Что выгоднее кредит или кредитная карта тинькофф

Обновлено: 28.04.2024

Если у вас есть карта Tinkoff Black, значит, вы уже оценили ее преимущества: кэшбэк рублями до 30% и процент на остаток на счете. Теперь расскажем про продвинутый уровень — как сочетать дебетовую карту и кредитку Тинькофф Платинум, чтобы больше зарабатывать и экономить.
Так, при бюджете 60—120 тысяч рублей в месяц на сочетании карт можно заработать 3—5 тысяч рублей и от 7 тысяч бонусов в год.

Главный принцип — расплачиваться кредиткой всегда

В это время ваши собственные деньги остаются на дебетовой карте и зарабатывают процент на остаток.

А теперь покажем, как сочетать две карты в разных ситуациях:

Чем больше денег лежит на дебетовой карте в течение месяца, тем больше можно заработать процентов на остаток. Кредитка — как раз способ задержать свои деньги на счете дольше, ведь вы будете тратить деньги банка.

Не тратить с кредитки больше, чем есть на дебетовке. Это нужно, чтобы вы могли вернуть долг полностью в любой момент. Грубо говоря, если на дебетовке лежит 80 000 ₽, то и по кредитке лучше потратить за месяц не больше этой суммы. На случай непредвиденных трат стоит держать финансовую «подушку безопасности» или оформить рассрочку в приложении — об этом расскажем дальше в статье.
Возвращать задолженность по кредитке до окончания беспроцентного периода, чтобы не начислялись проценты. По Тинькофф Платинум максимальный беспроцентный период — 55 дней начиная с даты выписки по кредитке. Вам не придется его считать самостоятельно — дата окончания указана в приложении Тинькофф на экране карты.

Посмотреть окончание беспроцентного периода можно в приложении Тинькофф: «Главная» → кредитная карта → «Платежи по кредитке» — дата указана в строчке «Оплатите до ХХ включительно»

Вы получили зарплату и положили ее на счет Tinkoff Black.
В течение месяца потратьте 3000 ₽ со счета Tinkoff Black. Это нужно, чтобы начислялся процент на остаток. Больше этой картой для покупок не пользуйтесь.
Дальше платите кредиткой за все покупки. Но не снимайте наличные и не переводите деньги — на эти операции не действует беспроцентный период, и банк сразу начисляет комиссию.
Погасите долг по кредитке до окончания беспроцентного периода. Дату и сумму задолженности вы узнаете из выписки по счету, которую банк присылает раз в месяц. Чтобы погасить задолженность, просто переведите деньги со счета дебетовой карты на кредитку. Платить проценты не придется, так как вы гасите долг в беспроцентный период.

Даты выписки по кредитке и по дебетовке не всегда совпадают, если вам удобнее получать обе выписки в один день — напишите в чат поддержки, мы поменяем дату.

При стандартном для крупного города бюджете 60—120 тысяч рублей в месяц за год на сочетании кредитки и дебетовки дополнительно можно заработать 3—5 тысяч рублей только на процентах на остаток.

Как и с Tinkoff Black, на покупки с Тинькофф Платинум каждый месяц начисляется кэшбэк. По дебетовой карте он будет приходить сразу в рублях, а по кредитной — в бонусных баллах. Кэшбэком по кредитке можно компенсировать траты в ресторанах и кафе, оплату билетов на поезд или связь от Тинькофф. Курс обмена: 1 балл = 1 ₽. При компенсации спишутся бонусы, а потраченная сумма в рублях вернется на счет кредитки.

Чтобы получать больше кэшбэка, учитывайте особенности каждой карты. Например, повышенные категории с кэшбэком до 15% — фишка Tinkoff Black, которой нет у других карт. Раз в месяц вы устанавливаете категории, по которым будете получать кэшбэк. Есть два варианта — все четыре кэшбэка повышенные или 1% на все покупки и три повышенные категории.

Например, среди категорий повышенного кэшбэка по карте Tinkoff Black у вас в этом месяце — такси. Тогда, чтобы получить кэшбэк 5% вместо 1% по кредитке, лучше оплатить поездку в такси дебетовкой.

По Тинькофф Платинум за все покупки начисляем 1% баллами. В этом случае можно сочетать две карты так: все четыре категории для Tinkoff Black выбирать с повышенным кэшбэком, а остальные покупки оплачивать кредиткой. Так, вы будете получать кэшбэк за любые покупки и дополнительно сможете задержать деньги на счете дебетовой карты, чтобы получить проценты на остаток на большую сумму, как в нашем первом примере.

По кредитке нет повышенного кэшбэка, поэтому выбирайте четыре категории покупок и оплачивайте их дебетовкой

Временные условия кэшбэка за обычные покупки

До 31 августа 2022 года по картам Тинькофф изменился минимальный кэшбэк, который можно получить за некоторые обычные покупки. Так случилось, потому что Центробанк временно изменил комиссии, которые банки платят друг другу

Ответы на частые вопросы

Если есть кредитная и дебетовая карта, то практически любую покупку можно сделать рассрочкой. Ограничений по магазинам нет: рассрочка подключается уже после оплаты и не нужно договариваться с продавцом и оформлять договор. Длительность вы выбираете сами — до 12 месяцев. Рассрочка беспроцентная, но есть разовая комиссия за подключение, которая зависит от срока и стоимости покупки. Преобразовать в рассрочку можно покупку от 1000 ₽, главное, чтобы она прошла в текущем расчетном периоде.

уменьшить разовую нагрузку на бюджет в случае непредвиденных трат и разделить платеж на равные части;
задержать деньги на дебетовой карте для процентов на остаток;
получить повышенный кэшбэк до 15% по дебетовке вместо стандартного 1% по кредитке — самый выгодный вариант.

Оплатите покупку дебетовкой. Кэшбэк придет как обычно — в дату выписки. Если покупка была в категории повышенного кэшбэка, начислим больше.
Переведите покупку в рассрочку на Тинькофф Платинум. В приложении Тинькофф найдите операцию среди покупок или в списке «Доступна рассрочка» — напротив будет синий значок. Выберите наиболее удобный для вас срок и ежемесячный платеж.
Потраченные деньги вернутся на счет дебетовки и одновременно спишутся с кредитки, включая комиссию за подключение. Если за покупку по дебетовке получили повышенный кэшбэк, он тоже сохранится.
Выплачивайте рассрочку равными платежами. Вносить платежи нужно будет в течение нескольких месяцев на счет кредитки. В это время ваши собственные деньги будут сохранены на дебетовой карте, на них будет начисляться процент на остаток.

Допустим, вы покупаете мебель за 60 000 ₽, а по дебетовке у вас как раз повышенный кэшбэк в категории «Дом, ремонт» — 5%. Значит, по карте Tinkoff Black кэшбэк — 3000 ₽, а по Тинькофф Платинум — только 600 баллов, то есть 1%. Чтобы получить в 5 раз больше кэшбэка, можно сначала оплатить покупку Tinkoff Black, а потом перевести ее на кредитку Тинькофф Платинум как рассрочку.

Например, вы выбрали рассрочку на 4 месяца с ежемесячным платежом 15 000 ₽.На дебетовую карту вернется 60 000 ₽. С кредитной карты спишется 60 000 ₽ + около 2400 ₽ комиссии за подключение. Пока будете платить рассрочку, деньги на дебетовке будут зарабатывать процент на остаток. За четыре месяца — около 500 ₽. Итого заработаете 3500 ₽ против 600 баллов.

Процент на остаток по дебетовой карте — 4% годовых. Но деньги будут лежать на счете не целый год, поэтому заработанную сумму поделим на количество месяцев.

Для простоты примера мы округляли суммы и не учитывали капитализацию — проценты, начисленные на проценты. Итоговая сумма будет чуть больше.

Если у вас открыт кредит или кредитная карта в другом банке, которые вы погашаете с вашей карты Tinkoff Black, то и здесь вам пригодится кредитка Тинькофф Платинум. С ее помощью можно перевести деньги в другой банк, чтобы закрыть кредиты и до 120 дней не платить проценты на сумму погашения. Услуга называется «Перевод баланса». Она подключается бесплатно.

Особенно выгодно воспользоваться услугой, если на кредитке в другом банке заканчивается льготный период и есть риск не успеть погасить задолженность. Вы можете закрыть этот долг услугой «Перевод баланса», и у вас будет еще 120 дней, чтобы вернуть всю сумму без процентов. При этом вы можете выбрать, как погасить долг: всю сумму сразу или вносить на карту понемногу, но регулярно.

Кредит и кредитка – финансовые банковские продукты с похожей целью. Клиенту она дает необходимые средства, а банку – заработок в виде процентной ставки. Быстро ответить на вопрос «что лучше – кредит или кредитная карта?» трудно. Оба продукта имеют и преимущества, и недостатки. Чтобы сделать выбор, нужно понимать их особенности и условия оформления.

Основные принципы кредита

Кредитку есть смысл сравнивать с потребительским кредитом наличными. Именно они похожи по условиям получения средств и нецелевому использованию.

Основные принципы кредита:

срочность – есть четкие сроки, в которые нужно вносить регулярные взносы, а также крайний срок для возврата всего долга;
возвратность – обязательство по выплате кредита. Нарушение обязательств грозит финансовыми штрафами, а в крайнем случае – разбирательство с судебными исполнителями;
платность – за услуги банки необходимо платить. В случае с кредитом – это процентная ставка. Могут возникнуть дополнительные расходы. Например, добровольное страхование. Отказ от страхования часто ведет к ухудшению условий – более высокой процентной ставке или меньшему лимиту.

Основные принципы кредитной карты

У кредитки действуют аналогичные принципы, но с небольшими корректировками:

срочность – сроки по возврату денег есть, но есть и возможность возобновить лимит после выплаты, а значит продлить срок. Потребительский кредит таким похвастаться не может;
возвратность – деньги, конечно, обязательно нужно отдать. Но графики выплат более гибкие;
платность – у кредиток есть большое преимущество. У них действует такая функция, как льготный период. Это значит, что в определенный период, обозначенный банком, не нужно платить процентную ставку. При этом не нужно забывать, что за использование кредитной карты нужно заплатить дополнительно. Например, за платные услуги информирования, за годовое обслуживание.

Кредитная карта или кредит наличными – сравниваем условия

В линейке практически каждого российского банка есть оба продукта. Давайте сравним, какие условия выгоднее – в рамках одной кредитно-финансовой организации.

100 дней без процентов

до 7.5 млн руб рублей

Золотая кредитная карта

до 299 000 рублей

Кредит на любые цели

до 8 млн руб рублей

Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)

до 700 000 рублей

· до 2 млн руб рублей – без залога;

· до 3 млн руб – под залог авто;

· до 15 млн руб – под залог квартиры

После сравнения очевидно, что процентная ставка кредиток значительно выше аналогичного продукта. При этом нужно учитывать, что в таблице указаны минимальные проценты. Их предложат постоянному клиенту с хорошей платежеспособностью и идеальной кредитной историей. Новичкам придется платить больше.

Однако за кредитку можно не платить вовсе, если грамотно использовать такой инструмент, как льготный период. Если уверены, что по его окончании сможете вернуть всю сумму, можно смело оформлять карту. Если нет – лучше выбрать классический кредитный продукт.

Еще одно существенное различие: лимит кредита наличными значительно больше. Карта подходит для небольших ежемесячных покупок. Но на крупные финансовые цели – например, оплата учебы, ремонта, путешествие – нет.

Что проще получить – кредит или кредитную карту?

Основные требования к клиентам для оформления продуктов одинаковые:

совершеннолетний возраст;
гражданство РФ;
платежеспособность;
регистрация и проживание в том регионе, где находится банк;
наличие контактного телефона (стационарного или мобильного).

Другие требования более строгие для кредита наличными. Как правило, минимальная возрастная планка чуть выше – от 21 года. При этом нужно обязательное трудоустройство и непрерывный стаж на последнем рабочем месте – как минимум три месяца.

Пакет документов меньше в случае с кредиткой. Часто достаточно только предъявить паспорт. Для второго продукта, скорее всего, понадобится дополнительно справка о зарплате. Либо второй документ к паспорту для подтверждения личности и косвенного подтверждения платежеспособности. Это может быть:

Выгодно ли брать в долг наличными у банка, который работает только онлайн и не имеет офисов? Насколько выгодны условия и в чем здесь подвох? Финтолк поможет разобраться в особенностях необычного для Тинькофф Банка продукта.

Читайте в статье:

Главные условия кредита наличными от Тинькофф

Главная особенность Тинькофф Банка — работа без офисов — накладывает на выдачу кредита наличными свой отпечаток. Если пластиковые карты, дебетовые и кредитные, привозит курьер, то в случае с наличными… Все равно привезут пластиковую карту, на которой просто уже будет лежать взятая взаймы сумма денег. Рассмотреть заявку банк обещает в день обращения, а доставить карту — на следующий.

Минимальная процентная ставка по кредиту наличными у Тинькофф Банка начинается от 6,9 % годовых. Максимально возможная сумма, которую можно занять, — 15 млн рублей. Цифры выглядят как ипотечные, хотя без залога (он предусмотрен, но не обязателен) и хорошей кредитной истории такие вряд ли получится получить.

Важным условием выглядит бонус за погашение без просрочек. Если клиент оказался порядочным и не задерживал выплаты по кредиту, то по звонку в банк ему могут пересчитать процент по сниженной ставке и вернуть переплату. Но только в том случае, если это изначально было предусмотрено тарифом (читайте договор).

Погашать задолженность по кредиту можно либо в банкоматах Тинькофф в любом городе, либо у одного из многочисленных партнеров. Также при помощи мобильного приложения можно настроить пополнение с карты любого другого банка.

Разница между кредитом наличными и кредитной картой

Возникает вопрос: если кредит наличными все равно выдают на банковской карте, то чем такая карта отличается от кредитной? Дело в том, что сама она фактически является дебетовой. Проще говоря, все выглядит так, как будто вы одновременно получили два продукта: отдельно дебетовую карту и отдельно кредитные деньги.

Пользоваться картой с «кредитом наличными» можно точно так же, как дебетовой. То есть тратить деньги с нее можно без комиссии — более того, за покупки, даже наоборот, будут начислять 1 % кешбэка.

Снятие денег в банкоматах по условиям тоже не будет отличаться от обычных дебетовых карт Тинькофф Банка — без комиссии можно снять любую сумму в банкомате Тинькофф либо от суммы не меньше 3 000 рублей — в любом другом. При снятии в чужих банкоматах менее 3 000 рублей взимается стандартная для Тинькофф Банка комиссия в 90 рублей.

Но при всем при этом имеется большой недостаток. Такой потребительский кредит нужно брать только в том случае, если вам действительно нужна вся сумма. Иначе будете платить за деньги, которыми не пользуетесь.

Максим Федоров, вице-президент инвестиционной компании QBF:

— После получения денег в кассе банка заемщик становится автоматически должником, с этого момента начинают начисляться проценты за пользование кредитом независимо от того, потратил ли заемщик уже кредитные средства или нет. В случае с кредитной картой проценты будут начисляться после произведенных трат с карты в соответствии с условиями кредитования по карте.

А если вы все-таки решили оформить кредитную карту, то рекомендуем обратить внимание на Тинькофф Platinum – кредитка с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 30%. Оформите в несколько кликов на официальном сайте банка по ссылке.

Зачем нужен кредит наличными

Здесь становится понятна принципиальная разница в сценариях использования.
Кредитная карта — это «деньги до зарплаты». То есть несколько (много) небольших сумм, взятых на короткие сроки. По кредитке можно ухитриться вообще не платить проценты, укладываясь в льготный период, который порой бывает довольно длительным. Но вот если денег нужно больше и отдать их за пару-тройку месяцев не получится, тут уже совсем другое дело.

На «длинных дистанциях» кредит наличными выигрывает у кредитных карт за счет процентной ставки. Например, минимальная ставка по кредитке того же Тинькофф Банка, для сравнения, начинается с 12 % годовых — и то при условии, что карта будет использоваться только для покупок.
Если с кредитки снять наличные или перевести их на другой счет, то ставка будет уже от 30 % годовых. При этом еще дополнительно придется заплатить комиссию за само снятие/перевод.

В итоге оптимальный сценарий использования кредита наличными — это крупные покупки, ремонт, лечение, путешествие, рефинансирование прошлых долгов. В общем, любые крупные траты. Банку совершенно все равно, на что пойдут выданные деньги — он за этим не следит. Но в интересах клиента — сделать так, чтобы сумма кредита точно совпадала с потребностями. Все лишнее выльется в ненужную переплату.

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
На остаток по счету начисляется до 39.9% годовых, если регулярно пользоваться картой;
Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Стоимость обслуживания

Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:

Держать на депозитах от 50 000 рублей;
Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.

Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.

Начисление cashback

За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.

Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.

Обналичивание карты

Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:

Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).

Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).

Проценты на остаток

Преумножить сбережения можно максимум на 12% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.

В чем подвох мультивалютности?

В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.

Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.

Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:

Возможность пользоваться картой бесплатно

Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий

Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами

Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу

Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка

Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать

Начисляются проценты на остаток

Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя

Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов

Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)

К карте можно привязать счета в валюте

Снять деньги в у.е. бывает проблематично

Высокий стандарт клиентского обслуживания

Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)

Удобный мобильный и интернет-банк

Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы

Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:

Повышенный кэшбэк, из которого трудно извлечь выгоду;
Бесплатное обслуживание, не гарантированное держателям;
Лимиты и ограничения по снятию наличных в банкоматах.

В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.

Карта рассрочки Халва Совкомбанка и кредитка Тинькофф Платинум – два флагманских продукта от крупнейших финансовых учреждений. Каждая из программ имеет собственные плюсы, минусы, подводные камни. Клиенту сложно понять, какой пластик окажется выгоднее: Халва или Тинькофф, что лучше, где больше «плюшек» и возможностей, какая карточка обойдется для держателя дешевле. Подробно разбираем тарифы и условия обслуживания, сравниваем конкурентов и находим на 100% выгодную кредитку.

Халва и Тинькофф Платинум – в чем суть и особенности двух карт?

С одной стороны, сравнение Халвы и Тинькофф выглядит невозможным. Совкомбанк предлагает карточку рассрочки для оплаты покупок у партнеров, а Tinkoff – традиционную кредитку. Различается сама концепция продуктов:

Халва – это покупки у партнеров (за транзакции вне партнерской сети взимается комиссия), Тинькофф – операции абсолютно в любых торговых точках;
по карточке Совкомбанка действует длительная рассрочка, у Tinkoff – короткий льготный период, после чего начинают начислять проценты;
для каждого типа пластика доступно снятие наличных и использование собственных средств – в этом карточки схожи.

Однако Tinkoff Platinum недавно расширил функционал – у него появилась рассрочка от партнеров. По сути, теперь это программа 2в1 – в ней совмещены функции Халвы и обычной кредитки.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка – условия и тарифы

Халва – ключевое предложение Совкомбанка для потенциальных клиентов. Пластик активно продвигают на рынке, привлекая держателей выгодными условиями обслуживания:

лимит рассрочки – до 500 000 руб. (возобновляемый);
льготный период – 1095 дней (на операции у партнеров);
процентная ставка после окончания льготного периода – 10% годовых;
доход на остаток собственных средств – 5% при сумме операций от 10 до 300 тыс. руб. и совершении минимум 5 покупок в месяц; при совершении от 1 покупки – 4%; иначе – 0% годовых;
выпуск карточки и перевыпуск – без комиссии;
стоимость обслуживания – бесплатно;
мобильный банк (уведомления о транзакциях) – 0 руб.;
снятие наличных – без комиссии для собственных средств; 2,9% + 290 руб. – в счет лимита (рассрочка на 3 мес.);

комиссия за безналичные переводы – 1% для собственных средств либо бесплатно при оформлении подписки; 3,9% + 290 руб. – в счет лимита либо 2,9% + 290 руб. при наличии подписки;
минимальный платеж – 2,9% от суммы задолженности;
покупки вне партнерской сети – комиссия раз в месяц в размере 290 руб. + 1,9% от суммы всех покупок (рассрочка на 2 мес.);
штраф за просрочку ежемесячного платежа – 20% годовых, не взимается с 1-го по 5-й день.

Отзывы клиентов банка подтверждают – пользоваться Халвой, действительно, выгодно. Это хороший продукт для рациональных и финансово грамотных людей, готовых тщательно изучать условия, вникать в мельчайшие детали и избегать подводных камней – только в этом случае пластик будет на 100% работать во благо держателя.

Кредитная карта Тинькофф Платинум – условия обслуживания

Кредитка Tinkoff Platinum – классический финансовый продукт с привычными и более понятными условиями, чем у Совкомбанка. Тарифы на обслуживания не менее привлекательны:

кредитный лимит – до 700 000 руб.;
льготный период – до 55 дней (распространяется на все покупки);
процентная ставка – от 12% до 49.9% за покупки, от 30 до 49,9% за снятие наличных;
выпуск и перевыпуск – бесплатно;
стоимость обслуживания – 590 руб. в год;
минимальный платеж – не более 8% от суммы задолженности;
период предоставления рассрочки у партнеров – до 12 месяцев;
комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.;
уведомления об операциях – 59 руб. в месяц (можно отключить);
начисление процентов на остаток собственных средств – не предусмотрено;
ответственность за просрочку платежа – 20% от суммы неуплаченной задолженности;
штраф за превышение кредитного лимита – 390 руб. за каждую операцию (не более трех взиманий в месяц).

Отзывы клиентов Тинькофф подтверждают – финансовое учреждение лояльно относится к держателям и готово идти навстречу. Например, пользователь, решивший закрыть кредитку и обратившийся в банк, получает индивидуальное предложение – сниженную процентную ставку и бесплатное обслуживание, что повышает выгоду пластика.

Где можно рассчитаться Халвой и Тинькофф Платинум?

Сравнительный анализ двух карточек позволяет понять – пластиком от Тинькофф удобней расплачиваться без подвоха и тщательного изучения партнерской сети, ведь кредитку принимают в любых магазинах. В счет заемных средств можно купить продукты, мебель, одежду, бытовую технику и многое другое – никаких ограничений, но рассрочка действует только на операции у партнеров.

По Халве условия другие – заемные средства расходуются только у партнеров, собственные – в любых магазинах. Правда, это ограничение можно обойти, подключив платную опцию с ежемесячной комиссией 290 руб. + 1,9% от суммы покупок не у партнеров в месяц, но рассрочка вне партнерской сети будет действовать только на 60 суток.

Карты Халва и Тинькофф Платинум – сравнение условий

Карта Тинькофф или Халва – что лучше для держателя? Сравним актуальные условия обслуживания для каждого предложения.

Халва от Совкомбанка

до 55 дней на все + 12 мес. у партнеров

1095 дней у партнеров, 2 мес. на остальные операции

12% - 49.9% годовых

19% годовых с ежедневным начислением

Комиссия за снятие наличных

аналогично (рассрочка на 3 мес.)

Доход на остаток

до 5% при соблюдении условий

за любые покупки

только за покупки в счет собственных средств

доставка на дом

в отделении или с доставкой (без лимита рассрочки – только в офисе)

Для карты Халва и Тинькофф сравнение тарифов неоднозначно – по одним критериям выигрывает продукт Совкомбанка, по другим, напротив, привлекательней условия Платинума.

У какой карты больше возможностей и выгоднее кэшбэк?

Сравнивать, какой пластик лучше (Халва или Тинькофф Платинум), следует, анализируя не только условия обслуживания, но и привилегии, которые действуют в банке для держателя. По каждой карточке предусмотрена собственная программа лояльности – наибольшую выгоду получает активный пользователь, регулярно совершающий транзакции.

Какие привилегии предусмотрены по Халве?

Программа лояльности от Совкомбанка многоступенчатая – держателям карты рассрочки предлагают несколько видов бонусов:

кэшбэк за покупки собственными средствами у партнеров – от 2 до 10% в зависимости от суммы, наличия подписки, способа оплаты (выгоднее платить смартфоном);
кэшбэк за покупки собственными средствами вне партнерской сети – 1% при сумме от 1 000 руб.;
участие в программе «Бонус 5х10» с возможностью получения дополнительного месяца рассрочки на одну транзакцию либо кэшбэка на любую покупку (даже проведенную с использованием заемных средств);
начисление процента на остаток собственных средств – ставка зависит от количества и суммы покупок (от 0 до 5% годовых);
увеличенная процентная ставка по депозитам, открытым в банке (+1%).

За операции, совершаемые с использованием кредитного лимита, кэшбэк не начисляется – это ключевой недостаток Халвы. Кроме того, не предусмотрены бонусы и для покупок вне партнерской сети за собственные средства, если сумма операции меньше 1 000 руб.

Как работает бонусная программа по Тинькофф Платинум?

Привилегий по карточке банка Тинькофф меньше, зато программа лояльности «Браво» максимально понятна. За любые покупки здесь начисляют 1% бонусами, за операции в рамках специальных предложений – от 3 до 30%. При этом неважна сумма транзакции и тип используемых средств – кэшбэк в любом случае будет начислен.

Что выгоднее: Халва или Тинькофф? Однозначного решения здесь нет – пластик от Tinkoff хорош для ежедневных расчетов, он особенно выгоден из-за щедрого кэшбэка. У Совкомбанка программа лояльности не столь заманчива, зато рассрочка предоставляется на период до трех лет – идеально для крупных покупок и использования от случая к случаю, ведь рациональный подход поможет получить максимальную выгоду. Однако две карточки не могут стать заменой друг другу – каждая хороша по-своему и дополняет конкурента.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: