Как досрочно погасить ипотеку в россельхозбанке

Обновлено: 03.05.2024

Программу «Ипотека по двум документам» Россельхозбанк запустил для тех, кто не имеет времени собирать огромное количество справок. Такое кредитование имеет много плюсов.

Условия ипотеки по двум документам в Россельхозбанке

В Россельхозбанке активно работает программа «Ипотека по двум документам».

Этот вид займа предоставляется на следующих условиях:

Возможные цели кредитования	Объект жилищного фонда
Валюта ипотечной ссуды	Рубль Российской Федерации
Период действия договора ипотеки	От 1 до 25 лет
Минимально возможный объем кредитования по двум документам	100000 российских рублей
Верхний предел ипотечного кредита	В зависимости от территориального расположения приобретаемого объекта жилья может составлять 4000000 или 8000000 российских рублей
Первоначальный взнос по договору ипотеки	Размер зависит от типа приобретаемого жилья
Вознаграждение за выдачу ипотеки	Отсутствует
Обеспечение ипотечного займа по двум документам	В залог оформляется приобретаемое жилье
Созаемщики, поручители	Нет, за исключением второго супруга
Досрочное погашение ипотеки	Предусмотрено, комиссия не установлена
Схема погашения	На выбор соискателя
Договора страхования	Обязательные: договор страхования покупаемого жилья. По желанию клиента: договор личного страхования
Период на вынесение предварительного решения по заявке на ипотеку	От одного до десяти банковских дней

Россельхозбанк рассматривает заявки на ипотечное кредитование покупки жилья по двум документам в любом городе Российской Федерации.

Месторасположение приобретаемого жилья влияет на размер ипотечного займа:

1. Если объект кредитования находится в Московской или Ленинградской областях, в любом из городов федерального значения, то Россельхозбанк может одобрить сумму ипотеки в размере 8 миллионов российских рублей.
2. Если местонахождение жилья — регион, отличный от указанных в первом пункте, то соискатель может рассчитывать на займ в сумме не более 4 миллионов рублей.

Особые условия

Если Россельхозбанк рассматривает заявление на ипотеку по 2 документам для покупки жилья в любом регионе России, кроме Московской, Ленинградской областей и городов федерального значения, то сумма кредита кроме лимита в 4000000 российских рублей ограничена следующими рамками:

1. На приобретение права собственности на квартиру со вторичного рынка Россельхозбанк согласовывает ипотеку в сумме, которая не больше 60% размера ее рыночной стоимости.
2. Ипотека на приобретение дома с землей под ним выдается в размере не более половины от цены такого жилья.
3. Покупка квартиры из жилого фонда, строительство которого ведется за счет финансов Россельхозбанка, может быть осуществлена на 60% за счет банковской ссуды.

Рекомендуем к просмотру:

Требования к заемщикам

К соискателям ипотечного займа по двум документам Россельхозбанк предъявляет некоторые требования:

• Гражданство Российской Федерации.
• Постоянная регистрация в одном из регионов России.
• На день обращения за ипотекой по двум документам заемщик должен быть старше 21 года.
• К дате окончания действия ипотечного договора соискатель не может быть старше 65 лет.
• Требования по стажу ограничиваются минимальным периодом в шесть месяцев на последней должности. Общий официальный стаж должен насчитывать не менее 365 дней за последние 120 месяцев.

На какую недвижимость предоставляется ипотечный кредит?

Действие программы «Ипотека по двум документам» в Россельхозбанке на покупку следующих объектов жилищного фонда:

• Рынок готового жилья:
  1. Квартира.
  2. Жилой дом.
  3. Жилой дом и земельный участок под ним.
• Рынок строящегося жилья:
  1. Квартира в готовом к сдаче объекте жилищного фонда.
  2. Квартира в жилом фонде, строящемся за счет финансовой поддержки Россельхозбанка.
  3. Строительство нового или реконструкция имеющегося дома.
• Земля для будущего строительства жилого дома.

Полезное видео:

Процентные ставки в 2022 году

Получение кредита на покупку объекта жилого фонда по двум документам предполагает плату за пользование таковым в размере от 9,35% до 12,5%.

На текущий 2022 год Россельхозбанк установил дифференцированные размеры процентных ставок по ипотечному займу в зависимости от категории соискателя, суммы кредита, объекта ипотеки.

Самые низкие ставки будут платить те клиенты банка, которые получают заработную плату на карту Россельхоза, или относятся к категории «надежных».

К такой категории соискателей причисляют заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в банке за предшествующий дате обращения календарный год.

Для данной категории заемщиков установлены следующие ставки:

Объект кредитования	Сумма ипотеки	Ставка
В собственность приобретается жилья на вторичном рынке	До 3000000 российских рублей	От 9,45 до 9,65%
Покупка нового жилья	Свыше 3000000 российских рублей в пределах имеющихся лимитов	От 9,35 до 9,55%
Получение права собственности на дом с землей под ним	Согласно условиям купли-продажи	11,95%

Для сотрудников бюджетных учреждений, которые хотят приобрести квартиру или домик в кредит по двум документам, размер процентных ставок выше на 0,5 процентного пункта.

Прочие соискатели могут взять ипотеку по двум документам на условии от 9,6 до 12,5% в год. Размер процентной составляющей зависит от категории приобретаемого объекта.

Сравнение стандартных продуктов и продуктов по ипотечному жилищному кредитованию по 2 документам

Ипотечный калькулятор

До посещения банка потенциальный заемщик старается проработать все возможные варианты покупки имущества. Если кроме ипотеки не остается вариантов, то для оценки своих возможностей можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Ипотечный калькулятор представляет собой форму, в которую потенциальный клиент вносит данные о сумме предполагаемого кредита, первоначального взноса, сроках ипотеки. Программа составит график погашения займа с учетом всех дополнительных комиссий.

Клиент имеет возможность оценить преимущества и недостатки аннуитетной и дифференцированной схем погашения долга.

Как оформить ипотеку по двум документам в Россельхозбанке?

Для оформления ипотеки по двум документам в Россельхозбанке, необходимо:

• Свериться с условиями банковского кредитования.
• Оценить критерии, которые предъявляются к соискателю.
• Оформить заявку в режиме online на официальном сайте РСХБ.
• Получить одобрение кредитного комитета Россельхоза.
• Посетить ближайшее отделение Россельхоза с соответсвующим пакетом документов.

Прежде чем подписывать соглашение ипотечного займа, следует узнать, как оформить квартиру или иной объект недвижимости в кредит по двум документам.

С этой целью уполномоченные сотрудники банка затребуют информацию об объекте предполагаемой покупки, в том числе и заключение о его реальной рыночной цене.

Затем в банке на заседании кредитной комиссии будет вынесено окончательное решение о возможности кредитования такой сделки.

Список необходимых документов

После вынесения кредитным комитетом положительного решения по заявке на ссуду соискатель должен предъявить документы на ипотеку:

1. Заявление по форме, установленной Россельхозбанком.
2. Два документа, подтверждающие личность гражданина Российской Федерации:

• Паспорт – обязательно.
• Водительское удостоверение.
• Заграничный паспорт.
• Удостоверение, подтверждающее статус сотрудника федеральных органов власти.

Если соискатель на дату обращения за ипотекой состоит в законном браке, то сотрудники РСХБ требуют дополнительный список:

• Паспорт второго супруга.
• При наличии брачный договор.

Для мужчин не старше 27 лет обязательным будет предъявление воинского билета или приписного свидетельства.

Соискатель обязан предоставить пакет информации по приобретаемому объекту жилищного фонда. Какие нужны свидетельства и справки зависит от типа приобретаемого жилья. С их полным перечнем можно ознакомиться на странице.

Обслуживание ипотеки

Обслуживание ипотеки от Россельхозбанка по двум документам имеет некоторые особенности.

Клиент обязан ежемесячно погашать взятые на себя обязательства, а также сумму процентов, начисленных за пользование кредитными средствами. По выбору соискателя может применяться аннуитетная или дифференцированная схема погашения.

Досрочное погашение ипотеки происходит в день платежа. Комиссия за это не установлена, заявление на проведение погашения не требуется.

Все вопросы по обслуживанию кредита регулируются законом «О банках и банковской системе» со всеми изменениями, а также постановлениями Центробанка.

Ключевые преимущества

Получение ипотеки по двум документам имеет свои преимущества:

• Отсутствует огромный перечень документов, для получения которых необходимо обойти не одну инстанцию.
• Доходы не требуется подтверждать справками.
• Объект кредитования – любая жилая недвижимость на территории России.

• Процентная ставка не зависит от заключения договоров личного страхования.

В основном ипотека по двум документам – это отличный повод избежать многих формальностей при получении кредита.

Отзывы клиентов

Среди отзывов об ипотеке по двум документам от Россельхозбанка можно встретить положительные отзывы.

Дарья: «Мы пользовались оформлением ипотеки только через два документа, потому что квартира была не в новостройке, и цена была занижена. Процедура ничем не отличается от стандартной. Просто немного меньше сумма дается и только в рублях.»

Кирилл: «Как по мне, очень выгодное предложение, которым располагает большинство банков. Потому что не придется собирать уйму документов, а принести только пару обязательных. Для покупки средней квартиры вполне хватит.»

Марьяна: «Если срочно нужны деньги или нет возможности подтвердить свой доход, то другого способа получить деньги кредитные вы не найдете. Но просто от лени лучше не пользоваться этой банковской услугой.»

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Согласно условиям договора у каждого заемщика есть право на досрочное погашение кредита в Россельхозбанке. Это может существенно сократить расходы на уплату процентов по ссуде.

Погашение кредитного договора

Россельхозбанк обслуживает огромное количество заемщиков. Цели получения займа у всех разные. Договор может быть стандартным, а может быть и персонифицированным.

Досрочное погашение кредита является обязательным пунктом для всех кредитных сделок. В Россельхозе не устанавливаются моратории или какие-либо комиссии на закрытие договора раньше граничного срока.

Существует две схемы:

1. Аннуитетная. Наряду с этим согласованный кредитным комитетом объем ипотеки, автокредита или потребительского кредита от Россельхозбанка делится на весь срок договора равными частями.
2. Дифференцированная. В этом случае суммы погашения становятся меньше с каждым месяцем. Так клиент экономит на плате за пользование кредитом.

Списание займа ранее установленных сроков в Россельхозбанке, погашаемого аннуитетными платежами, приведет к сокращению периода действия сделки. Ежемесячные выплаты следующих периодов не будут пересчитываться. Это даст возможность заемщику получить существенную экономию на процентах, которые начисляются Россельхозом за пользование ссудой.

Дифференцированная схема списания кредитных сумм более выгодна для досрочного погашения своих долгов.

Здесь может быть три варианта, из которых клиент вправе выбрать более подходящий для него:

1. За счет досрочного погашения сокращается число платежей и срок действия договора с Россельхозбанком.
2. Соискатель может не уменьшать период действия кредитной сделки, тогда досрочное погашение кредита сократит количество выплат. То есть внесенную сумму отнесут на снижение следующих по срокам выплат. Если средств не хватит закрыть очередной плановый платёж полностью, то он является погашенным частично и для его списания можно будет внести недостающую сумму.
3. Досрочное погашение может повлиять на размер последующих платежей. Сотрудники Россельхозбанка выдают клиенту новый график списания долга, в котором оставшиеся плановые выплаты пропорционально уменьшаются. Вместе с этим срок действия кредитной сделки не меняется.

Как погасить кредит досрочно будет зависеть от выбранной заемщиком схемы списания ссуды. Рассчитать все выгоды от этого поможет кредитный калькулятор. Погасить раньше срока абсолютно любой займ в Россельхозбанке можно частично или полностью.

Способы внесения платежей

При заключении кредитной сделки соискатель получил график плановых выплат и реквизиты для погашения долга в Россельхозбанке. Денежные средства должны быть внесены заемщиком на указанный текущий счет не позже граничного срока.

Статья в тему: Перекредитование и рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Россельхозбанке

Пример графика платежей

Клиент сам вправе выбрать, каким способом он будет вносить средства на банковский счет.

Существует несколько доступных вариантов, где можно оплатить долги по кредитной сделке:

• Касса в любом отделении Россельхозбанка принимает наличность.
• В терминалах самообслуживания путем списания с платежной карты.
• В интернет-банкинге из личного кабинета заемщика.
• В кассу любого другого банка с указанием реквизитов для перечисления средств на счет в Россельхозбанке.
• Существуют способы оплаты через системы электронных платежей.
• В любом отделении Почты России.

Зачисление средств на счет в Россельхозбанке может занять от одного до трех рабочих дней. Поэтому целесообразно хранить квитанции о произведенной операции.

Частичное досрочное

Частичное досрочное погашение кредита в Россельхозбанке подразумевает внесение сумм, больших от указанных в графике. Так можно сократить период выплаты, размер начисляемых процентов за пользование. Наряду с этим договор продолжает действовать.

Сотрудники Россельхоза обязаны выдать клиенту обновленный график погашения займа с учетом произведенных оплат.

Полное досрочное

Полное досрочное погашение заключается в том, что заемщик в день очередного платежа вносит денежные средства, сумма которых покроет остаток задолженности и начисленных процентов.

Сумму долга, которая числится за клиентом Россельхозбанка на дату обращения, необходимо уточнить у сотрудников банка.

После внесения средств на счет специалисты РСХБ обязаны выдать заемщику справку об отсутствии задолженности по кредиту. Договор расторгается. Соответственно, договор залога также прекращается, а действие договоров страхования остается на усмотрение соискателя.

Образец справки

Порядок досрочного погашения

Право на досрочное погашение кредита регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации и некоторыми другими законодательными актами. Вместе с этим такое уменьшение займа абсолютно бесплатно для всех клиентов.

Для того чтобы кредит был погашен досрочно, соискатель обязан соблюдать следующий порядок:

1. Сообщить банку о своем намерении воспользоваться правом на частичное или полное закрытие кредита. Такое уведомление должно поступить в отделение Россельхозбанка не позже, чем за пять банковских дней до планируемой даты оплаты.
2. Подать заявление на закрытие кредита. В зависимости от того, какой вид списания долгов выберет клиент, частичное или полное, необходимо заполнять соответствующий бланк.
3. Заверить заявление у работника Россельхозбанка.
4. Получить копию этого документа.
5. Внести денежные средства на указанный расчетный счет в Россельхозбанке.
6. При частичном досрочном погашении – для оплаты займа получить новый график платежей, при полном досрочном – документ о выполнении своих обязательств и отсутствии задолженности.

Статья в тему: Перекредитование и рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Россельхозбанке

Погасить ссуду раньше граничных дат, установленных условиями договора, можно провести только в те дни, которые предусмотрены графиком для выплат по займу.

Заявление на досрочное погашение части кредита

Чтобы погасить часть ссуды досрочно, соискатель пишет заявление. Форма заявления определена Россельхозбанком.

В ней должна содержаться информация следующего характера:

• Данные клиента, его фамилия, имя, отчество.
• Сведения о кредитном договоре: номер, дата заключения, ссылка на пункт о досрочном погашении.
• Способ внесения средств в счет досрочного погашения.
• Сумма платежа, которую заемщик хочет внести.

Такое заявление клиент составляет в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон сделки.

Уполномоченный специалист Россельхозбанка проверяет информацию, указанную заемщиком. Если все данные верны, сотрудник заверяет заявление своей подписью с обязательной расшифровкой своих фамилии, имени и отчества.

На документе должна стоять дата приема заявления в работу. Далее его регистрируют, о чем ставится еще одна отметка с росписью и расшифровкой данных уполномоченного представителя кредитного отдела.

После этого клиент вносит средства любым удобным для него способом.

Будет полезно просмотреть:

Для того чтобы избежать недоразумений при частичном досрочном погашении, нелишним будет уточнить, какую именно сумму заемщик хочет пустить на уменьшение долга по телу кредита. Стандартная процедура подразумевает первоочередное погашение процентов, начисляемых за каждый день пользования ссудой, а за счет остатка погасится тело кредита.

После зачисления денег на счет в Россельхозбанке, клиенту обязаны выдать новый график плановых выплат.

Заявление на полное погашение кредита

Обращаясь в Россельхоз за полным досрочным погашением кредита, клиент составляет заявление, аналогичное тому, которое подается на частичное досрочное уменьшение.

Единственным отличием является сумма погашения. Точную сумму необходимо узнать у сотрудника банка. Наряду с этим данная сумма актуальна только до конца дня, в который клиент обратился с заявлением на полное закрытие имеющегося долга по кредиту.

После осуществления платежа заемщику обязаны выдать справку о полном выполнении взятых на себя обязательств по своевременному возврату кредитных средств и оплате процентов.

Статья в тему: Перекредитование и рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Россельхозбанке

Возврат страховки

После досрочного погашения кредита договор престаёт действовать. Вместе с ним и прочие договора можно расторгнуть.

Суммы платежей по договорам страхования можно частично вернуть.

Это возможно при условии, что:

• Такой пункт существует в страховом договоре.
• Не имела место просрочка платежа.
• Кредит от Россельхозбанка погашен раньше граничных сроков.
• Не было страховых случаев.

Процедура возврата страховки заключается в следующем:

1. Задолженность по кредиту отсутствует, то есть все выплачено.
2. Получить справку об отсутствии долга.
3. Обратиться в страховую организацию, оформить заявление на возврат страховки.
4. Ожидать обратной связи от страховой организации.

В случае если страховая компания отказала клиенту в возврате суммы страховки, не имея на это оснований, заемщик может обратиться в суд с иском к страховщикам. Дело будет рассмотрено в общем порядке.

Отзывы клиентов

При заключении кредитных сделок многие соискатели планируют погашать займы раньше граничных терминов. Среди клиентов банка, которые воспользовались таким пунктом договора, встречается много разных отзывов. Большая часть из них содержит жалобы на непрофессионализм сотрудников и возникающие недоразумения в связи с разным толкованием некоторых пунктов инструкций и банковских положений.

Валерий: «Проблема решена, спасибо. Досрочное погашение зачли, платежи пересчитали. Но меня так и не проинформировал банк о том, что все в порядке, узнал сам сегодня в отделении при получении карты.»

Георгий Александрович: «Ипотека оформлена (ставка 13,9%), оплата ежемесячных платежей производится точно в срок. Производилось частичное досрочное погашение кредита (основного долга) денежными средствами материнского (семейного) капитала. В заявление на ЧДП указали следующий вариант дальнейшего погашения плановых платежей: уменьшить ежемесячный платеж, а не срок кредита. После ЧДП был сформирован новый график платежей, в котором мы увидели, что следующие три месяца после ЧДП ежемесячный платеж включает в себя только проценты, а основной долг для списания в эти три месяца равен нулю. АО «Россельхозбанк» прислал заказное письмо с уведомлением на имя заемщика с откорректированным графиком платежей по ипотечному кредитному договору и ответом на данный отзыв. В данном письме был новый корректный график платежей (без нулей в графе основной долг).»

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Согласно закону Российской Федерации №284-ФЗ от 19.10.2011г., любой клиент может осуществить досрочное погашение ипотеки в Россельхозбанке не выплачивая наряду с этим никаких дополнительных процентов или штрафов. Оплачивать кредит можно в отделении банка, через терминалы самообслуживания или с помощью личного кабинета. Но для досрочного погашения необходимо обязательно обратиться в отделение Россельхозбанка.

Федеральный закон от 19 октября 2011 г. № 284-ФЗ “О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации”

Банк даёт возможность заёмщикам как полного, так и частичного погашения. В случае полного погашения нужно перед этим написать заявление, а при частичном погашении после этого написать заявление и пересчитать проценты.

Взять ипотеку в Россельхозбанке можно максимум на 30 лет. Вместе с договором об ипотеке вам выдаётся график, по которому этот долг нужно выплачивать. Лучше платить немного заранее, чтобы избежать неприятных обстоятельств, поскольку проходящие через банк операции могут немного затягиваться.

Возможна ли данная процедура?

Сразу можно с уверенностью ответить — да. Россельхозбанк делает всё, для удобства клиентов и условия ипотечного договора предусматривают его досрочное закрытие заёмщиком.

Банк предоставляет клиентам выбрать более удобный для них вариант и предлагает на выбор два способа:

• Ипотеку с процентами 12,5 годовых.
• Взять ипотечный кредит с помощью двух документов.

В зависимости от заключённого вида договора вы можете прочитать в нём, как осуществить процедуру погашения ипотечного кредита.

Сейчас сделать эту процедуру можно по федеральному закону России №284-ФЗ от 19.10.2011г. Поэтому ни один банк не может вам отказать в вашем праве. Раньше, когда государство это никак не контролировало, банки могли ставить заёмщику штрафы или проценты за досрочное погашение. Сейчас государство заботится о населении и регулирует этот процесс.

Единственно, что вы обязательно должны сделать перед погашением — это в письменном виде сообщить о своём решении банку. Для этого можно воспользоваться и написать заявление о досрочном погашении кредита.

Не все банки лояльны к таким клиентам, ведь они теряют свою прибыль. Россельхозбанк положительно настроен ко всем своим заёмщикам и без проблем даёт возможность гасить ипотеку в любое время, когда финансовые возможности позволят кредитуемому это сделать.

Условия погашения ипотеки

Россельхозбанк даёт своим клиентам возможность погасить кредит двумя способами:

• Аннуитетно – выплачивая сумму кредита равными платежами.
• Дифференцировано – оплачивать всегда разными платежами. В такой способ оплаты к концу ипотеки получается меньшая сумма погашения.

Сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей

В зависимости от того, каким способом вы выплачиваете банку долг, зависит какие будут условия при досрочном погашении. Также погашение бывает частичное и полное.

Примеры графиков платежей:

Чтобы досрочно погасить долг необходимо выполнить ряд условий:

• Обязательно перед погашением уведомить Россельхозбанк о своём намерении досрочно закрыть договор.
• Заполнить заявление о досрочном закрытии по примеру, который дадут в банке.
• Указать точную сумму, которую будете вносить в счёт оплаты.
• Указанная в заявлении сумма должна быть без учёта процентов, начисленных за кредит.
• Менеджер банка сам просчитает всю сумму, которую необходимо внести с учётом процентов по условиям погашения до конца срока.
• Погасить ипотеку необходимо будет либо в тот же день, или до наступления даты, которая записана в договоре кредита, как последний день месячной оплаты.
• За просрочку оплаты вам начислятся ещё штрафные проценты.
• Если при оформлении кредита вы оформили и страховку, то обязательно сообщите страховой о намерении погасить его досрочно. В таком случае, есть вероятность, что вы сможете вернуть часть страховки.
• Погасить заём на жильё досрочно вы можете за любой срок до окончания его действия. За это с вас не берутся никакие комиссии или штрафы.

Перед тем, как погасить кредит досрочно, возьмите в банке новый платёжный график, в котором они укажут точную сумму, сколько вы ещё должны заплатить вместе с процентами.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Как уже указывалось выше, Россельхозбанк даёт клиентам возможность закрывать ипотеку до конца срока. Выполнить это можно досрочно, погасив её полностью или частично. Рассмотрим оба варианта.

Полное погашение

Разумеется полностью освободиться от долга уже очень хорошо.

Чтобы это осуществить необходимо в банке написать заявление, в котором указывается:

• Номер кредитного счёта, куда буду внесены деньги.
• Номер ипотечного договора, выданного вам при взятии займа.
• Сумма денежных средств, вносимых на счёт.

После досрочного погашения, можете обратиться в страховую компанию. Возможно вам вернётся часть не потраченной страховки, за счёт сокращения времени её действия.

Чтобы окончательно избавиться от ипотеки необходимо выполнить условия:

1. Одноразово и полностью внести на счёт долга всю сумму вместе с начислениями, которые просчитает менеджер.
2. Уведомите Россельхозбанк о своём решении погасить всё сразу.
3. Учитывайте срок, в который вы должны внести на счёт деньги.

По закону России №284-ФЗ от 19.10.2011г. банки должны давать населению возможность беспрепятственно гасить ипотеку, без каких-либо дополнительных комиссий и выплат.

Будет полезно просмотреть:

Частичное погашение

Погашая частично, вы не закроете договор, но сократите общую сумму долга и проценты, которые будут по нему начисляться.

Нужно написать заявление на частичное погашение. Так как без этого заявления менеджер не пересчитает оставшиеся по долгу проценты. Следовательно, смысл от такого погашения теряется.

Список необходимых документов

Решив досрочно полностью или частично погасить ипотеку вам необходимо пойти в банк, предварительно взяв с собой такие документы:

• Заявление, написанное от руки по примеру, который выдадут в отделении.
• Банковский договор, по которому вы оформили кредит.
• График платежей, выданный при заключении договора об ипотеке.
• Документ, удостоверяющий личность – паспорт.
• Документы на жильё, купленное в ипотеку.

Фотогалерея:

Внимание! Не забудьте после полного погашения взять документ, который подтверждает, что долга по ипотеке у вас больше нет. Он необходим, чтобы закрыть ипотечную линию.

Только выполнив все эти требования, вы сможете взять в Россельхозбанке документ, который снимет с вашего жилища обременение. Тогда вы сможете оформить на себя купленное в ипотеку жильё.

Эта процедура применяется не только в Россельхозбанке, по государственному стандарту она проводится во всех банках.

Преимущества и недостатки досрочного погашения ипотеки в Россельхозбанке

Погашая заём полностью или частично вы явно будете в плюсе хотя бы потому, что таким способом значительно сэкономите на начислении вам процентов и на страховке. Когда вы вносите по кредиту больше денег, чем месячный платёж, банк в обязательном порядке должен пересчитать начисление процентов и уменьшить минимальный платёж.

Почему-то, большинство заёмщиков даже не задумываются о том, как выгодно погасить ипотеку даже не полностью. И мало какие финансовые учреждения рассказывают о такой выгоде своим клиентам.

Если вы всё же решили полностью закрыть ипотеку, то не бегите сразу в кассу. Сперва необходимо написать заявление у менеджера Россельхозбанка.

Чтобы получить наибольшую выгоду, лучше гасить ипотеку в первой половине. Ведь сперва вы платите проценты, а затем сам долг.

Минусом от такого погашения будет инфляция. Ведь вы берёте ипотеку не на один – два года, а на десять, двадцать или больше. За такой срок деньги подешевеют.

А банк не имеет права повышать вам из-за инфляции проценты по кредиту. Поэтому со временем сумма кредита не будет казаться такой уж большой.

Предвидеть, что будет в будущем не может никто. И всё же лучше погасить ипотеку досрочно, если есть такая возможность.

Рекомендуем к просмотру:

К тому же вы всегда можете договориться сумме минимального платежа, чтобы не получилось так, что вы заплатите всю зарплату и останетесь без денег. Этого делать не стоит, банк всегда постарается пойти вам на встречу и помочь решить такой вопрос.

Отзывы клиентов

Россельхозбанк пользуется популярностью среди населения уже потому, что это государственный, надёжный банк, деятельность которого направленна на помощь и поддержку клиентов.

Вот что его клиенты говорят о возможности досрочной оплаты своего долга:

Милана: «Мы с мужем взяли с помощью Россельхозбанка квартиру на 25 лет. Через пять лет у нас появилась возможность погасить весь долг сразу. Пришли в банк и там нам всё пересчитали, рассказали, как правильно это сделать, какие документы нужны. Мы не заплатили ничего лишнего, всё чётко и понятно. Нам даже подсказали обратиться в страховую, и мы вернули себе часть страховки. Спасибо большое за помощь и поддержку.»

Илья: «Помог сестрёнке купить квартиру. Друг подсказал Россельхозбанк из-за их нормальных процентных ставок. После просчёта минимальной суммы понял, что могу платить больше. Сотрудник банка сказал мне написать заявление о частичном погашении. Мне пересчитали и уменьшили проценты. Здорово, не думал, что так можно, получается сэкономил деньги. Спасибо сотруднику за честность и открытость.»

Михаил: «Взял себе квартиру через Россельхозбанк. Через время появилась крупная сумма денег, и я частично погасил долг. Сотрудники всё за меня сделали, только подписи ставил. Потом ещё и бумагу выдали о том, сколько долга осталось. Спасибо!»

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Получив кредит на выгодных, или не очень выходных, условиях, заемщики стараются погасить его досрочно. Дело в том, что ставки по кредиту довольно высоки.

Проценты даже 15-20% годовых через 5-10 лет сравниваются с основной суммой долга. Россельхозбанк (РСХБ) дает возможность погашать кредит досрочно частями и полностью на любом сроке выплаты без штрафов, пеней или иных санкций. Требования при этом стандартные:

• написать заявление за несколько дней до погашения,
• внести сумму на счет,
• получить справку об отсутствии долга.

РСХБ предоставляет кредиты с дифференцированной и аннуитетной формами выплат. Первая форма несколько сложна для оплаты кредита — в первую половину срока платежи довольно большие. Однако, форма выгодна, исходя из экономии на процентах. А если заемщик еще и досрочно намерен погасить долг, то переплата будет и вовсе небольшой.

Аннуитетный способ более затратный для клиента в плане переплаты по процентам. Вместе с этим он является самым удобным, поскольку позволяет распределять денежный бюджет и спокойно платить кредит каждый месяц одинаковыми платежами. Процесс досрочного погашения кредита в РСХБ несложный, при условии соблюдения установленных правил подачи заявления и внесения денег.

Внося деньги сверх платежа, Т.е. делая досрочное погашение, вы снижаете размер платежа. Раз платеж станет меньше, значит вы выплатите банку процентных платежей меньше. Вот весь смысл досрочного погашения в Россельхозбанке.

Виды досрочного погашения в РСХБ

Банк выдает много различных кредитов. Иногда условия выплаты и погашения могут устанавливаться индивидуально, поэтому рассмотрим стандартный кредит и порядок его досрочного погашения. Досрочное погашение регламентируется ГК РФ. Согласно статьям 809 и 810 банкам запрещено взимать пени за досрочное погашение, начислять штрафы или вводить ограничения.

Досрочное погашение в РСХБ может быть:

• Частичным. В этом способе заемщик может внести часть суммы, которая пойдет на погашения основного долга. За счет этого можно уменьшить размер ежемесячного платежа или срок выплаты. При этом кредит остается действующим, а заемщику выдается новый график с уменьшенным платежом или сроком (в зависимости от выбранного способа погашения).
• Полным. При полном погашении заемщик вносит сумму для полного погашения основного долга с процентами на дату погашения. После этого кредит считается полностью погашенным и закрытым.

Порядок досрочного погашения:

• За пять рабочих дней уведомить банк о ЧДП или ПДП.
• Подписать заявление о досрочном погашении, указав тип погашения, счет для списания, номер кредитного договора, валюту кредита.
• Заверить заявление у сотрудника банка, который проставляет дату и время принятия заявления.
• Взять копию заявления.
• Внести нужную сумму на указанный счет. Для полного погашения сумма уточняется у кредитного специалиста, а для частичного погашения заемщик сам указывает желаемую сумму для внесения.
• Получить новый график для оплаты кредита (при ЧДП) или справку об исполнении обязательств и отсутствии долга (при ПДП).

В РСХБ любой тип погашения осуществляется в дату планового платежа. Заявление на досрочное погашение печатается из системы сотрудником банка – заемщику нужно отметить в нем нужные пункты. Примеры заявления на ЧДП

Как досрочно погасить кредит в РСХБ через Интернет банк?

Россельхозбанк позволяет оформить заявление на частичное или полное досрочное погашение через Интернет-банк или мобильное приложение. Вот краткая инструкция:

• Залогиниться в Интернет банк и открыть список всех кредитов
• Напротив нужного кредита нажать «Погасить»
  
• В открывшемся окне заполнить дополнительные данные — указать тип досрочного погашения: Уменьшить количество ежемесячных платежей за счет сокращения срока возврата кредита или же Уменьшить сумму ежемесячных платежей без изменения их количества и окончательного срока возврата кредита. Также нужно указать дату досрочного погашения и сумму
  
  Также на форме будет видно, с какого счета будут списываться деньги
• Аналогичную форму нужно будет заполнить при полном досрочном погашении, только сумму не нужно указывать, система рассчитает ее автоматом.
• Нужно нажать далее и подтвердить заявку на досрочку путем ввода СМС кода или кода, который пришел через пуш уведомления.

При наличии нужной суммы на указанную дату досрочное погашение будет исполнено. Аналогичные действия можно совершить с использованием Мобильного приложения Россельхозбанка.

Калькуляторы досрочного погашения кредита

Досрочное погашение кредита в Россельхозбанке при дифференцированных платежах.

Некоторые кредиты в РСХБ выдаются с выплатой дифференцированными платежами. Этот способ довольно экономичный в плане экономии на процентах. Досрочное погашение с любым типом здесь будет выгоднее по сравнению с таким же кредитом, но с аннутитетным платежами. Досрочно погасить долг при дифференцированной схеме выплат можно:

• Путем сокращения числа платежей с окончательным уменьшением срока выплат. В данном случае клиент будет уже не вправе подавать заявление на рефинансирование или реструктуризацию с увеличением срока в этом же банке.
• Путем уменьшения числа платежей без изменения срока выплат. В данном случае платежи по графику считаются погашенными в количестве и сумме, не превышающей суммы для ЧДП. Если сумма таких полных платежей окажется меньше вносимой суммы, но остатка не хватает на погашение еще одного платежа, то на эту разницу считается погашенным следующий по графику платеж. Например, следующий платеж составляет 15500 р. ( 12000 р. – основной долг, а 3500 р. – начисленные проценты) . Остаток после ЧДП составляет 2500 р. Клиенту можно донести платеж за вычетом этой суммы.
• С уменьшением размера платежей. В данном случае все платежи, оставшиеся после досрочного погашения, будут изменены пропорционально в сторону уменьшения с даты, следующей за датой ЧДП.

В последние месяцы клиент также уплачивает проценты. Погасив кредит даже за полгода до даты окончания, можно сэкономить на процентах. Посчитать экономическую выгоду можно на кредитном калькуляторе или самостоятельно в своем графике погашения.

Популярные вопросы и ответы

Если брать два одинаковых кредита с разными типами платежей, то при аннуитетной схеме досрочное погашение вначале срока более выгодно. Это связано с механизмом уменьшения остатка долга. Он уменьшается в случае дифференцированных платежей быстрее. Т.е. в одну и ту же дату мы будем иметь два разных остатка долга. Для аннуитета остаток долга будет больше, а значит досрочное погашение для аннуитета будет более эффективно - оно снизит проценты про кредиту в большей мере. Тут можно посчитать - на нашем сайте есть специальный инструмент для этого - сравнение 2х кредитов с досрочным погашением и без.

В Россельхозбанке при досрочном погашении с уменьшением срока, а потом с уменьшением суммы происходит сброс срока к первоначальному. Т.е. если вы уменьшили срок с 25 лет до 20 при досрочке, а потом сделали досрочку с уменьшением срока ежемес. платежа - то срок погашения возврастет до 25 лет, только платеж станет меньше. В принцие, досрочно погашать всегда стоит. Но если банк ведет себя непонятно, то лучше гасить с уменьшением платежа.

Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке в случае досрочного погашения - юридический вопрос. Все будет зависеть от условий договора страхования. Нужно его внимательно прочесть. Если в договоре освящен этот вопрос и прямо сказано, что страховку можно вернуть - то ее вернут. Если нет, нужно читать текущие законы и смотреть, случилось ли при досрочном возврате прекращение страховых рисков. Если да, шансы на возврат велики. Но придётся судиться

Если у вас появились свободные средства, то их смело можно отправлять на досрочное погашение ипотечного кредита. И полные права собственности на ваше жилье становятся все ближе по мере уплаты кредита.

• Не позднее чем за 5 (пять) рабочих дней до даты предполагаемого досрочного платежа через личный кабинет заемщика
• Не позднее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа через офис Банка ВТБ (ПАО)

Кроме подачи заявления нужно обеспечить наличие денежных средств в сумме досрочного погашения на дату погашения.

Далее в открывшемся окне нужно заполнить заявление. В заявлении важно правильно указать — дату, тип и сумму.

Какие типы досрочного погашения существуют?

1. С уменьшением срока ежемесячного платежа
2. С уменьшением суммы ежемесячного платежа

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

В бумажном заявлении на досрочное погашение нужно правильно указать тип досрочки.

Калькуляторы досрочного погашения

Как внести деньги на счет для проведения досрочки?

После оформления заявления нужно пополнить счет на сумму, равную сумме досрочки + ежемесячный платеж. Если не сделать это до даты проведения операции — досрочное погашение не будет исполнено. При недостаточности средств банк спишет просто ежемесячный платеж, а заявление на досрочку будет считаться отмененным.

Для оплаты существует два варианта

Через онлайн банк ВТБ.

Напрямую банковским переводом

Обычно платеж идет до 3х дней. После нужно убедиться, что деньги появились на вашем счету. Комиссия за перевод будет зависеть от банка, из которого вы отправляете деньги.

Досрочное погашение материнским капиталом.

В таком случае заявление оформлять не требуется. Когда деньги поступят на счет, то будет проведено досрочное погашение кредита с сокращением срока кредитования. Если вы хотите уменьшать ежемесячный платеж, то нужно до поступления мат. капитала сообщить банку об этом. Для этого нужно подать заявление через банка ВТБ, являющийся агентом сопровождения.

Когда будет списаны деньги в счет досрочки?

Если погашение в произвольную дату не предусмотрено договором, то деньги спишутся в плановую дату платежа.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Если вы гасите в плановую дату, то необходимую сумму необходимо обеспечить примерно за 3 дня до этой даты с учетом сроков перевода денежных средств. Вносит деньги ранее нет смысла, т.к. они просто будут лежать на счете в банке

Если есть возможность погашения в произвольную дату согласно договора, то лучше это сделать как можно раньше. Чем раньше вы погасите — тем меньше процентов переплатите

Где взять новый график платежей?

После написания заявления и внесения денег нужно убедиться, что досрочное погашение прошло. Для этого нужно запросить в банка график платежей. Банк обязан его предоставить согласно закону

Статья определяет Права заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа), т.е. в какие сроки нужно вернуть и сколько нужно платить П.11 Гласит: При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

• в личном кабинете/Интернет — банке (при условии доступа к данному сервису Банка)
• в отделении Банка при личном обращении
• С помощью электронной почты, которую нужно указать в заявлении

Нужно проверить следующие моменты

1. Изменился остаток долга по кредиту на сумму досрочки
2. Изменился платеж или срок кредита в зависимости от выбранного типа
3. Деньги списались со счета, куда вы их внесли.

Если посмотреть на график, то видно, что произошло уменьшение остатка долга(отмечен синей рамкой) на сумму досрочно погашения 9 тыс. рублей(красная рамка)

Читайте также:

  
• Как уменьшить процент по кредиту в втб
  
• Могут ли заблокировать телефон за неуплату кредита
  
• Как оплатить кредит через киви кошелек
  
• Финансовое оздоровление при банкротстве кредитных организаций
  
• Влияет ли рассрочка на кредитную историю