Где взять кредит если есть действующие кредиты
Обновлено: 25.04.2024
В опасении, что банк откажет в кредите, многие подают заявки сразу в несколько кредитных организаций. Такие люди надеются, что хоть где-нибудь, да кредит будет одобрен. На самом деле они совершают крупную ошибку - каждый отказ ухудшает кредитную историю, и получить новый кредит становится только сложнее. О том, какие банки дают кредит почти без отказа, мы расскажем ниже.
Как действовать, чтобы не получать отказ в кредите
Чтобы не ухудшать свою кредитную историю множественными отказами в кредитах, нужно поступать умнее. Прежде всего стоит обращаться в более лояльные к заемщикам банки. Некоторые банки славятся строгими требованиями, другие, наоборот, выдают кредиты более охотно. Это нормально - в условиях конкурентного банковского рынка каждый выбирает свою тактику.
Прежде всего имеет смысл обращаться в банк, клиентом которого вы уже являетесь. Туда, где у вас оформлена зарплатная карта или туда, где вы брали кредит и успешно его погасили. В этом банке вас уже знают и примерно понимают, чего можно ожидать.
Впрочем, и эта тактика помогает не всегда. Поэтому нужно идти в банки, дающие кредиты практически без отказа.
По каким причинам банки отказывают в кредите
Есть несколько главных причин для отказа в заявке на кредит:
- Вы имеете плохую кредитную историю и слишком много открытых просрочек (закредитованы выше предела).
- Вы официально получаете совсем небольшую зарплату (на уровне минимальной по стране). Это все, что вы можете подтвердить документами.
- Вы вообще не имеете официальной работы (а то и никакой).
- Вы предоставили недостоверные данные о себе в заявке на кредит - крайне не рекомендуется так поступать!
- Ваш возраст меньше 21 года или больше 65-70 лет.
Главные правила для 100-процентного одобрения кредита
- Для начала прочитайте условия кредита на сайте банка. Возможно, вы обнаружите, что вам откажут, уже на этом этапе. Например, если обязательным условием является справка о доходах 2-НДФЛ, которую вы предоставить не можете. Или не проходите по возрасту.
- Все сведения в анкете должны быть достоверными. Не нужно пытаться обмануть банк, это практически невозможно. Да и риск чересчур велик. Может быть, специалисты банка и не заметят, что вы указали некорректную информацию о своих доходах или кредитной истории. Но вероятнее, что они это обнаружат, вы попадете в черный список банка и получите отказ.
- Соберите максимальный пакет документов. Даже если банк говорит, что кроме паспорта нужен всего один документ, принесите все, которые могут выступать в роли альтернативного варианта, а не один из них. Если кроме основной работы у вас есть еще источники дохода, и вы можете подтвердить их документально - это стоит сделать!
- Имеет смысл предложить банку залог. Если автомобиль или недвижимость в залог означают больше шансов на одобрение кредита и менее высокие проценты по нему - пользуйтесь этим!
Банки, которые дают кредит практически без отказа
В восьми следующих банках довольно сложно получить отказ в кредите. Эти организации лояльны ко всем клиентам. Для получения отказа нужно постараться.
- Альфа-Банк до 7 500 000 от 15,9%
- Совкомбанк до 5 000 000 от 19,9%
- Газпромбанк до 5 000 000 от 16,5%
- Тинькофф банк до 2 000 000 от 14,9%
- Сбербанк до 8 000 000 от 21,9%
- ВТБ банк до 7 000 000 от 15,9%
- ХоумКредит до 1 000 000 от 39,9%
- УБРиР до 5 000 000 от 26%
Альфа-Банк - 45 дней до первого платежа
- Сумма: от 50 000 до 7 500 000 рублей;
- Срок: от 1 года до 5 лет;
- Процентная ставка: от 15,9% до 40,99% годовых;
- Документы: два документа, для кредитов более 300 000 руб. - подтверждение дохода;
- Возраст: от 21 года.
Альфа-Банк - еще один дружественно настроенный к своим клиентам банк, который радует условиями кредитования. Получить до 300 000 рублей здесь сравнительно просто - нужен только паспорт и второй документ. Хотя, конечно, само требование о наличии постоянного заработка никто не отменял.
Если нужно более 300 тысяч - потребуется справка о доходах. А для кредитов на сумму от 400 000 рублей - еще и какой-то такой документ, который подтверждает, что клиент ведет относительно обеспеченную жизнь. Это может быть полис КАСКО на авто, выписка со счета в другом банке с остатком не менее 150 тысяч рублей, копия загранпаспорта с отметками о пересечении границы в течение последнего года и т.п.
Совкомбанк — кредит под минимальную процентную ставку
- Сумма: от 300 000 до 5 000 000 рублей;
- Процентная ставка: от 19,9% годовых;
- Срок: от 1 года до 5 лет;
- Документы: паспорт, иногда - справка о доходах;
- Возраст: от 20 до 85 лет.
Совкомбанк предлагает очень обширную линейку кредитов - в зависимости от нужной клиенту суммы, срока кредитования и других условий. Кредит во всех случаях сумму получить достаточно просто - нужен только паспорт, а справка о доходах запрашивается не всегда, на усмотрение финансовой организации.
Газпромбанк — если у вас хорошая кредитная история
- Сумма: от 100 000 до 5 000 000 рублей;
- Срок: от 13 месяцев до 7 лет;
- Процентная ставка: от 16,9% до 23,9% годовых;
- Документы: до 5 млн руб. - по паспорту на сайте;
- Возраст: 20-70 лет.
Если у вас негативный кредитный рейтинг, обращаться сюда не стоит — почти наверняка откажут. А вот если долги и просрочки отсутствуют, да еще и зарплату вы получаете на карту Газпромбанка — вероятность отказа почти нулевая.
Обязательное требование здесь — наличие официальной работы, общий трудовой стаж от одного года, а стаж на текущем месте — от полугода. Обязательно нужно документальное подтверждение дохода, иногда могут потребовать заверенную копию трудовой книжки.
При авторизации на сайте через госуслуги, есть возможность оформления заявки до 5 миллионов рублей по одному документу.
Преимущество банка - понятная таблица процентных ставок по кредиту, из которой понятно, как на окончательный процент влияет сумма и согласие оформить страхование.
Тинькофф Банк — только по паспорту
- Сумма: от 50 000 до 2 000 000 рублей;
- Срок: от 1 года до 3 лет;
- Процентная ставка: от 14,9% до 40% годовых;
- Документы: только паспорт;
- Возраст: от 18 до 70 лет.
Тинькофф является одним из самых известных и самых лучших онлайн-банков в России. Кредиты и кредитные карты одобряются практически без отказа. Посещать офис банка не нужно — тем более, что офисов у него и нет. Карту с кредитными средствами вам доставит курьер в удобное время. Обналичить можно в банкомате, включая устройства самого Тинькофф Банка, которых становится все больше. Обслуживание карты - бесплатное на весь срок действия кредитного договора.
Тинькофф также является едва ли не единственным банком в стране, который готов одобрять кредиты студентам от 18 лет. Для получения займа нужен только паспорт.
Сбербанк
В рамках программы СберПрайм+ Сбербанк предлагает всем желающим трудоспособным россиянам взять потребительский кредит наличными без обеспечения на любые цели. Условия по данному кредитному продукту, в том числе требования к заемщику, представлены ниже.
Условия кредита СберПрайм+
Данный кредитных продукт предоставляется на следующих условиях:
- Срок кредитования: 3-60 месяцев;
- Сумма кредита: от 30 000 до 3 000 000 рублей;
- Максимальная сумма кредита для участников зарплатного проекта: 8 000 000 рублей;
- Схема погашения: аннуитетные платежи;
- Максимальный срок рассмотрения заявки: до 2 дней.
Оценка платежеспособности клиента определяет конечную процентную ставку, по которой будет выдан кредит. Ставка разнится также в зависимости от срока кредитования и суммы. Процентная ставка составляет от 21,9% до 29,9%.
Требования к заемщику
В рамках кредитного продукта СберПрайм+ к клиенту, претендующему на кредит, банк устанавливает следующие требования:
Если вы являетесь участником зарплатного проекта Сбербанк, тогда финансовое учреждение готово рассмотреть вашу заявку на получения кредита при минимальном рабочем стаже от 1 месяца.
Как подать заявку?
Подать заявку на оформление кредита в рамках программы СберПрайм+ можно в онлайн-режиме или в отделении банка. В первом случае на заполнение анкеты у клиента уйдет не более 3 минут. Как правило, большинство заявок рассматривается в день подачи и в этот же день дается ответ клиенту. При этом банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа без объяснения причины.
ВТБ банк — гибкие условия
- Сумма: от 30 000 до 7 000 000 рублей;
- Срок: от 6 месяцев до 7 лет;
- Процентная ставка: от 15,9% до 35,3% годовых;
- Документы: паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода за последний год, подтверждение занятости;
- Возраст: от 18 до 70 лет.
Самое быстрое решение по заявке именно в ВТБ — всего 2 минуты. Поэтому если деньги требуются срочно — вам сюда. Сумма потребительского кредита здесь может быть достаточно большой — и 200, и 300, и 500 тысяч рублей. До 5 миллионов. Отчет о том, куда вы собираетесь потратить эти деньги, никто не требует.
Проще всего получить деньги зарплатным клиентам ВТБ - если ваш заработок приходит на карту этого банка, при кредитовании на любую сумму понадобится только паспорт и СНИЛС.
ХоумКредит — надежный банк и крупная сумма кредита
- Сумма: от 30 000 до 1 000 000 рублей;
- Срок: от 15 месяцев до 3 лет;
- Процентная ставка: от 39,9% годовых;
- Документы: паспорт, по требованию - справка о доходах;
- Возраст: 25-70 лет.
Если вам требуется довольно крупная сумма — например, 300 или 500 тысяч рублей — мы рекомендуем именно ХоумКредит. Банк выдает кредит наличными по паспорту, а справка о доходах нужна не всегда. Хотя для уменьшения вероятности отказа приложить такую справку стоит. Особенно если получить ее для вас — не проблема. Если вы безработный — этот вариант вам не подойдет. Зато ИП и пенсионеры могут получить здесь кредит, как и все остальные.
УБРиР
- Сумма: от 100 000 до 5 000 000 рублей;
- Срок: от 3 до 10 лет;
- Процентная ставка: от 26% годовых;
- Документы: паспорт + справка о доходах;
- Возраст: 19-75 лет.
Кредит до 700 000 рублей в “Уральском банке реконструкции и развития” дают только по паспорту.
Если нужна более крупная сумма - потребуется второй документ, подтверждающий доход.
Большим плюсом УБРиР является то, что в качестве подтверждающего доход документа может быть что угодно, включая налоговые декларации ИП или справки о размере ежемесячного пожизненного содержания судей.
МФО с минимальным процентом отказов
Стопроцентной гарантии, что в одном из перечисленных банков вам одобрят кредит, конечно, нет. Ситуации бывают разные. Проблемы могут возникать у безработных , молодежи, людей с плохой кредитной историей и т.п. В таких случаях при срочной нужде в деньгах имеет смысл обращаться в микрофинансовые организации. Особенно если знать, в какие именно.
Разумеется, не стоит ожидать, что в МФО займы дают всем подряд. Это - один из распространенных мифов. Однако процент одобрения заявок здесь в среднем выше. За это приходится платить более высокими процентами по займам, но они же являются для МФО страховкой от невозврата денег.
Расскажем о трех МФО, где процент отказов минимален:
MoneyMan - срочные деньги без справки о доходах
- До 80 тысяч рублей до зарплаты;
- Срок займа: до 18 недель;
- Фиксированная процентная ставка - от 0% в день;
- Документы: только паспорт;
- Возраст — от 18 лет;
- Справка о доходах — не нужна;
- Процент отказов — минимальный.
Решение принимается за пять минут. При одобрении средства перечисляются на любую банковскую карта, которая у вас есть. Подтверждение источника дохода не нужно, как и официальное трудоустройство. Получить займ здесь может даже безработный. Займы гасятся банковской картой, через терминалы Qiwi и Элекснет, а также через банковский перевод.
Займер - деньги сразу
- До 30 тысяч рублей;
- Срок — до 30 дней;
- Процентная ставка — до 1% в сутки;
- Документы: только паспорт;
- Вероятность отказа — низкая;
- Справка о доходах — не требуется;
- Возраст - от 18 лет.
Заявку можно подать онлайн, она рассматривается в автоматическом режиме. Если запрос одобрен, деньги можно получить на карту сразу. Если у вас плохая кредитная история - ничего страшного.
Миг Кредит - займы до 99500 рублей по паспорту
- Крупная сумма — до 100 000 рублей;
- Срок займа - до 24 недель;
- Процентная ставка - от 0% в сутки;
- Процент отказов — низкий;
- Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загранпаспорт и тд.);
- Наличие источника постоянного дохода — нужно;
- Возраст — от 21 года.
Условия получения займов в Миг Кредит - одни из самых строгих среди МФО. Но если ваша кредитная история более или менее в порядке и есть источник постоянного дохода, то именно здесь вам готовы предложить одну из самых больших среди МФО максимальную сумму - 100 000 рублей, а также достаточно лояльный процент по займу.
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 300000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| срок рассмотрения от 1 до 5 дней | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 20 лет на дату получения кредита
для женщин от 20 лет на дату получения кредита
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 4 месяцев
- документ на выбор: свидетельство ИНН, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 5000000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| срок рассмотрения от 1 дня | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 20 лет на дату получения кредита
для женщин от 20 лет на дату получения кредита
на последнем месте не менее 4 месяцев
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 300000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита
| страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования |
| ИНН |
| паспорт |
| Срок: | до 7 лет |
| Сумма: | до 1000000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| срок рассмотрения от 1 до 3 дней | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 21 года на дату получения кредита
для женщин от 21 года на дату получения кредита
на последнем месте не менее 6 месяцев
| Срок: | до 10 лет |
| Сумма: | до 700000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| срок рассмотрения от 1 до 2 дней | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 19 лет на дату получения кредита
для женщин от 19 лет на дату получения кредита
общий стаж работы не менее 12 мес.
на последнем месте не менее 3 месяцев
для ИП и владельцев бизнеса: опыт предпринимательской деятельности не менее 12 мес.
| Срок: | до 7 лет |
| Сумма: | до 3000000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 21 года на дату получения кредита
для женщин от 21 года на дату получения кредита
на последнем месте не менее 3 месяцев
место проживания и работы в городе обращения в подразделение банка, либо в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к городу нахождения подразделения банка
- один из следующих документов на выбор: заграничный паспорт / водительское удостоверение / ИНН / СНИЛС / полис или карта ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка
| Срок: | до 3 лет |
| Сумма: | до 2000000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| срок рассмотрения до 1 дня | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита
| Срок: | до 3 лет |
| Сумма: | до 2000000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита
| Срок: | до 5 лет |
| Сумма: | до 1500000 ₽ |
| без подтверждения дохода | |
| обеспечение не требуется | |
работники по найму
для мужчин от 24 лет на дату получения кредита
для женщин от 24 лет на дату получения кредита
на последнем месте не менее 3 месяцев
для самозанятых — 6 месяцев
- второй документ на выбор: загранпаспорт; водительское удостоверение; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), СНИЛС; военный билет / персональная электронная карта военнослужащего; удостоверение личности офицера МВД/ВС;
- дополнительные документы для получения сниженных ставок по кредиту:
- документ о трудоустройстве (один на выбор): копия трудовой книжки, заверенная работодателем; справка о состоянии зарплатного банковского счета за последние 3 месяцев; справка по форме Банка; справка 2–НДФЛ
- документ о платежеспособности (один на выбор): свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП; свидетельство о регистрации ТС, либо ПТС; полис страхования каско; полис добровольного медицинского страхования; наличие иностранной визы (страны типа Египет, Турция и пр.) в загранпаспорте, полученной за последние 12 месяцев (кроме стран ближнего зарубежья)
Срок: до 5 лет Сумма: до 1000000 ₽ без подтверждения дохода обеспечение не требуется работники по найму
для мужчин от 21 года на дату получения кредита
для женщин от 21 года на дату получения кредита
на последнем месте не менее 3 месяцев
ИНН страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования паспорт Срок: до 7 лет Сумма: до 300000 ₽ без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней обеспечение не требуется работники по найму
для мужчин от 23 лет на дату получения кредита
для женщин от 23 лет на дату получения кредита
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 месяцев
- второй документ на выбор: водительские права, действующий заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, документ подтверждающий доход
Срок: до 7 лет Сумма: до 300000 ₽ без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней обеспечение не требуется работники по найму
для мужчин от 23 лет на дату получения кредита
для женщин от 23 лет на дату получения кредита
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 месяцев
загранпаспорт водительское удостоверение страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования ИНН паспорт заявление-анкета Срок: до 16 лет 3 мес. Сумма: до 10000000 ₽ без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней обеспечение не требуется для мужчин от 14 лет на дату получения кредита
для женщин от 14 лет на дату получения кредита
- реквизиты вуза, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;
- в случае, если заемщик не достиг 18 лет:
- паспорта законных представителей;
- разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита;
- письменное согласие законных представителей заемщика;
- свидетельство о рождении заемщика
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Предложения месяца
Суперический банк
Добрый день!
Являюсь клиентом Тинькофф банка уже не один год и могу определенно точно сказать, что сотрудничать с данным банком как минимум комфортно. Нет навязчивых звонков и. Читать полностьюСоблюдение условий по Халве.
Оформила кредит с функцией возврата процентов.
Одним из условий было пользование картой Халва и соблюдение по ней условий: 5 покупок не менее чем на 10000 в мес. Читать полностьюАнтонина Борисенкова
Отличный специалист! Оперативно, профессионально работает. Развёрнуто даёт ответы на все вопросы. Очень клиентоориентированна. Когда возникла необходимость, вышла на связь в Вотсап. Читать полностью
Хороший отзыв ☺️
Не первы раз пользуюсь услугами банка Тинькофф, все на высоком уровне, особенно обслуживание.
. Читать полностьюКредит под залог автомобиля
Было это 25 марта 2022 года. Именно тогда я оформил кредит под залог автомобиля в Экспобанке. Нужна была довольно крупная сумма и просто так её ни один банк не хотел мне одобрять. Читать полностью
Благодарность сотруднику почта банка Чендемеровой Наталье Сергеевне
Прошу Вас объявить благодарность эксперту Наталье Сергеевне из клиентского центра города Набережные Челны по адресу пр. Московский 128 А. За чуткое и внимательное , и. Читать полностью
Тинькофф Банк
Очень хороший Тинькофф Банк,пользуюсь им.
Хорошие кэшбеки,бонусы,и самое главное бесплатное обслуживание навсегдаРеферальная программа очень хорошая,за приглашение друзей дают. Читать полностьюКредиты с действующими кредитами - ТОП 10 банков в 2022 году
Банк Ставка Сумма Срок СберБанк 3% 10 000 - 10 000 000 ₽ до 16 лет 3 мес. Альфа-Банк от 8.9% 50 000 - 3 000 000 ₽ до 7 лет Тинькофф Банк от 8.9% 50 000 - 2 000 000 ₽ до 3 лет Совкомбанк 9.9% 300 000 - 5 000 000 ₽ до 5 лет Ренессанс Кредит от 9.9% 30 000 - 1 500 000 ₽ до 5 лет Локо-Банк от 9.9% 100 000 - 500 000 ₽ до 5 лет Норвик Банк от 12% 30 000 - 600 000 ₽ до 5 лет Московский Кредитный Банк от 16.9% 50 000 - 5 000 000 ₽ до 15 лет Райффайзенбанк от 16.99% 30 000 - 1 000 000 ₽ до 7 лет МТС Банк от 18.9% 20 000 - 5 000 000 ₽ до 5 лет Где можно взять кредит, если уже есть кредиты: памятка пользователю
Потребность взять кредит без отказа при наличии действующих кредитов возникает при дефиците денежных средств на определенные нужды человека. Наличие действующих долговых обязательств иногда становится помехой, а в других случаях помогает оформить новый займ. Подробно о процедуре и ее особенностях рассказываем далее.
Могут ли дать кредит, если уже есть кредиты
Банки, существующие в условиях повышенной конкуренции, упрощают условия кредитования, поэтому соискатели всегда знают, где взять кредит, если есть действующие кредиты. Какие моменты учитываются, когда речь идет о шансах на одобрение заявки:
- оставшаяся часть долга по займу;
- размер регулярного платежа;
- совокупная долговая нагрузка;
- наличие дополнительных обязательств (алименты, иждивенцы и прочие);
- кредитная история;
- лояльность финансовой организации;
- финансовое положение соискателя.
На каких условиях будет выдан последующий кредит
После одобрения заявки взять кредит, имея кредит, удастся на стандартных условиях. Клиент со стабильным заработком, который способен вовремя возвращать долги, точно заинтересует кредитора.
Ограничения могут затронуть доступную сумму, что зависит от дохода заемщика и размера регулярной выплаты.
Как получить кредит, если уже есть действующие кредиты
Чтобы получить кредит, если есть действующие обязательства, следует:
Требования к заемщику:
- стаж работы — от одного года;
- положительный кредитный рейтинг;
- регистрация в регионе, где ФО ведет деятельность;
- отсутствие просроченных платежей;
- полноценный пакет необходимых документов.
Какие документы необходимы:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходе;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- кредитные договоры по ранним сделкам.
Какие банки точно дадут кредит с действующими кредитами
- Почта Банк
- Альфа Банк
- МКБ
- ОТП Банк
- ВТБ
- Совкомбанк
- Тинькофф Банк
Где еще взять кредит, если есть действующие кредиты и просрочки
Следующий вариант после попытки оформить кредит, если есть действующие кредиты — кредитная карта. Обычно условия по этим банковским продуктам более мягкие, поэтому шанс на одобрение заявки значительно повышается.
Какой кредит с действующими кредитами самый выгодный на сегодняшний день?
Какую максимальную сумму я могу получить в кредит с действующими кредитами?
Максимальная сумма которую можно взять в кредит с действующими кредитами составляет 300000000 рублей.
Банк не дает еще один кредит. Почему? Это распространенный вопрос у многих заемщиков. Допустим, помимо ипотеки, человек хочет получить еще один кредит на машину, бытовую технику или просто наличными, к примеру, на ремонт только что купленной квартиры. И вот тут начинаются проблемы. Рассмотрим эту ситуацию подробнее.
- Почему банки не дают несколько кредитов одновременно?
- Где взять деньги, если уже есть кредиты?
- В банке с зарплатным проектом
- Получение кредита в небольшом банке
- В МФО
Почему банки не дают несколько кредитов одновременно?
У банка есть свои требования, правила и нормативы. В данном случае нас интересует система расчета доходов заемщика и связь с уже существующими выплатами. В среднем банк требует, чтобы сумма платежа за кредит не превышала 40-50% от общих доходов клиента. При заработной плате в 30 тысяч рублей можно получить кредит с ежемесячной выплатой не более 12-15 тысяч. Погашение долга рассчитывается исходя из суммы долга и срока кредитования. Если у заемщика уже есть такой кредит, то получить новый будет крайне сложно.
Где взять деньги, если уже есть кредиты?
Самый простой вариант – обратиться в тот же банк, где уже есть пока еще непогашенный кредит. У сотрудников организации на руках все необходимые документы и максимум, что может потребоваться, это новая справка о заработной плате. Как следствие, все расчеты и оформление пройдут значительно быстрее. Но есть и минусы: банк, обладая всей информацией о финансовом состоянии клиента, может и отказать.
В банке с зарплатным проектом
Зачастую финансовая организация, на карту которой приходит заработная плата и где оформляется кредит – это один и тот же банк. Но если это не так, есть смысл попробовать получить кредит в новом месте. Сам факт получения заработной платы в банке – это уже жирный плюс в деле оформления кредита. Организация видит реальные доходы клиента и может пойти на некоторые уступки. Разумеется, в расчет все равно будет приниматься любой другой кредит, но если общей суммы будет достаточно для нового займа, то отказа, скорее всего, не будет.
Получение кредита в небольшом банке
Многие небольшие банки активно привлекают новых клиентов. Иногда существующая кредитная история (даже если она не слишком положительная), не останавливает организацию от выдачи кредита. Это отличный вариант получить дополнительные займы, но большой суммы, скорее всего, они не выдадут.
В МФО
МФО (Микрофинансовая организация) выдает кредиты всем желающим, несмотря ни на что. Даже несколько уже существующих займов в данном случае никого не смутят. Единственный вариант, при котором даже МФО не дадут кредит – проблемы с предыдущим долгом у них же. Если очень срочно нужны деньги, а никто их не дает, можно обратиться и в такую компанию. Но нужно учитывать следующие проблемы:
- Ограниченный срок. Чаще всего МФО выдают деньги на неделю или месяц. Крайне редко – на год и больше.
- Очень большая процентная ставка. В отличие от банка, который учитывает годовую процентную ставку, МФО ориентируется на ежедневный процент. Он может показаться небольшим: 0,5-2% в день. Если брать кредит в 10 тысяч рублей, то оплата будет всего 200 рублей в день. Но если рассчитать этот заем на месяц, то даже самые минимальные пол процента трансформируются в 0,5*30=15% ежемесячно. В год это получится 15*12=180% годовых. Взяв 10 000 рублей, придется за месяц отдать сверху 1,5 тысячи, а за год – 18 тысяч.
- Фиксированная сумма. Размер выплат зачастую фиксирован и рассчитывается исходя из суммы кредита и срока его действия. Например, если взять те же 10 000 на месяц под 0,5% в день, придется заплатить в конце срока 11500. Причем МФО не интересует, когда именно будет возвращен долг. Даже обратившись в отделение через неделю, все равно придется заплатить 11500, и ни на рубль меньше.
Что наиболее выгодно выбрать?
Получать второй, третий и любой последующий кредит лучше всего в том же банке, где уже есть предыдущие. Лояльность к одной организации, а также положительная кредитная история могут заставить руководство отделения/филиала пойти навстречу заемщику. Особенно, если есть веские причины для кредитования. Банк поймет, что клиент все равно возьмет кредит в другом месте, если тут ему откажут. Это может мотивировать применить льготные условия и пойти на определенные уступки.
Самый невыгодный вариант – брать деньги в МФО. Этого следует избегать всеми доступными способами. Единственное исключение – когда деньги нужны действительно сверхсрочно, но уже в ближайшем будущем планируется серьезный доход, который бы позволил сполна компенсировать понесенные расходы.
Как повысить шансы на одобрение кредита?
Все банки и даже МФО могут отказывать потенциальному заемщику раз за разом только в одном случае: если он не выполняет свои обязательства. Например, бессмысленно просить новый кредит, когда даже по старому выплаты не производятся своевременно. Верно и обратное. Хорошая кредитная история без единой просрочки может заставить банк «сквозь пальцы» смотреть на недостаточный размер дохода или другие потенциальные проблемы.
Иногда на покупку или ремонт недвижимости требуется крупная сумма денег. В таких случаях люди обычно обращаются в банк и оформляют заявку на получение средств.
Кредиты бывают:
- Потребительский кредит. Полученные деньги можно потратить на путешествия, лечение, покупку бытовой техники. Банк не потребует подтверждения потраченных средств. Стандартный потолок – 3-5 миллионов. Годовая ставка – от 12%.
- Целевой. Бывают больше потребительских, но выдаются на определенные цели. Необходимо подтверждение расходов: на что потрачены деньги.
- Автокредит. Разновидность целевого. Выдается только на приобретение транспортного средства: мотоцикла, автомобиля.
- Ипотека. Один из самых больших кредитов по сумме долга. Средства направляются только на покупку недвижимости. Ставки по ипотеке наиболее низкие – 7-8%.
Какие банки дают большой кредит?
Получить крупную сумму сегодня можно во многих кредитных организациях. Больше шансов у клиентов с хорошей кредитной историей. При отсутствии КИ или в том случае, если она испорчена, можно попробовать взять сначала несколько маленьких кредитов и своевременно погасить их.
ВТБ — кредит до 5 000 000 руб от 8,9%
![]()
В рамках кредитной компании в ВТБ можно получить кредит на сумму до 5 000 000 рублей. Банк предлагает низкую ставку от 8,9%. При сроке кредитования 7 лет ежемесячный платеж составит 80 192 рубля.
Требования и условия
Претендовать на получение кредита могут лица:
- Старше 25 лет;
- Имеющие кредитный рейтинг от 800;
- Предоставившие в обязательном порядке паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
Срок кредитования от 1-7 лет. Выплаты ежемесячно.
Почта Банк — лояльный банк выдает до 3 000 000 руб от 7,9%
![]()
Считается одним из лояльных кредиторов. Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Процентная ставка – от 7,9%. При получении ссуды сроком на 5 лет минимальный платеж составит 60 686 руб.
Требования и условия
Подать заявку на оформление кредита могут лица:
Кредит выдается на срок 3-5 лет.
Газпромбанк — банк с отличной репутацией предлагает до 5 000 000 от 7,2%
![]()
Надежный кредитор с хорошей репутацией среди клиентов. Достаточно лоялен. Можно взять до 5 000 000. Процентная ставка низкая – 7,2%. Получив кредит на 7 лет, ежемесячно заемщик будет выплачивать 75 954 рубля.
Требования и условия
Обратиться в кредитную организацию могут претенденты:
- В возрасте от 20 лет;
- С кредитным рейтингом – 600;
- Предоставившие паспорт (основной документ) и подготовившие справку по форме банка или 2-НДФЛ, копию трудовой книжки (кредитор может запросить дополнительно).
Оформлять кредит можно на 2-7 лет.
Банк Восточный — на долгий срок до 1 500 000 руб от 9%
![]()
Предлагает небольшую сумму по сравнению с другими кредиторами – до 1 500 000 под 9% годовых. При получении средств на 5 лет ежемесячно клиент будет выплачивать 31 138 рублей.
Требования и условия
К основным требованиям относятся:
- Возраст получателя от 21 года;
- Кредитный рейтинг – 600;
- В основной набор документов входит паспорт. На выбор предоставляются 2-НДФЛ или СНИЛС, справка по форме банка, копия трудовой книжки (должна содержать сведения о должности, стаже и быть заверена подписью и печатью).
В Восточном можно взять кредит на 1-5 лет.
Альфа-банк — надежный банк до 2 000 000 руб под 7,7%
![]()
Считается надежным среди клиентов. Предлагает хорошие ставки независимо от наличия страховки – от 7,7%. Максимальная сумма 2 000 000. При кредите на 7 лет ежемесячные выплаты составят 30 875 руб.
Требования и условия
В качестве претендентов могут выступать лица:
- В возрасте от 21 года;
- С кредитным рейтингом – 540;
- Предоставившие паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН.
Срок – от года до 7 лет.
Хоум Кредит Банк — выгодные условия до 1 000 000 руб под 9,9%
![]()
Надежным клиента предлагает выгодные условия.
Максимальная сумма – 1 000 000 под 9,9% годовых. Ежемесячный платеж при кредитовании на 5 лет составит 21 198 рублей.
Требования и условия
Подавать заявку могут претенденты:
- В возрасте – 18 лет и старше;
- С кредитным рейтингом 300;
- С паспортом гражданина РФ.
Получить заемные средства можно на 1-5 лет.
СКБ-Банк — 1 500 000 руб под 8% в день подачи заявки
![]()
В линейке инвестиционных продуктов привлекает внимание большой кредит «Простой и удобный». Максимальная сумма 1 500 000. Годовая ставка 8%. При получении кредита на 5 лет минимальный платеж составит 30 415 рублей.
Требования и условия
К потенциальному заемщику предъявляются определенные требования:
- Возраст – 23 года и старше;
- Кредитный рейтинг – 700;
- Обязателен паспорт. Дополнительно могут потребовать: военный билет (для мужчин до 27 лет), водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, для военнослужащих - служебное удостоверение.
Срок действия кредита 1-5 лет.
Тинькофф банк — в день обращения до 2 000 000 руб от 12%
![]()
Первая кредитная организация, работающая дистанционно. Все операции производятся в режиме онлайн. Получить средства наличными не представляется возможным. Они зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер.
Процент одобрения в банковской организации высок, но годовой процент повышенный. Максимальная сумма – 2 миллиона. Процентная ставка – от 12%. Кредитование на 3 года требует ежемесячных выплат в размере 66 429 рублей.
Требования и условия
Обратиться в банковскую организацию могут клиенты:
- В возрасте от 18 лет;
- С кредитным рейтингом 300;
- С паспортом.
Кредиты выдаются на 1-3 года.
РГС (Росгосстрах) банк — до 3 000 000 руб от 8,9%
![]()
Максимальная сумма – 3 миллиона. Процентная ставка стартует от 8,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Максимальный предел – 23,17%
Требования и условия
В РГС банк могут обращаться граждане:
- От 18 лет.
- С кредитным рейтингом 300.
- С паспортом РФ.
Срок кредитования составляет 1-5 лет.
Какие документы требуют банки для оформления крупного кредита
Документы необходимы для подтверждения платежеспособности и надежности личности. К стандартному пакету относят:
- Паспорт гражданина Российской Федерации. В нем обязательно должны содержаться сведения о месте регистрации. Они могут не совпадать с фактическим адресом проживания, но клиент должен быть прописан на территории России.
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Обычно запрашиваются сведения за последние 6 месяцев. В некоторых случаях – за 12 месяцев.
- Справка с места работы. Большой кредит могут выдать претендентам со стажем не менее полугода в организации или на предприятии. Нужен заверенный трудовой договор или копия трудовой книжки.
Дополнительно кредитная организация может запросить другие документы, подтверждающие личность (водительские права, пенсионное удостоверение).
Можно ли получить большую сумму без документов?
Банку нужна уверенность в платежеспособности клиента. Никто не хочет рисковать, тем более, сегодня, когда условия кредитования ужесточились. Но получить большой кредит, предоставив минимальный пакет документов, все-таки можно.
Кредитор намного охотнее одобряет заявки, если:
- клиент является зарплатным (зарплата приходит на карту банка);
- у заемщика открыт вклад в этом банке.
Эти факторы снижают риски банка, поэтому можно надеяться на одобрение заявки. В других случаях потребуется предоставить максимум документов, но положительный результат не гарантирован.
Высока вероятность получения большого кредита, если клиент приводит созаемщиков, поручителей, предлагает обеспечение – любое ликвидное имущество: дача, квартира, автомобиль.
Как взять большой кредит в банке с поручителем
Хороший вариант повысить шансы на одобрение – привлечь поручителя. Он особенно необходим при получении большого кредита для лиц, считающихся неблагонадежными в глазах банка: пенсионеров, студентов, самозанятых граждан, не имеющих возможности подтвердить доходы справками.
Но поручителем может стать не каждый человек. К нему предъявляются те же требования, что и к заемщику:
- российское гражданство;
- возраст, установленный банком;
- наличие дохода, который при необходимости можно подтвердить справками;
- хорошая кредитная история.
Такой вариант позволяет банку снизить риски просрочек и невозврата. За выплаты отвечают 2 человека. В случае невозможности заемщика расплатиться с кредитором это обязательства предъявляются поручителю.
Выгода от поручительства обоюдная. Финансовое учреждение получает гарантию возвращения денежных средств. Заемщик – привлекательные условия: повышенную сумму, сниженные ставки, увеличение срока кредитования.
Ответственность поручителя наступает с момента подписания договора. При возникновении непредвиденных обстоятельств необходимость погасить долговые обязательства переходит к нему.
Как привлечь залог на большую сумму
В таком случае претендент может рассчитывать на сумму в 60-70% от рыночной стоимости имущества, сниженные проценты, увеличенный срок кредитования – до 10-20 лет.
Предлагаемое имущество должно:
- не иметь обременений: в случае неуплаты кредитор сможет его продать;
- быть ликвидным: не состоять на учете под снос, иметь подключение ко всем системам снабжения, иметь железные перекрытия, фундамент из железа, камня, кирпича (финансовые организации неохотно принимают деревянные дома);
- не прописываться в дарственной или завещании;
- находится в регионе расположения банка;
- иметь хорошую историю: предполагает отсутствие прописанных людей, находящихся в розыске, в МЛС, нетрудоспособных и несовершеннолетних лиц.
Если потенциальный заемщик в браке, требуется согласие супруги/супруга. Клиент может проживать в этой квартире весь срок кредитования. Но он не имеет права продать или подарить ее.
Необходимые документы
В банк нужно предоставить:
- выписки ЕГРН и из домовой книги;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт, выданный в БТИ;
- документ, подтверждающий получение недвижимости: дарственная, завещание, договор купли-продажи;
- справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Нельзя предлагать в качестве залога жилье, где проживает заемщик с детьми, не достигшими 18 лет. При оформлении залога автомобиля требуются ПТС и свидетельство о регистрации.
У большинства претендентов есть высокий шанс взять большой кредит, нужно только заранее подготовиться к походу в банк: собрать пакет документов, найти поручителя. Оформлять заявку можно онлайн, но посещение банка обязательно для подписания договора.
![Анастасия Кривельская-Ершова]()
Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.
Люди, имеющие текущие кредиты, полагают, что новый им не дадут. Но это не так. Есть множество нюансов. Первый - уровень платежеспособности. Второй - кредитное учреждение, в которое обращается человек. Оба момента важны.
Дадут ли новую ссуду - это зависит от конкретной ситуации. Сегодня рассмотрим 8 мест, в которых взять деньги при наличии других кредитов проще всего.
Можно ли получить кредит, если есть еще один или несколько в других банках?
По закону никто не запрещает кредитоваться снова, если уже есть кредитные обязательства по выплате одного или даже двух-трех и более кредитов. Чаще всего определяющим моментом становится уровень платежеспособности, который определяют по состоянию кредитной истории и размеру зарплаты.
Если у человека высокий доход и есть сразу 3-4 кредита на мелкие суммы, то он без проблем получит еще один. Допустим, заработная плата в 100000 рублей и обязательства по выплате 25000 рублей. В этом случае еще один мелкий до 10-15 тысяч получить вполне реально.
Банки решают вопрос о предоставлении нового кредита человеку, у которого есть параллельные задолженности, самостоятельно. Данное решение принадлежит только им и никак не регулируется законом.
С другой стороны, Центробанк требует снижения просроченных долгов, а потому деньги не выдают сильно закредитованным людям. Если платежи по всем имеющимся кредитам уже занимают около 40-50% от дохода, клиенту откажут.
Да и сами банкиры не хотят связываться с повальными просрочками, так как они могут привести к ухудшению финансового положения, а в худшем случае и к банкротству. Поэтому сегодня банки стараются перестраховаться и выдают деньги определенному кругу людей. Это заемщики с официальным трудоустройством, нормальной кредитной историей и доходом, которые позволяет рассчитаться по еще одной дополнительной задолженности.
В каких случаях одобряют, если уже есть кредиты?
Иметь два, три и более кредитов в разных банковских организациях не запрещено. Однако нового кредитора придется убедить в своей благонадежности и состоятельности. Для этого понадобится высокий доход и хорошая кредитная история. Если требуется, зарплату нужно подтвердить документально. Также эту информацию банки могут уточнить и сами.
Банк оценивает размер доходов клиента и соотносит эту сумму с расходами. Если понятно, что человек потянет еще один кредит - то ему его предоставят.
При запросе нового кредита следует учитывать следующее:
- В том же банке еще один кредит такого же типа вряд ли одобрят. К примеру, если у человека уже есть кредит наличными, то ему откажут. Но при этом ему могут выдать другой вид - кредитную карту, кару рассрочки, автокредит и даже ипотеку.
- Если уже есть ссуда наличными, то за повторной лучше обратиться в другой банк. Наличие договоров с другими кредиторами никак не сказывается на решении. Играет роль только их сумма и уровень зарплаты.
Самый удобный способ получения нового кредита для заемщика - рефинансирование. Когда выдают деньги на погашение одного или нескольких действующих кредитов, а также еще и дополнительную сумму для решения личных вопросов клиента.
В этом случае человек получает деньги, направляет их на закрытие уже действующих долгов, а остаток расходует на любые цели. Это удобно, так как остается всего один кредит, по которому нужно ежемесячно производить погашение. А не сразу несколько, когда так легко запутаться в датах или просто забыть об оплате того или иного кредита.
Кто легко выдает кредит при наличии других?
Чтобы в банке одобрили новый кредит, требуется обязательное соблюдение сразу нескольких условий:
- Высокий доход и официальное трудоустройство.
- Отсутствие просрочек по действующим договорам или в КИ.
- Отсутствие больших расходов (не только по кредитам, но также и по другим обязательным платежам - коммунальным, налогам и т.д.).
Далеко не у каждого все эти три условия выполняются. В таком случае получение нового кредита в банке становится невозможным.
Но выход есть. Взять деньги в сумме до 30-50 тысяч и даже до 100000 рублей (повторно) можно в микрофинансовой организации. При этом не важны КИ, уровень зарплаты, наличие других кредитов. МФО выдают деньги всем - и студентам, и безработным, и пожилым пенсионерам.
Именно в микрофинансовые организации обращаются все люди, которым по каким-то причинам недоступны банковские программы. Это реальный шанс получить дополнительные деньги, когда уже есть кредиты.
Автор статьи
Читайте также:
