Что такое аижк в ипотеке

Обновлено: 01.05.2024

Не работает мобильное приложение и браузерная версия как платить за ипотеку, когда физически ты не в РФ ? История повторяется. Это не первый раз, когда невозможно зайти в мобильный банк или браузерную версию банка. Пытаюсь позвонить или связаться сообщить о проблеме это то же через сайт. Придется отправлять почтового голубя или как ? За то если платеж не поступит пени насчитают. Это грабеж !

С уважением,
Ваш АО "Банк ДОМ.РФ".

Не могу пройти мимо. Это полный ужас. Заявка по ипотеке одобрена. Делаем документы, тратим время , деньги на оценку. И в конце концов отказ. Квартира хорошая, цена даже меньше чем по оценке. Хороший первоначальный взнос. Просто шок! Упустили время. Злость и слёзы.

Отказ связан с тем что менеджеру не понравился продавец по телефону. У продавца много квартир, одну продаёт. Как нам сказали продавец нк понравился. Серьёзно? Люди. Читать далее

Отказ связан с тем что менеджеру не понравился продавец по телефону. У продавца много квартир, одну продаёт. Как нам сказали продавец нк понравился. Серьёзно? Люди пробуйте везде, этот банк в самую последнюю очередь рассматривайте. Просто одни эмоции. Полная некомпетентность. Вам какая разница кто продавец. Вам главное чтобы покупатель платил и приносил вам деньги

Спасибо за отзыв. В соответствии с п. 3.8.12. Правил Народного рейтинга вынуждены принять его без зачёта оценки.

Добрый день!
Спасибо за Ваш отзыв и проявленный интерес к нашему Банку!

Как показала внутренняя проверка, вся работа специалистов Банка, как в части работы с клиентами, так и в части предоставляемых услуг полностью соответствуют действующему законодательству и установленному регламенту.

По Вашей заявке Банком было принято предварительное положительное решение.

Такое решение не является акцептом по смыслу ст.438 ГК РФ и не влечет автоматическое заключение договора в соответствии со ст.432 ГК РФ. Данное решение дает основание для обращения в Банк с целью заключения кредитного договора. Кредитный договор предлагается заключить с Банком только после принятия положительного кредитного решения.

Решение принимается Банком индивидуально на основании анализа предоставленных данных и документов. По Вашей заявке Банк принял отрицательное кредитное решение.

С уважением, АО "Банк ДОМ.РФ".

Неоднократно выступая в качестве покупателя и продавца объектов недвижимости, впервые сталкиваюсь с таким безразличным отношением банка к своим клиентам!

Теперь более подробно о ситуации.

3 года я работаю с риелтором, покупаю и продаю квартиры, неоднократно покупатели приобретали у меня объекты в ипотеку, на днях должна была произойти сделка по банку ДОМ РФ, но банку, видимо, не интересно выдавать ипотечные. Читать далее

Теперь более подробно о ситуации.

При согласовании объекта в банке, мне поступил звонок от менеджера, уточняли являюсь ли я собственником, почему продаю квартиру, которую я приобрела 2 месяца назад. Я ответила, что работаю с риелтором, который предлагает мне выгодные сделки, так как изначально недвижимость приобреталась для дальнейшей продажи и что я проживаю в другом городе!

Менеджер банка начал засыпать вопросами: какие детские сады и школы есть рядом с домом? Какие магазины? Естественно мой ответ был : "Я не знаю". после чего по результатам проверки пришел отказ по объекту! Что за "специалисты" у вас работают? Как я могу сориентироваться по инфраструктуре, если я не проживаю в этой квартире, зачем мне знать, какие детские сады и школы рядом, всей сделкой у меня занимается риелтор! Что за нелогичные вопросы? Что за комментарий банка: выявлен негатив по продавцу?

Я изначально сказала менеджеру, который мне звонил, что не проживаю в городе и приобретала квартиру с целью дальнейшей продажи, что занимается всей сделкой у меня риелтор!

Очень большой вопрос к профпригодности сотрудников данной организации! Зачем вы предлагаете людям ипотеку, если не готовы её выдавать, по любому поводу готовы присылать ОТКАЗ, очень большой вопрос. до этого сделки проводила в Сбере, банке Открытие, это не реклама других банков, это реальная ситуация, вследствие которой у меня сложилось только негативное мнение о банке ДОМ РФ , о сотрудниках, которые готовы рассматривать ситуацию однобоко, " по скрипту", о нежелание помогать клиентам!

Хочу оставить жалобу на банк ДОМ РФ,

Продавал объект в городе Тверь, позвонил менеджер банка задавал вопросы, Что за Школы сады и тд, и причина продажи, у меня несколько квартир которые я купил , и решил продать. Продавал через банки Сбербанк, ВТБ, Открытие, УРАЛСИБ, проблем не было, выходил на сделку в течение недели. Но банк дом РФ отказал в объекте с причиной Негативные обстоятельства. Читать далее

Хочу оставить жалобу на банк ДОМ РФ,

А Покупатели всего брали в ипотеку 500 000 рублей. У меня объект без обременений, но кто не прописан, банк только все испортил.

Просьба разобраться в данной ситуации!

Хочу выразить благодарность по организации работы по вопросам ипотечного кредитования руководителю офиса Владиславу К-ву и его команде.

Обращались по вопросу полного досрочного погашения и снятия обременения. От сотрудников была получена очень информативная консультация. В кратчайшие сроки провели розыск закладной. Благодаря индивидуальному подходу и оперативности сотрудников банка, быстро состоялась сделка по продаже. Читать далее

Огромное спасибо и успехов в работе!

Спасибо за благодарственный отзыв в адрес Банка! Для нас важен тот факт, что Вы как Клиент остались с положительными эмоциями после общения с нашими специалистами и посещения Банка.

С уважением,
Ваш АО "Банк ДОМ.РФ".

В начале марта была одобрена военная ипотека с использованием гос. потдержки для семей чьи дети родились с 2018 по 2022 г. р.

т. к. муж военный и физически не может заниматься подписанием документов мы по форме довереннтсти предоставленной нам в банке оформили 29 марта доверенность. Мы неоднократно просили проверить достаточно ли полномочий для подписания документов. Ответ менеджера "Все верно". 18 мая 2022 года в 15.00 должна была состояться сделка, однако 17 мая наш реелтор сообщил информацию от банка, что доверенность не соответсвует и полномочий для подписания недостаточно, а мужу нужно лично явиться в офис. Вопрос, для чего тогда составляется доверенность?

Муж физически не может явиться, так как военнослужащий и выполняет свой долг перед Родиной. При встрече реелтора (в т. ч нашего доверенного лица) с руководством ипотечного отдела, руководитель сослался на согласовании с доверенности с Москвой, которое так и не поступило, а так же отправил нас к нотариусу. В настоящее время стоимость квадратного метра возрасла на 20%, ставка по ипотеке возрасла на 0,7 %, затраты на оформление доверенности тоже ни кто не отменял.

Прошу руководство банка разобраться в компетенции сотрудников, а так же кто нам вернет наши экономические потери?

Спасибо за отзыв. Банк запросил у вас дополнительные сведения для проверки, если вы отправили их, подтвердите, пожалуйста, в комментариях.

В данном банке у меня ипотека. Решил воспользоваться средствами материнского капитала для частичного погашения и решил ежемесячный платёж (2 детей, супруга в декрете, решил уменьшить кредитную нагрузку).
При обращении в банк (колл-центр) сотрудник прислал ссылку на заявление на частичное погашение, не объяснив какое именно заявление оформить. Я скачал заявление на ЧДП, отправил в банк посредствам эл. почты. Получил ответ от сотрудника. Читать далее

Накануне проверив личный кабинет средств материнского капитала не обнаружил, а утром следующего дня уже новый график был предоставлен с уменьшением основного долга. Вновь обратился в колл-центр, посоветовали написать заявление в свободной форме с описанием данной проблемы. Заявление написал и получил отказ. Снова позвонил в кол-центр, где сотрудник сказал, что и заявление то в свободной форме с описанием ситуации было бесполезно писать, так как банк не станет переделывать график.

Не рекомендую данный банк, особенно для ипотечных заемщиков. Клиентоориентированность в данном банке оставляет желать лучшего.

Добрый день!
Спасибо за Ваш отзыв и проявленный интерес к нашему Банку!

12.05.2022 на почту Банка от Вас поступило заявление на частично-досрочное погашение. Заявление было заполнено некорректно ( отсутствовала дата), специалисты Банка уведомили Вас об этом и направили рекомендации.

В связи с тем, до 16.05.2022 в Банк от Вас не поступило корректное заявление списание материнского капитала было произведено в соответствии с условиями кредитного договора.

С уважением, АО "Банк ДОМ.РФ".

В 2020 году я обратилась в банк для получения справки об уплаченных. Читать далее

В 2020 году я обратилась в банк для получения справки об уплаченных процентах за все время действия договора. Для написания заявления на выдачу данной справки нужно было получить персональный код по телефону горячей линии.

Направив обращение, я почти сразу получила ответ, что я не идентифицирована, как клиент банка. У меня есть
оригиналы всех документов: кредитный договор, квитанции об оплате и т.д., но получить простую справку я не могу. Из-за бездействия банка, который не хочет решить проблему бывшего заемщика, которая и возникла по вине банка, я не могу подать на возврат налогового вычета и теряю деньги. Если в банке утеряны сведения, я могу предоставить все документы, которые у меня есть.

Подал заявку на одобрение ИТ ипотеки на 20 лет.
На следущий день позвонил менеджер и сообщил, что ипотеку одобрили на сумму 2/3 от запрашиваемой суммы, сказав что причиной был недостаточный заработок.

Менеджер предложил подать по легкой ипотеке, сказав, что ни условия, ни ставка не изменится, надо будет лишь принести трудовой договор и свежую 2ндфл, чтоб подтвердить мой доход и могут одобрить запрошенную изначально. Читать далее

Я думаю ну если одобрили уже что то, тоже хорошо, но можно и попробовать одобрить больше, как сказал менеджер, ибо по окладу я прохожу, просто его нужно будет подтвердить.

Самое интересное, что мною был задан вопрос, о необходимости посетить отделение банка, на что менеджер сказал о нецелесообразности и все по телефону решим, вот решили.
Думаю, из-за неправильной риторики менеджера при взаимодействии со мной по телефону.

Обращаясь в Банк по ипотеке, имейте ввиду, что пусть вы всего лишь клиент, вам все равно потребуется знать их "кухню", т.к. вам не расскажут о этапах одобрения и последствиях отказов. Лучше обратиться в банк очно.

Жаль что на данный момент программу ИТ Ипотеки предоставляет только этот банк.

Глава Правительства М.В. Мишустин говорил - «Ничего не бойтесь, никому не верьте в этом смысле. Все будет здесь хорошо, все будет надежно, и вы сможете спокойно работать на свою страну, на свою компанию, нормально зарабатывать и комфортно здесь проживать»
И вроде бы государственный банк, но все как обычно, вместо обещанной ипотеки, только негатив.

Добрый день!
Спасибо за Ваш отзыв и проявленный интерес к нашему Банку!

При анализе звонков специалистов Банка консультации проводились корректно и своевременно. На данный момент Ваша заявка находится в работе, специалисты Банка предоставили обратную связь.

Обращаем внимание, что анализ включает в себя множество показателей, куда входит не только своевременность выплат, но и кредитная нагрузка, количество обращений с заявками на кредит, количество действующих кредитов и кредитных карт и другие параметры.

Решая вопрос «где выгоднее взять ипотеку?» потенциальным заемщикам не стоит забывать о том, что банки наряду с коммерческими программами все чаще включают в свои продуктовые линейки ипотечные продукты по стандартам государственного Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию. Цель работы АИЖК — разработать определенные стандарты ипотечного кредитования, которые обеспечили бы возможность получения ипотеки для лиц разного социального статуса, семейного положения и с разным уровнем доходов. Агентство призвано следить за распространением этих стандартов в нашей стране и контролировать их соблюдение.

В отличие от коммерческих финансовых организаций АИЖК не занимается непосредственно выдачей ипотечных кредитов. Оно действует через банки-партнеры, включающие в число своих предложений различные социальные программы, разработанные агентством. Работа идет по следующей схеме. Сначала АИЖК проводит консультацию с заемщиком и определяет условия кредитования. Затем подключается банк, который выдает оговоренную сумму. После этого агентство выкупает у банка права требования кредита и само становится кредитором. При этом банк продолжает вести организационную работу с клиентом, отслеживая соблюдение графика платежей и решая текущие вопросы. За это он получает от АИЖК проценты за обслуживание. Платежи по кредиту и проценты по нему заемщик перечисляет в агентство. Такая схема удобна всем участникам: банку не требуется искать средства на выдачу кредита, АИЖК перекладывает работу с клиентом на банк, заемщик получает деньги по низкой процентной ставке (социальные программы по стандартам АИЖК доступные широкому кругу потенциальных заемщиков, в то время как коммерческая ипотека в банке подразумевает тщательную проверку платежеспособности клиента).

Несомненный плюс ипотеки через АИЖК (помимо низкой процентной ставки) — длительный срок кредитования. Основной недостаток — очень долгое одобрение заявки, поскольку заемщика оценивают и в агентстве, и в банке. Кроме того, кредит выдается только в рублях, а после перехода прав требования к АИЖК заемщику придется дополнительно заплатить за перечисление средств на счет агентства.

поддержка ипотечных госпрограмм и распространение их среди населения;
профилактика рисков в сегменте ипотечного кредитования;
помощь в оформлении ипотечного займа проблемным клиентам;
консультирование населения по вопросам приобретения недвижимости с использованием кредитных средств.

Условия ипотечных программ

На сегодня действует восемь ипотечных программ кредитования. Рассмотрим их подробнее.

На готовое жилье. Вторичная недвижимость приобретается в ипотеку. Сумма займа составляет от 500 000 рублей до 20 млн рублей (для регионов – до 10 млн рублей). Срок кредита – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 20% стоимости недвижимости. Процентная ставка – от 9%. Если первоначальный взнос составляет более 50%, то ставка снижается до 8,75% годовых. Клиент может применить средства материнского капитала для оплаты кредита. Также можно оформить ипотеку, используя минимум документов, но в таком случае размер ставки повысится до 9,5% годовых.
Новостройка. Программа предполагает покупку квартиры или апартаментов в строящемся доме. Условия приобретения новостройки и вторичного жилья аналогичны. Заемщик может получить льготную процентную ставку 8,5%, если у него многодетная семья, или если приобретаемое жилье находится в Дальневосточном регионе. Также действует упрощенное оформление ипотечного займа по минимуму документов со ставкой 9,25%.
дает клиенту возможность перекредитоваться с более выгодной ставкой при следующих условиях:
1. размер остатка задолженности от 500 тысяч рублей до 20 млн рублей;
2. срок предоставления кредита – до 30 лет;
3. ставка от 8,75 %.
В рамках рефинансирования ипотеки заемщик может воспользоваться дополнительной опцией «Переменная ставка», величина которой на сегодняшний день составляет 9,67.

Плюсы и минусы
- низкая процентная ставка;
- охват различных слоев населения;
- большой выбор ипотечных программ;
- сотрудничество с проверенными банками;
- увеличенный до 30 лет период кредитования;
- возможность получения льготных выплат от государства;
К отрицательным моментам относятся достаточно долгое рассмотрение заявок, жесткие требования к заемщикам и покупаемой недвижимости, социальные проекты, направленные на узкую группу лиц (льготные категории граждан).

Как правило, недовольны заемщики, невнимательно изучавшие кредитный договор, и не ознакомившиеся со всеми нюансами ипотечного кредитования.

Заключение

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник
- Памятка ипотечного заемщика
- Интересное об ипотеке
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Услуги ипотечного кредитования предлагают не только коммерческие банки. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования, акции которого принадлежат государству, разработало множество программ социальной ипотеки. АИЖК работает с любыми категориями граждан, независимо от уровня их дохода, социального статуса и семейного положения. Ипотечный фонд консультирует потенциальных заемщиков, разрабатывает индивидуальные программы с господдержкой, заключает договоры с банками, выдающими займ, выкупает у банков жилищные кредиты за счет государственных средств. В отличие от банков АИЖК не ориентируется на наиболее обеспеченных заемщиков, а наоборот, стремится сделать кредит более доступным. Ипотека АИЖК с господдержкой отличается широким выбором программ, невысокими процентными ставками, возможностью досрочного погашения.

К основным минусам ипотеки АИЖК можно отнести необходимость сбора большого количества документов и длительный срок рассмотрения заявки (одобрение проходит в два этапа – в самом агентстве и непосредственно в банке-кредиторе).

На портале Выберу.ру представлена программа помощи ипотечным заемщикам 2022 года. Сравнив условия разных банков, вы можете выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Вопросы и ответы

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Государство стремиться сделать ипотечные кредиты доступными для всех. Реализацией это задачи по поручению правительства занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Можно выделить два основных направления работы АИЖК. Первое – это поддержка государственных программ ипотечного кредитования и их продвижение на рынке. Для этого были разработаны так называемые стандарты АИЖК, в которых разработчики постарались максимально учесть возможности различных категорий населения. На данный момент предлагаются несколько программ ипотечного кредитования:
- Ипотечный кредит «Новостройка» – это средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке от 7,9%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счёт специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.
- Ипотечный кредит «Материнский капитал» – это выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского (семейного) капитала для приобретения готовых квартир. Условия программы позволяют увеличить максимально возможную для вас сумму кредита на сумму материнского капитала и приобрести более комфортное жильё, чем позволяет размер его доходов.
- Стандартный ипотечный кредит – это возможность приобрести жильё в собственность на выбор: квартиру или жилой дом, на первичном или вторичном рынке. При расчёте суммы кредита могут учитываться доходы созаёмщиков, которых может быть не более трех.
- Ипотечная программа «Военная ипотека» – это кредит на приобретение готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Условия программы позволяют получить кредит на сумму до 2 млн рублей, независимо от размера доходов военнослужащего.
- Ипотечный кредит «Переменная ставка» – это средства на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ.
- Ипотечный кредит «Малоэтажное жильё» – это благоприятные условия кредитования для приобретения или строительства квартир и домов на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки.
- Ипотечный кредит «Залоговое жильё» – программа предполагает покупку жилья, находящегося на балансе АИЖК. Стоимость кредита – всего ? ставки рефинансирования, установленной Банком России.
Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками. Их список можно найти на официальном сайте АИЖК. Нужно обязательно обратить внимание, что при выдаче кредита банки очень часто берут комиссию. Размер этого платежа в разных банках варьируется.

Вторым основным направление деятельности АИЖК является профилактика возникновения рисков в сфере ипотечного жилищного кредитования. Например, АИЖК выступило с новой инициативной страхования риска возникновения у кредитора недостатка денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности заемщика по кредитному договору. Это может позволить снизить процентные ставки, с одной стороны, и обезопасить заемщика от задолженности перед банком после продажи залога, с другой.

Так же стоит упомянуть, что в 2008 году АИЖК создало дочернюю компанию Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Основной целью АРИЖК является оказание помощи ипотечным заёмщикам в форме реструктуризации кредитов. Помимо этого, АИЖК разрабатывает стандарты выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов.

Общий интерес

Услуги, предоставляемые АИЖК можно разделить на два вида: для тех, кто только собирается взять ипотечный кредит, и для тех, кто это уже сделал. В первом случае АИЖК предлагает:
- выбрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования по стандарту АИЖК;
- найти партнёра АИЖК, уполномоченного выдавать кредиты по стандартам АИЖК;
- ознакомиться с объектами недвижимости, выставленными Агентством на продажу. Вполне возможно, что вы найдёте в списке что-нибудь по своему вкусу;
- ознакомиться с программой «Страхование ответственности заёмщика», а так же найти себе страховую компанию партнёра АИЖК, готовую предоставить эту услугу.
Те, кто уже имеет обязательства по ипотечным кредитам, могут:
- использовать для погашения кредита материнский капитал (МСК);
- рефинансировать свой ипотечный кредит по программе АИЖК;
- реструктурировать свой ипотечный кредит. В этом случае, в дело уже вступает дочерняя компания АРИЖК.
Плюсы и минусы

Основным достоинством ипотечных программ по стандартам АИЖК является, конечно же, их низкая процентная ставка. Стоит ещё отметить ориентирование на разные слои населения, что позволяет значительно расширить круг потенциальных заёмщиков, а так же программу страхования ответственности клиентов банков.

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Напоследок нужно сказать, что напрямую с заемщиками АИЖК работает только в экстренных случаях (просрочка платежей, длительные неплатежи и пр.) При нормальном развитии событий заёмщик общается с банком, выдавшим ему кредит, который является партнёром АИЖК и может самостоятельно решить большую часть спорных вопросов или дать проконсультировать обратившегося.

Совет Сравни.ру: Найти банк, работающий по программам АИЖК, можно на этой странице.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также:

Что такое аижк в ипотеке

Условия ипотечных программ

Плюсы и минусы

Заключение

Помощник

Вопросы и ответы

Общий интерес

Плюсы и минусы