Что такое брокерский счет в ренессанс кредит

Обновлено: 01.05.2024

От работы с брокером остались хорошие впечатления: есть обучение, много активов. Обучение здесь не проходил, поэтому не могу его оценить. Что касается заработка, то он у меня сейчас хотя и маленький, но стабильный. Деньги выводил не один раз, поэтому здесь точно нет обмана.

В последнее время начала работать с этим банком. Брокерский счёт оформляется быстро. Вполне понятная форма для работы с акциями, удобные графики для отслеживания. В свое время ещё получила +10% на брокерский счёт по акции от банка. Деньги при желании можно вывести без проблем, уже был опыт. Тех. Поддержка работает нормально. Условия вполне рабочие.

Работаю с брокерской компанией РЕНЕССАНС. Очень удобное и простое у них приложение. Пробовала другие компании, но все равно возвращалась к этой всегда. У них хорошие условия, большое количество активов, имею неплохой доход. Часто бывают подарки от компании, недавно карту новую выдали. Вообщем я довольна выбором.

Доброго времени суток. Хотел бы рассказать про свой опыт в взаимодействии с брокером Ренессанс. Мне всегда была интересна тема инвестиций и я решил попробовать работать именно с этим брокером. Из плюсов могу сказать, что есть наличие как мобильного приложения так и полноценного web сайта, нет ничего лишнего и очень мало рекламы. Работать мне было комфортно.

Бесплатные прогнозы от экспертов Получать прогнозы первыми

Binium - ваш персональный гид в мир финансов. На страницах нашего ресурса вы найдете только самую актуальную информация о торговле бинарными опционами, обзоры брокеров от ведущих экспертов, а также лучшие аналитические материалы.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это особый брокерский счет физического лица со льготным налоговым режимом, который позволяет совершать операции на рынке ценных бумаг: покупать и продавать акции, облигации и валюту.

Главная особенность индивидуального инвестиционного счета — гарантированный государством доход в виде налоговых льгот двух типов:

Тип А – ежегодный налоговый вычет за взнос в размере 13% от внесенной суммы. Максимальная сумма вычета 52 000Р – это 13% от 400 000Р. Отличная альтернатива депозиту.

Тип Б — освобождение дохода за сделки на бирже от налога на прибыль в 13%. Этот тип выгоднее, если инвестиции в ценные бумаги приносят больше 52 000₽ в год.

Как заработать на ИИС - Подробнее

Что такое ИИС и как на нем заработать - Подробнее

Начинающим и опытным инвесторам, которые нацелены на:

• Долгосрочные инвестиции на период более трех лет: накопить на обучение, пенсию.
• Гарантированный пассивный доход выше банковского вклада и опережающий инфляцию за счет налоговых льгот:

Официально трудоустроенные инвесторы и платящие НДФЛ смогут получать ежегодный гарантированный государством доход до 52 000₽, если они пополняют ИИС каждый год.

Инвесторы без трудоустройства освобождаются от уплаты налога на доход от инвестиций на ИИС.

• ИИС выгоден и для активной торговли на бирже с доходной торговой стратегией. Трейдеры могут освободиться от выплаты налога в размере 13% на доход от инвестиций или получить вычет на взнос.

Открыть ИИС может любой гражданин России старше 18 лет, который имеет статус налогового резидента РФ*. Каждое физическое лицо вправе иметь только один ИИС.

Новым клиентам банка оформить ИИС можно легко и быстро, оставив заявку на сайте или в приложении Ренессанс Кредит. Понадобится только паспорт.

Для бесплатного и быстрого пополнения брокерского счета пригодится дебетовая карта банка ренессанс Кредит с бесплатным обслуживанием. Карту и документы вам бесплатно привезет курьер в удобное время и место.
Условия по карте здесь (стр.6)

Если вы уже являетесь клиентом Ренессанс Кредит, то встреча не понадобится. Документы можно подписать кодом из СМС, останется только подать заявку на открытие ИИС в мобильном приложении.

Если вы оставили заявку после 18:30 по Москве или в выходной день, мы откроем счет в ближайший рабочий день.

В Ренессанс Кредит вы можете инвестировать на ИИС без комиссии и скрытых платежей:

• Открытие и обслуживание ИИС – 0 рублей
• Пополнение ИИС с карты Ренессанс Кредит – 0 рублей
• Вывод денежных средств на счета, открытые в банке Ренессанс Кредит – 0 рублей
• Бесплатное обслуживание брокерского счёта и ИИС весь 2022 год

Пополнение ИИС:

• ИИС можно пополнять в течение срока его действия
• Сумма внесенных денежных средств за 1 календарный год не должна превышать 1 000 000 рублей.
• Вносить на ИИС можно только российские рубли.

Снятие денежных средств с ИИС:

• Частичный отзыв средств по ИИС не допускается даже по истечению трех лет.
• Если необходимо снятие средств, то ИИС нужно будет закрыть.
• При закрытии ИИС до истечения трех лет с момента открытия, владелец ИИС теряет право на налоговый вычет. А тот вычет, который уже успел получить, придется вернуть.

ИИС рекомендуется открывать минимум на три года. Это важное условие.

Если вы захотите закрыть ИИС до истечения трех лет, то потеряете право на налоговый вычет. А тот вычет, который уже успели получить, придется вернуть.

Например, если ИИС открыт в июне 2021 года, то без потери права на налоговые вычеты обоих типов его можно закрыть в июне 2024 года или позже.

При этом через три года счет не закроется автоматически, вы сможете пользоваться им и дальше, получая налоговый вычет каждый календарный год до тех пор, пока не примите решение о закрытии счета.

ИИС создавался как инструмент повышения финансовой грамотности населения и как удобный способ войти на фондовый рынок для новичков. Как и любой инструмент работы с финансами, имеет свои особенности.

Преимущества ИИС:

1. Возможность получать пассивный доход налоговый вычет до 52 000 рублей в год
2. Быстрый вход на фондовый рынок с невысокими первоначальными вложениями.
3. Возможность многократного пополнения счёта в рамках максимальной суммы 1 000 000 рублей в год.
4. Широкий выбор инструментов инвестирования.

Ограничения ИИС:

1. Ограничения на максимальную сумму в год (1 000 000Р)
2. Минимальный срок вложения - 3 года и более
3. Отсутствие государственного страхования.
4. Отсутствие возможности частично снимать средства.
5. Вносить на ИИС можно только рубли. Но за рубли на ИИС можно покупать валюту.

Сейчас в экономике страны наблюдаются позитивные тенденции. А значит, что есть все шансы попробовать свои силы на фондовом рынке и начать создавать свой финансовый капитал, включаясь в интересные стратегии и получая доход от своих накоплений.

Существует 2 типа налоговых вычетов, которые можно получить по ИИС.

Тип А или вычет на взнос. Владелец ИИС сможет ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% от суммы денежных средств, внесенных за календарный год. Максимально можно получить 52 000 Р в год или 13% от 400 000 рублей, внесенных на ИИС.

Условия получения этого типа вычета:

1. Владелец ИИС должен быть официально трудоустроенным и платить НДФЛ.
2. Сумма налогового вычета не может превышать НДФЛ, выплаченный работодателем в соответствующем календарном году.

Н-р, если сумма НДФЛа в год составила 30 000 Р, а на счет вы положили 400 000Р, то в качестве вычета вы получите только 30 000, а не 52 000 Р.

Как посчитать максимальную сумму взноса на ИИС, с которой будет выплачен налоговый вычет: месячную зарплату х 12 месяцев = сумма, от которой высчитывается 13% налогового вычета (но не более 52 000 Р).

Тип Б или вычет на доход. Владелец ИИС освобождается от уплаты налога в размере 13% на доходы физических лиц (НДФЛ) со всей прибыли, полученной от инвестиций в ценные бумаги на этом счете за весь период действия ИИС.

1. Этот вычет можно получить только при закрытии счета и не раньше, чем через 3 года с момента его открытия.
2. А еще необходимо доказать, что владелец счета не использовал вычет типа А. Если вы уже получали налоговый вычет по типу А в один из налоговых периодов, то перейти в конце срока на тип Б уже нельзя.

Важно! Совмещение двух типов вычета не допускается

Выбор типа ИИС происходит в момент, когда вы подаете документы на получение одного из типов налогового вычета по вашему индивидуальному инвестиционному счету.

Вы можете подать документы на получение налогового вычета типа А на следующий год после открытия.

Но если есть сомнения, то выбрать тип налогового вычета можно через три года после открытия ИИС. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип вычета для вас выгоднее:

• подать на вычет типа А за все 3 прошедших года и в сумме получить до 156 000₽ в виде возврата части, уплаченного НДФЛ;
• подать на вычет типа Б, и тогда он снимет с вас обязанность платить налоги на доход от инвестиций, полученный за три года владения ИИС, кроме дохода по дивидендам.

Если вы уже воспользовались налоговым вычетом на взнос (типа А), сменить тип ИИС не получится.

Если вы еще не воспользовались правом на такой вычет, то при закрытии ИИС сможете выбрать тип вычета на взнос или оформить налоговый вычет на доход от инвестиций (тип Б). Тем самым вы освободите финансовый результат ваших сделок на ИИС от налога в 13%.

Читайте статью «Какой тип налогового вычета выгоднее» по ссылке

1. Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода (до 30-го апреля, следующего за отчетным годом);
2. Документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налогом периоде (например, справка по форме 2-НДФЛ);
3. Документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на ИИС (ст. 219.1 п.3 НК РФ). Можно получить в мобильном приложении Ренессанс Кредит.
4. Документ, подтверждающий открытие счета (договор). Можно получить в мобильном приложении Ренессанс Кредит.
5. Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

При закрытии ИИС ранее, чем по истечении трёх лет, все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет с уплатой пени.

Рекомендуем оформлять налоговый вычет в личном кабинете налогоплательщика, т.к. в этом случае справку подтверждающую доход предоставлять не нужно, а декларацию 3-НДФЛ можно заполнить в личном кабинете.

Для получения налогового вычета на доход по типу Б инвестору необходимо:

• Получить в налоговой справку о том, что владелец ИИС не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования счёта.
• Передать справку брокеру при расторжении договора на ведение ИИС по прошествии более трех лет с момента открытия счета;

При закрытии счёта ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ.

Рекомендуем оформлять налоговый вычет в личном кабинете налогоплательщика

Последствия расторжения ИИС до истечения 3-х летнего срока, без перевода ИИС к другому профучастнику:

а) Владелец ИИС лишается права на получение налогового вычета

б) Все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога по ИИС, если таковые были, должны быть возвращены в бюджет.

в) Налоговым органом будут начислены пени.

1. Условия, при которых процедура расторжения ИИС может быть запущена:

• нет маржинальных (необеспеченных) позиций;
• нет активных заявок, стоп-заявок;
• по всем сделкам завершены расчеты;
• нет отрицательных остатков и неоплаченных комиссий

Для ускорения процесса закрытия ИИС мы рекомендуем продать со счета все ценные бумаги.

2. Обратитесь на горячую линию в Ренессанс Кредит или в чат мобильного приложения и сообщите о желании расторгнуть договор. Специалист банка подготовит документы.

3. Дождитесь уведомления о подготовке документов.

4. Обратитесь в один из ближайших офисов Ренессанс Кредит. При себе необходимо иметь паспорт РФ.

5. При наличии активов на счете ИИС на основании Заявления денежные средства будут выведены на ваш брокерский счет;

6. На данном этапе будет произведены расчет и удержание налогов.

7. После вывода активов счета будут закрыты, а договор ИИС расторгнут, о чем Вам будет направлено подтверждение в виде отчета брокера на ваш электронный адрес. Информация о расторжении договора ИИС будет передана в ФНС.

1. Обратитесь в ФНС по месту постоянной регистрации для получения справки о том, что Вы не пользовались налоговыми вычетами на взносы и не имели иных договоров ИИС в период действия счета ИИС в Ренессанс Кредит. Срок подготовки справки ФНС до 30 дней.
2. Условия, при которых процедура расторжения ИИС может быть запущена:

• нет маржинальных (необеспеченных) позиций;
• нет активных заявок, стоп-заявок;
• по всем сделкам произведены расчеты;
• нет отрицательных остатков и неоплаченных комиссий.

Для ускорения процесса закрытия ИИС мы рекомендуем продать со счета все ценные бумаги.

3. Обратитесь на горячую линию в Ренессанс Кредит или в чат мобильного приложения и сообщите о желании расторгнуть договор. Специалист банка подготовит документы.

4. Дождитесь уведомления о подготовке документов.

5. Обратитесь в один из ближайших офисов Ренессанс Кредит. При себе необходимо иметь паспорт РФ и оригинал справки о том, что вы не пользовались вычетом на взнос (тип А)

6. При наличии активов на счете ИИС на основании Заявления денежные средства будут выведены на ваш брокерский счет.

7. Ренессанс Кредит как налоговый агент при выплате средств не будет удерживать подоходный налог с доходов, полученных по счету ИИС с момента его открытия, при предоставлении оригинала справки, указанной в пункте 1.

8. После вывода активов счета будут закрыты, договор ИИС расторгнут, о чем Вам будет направлено подтверждение в виде отчета брокера на ваш электронный адрес.

9. Информация о расторжении договора ИИС будет передана в ФНС

Последствия расторжения ИИС до истечения 3-х летнего срока, без перевода ИИС к другому профучастнику:

а) Владелец ИИС лишается права на получение налогового вычета

б) Все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога по ИИС, если таковые были, должны быть возвращены в бюджет.

в) Налоговым органом будут начислены пени.

1. Условия, при которых процедура расторжения ИИС может быть запущена:

• нет маржинальных (необеспеченных) позиций;
• нет активных заявок, стоп-заявок;
• по всем сделкам завершены расчеты;
• нет отрицательных остатков и неоплаченных комиссий

Для ускорения процесса закрытия ИИС мы рекомендуем продать со счета все ценные бумаги.

2. Обратитесь на горячую линию в Ренессанс Кредит или в чат мобильного приложения и сообщите о желании расторгнуть договор. Специалист банка подготовит документы.

3. Дождитесь уведомления о подготовке документов.

4. Обратитесь в один из ближайших офисов Ренессанс Кредит. При себе необходимо иметь паспорт РФ.

5. При наличии активов на счете ИИС на основании Заявления денежные средства будут выведены на ваш брокерский счет;

6. На данном этапе будет произведены расчет и удержание налогов.

7. После вывода активов счета будут закрыты, а договор ИИС расторгнут, о чем Вам будет направлено подтверждение в виде отчета брокера на ваш электронный адрес. Информация о расторжении договора ИИС будет передана в ФНС.

Если у вас возникли вопросы или проблемы при пользовании нашими услугами, напишите нам и мы рассмотрим ваше обращение

Инвестируйте выгодно весь 2022 г! Бесплатный перевод ценных бумаг от другого брокера.

Почему стоит инвестировать с нами?

Откройте брокерский счёт онлайн. Инвестируйте и управляйте счетами в едином мобильном приложении «Ренессанс Кредит».

Не платите за обслуживание, пополнение и вывод средств.

Всем новым клиентам дарим и доставляем бесплатную дебетовую карту для пополнения брокерского счёта и вывода средств.

Инвестируйте в российские и иностранные акции, облигации, фонды и валюту.

Инвестиционные инструменты

Открыть брокерский счёт

Хотите инвестировать в акции? Откройте брокерский счёт онлайн. Укажите, пожалуйста, являетесь ли вы клиентом банка?

Скачайте или перейдите в мобильный банк, чтобы открыть брокерский счет

Не откладывайте, а вкладывайте. Это разумно!

На сегодняшний день инвестиции в акции, облигации и валюту открывают новые возможности получения дополнительного дохода. Начните инвестировать вместе с банком «Ренессанс Кредит». Мы предлагаем удобные инструменты управления брокерскими операциями, а также еженедельно делимся актуальной информацией инвестиционного рынка.

Торгуйте выгодно!

Откройте брокерский счёт онлайн и начните инвестировать в акции, облигации или валюту. Бесплатное обслуживание весь 2022 год*!

Как открыть брокерский счёт

Для того, чтобы покупать и продавать акции, облигации или валюту на бирже, нужно открыть брокерский счёт. Это бесплатно. Сделать это можно онлайн.

Как устроен мир инвестиций

Узнавайте актуальную информацию и следите за трендами с экспертами банка «Ренессанс Кредит». Подпишитесь на еженедельный дайджест и будьте в курсе.

Налоговые вычеты предоставляются Федеральной налоговой службой России по окончании налогового периода только физическим лицам — налоговым резидентам РФ, при условии заключения договора ИИС. Минимальный срок инвестирования — 3 года. Физическое лицо может открыть только один ИИС. Максимальный объем инвестиций за год — 1 000 000 руб. Вносить на счет можно только российские рубли. Налоговый вычет на взнос (Тип «А») доступен лицам, получающим доход, облагаемый НДФЛ. 52 000 рублей в год — максимальная сумма, которую можно вернуть через налоговый вычет при внесении на ИИС суммы в размере 400 000 рублей. Налоговый вычет на сумму положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС (вычет типа «Б»), предоставляется по окончании договора на ведение ИИС налоговым органом либо при предоставлении справки из налогового органа о неполучении вычета типа «А» в течение договора ИИС — брокером, минимальный срок договора — 3 года, вычет типа «Б» не предоставляется, если получен вычет типа «А» в течение договора ИИС. Совмещение типов налоговых вычетов не предусмотрено, вы можете воспользоваться только одним типом вычета.

Решили начать инвестировать на бирже? Тогда вы наверняка задаетесь вопросом: «Что лучше открыть: брокерский счет или ИИС?».

В этой статье мы разберем все по полочкам. Внимание , спойлер : открывайте оба счета. А теперь к деталям.

Брокерский счет

Брокерский счет – счет, открытый инвестором в брокерской компании для торговли на фондовой бирже.

По закону, обычный человек не имеет права прямого доступа к бирже. Для этих целей существует брокер – профессиональный участник финансового рынка с лицензией от Центрального банка. Брокер выступает в роли посредника между инвестором и биржей: передает его поручения по покупке или продаже ценных бумаг и валюты.

Обычный человек под брокерским счетом понимает продукт, который помогает совершать сделки на бирже. Однако формально при заключении договора с брокером у инвестора появляется сразу два счета: собственно брокерский и депозитарный. Брокерский счет предназначен для хранения денег. Депозитарный счет открывается в депозитарии – электронном хранилище, в котором содержится информация о ценных бумагах и передаче прав на них. Далее в статье под брокерским счетом мы подразумеваем совокупность брокерского и депозитарного счетов.

У обычного (не ИИС) брокерского счета есть несколько особенностей:

• Один человек может открыть несколько брокерских счетов у разных брокеров
• На брокерском счете можно хранить неограниченное количество денег
• На брокерский счет можно вносить не только рубли, но и валюту, акции, облигации
• Нет ограничений по выводу средств с брокерского счета.
• Брокерский счет отлично подходит для покупки валюты, т.к. курс на бирже – самый выгодный

Индивидуальный инвестиционный счет – это особый тип брокерского счета, который предоставляет его владельцу важное преимущество в виде льготного налогообложения.

Владельцы ИИС могут воспользоваться на выбор одной из двух налоговых льгот: вычетом типа A или Б. Рассказываем подробнее.

Вычет типа А

Этот вычет позволяет ежегодно получать до 52 тыс. рублей за факт внесения средств на ИИС. Все просто: вы оформляете налоговый вычет и возвращаете 13% от внесенных на ИИС средств, но не более 52 тыс. рублей. Чтобы получить максимально возможный размер вычета, нужно за год внести на ИИС 400 000 рублей – частями или единоразово.

Чтобы получать инвестиционный вычет, необходимо иметь доход, облагаемый по ставке 13%: заработная плата, доходы по договорам ГПХ, доходы от сдачи имущества в аренду и т.д.

Вычет типа Б

Это вычет на доход, который позволяет не платить НДФЛ со всей прибыли от операций на счете ИИС. Такой вычет применяется только один раз, при закрытии счета, если ранее не был применен вычет типа А.

Таким образом, ИИС позволяет получать дополнительный доход в виде возврата части уплаченного налога, помимо выгоды от владения ценными бумагами и активами на бирже.

Для владельцев ИИС действует несколько ограничений:

• У одного человека может быть только один ИИС

Инвестор имеет право поменять брокера и открыть ИИС через новую организацию, но предыдущий ИИС нужно закрыть в течение месяца.

Взнос на ИИС в иностранной валюте и ценными бумагами невозможен. Однако можно купить эти активы на ИИС за рубли.

• В течение одного года на ИИС можно вносить не более 1 млн. рублей

Но даже если вы внесли миллион, вернуть в качестве налогового вычета вы сможете только13% от 400 000 рублей – т.е. 52 000 рублей.

Минимального размера взноса на ИИС законодательно не ограничен, но следует уточнить у брокера рекомендуемую минимальную сумму.

• С ИИС нельзя вывести часть средств – только все деньги и ценные бумаги сразу – и это автоматически приведет к закрытию счета.
• Чтобы не потерять право на налоговые льготы, нельзя закрывать ИИС ранее, чем через 3 года после заключения договора с брокером. Иначе полученные налоговые вычеты придется вернуть, уплатив сверху пени.

Кроме того, если ИИС просуществовал менее 3 лет и вы решили его закрыть, вам придется платить 13% с дохода от инвестиций, как и по обычному брокерскому счету.

• Налоговый вычет по ИИС может получить только налоговый резидент РФ

В будущем у владельцев ИИС могут появиться дополнительные возможности получения дохода. Представители ЦБ РФ заявили о разработке ИИС нового типа, который станет альтернативой накопительным пенсиям. Планируется, что минимальным сроком для получения налогового вычета по ИИС третьего типа будет 10 лет. Также в разработке находится инициатива, которая позволит использовать средства маткапитала для инвестирования в облигации, выпущенные госкомпаниями или госбанками, и другие низкорисковые активы.

Индивидуальный инвестиционный счет отлично подходит для среднесрочного инвестирования – например, для формирования подушки безопасности, накопления на крупную покупку или формирования дополнительного источника доходов. Если до достижения финансовой цели у вас есть как минимум 3 года, ИИС станет вашим надежным и эффективным инструментом на этом пути.

Обычный брокерский счет подходит для краткосрочного инвестирования на срок до 3 лет. Если деньги понадобятся раньше, вы также сможете снять их с брокерского счета – полностью или частично.

Открыть брокерский счет и ИИС можно онлайн через мобильное приложение банка «Ренессанс Кредит». Управляйте инвестициями, следите за доходностью и изучайте прогнозы аналитиков прямо со смартфона.

На начало декабря (дата обзора брокера Ренессанс на 2022) сервисы инвестиций развиты слабо, а инструменты представлены только Московской биржей. Даже для квалифицированных инвесторов нет выхода на зарубежные площадки, а торговля ведется исключительно через банковское приложение для мобильных устройств.

• Имеет лицензии Банка России
• Удобное приложение
• Быстрый вывод
• Оперативная и дружелюбная поддержка
• Прозрачные и понятные условия обслуживания

• Инструменты только с Московской биржи
• Нет маржинальной торговли
• Часто попадаются некомпетентные сотрудники
• Отсутствуют терминалы
• Для квалифицированных инвесторов нет выхода на иностранные площадки

Содержание

1. Официальный сайт брокера Ренессанс Кредит
2. Торговые инструменты Ренессанс Брокер
3. Аналитика
4. Инвестиции и трейдинг
5. Мобильный клиент брокера Ренессанс Кредит
6. Пополнение и вывод средств
7. Служба техподдержки
8. Резюме
9. Часто задаваемые вопросы

Компания начала предлагать банковские услуги с 2004. В качестве посредника на фондовом рынке работает только с 2019, а на ММВБ в данной роли не выступала, но уже успела себя хорошо зарекомендовать.

История

Посредник входит в инвестиционную группу, основанную в 1995. Банк, который предоставляет брокерские услуги, присоединился в 2003 — он назывался «Казначей» (переименован из «АльянсИнвест» в 2002). Вот несколько ключевых дат, рассказывающих о компании после слияния с Группой:

• 2004 — получение лицензии ЦБ РФ на банковские операции.
• 2005 — старт выдачи населению потребительских и автомобильных займов. Выпуск кредитных карт.
• 2006 — открыты 10 отделений.
• 2007 — впервые с даты основания банк по финансовым отчетам показал прибыль. Ребрендинг в «Ренессанс Кредит».
• 2008 — начало партнерства с «Евросетью» и «Связным».
• 2014 — компания попала в топ-30 по объему привлеченных средств от граждан.
• 2016 — запуск мобильного банка, развитие услуг дистанционного обслуживания и сервисов.
• 2019 — в ноябре получены лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на брокерскую и депозитарную деятельность.
• 2020 — банк вошел в тройку лидеров по объему POS-кредитов.

Владельцы

КБ «Ренессанс Кредит» на 100% принадлежит частному российскому инвестиционному фонду Onexim Holdings Limited, основанному в 2011 миллиардером Михаилом Прохоровым. Согласно списку лиц, под контролем которых находится организация, в 2020 брокер принадлежал этому человеку через холдинг ОНЭКСИМ.

Лицензия

Если зайти на официальный сайт брокера Ренессанс в раздел «Раскрытие информации», то можно прочитать, что посредник на ноябрь 2021 имеет право заниматься 3 видами деятельности на рынке ценных бумаг: брокерской, депозитарной и дилерской. Первые 2 документа были выданы в конце 2019, а последний — в январе 2008. Была еще лицензия на управление ценными бумагами, но в 2014 банк подал заявление в ЦБ РФ с просьбой аннулировать ее.

Лицензия Банка России на брокерскую деятельность

Финансовые показатели

В 2020, как написано в последнем отчете МСФО, банк получил убыток ₽717 млн за первое полугодие. Уже в 2021 ситуация была исправлена. В аналогичный период деятельность компании принесла прибыль ₽1,37 млрд. Объем активов увеличился до ₽142,5 млрд, что на ₽4 млрд больше, чем за первое полугодие 2020.

Посредник имеет выход исключительно на Московскую биржу, поэтому данные по инвестиционному рейтингу можно взять только оттуда. В списках участников на MOEX есть оператор ООО «Ренессанс Брокер» — он входит в первую пятерку почти по всем номинациям. Это другое юрлицо. Оно является собственностью Михаила Прохорова через цепочку компаний, но предоставляет услуги крупным клиентам — частному инвестору с небольшим капиталом невозможно здесь зарегистрироваться.

Статистика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на инвестиционном поле достаточно скромная. Вот какие места он занимает на ноябрь 2021:

По остальным номинациям брокер не вошел в топ-25, по некоторым — даже в первые 50 строк.

Награды

Как брокер компания на 2021 особо не отличилась, но в банковской сфере у нее достаточно премий. Вот часть из них:

• 2012 — лауреат «Компания года 2012». Номинация — «Динамика и эффективность».
• 2014 — на премии, которую организовал портал «Банки.ру», присуждена награда «Онлайн-заявка года».
• 2017 — повторение результата 2014.
• 2018 — «Ренессанс Кредит» на выставке выиграл в номинации «Спецпредложение». А на премии «Финансовая элита России» компанию отметили как «Банк года в сфере потребительского кредитования».
• 2019 — победа в программе «Лучшие социальные проекты».
• 2021 — единственная награда, касающаяся брокерских услуг компании на ноябрь этого года — «Старт года в сегменте сервисов для инвесторов» на выставке «Финансовая элита».

Рейтинг надежности

Компания себя не расхваливает, но успешно зарекомендовала. Если говорить о позиции финансовой организации в российском банковском сегменте, то распределение по местам такое:

• Кредиты физлицам — 23.
• Объем вкладов — 28.
• Капитал — 38.

За финансовым состоянием банка постоянно следят 2 рейтинговых агентства. Вот какие оценки опубликованы на их сайтах в ноябре 2021:

• АКРА — BBB(RU), «стабильный».
• S&P Global — B+, «позитивный».

Обе оценки достаточно высокие. S&P считает, что «Ренессанс» подвержен рискам при неблагоприятных финансовой и экономической обстановках в стране, но он может обеспечить выплаты вкладчикам и инвесторам. Кроме этого, агентство полагает, что вскоре банк перейдет в более надежную лигу.

Рейтинги и рэнкинги компании

Дополнительные сервисы

Интересная и полезная функция для инвестора, которую предлагала платформа брокера Ренессанс Кредит в ноябре 2021 — это смарт-фильтр. Услуга напоминает скринер акций. Можно выбрать ценные бумаги по секторам, прогнозу, дивидендным показателям и нескольким другим метрикам.

Еще на странице «Инвестиции» есть раздел «Подборки». В нем находятся около 20 готовых портфелей, собранных для разных стратегий инвестирования и объема капитала. Можно найти подборки по типам бумаг, секторам, странам, надежности. Каждый портфель сопровождается описанием и реестром, в котором обозначены наименования акций, облигаций и фондов.

Официальный сайт брокера Ренессанс Кредит

У посредника нет отдельного ресурса для инвестиций — услуга находится там, где предоставляются банковские продукты. В самом кабинете браузерной версии нет ничего для работы на фондовом рынке — все находится в приложении.

Счет могут открыть клиенты банка, являющиеся гражданами и налоговыми резидентами РФ. Про возраст ничего не сказано. Получить карту можно с 14 лет — но, по заверению службы поддержки, аккаунт для инвестиций создают только с совершеннолетия.

Для получения карты требуется предоставить удостоверение личности. Следовательно, при создании брокерского счета не нужно проходить проверку документов. Все, что необходимо, — скачать приложение для онлайн-банкинга и в разделе «Инвестиции» нажать на кнопку «Открыть счет». На все уйдет не более 1 часа. Уведомление о готовности аккаунта придет в SMS на привязанный к карте номер.

Бонусы и акции брокера

Промокампании для этого оператора бывают, но редко. В декабре 2021 действует возможность заключать бесплатные сделки. Клиенты до конца 2021 были избавлены от торговых комиссий.

Отмена торговой комиссии в 2021

Партнерская программа

На ноябрь 2021 информации о предложения сотрудничества с брокером на сайте не было.

Личный кабинет

Все пространство для работы с ценными бумагами находится в мобильном клиенте и состоит всего из одной вкладки — «Инвестиции». В аккаунте следующий функционал :

Личный кабинет в мобильном приложении

Условия торговли и тарифы

Инвестиции с Ренессанс Кредит Брокер возможны по одному плану:

Название	Открытие счета	Депозитарный сбор	Торговая комиссия	Обслуживание счета	Перевод ценных бумаг в другой депозитарий
Инвестор	₽0	₽0	0,3% за сделку	₽0	₽2000 за каждое поручение

Виды счетов

Доступны следующие типы учетных записей:

• Брокерский. Для операций с ценными бумагами. Классическая разновидность, которую предпочитают инвесторы, если не хотят, чтобы на финансах были ограничения: на свободный вывод средств, перенос бумаг к другому брокеру.
• ИИС. Если клиент решил вложить финансы на срок более 3 лет, ему лучше выбрать данный тип счета. Частично снять деньги без закрытия нельзя. Но есть возможность заработать дополнительно. Для этого на ИИС начисляется один из видов налоговых льгот: на взносы или на прибыль. Если выбрать первый тип, можно получать до ₽52 000, просто пополняя счет раз в год до ₽400 000. Активным инвесторам больше подойдет вторая разновидность — по истечении 3 лет государство аннулирует клиенту весь НДФЛ, который образовался от прибыли.

Демосчет

Посредник не предоставляет возможность работать с виртуальными деньгами.

Торговые инструменты Ренессанс Брокер

У компании есть договор только с Московской биржей. Отсутствует выход на внебиржевые рынки и зарубежные площадки клиентам со статусом квалифицированного инвестора. На MOEX нет фьючерсов, опционов и сделок с кредитным плечом.

На ноябрь 2021 были доступны следующие классы инструментов:

• Акции (российские и иностранные).
• ETF и БПИФы.
• ОФЗ, муниципальные и корпоративные облигации.
• Валюта.

Аналитика

Сервисов, которые облегчали бы жизнь инвестору, немного. Для проведения технического анализа ничего нет, а вот для фундаменталов есть:

Дайджест от экспертов брокера

Инвестиции и трейдинг

Для спекулятивной работы у компании ничего нет: отсутствуют торговые системы, инструменты технического анализа, выход на срочный рынок, кредитное плечо. Да и тарифы здесь не способствуют частым сделкам — 0,3% от объема ордера быстро дадут ощутимый убыток при высокой активности.

Профессиональным инвесторам тоже будет нелегко — слишком маленький выбор инструментов, ограниченный только Московской биржей. Нельзя применить стратегии хеджирования срочными контрактами, так как доступа к ним нет. Любителям заграничных портфелей здесь не понравится — площадка только с 2020 начала вводить иностранные акции, поэтому на 2021 их немного.

Фондовый оператор хорошо подойдет тем, кто недавно начал изучать ценные бумаги и способы на них заработать — все максимально просто, прозрачно и понятно, а поддержка быстро ответит на любой вопрос.

Мобильный клиент брокера Ренессанс Кредит

Отдельного приложения для инвестиций нет — функция вшита в онлайн-банк, который можно скачать на Play Маркет и в App Store.

Для Android

С данной операционной системы и началась разработка софта для смартфонов и планшетов. Функций пока что немного, но компания периодически обновляет приложение и добавляет туда новые возможности. Вот что есть на ноябрь 2021:

• Покупка акций и валюты.
• Умный фильтр по типу скринера акций.
• Чат со службой поддержки.
• Транзакции.
• Выбор готовых портфелей.
• Лента новостей.

Для iOS

В App Store имеется приложение с аналогичными функциями.

Мобильный клиент в Google Play

Пополнение и вывод средств

Не только онлайн-торговля и инвестиции в Ренессанс Брокер ограничены приложением. Финансовые транзакции тоже возможны исключительно через Личный кабинет.

Платежные системы

Вносить деньги на счет (при его наличии) или снимать их можно в мобильном клиенте. С реквизитами сторонних финансовых организаций брокерский аккаунт не взаимодействует.

Валюта счетов

Клиенты могут работать только с российскими рублями и американскими долларами.

Комиссия и лимиты

Посредник не взимает ничего за транзакции и не устанавливает никаких ограничений. Единственное условие — на счете должно быть достаточно денег, чтобы расплатиться за услуги и по налогам.

Сроки вывода средств

В нерабочие часы и выходные дни поручение подать невозможно — приложение не будет работать по части финансовых операций, которые относятся к инвестиционному счету. Деньги приходят в течение нескольких минут.

Служба техподдержки

Брокерское обслуживание в компании Ренессанс стало частью банка только в 2019, поэтому клиенту нужно быть готовым, что не каждый работник компании сможет дать ему качественную обратную связь.

Самый быстрый способ получить ответ — написать в лайв-чат. Сначала реагирует бот, но он быстро переключает клиента на реального сотрудника. Так как данный канал связи предназначен для предоставления консультаций для всех клиентов банка, а не только инвесторов, часто попадаются операторы, не понимающие сути вопроса. В этом случае стоит сразу попросить перевести разговор на человека, который более компетентен.

Есть электронная почта, телефоны и адреса отделений.

Резюме

Брокерские услуги Ренессанс Кредит набирают обороты. Для компании, которая начала работать в этом направлении только с 2019, результаты достаточно хороши: есть неплохое приложение, минимальный набор обучающих материалов и сервисов для аналитики, оперативный саппорт.

Недостаток заключается в том, что такой крупный банк на 2021 год не смог или не захотел заключать договор с биржей Санкт-Петербурга. Это сильно сказывается на количестве инструментов. Комиссия тоже высокая, да и выбора тарифов нет, поэтому сразу отсекается самая прибыльная аудитория — трейдеры.

Учитывая недостатки и преимущества, этот фондовый оператор подойдет начинающим инвесторам, которые планируют работать по средне- и долгосрочным стратегиям. Также компанию можно смело посоветовать тем, кто ограничивается портфелем из российских ценных бумаг и не использует инструменты срочного рынка.

Часто задаваемые вопросы

Не обязательно. Для действующих клиентов это делают дистанционно. Если карты «Ренессанс» нет, то ее можно заказать с бесплатной доставкой на дом, а уже позже зарегистрировать аккаунт.

Читайте также:

  
• Возврат комиссии банка за подключение к программе страхования при досрочном погашении кредита
  
• В соответствии с действующим законодательством организация может открыть в кредитной организации
  
• Где лучше рефинансировать ипотеку сбербанка в 2021 году
  
• Как уговорить жену взять кредит
  
• Процентная ставка по договору потребительского кредита займа не может превышать