Дом рф как рефинансировать ипотеку

Обновлено: 07.05.2024

Условия ипотечного кредитования

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 13.7 %
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10 %

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 13.3 %
• Срок: от 3 лет до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10 %

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Находимся удаленно от банка, обслуживание нет, только по горячей линии, говорят всегда разную информацию, так вот погасила досрочно Ипотеку, написала Читать далее.

Находимся удаленно от банка, обслуживание нет, только по горячей линии, говорят всегда разную информацию, так вот погасила досрочно Ипотеку, написала все соответсвующие заявления, в том числе и о выдаче закладной, так вот прошёл месяц, закладной нет, потом нам сказали , что сняли обременение сами, в Росреестре информация противоположная, не снято обременение, врут наглым образом, когда снимут неизвестно, написали на них в прокуратуру. Не связывайтесь с этим банком! Скрыть

Люди, хотите сохранить свои нервы, то не связывайтесь с этим банком! 28 мая 2021 года у нас с мужем состоялась сделка на рефинансирование ипотеки. Читать далее.

Как рефинансировать ипотеку и избежать переплат?

Как рефинансировать ипотеку и избежать переплат?

Сегодня многие банки предлагают услуги по рефинансированию ипотеки. Действительно, возможность досрочно погасить кредит и выплачивать остаток долга по более низкой процентной ставке кажется достаточно заманчивой. На первый взгляд взять более «дешевый» кредит всегда лучше, чем продолжать платить ипотеку на старых условиях. Но на практике ожидания зачастую расходятся с реальностью, и заемщикам не только не удается сэкономить, но и приходится переплачивать значительные суммы. Рассказываем о том, как выгодно рефинансировать ипотечный кредит и не оказаться «в минусе».

В нужное время в нужном банке

Нередко заемщик приходит в банк, рассчитывая рефинансировать ипотеку по ставке на 1,5 или 2% ниже, чем изначальный кредит. Но после тщательного изучения кредитной истории, уровня дохода, жизненных обстоятельств клиента, банковский сотрудник предлагает оформить кредит на условиях, которые не слишком отличаются от исходных (например, на всего лишь на 0,5% годовых). Почему?

Стоит учитывать, что процентные ставки, которые банк анонсирует в своих рекламных материалах, обычно не распространяются на всех заемщиков автоматически. Чаще всего, банковские продукты имеют большое количество дополнительных требований, которые отсеивают значительную долю клиентов, являющихся «рискованными» с точки зрения банка.

Для того, чтобы избежать отказа и рефинансировать кредит на приемлемых условиях, перед посещением кредитной организации следует внимательно изучить информацию о кредитном продукте. Большинство банков предлагают сервис расчета предполагаемой процентной ставки на своих сайтах, который позволяет заранее оценить его выгоду и перспективы получения кредита. Тем не менее, даже если на первый взгляд все в порядке, стоит подумать и о других факторах, которые могут иметь значение для банка.

Обратите внимание на требования к залоговой недвижимости. Не все банки одинаково охотно оформляют кредиты под залог загородной недвижимости или апартаментов. Также для кредитных организаций может иметь значение непрерывный стаж работы, возраст, наличие детей и семейный статус, наличие потребительских кредитов.

Наконец, перед визитом в банк следует убедиться, что по текущей ипотеке нет просрочек, не инициирована реструктуризация или кредитные каникулы.

Рассчитать все дополнительные расходы

Еще одна деталь, которая часто ускользает от внимания многих заемщиков, это дополнительные расходы, которые, к сожалению, неизбежны при рефинансировании кредита. Стоит заранее приготовиться к тому, что список трат будет довольно обширным. Для начала придется оплатить новую оценку жилья (около 5 тыс. рублей), госпошлину за регистрацию ипотеки (1 тыс. рублей), страхование недвижимости (в среднем около 10 тыс. рублей). Также вас ожидают расходы на оплату повышенных процентов по вашему старому кредиту до момента оформления новой ипотеки (в среднем от 4 до 8 тыс. рублей), а также затраты на оформление документов (до 10 тыс. рублей).

Многие банки дополнительно могут попросить вас оформить страхование жизни и здоровья. По закону соглашаться не обязательно, но тогда банк будет вправе повысить размер ставки. Стоимость такого вида страхования находится в достаточно широком диапазоне и зависит от большого количества факторов (размера кредита, возраста, профессии, места жительства итд). Она может начинаться от 10 тыс. рублей и доходить до 100 тыс. и выше, если вы, например, увлекаетесь экстремальным альпинизмом, а в перерывах регулярно занимаетесь дайвингом с хищными рыбами.

При самом благоприятном стечении обстоятельств рефинансирование кредита обойдется в 30 тыс. рублей, но возможен вариант, при котором придется потратить больше 100 тыс. рублей.

Пример выгодного рефинансирования

Для того, чтобы оценить выгоду рефинансирования, рассмотрим конкретный пример. Допустим, в 2019 году вы оформили ипотечный кредит на покупку квартиры стоимостью 5 млн рублей по ставке 9% (сроком на 20 лет, первоначальный взнос – 15%). В этом случае общая сумма переплаты за время пользования ипотекой будет почти равна цене квартиры и составит 4,9 млн рублей, а ежемесячный платеж будет достигать 38,2 тыс. рублей.

Два года спустя, в 2021 году, вы решили рефинансировать ипотеку по ставке 7,2% в одном из коммерческих банков. Так как в вашем случае использовалась аннуитетная система расчета платежей, за два года сумма основного долга уменьшилась только на 173 тыс. рублей, а основная часть (782 тыс. рублей) ушла на погашение процентов. Для того, чтобы оформить рефинансирование, в банке вам придется получить кредит на сумму 4 млн рублей (лучше всего оформить на период равный остатку срока по кредиту, то есть 18 лет). В этом случае ежемесячный платеж уменьшится до 33,7 тыс. рублей (на 4,5 тыс. рублей), а общая переплата – почти на 1 млн рублей.

Получается, что все дополнительные расходы, связанные с рефинансированием, окупятся в течение 9-20 месяцев в зависимости от стоимости страхования и других затрат при оформлении.

Пример невыгодного рефинансирования

Теперь посмотрим на ситуацию, когда рефинансирование ипотеки оказывается не столь выгодно. Воспользуемся исходными данными из предыдущего примера (квартира за 5 млн рублей, ипотека на 20 лет по ставке 9%).

Но в этом случае клиент решил воспользоваться рефинансированием, когда уже прошло больше половины срока ипотеки. При этом новый кредит банк согласился выдать только по ставке 8,5%. Ежемесячный платеж снизился только на 800 рублей, а общая экономия на переплате составила 96 тыс. рублей. Вполне возможно, что общие затраты на оформление рефинансирования окажутся больше или примерно равны этой сумме. С учетом того, что все расходы придется нести за достаточно ограниченный период времени (в течение месяца-двух), перекредитование на таких условиях нецелесообразно.

Рекомендации

Итак, для того, чтобы выгодно рефинансировать кредит следует учесть несколько рекомендаций:

• Внимательно читайте условия. Тщательно изучайте условия рефинансирования и договор с кредитной организацией.
• ≥ 1%. Как правило перекредитование оказывается невыгодным, если разница в процентных ставках между старым и новым кредитом меньше 1%.
• Учитывать срок кредита. Нет смысла оформлять, если прошло больше половины срока (уже выплачены почти все проценты). Кроме того, чтобы не переплачивать банку по процентам лучше всего брать ипотеку на такой же срок, что оставался по изначальному кредиту. Если платить по кредиту оставалось 17 лет, то лучше взять кредит на такой же срок.
• Льготные программы. Некоторые категории граждан могут рефинансировать кредит на льготных условиях с помощью федеральных или региональных программ. В частности, программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать ипотечный кредит по ставке до 6% годовых (подробнее об условиях можно прочитать здесь).

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Рефинансирование ипотеки
• Льготная ипотека
• Квартира на вторичном рынке
• Ипотечное меню
• Квартира в новостройке
• Семейная ипотека
• Без подтверждения дохода
• Коммерческая недвижимость
• Многодетным семьям
• На долю в квартире

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения до 2 дней

Сроки

Cрок рассмотрения:	до 2
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения до 2 дней

Сроки

Cрок рассмотрения:	до 2
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения до 2 дней

Сроки

Cрок рассмотрения:	до 2
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Одобрение ипотеки! user-59868094095 Здравствуйте, хочу оставить самый положительный отзыв о бане ДОМ. РФ!
В середине апреля подала заявку на долгожданную ипотеку, с хорошей кредитной историей - сыпались.

Благодарность за компетентность и оперативность

Хочу выразить благодарность по организации работы по вопросам ипотечного кредитования руководителю офиса Владиславу К-ву и его команде.
Обращались по вопросу полного. Читать полностью

Одобрение ипотеки!

Здравствуйте, хочу оставить самый положительный отзыв о бане ДОМ. РФ!
В середине апреля подала заявку на долгожданную ипотеку, с хорошей кредитной историей - сыпались. Читать полностью

Очень хороший банк

Дом РФ очень хороший банк. Быстро обобрили ипотеку. Оформили ипотеку 05.05.2022 года. И не под огромные грабительские проценты, как в других банках предлагали. Потом со мной. Читать полностью

Благодарность руководителю Никите и всему коллективу офиса

Хочу сказать огромное спасибо руководителю офиса С-ву Никите и всей его команде! Вы лучшие!
06.05.2022 обратился с нестандартной ситуацией: необходимо было срочно получить. Читать полностью

С мужем взяли тут ипотеку все отлично

Один из лучших условий по ипотеке, которые только можно придумать. Вовремя успели в апреле 2021 года оформить ипотечный договор. Страховку не навязывали, можно было выбрать любую. Читать полностью

Ипотека

Добрый день,обратилась в банки для ипотечного семейного кредитования,впервые столкнулась с этим банком. Отличный банк, профессиональной категории сотрудники от колцентра до ведущих. Читать полностью

Ипотечный кредит

Оформила ипотеку у застройщика - партнера Банка. За счет этого кредит получила под очень привлекательную ставку. Одобрение буквально за 1 день, оформление еще быстрее. За 5 дней с. Читать полностью

Читайте дальше

Документы

Заемщику необходимо предоставить следующие документы для рефинансирования ипотеки:

• собственноручно заполненная и подписанная заемщиком анкета по форме банка;
• копия всех страниц паспорта, в том числе пустых;
• на выбор второй документ: ИНН или СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, удостоверение сотрудника федеральных органов власти;
• справка 2-НДФЛ или установленной банком формы для подтверждения требуемого уровня дохода;
• копия заполненных страниц трудовой книжки с подписью и печатью работодателя.

Кроме того, ряд требований выдвигается к объекту недвижимости и кредиту в целом. Все ежемесячные платежи должны быть выплачены в полном объеме за 6 или более процентных периодов. Текущая просроченная задолженность и просрочки по платежам в течение более 30 дней не допускаются. Получить рефинансирование ипотеки будет невозможно, если ранее проводилась реструктуризация кредита.

Заемщики выбирают программу банка, руководствуясь практическими соображениями — кредитная организация готова предложить более низкие ставки по рефинансированию ипотеки. Так, ставка для новых заемщиков на весь срок кредитования начинается от 7,3% годовых, что позволяет значительно уменьшить нагрузку на бюджет и освободить некоторое количество средств для других трат.

Плюсы

• возможность привлечения большего количества созаемщиков, чем разрешают другие банки;
• на положительный ответ могут рассчитывать даже ИП;
• быстрое принятие решение — около 80% заявок одобряется практически мгновенно;
• возможность получить кредит, не подтверждая доход, — потребуются только 2 документа, удостоверяющих личность заемщика;
• прозрачные условия — размер процентной ставки не зависит от способа подтверждения дохода;
• возможность привлечь других заемщиков по сравнению с предыдущей ипотекой;
• возможность снизить процентную ставку, уплатив единовременную комиссию;
• выгодное соотношение кредит/залог — до 90%;
• существенная сумма, доступная для выдачи ипотечного кредита — от 500 000 до 30 млн рублей;
• возможность получить дополнительную скидку к размеру ставки по рефинансированию ипотеки в случае, если регистрация сделки осуществляется в электронном виде.

\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >

Горячая линия

Другие предложения банка

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки

Cрок рассмотрения:	от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки

Cрок рассмотрения:	от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Кредиты банков

• СберБанк
• ВТБ
• Альфа-Банк
• Банк Открытие
• Абсолют Банк
• Газпромбанк
• Алмазэргиэнбанк
• Датабанк
• Интерпрогрессбанк
• Энерготрансбанк
• Кузнецкий
• Почтобанк
• Руснарбанк
• Россельхозбанк
• Совкомбанк
• Московский Кредитный Банк
• Московский Индустриальный Банк
• Промсвязьбанк

Калькуляторы и подборки

• Кредитный калькулятор
• Самая выгодная
• На комнату
• На нежилое помещение
• На строительство жилья
• Без первоначального взноса
• Для учителей
• На гараж
• Военная
• На дачу
• Новинки
• Ипотека для молодой семьи
• Онлайн-заявка
• ВТБ Ипотека
• Ипотека Сбербанк
• Под 6 процентов
• Под 6 процентов при рождении ребенка
• Под 6 процентов на вторичное жилье
• На земельный участок
• Многодетным семьям
• На вторичном рынке
• Ипотека ДомКлик
• Ипотека Молодая семья
• Рефинансирование военной ипотеки
• С господдержкой для семей с детьми
• Для пенсионеров
• Займ на карту
• Калькулятор ипотеки на готовое жилье
• Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки
• Калькулятор сельской ипотеки
• Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
• Калькулятор льготной ипотеки
• Калькулятор ипотеки ДомКлик
• Калькулятор новой ипотеки
• Калькулятор военной ипотеки
• Калькулятор ипотеки

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Кредитные карты

ОСАГО и КАСКО

Дебетовые карты

Депозиты

Потребительские кредиты

Расчетно-кассовое обслуживание

Ипотечные кредиты

Микрозаймы

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >

Горячая линия

Другие предложения банка

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки

Cрок рассмотрения:	от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

срок рассмотрения от 1 до 2 дней

Сроки

Cрок рассмотрения:	от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Кредиты банков

• СберБанк
• ВТБ
• Альфа-Банк
• Банк Открытие
• Абсолют Банк
• Газпромбанк
• Алмазэргиэнбанк
• Датабанк
• Интерпрогрессбанк
• Энерготрансбанк
• Кузнецкий
• Почтобанк
• Руснарбанк
• Россельхозбанк
• Совкомбанк
• Московский Кредитный Банк
• Московский Индустриальный Банк
• Промсвязьбанк

Калькуляторы и подборки

• Кредитный калькулятор
• Самая выгодная
• На комнату
• На нежилое помещение
• На строительство жилья
• Без первоначального взноса
• Для учителей
• На гараж
• Военная
• На дачу
• Новинки
• Ипотека для молодой семьи
• Онлайн-заявка
• ВТБ Ипотека
• Ипотека Сбербанк
• Под 6 процентов
• Под 6 процентов при рождении ребенка
• Под 6 процентов на вторичное жилье
• На земельный участок
• Многодетным семьям
• На вторичном рынке
• Ипотека ДомКлик
• Ипотека Молодая семья
• Рефинансирование военной ипотеки
• С господдержкой для семей с детьми
• Для пенсионеров
• Займ на карту
• Калькулятор ипотеки на готовое жилье
• Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки
• Калькулятор сельской ипотеки
• Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
• Калькулятор льготной ипотеки
• Калькулятор ипотеки ДомКлик
• Калькулятор новой ипотеки
• Калькулятор военной ипотеки
• Калькулятор ипотеки

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Кредитные карты

ОСАГО и КАСКО

Дебетовые карты

Депозиты

Потребительские кредиты

Расчетно-кассовое обслуживание

Ипотечные кредиты

Микрозаймы

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Читайте также:

  
• Как узнать у каких коллекторов мой долг по кредиту
  
• Особенности проведения проверки сообщений о преступлениях в финансово кредитной сфере
  
• Как оплатить кредит в рн банке без комиссии
  
• Может ли банк обнулить кредитную карту
  
• 1 в каких случаях прекращается деятельность кредитной организации