Что такое кредитное рабство
Обновлено: 27.04.2024
Я пользовался кредитами 17лет. Не помню как лишился кредитной девственности но видимо это было относительно безболезненно и видимо по любви, раз не помню подробностей.
Всякое было за эти годы и легкое употребление и жесткий кумар.
Иногда это действительно было очень нужно, например когда требовались деньги на бизнес, но чаще всего эти кредиты уходили на всякую хрень, нет, в тот момент казалось что без этой вещи прожить ну воооообще ни как, но с перспективы прожитого времени есть ясное понимание что все это была абсолютно ненужная хуйня.
Как и многие закредитованые лохи я хотел телек как у Васи, машину как у Пети, мебель как у Вани, ну и так далее.
Нет, не то чтоб я был таким тщестлавным и меркантильным (честно говоря мне вообще нахер ничего не надо, было бы что выпить закусить и в чё нить залипнуть), но жена, семья и всяко разно как бы намекало. ну вы понимаете, если понимаете.
В разные времена закредитованость составляла от 5 до 35 кило рублей в месяц.
Не могу сказать что это всегда было так уж критично, но всегда в той или иной степени напрягало, как минимум психологически. Ну а если вдруг наступала какая нибудь непредвиденная жопа, а она наступала довольно часто и по независищим от меня обстоятельствам, то вся эта херь становилась жерновом на шее.
Ну а в последнее время (лет эдак пять последних) когда стоимость жизни подорожала а сумма доходов подешевела, кредиты стали реально напрягать.
Нет, в принципе мне глубоко похуй на долги, тем более долги банкам, я конченная сволочь, кидала, нехороший человек и вообще мать его Робин Гуд, то есть считаю что надо брать деньги у богатых (банков) и отдавать их бедным (мне), тем более ещё не понятно кто из нас сволочь, судя по ебанутым, неадекватным процентам и навязаным услугам. После этой фразы со стороны банковских профурсеток и честных должников в меня начинают лететь томогавки и возмущенные фи. Но мне побую, пусть летят ))).
Ну так вот собственно, заебало меня это все конкретно, и решил я со всем этим завязать.
Набрал я пару лет назад кредитов и всех тупо кинул. на время.
Специально не платил, посылал по телефону всех взыскателей, протянул время попал во все базы кредитных историй, в общем сделал все возможное что бы загандошить себе кредитную историю и у меня таки получилось !
С особо настырными конечно же рассчитался, остальные тихо сами отвалили, не то чтоб я отказывался, но видимо те решили что взять нечего и успокоились, ну да ладно их проблемы, проявяться отдам, может быть.
Идиот, скажете вы и наверное будете по своему правы, зачем портить себе реноме когда просто можно не брать, спросите вы, но человек слаб, а я тем более, кидалы и подонки они особенно слабы, потому и сжег мосты.
А теперь о приятном.
Представляете, теперь мне хватает денег которые я зарабатываю !
Я могу себе позволить не напрягаться и подзабивать хуек на работу когда мне реально в лом !
Я сплю столько сколько хочу и на работе раньше 9 вообще не появляюсь и свободно ухожу когда хочу (важное уточнение , я сам себе хозяин, на дядю не работаю), так как мне сейчас не нужно рвать задницу в попытках заработать деньги.
В связи с этим появилось масса свободного времени (вот на пикабу например, посты пилю). Снова начал читать книги, смотреть хорошее кино, слушать музыку.
Самое главное ушел стресс и подспудное внутреннее напряжение.
Я НИКОМУ НИЧЕГО не должен .
Теперь если мне чего то нужно, я здраво оцениваю свои возможности и просто коплю деньги и более тщательно выбираю вещи с тем прицелом что она ДЕЙСТВИТЕЛЬНО нужна и будет служить долго.
Я перестал быть ПОТРЕБЛЯДЬЮ, довольствуюсь тем что есть, и это здорово !
Есть еще масса ништяков, долго перечислять, в общем попробуйте, вам понравиться.
нет, ты все еще должен тем, кому не отдал. Они объявятся, когда ты станешь должен достаточно денег, чтобы с тобой возиться.
Прочитал и аж чуть не забил. Есть что-то в этом. Сижу в долгах перед 3 банками. Жена, двое детей, зп мизерная. Долги остались после бизнеса. Расплачиваюсь, но очень напрягает. Ищу темы, работу по лучше но в депрессивном регионе это охрененно трудно. Забить, как автор, не выход. Но и платит по диким процентам больше нет сил. Иногда накатывает отчаяние, но держусь. Сохраняю спокойствие и ищу выход из ситуации. Склоняюсь к возврату в бизнес, но сейчас с этим в городе печально. Снилось даже что я почеу продаю :))) Но, думаю порвемся!
Я пока не уехал из Украина тоже был в кредитах, в 18 лет уже был стабильный официальный доход, так что взять кредит особых проблем не было. Сначала это был ноутбук, потому что вроде как нужен для работы, потом смартфон (еще на Windows Mobile 5), потом другой телефон и другой ноутбук. Потом зарплатный банк сделал мне кредитную карту. Сначала это были 100$, пару раз снимал 100-200 гривен на бензин или запчасти для своего ведра. Успешно возвращал и очень радовался, что не нужно бежать занимать на очередной наебнувшийся бензонасос, а можно снять с кредитки. Так как история была положительная банк начал увеличивать мне лимит. Хочу отметить, что карта дала до 55 дней бесплатного пользования кредитом. Потом банк увеличил лимит до 300$ - моя зп на тот момент. Денег с кредитки читал снимать больше и иногда пропадать на проценты. Потом за стала больше и увеличился кредит. С появлением девушки ты стали расти и потихоньку я зарылся в кредитную карту + были кредиты на очередной ноут и телефон (каким же опездалом я был). В итоге к началу переворота у меня был долг в 5к гривен по кредитке. Повторюсь, что сначала тебе кажется, что это фигня и ты пользуешься кредитной картой потому что это удобно, но в итоге это как наркотик - не успеешь оглянуться и вот ты уже сидишь на этой херне и не сможешь соскочить. Долг этот тянулся 2 года. Я не считал, но думаю что процентов было выплачено тысяч на 10 гривен. Всю зарплату я клал на кредитку, и потом тратил эти деньги. С горем пополам я закрыл этот чертов кредит и свалил в Беларусь. Здесь у меня хорошая зп, но так же есть ребенок и жена в декрете. Но я до себе зарок не использовать кредитные карты. Вообще. Никогда. Мой банк сейчас предлагает мне сделать кредитку на хорошую сумму и с драконовскими процентами, но всякий раз я шлю их к черту, который и придумал это ПОТРЕБЛЯДСТВО и кредиты.
Всем настоятельно советую отказаться от кредитных карт, а кредиты рассматривать на действительно нужные вещи, типа квартира или в крайних случаях лечения.
Вобщем слушайте автора поста - кредиты = зло!
Прошу прощения за длинный комментарий - что-то захотелось поделиться своим опытом, а отдельный пост пилить лень)
так ты рассчитался с кредитами, или еще есть на тебе долги?
Была семья знакомых. В кредитах шо пипец. Жрали в ресторане, пили коньяк. В итогкюе просрали хату в мск на окраину. Потом и ту просрали на 70км. Что ща не знаю
Как мне эта история напоминает моих маменьку и папеньку. По молодости брали кредиты налево и направо. Захотел машину за 4 ляма - купил в один день не думая. При том, что мы жили в съемной однушке. Захотел - поменял еще раз. На юбилей родителям - конечно же что-то дорогое, иначе то как, засмеют же. Развивал бизнес, а потом кризис. Сейчас они живут, даже не знаю где, ибо денег у них нет от слова совсем. Не работают, а зачем, раньше кредиты давали, и не нужно было. А теперь не дают, сволочи какие. Пытались деньги сосать со всех родственников. Сначала давали: "бедные же, кризис!", а потом поняли, что они нихрена не работают, а сидят на шее у всех работающих родственников. Более того, все эти великолепные банки названивают именно мне, и я невероятно рада ежедневным угрозам и допросам "знаете ли вы Ф.И.О? Кем вам они приходятся?". Нет уж, спасибо. Так живут лишь свиньи.
Как по мне, так ты лошок, сначала влез, потом поныл что банки плохие, теперь якобы преодолел себя и стал джедаем. фу фу фу этим хвалиться.
Я , вот например, есть редко сущевствующий вид человеческой особи с
НУЛЕВОЙ кредитной историей. Мне 37, заработок средний.
Так что с тем ,что человеку мало , на самом деле надо для жизни полностью согласен.
А вот эти бабы со своими вечными "хотелками" -пусть идут лесом,
им никогда не угодишь.
Правильно замечено - человек слаб. Со своей стороны замечу - ещё и склонен к саморазрушению. Без проблем жить уж очень невыносимо, может и не сразу, но автор к этому вернется. Хотя я и пожелаю, чтобы этого не случилось. Удачи.
хуйня, опять влипнешь куда нибудь, не бывает так, был человек всем должен, а тут хуяк и принц
а работаешь кем?
Ну, с облегчением)) Есть мнение,(подтвержденное личным опытом), что кредит стоит брать только на то, что в последствии окупится/ принесёт прибыль. А так - нервы дороже.
С кредитом можно купить то, что нужно и не копить год на (например) нормальный ноутбук.
Правда, мне их в России все равно не дадут (гражданства нет).
Хотел вьебать минус за очередное нытье про кредиты, но дочитал до конца и поставил плюс. Многие не понимают что кредит может позволить очень богатый человек. Парадокс.
Арбитражный управляющий собрал кредиторов в заброшке
Работая в сфере банкротства, я регулярно сталкиваюсь с деятельностью арбитражных управляющих. Поэтому решил делиться с вами историями о том, как эти лица устраивают откровенное беззаконие и творят беспредел.
В двух словах, кто такой арбитражный управляющий — это физическое лицо, которое назначается судом в качестве независимого посредника между должником и кредиторами, а также для фактического осуществления мероприятий процедуры банкротства.
И первая история будет такая. Усаживайтесь поудобнее.
Нашим клиентом был один из кредиторов.
Законом предусмотрено, что в определенных случаях арбитражный управляющий обязан проводить собрание кредиторов должника, то есть фактически приглашать в определенное место всех участников дела о банкротстве с целью решения определенных вопросов. Например, для утверждения порядка продажи имущества должника.
Итак, собрание назначено на ул. Садовая, д.1 в 13:00 (адрес и время изменены). Приезжаем по указанному адресу в обозначенное время и видим, что все двери в дом заколочены, а сам дом заброшен много лет. Конечно же, никакого собрания кредиторов в этом доме не проводилось и проводиться не могло. Делаем фото и видеофиксацию и через полчаса уезжаем.
Через несколько дней на сайте ЕФРСБ (официальный источник) появляется информация: «Собрание кредиторов признано несостоявшимся по причине отсутствия кворума (кредиторы не явились)». На все звонки арбитражному управляющему получаем один ответ: «Мы вас ждали по указанному адресу, никто не явился».
Проходит ещё пара дней — назначается повторное собрание кредиторов. Адрес тот же. Приезжаем на место, снова все двери в паутине и заколочены. Вдали виднеется машина арбитражного управляющего. Как можем снимаем её на камеру, после чего она уезжает.
По результатам этого собрания на сайте ЕФРСБ появляется публикация о проведении собрания кредиторов и утверждении положения по продаже имущества должника на очевидно невыгодных нам условиях. Якобы проголосовал за это решение единственный кредитор, который взаимосвязан с арбитражным управляющим.
Что же произошло с юридической точки зрения? И почему потребовалось два собрания?
Согласно ст. 12 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» собрание признается состоявшимся только если на нем присутствует более 50% всех кредиторов от общего числа голосов.
Голоса между кредиторами распределяются в зависимости от суммы задолженности для каждого кредитора.
Причем подсчитываются они таким образом: один голос = 1 рубль долга.
Реестр кредиторов (долгов) на тот момент выглядел примерно так:
— У нашего клиента 40% голосов;
— У враждебного кредитора 40% голосов;
— У налоговой инспекции 20% голосов.
Налоговая в подавляющем большинстве случаев просто не посещает такие собрания, поэтому первое собрание было признано несостоявшимся (присутствовало только 40% голосов).
А теперь самое интересное.
Повторное собрание кредиторов (если первое не состоялось) правомочно уже в том случае, если на нем присутствует всего 30% от общего числа голосов. И решения на нем принимаются большинством явившихся на собрание кредиторов.
Поэтому на повторном собрании достаточно было голосов другого кредитора чтобы принять все решения.
Что же делали юристы, чтобы защититься?
Между первым и вторым собранием кредиторов были написаны жалобы в прокуратуру, Росреестр и СРО (контролируют деятельность арбитражных управляющих). К жалобам были приложены все документы, фото, видео материалы.
Прокуратура ожидаемо переслала жалобу в Росреестр. Росреестр и СРО ответили, что это не доказательства. На просьбу явиться с целью контроля на следующее собрание также был получен ответ: «Явка на собрания кредиторов производится в соответствии с планом посещения и не является обязательной для контролирующих органов».
Вот так можно принять любое решение в рамках дела о банкротстве.
Может быть у вас есть мысли о законных механизмах защиты в данном случае?
Признание недействительным собрания кредиторов, тоже, вероятно, результата не даст, так как доказать факт явки фактически невозможно.
Отвечаю на любые вопросы бесплатно. Никакой коммерции, только юриспруденция!)
Верховный Суд заступился за женщину, которая взяла кредит для своей подруги
Добрый день Дамы и Господа.
На днях Верховный Суд решал можно ли в качестве доказательства того, что кредит был взят одним лицом для другого, принимать переписку в отсутствии договора займа.
Летом 2018 года Ольга взяла займ в банке на сумму 670 000 рублей, но взяла она его не для себя, для своей подруги Яны, которая оказалась в сложной жизненной ситуации и ей срочно нужны были деньги.
Яна обещала производить платежи по кредиту ежемесячно, а также что кредит будет ей полностью погашен за шесть месяцев.
Однако Яна произвела всего два платежа, а потом стала допускать просрочки, Ольге пришлось даже внести 100 000 руб., чтобы уменьшить сумму процентов.
До мая 2019 года Яна кредит не погасила, и Ольга обратилась в суд, в исковом заявлении она просила взыскать с Ответчика 565 000 рублей, приложив переписку, как доказательство наличия устного займа.
Яна с исковым заявлением не согласилась, сослалась на то, что брала у Ольги займ на сумму 200 000 руб., большую часть уже вернула и должна только 29 750 руб.
Суд первой инстанции взыскал с Яны 29 750 рублей, которые она признала, доводы Ольги суд отклонил, указав что договор займа на сумму более 10 000 рублей должен быть составлен в письменной форме, а раз Истец такой договор не предоставил, то и наличие займа не доказано.
Ольга оспорила решение в Ленинградский областной суд, который его отменил и взыскал с Яны всю сумму займа, приняв в качестве доказательства переписку.
Не согласившись с отменой решения, Яна подала кассационную жалобу, Третий кассационный суд отменил апелляционное определения, оставив в силе решение Выборгского городского суда Ленинградской области.
Верховный Суд жалобу удовлетворил и направил дело в суд кассационной инстанции на новое рассмотрение.
Несмотря на такое решение ВС, я советую все же все договоры займа оформлять в письменном виде.
Всем удачи и боритесь за свои права.
Если будут вопросы, то лучше звать так - @Helpu.
Ответ на пост «Ипотека для ИТ специалистов»
Прочитал ваш пост, информация в нём действительно довольно печальная, но это вообще не самое главное. Основная проблема этой ипотеки в пункте, который был добавлен перед самым запуском программы - ипотека действует только на новостройки. Собственно, уже на этом пункте можно и закрывать вопрос, т.к. если в той же Москве и Питере новостройки могут быть хоть как-то актуальны (не могу говорить за эти города), то в небольших городах эта программа становится полностью неюзабельной по нескольким причинам (в зависимости от города причины могут варьироваться, я описал только свои).
1. Количество и расположение новостроек. Буду говорить только за свой город (Белгород), и за текущий момент. Новостройки у нас есть. Но большая часть из них расположена в настолько диких частях города, что даже на машине уезжать от туда будет довольно проблематично. Условно говоря, у нас есть 2 точки активности в городе - центр и харгора (основной спальный район, который потихоньку становится отдельным центром). А дома строятся в 20-30 минутах езды от этих мест (специально для жителей крупных городов - у нас весь город можно на автобусе проехать за 40 минут). Нет, есть варианты которые +/- адекватные по расположению, но их очень мало. По сути, есть около 10 домов, которые были построены недавно; из них в 5-6 продаются квартиры и только 1-2 имеют хоть сколько-то адекватное месторасположение.
2. И тут в дело вступает второй момент. Площадь квартир. С первого взгляда можно посчитать, что новостройки круче, т.к. имеют большую площадь. Ну и в какой-то мере так оно и есть, т.к. однушки в старом фонде имеют площадь в ~35 квадратов а новостройки аж 40+. И да - в новостройках обычно делают кухни адекватного человеческого размера, но. Большая часть прибавочной площади у них идёт от того, что они прибавляют площадь лоджии/балкона к площади квартиры, что для старого фонда не учитывается. Вот таким нехитрым шагом мы получаем прибавку к цене квартиры в 150-250 тысяч рублей (т.к. цена квадрата новостройки в районе 90к).
3. Ну и заключительное - цены. Тут всё очень просто. Цена на однушку в новостройке будет выше примерно на 1.2 миллиона, чем на "однушку" на вторичке в том же районе. По факту, по цене однокомнатной квартиры в новостройке, можно купить "двушку" на вторичке. Но и это ещё не всё. Если открыть 2 калькулятора ипотеки (один на "айтишную", а второй на самую обычную), и вбить цены для квартир (в айтишный самую дешёвую однушку в новостройке, а в обычный - однушку из того же района на вторичке), то при одинаковых параметрах (+/- одинаковый ежемесячный платёж, минимальный стартовый взнос), обычную ипотеку можно закрыть на год! раньше, чем айтишную. Но да - переплата банку будет сильно больше (для айтишной ипотеки нужно будет банку отвалить только 60% от суммы обычной ипотеки).
4. Добавочный момент, который вспомнил, пока писал заключение. В новостройках квартиры продаются сейчас только на этапе строительства. Т.е. вписавшись в ипотеку, вы ещё минимум пол года (в лучшем случае) свою квартиру использовать не сможете. И, получаете не нулевую вероятность того, что стройка будет заморожена, и свою квартиру (за которую вы будете обязаны выплачивать кредит) вы получите примерно никогда.
По итогу, учитывая тот момент что был описан в оригинальном посте, вся эта программа - это чистой воды инфоповод, который создан максимум для того, чтобы поддержать застройщиков, но никак не работников IT-отрасли.
Человек, которому приходится тратить на обслуживание кредитов более 30% своего дохода, уже считается закредитованным, говорит директор по развитию продуктов Объединенного кредитного бюро (ОБК) Александр Ахломов. Отношение ежемесячных платежей к зарплате в России сейчас составляет чуть более 30%, хотя в некоторых регионах, например Калмыкии, Дагестане и Карачаево-Черкесии, доходит до 70%.
Хуже всего ситуация обстоит у россиян с небольшими доходами. «В основном они пользуются короткими необеспеченными кредитами и займами с высокой процентной ставкой, — говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. — В результате в этой группе наиболее вероятны дефолт по кредитам или неисполнение обязательств.
Именно эта группа населения чаще всего оказывается в долгу у банков по нескольким кредитам. В теории им мог бы помочь вступивший в силу в октябре закон о банкротстве физлиц. Но на практике он подходит только тем должникам, у которых уже нет ни денег, ни имущества, говорит юрист общественной организации потребителей «Финпотребсоюз» Алексей Драч. Да и объявить себя банкротом не так просто: процедура пока кажется довольно сложной и дорогой.
РБК нашел нескольких героев, которые платят по кредитам основную часть своего дохода или даже больше, чем зарабатывают. Все они не имеют собственного жилья и должны платить арендную плату за снимаемую квартиру или комнату. Также часть расходов наших героев уходит на юридические консультации, без которых они теперь не принимают ни одного важного решения. Как выглядит кредитная ловушка для обычных российских граждан?
Жертва карточек
Долг перед банками: около 1 млн руб.
Количество кредитов: больше 4
Когда ей сократили зарплату (сегодня это около 30 тыс. руб.) и денег стало не хватать, она оформила кредитную карту в банке «Хоум Кредит», потом в Сбербанке, а следом еще в Тинькофф Банке и ВТБ24. Зарплаты на погашение долгов по этим картам не хватало — за счет одного кредита она гасила другой и так далее. «Банки предпочитали кредитовать именно картами, так как я не имела собственного жилья, — рассказывает Князева, перебравшаяся в Санкт-Петербург из Украины около 10 лет назад. — А подсказать, что заводить много кредитных карточек нельзя, было некому».
Получив зарплату, Князева делала минимальные платежи по картам, гасила часть собственного долга. Одну из карт время от времени даже удавалось погасить полностью. Однако постепенно она уходила во все больший минус. Вскоре юристы и банкиры посоветовали ей не иметь дело с картами, а оформить обычный потребкредит наличными и погасить задолженность с его помощью.
Князева отправилась в банк «Открытие», оформила потребкредит на 300 тыс. руб. на три года. С помощью этих денег она погасила свой самый большой долг по карте банка «Хоум Кредит» и частично по остальным. Но от карточной зависимости Князевой избавиться все равно не удалось: банкиры из «Открытия» в дополнение к кредиту наличными выдали ей еще две карты своего банка.
«Год назад дошло до того, что я платила полторы зарплаты, — рассказывает кассир. — Приходилось подрабатывать сверхурочно и жить в стрессе — только бы не просрочка». Понимая, что не справляется, Князева попросила в банке «Открытие» реструктурировать ее задолженность.
Банк пошел навстречу, растянул срок кредитов. Теперь Князевой надо платить банку «Открытие» в течение семи лет 29 тыс. руб. ежемесячно. Но и в этом случае избавиться от кредитных карт ей до конца не удалось. Как рассказывает женщина, одна карта (банка «Открытие») в реструктуризацию не вошла, и по ней нужно было платить еще 8 тыс. руб. в месяц. Кроме того, она по-прежнему должна Тинькофф Банку, Сбербанку и ВТБ24.
Общая сумма ее долга — около 1 млн руб., совокупные ежемесячные выплаты — около 55 тыс. руб. при зарплате 30 тыс. руб. и пенсии 10 тыс. руб. Князева фактически работает на эти кредиты, жалуется, что практически ничего не могла и не может потратить на себя. «За те деньги, что отдала банкам в виде процентов, могла бы купить комнату, которую сейчас снимаю», — говорит она.
Все беды сразу
Долг перед банками: около 500 тыс. руб.
Количество кредитов: 5
В июне 2015 года бухгалтер Ульяна Загуменная (37 лет) потеряла мужа — он умер от рака. Без отца остались двое детей 10 и 15 лет. Диагноз поставили в ноябре 2014 года, после чего он сразу потерял работу. Небольшие сбережения семьи ушли на лечение супруга. Муж Загуменной, по национальности русский, был гражданином Узбекистана, большинство бесплатных медицинских процедур были ему недоступны. Вскоре и сама Загуменная осталась без работы.
В Москве супруги снимали квартиру, а кредиты в банках начали брать еще в 2012 году. Деньги были необходимы на оформление мужу российского гражданства (сделать это в итоге не успели), аренду жилья и другие текущие нужды. Займы оформляли на супругу, так как только у нее есть российское гражданство. Последние кредиты брались уже для того, чтобы покрывать долги по предыдущим.
«Постепенно кредитная нагрузка заставила нас найти более дешевое жилье в Московской области, а также просить у банков реструктуризацию, — рассказывает Загуменная. — Но ни один банк на это не пошел». За месяц до смерти мужа женщина обратилась к юристу с просьбой помочь разобраться с долгами. В мае 2015 года супруги должны были Сбербанку (100 тыс. руб.), Банку Москвы, Райффайзенбанку, Тинькофф Банку и банку «Ренессанс Кредит» (по 50 тыс. руб.). Кроме того, оставалось погасить заем в размере 25 тыс. руб. в МФО «МигКредит», который женщина брала на лечение мужа. На текущий момент с учетом штрафов и пени общий долг Загуменной составляет около 500 тыс. руб.
После смерти супруга она искала работу, но в условиях кризиса смогла устроиться только на частную подмосковную фабрику, где занималась тем, что обрабатывала радиаторы отопления перед покраской. Ее зарплата составляла 20 тыс. руб. в месяц. Но и ее она потеряла — из-за болезни дочери ей пришлось брать больничный, испытательный срок она не прошла.
Летом юристу Светлане Шумовой, которая взялась представлять интересы Ульяны бесплатно, удалось договориться о реструктуризации со Сбербанком. Однако его так и не подписали — с учетом того, что Загуменная лишилась работы и платить ей нечем, заключать с банком договор смысла не было.
Проблемы большого города
Количество кредитов: 2
Три года назад Татьяна (просила не упоминать ее фамилии в статье) с супругом и двумя детьми-подростками переехали в Санкт-Петербург из маленького городка. Семья сняла квартиру. Жена вскоре устроилась работать в агентство недвижимости, муж — в автошколу инструктором, а дети начали готовиться к поступлению в петербургские вузы. Однако для того, чтобы устроиться на новом месте, им понадобились дополнительные средства.
В 2012 году семья оформила первый потребительский кредит на 350 тыс. руб. в банке «Ренессанс Кредит». Кредит был рассчитан на 4 года. Еще через год супругам снова понадобились деньги — на покупку нового автомобиля, на котором муж продолжил работать инструктором по вождению. Второй кредит в размере 300 тыс. руб. удалось взять в банке «Хоум Кредит» на 3 года.
«Мы уже заплатили большую часть долга, — рассказывает Татьяна. — В октябре 2015 года платежи по одному из кредитов уже должны были закончиться. Но в стране начался кризис, и наши доходы резко упали — примерно раза в три». Желающих обучиться вождению стало значительно меньше, на рынке недвижимости тоже наступили не лучшие времена. Женщине пришлось уйти из агентства, сейчас она работает мастером маникюра в небольшом салоне. А ее 49-летний супруг по-прежнему обучает немногочисленных учеников вождению.
Уже около года Татьяна и ее муж платят по двум кредитам меньше, чем должны, просрочка растет. «Всей семьей больше 50 тыс. руб. в месяц мы сейчас не зарабатываем, — говорит Татьяна. — Из них 30 тыс. руб. идет только на оплату квартиры. По кредитам надо платить 36 тыс. руб.».
Чего не стоит делать, чтобы не попасть в кредитную ловушку:
1. Заводить больше одной кредитной карты на одного работающего члена семьи
«Перекладывание денег с карты на карту и погашение одного долга за счет другого — это путь в никуда», — объясняет независимый финансовый советник, к.э.н, эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова.
2. Брать кредитную карту с лимитом выше трех зарплат
«Банки часто оформляют гораздо больший лимит, тем самым стимулируя к необоснованным тратам. Ограничение в три зарплаты не позволит попасть в кабалу», — советует Сулейманова.
3. Не создавать резервы
«Полагаться на заемные средства, не имея твердого дохода или сбережений, — это очень большая ошибка. Подушка безопасности — сбережений на случай потери работы — должна составлять 3-6 месячных доходов», — предупреждает Сулейманова.
4. Отказываться от страхования жизни
«По статистике половина просрочек по кредиту возникают из-за серьезных проблем со здоровьем. Страхование жизни — вещь необходимая», — уверена гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.
5. Забывать о возможности снизить ставку
«Если ваша кредитная история не испорчена, можно попробовать перекредитоваться под более низкую ставку в другом банке, сократить, таким образом, расходы по кредиту и улучшить свое финансовое положение», — предлагает Смирнова.
6. Отказываться от финансового планирования
«Возможно, впереди ожидаются крупные расходы, которые вы не учли и которые могут помешать выплатам по кредиту», — предупреждает Смирнова.
Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Недавно я задал себе вопрос. да и многие люди его себе задают ежедневно можно ли в России избавиться от кредитного рабства.
Я постараюсь Вам все описать как есть без всяких отговорок. Все мы прекрасно знаем. что закредитовано миллионы людей и продолжает народ брать кредиты.
Просрочки составляют большой процент- это безнадежные кредиты, так как люди по ряду причин не могут их платить.
Банки, микрозаймы и коллектора пускают в ход различные уловки лишь бы человек отдал деньги. Вообще у нас в России человеческая жизнь уже ничего не стоит, да и всем этим организациям в которых работают рэкетиры в законе особенно на это наплевать.
Когда ты допустил просрочку по кредиту ты становишься изгоем, да да реально отбросом - это так принято у нас. И твою жизнь превращают в кошмар особенно звонками родственникам, на работу, знакомым. Многие реально не выдерживают и просто напросто совершают суицид ( интересно банки об этом думают), поэтому никто не пишет но я скажу, что количество суицидов на этой почве просто бешеное.
Но это еще пол беды, но когда вход пускают свои щупальцы коллектора человек реально начинает бояться. Слава богу, что приняли закон против этих убожеств, да да они убогие люди и те кто этим занимается это отморозки первой степени. Дояры денег. они как на ферме работают, люди для них как коровы.
Вот и не знают люди, что им делать, тем более давайте смотреть правде в глаза, что основная масса юридически не подкованные люди.
Давайте допустим, что банк подаст в суд, а это рано или поздно неизбежно. Какие последствия Вас могут ожидать. Если у Вас есть источник дохода, а это зарплата пенсия максимум это по суду могут высчитывать 50 процентов, но процент удержания всегда могут снизить. Для этого есть причины несовершеннолетние дети на иждивении, и так далее. это уже отдельная тема и статья.
По поводу единственного жилья сейчас уже приставы поют диферамбы, что будут забирать. Хочу расстроить приставов, но закон еще не принят и находится пока на обсуждении.
Поэтому не надо никого бояться, а просто напросто взять ситуацию под контроль. Не платить всяким юристам лошарикам доярам денег, а взять поднять попу и самостоятельно разобраться что и как, интернет вам в помощь.
Если не хотите заморачиваться с судами тогда хороший выход идти на выкуп долга. ну по этому вопросу тоже отдельная тема.
Люди берегите свои нервы и себя. Жизнь одна и иногда надо жить спокойно и достойно. Всем успехов дорогие мои.
А еще можно не быть долбоебом, иметь голову на плечах и не попадать в кредитное или какое-либо другое рабство
При оформлении кредита человек принимает кредитные риски. Если ты не платишь, и при этом не удосужился застраховаться (мы же умные. Мы сэкономим на этом, че со мной за 5 лет случится), то что удивительного, что банк подаст в суд и будет распродавать твое имущество? И в любом случае у нас теперь есть официальная процедура банкротства. Использовать всякие схемы по выкупу и прочие идеи - это все равно риск остаться должником.
но . это не твой блог ..
Я брал куеву тучу кредитов, технику в рассрочку, автомобиль и т.д. прежде чем взять очередной займ надо свои возможности оценить, а то потом все виноваты кроме самого себя.
Суецидов -_- Ком-то пора делать уроки на понедельник.
И не тратить время на блог, кэп. Арбайтен.
За 2016 год банковские организации России повысили свои доходы в 4 раза.
Так что будьте довольны, люди. Это всего лишь капитализм.
А вы - рабы и будете пахать на капиталиста-банкира.
И никакие уловки вам всё равно не помогут. Потому как в Госдуме, принимающей законы нет ни одного не миллионера.
задал вопрос, на него не ответил. это просто пост негодования по поводу "банки плохие, а мы такие бедные рабы, не знали что такое кредит и понабрали, помогите нам, нас обижают". "а взять поднять попу и самостоятельно разобраться что и как, интернет вам в помощь." -потрясающий совет в интернете, ведь если кто-то читал твой блог и эту запись, он уже именно это и делает. и интернет ему сейчас нихера не помогает, а говорит поискать в интернете
и да. есть прекрасный способ избавиться от кредитного рабства -не брать кредиты. а если ну очень-очень надо то предусмотреть все возможные варианты развития событий, иметь отложенные на черный день деньги, чтоб в случае ппца проплатить пару месяцев, пока ищешь другой источник дохода.
Комментарий удален. Причина: повторяющийся комментарий или комментарий содержащий информацию рекламного характера.
Ответ на пост "О коллекторах"
Был у меня как-то лет 10-12 назад клиент. Дедок лет 65. Жил он в глухой деревне домов на 150 (ездил я туда пару раз. страшно становилось еще по дороге - такая глушь). Будучи священником, был еще и работодателем для всей деревни: пахал и сеял все земли вокруг. Крайне любил брать кредиты и прочие займы в банках и не возвращать. Брал на покупку с/х техники. Когда приезжали представители банка, техника угонялась в глухие леса, он пожимал плечами и говорил, мол, угнали. А когда звонили коллекторы, приглашал в гости и рассказывал, как у них классно охотиться, что у них каждый второй - охотник, и у каждого из них по несколько ружей. Выбивать долги никто, разумеется, ни разу не приехал
Банкротство после микрозаймов часть 4. Исповедь кредитного наркомана
Всем кто не видел и не знает с чего началась история.
После того, как банкротство было завершено я почувствовал первый раз в жизни огромное облегчение. Как гора с плеч. Я ни на секунду не жалею о произошедшем, наоборот приобрел большой опыт финансовой грамотности, стал лучше разбираться в банковской тематике, процентных ставках, кредитах и прочей около финансовой сфере.
В первую очередь хочется сказать спасибо тем, кто меня подтолкнул к идее списать долги и вразумил меня. Я бы сам точно не справился, на тот момент времени я не мог нормально спать, работать. Все мысли были только о кредитах и как их закрыть, где еще взять, чтобы продлить момент оплаты. Конечно, есть и такие, кто осуждает меня, мол набрал кредитов, кинул банки и не отдаю, паскуда такая. У меня не было такой цели как кинуть банки, кредитная кабала засосала до такой степени, что выбирать было уже не из чего. Это была простая необходимость. Никому не советую доводить себя до такого, тем более до преднамеренного или фиктивного банкротства, иначе есть шанс понести ответственность по 159УК прим 1 и долги не спишут вовсе.
Второе на что нужно обратить внимание это финансовая грамотность. Смешно звучит, когда банкрот о ней рассуждает. Планировать свои доходы и расходы следует с умом и осторожностью.
Не следует думать, что в МФО обращаются только алкоголики, тунеядцы и асоциальные личности. Кредит в банке получить не всегда так легко и просто, как думаете. Даже наличие официальной работы и зарплатного проекта не всегда спасает. Все зависит от многих причин, числе которых:
1.Возраст заемщика (оптимальный 25-27+)
2.Пол (как ни странно женщинам дают кредиты охотнее, считая их менее рисковыми и более ответственными, несмотря на то что мужчины в РФ зарабатывают в среднем больше)
3. Регион прописки (ни для кого не секрет, что многие банки и МФО не выдают кредиты если ты прописан в некоторых, но не во всех регионах Северного Кавказа – сами понимаете почему. Эти регионы самые высокие по риску дефолта и невозврата)
4. Наличие в кредитной истории даже запроса на заём в МФО, насколько мне известно раньше тот же Райффайзен не давал кредиты тем, кто хоть раз оформлял заём в МФО, сейчас может что-то поменялось. У этого банка самые жесткие требования к кредитованию в нем.
5. Один из самых основных моментов, на основании которых принимается решение по выдаче кредита это связка таких параметров как:
Погашенные кредиты без просрочек- чем больше, тем лучше и выше шанс получения нового займа.
Отсутствие кредитов вовсе- ни хорошо, ни плохо. Это возникает у всех, кто кредитуется впервые и банк о вас ничего не знает. Он лишь рисует гипотетическую модель по вам как о заемщике на основе таких же, как и вы по полу, возрасту, региону, сфере деятельности и прочим параметрам и выставляет вам оценку в баллах и выдать вам кредит или отказать.
Количество и сумма кредитов – чем больше кредитов и на большую сумму вы закрыли, за долгий период времени, тем лучше.
Просроченные обязательства- их количество, сумма, длительность и периодичность- тут без комментариев.
Исходя из всего вышесказанного, банки могут отказать в выдаче кредита. И человеку ничего не остается делать, как идти в МФО. Причин тоже может быть масса. Не хочется или не получается занять у друзей или родственников, нужно срочно-припадочно и прямо сейчас, неважно на что. Не хватает на новый телефон, порвались последние кроссовки, на похороны, пополнение счета интернета, да и многое другое. МФО выдают быстро и без справок, люди берут, потому что просто и быстро и поскольку многие МФО ушли в онлайн и у них нет отделений, люди свято верят, что можно вернуть с просрочкой или не вернуть вовсе и им ничего не будет, это же не банк.
Создается иллюзия защищенности, что ничего не подписывал, а просто ввел код из смс и это не считается. Вариантов масса.
Отдельно хочется сказать про количество займов. Когда у тебя один или максимум два, это не страшно, но, когда ты набираешь один за другим каждый день, это превращается в болезнь, остановиться физически невозможно, здесь с нами играет психология, противостоять которой очень сложно. Выход простой, не можешь погасить вовремя – не бери, тут комментарии излишни.
Это сложно объяснить людям с игровой зависимостью и наркоманией, это самые частые клиенты по МФО, которые уходят в дефолт почти со 100% вероятностью.
Отдельная песня — это оплата займов в МФО. Если уж просрочил, и платёж набежал большой, то платить стоит либо полностью и всю сумму, либо не платить вовсе. Т.к по закону сначала мы платим штрафы, пени, неустойки, только потом проценты и в конце тело долга. МФО и коллекторы это прекрасно знают и пытаются нас вынудить заплатить хотя бы 1000 рублей, этим великолепно пользовался Восточный банк, который присоединился к Совком банку. Люди после 1000–2000 дней просроченной задолженности платили эту 1000 р, тем самым разрывая срок исковой давности в 3 года и платеж уходил на погашение штрафов, которые через 2 дня возвращались с той же суммой снова и так до бесконечности.
Еще МФО видя, что наступило предельное начисление в 1.5 суммы тела долга, связывались с заемщиком с целью рефинансировать заём. К примеру, вы взяли 20000р, не платили ни копейки. Вам насчитали максимальную сумму 50000руб, более с вас взять не могут. МФО связывалось с вами, просило внести задаток в 30000руб, а оставшуюся сумму рассрочить по ставке ЦБ. Эти 30000 уходили на штрафы, и человек платил все равно больше, чем максимальные 50000руб.
Так что лучше накопить всю сумму и оплатить одним платежом, так лучше будет для вас. Тех же кто не платит, уступят по договору цессии коллекторам за смешные 1-10%, коллекторы обычно покупают долги пакетом из нескольких десятков, а то и сотен заемщиков, так выгоднее. Те же МФО, даже видя у вас задолженность, все равно могут выдать вам заём, для них это все равно выгодно. Они не на вас, так на другом заработают.
Часто ли так случается, что вспоминая прошлые события своей жизни, вы удивляетесь? Я так постоянно. Причём это удивление из разряда "Ппц, ну и дура же я была". С учётом постоянства удивления, прошедшее время в предыдущей фразе малоприменимо, но это уже детали.
Я тогда училась в универе, снимала квартиру с подружками и считала, что наша дружба на всю жизнь, вместе мы все преодолеем и т.д. Периодически соседки менялись, кто-то к парню уезжал, кто-то домой к маме, остальные девчонки срочно искали замену из своих подружек, одногруппниц или родни и в нашей весёлой компании прибавлялось народу.
Так у нас появилась Наташа. Маленькая и миленькая, как собачка шпиц, с лёгким характером, любительница нарядов и пожаловаться на бывших. И я ещё удивлялась, как эти бывшие умудрились с ней расплеваться, с ней же так легко ладить. Меня не насторожили её лень и безответственность, а игры в беспомощную даму в беде даже забавно выглядели, пока были адресованы её обожателям. А потом в эту игру также легко сыграли со мной. Под соусом дружбы-на-века вместо красивых глазок, но это даже хуже. Парням хоть гормоны мозги заменили, а у меня такого оправдания не было.
Наташа приехала к нам из районного центра. Большая деревня, в которой её отец был одним из тех кому место у кормушки досталось в наследство от советской власти. Единственную дочку он баловал, но за косяки мог надолго обозлиться и прикрутить деньгопровод. Однажды папа подарил Наташе дорогущий телефон, и недели не прошло как она его взяла в клуб и там по пьяни куда-то пролюбила.
Скоро каникулы ей ехать домой, а телефона нету. Побежала мадам брать в кредит такой же девайс, а фигу. Нет городской прописки - нет кредита. Впрочем, любезные сотрудники хоум кредит согласились дать денег, если она приведет поручителя.
Приходит Наташа домой, садится и начинает рыдать. А я вытираю ей сопли, потому что все остальные на учёбе и некому меня остановить. Ученье - свет, воистину.
Я прикинула, что кредит всего на год, я уже учёбу закончу, а Наташе ещё два года учиться, никуда она не денется и согласилась за неё поручиться.
Полгода Наташа исправно платила по кредиту, а потом встретила очередную любовь всей своей жизни и свалила жить к нему. Мы уже вместе поплакали друг у друга на плече, пообещали не теряться и расстались подругами. Но общение плавно сошло на нет, у меня диплом и госы, у подружки гнездышко вьется.
Я думаю, платить она перестала сразу же, как распаковала чемоданы на новом месте, продолжая при этом старательно дружить.
Еще через полгода мне на работу позвонили любезные сотрудники хоум кредит. Нажаловались вахтеру, что я такая редиска оставила их без прибыли. А телефон Наташи недоступен. И адрес уже сменился. Остаток долга примерно в две моих зарплаты (2к стипендии аспиранта, 1к доплата за грант, при этом коммуналка мне обходилась в половину дохода) плюс ещё столько же всяких пеней предлагалось выплатить мне и желательно сразу, пока не накапали штрафы.
Ъуъ, как же я обозлилась. Поскольку денег в наличии не имелось, я стала искать эту поганку, и тут-то пригодились рассказы о бывших. Один из них раньше учился со мной в параллельном классе, а потом изредка подкидывал мне тексты для перевода. И домашний телефончик бывшей тещи и тестя тоже подкинул. Я туда позвонила, Наташина мама меня даже вспомнила, и радостно сдала мне все явки и пароли.
На звонок Наташа не ответила, то ли номер не знакомый, то ли наоборот слишком знакомый был. Ну я не гордая, смс-ку написала. Что контакты у меня теперь есть, а грозному папе есть чего рассказать, да хотя бы про тот же телефон. Честно говоря, я ни на что не рассчитывала, так нервы немного помотать редиске. Но внезапно все сработало. Видимо молодая семья все ещё паслась в папиных карманах. А папа дочь-мошенницу не понял бы.
Наташа сразу мне перезвонила и стала рыдать о своих проблемах и о том, что со следующего месяца обязательно начнёт платить. Вот тут я прямо дебилищей себя ощутила.
Интересно, с бывшими крокодильи слёзы прокатывали по многу раз, или это меня настолько дурой сочли?
По итогу дальнейших переговоров на моем пороге на следующий день стояла мадам со всей суммой и мы дружно отнесли её в банк.
Больше я с кредитами не связывалась вообще и в друзьях у меня теперь случайные люди не числятся.
Фото: Ведомости, Fotolia/PhotoXPress
Многие экономисты, в том числе и я, уверены, что одной из причин торможения экономики России является кредитный бум 2012-го года. Всё просто. В 2012 году потребительское кредитование было локомотивом роста потребления, в итоге экономика заметно оживилась, но уже в 2013 году мы ощутили на себе последствия бурного роста потребительского кредитования.
На примере обычной семьи это выглядит так: вы берёте кредит, а потом каждый месяц вы отстёгиваете из семейного бюджета кругленькую сумму для погашения задолженности. В итоге, вы сегодня потребляете больше обычного, так как у вас есть кредит. Но завтра вы потребляете намного меньше обычного, так как вы отдаете проценты по кредиту и часть тела кредита.
В масштабах всей страны произошло насыщение рынка потребительских кредитов. Больше население брать кредитов практически не может. Вернее многие берут кредиты, но часто они берутся - для погашения уже взятых ранее обязательств. Иными словами, до рынка живые деньги не доходят. В выигрыше банкиры (владельцы банков и топ-менеджеры), а вся экономика и население в пролёте.
ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНОЕ РАБСТВО?
Кредитное рабство – это когда человек не рассчитывает свои силы и берёт слишком крупный кредит, а потом – не может его обслуживать. Начинаются просрочки и – в итоге проблемы с банком. Другое определение кредитного рабства – это когда проценты по кредиту настолько высоки, что тело основной задолженности практически не сокращается, поэтому заёмщик практически не в состоянии выбраться из своих кредитных обязательств.
КАК ВЫЙТИ ИЗ КРЕДИТНОГО РАБСТВА
Первое, что нужно для себя жёстко решить – это не брать больше ни кредитов, ни кредитных карт. К примеру, у вас есть пара кредитов и несколько кредитных карт, начините от них последовательно избавляться. В первую очередь нужно избавляться от кредитов и кредитных карт с самой большой процентной ставкой. Потом уже преступать к менее дорогим кредитам. Откройте файл Excel и распишите вашу общую задолженность. Каждый кредит поместите в отдельную колонку, а строчки – это месяца. Каждый месяц ваш суммарный долг должен заметно уменьшаться. Для наглядности можно построить график. Если есть возможность, параллельно с сокращением кредитной нагрузки, нужно открыть сберегательный счёт и откладывать туда каждый месяц хотя бы небольшую сумму.
Со временем, у вас на сберегательном счету соберется внушительная сумма, а кредиты вы выплатите один за другим. Чем дальше – тем легче будет протекать процесс.
Автор статьи
Читайте также: