат рост цен на недвижимость, полагает Щурихина. Поскольку средний размер ипотечного кредита приближается к 3 млн руб., то есть соответствует лимиту льготной программы, застройщики не захотят сокращать поток клиентов, подходящих под ее условия, и тем самым будут сдерживать рост цен, поясняет эксперт.
Какие возникают риски
Снижение кредитных лимитов по льготной ипотеке может привести к увеличению спроса граждан на необеспеченные кредиты, «чтобы получить недостающую сумму для первоначального взноса», не исключает Доронкин. В мае ЦБ вновь обратил внимание на сохраняющуюся практику оформления потребкредитов для внесения первоначального взноса по ипотеке. Сейчас, по оценкам рейтингового агентства АКРА, первоначальный взнос не менее чем 7% ипотечных ссуд прямо или косвенно оплачивается средствами потребкредитов.
Расширение программ субсидирования ипотечных ставок создает риски для банков, отмечали ранее аналитики агентства «Эксперт РА». Заемщики, которым были одобрены ссуды на льготных условиях, с высокой вероятностью не получили бы их без госпрограммы, поясняли аналитики. В основном это связано с низким первоначальным взносом по льготным кредитам: чем выше этот показатель, тем меньше вероятность дефолта, считает ЦБ. По его данным, наращивание выдач ипотеки именно за счет ссуд с низким первоначальным взносом (до 20%) уже произошло: если до начала пандемии доля таких кредитов составляла 32% от общего объема выдач, то в первом квартале 2021 года — уже 37%. Первоначальный взнос по льготным программам, по словам Хуснуллина, останется на уровне 15%.
«Льготная программа опасна тем, что она провоцирует заемщиков с низкими доходами обращаться за кредитами, а банки — снижать стандарты андеррайтинга, и все это на фоне роста цен на недвижимость», — констатирует старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. По ее мнению, риски ухудшения качества ипотечных кредитов при продлении программы сохраняются.
Чтобы сдержать накопление рисков в ипотеке, ЦБ уже объявил, что с 1 августа повысит для банков коэффициенты риска по вновь выдаваемым ипотечным кредитам. Самое заметное ужесточение требований как раз затронуло ссуды с низким первоначальным взносом.
Президент РФ Владимир Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке с 12% до 9% годовых.
«Динамика здесь пока слабее прогноза, и чтобы сделать покупку жилья более доступной для граждан, чтобы стимулировать стройку в целом, предлагаю снизить ставку по льготной ипотеке с 12%. до 9%», — сказал он 25 апреля на совещании по экономическим вопросам.
Также глава государства заявил, что действие льготной ипотеки необходимо продлить до конца года.
Российский лидер подчеркнул, что несмотря на непростую ситуацию, удалось сохранить программы льготного ипотечного кредитования, включая семейную ипотеку, увеличить объем федеральных средств на эти цели.
Ранее, 19 апреля, руководитель центра новостроек федеральной компании «Этажи» Сергей Зайцев рассказал «Известиям», что количество бронирований первичных квартир в крупных городах РФ в апреле по сравнению с мартом снизилось в среднем на 50–55%. С 1 апреля начали действовать новые условия льготной ипотеки под 12% вместо 7% — такая ставка для граждан не ассоциируется с выгодной, и они не спешат заключать новые сделки, пояснил он.
До этого, 30 марта, премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление о запуске льготной ипотеки под 12%.
23 марта Путин поддержал идею правительства России, озвученную вице-премьером Маратом Хуснуллиным, поднять ставку по льготной ипотеке с 7 до 12%. По словам президента, даже в таком случае она будет существенно ниже рыночной.
14 марта Хуснуллин заявил, что правительство России намерено сохранить часть ипотечных программ с господдержкой, но при этом по некоторым из них могут повысить процентные ставки. В таком случае будет увеличена и максимальная сумма кредита.
1 марта вице-премьер РФ отметил, что правительство подготовит антикризисный план по недопущению обвала рынка строительства. По его словам, план включит в себя поддержку жилищного строительства, сокращение инвестиционно-строительного цикла, вопросы ценообразования, поставок стройматериалов.
Правительство РФ предложило поднять ставку льготной ипотеки с 7% до 12%. "Ставка все равно останется в 2 раза ниже рыночной", – заявил президент России Владимир Путин на совещании с правительством, которое транслирует медиаплатформа "Смотрим" и телеканал "Россия 24".
Правительство предложило оставить на прежних условиях программы семейной, дальневосточной и сельской ипотеки. Глава государства также одобрил помощь строительным компаниям.
Параметры программы разработаны совместно с Минфином и ЦБ для запуска с 1 апреля. Новые условия пока будут действовать до 1 июля, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин на совещании президента РФ Владимира Путина с членами правительства.
Глава государства одобрил поправки "Будем смотреть, как сработают все эти решения. И вновь хотел бы напомнить ориентир: портфель ипотечных кредитов в текущем году должен вырасти не меньше, чем в прошлом году", – заявил президент.
Ставка повышается для новых участников действующей до 1 июля 2022 года программы льготной ипотеки: повышается ставка до 12%, как и сумма предельного кредита для четырех регионов с высокими ценами на жилье – с 3 млн до 12 млн рублей. Это Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, для остальных регионов сумма кредита повышена до 6 млн рублей.
Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых запущена в апреле 2020 года и действует до 1 июля 2022 года, при этом ставка в предыдущий раз была повышена до 7%.
Россияне с конца прошлого года распродают квартиры в новостройках после того, цены обновили рекорд, а ставка – исторический минимум. Многие брали ипотеку для получения дохода от продажи дорожающего жилья.
Средний размер выданных в России ипотечных кредитов по итогам января 2022 года обновил рекордное значение и вырос до 3,9 миллиона рублей – на 21% больше по сравнению с предыдущим месяцем, и на 39,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Россияне в 2021 году взяли 5,7 триллиона рублей ипотечных кредитов. Это новый рекорд ипотеки. Сумма на треть превышает рекорд 2020 года. Средний чек по ипотечному кредиту достиг рекорда в 3,4 миллиона рублей по итогам 2021 года.
Россия по итогам 2021 года обновила рекорд ввода жилья и ипотечного кредитования. В России построено 90 миллионов квадратных метров жилья по итогам 2021 года.
Автор статьи
Читайте также: