Дают ли сейчас кредиты в банках беларуси

Обновлено: 24.06.2022

На фоне растущего курса и поднятой ставки рефинансирования (с 9,25% до 12%) банки один за другим приостанавливают кредитные программы на жилье. На сегодня построиться в кредит по коммерческим ценам можно только с БТА и «Белгазпромбанком». Заявку на кредит принимают и в «Беларусбанке», однако там пока не могут назвать актуальную ставку. О том, что происходит в банковской сфере, Onlíner рассказала специалист сектора ипотечного кредитования групп компаний «Твоя столица» Мария Данилюк.

Какие банки приостановили кредитование жилья

— Первым прием новых документов приостановил «Приорбанк». Это случилось еще 24 февраля во второй половине дня. Следующим был «БелВЭБ», он закрыл прием документов на кредитование как на общих основаниях, так и по спецпрограммам с застройщиками, в числе прочих — «Дана Астра», «Тапас», «А100-Девелопмент», «ТЕНК-Инвест». Ну а сегодня кредитовать новостройки перестал «Белинвестбанк» (среди партнеров — МАПИД, «Айрон», «АРЭСА-СЕРВИС», «Дана Астра», «Датч Стар», «Зеленая гавань», «УКС Запад» и другие), — отметила специалист.

Кроме того, информация о кредите на недвижимость пропала и с сайта «Беларусбанка». Там сообщили, что заявки по-прежнему принимаются, но информации по актуальной ставке нет. Соответственно, условия кредитования пока неизвестны.

Когда программы возобновятся?

На этот вопрос специалисты банков пока ответить не могут.

Ровно такая же история в «Белинвестбанке»:

Программа приостановлена только вчера, и пока информации, когда вернется кредит на недвижимость, у нас нет.

Какие кредиты доступны

По факту получить кредит на недвижимость на озвученных условиях сегодня можно лишь в двух банках. Программа «Белгазпромбанка» распространяется как на строящееся, так и на готовое жилье. Срок кредитования — 20 лет, ставка — 21,65% годовых. В БТА кредиты выдают сроком до 7 лет, ставки — от 13,99% до 20,78% плюс ставка рефинансирования. Вместе с тем ситуация в банковской сфере меняется, поэтому сложно сказать, доступны ли будут эти программы даже завтра. Плюс — на сегодня банки не ограничены в размере процентной ставки:

— С 1 марта Нацбанк приостановил значения расчетных величин стандартного риска.

Простым языком — убрал лимиты по процентным ставкам, которые могут выставлять банки.

Вероятно, что некоторые программы вернутся на рынок, но на других условиях, — говорит Мария.

«Что касается кредитов, которые уже выдали, то и по ним проценты будут другие»

Со слов специалиста, с проблемами столкнулись не только те, кто пытается взять кредит прямо сейчас, но и те, кто уже получил одобрение банка:

— Есть клиенты, которые подали документы в феврале, буквально вчера получили одобрение банка, но далеко не факт, что этот кредит им выдадут.

Что касается кредитов, которые уже выдали, то и по ним проценты будут другие. Все кредиты с плавающей процентной ставкой, которая привязана к ставке рефинансирования. Так, к примеру, если человек в феврале взял кредит в «Беларусбанке» по ставке 20,38% (ставка рефинансирования + 11,13 процентных пункта), уже на сегодня будет платить 23,13% годовых, — отмечает Мария Данилюк.

По информации «Твоей столицы», средняя сумма кредита в феврале — 69,5 тысячи белорусских рублей. Первый платеж по такому кредиту на прежних условиях должен был составить 1470 рублей, из-за роста ставки рефинансирования — 1630 рублей.

— Отмечу, что в банках предусмотрены условия досрочного погашения без комиссий и штрафных санкций. Эти деньги уходят на погашение основного долга, от которого зависит процент. Если у человека есть возможность оплачивать досрочно и быстрее, стоит это сделать, поскольку неизвестно, как дальше изменится ставка по кредиту, — советует специалист.

Если вы задумываетесь над вопросом, в каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды, в его выборе вам поможет наш кредитный калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать кредит и правильно оценить ту финансовую нагрузку, которая ляжет на ваш бюджет после оформления кредита в Беларуси.

Потребительский кредит сегодня вы можете получить в двух основных формах – наличными и на карту. Где взять кредит наличными, в каком банке? Вам удастся это сделать практически в любом банке, который занимается кредитованием физических лиц. Кредиты в РБ также часто предоставляются на карту.

Выгодный кредит наличными без справок и поручителей

Сегодня для получения кредита без поручителей в Минске нужен минимальный пакет документов, как правило, это паспорт и справка о доходах. Кредит без справок и поручителей, можно найти в большинстве банков, но ставки по нему - выше. При выборе кредита стоит обращать внимание не только на процентную ставку. Помимо нее могут существовать скрытые комиссии. Речь идет о страховании жизни и здоровья кредитополучателя, абонентской плате, дополнительном платеже за подключение к пакету услуг, а также процентах за зачисление средств на счет кредитополучателя. Если вы получаете кредит на карту на личные нужды, старайтесь все операции осуществлять в безналичной форме, иначе вы можете столкнуться с еще одним видом комиссии – платой за обналичивание средств в кассах банка и банкоматах. Наш кредитный калькулятор, или иначе его называют калькулятор кредитов, сможет рассчитать сумму ваших платежей с учетом всех дополнительных выплат. Также вы может подобрать себе кредит на потребительские нужды, учитывая срок займа. Это может быть лучший кредит на год или на более длительный срок. Вы, как заемщик, будете гасить долг равными долями либо совершать платежи от остатка основного долга. В первом случае схема платежа будет называться аннуитетной. Она гарантирует вам оптимальную кредитную нагрузку, но переплата банку будет более значительной, чем при второй схеме погашения кредита. Когда вы платите банку по схеме дифференцированного платежа, то в первый месяц ваша выплата является максимальной и далее она уменьшается на протяжении всего срока кредитования. Обязательно уточните в банке, будет ли вам предоставлена возможность погасить вашу задолженность досрочно. Некоторые банки взимают с клиентов дополнительную комиссию при досрочном погашении кредита.

Наибольший выбор кредитных продуктов представлен, конечно же, в столице страны. Потребительские кредиты в Минске по своим условиям ни чем не отличаются от кредитов в других городах Беларуси. Кредиты в Минске выдаются:

  • коммерческими банками
  • банками с государственным капиталом.

Но у вас никак не получится взять кредит в Минске без справок и поручителей, потому что это правило распространяется на любые кредиты в РБ. Выбирая себе кредитный банк, обязательно воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором. Узнайте мнение ваших знакомых о выбранном банке и почитайте отзывы. Правильно выбранный банк в последствие сможет предоставить вам возможность получать выгодные кредиты без справок и поручителей.

Взять самый выгодный кредит в Беларуси: параметры и условия

Кредитные менеджеры советую начинающим пользователям рынка кредитных услуг первоначально воспользоваться микрокредитованием. При этом взять самый выгодный кредит в Беларуси в небольших объемах можно во всех крупных банках. Что касается сумм кредита, то работают они по принципу, чем меньше лимит по сумме, тем больше составит переплата. Именно по этой причине, выбирая выгодный кредит на потребительские нужды в Беларуси, следует выбирать программу с условием досрочного и частично досрочного погашения. Именно этот параметр или условие программы характеризует кредит, как выгодный.

Суммы и сроки

Эти параметры кредитной программы, по сути, определяющие и основополагающие, так как от них зависит размер переплаты. Жесткие условия, когда программа предлагает выплатить кредит за полгода или год – это не лучший вариант, особенно для большой суммы кредита. Оптимальным периодом выплаты и параметром лояльного кредита является срок в 3, а для больших сумм в 5 лет.

Взаимосвязь сумм и сроков кредитования отражается на ежемесячном платеже: пропорционально снижению срока кредитования увеличивается ежемесячный платеж. Банки, предлагая короткие сроки кредитования, снижают лимиты по сумме кредита, если они, конечно заинтересованы, чтобы клиент своевременно и безболезненно выплатил кредит. Что касается самого потребителя, озабоченного вопросом: где взять выгодный кредит, то он нередко попадается на данную уловку, при этом кредит для него становится некомфортным.

Если взять выгодный кредит в Беларуси, то следует учитывать такой момент, как комфортность условий кредитования. Заключаются они в том, что больший срок возврата кредита делает сумму ежемесячного платежа меньше, а процесс возврата комфортным. Так, за 5 лет клиенту могут повысить зарплату или его доходы просто возрастут, а значит, кредит будет легче возвращать.

Сроки и проценты

Период возврата кредита и процентные ставки, которые предлагают банки, также взаимозависимы. Условия, как правило, увеличивая срок кредита, увеличивают процентную ставку. В этом случае, важно просчитать полную стоимость кредита на 3 и 5 лет для сравнения сумм переплаты, и, если они столь значительны, сделать выбор в пользу большего срока, а переплату можно компенсировать досрочным и частично досрочным погашением.

Банк БелВЭБ с 25.02.2022 приостановил прием документов от физических лиц на получение кредитов и увеличение размеров (лимитов) кредитов.


Преимущества


Кредит на потребительские нужды онлайн для зарплатных клиентов на любые цели, без залога и поручителей


Преимущества

Вам может быть интересно


Переводы с карты на карту

Общие условия предоставления кредита по программе "Лагодны"

Общие условия предоставления кредита по программе "Дабрабыт"

  • Единовременное получение и зачисление на расчётный счёт;
  • Дифференцированный график погашения;
  • Широкий перечень способов оплаты, в том числе путём удержания из заработной платы;
  • Физические лица от 21 года до 63 лет - для женщин и 68 лет - для мужчин.

У каждого из нас есть мечта, осуществление которой мы постоянно откладываем из-за нехватки финансов. Пришло время воплотить мечту в реальность – воспользуйтесь предложением Банка БелВЭБ. Кредит с низкой процентной ставкой доступен каждому.

Почему взять кредит на потребительские нужды в Банке БелВЭБ выгодно?

Как оформить потребительский кредит в Банке БелВЭБ?

К нам могут обратиться граждане Республики Беларусь (либо имеющие вид на жительство). На момент обращения заявителю должен исполниться 21 год.

Чтобы подать заявку на выгодный потребительский кредит, приходите в любой сервисный офис Банка БелВЭБ в Минске и других городах Беларуси. Заполните анкету, предъявите специалисту паспорт. Заявка рассматривается в кратчайшие сроки.

Чтобы получить всю сумму наличными, поступившие на счет средства вы можете снять в любом сервисном офисе или перевести на карту.

Установите приложение Up, чтобы пользоваться всеми преимуществами Банка БелВЭБ.

Вопросы и ответы

Для кредитов с дифференцированным графиком погашения (Постепенно уменьшающиеся платежи)

Погашение кредита может производиться следующими способами:

посредством системы АИС «Расчет» (ЕРИП). Для погашения необходимо в каталоге системы «Расчет» в разделе «Банковские, финансовые услуги» - «Банки, НКФО» «Банк БелВЭБ» - «Погашение кредита» указать сумму пополнения и номер текущего счета в формате IBAN (BYXX BELB XXXX XXXX XXXX X022 6000), который можно посмотреть в приложении UP в разделе «Кредиты».

внесения наличных денег в кассу любого подразделения либо устройства самообслуживания ОАО «Банк БелВЭБ»

в мобильном приложении UP с текущего счета: Для погашения необходимо перейти в раздел «Кредиты». Выбрать кредит и нажать кнопку «Погасить».

Для овердрафтов и кредитов с аннуитетным графиком погашения (равные платежи на весь срок кредитования)

Погашение (возврат) кредита и уплата процентов за пользование производится автоматически из сумм денежных средств, поступающих на текущий (расчетный) счет. Пополнение текущего (расчетного) счета может производиться кредитополучателем:

посредством системы АИС «Расчет» (ЕРИП). Для пополнения необходимо в каталоге системы «Расчет» в разделе «Банковские, финансовые услуги» - «Банки, НКФО» «Банк БелВЭБ» - «Пополнение счета» указать сумму пополнения и номер текущего счета в формате IBAN (BYXX BELB 3014 XXXX XXXX X022 6000), который можно посмотреть в приложении UP в разделе «Счета».

внесения наличных денег на текущий счет через кассу любого подразделения ОАО «Банк БелВЭБ»

посредством онлайн сервиса переводов в приложении UP:

- перевод «Со счета на счет» - при осуществлении перевода:

в течении банковского дня (понедельник-пятница 09.00 - 19.30) зачисление на текущий счет осуществляется в течение банковского дня, погашение овердрафта в тот же день;

после окончания банковского дня (рабочие дни после 19.30, суббота, воскресенье, праздничные дни, объявленные выходными Президентом Республики Беларусь)– зачисление денежных средств на счет не позднее следующего банковского дня, погашение овердрафта в день зачисления денежных средств на счет.

- перевод «С карты на карту»:

при осуществлении перевода отражение операции зачисления денежных средств на текущий счет происходит на следующий календарный день, погашение овердрафта – в день отражения денежных средств на счете. Просим обратить внимание, при перечислении с карты на карту в связи с особенностями отражения операций денежные средства по счету отражаются на следующий банковский день за днем совершения перевода денежных средств.

Для того, чтобы вы могли воспользоваться условиями grace-периода, снятие денежных средств необходимо осуществлять не ранее дня, следующего после полного погашения всей задолженности по кредиту.


Получить потребительский кредит могут граждане Беларуси или иностранные граждане, подтверждающие резидентство в стране паспортом или видом на жительство. На момент подачи заявки вам должно быть больше 21 года или менее 64 лет к моменту финальной выплаты по кредиту. Также есть определенные требования к заработной плате: для жителей Минска средний ежемесячный доход, который включает как основной доход, так и дополнительные, должен быть не менее 480 BYN, а для жителей остальных городов Беларуси – от 380 BYN.

Нет. Вы можете получить потребительский кредит без справки о доходах – вам потребуется только паспорт. Однако, Банком установлен лимит средств, которые можно взять в кредит без подтверждения платежеспособности – без подтверждающих документов, вы не сможете получить более 10 000 белорусских рублей.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка, с действующим зарплатным счетом – нет необходимости брать справку о доходах для кредитования больших сумм.

Банковский потребительский кредит можно получить за 1 час. Мы постоянно совершенствуем процедуру оформления и ценим время наших клиентов, поэтому процесс получения кредита сделан максимально удобным и простым.

Вы заполняете заявку на кредитование, прикрепив к ней необходимые документы, и отправляете на процедуру одобрения, которая занимает не более часа. При положительном решении вы можете получить запрашиваемые средства сразу.

В Альфа-Банке вы можете оформить потребительский кредит на год, полтора, два или три года. В зависимости от необходимой суммы, вам может быть рекомендован кредитный продукт с более длительным сроком кредитования.

Вы также можете погасить кредит досрочно, без штрафов или комиссий, а полная сумма будет пересчитана с учетом досрочного погашения.

Срок кредита 12 и 18 месяцев
Фиксированная процентная ставка 34,9% годовых
Срок кредита 24 и 36 месяцев
Процентная ставка плавающая 34,9% (СКО + 21,9) годовых
Сумма кредита от 1000 до 15 000 рублей (До 5000 BYN для ИП либо наемного лица ИП)
Справка о доходах Без справки о доходах до 10 000 рублей
Погашение Равными платежами
Досрочное погашение Без ограничений
Выдача кредита на текущий счет

*СКО – Ставка по кредиту овернайт, установленная Национальным банком Республики Беларусь.

Читайте также: