Что такое счет обслуживания кредита в тинькофф банке
Обновлено: 15.05.2024
В приложении выберите «Кредит наличными» в списке счетов, на появившемся экране будет указана общая задолженность, а также дата и размер очередного платежа.
В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов слева. Вся основная информация о кредите, в том числе размер регулярного платежа, будет указана в верхней части страницы.
Внести деньги на карту можно заранее — банк спишет их только в день регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня
Как пополнить карту?
Внести деньги на счет, чтобы оплатить кредит, можно несколькими способами.
Наличными в банкоматах Тинькофф — на любую сумму. Потребуется только номер договора дебетовой карты, на которую были перечислены кредитные деньги, либо сама эта карта.
Наличными у партнеров — в любой из 300 000 точек по всей России: в офисах связи, на почте, в пунктах денежных переводов и через терминалы оплаты. Потребуется только номер договора дебетовой карты, на которую были перечислены кредитные деньги, либо номер самой этой карты. Так можно бесплатно внести до 150 000 ₽ за расчетный период. Если положить больше, комиссия составит 2% от суммы превышения.
Как происходит списание регулярного платежа?
Ежемесячные платежи списываются автоматически — с карты, на которую были перечислены кредитные средства. Вам нужно лишь следить, чтобы в день регулярного платежа на этой карте была необходимая сумма. Деньги можно внести заранее — банк спишет их только в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня.
Что будет, если просрочить платеж по кредиту?
Если не оплатить кредит вовремя, сумма регулярного платежа будет считаться просроченной задолженностью, и банк станет начислять штраф — 0,1% от суммы этой задолженности. Такой штраф будет начисляться каждый день, пока клиент не внесет на счет всю сумму просроченной задолженности.
Штраф начнет начисляться на следующий день после неоплаты регулярного платежа. Общая сумма штрафа будет указана в очередной выписке по счету.
Чтобы не пришлось платить штраф за просроченный платеж, следите, чтобы в день списания ежемесячного платежа на карте всегда была нужная сумма. Если хотите подстраховаться на случай финансовых трудностей в будущем, подключите услугу «Снижение платежа». Она позволяет на время снизить размер регулярного платежа.
Будет ли приходить напоминание о необходимости внести регулярный платеж?
Как узнать количество оставшихся платежей?
В приложении Тинькофф. На главном экране выберите «Кредит на покупку» и нажмите на строку с количеством оставшихся платежей.
В разделе «График» можно посмотреть все платежи по кредиту. Если платеж уже списан в счет погашения кредита, он отмечен зеленой галочкой
В личном кабинете. Выберите «Кредит на покупку» на панели слева. После этого перейдите в раздел «График платежей», там вы увидите все предстоящие платежи.
В разделе «График платежей» можно посмотреть, когда и сколько еще осталось заплатить
Также эта информация будет в ежемесячной выписке по кредиту на покупку, которая будет приходить на ваш адрес электронной почты в течение 1—3 дней после дня списания регулярного платежа.
Важно помнить, что ежемесячные платежи списываются автоматически — с карты, на которую были перечислены кредитные средства. Вам нужно лишь следить, чтобы в день регулярного платежа на этой карте была необходимая сумма. Даже если вы внесете деньги заранее, банк спишет их строго в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня.
Что будет, если в день списания регулярного платежа на счете окажется недостаточно средств?
Сумма регулярного платежа, не внесенного вовремя, будет считаться просроченной задолженностью, и банк начнет начислять штраф — 0,1% от суммы этой задолженности. Такой штраф будет начисляться каждый день, пока клиент не внесет на счет всю сумму просроченной задолженности.
Штраф начнет начисляться на следующий день после неоплаты регулярного платежа. Общая сумма штрафа будет указана в очередной выписке по счету.
Чтобы не пришлось платить штраф, следите, чтобы в день списания регулярного платежа на вашем кредитном счете всегда была нужная сумма. Если хотите подстраховаться на случай финансовых трудностей в будущем, подключите услугу «Снижение платежа». Она позволяет на время снизить размер регулярного платежа.
Как платить за кредит или рассрочку?
Банк рассчитает для вас график погашения кредита и установит дату регулярных платежей. В этот день каждый месяц будет проходить списание средств для погашения кредита. Средства будут списываться со счета, который откроют для обслуживания вашего кредита в Тинькофф.
Просто следите, чтобы в день платежа на счете было достаточно средств для списания, больше ничего делать не придется: деньги спишутся автоматически. Деньги можно внести заранее — банк спишет их только в дату регулярного платежа. Обычно это происходит в конце дня.
Внести деньги по номеру договора счета обслуживания кредита можно несколькими способами.
В приложении Тинькофф: если счет обслуживания кредита на покупку отображается на главном экране, выберите его и нажмите «Пополнить». В других случаях перейдите в раздел «Платежи» → «Переводы» → «По номеру договора».
В личном кабинете: выберите «Кредит на покупку» на панели слева «Пополнить». Так вносить деньги на кредитный счет можно с карты любого банка.
Банковским переводом из любого банка без комиссии Тинькофф. Реквизиты для перевода можно уточнить в приложении Тинькофф или авторизовавшись в личном кабинете . Выберите кредит на покупку в списке счетов → «О счете» → «Реквизиты».
Наличными у партнеров в любой из 300 000 точек по всей России : в офисах связи, на почте, в пунктах денежных переводов и через терминалы оплаты.
Как работает услуга «Снижение платежа»?
«Снижение платежа» — это платная дополнительная услуга. Она позволяет на время снизить размер регулярного платежа.
Это своего рода страховка от возможных финансовых трудностей в будущем — например, если вам задержали зарплату или внезапно сократили, и вы временно потеряли возможность платить по кредиту. Так вы сможете ненадолго снизить свою долговую нагрузку, чтобы было время разобраться с финансами.
Эта услуга работает так:
С момента подключения проходит 3 расчетных периода — то есть вы получаете 3 ежемесячных выписки по счету.
Активировать «Снижение платежа» можно в любой день, кроме даты платежа, поэтому лучше не откладывать это на последний день.
При активированной услуге «Снижение платежа» к оставшейся сумме кредита несколько месяцев будет применяться фиксированная ставка — 12%. Размер ежемесячного платежа в этот период определяете вы сами, но он должен быть не меньше 1% от первоначальной суммы кредита, при этом не меньше 1000 ₽ и не больше обычного регулярного платежа.
После активации услуги плата за нее больше не взимается. Платеж возвращается к начальному значению. Общий срок кредита увеличится не более чем на срок действия услуги — за счет этого может вырасти общая переплата.
Услуга «Снижение платежа» доступна не на всех тарифах — проверьте в своем, сможете ли вы ее подключить.
Например, вы взяли в кредит 500 000 ₽ на 3 года. Каждый месяц вам нужно вносить регулярный платеж в размере 16 800 ₽. Если подключить «Снижение платежа», то после активации этой услуги в течение 3 месяцев вы сможете вносить всего по 5000 ₽, если выберите минимальный платеж. По окончании действия активированной услуги ваш платеж вернется к прежнему размеру — 16 800 ₽, а срок кредита будет увеличен на 2 расчетных периода. При этом общая переплата по договору увеличится на 8381 ₽ с учетом стоимости услуги. Если вы взяли в кредит 50 000 ₽ на 1 год, то при активации услуги «Снижение платежа» вместо 4500 ₽ в дату платежа надо будет внести всего 1000 ₽, если выберете минимальный платеж. По окончании действия активированной услуги ваш платеж вернется к прежнему размеру — 4500 ₽, а срок кредита будет увеличен на один расчетный период. При этом общая переплата по договору увеличится на 782,6 ₽ с учетом стоимости услуги.
За всё время пользования кредитом активировать услугу «Снижение платежа» можно лишь один раз:
Погасить кредит от Tinkoff не так-то и просто, особенно – если речь идет о наличных и до конца грейс-периода или срока минимального платежа остался день-два. Где искать точки партнеров? Сколько будет идти перевод? На эти, а также на другие вопросы из разряда «Как погасить кредит Тинькофф Банка?» мы ответим ниже.
- Досрочное погашение кредита
- Полное
- Частичное
Способы оплаты кредита в Тинькофф Банке
Как долго идет перевод?
Салоны партнеров
Мгновенно, в редких случаях – до утра следующего дня.
Банкоматы Tinkoff
Банкоматы Тинькофф умеют принимать деньги. Найдите такой банкомат, вставьте карту, нажмите на «Пополнить карту», выберите валюту, положите деньги в купюроприемник, нажмите на «Пополнить».
Перевод с карты на карту
Можно перевести деньги с любой дебетовой или кредитной (если условия договора это позволяют) карты любого банка на кредитку Tinkoff. Подробности смотрите в приложении своего банка.
Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но комиссионный сбор может назначить банк, с карточки которого переводят деньги.
Платежные терминалы
Самые распространенные: QIWI, Лидер, Амиго, «Платформа», Элекснет. Выбираете «Погашение кредита», вводите реквизиты*, «скармливаете» терминалу деньги, получаете чек.
Официальный сайт, мобильное приложение
Оба способа позволяют оплачивать кредит онлайн, через интернет. Перевод – с карты на карту.
В приложении: выберите карту, нажмите «Пополнить», укажите реквизиты, переведите деньги.
При переводе с дебетовой карты Тинькофф – 0%. При переводе с карты другого банка – комиссия этого банка.
Банковский перевод
Приходите в отделение любого банка, даете оператору реквизиты*, даете деньги, деньги переводят на кредитку.
Комиссия банка, в котором пополняете карту.
В течение 24 часов.
Почта России
Аналогично с банковским переводом: приходите в отделение, даете реквизиты*, оплачиваете.
В течение 72 часов.
*Реквизиты можно узнать на сайте или в приложении. На сайте: «О счете» -> «Реквизиты». В приложении: «Реквизиты».
Досрочное погашение кредита
Полное
Чтобы полностью погасить кредит, вам нужно вывести баланс «в ноль» и уведомить о своем желании оператора банка. Будьте аккуратны – между погашением долга и уведомлением о полном досрочном погашении должно пройти как можно меньше времени, потому что банк может снять деньги за дополнительные услуги (обслуживание, СМС-уведомления, «запоздавшие» комиссии), и на кредитке останется небольшая сумма, которая не позволит закрыть кредит.
Частичное
Частичное погашение сопряжено с некоторыми трудностями. По умолчанию система не регистрирует платежи больше нормы: если вы заплатите на 1000 рублей больше, чем нужно, то эта тысяча перенесется на следующий месяц. Чтобы избежать этого, вам нужно позвонить в банк и сказать, что вы хотите внести больше, чем нужно.
С частичным погашением есть еще один нюанс: если вы заплатите больше, чем нужно, то сумма ежемесячного платежа не уменьшится – уменьшится количество платежей. Например: вам нужно погасить 50000 рублей за 10 месяцев. Вы внесли 15000 в первый месяц. По вашей задумке, оставшиеся 35000 рублей придется выплачивать в течение 9 месяцев, по 3900 руб./месяц. По факту вам придется оплачивать по 5000 рублей в течение 7 месяцев.
Как узнать сумму долга?
· По телефону горячей линии. Позвоните на номер «8 800 555 10 10», назовите свои данные и спросите, сколько у вас общей задолженности.
· Через мобильное приложение. Выбираете карту, под крупными цифрами доступных денег будет надпись «Общая задолженность». Альтернатива: откройте чат (внизу справа) и напишите «Полная сумма задолженности» – вам ответит бот, в ответе будет искомая сумма.
· На официальном сайте через личный кабинет. Заходите в личный кабинет, слева выбираете интересующую вас карту, справа смотрите графу «Общая задолженность».
Как подключить или отключить СМС уведомления о платежах
СМС-уведомления при подключении приходят при любой операции по карточке: пополнение, перевод, покупка и так далее. Уведомления желательно подключать ради безопасности: если кто-то украдет вашу кредитку, вы обязательно об этом узнаете при первой покупке или съеме денег; если пополнение не пройдет, вы тоже об этом узнаете – не придет СМС. Но за услугу нужно платить – 59 рублей/месяц, и не всех это устраивает.
Подключить/отключить услугу просто:
1. Зайдите в личный кабинет на сайте или в приложение.
2. Выберите карточку.
3. Нажмите на «Настройки» (на сайте) или на «Детали счета» (в приложении).
4. Найдите СМС-уведомления и включите/выключите их.
Где получить график платежей?
График платежей можно получить только для кредита наличными, потому что всю сумму вам выдают на руки. Он будет в документах, которые вам выдадут при оформлении кредита. Если потеряете – позвоните на горячую линию, вам вышлют новый.
Получить полный график по кредитной карте невозможно, потому что размеры платежей и их необходимость зависят от того, пользовались вы деньгами или нет, соблюдали ли грейс-период и так далее. Минимальную и полную сумму платежа можно узнать в личном кабинете на официальном сайте или в приложении. Крайнюю дату следующего платежа можно узнать там же. Кстати, если вас не устраивает дата расчетного периода (не конкретно в этом месяце, а определенное число месяца вообще) – вы можете позвонить в банк и согласовать перенос.
Калькулятор остатков
Рассчитывать остатки по кредиту наличными не нужно: все платежи на каждый месяц записаны в графике платежей. Рассчитывать остатки по кредитной карте крайне сложно: сумма меняется каждый месяц, в зависимости от соблюдения грейс-периода, наличия рассрочек, съема наличных в банкомате (для них – отдельный процент и условия) и так далее. Информацию о платежах на следующий месяц можно узнать в приложении или в личном кабинете, если вам нужна ориентировочная сумма платежей в последующие месяцы – позвоните в банк или напишите свой вопрос в чате приложения.
Что делать в случае просрочки?
Погасить, и как можно быстрее. При просрочке вам назначат штраф (590 рублей), отменят грейс-период и повысят проценты – все это тоже нужно оплатить. Когда рассчитаетесь с задолженностью – позвоните в банк. Тинькофф доброжелательно относится к клиентам, если вы быстро и без претензий все оплатите, а также объясните оператору причину, по которой просрочили кредит – возможно, вам пойдут навстречу, и эта просрочка не отразится на кредитной истории.
Как заморозить кредит?
Сразу предупредим: это сложно, и шансы на успех – небольшие. Временная заморозка входит в реструктуризацию. Реструктуризация – это когда банк пересматривает условия кредита и назначает новые проценты, меняет график выплат или меняет другие условия. После пересмотра кредит на некоторое время может быть заморожен, но на это нужны веские основания.
Если хотите заморозить кредит – как следует подготовьтесь. Вам нужно предоставить доказательства того, что прямо сейчас вы не можете заплатить банку. Подойдут: выписка из больницы из тяжелой болезни, документы об увольнении, опись сгоревшего имущества при пожаре и так далее. Как видите, аргументы должны быть максимально серьезными. Когда соберете достаточно веские основания – звоните в банк и описывайте проблему. Ваш вопрос будет рассматриваться индивидуально. Банку заморозка кредита тоже может быть выгодна – если у клиента серьезные проблемы, то лучше подождать несколько месяцев и получить свои деньги позже, чем вообще ничего не получить.
Комиссионные сборы и плата за обслуживание – немалая часть дохода банка. Несколько процентов или 1000 рублей в год – не самая большая утрата для клиента, а вот банк с нескольких миллионов пластиковых карточек получит солидную прибыль. Чтобы плата за обслуживание была еще менее заметной, банки вводят условия, при которых платить дополнительные деньги вообще не нужно. Ниже мы рассмотрим обслуживание карты Тинькофф банка: сколько стоит, при каких условиях не придется платить, а также ответим на самые частые вопросы.
- От чего зависит стоимость?
- Бесплатное обслуживание дебетовой карты
- Открытие вклада
- Получение кредита
- Неснижаемый остаток
- Дебетовые карты
- Кредитки
- Дополнительные дебетовые/кредитные карты
- Как не платить?
- Что делать, если совсем нет денег?
- Можно ли получить отсрочку оплаты?
- Можно ли временно заблокировать карту на время отсутствия денег?
- Мою карту аннулируют, если я не заплачу?
- Я открыл дополнительную мультивалютную карту. Сколько придется за нее платить?
- У меня было 30015 рублей на счету позавчера, сегодня их почему-то 29857. За что сняли деньги?
- Где-то указывают помесячную плату, где-то – годовую. Когда нужно оплачивать – раз в месяц или раз в год?
- Почему я вообще должна платить за обслуживание? Это незаконно.
От чего зависит стоимость?
Первоначальная (полная) стоимость назначается банком и прописана в договоре. Если соблюдаются определенные условия, эта стоимость снижается или вообще обнуляется. Факторы могут быть разными: наличие кредита/вклада в банке, возраст, неснижаемый остаток и так далее.
Бесплатное обслуживание дебетовой карты
Рассмотрим основные условия, при которых пластик с дебетовым счетом становится бесплатным. Обратите внимание: кредиток это не касается, практически все кредитки от Тинькофф имеют безусловную фиксированную стоимость.
Открытие вклада
Бесплатное обслуживание предоставляется тем клиентам, у которых есть вклад на определенную сумму. Как альтернатива: несколько вкладов, на которых суммарно лежит необходимая сумма денег.
Получение кредита
Если владелец дебетовой карты открывает кредит наличными, то обслуживание становится бесплатным.
Неснижаемый остаток
Если на счету есть определенная пороговая сумма, и клиент ниже этой суммы не опускается, то за обслуживание с него ничего не берут. Если же опустился – за месяц, в котором «порог» был нарушен, снимут деньги за обслуживание.
Сколько стоит обслуживание?
Дебетовые карты
Полная стоимость обслуживания, ? в год
Бесплатно при открытии вклада на сумму, ?
Бесплатно при наличии кредита наличными
Бесплатно при неснижаемом остатке, ?
Другие условия
Tinkoff Блэк
Tinkoff Black Edition
Покупки на 200000? и больше в течение месяца
All Airlines World
All Airlines Black Edition
Покупки на 200000? и больше в течение месяца
Tinkoff Drive
All Games
Возраст от 14 до 18 лет
S7 Airlines World
S7 Airlines Black Edition
Покупки на 200000? и больше в течение месяца
Перекресток
ПФК ЦСКА World
ПФК ЦСКА Black Edition
Покупки на 200000? и больше в течение месяца
Азбука Вкуса World
Азбука Вкуса Black Edition
Покупки на 200000? и больше в течение месяца
WWF
OneTwoTrip
AliExpress
eBay
Нашествие
Google Play
Lamoda
Кредитки
С кредитными продуктами все намного проще, чем с дебетовыми: у большинства кредиток тарифы строго фиксированы, условий бесплатного обслуживания нет.
Стоимость карт с фиксированным тарифом, рублей в год:
- Тинькофф Платинум, ПФК ЦСКА World, Азбука Вкуса World, Нашествие, Vegas Card, AURACARD, PLANETACARD, AVRORACARD, LetoCard – 590.
- Тинькофф Драйв, All Games, Перекресток, WWF, AliExpress, eBay, Google Play, Рандеву, Lamoda – 990.
- S7 Airlines World, OneTwoTrip – 1890.
- S7 Airlines Блэк Edition, ПФК ЦСКА Блэк Edition, Азбука Вкуса Блэк Edition – 7990.
Кредитки с условиями:
- All Airlines World. Цена – 249?/месяц, при тратах более 50000? – бесплатный месяц обслуживания.
- All Airlines Блэк Edition. Цена – 1490?/месяц, при накоплениях в банке на сумму 3000000? или тратах на сумму 200000?/месяц за пользование кредиткой ничего не возьмут.
Дополнительные дебетовые/кредитные карты
Все доп. карты от Tinkoff выпускаются и обслуживаются бесплатно.
Часто задаваемые вопросы
Как не платить?
Для накопительных карт – просто не кладите деньги на счет. Плата за использование будет списана только в том случае, если на счету есть нужная для оплаты сумма. Нет денег – нет списаний за использование.
Для кредиток – нет, оплачивать нужно обязательно. Не оплатите – испортите свою кредитную историю.
Что делать, если совсем нет денег?
Для накопительной карточки – просто не пользуйтесь ей.
Для кредитки – найдите где-нибудь деньги на минимальный платеж, разберитесь с задолженностью в следующем месяце.
Можно ли получить отсрочку оплаты?
Можно ли временно заблокировать карту на время отсутствия денег?
В этом нет необходимости, если речь идет о накопительной карте – на вас не наложат никаких санкций.
Блокировка кредитки не даст никакого результата.
Мою карту аннулируют, если я не заплачу?
Нет. Если карточка накопительная – ничего не произойдет. Если речь о кредитке – вас оштрафуют.
Я открыл дополнительную мультивалютную карту. Сколько придется за нее платить?
Нисколько, дополнительные карточки обслуживаются бесплатно.
У меня было 30015 рублей на счету позавчера, сегодня их почему-то 29857. За что сняли деньги?
Вероятнее всего, у вас подключена функция СМС-информирования. Банк списал со счета 59 руб. комиссии за использование услуги, баланс опустился до 29956 руб., нарушилось правило неснижаемого остатка, и с вас списали 99 руб.
Где-то указывают помесячную плату, где-то – годовую. Когда нужно оплачивать – раз в месяц или раз в год?
Вы сами выбираете, как часто (раз в месяц или в год) хотите платить, когда открываете пластиковую карточку.
Почему я вообще должна платить за обслуживание? Это незаконно.
Пластиковая карточка сама по себе стоит денег, пусть и небольших. К тому же банк берет на себя вопросы, связанные с безопасностью ваших средств, бесперебойной работой считывающих устройств в магазинах, доставкой, поддержкой, заменой, кэшбэком и так далее. Считайте, что за все это вы платите тогда, когда оплачиваете обслуживание.
По поводу законности: банк – это частная организация, которая предлагает услуги на определенных условиях. Они имеют полное право брать деньги за свои услуги, поэтому все законно.
![]()
Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.
Разбор Банки.ру. Tinkoff Platinum: как правильно пользоваться
![Разбор Банки.ру. Tinkoff Platinum: как правильно пользоваться]()
Tinkoff Platinum — лучший преподаватель шоковой финансовой грамотности. Если вы платите по карте заявленные в рекламе проценты — поздравляем, вы победили в жестком противостоянии с менеджерами банка.
Партнера надо знать в лицо
В 2010 году Тинькофф Банк (тогда он назывался «Тинькофф Кредитные Системы») разместил акции на Лондонской бирже. Каждый желающий мог посмотреть его информационный меморандум. В этом 150-страничном документе особенно интересна одна строчка на пятой странице. Из нее следовало, что по результатам шести месяцев 2010 года чистая процентная маржа составила 53,2%. Банк, который мог из каждого одолженного рубля вернуть себе в течение года больше половины в виде процентов — с учетом всех потерь, — однозначно должен был заинтересовать инвесторов. А клиентов?
На самом деле задача решаемая. Никакого среднего клиента не существует, каждый индивидуален. Но для того, чтобы быть в Тинькофф Банке нестандартным клиентом, который платит меньше других, надо хорошо понимать правила игры.
Расскажите о себе
Вы вряд ли готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если не знаете, что банкиры не раздают деньги без должной оценки клиента и что только от нее зависит, насколько хорошие условия вы получите.
Конечно, все это знают. Но есть нюанс. Тинькофф Банк отличается от большинства конкурентов тем, что почти ничего не запрещает. Хотите получить карту быстро и без подтверждения дохода? Пожалуйста! Он не откажет там, где другие встают в позу. Однако будет большим заблуждением думать, что вы при этом еще и получите вменяемые условия. Правило тут простое, и ему уже несколько столетий: «Больше всего банк хочет одолжить денег тем, кому они совсем не нужны».
Так что если вы можете взять справку 2-НДФЛ, лучше сделайте это. Банку будет спокойнее, а вы точно сэкономите сумму, которая окупит ваше время.
Что касается возмущений некоторых клиентов на форуме по поводу того, что они не получили вместе с упакованной Tinkoff Platinum лимит в 700 тыс. рублей и ставку 12% (а получили 15 тыс. рублей под 28% годовых), то лучший ответ дан в одном из комментариев пользователя с ником 1971Олег1971: «И вы тоже верите, что яблоки для сока «Добрый» отбирают ёжики?».
Обналичка карается
Снимая наличные с кредитки (или проводя приравненные к этому операции), вы зарабатываете минусы в свою банковскую «карму». У всех банкиров отношение к таким операциям отрицательное, но политика разная. Некоторые прямо запрещают часть подобных операций. Тинькофф Банк говорит: пожалуйста! Просто заплатите за это хорошую цену. Очень хорошую. И лучшим решением будет отказаться от подобных действий и найти другое решение для получения наличных.
Льготы в мышеловке
Вы недостаточно готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если думаете, что где-то существуют банки, которые предлагают льготный период длиннее обычного (у Tinkoff Platinum он до 55 дней), просто потому, что их клиенты — приятные люди и они очень хотят льготный период подлиннее.
Удлиненный грейс-период для банка — это потеря денег. Хороший банк всегда знает, чем возместить потери. Если вы в состоянии понять, как он это сделает, то ваш уровень финансовой грамотности примерно 80.
Тинькофф Банк предлагает льготный период в 120 дней — за операцию «перевод баланса». Клиенты спрашивают: в чем подвох? Тут все честно — погасите задолженность в другом банке и получите 120-дневную передышку на ее выплату «Тинькофф». Подвох, однако, может крыться там, где вы его не ищете. Почему задолженность в другом банке стала некомфортной, если вы можете ее выплатить за 120 дней? А если не можете, то почему решили, что ее обслуживание в Тинькофф Банке не будет приносить вам проблем? Если у вас есть хорошие ответы на эти вопросы — здорово. Если нет — готовьтесь работать на чистую процентную маржу.
Если ничего из вышесказанного вас не удивляет, можете смело заказывать Tinkoff Platinum. Карта как карта.
Что почем?
Как и по дебетовой Tinkoff Black, выпуск карты Tinkoff Platinum, дополнительных карт, а также перевыпуcк и доставка бесплатны.
От участия в «Программе страховой защиты заемщиков банка» (а это дополнительные 0,89% от задолженности в месяц) можно отказаться специально указанным в заявлении-анкете несогласием или в мобильном приложении.
Плата за обслуживание карты — 590 рублей в год. Взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции (то есть до первой операции по карте она бесплатна).
Как написано выше, снятия наличных лучше не допускать. Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции в размере 2,9% плюс 290 рублей — это далеко не единственное наказание за такую операцию. На сумму, снятую в банкомате, будут начисляться повышенные проценты — в зависимости от ставки, которую установил вам банк, но, вероятнее всего, ближе к максимальным 49,9% годовых.
Еще одним грехом — и, пожалуй, даже более тяжким — в глазах Тинькофф Банка будет невыплата минимального платежа. Непростительно считать его своевременную уплату простой формальностью. Скорее, справедливым будет сказать, что невыплата минимального платежа в срок, когда такие возможности у заемщика есть, — это безумие. Именно внесение минимального платежа отделяет клиента, которого банк считает нормальным плательщиком, от изгоя, который рискует потерять контроль над потоком расходов.
Минимальный платеж не превышает 8% от задолженности (минимум 600 рублей). Но его невыплата в срок влечет начисление неустойки в 20% годовых на всю сумму задолженности в расчетный период, который следует за неуплатой минимального платежа. Плюс это приведет к начислению повышенной ставки (опять же, скорее всего, она будет ближе к максимуму, 49,9%) на все покупки до того момента, как вы все-таки не заплатите минимальный платеж. Плюс неуплата отменяет льготный период для покупок из выписки, когда была допущена невыплата. Даже разобраться в том, какую сумму дополнительных начислений вы получите, сложно. Просто платите регулярно этот чертов минимальный платеж — и никогда не узнаете, из-за чего пишут гневные отзывы на форумах обозленные владельцы Tinkoff Platinum.
Оповещение об операциях стоит 59 рублей за расчетный период. Удобная услуга, от которой не стоит отказываться. Плата за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей. Она взимается за каждую операцию (но не более трех раз за расчетный период), после которой произошло превышение лимита задолженности.
Переводы за мобильную связь, в счет налогов и штрафов, в адрес управляющих компаний ЖКХ (в мобильном приложении) — бесплатны. Снятие наличных, переводы на электронные кошельки по свободным реквизитам, на другие карты — 2,9% от суммы плюс 290 рублей плюс повышенная ставка (30—49,9%) без льготного периода.
Бесплатны ежемесячная выписка по карте, напоминания о платежах, уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке.
Бонусные баллы «Браво» в размере 1% от суммы начисляются за любые покупки, от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям банка. Но, в отличие от начисления кешбэка по дебетовой карте Tinkoff Black, баллами можно только компенсировать покупку железнодорожных билетов и расходы в кафе. Потратить баллы можно только на компенсацию полной суммы покупки в течение 90 дней после ее оплаты. В момент компенсации у клиента не должно быть просроченной задолженности по кредиту. В каждом расчетном периоде не может быть начислено более 6000 баллов.
Кому брать?
Если вы квалифицированный пользователь банковских продуктов и понимаете правила игры, Tinkoff Platinum не более опасна, чем другие кредитки. Нарушение этих правил карается банком достаточно жестоко. Поэтому при выборе важна ваша оценка своей банковской дисциплины, а также размер базовой ставки, которую выбрал вам банк. На нее и имеет смысл ориентироваться.
Автор статьи
Читайте также:
