Доклад кредитная зависимость и минимизация ее деструктивных последствий

Обновлено: 23.04.2024

Жизнь в долг для многих стала нормой. При чем люди берут в кредит не только квартиры или машины, но и предметы далеко не первой необходимости. А через время берут новый кредит, чтобы погасить предыдущий. В результате долги накапливаются, как снежный ком, а остановиться невозможно. Кто чаще всего попадает в кредитную зависимость и что делать, чтобы выбраться из нее? Рассказываю в статье.

Приветствую, друзья!
Меня зовут Елена, я практикующий психолог.

Хотя кредитоманию еще не внесли в официальный международный классификатор болезней, она уже считается популярной формой психологической зависимости. Это сродни игромании, шопоголизму и даже эмоциональной зависимости.

Как правило, все начинается с какой-то очень желанной, но не очень нужной вещи в кредит. Появляется ощущение, что это досталось даром, т.к. своих денег не потрачено ни копейки, а вещь уже вот она. Чувство, что теперь можно позволить себе многое из того, что раньше было недоступно, пьянит.

Человек берет все новые и новые вещи в долг и радуется тому, что у него теперь столько всего есть, а деньги он вернет как-нибудь потом. Ну, а если собственных средств не хватит, то всегда можно будет взять еще кредит, чтобы погасить предыдущий. В результате долговая яма растет и без новых кредитов уже не получается расплачиваться со старыми.

По статистике каждый второй работающий человек в России живет на заемные средства. А процент потребительских кредитов превышает ипотечные (46% против 43%). С каждым годом количество заемщиков увеличивается, а вместе с ними и процент должников, допускающих просрочки по платежам. Тревожные цифры, не правда ли?

Кто попадает в кредитную зависимость?

Как правило, это инфантильные, психологически незрелые люди. Им важно получить удовольствие здесь и сейчас и о последствиях они не думают. Их желания сильны, а способность откладывать удовольствие не развита.

Часто такие люди страдают комплексом неполноценности. Покупки для них — это способ быть не хуже других, возможность почувствовать себя состоятельными и успешными. Но по факту они лишь пытаются компенсировать собственные внутренние дефициты. Если такие люди не могут покупать, то испытывают острую тоску, тревожность и неудовлетворенность.

Такие люди плохо переносят ограничения и стесненные обстоятельства, не знают, как с ними справляться.

Поскольку кредитоманы имеют зависимую структуру личности, то могут обладать и другими зависимостями (алкогольной, эмоциональной и пр.).

Как остановиться?

Для начала необходимо признать, что проблема существует. Как многие зависимые люди, кредитоманы не считают, что они больны и уверены, что справятся в любой момент.
Общее направление работы с зависимостями заключается в том, чтобы учиться слышать свои потребности и самостоятельно удовлетворять их, развивать навык самоутешения и выдерживания фрустрации, способность брать на себя ответственность. Это внутренняя работа, которую необходимо проделать, чтобы избавиться от кредитной зависимости.
Очень полезно было бы обратиться к психологу, который работает с зависимостями или записаться в терапевтическую группу анонимных должников (но в принципе подойдет любая группа для зависимых). Там можно получить психологическую поддержку и начать работать со своей зависимостью более эффективно.
Прокачать финансовую грамотность. Часто люди оказываются в долговой яме по причине того, что не знают, как работают различные финансовые инструменты, не разбираются в нюансах кредитных договоров и пр. Я бы рекомендовала пройти обучение, чтобы вы управляли своими финансами, а не они вами.

Сейчас много доступной информации, но в этой теме я доверяю опытному практику Егору Арсланову. Знания, которыми он делится, помогли уже сотням человек освободиться от больших кредитов и взять свои финансы под контроль. В ближайшее время он проведет открытый вебинар по управлению личными финансами. Регистрируйтесь по ссылке , если хотите изменить свои отношения с деньгами (тем более, что участие бесплатное).

Если человек слишком много тратит, живёт не по средствам, ему вечно не хватает до получки, то все окружающие, да и он сам могут назвать его транжирой, не умеющим обращаться с деньгами, но такое поведение может свидетельствовать о том, что у него денежное расстройство.

Брэд Клонц, профессор психологии, считает, что любое экономическое поведение, которое ведёт к разрушительным последствиям, называется финансовым расстройством. Если отношения с деньгами портят человеку карьеру, семейную жизнь, дружбу, здоровье, то это непросто нарушение денежного поведения, а серьёзная болезнь.

В США финансовые расстройства включены в «Диагностическое руководство по психическим расстройствам» — классификация ментальных заболеваний. А вот в России такого диагноза нет. Но в МКБ - 10 можно найти одно из его разновидностей — лудоманию

Психологи выделяют несколько видов проблем с деньгами.

Несостоятельность в финансах (денежная зависимость). Чаще всего ей подвержены люди, живущие на деньги родственников: неработающие жёны (изредка мужья), выросшие дети, так называемая "золотая молодёжь", пожилые работоспособные люди. Эти люди не умеют зарабатывать и жить по средствам.

Шопоголизм (ониомания) — бесконтрольное совершение ненужных покупок.

Кредитная зависимость. Человек тратит больше, чем зарабатывает и на покрытие расходов и бездумных трат вынужден постоянно брать кредиты, влезать в долги, надеясь отдать всё, как только заработает больше. Но как увеличить доход не знает.

Причины денежного расстройства

Причиной, по которой развивается финансовое расстройство, является сочетание воспитания в родительской семье и неблагоприятное окружение.

Если родители ответственно относились к деньгам, использовали их как инструмент для достижения цели, не делали из них культа, но и не спускали на ветер, всё, что могли заработать, в большинстве случаев и у ребёнка не будет особенных проблем с финансами в зрелом возрасте.

Один из элементов воспитания, но также может быть внедрён в сознание больного окружением. У многих до сих пор существуют представления о том, что деньги — это грязно и низко. Желание заработать и жить богато свойства алчных стяжателей. А духовно развитому существу вся эта грязь не нужна и золотому тельцу он поклоняться не станет.

Установки могут быть и обратными: деньги называются единственным, что нужно человеку, с помощью них можно решить любую проблему и купить всё, что пожелаешь, в том числе и любовь красивых мужчин и/или женщин, и собственных детей, детство которых было пропущено, так как родители зарабатывали деньги.

От установок сложно избавиться, даже если на уровне сознания мы понимаем их ошибочность, в подсознании они сидят прочно, влияя на наше поведение и отношение к финансам.

Ментальные расстройства

Финансовой зависимости подвержены люди с аддиктивным типом мышления. Объект для них не так важен, их психика такова, что может сделать своего хозяина зависимым практически отчего угодно. Также на развитие болезни могут повлиять и другие ментальные расстройства: алкоголизм; депрессия, биполярное расстройство.

Что такое денежная зависимость?

Человек может считать себя свободным, ведь он не курит, не пьёт, не делает ставок на спорт . И так ему кажется до тех пор, пока он не начнёт испытывать нехватку финансов. Вот тут-то он и может вдруг осознать, что зависим от денег: холодный пот и тремор на кассе, тревожное чувство при мысли о предстоящих тратах, нежелание идти в гости ведь нужно что-то принести с собой, зависть к тому, у кого денег больше.

Вот несколько признаков человека, зависимого от денег:

Вы начали безосновательно значительно больше или меньше тратить.

Вам стало неприятно говорить о финансах и обсуждать денежные вопросы.

При мысли о деньгах ощущаете тревогу, страх, раздражение.

Замечаете, что сильно сместились приоритеты в связке заработок-траты.

Испытываете сильную зависть и желание посчитать чужие траты и доход.

Экстремально экономите, отказывая себе практически во всём, постоянно думаете, отчего ещё можно отказаться.

Одни копят, словно должны жить вечно, другие тратят, словно тотчас умрут.

Причины денежной зависимости

Причинами зависимости, как и расстройства, являются воспитание, установки и окружение, но группа риска для формирования болезни это:

женщины, которые выходя замуж перестают работать, их часто с детства учат, что деньги — это неженская территория, женщине невозможно заработать много денег, основная задача женщины — сидеть дома и воспитывать детей.

дети обеспеченных родителей, их задаривают игрушками и вещами, когда они становятся старше выдают в неограниченных количествах деньги на расходы, так родители откупаются, не вовлекаясь в их жизнь, а у ребёнка формируется психология зависимого.

люди, подверженные алкоголизму и другим вредным привычкам, снижающим уровень адекватного восприятия себя и мира.

Как избавиться от денежной зависимости

Финансово зависимые люди часто ощущают тревожное расстройство, подавленность, живут в стрессе и впадают в депрессию. Их держат на финансовом поводке и они чувствуют себя несамостоятельными, неспособными распоряжаться собой, не смеют перечить, отстаивать свои права, и озвучивать желания.

Первое, что нужно сделать людям, попавшим в финансовую зависимость, осознать, что никто им ничего не должен и позаботиться о себе главная задача взрослого дееспособного человека.

Второе — работать над самооценкой, у зависимых людей подавлена воля к успеху, мотивация и ощущение собственной значимости, а вот значение денег в жизни часто преувеличено. Они никогда не зарабатывали на жизнь, их финансовая грамотность на нуле и кажется, что заработать деньги — задача не для них, что они всё равно не смогут, не справятся, и придётся опять просить у благодетеля.

Третье — произвести скрупулёзный подсчёт всего без чего не обойтись и понять, какая сумма действительно необходима для жизни.

Четвёртое — попытаться найти работу или подработку и перейти хотя бы на частичное обеспечение своих нужд. Это придаст уверенности в своих силах и постепенно позволит выйти из зависимости.

Пятое, если это более сложный случай, когда муж запрещает работать, вплоть до применения насилия. Такие ситуации лучше решать с привлечением близких, психологов и, даже правоохранительных органов. В данном случае речь идёт не о зависимости от денег, а об абьюзе и устройством на работу проблему не решить.

Начните работу с психологом прямо сейчас

Как избавиться от денежного расстройства

Самый важный шаг в лечении болезни – это признать, что проблема существует. Далее есть несколько путей, или сочетание их:

— обратиться за помощью к близким людям, которые стабильны в финансовом плане. Можно попросить помощь с ведением бюджета; временно отдавать часть или все деньги, с тем чтобы близкий выдавал оговорённую сумму. На первых порах такие меры должны помочь перестроиться и начать по-новому относиться к финансам и расходам.

— начать работу с психологом. За финансовыми проблемами практически всегда лежат проблемы межличностные, это и неверные установки, и отношения с родителями и мания показаться не тем, кем являешься, чаще всего самостоятельно это не разобрать.

— пройти 12 шагов. В России существует несколько групп анонимных должников или анонимных транжир. Они работают на основе широко известной 12‑ступенчатой программы избавления от зависимостей и, благодаря взаимоподдержке всех участников, помогают преодолеть денежные проблемы и сформировать здоровые финансовые привычки.

Самостоятельное решение проблемы

Признайте, что никто никому ничего не должен. Никто не должен вас содержать (в случае, если вы зависимы), а вы не должны оправдывать ничьих ожиданий (в случае, если вы необдуманно тратите, покупая вещи не по карману).

Проведите ревизию трат, поймите, что примерно 90% вещей вам реально не нужны — маркетологи не зря едят свой хлеб, убеждая вас в обратном.

Ведите дневник переживаний, особенно отмечайте названия чувств во время покупок и эмоций, которые вас охватывают при необходимости тратить деньги. Через некоторое время вы сможете увидеть корреляцию чувств и трат, и поймёте, как называется то, что вы пытаетесь купить, приобретая очередную ненужную вещь — спокойствие, уважение, любовь, признание?

Обязательно начните вести бюджет, учитывая все доходы и расходы. Используйте различные модели, одна из них называется метод 6 шкатулок:

Весь ежемесячный доход разделите на 6 частей

10% - долгосрочные накопления (машину, квартира, дом, переезд)
10% - фонд финансовой свободы (эти деньги вы не потратите никогда, это те деньги, которые будут приносить вам пассивный доход: вкладывайте их в акции, вклады, маленький свечной заводик, в те инструменты, в которые верите, но не покупайте на эти деньги ничего)
55% - это ваши перманентные потребности (аренда, кредиты, продукты, одежда, мелкий ремонт и регулярная замена техники)
10% - развлечения (кино, театры, поездки, предметы роскоши)
10% - образование (курсы, вебинары и семинары, языковые и бизнес-школы — ваши инвестиции в себя)
5% - помощь другим ( чтобы денег становилось больше, нужно часть из них жертвовать, это могут быть подарки и благотворительность, что угодно)

Читайте и используйте литературу по теме психологии бедности и богатства.

Удовлетворённость – вот истинное противоядие против алчности. Если вы привыкли довольствоваться тем, что у вас есть, то вы не будете беспокоиться из-за желания чем-либо обладать.

Далай-лама XIV

Они могут помочь вам привести бюджет в порядок, контролировать вас в тратах, поддерживать и верить, пока вы избавляетесь от зависимого состояния. Иногда понимание того, что вас любят просто так, что любовь не надо покупать, что не нужно ездить на машине последней модели, чтобы вас ценили, это уже 50% успеха.

Вот пара несложных упражнений для того, чтобы разобраться как связаны ваши отношения с людьми и с деньгами:

1. Выпишите на листочке все ваши проблемы с деньгами, так как если бы это были люди. У вас не получается копить, а получается оставаться в близости? Или, деньги к вам не идут, а люди охотно вступают с вами в отношения? Вы не умеете зарабатывать? Легко ли вам подружиться, завязать разговор? Вы сможете проследить параллели, так основа всего — это ваше отношение к себе, самооценка и личностные границы.

2. Выпишите на другой листочек все тревожные когнитивные установки, связанные с финансами. Теперь подумайте, если бы вы были Деньгами, вы пришли к такому человеку?

Заключение

У финансового расстройства, как и у других психологических расстройств, может быть множество причин и симптомов. В одной статье невозможно описать все причины, симптомы и виды данного заболевания. Если эта проблема начала мешать вам жизнь, влияет на взаимоотношения с другими людьми, важно признать её существование и начать лечить.

Информация, представленная в данном материале, предназначена исключительно для ознакомления и не может заменить профессиональную консультацию врача. Если вы замечаете у себя признаки зависимости, проконсультируйтесь со специалистом!

Две кредитные карточки, потребительский кредит, новый смартфон в рассрочку — и все это в руках одного человека. Кто-то усмехнется: «Это еще мало, не хватает ипотеки». А для кого-то такое положение вещей — страшный сон. Есть множество людей, которые справляются с обязательствами, избегая долговой ямы. Финтолк объясняет, как перестать жить в кредит.

Что такое кредитная зависимость?

Почему для кого-то кредит — удобная вещь, помогающая решить временные затруднения, а для некоторых людей это катастрофа? Дело не только в маркетологах и банках, предлагающих купить вот этот смартфон и шубу под низкие проценты здесь и сейчас (кстати, мультиварка к смартфону идет в подарок), но и в психологической предрасположенности самого человека к зависимостям. В данном случае речь идет о кредитомании.

Кредитная зависимость, или кредитомания, — это психологическая зависимость от кредитов, которая относится к тому же роду условных зависимостей, как и лудомания (игромания), шопоголизм, компьютерная зависимость и другие. Важно понимать, что кредитомания часто сопровождается шопоголизмом.

Признаки кредитной зависимости

Как и у любой зависимости, у кредитомании есть определенный набор признаков:

Покупка предметов роскоши взаймы (ювелирные украшения, шуба, одежда люксового сегмента, дорогие смартфоны и так далее). То есть те вещи, которые демонстрируют окружающим успешный успех и статус.
Стремление копировать более успешных знакомых за счет заемных средств. Купить сапоги, которые стоят три зарплаты (как у начальницы или подружки), и ничего, что потом приходится переходить на овсянку на воде.
Откладывание решения финансовых проблем на потом и надежда на кого-то. «Как-нибудь оно само рассосется», «Мне обязательно помогут родственники и друзья», «Может быть, дадут премию».
Оплата кредитов вовремя и возращение долгов друзьям день в день вместе с благодарными презентами происходит только в воображении.
После приобретения вещи в кредит возникает ощущение, что она появилась бесплатно, так как за нее не заплачены «живые» деньги.
Нарастающая тревога, стресс и паника заглушаются новыми покупками. «Мне срочно необходимо купить этот новый удобный диван. В кредит».

Общие причины кредитомании

Причины кредитомании можно разделить на общие (или социальные) и психологические. Общие причины могут или влиять на человека, или нет, но если добавить еще и внутренние предпосылки, то — бинго! Кредитной зависимости очень трудно избежать.

Общие причины кредитомании:

Простота оформления. Сейчас это сделать максимально просто, прямо в приложении смартфона. Получить кредитную карту зовет почти любой банк, рассрочку предлагают даже на продукты питания (надо только чуть дольше задержаться на кассе), а МФО находятся буквально на каждой остановке.
Низкие доходы или их отсутствие. Парадоксально, но факт: для многих людей очень небольшая зарплата или вообще отсутствие денег — это повод набирать кредиты и, как следствие, «чувствовать себя человеком», «быть как все».
Финансовая неграмотность. Нежелание разбираться со своим бюджетом, планировать расходы, вникать в кредитный договор, читать мелкий шрифт и вот это вот все.
Агрессивный маркетинг — автомобиль, золото, новый смартфон, новая модная мебель или аксессуары преподносятся как несомненный критерий успеха. Достаточно иметь брендовую сумку, и ты уже как будто крутой бизнесмен. Самый легкий способ стать успешным — это новый автомобиль или ультрамодный гаджет.
Семья, воспитание, ближайшее окружение. Если в семье бесконечные долги — это норма жизни, то велика вероятность, что дети воспримут эту модель финансового сценария и для себя в будущем.

Напомним, что все эти факторы присутствуют в жизни в целом, однако не все пускаются во все кредитные тяжкие. А почему? А потому, что есть еще и психологические, внутренние причины.

Психологические причины кредитомании

Зависимый тип поведения — может проявляться в любой форме: зависимость от еды, другого человека, азартных игр и много другое. Без предмета зависимости человек испытывает сильную печаль, чувствует себя недостаточно хорошим. Зависимые от денег люди могут тосковать, когда не делают покупок.

Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. Здесь они видят свою власть, хотя на самом деле это скрытый механизм компенсации собственной дефицитарности. То есть в доме зависимого человека покупки надолго не задерживаются. Одежда выбрасывается сумками или раздаривается для того, чтобы появилась возможность купить что-то новое.

Инфантилизм — качество избалованного ребенка, перешедшее во взрослую жизнь, когда малейшее «хочу» удовлетворяется здесь и сейчас, неспособность откладывать удовольствие на потом, нежелание брать на себя ответственность.
Когнитивное искажение, то есть абсолютная уверенность, что «со мной такого не произойдет». По-другому это можно назвать чрезмерным оптимизмом, чем и пользуются маркетологи: «возьми вещь сейчас, а плати потом», «месяц без процентов» и т. д.
Есть мнение, что зависимость может передаваться генетически!

Немного самоанализа

Предлагаем вам пройти небольшой тест, только отвечайте на вопросы честно (да/нет):

Кредитная зависимость является психическим расстройством, заключающимся в постоянном непреодолимом желании оформить кредит и потратить деньги. Игровая зависимость — это патологическая тяга человека к азартным или компьютерным играм. По мнению психологов, игровая и кредитная зависимость развиваются по схожему сценарию с алкоголизмом и наркоманией.

Причины

Любая зависимость — это сочетание физиологических, психических и когнитивных факторов, при которых навязчивое влечение и удовлетворение какой-либо потребности (алкоголь, игровые автоматы и пр.) становится выше остальных ценностей для человека. Игромания и кредитомания относятся к классу психических зависимостей. Рассмотрим причины их развития.

Что приводит к кредитомании

Кредитомания чаще возникает у молодых людей до 30 лет. В основном это инфантильные личности, зависимые от чужого мнения, ошибочно рассуждающие о своих потребностях и не задумывающиеся о последствиях собственных поступков. Происхождение любого патологического влечения заключается в биохимических реакциях и изменениях психического характера, в связи с чем человек оказывается в плену зависимости и часто отказывается признавать ее.

Кредитомания начинает развиваться с малого: потребитель однажды заключил договор на кредит на небольшую покупку и испытал выброс дофамина в кровь после завершения сделки (проще говоря, остался доволен). Затем количество кредитов начинает расти, но под воздействием дофаминовой эйфории человек уже не замечает неладное. В очень скором времени затраты на платежи начинают превосходить финансовые возможности кредитомана.

Эфемерное опьянение от легко и быстро сделанных покупок приводит к трамплину невыполнимых обязательств. Человек начинает оформлять новые займы, чтобы погасить невыплаченные, оказываясь в долговой яме. Такая ситуация становится причиной неврологических и психических расстройств, и даже заставляет задумываться о суициде.

Почему возникает игромания

Известно несколько факторов, которые могут влиять на формирование игромании. Среди них внимание в первую очередь уделяется особенностям самой личности.

Игровая зависимость чаще развивается у лиц с неустойчивым типом психики, отсутствием самоконтроля, неудовлетворенностью в реальной жизни и наличием нереализованных потребностей.

Также причиной игромании становятся расстройства психики. К ним относится повышенная тревожность, социальные фобии, частые стрессы и депрессии. Виртуальный мир позволяет таким людям самореализоваться в иллюзиях и защититься от внешних факторов, испытать личную значимость, добиться признания и почувствовать себя удовлетворенным пусть даже на небольшой срок.

Выигрыши и достижения в игре приводят к выбросу гормона удовольствия — дофамина. С каждым разом концентрация вырабатываемого гормона может увеличиваться, игра приносит приятные ощущения на биохимическом уровне и человек стремится вновь испытать их. В результате формируется игромания. Подобные химические реакции в организме характерны и для других видов зависимостей.

В последнее время проблема азартных игр приобрела исключительно важное значение в связи с повсеместным распространением денежных игровых автоматов, открытием множества казино, а также букмекерских контор (в том числе онлайн). Все они красиво оформлены, что способствует усилению суггестивного эффекта легкой возможности выигрыша за короткое время и постоянному желанию отыграться и выиграть больше.”

Что общего между их развитием

В психологии любой вид патологического влечения называется аддиктивным поведением. Индивид с этой формой поведения направляет всю свою активность на удовлетворение возникшей зависимости. Аддикции могут переходить одна в другую или комбинироваться, так как их объединяют разные факторы возникновения:

Биологические. Наследственность влияет на развитие зависимостей. Причина заключается в особенностях функционирования нейромедиаторных систем, что обуславливает степень устойчивости к внешним факторам. У лиц с повышенной толерантностью, имеющей генетическую природу, патологические влечения формируются чаще и быстрее.
Психологические. Разные патологии в личной сфере, например, психопатии, акцентуации характера, особенности личности.
Мотивационно-потребностные. Чаще проявляются у подростков. Речь идет о желании самоутвердиться, удовлетворить любопытство, казаться лучше, чем есть на самом деле.
Социальные. Риск зависимостей возрастает, если человек вырос в семье с асоциальными формами поведения, в атмосфере конфликтов, гиперопёки и пр.

Факторы могут пересекаться. Например, у лиц с акцентуациями характера обычно отмечались проблемы в семье. Наличие и взаимосвязь перечисленных факторов могут стать причиной возникновения желания уйти от реалий внешнего мира и окунуться в иллюзии патологических влечений.

Любой вид зависимости сложно преодолеть. Как ни странно, основным методом лечения становится психотерапия. Систематические сеансы — индивидуальные и групповые помогают постепенно вернуться к нормальной жизни.

Примерная схема борьбы с зависимостями:

Сбор анамнеза, выявление причины возникновения кредитной и игровой зависимостей.
Работа над причинами, которые толкают человека к объекту влечения.
Осознание и приятие проблемы самим пациентом.
Психотерапия, при необходимости — медикаментозное лечение.
Реабилитация, поддерживающая терапия.

Важная роль в борьбе с патологическими маниями отведена семье зависимого. Взаимопонимание и поддержка близких способствуют скорому преодолению навязчивого влечения. Психотерапевт на семейных тренингах обучает родственников правилам взаимодействия с пострадавшим.

Заключение

Зависимости формируются по похожему механизму. С точки зрения аддиктивных расстройств и алкоголик, и игроман, и кредитоман имеют много общего. Их объединяет одна цель — убежать от реальности путем изменения психики. Борьба с зависимостью — сложный многоуровневый процесс, который дает позитивные результаты только при условии искреннего желания пациента излечиться.

Многие люди недооценивают кредитную зависимость, воспринимая ее как неумение человека распоряжаться финансами. На самом деле склонность брать деньги взаймы имеет психологические корни и требует профессиональной коррекции. Пройти диагностику и лечение кредитомании можно в психиатрическом центре Екатерины и Василия Шуровых.

Home ▸ Центр психологической помощи в Москве ▸ Лечение кредитной зависимости в Москве (зависимость брать кредиты)

Психиатрам хорошо известны такие типы зависимостей людей, как алкогольная, наркотическая, игровая. В последнее время к ней присоединилось еще одно новое аддиктивное расстройство – кредитомания или зависимость брать кредиты. Такой диагноз ставится людям, которые берут множество займов у банков, не имея возможность вернуть деньги.

Почему это происходит

Люди с кредитной зависимостью загоняют себя и своих близких в долговую яму

С ростом прогресса и развитием технологий появляется большое количество провоцирующих факторов, приводящих к различным поведенческим и психологическим нарушениям. С каждым годом кредиты становятся все более популярными и доступными. В средствах массовой информации идет бесконечная реклама, предлагающая новые гаджеты, модную одежду, путешествия и легкую жизнь «взаймы». Наступила эра кредиток, ипотек и ссуд, а вместе с ней появился и новый вид зависимого поведения – зависимость брать кредиты.

Зависимость брать взаймы подталкивает человека пользоваться услугами банков и других финансовых организаций, не задумываясь о негативных последствиях. Таким же образом ведут себя алкоголики и наркоманы. Их главная цель – получить желаемое, и неважно какой ценой. Все это приводит к развитию тревожности, депрессии и даже к попыткам самоубийства.

Изначально кредитная «эпидемия» захватила США и страны Европы, теперь же тысячи россиян задумываются над тем, как отучить своих близких брать кредиты.

Как начинается зависимость брать кредиты

Кредитоман – это человек, имеющий множество желаний, которые хочется сразу же реализовать. Например, купить смартфон за 90 000 рублей только потому, что такой же есть у друга или подруги. Настолько дорогая покупка при заработной плате в 25 000 рублей выглядит нездорово, потому что траты не соотносятся с возможностями.

Люди, страдающие кредитозависимостью, берут взаймы не потому, что им не хватает денег на жизненные потребности. Они хотят мгновенно удовлетворить спонтанное желание обладать той или иной вещью. Получив ее, они испытывают радость, жизнь начинает играть яркими красками, обретает смысл. Однако эти чувства быстро проходят. Появляется новый объект желания. Берется второй, третий кредит. При этом наблюдаются своеобразные эмоциональные качели. С одной стороны чувство счастья и эйфория при одобрении очередной заявки на какую-нибудь покупку, с другой – угнетенное состояние, тревожность, истероидность при упоминании о погашении долга.

Психология кредитной зависимости

Многие кредитоманы попадают в финансовую ловушку, пытаясь создать иллюзию успешности. Какое-то время все идет хорошо: человек получает нужные эмоции, что только подкрепляет неправильное поведение. Психологическая кредитная зависимость возникает, когда он утрачивает контроль над ситуацией. В какой-то момент кредиты превращают его жизнь в кабалу. Зависимость приводит к потере семьи, работы, друзей, здоровья, душевного спокойствия. Все это приносит огромные страдания, как самому кредитозависимому, так и его близким.

Главный симптом зависимости брать в долг – отсутствие критического анализа своего финансового потенциала. Причин, которые провоцируют это расстройство много, но самыми распространенными являются:

Стремление занимать положение намного выше, чем позволяют его материальные возможности.
Желание жить хорошо и комфортно сегодня, не задумываясь о будущем.
Шопоголизм и склонность делать импульсивные покупки, чтобы себя побаловать.
Неумение или нежелание соотносить расходы с доходами.
Сопутствующая зависимость (алкоголизм, наркомания, игромания).
Эмоциональная, почти гипнотическая реакция на определенную рекламу.

Каковы бы ни были причины заболевания, зависимость от кредитной карты в конечном итоге приводит к катастрофическим последствиям. Человек живет в постоянном страхе перед банковскими работниками или агрессивными коллекторами и едва сводит концы с концами, стараясь остаться на плаву. В этом случае без профессиональной помощи не обойтись.

Можно ли вылечиться самостоятельно

Родственники часто пытаются помочь кредитоманам вырваться из финансовой ловушки, отдавая долги за них. Но это не решение проблемы. Через некоторое время человек снова берет взаймы и все повторяется. Важно понять, что кредитозависимость – это не просто финансовая неграмотность или несостоятельность, это психологическая, а иногда и психическая проблема, которая требует коррекции.

Как лечить?

Как бы банально это ни звучало, но первый шаг – это осознание собственной проблемы и обращение за профессиональной помощью. Психотерапевт попытается найти факторы, которые привели к формированию кредитной зависимости. После этого лечение будет сосредоточено на коррекции образа мышления и поведенческих моделей.

В некоторых случаях кредитомания является следствием других аддиктивных расстройств, таких как наркомания или лудомания. В этом случае лечение будет направлено на устранение причины заболевания.

Стоимость лечения

Услуга	Цена
Консультация клинического психолога	от 2 000 руб.
Консультация психиатра	от 3 000 руб.
Консультация психотерапевта	от 2 000 руб.
Консультация семейного терапевта	от 3 000 руб.
Консультация нарколога	от 3 000 руб.

Кредитомания или кредитная зависимость может привести к крайне негативным последствиям, как для самого зависимого человека, так и для его окружения. Поэтому не откладывайте лечение. Чтобы записаться на консультацию врача позвоните по указанным телефонам или заполните форму обратной связи на сайте.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: