Дата платежа по кредитному этапу должна быть не меньше даты отгрузки
Обновлено: 01.05.2024
Пользуясь кредиткой, не обязательно платить проценты. Если вернуть сумму задолженности в грейс-период, картой можно пользоваться бесплатно. Расскажем, что делать, чтобы никогда не платить проценты.
Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.
Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.
Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.
Чтобы воспользоваться грейс-периодом, достаточно расплатиться кредиткой и вернуть сумму долга до определенной даты. Сумма долга и дата, до которой нужно этот долг вернуть, обычно указана в выписке банка. Грейс-период есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся. Расскажем про основные моменты, которые стоит учесть при использовании беспроцентного периода.
В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.
Какие операции попадают под грейс-период
Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.
Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.
При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.
Например, вы потратили по кредитке 50 000 ₽ и перед датой платежа собирались погасить всю сумму долга. Потом сняли 1000 ₽ на случайную покупку в переходе и теперь платите проценты с этой суммы. Просто вернуть 1000 ₽ не получится: чтобы не платить проценты, надо погасить весь долг — 51 000 ₽, комиссию и начисленные проценты.
Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.
Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.
Оплата минимального платежа
В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
Например, вы купили подарок за 10 000 ₽. Чтобы грейс-период не закончился с датой платежа по нему, в конце расчетного периода вы должны внести 800 ₽ — 8% от суммы покупки.
Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.
Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.
Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.
Длительность грейс-периода
В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.
Виды грейс-периодов
Есть три основных вида беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, смотрите кредитный договор.
Грейс-период на основе расчетного периода встречается чаще всего. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом — вы тратите деньги, во втором — погашаете долг за первый этап.
Это работает так. Вы расплачиваетесь кредиткой, а банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма платежа для беспроцентного периода. Если будете вовремя вносить платежи, сможете пользоваться деньгами банка бесплатно.
Продолжительность льготного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы воспользовались картой.
Например, в банке платежный срок — 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки вы можете тратить кредитные средства, а в течение следующих 25 дней должны вернуть их банку. Если выполнить это условие, процентов не будет.
Вот вы получили выписку 15 марта, а 20 марта оплатили кредиткой новый смартфон. Чтобы не платить проценты за эту покупку, вы должны погасить задолженность до 8 мая — через 50 дней.
Фактически в этом случае беспроцентный период для всей суммы задолженности — 25 дней. Но для конкретной покупки, если совершить ее в первый день после выписки, он будет до 55 дней.
Грейс-период по каждой операции встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например 50 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.
Грейс-период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Он действует только определенный срок, например 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода или даты отдельной покупки. Такую схему банки обычно используют для привлечения новых клиентов.
Еще банки по-разному отсчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:
- После оплаты минимального взноса отсчет грейс-периода начинается заново. Эта схема удобнее: можно расплачиваться кредиткой целый месяц, а потом погасить задолженность с зарплаты.
- Для нового беспроцентного периода надо сначала погасить всю задолженность за прошлый период. Это неудобная схема: выполнить условия льготного периода сложно, а если их не соблюсти, проценты начнут быстро расти.
Как рассчитать окончание грейс-периода
Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.
Например, беспроцентный период кредитки — 50 дней после покупки. 1 сентября вы купили планшет за 20 000 ₽. Вы должны вернуть эту сумму до 20 октября — через 50 дней.
Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.
Например, беспроцентный период — до 55 дней. Это значит, что после окончания расчетного периода в зависимости от прошедшего месяца есть 24—27 дней, чтобы погасить задолженность. Если выписка первого числа месяца, погасить долг за следующий месяц надо до 24—27 числа этого месяца.
Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа. Получается, беспроцентный период — 50 дней.
Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.
Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.
Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении.
Если боитесь пропустить дату платежа, подключите смс-уведомление. Оно платное, но если вы забывчивы, несколько десятков рублей в месяц уберегут вас от процентов.
Если вы используете кредитку для блокировки средств, например при бронировании гостиницы, то отсчет беспроцентного периода начнется только с момента списания денег с карты. На заблокированные деньги банк не начислит проценты.
Зачем грейс-период нужен банкам
Банк зарабатывает на пользователях кредиток, даже если они всегда вовремя погашают долг и никогда не платят процентов.
С каждой покупки платежные системы — «Мастеркард», «Виза», «Мир» — берут себе 1—2%. Частью этой прибыли они делятся с банком: это вознаграждение за то, что клиент расплатился картой, а не наличными.
Плата за годовое обслуживание взимается независимо от того, уложился владелец кредитки в льготный период или нет. Бояться этого не стоит. Если вы активно пользуетесь кэшбэком и бонусами, за год вы заработаете больше, чем отдадите за обслуживание.
Беспроцентный период — это поощрение добросовестных клиентов. К сожалению, в него укладываются не все. Если клиенты не смогут погасить всю сумму задолженности, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом.
Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом
Плюсы грейс-периода. Грейс-период — одно из основных преимуществ кредитных карт. Он позволяет рассчитывать на заемные средства и зарабатывать на кредитке. Если укладываться в грейс-период, можно не платить проценты за использование кредитных денег, а собственные — разместить на депозите или карте с процентом на остаток. Еще можно заработать кэшбэк и бонусы — они, как правило, выше, чем бонусы за пользование дебетовой картой. Также, пользуясь кредиткой, можно улучшить кредитную историю.
Платить НДФЛ с матвыгоды за пользование кредитными средствами по грейс-периоду не нужно.
Минусы у грейс-периода тоже есть. Когда не надо сразу возвращать долги, легко потратить больше того, что у тебя есть. Если не успеете вернуть деньги до конца грейс-периода, придется платить проценты — они перекроют по ставкам любые выгоды, которые вы можете получить от кредитки.
Закрепим: как пользоваться беспроцентным периодом
- Главное условие — вовремя возвращайте потраченные деньги на карту и не забывайте платить минимальный платеж. Обслуживание сможете отбить за счет кэшбэка и бонусов.
- Обычно сумму и дату платежа всегда можно посмотреть в выписке, личном кабинете на сайте или приложении вашего банка.
- Если не успеваете оплатить долг до конца беспроцентного платежа, просто внесите беспроцентный платеж. Тогда вы сможете воспользоваться беспроцентным периодом в следующий раз.
- Чтобы не платить повышенные проценты, не снимайте и не переводите деньги с кредитки.
Как использовать кредитку и богатеть
Мы в Т—Ж любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями.
Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.
Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.
Бесплатно и без скрытых платежей. Просто советы от людей и для людей, которые устали платить банкам.
Дата публикации 10.09.2020
Использован релиз 3.0.81
Сроки оплаты покупателями для контроля дебиторской задолженности (в том числе просроченной) в программе настраиваются в целом по всем организациям, по которым ведется учет в информационной базе, и/или по конкретным договорам с покупателями.
Настройка сроков оплаты дебиторской задолженности по всем организациям в информационной базе такая.
- Раздел: Администрирование – Параметры учета – Сроки оплаты покупателями (или раздел: Покупки – Сроки оплаты покупателями).
- В поле "Срок оплаты долга покупателями" установите срок оплаты в календарных днях (рис. 1). Задолженность, не оплаченная в этот срок, считается просроченной, если другой срок оплаты не установлен в конкретном договоре или документе.
Настройка сроков оплаты дебиторской задолженности по конкретным договорам.
- Раздел: Справочники – Договоры.
- Двойным щелчком мыши откройте выбранный договор.
- Раскройте блок "Расчеты", в поле "Срок оплаты" для выбора доступны три варианта (рис. 2):
- "не установлен";
- "в течение", "дней" – устанавливается количество дней, в течение которых должна быть произведена оплата (задолженность по договору, не оплаченная в этот срок, считается просроченной);
- "не позднее" – устанавливается конкретная дата, по которую включительно должна быть произведена оплата (задолженность по договору, не оплаченная в этот срок, считается просроченной).
- Кнопка "Записать и закрыть".
Дата, по состоянию на которую должна быть произведена оплата покупателем, автоматически указывается в форме "Расчеты" (рис. 3) в документе реализации по сроку оплаты из договора либо (если срок оплаты в договоре не указан) по общему сроку оплаты для всех покупателей. Автоматически указанная дата может быть изменена вручную.
Проконтролировать дебиторскую задолженность покупателей по срокам оплаты можно по отчетам: "Задолженность покупателей по срокам долга" (раздел: "Руководителю" – "Задолженность покупателей по срокам долга"), "Расшифровка задолженности" (раздел: "Покупки" (или "Продажи") – "Акты инвентаризации расчетов" – кнопка "Расшифровка задолженности").
Смотрите также
В настоящей статье мы детально рассмотрим правила получения/предоставления Льготного периода уплаты кредита, который в народе уже получил название "кредитных каникул".
Мы расскажем про то, как получить кредитные каникулы, раскроем, кто имеет право на их получение, опишем последствия получения кредитных каникул и постараемся предугадать заранее Ваши вопросы, ответив на них полно и развёрнуто.
Кредитные каникулы, вводятся Федеральным законом РФ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»
Указанный закон Принят Госдумой РФ в трёх чтениях, одобрен Советом федерации (2 апреля 2020 года) и направлен для утверждения Президенту РФ.
Кредитором в Закона называются банки и не банковские финансовые организации (учреждения), кредитные каникулы называются Льготным периодом.
Глава 1. Кредитные каникулы (льготный период) для физических лиц
По каким кредитам (займам) Заёмщик вправе запросить льготный период (кредитные каникулы) и в какие сроки? На что вправе претендовать Заёмщик в течении льготного периода
Заёмщик вправе запросить Льготный период (кредитные) каникулы по любым кредитным договорам и договорам займа , в том числе по потребительным кредитам и (или) ипотечным кредитам, которые действуют на момент вступления в законную силу Федерального Закона.
В какие сроки Заёмщик может обратиться к Кредитору (Банку) с Требованием о предоставлении льготного периода? В любое время срока действия кредитного договора, но не позднее 30.09.2020 года.
Что вправе просить Заёмщик у банка?
У Заёмщика есть право выбора:
- Приостановить платежи в течении льготного периода. В таком случае, график платежей будет сдвинут вперёд по правилам, которые мы опишем ниже;
- Уменьшить размер платежей в течении льготного периода. В таким случае, платежи в льготный период будут уменьшены, а сумма недоплаченных кредитных платежей за льготный период будет передвинута на более поздние сроки;
Можно ли потребовать льготный период по нескольким кредитам?
Да можно, льготный период может быть потребован и будет установлен по нескольким кредитам одновременно. Закон не устанавливает каких-либо ограничений.
Длина льготного периода. Начало льготного периода.
Максимальная длина льготного периода составляет 6 месяцев. Заёмщик вправе запросить льготный период «задним числом», то есть, его начало будет исчисляться ещё до подачи требования Кредитору. При этом, льготный период может начаться не ранее одного месяца до обращения к Кредитору с требованием по ипотечным договорам и не ранее 14 дней по иным кредитным договорам (например, по потребительским кредитам).
Зачем устанавливать льготный период задним числом?
Это необходимо для того, чтобы Ваша кредитная история не была испорчена, если Вы допустили просрочку последнего платежа и решили обратиться к Кредитору с требованием об установлении льготного периода.
Если в требовании не будут указаны сроки начала льготного периода, то по закону он будет равняться 6 месяцам и длиться с момента обращения с Требованием к Кредитору.
Закон не исключает возможность установления срока начала льготного периода через определённое время после обращения. Например: Вы обращаетесь к Кредитору (банку) в июле 2020 года с Требованием, в котором указываете, что с августа хотите начать льготный период. Это возможно.
Кто имеет право на льготный период?
Право на льготный период имеют любые заёмщики, которые отвечают одновременно трём, изложенным ниже требованиям: 2.1 Размер кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством. Если максимальный размер не утверждён, то получить Льготный период можно по кредиту (займу) любого размера. Пока максимальный размер кредита не установлен. 2.2 Доходы заёмщика в месяце, который предшествовал месяцу обращения с Требованием о предоставлении льготного периода, снизились более, чем на 30 процентов, по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году (в 2019). Например, если Вы обращаетесь к банку в мае 2020 года, то Ваш апрельский доход должен быть ниже более чем на 30 % среднемесячного дохода за 2019 год. 2.3 На момент обращения к банку за льготным периодом по кредитному договору, по этому договору не действует другой льготный период (установленный в соответствии со статьей 61-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Как запросить льготный период у Кредитора?
Правила переписки Заёмщика и Кредитора при установлении льготного периода.
Какой документ Заёмщик подаёт на имя Банка (кредитора)? Как оформить требование?
Заёмщик оформляет на имя банка Требование, в котором указывает избранный им способ поддержки: приостановление платежей или уменьшение платежей в течении льготного периода.
Заёмщик так же указывает льготный период (в месяцах), либо указывает, что срок льготного периода устанавливается в соответствии с действующим законодательством (в таком случае устанавливается максимальный срок – 6 месяцев).
Требование оформляется просто, укажите адресат – Кредитора (банк), укажите свои контактные данные (ФИО, паспортные данные), озаглавьте документ как «Требование по предоставлению льготного периода по кредитному договору», сошлитесь на закон (указан выше в преамбуле), укажите все реквизиты кредитного договора (номер, дата), и напишите срок льготного периода (не обязательно) и дату начала льготного периода (не обязательно).
Каким способом должно быть доставлено Требование кредитору? Закон предусматривает следующие варианты:
В какие сроки Кредитор должен рассмотреть Требование и ответить Заёмщику? В какой форме и куда Вам должно прийти уведомление Кредитора, в ответ на Ваше Требование?
Законом установлен 5-дневный срок для рассмотрения Кредитором полученного требования и официального уведомления о согласии на предоставление льготного периода или отказе. Уведомление Кредитора будет послано способом и на адрес, которые предусмотрены в договоре. Если Требование направлено с телефона, то Кредитор дублирует так же высылку уведомления и на телефон.
Что будет, если Кредитор не ответил в 10-дневный срок или необоснованно отказал в установлении льготного периода?
Если Кредитор (например, банк) не ответил Вам в течении 10 дней, или отказал в предоставлении льготного периода, то льготный срок считается автоматически установленным с момента отправки Вами требования или с даты начала течения льготного срока, если он Вами указан в Требовании. Дело в том, что Закон предполагает Ваше право на получение льготного периода, пока не будет доказано обратное. То есть, у банка на будет выбора, он вынужден будет приостановить начисление и взыскание платежей по кредиту. Подробней об этом мы поясним ниже.
Будет ли испорчена кредитная история, если предоставлен льготный период? Нет, кредитная история испорчена не будет, соответствующие нормы описаны в Законе (статья 8 закона). По истечении льготного периода, банкам запрещено отказывать Заёмщику в предоставлении кредитов по тому, основанию, что ему ранее предоставлялся льготный период.
Нужно ли подтверждать снижение дохода более, чем на 30 % и когда? Как подтвердить снижение дохода?
Это правила описаны в законе сложно. Попробуем объяснить их подробно и понятно.
Предоставление документов, подтверждающих снижение дохода одновременно с требованием не обязательно. По умолчанию, закон предполагает, что Ваши доходы уменьшились и Вы имеете право на предоставление льготного периода. То есть, считайте, что с момента направления Вами требования о предоставлении льготного периода, он Вам предоставлен!
Однако, Кредит ор (банк) вправе запросить у Вас документы, которые подтверждают снижение дохода более, чем на 30 %. В этом случае, по запросу банка Вы обязаны предоставить эти документы в течении 120 дней. Этот срок может быть продлён ещё на 30 дней, если есть уважительные причины непредставления указанных документов в 120-дневный период.
Если документы, подтверждающие снижение дохода в сроки не представлены, либо если представленные документы не подтверждают Вашего права на получение льготного периода кредитования, то Кредитор направляет Заёмщику уведомление о не подтверждении установления льготного периода.
Обратите внимание (!) В течении всего времени с момента Вашего обращения в банк с требованием о предоставлении льготного периода, и до получения от банка Уведомления о не подтверждении установления льготного периода, льготный период считается условно предоставленным , вне зависимости от наличия Ваших прав на льготный период. То есть, наличие Ваших прав на льготный период подразумевается (предполагается) Законом.
Какими документами можно подтвердить снижение дохода?
А) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти (например, 2-НДФЛ), осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;
Б) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»;
В) Больничный лист (листок нетрудоспособности), выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
Г) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.
Кредитор (Банк) может запросить указанные документы у Заёмщика, либо запросить их самостоятельно у третьих лиц: в налоговой, в пенсионном фонде, в фонде социального страхования, в фонде обязательного медицинского страхования и т.д. О самом факте запроса этих документов у третьих лиц, Кредитор обязан уведомить Заёмщика. Если документы запрошены Кредитором у третьих лиц, он не вправе просить предоставления запрошенных у третьих лиц документов, от Заёмщика.
Последствия предоставления льготного периода. Отношения с банком во время льготного периода.
- С начала льготного периода платежи приостанавливаются или уменьшаются в соответствии с Требованием Заёмщика;
- Проценты, пени, неустойки за просрочку платежей, с момента установления льготного периода не начисляются, не уплачиваются, и не взимаются;
- Требования о досрочном исполнении договора займа или кредитного договора не предъявляются;
- Обращение взыскание на имущество по договору залога (ипотеки) не производится;
- Требования к гарантам (поручителям) не предъявляются;
- Суммы неуплаченных процентов и неустоек, начисленных на момент начала льготного периода, фиксируются и не взыскиваются;
Внимание! На время льготного периода приостанавливается исполнение обязательств Кредитора по предоставлению Заёмщику денежных средств по договору! В основном, это касается предпринимателей. Если у Вас открыта кредитная линия (или овердрафт) или иной договор, предусматривающий предоставление кредитных средств в будущем, и Вы получили по ней льготный период, то на время льготного периода банк не будет предоставлять Вам кредитные средства по указанному договору.
Можно ли в течении льготного периода погасить кредит досрочно? Да, можно, в любой момент, полностью или частично.
Проценты за кредит, начисляемые в течении льготного периода
На сумму остатка основного долга (текущего долга) в течении льготного периода по потребительским кредитам начисляются проценты.
Как определяется размер процентов, начисляемых в течении льготного периода?
- По потребительским кредитам. Размер процентов определяется как 2/3 среднерыночной стоимости потребительского кредита. Что это такое? Банк России регулярно определяет средние значения потребительских кредитов на рынке, то есть, усреднённо определяет под какой процент кредитуют банки граждан по потребительским кредитам. От этой ставки берётся 2/3 и по ней начисляются проценты на остаток долга в течении льготного периода.
- По ипотечным кредитам. Дополнительные проценты не начисляются.
Порядок оплаты процентов, начисленных в течении льготного периода по потребительским кредитам. Указанные проценты в течении льготного периода не выплачиваются банку, но начисляются и фиксируются на конец льготного периода. Сумма начисленных процентов за льготный период, уплачивается Заёмщиком банку после уплаты задолженности по кредиту, по отдельно составленному графику. То есть, сначала Вы выплатите кредит по сдвинутому банком графику после льготного периода, а потом уже, после выплаты кредита - проценты начисленные за льготный период.
Как уплачиваются основные платежи, накопленные (неуплаченные) за время льготного периода
По потребительским кредитам. Речь идёт об основном долге, который не был уплачен по потребительскому кредиту в течении льготного периода.Указанная сумма основного долга просто сдвигается вперёд, поскольку по времени кредит продляется на сумму льготного периода. Например, если Вам оставалось гасить в течении 12 месяцев, но Вам был предоставлен льготный период в течении 6 месяцев, то с момента окончания льготного периода, Вы будет погашать кредит в течении 12 месяцев на тех же условиях, которые действовали до льготного периода (по той же ставке, в таких же пропорциях погашения основного долга). То есть, для Вас ничего не изменится.
По ипотечным кредитам. Платежи, не уплаченные в льготный период, суммируются и фиксируются в качестве обязательств Заёмщика (в общей сумме). Указанная зафиксированная сумма платежей (относящаяся к льготному периоду) будет платиться в следующем порядке:- сначала уплачиваются платежи по графику с первого месяца после льготного периода до конца графика платежей; - затем уплачиваются платежи по графику за льготный период.
То есть часть графика, приходящегося на льготный период, передвигается вперёд, на будущее, после окончания графика платежей по кредитному договору, обеспеченному ипотекой.
Нужно ли согласие Залогодателя, Поручителя, Гаранта на установление льготного периода для физического лица?
Нет, согласие Залогодателя – третьего лица на установление льготного периода не нужно. В случае установления льготного периода сроки действия договоров залога (в том числе ипотека), поручительства или гарантии продляются на сроки действия основного – кредитного договора.
Глава вторая
Льготный период (кредитные каникулы) для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)
По каким кредитам субъект МСП может получить льготный период? По любым кредитам (займам), заключённым с кредитной или .
В 1С реализована возможность контроля сроков поступления платежей от покупателей и оплаты поставщикам.
Общая настройка срока оплаты платежей, действующая для всех контрагентов базы, задается в настройках Параметров учета: раздел Администрирование – Настройки программы – Параметры учета :
Рассмотрим установку сроков оплаты покупателями и поставщикам в 1С, чтобы
- вовремя оплачивать поставки поставщикам;
- контролировать поступление оплаты от покупателей;
- автоматически определять просроченную задолженность в момент инвентаризации;
- создавать резерв по сомнительным долгам;
- начислять пени по просроченным оплатам от покупателей.
Сроки оплаты поставщикам
Настройка срока оплаты
Срок оплаты поставщикам по всей Организации задается в настройке Параметров учета: раздел Администрирование – Настройки программы – Параметры учета — ссылка Срок оплаты поставщикам .
Срок оплаты нашего долга поставщикам указывается в календарных днях.
Также срок оплаты может устанавливаться непосредственно в:
Устанавливая данные по срокам оплаты поставщикам, мы можем контролировать нашу задолженность в специальных отчетах программы.
Наивысшим приоритетом обладает срок оплаты, указанный в документе.
Следующим по приоритетности идет срок, указанный в договоре с поставщиком. Он используется в расчете задолженности поставщику, если срок оплаты в документе не указан.
Наименьшим приоритетом обладает срок из настройки Параметров учета — Срок оплаты нашего долга поставщикам . Он используется, если срок оплаты не выставлен ни в документе, ни в договоре с поставщиком.
Контроль задолженности
Анализ задолженности поставщикам выполняется в разделе Руководителю – Расчеты с поставщиками .
Для получения подробной аналитики задолженности по срокам долга удобно использовать отчет Задолженность поставщикам по срокам долга .
Он формирует информацию в виде таблицы по 6 интервалам сроков:
- До 7 дней;
- От 8 до 15 дней;
- От 16 до 30 дней;
- От 31 до 60 дней;
- От 61 до 90 дней;
- Свыше 90 дней.
Эта настройка дается по умолчанию, но ее можно изменить по кнопке Показать настройки .
Для изменения интервала на вкладке Настройка интервалов следует задать новые данные в колонке Окончание интервала, в днях .
После нажатия на кнопку Сформировать отчет будет построен по новой группе интервалов.
Остальные отчеты по задолженности поставщикам дают общие данные задолженности без интервальной разбивки по срокам:
- Динамика задолженности поставщикам ; PDF
- Задолженность поставщикам ; PDF
- Задолженность поставщикам по договорам ; PDF
- Счета, не оплаченные поставщикам . PDF
Отчет Счета, не оплаченные поставщикам формируется по статусу оплаты документа Счет от поставщика Не оплачен или Оплачен частично , независимо от того, была проведена в базе оплата по нему или нет. PDF
Если вы не работаете с документом Счет от поставщика и не контролируете в нем статус оплаты, то использовать этот отчет не нужно.
Сроки оплаты покупателями
Настройка срока оплаты
В разделе Администрирование – Настройки программы – Параметры учета — ссылка Сроки оплаты покупателями задается единый по всей Организации:
- Срок оплаты долга покупателями ;
- Срок оплаты выставленных счетов .
Срок оплаты долга покупателями
В поле Срок оплаты долга покупателями указывается срок по умолчанию, в течение которого покупатели должны уплатить долг. Задолженность, неоплаченная в этот срок, считается просроченной, если в договоре или в отдельных документах не установлен другой срок оплаты.
Срок оплаты долга покупателями устанавливается для выявления сомнительной задолженности и формирования резерва по сомнительным долгам.
Срок оплаты долга покупателями указывается в календарных днях.
Также срок оплаты может устанавливаться непосредственно в:
Устанавливая данные по срокам оплаты покупателями, мы можем контролировать задолженность покупателей перед нами в специальных отчетах программы.
Наивысшим приоритетом обладает срок оплаты, указанный в документе.
Следующим по приоритетности идет срок, указанный в договоре с покупателем. Он используется в расчете задолженности, если срок оплаты в документе не указан.
Наименьшим приоритетом обладает срок из настройки Параметров учета — Срок оплаты долга покупателями . Он используется, если срок оплаты не выставлен ни в документе, ни в договоре с поставщиком.
Срок оплаты выставленных счетов
Срок оплаты выставленных счетов нужен для автоматического расчета даты в поле Оплатить до в документе Счет покупателю, т. е. даты, до которой счет должен быть оплачен.
Выставленный срок оплаты счета указывается в печатной форме счета покупателю. PDF
Срок оплаты выставленных счетов указывается в рабочих днях.
Контроль задолженности
Анализ задолженности покупателей выполняется в разделе Руководителю – Расчеты с покупателями .
Для получения подробной аналитики задолженности по срокам долга удобно использовать отчет Задолженность покупателей по срокам долга .
Отчет отобразит информацию по задолженности в виде таблицы по 6 группам сроков:
- До 7 дней;
- От 8 до 15 дней;
- От 16 до 30 дней;
- От 31 до 60 дней;
- От 61 до 90 дней;
- Свыше 90 дней.
Эта настройка дается по умолчанию, но ее можно изменить по кнопке Показать настройки .
Для изменения интервала на вкладке Настройка интервалов следует задать новые данные в колонке Окончание интервала, в днях .
После нажатия на кнопку Сформировать отчет будет построен по новой группе интервалов.
Остальные отчеты дают общие данные о задолженности покупателей без интервальной разбивки по срокам:
- Динамика задолженности покупателей ; PDF
- Задолженность покупателей ; PDF
- Задолженность покупателей по договорам ; PDF
- Счета, не оплаченные покупателями . PDF
Отчет Счета, не оплаченные покупателями формируется по статусу оплаты документа Счет покупателю Не оплачен или Оплачен частично независимо от того, была проведена в базе оплата по нему или нет. PDF
Ответы на вопросы
А теперь — ответы на блиц-вопросы, чтобы закрепить и дополнить данный материал.
«Неверный» срок оплаты в счете покупателю
Почему в счете на оплату покупателю от 10.06.2018 программа ставит срок оплаты 26.06.2018, а не 20.06.2018, хотя в параметрах учета срок оплаты выставленных счетов указан 10 дней?
Программа считает срок оплаты не по календарным, а по рабочим дням, поэтому в данном примере счет на оплату покупателю от 10.06.2018 должен быть оплачен до 26.06.2018.
Разные данные по отчетам Счета, не оплаченные покупателями и Задолженность покупателей
Почему отчет Счета, не оплаченные покупателями показывает одно, а отчет Задолженность покупателей — совсем другое? Чему верить?!
Отчет Счета, не оплаченные покупателями показывает оплату счетов без привязки к фактической задолженности покупателей. Он формируется по статусу оплаты Не оплачен или Оплачен частично в документе Счет покупателю.
Отчет Задолженность покупателей показывает фактически сформированную задолженность покупателя и формируется по срокам оплаты в документах:
Как видите, отчеты строятся по разным данным.
Если вам нужно проконтролировать оплату счетов покупателями — используйте отчет Счета, не оплаченные покупателями . Если нужно посмотреть задолженность покупателей и сформировать напоминание об оплате долга — смотрите отчет Задолженность покупателей .
Где отключается вывод диаграммы в отчетах по задолженности?
Где можно отключить вывод диаграммы в отчете Задолженность покупателей по срокам долга ?
Чтобы отключить формирование диаграммы, нужно отрыть настройки отчета по кнопке Показать настройки и на вкладке Оформление убрать флажок Диаграмма .
Как уменьшить стандартный набор интервалов по задолженности в отчетах?
Можно! Для этого откройте настройку отчета по кнопке Показать настройки и удалите на вкладке Настройка интервалов по кнопке Удалить установленные по умолчанию лишние интервалы. В колонке Окончание интервала, в днях укажите значение:
Отчет сформируется по задолженности До 30 дней и Свыше 30 дней.
Как вывести в отчеты по задолженности дополнительную информацию?
Скажите, а можно сделать в Универсальном отчете свою настройку, чтобы смотреть задолженность с дополнительной информацией, например, при использовании дополнительных реквизитов в документах и договоре?
Нет, полного отчета по задолженности вы построить в этом случае не сможете. Универсальный отчет создает настройки только по одному из объектов:
- справочнику,
- документу,
- регистру накопления,
- регистру сведения,
- регистру бухгалтерии.
Вы не сможете задать в нем одновременно настройки и для справочника Договоры , и для документов разных видов. Поэтому либо используйте типовые отчеты по задолженности, либо закажите полноценный внешний отчет программисту, который учтет все ваши доработки.
Проверьте себя! Пройдите тест на эту тему по ссылке >>
См. также:
Помогла статья?
Получите еще секретный бонус и полный доступ к справочной системе БухЭксперт8 на 14 дней бесплатно
Мужчина почти два года не погашал заем, а потом взял и перевел один платеж. Когда банк пришел в суд, должник заявил о пропуске исковой давности. Но три инстанции встали на сторону кредитной организации. Исковую давность нужно считать от даты последнего платежа, решили они. Верховный суд напомнил, что это не так. И разъяснил, можно ли одним таким переводом признать долг по всему кредиту. Практика по этому вопросу давно сформировалась, говорят юристы. И добавляют, что позиция ВС поможет ответчику не возвращать большую часть долга.
В марте 2013 года Алексей Панарин* взял в «Пробизнесбанке» кредит: 50 000 руб. под 0,15% в день на 3 года. Платить нужно было каждый месяц до 25 числа. Через полгода Панарин прекратил перечислять деньги, но в июле 2015-го все-таки перевел еще один платеж.
Три инстанции защитили банк
24 августа мировой судья вынес приказ, а 14 сентября отменил. Документ не опубликован, но, судя по всему, Панарин успел прислать возражения против исполнения решения. Дело в том, что приказы выносятся только по бесспорным требованиям. Если должник не согласен, судья отменяет свой акт. После этого кредитор может судиться по правилам искового производства.
Апелляция и кассация оставили вывод Городецкого горсуда в силе. Тогда Панарин подал жалобу в Верховный суд.
ВС напомнил, как считается исковая давность
«Тройка» под председательством Сергея Асташова напомнила, что исковая давность по требованиям о возврате займа, который нужно отдавать частями, считается отдельно по каждому платежу с момента его просрочки (дело № 9-КГ21-2-К1).
Судьи также отметили, что уплата части долга не означает признание всей суммы задолженности. Этот вывод важен потому, что после признания долга исковая давность прерывается и начинает отсчитываться заново. То есть ответчик оказывается в менее выгодном положении, чем до признания долга.
Если должник признает только часть долга (например, вносит один платеж), это не свидетельствует о признании всего долга. То есть исковая давность по непризнанным частям долга продолжает течь, разъяснил ВС.
При новом апелляционном рассмотрении спора Нижегородскому областному суду придется учесть эту позицию (дело № 33-7805/2021).
Большая победа должника
Если считать так, как говорит ВС, выходит, что по задолженности с октября 2013-го по июль 2015-го исковая давность пропущена, говорит Коршунов.
Это очень большая победа должника. Если исковая давность по требованию о возврате части кредита истекла, значит, она закончилась и для требований о взыскании процентов и неустойки, начисленных на эту часть долга. Позиция ВС поможет ответчику «скостить» большую часть долга.
Ошибки, которые допустили нижестоящие инстанции в этом деле, попадаются и в других спорах, добавляет Александр Пчелин, консультант практики «Разрешение споров» юркомпании Лемчик, Крупский и Партнеры Лемчик, Крупский и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) 6 место По количеству юристов 17 место По выручке 22 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × (см. дело № 33-1067/2019 Саратовского областного суда). Но встречается и верное правоприменение, добавляет он. Так, в деле № 33-307/2020 Воронежский областной суд применил позицию Верховного суда.
Автор статьи
Читайте также: