Как лучше подать заявку на кредит онлайн или через отделение

Обновлено: 28.04.2024

Внимание! Вы используете устаревшую версию браузера, и, к сожалению, мы не можем гарантировать корректное заполнение и отправку заявки.
Пожалуйста, обновите текущую версию или воспользуйтесь другим браузером.

Возьмите кредит сегодня, и вы сможете

Помощник

Взять кредит онлайн

На Выберу.ру можно подобрать выгодную программу по кредиту наличными. Заполните форму онлайн-заявки и получите подходящие предложения.

Чтобы взять кредит в одном из банков вашего города, во многих случаях достаточно только паспорта гражданина РФ. Банк может одобрить небольшую сумму без подтверждения доходов.

Важно! Чтобы заявка на кредит без справок получила одобрение, нужна кредитная история, или вы должны быть зарплатным клиентом в том банке, куда обращаетесь за потребительским кредитом.

Как оформить кредит наличными онлайн

Чтобы сэкономить время, сделайте следующее:

Проанализируйте свой статус, кредитную нагрузку, посчитайте ежемесячный доход и подумайте, как вы можете его подтвердить. Оптимально, когда общая сумма долговых обязательств не превышает 30-40% ежемесячного дохода.
Заполните заявку на этой странице. Документы не потребуются, но нужно указать паспортные данные, ежемесячный доход, место работы, основной и дополнительный телефоны.
Получите список банков. Оцените, где ваши шансы на кредит выше, и подайте заявку сначала туда.

Важно! Заполнение анкеты на Выберу.ру не обязывает вас оформлять кредит и не отображается в кредитной истории.

Этапы подачи заявки на кредит

На Выберу.ру заполнение анкеты состоит из нескольких этапов:

Основная информация. ФИО, телефон, адрес, семейное положение.
Паспортные данные. Номер, серия, дата выдачи.
Место работы, способ подтверждения дохода. Если вы предприниматель или самозанятый, выбирайте «ИП», а в поле «Название организации» укажите свою фамилию.

Стандартные этапы подачи заявки на сайте банка (могут отличаться):

Ответ из банка обычно приходит через 10-15 минут, но некоторые рассматривают заявки дольше.

Перечень необходимых документов

Обязательный документ для всех — паспорт гражданина РФ. Дополнительные:

Для программ по двум документам — загранпаспорт или водительское удостоверение на выбор;
Для кредитов с большим лимитом — документальное подтверждение дохода;
Для пенсионеров — справка из ПФР, пенсионное удостоверение;
Для кредитов с обеспечением — документы на залоговое имущество;
Для ИП — налоговая декларация;
Копия трудовой книжки, ИНН, СНИЛС — запрашивают некоторые банки.

Стандартный способ подтверждения доходов для оформления потребительского кредита — справка 2-НДФЛ. Некоторые организации дают выбор: справка из ПФР, по форме банка, в свободной форме или устное подтверждение.

Условия и требования

В таблице представлены стандартные требования к заёмщику и параметры кредита, которые стоит учитывать при сравнении.

Из этой статьи вы узнаете, как повысить свои шансы на получение кредита. Рассказываем о подводных камнях и делимся секретами.

Что проверяют банки

Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:

Платежеспособность заемщика.
Достоверность информации, указанной в анкете - ФИО, серия и номер паспорта, регистрация и другие персональные данные.
Рейтинг заемщика. Сотрудники банка проверяют кредитную историю на предмет долговой нагрузки и своевременность выплат по другим долговым обязательствам.
Риски, связанные с возвратом займа.
Другие факты, которые важно проверить для выдачи денег по конкретной кредитной программе: ликвидность залога, семейное положение, экспертная оценка приобретаемого имущества.

Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Что наверняка помешает одобрению

Причины, основанные на фактах

На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.

Важно:

Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.

При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.

Совет от банка:

Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.

Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.

Совет от банка:

Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.

Отсутствие ликвидного имущества для залога.

Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.

Отсутствие официального стажа/места работы.

Ошибки

Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.

Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка, как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.

Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.

Что способствует одобрению кредита

Факторы, повышающие шансы:

Сведения об официальном месте работы и стабильности дохода.

Официальное трудоустройство и стабильный заработок нивелируют риск невозврата денег. Работающий семьянин считается более ответственным плательщиком, поэтому такой заемщик чаще получает одобрение.

Совет от банка:

Подтвердить доход можно с помощью справки по форме 2-НДФЛ, ее выдает работодатель. Разумно предоставить информацию о других источниках заработка, например, сообщить о прибыли от сдачи недвижимости в аренду. Наличие дополнительного дохода повысит шансы заемщика.

Отсутствие просрочек по прежним кредитным обязательствам и низкая долговая нагрузка на момент обращения в банк также положительно сказываются на рассмотрении заявки.

Наличие ликвидного имущества, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения по займу, способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличение предлагаемой суммы.

Имущество считается ликвидным, если его можно продать в короткие сроки по рыночной цене.

Диплом о высшем образовании служит дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Даже если в нем одни тройки.

Возрастные требования к заемщику - косвенный фактор, так как у каждого банка свое видение ограничений по возрасту. Есть отдельные кредитные программы для пенсионеров и, напротив, людей молодого возраста, поэтому шансы на одобрение будут зависеть от выбранного кредитного продукта и банка.

Совет от банка:

Перед тем как подать заявку, изучите условия кредитного предложения и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом.

Как повысить шансы на одобрение

При личном обращении в офис повысить шансы могут внешние факторы. Опрятный вид, грамотная речь, способность корректно держать себя, - все это окажет влияние на решение кредитного отдела.

Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию.

Ниже — стандартный калькулятор. Рассчитайте предварительные условия и, если все устроит, отправляйте заявку.

Сколько времени рассматривают заявку

Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

размер запрашиваемой суммы,
рейтинг заемщика,
тип кредитной программы,
кредитовался ли клиент в данном банке ранее.

Совет от банка:

Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

Что делать в случае отказа

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит. Причин для отказа в предоставлении кредита может быть несколько:

Решение: многие банки предлагают специальные программы, направленные на оздоровление кредитной истории. Достаточно дисциплинированно следовать условиям договора на протяжении установленного периода, и дело сдвинется с мертвой точки.

Отсутствие опыта кредитования.

Решение: для начала формирования кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, карту рассрочки или экспресс-кредит. Главное – вносить платежи в срок и не выходить на просрочки. При повторном обращении кредитная организация сможет одобрить большую сумму, полагаясь на уже появившийся опыт.

Иногда заемщики добросовестно исполняют свои обязательства, но спустя время по новым заявкам все чаще приходит отказ. В таких обстоятельствах нужно самостоятельно обращаться в бюро кредитных историй для проверки корректности переданных банком данных.

Лучшими способами обезопасить себя от негативного опыта кредитования и его последствий остаются финансовая дисциплина и грамотность. Людям, которые внимательно относятся к личному бюджету и способны им управлять, всегда доступны лучшие банковские предложения.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 9,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Перед тем как взять онлайн-кредит, ознакомьтесь с требованиями банка:

Возраст от 20 до 85 лет;
Наличие официального трудоустройства в течение последних четырех месяцев;
Постоянная регистрация по месту жительства в любой области Российской Федерации, оформленная не ранее четырех месяцев назад.
Сумма кредита без посещения банка — до 3 000 000 рублей.
Срок — до 60 месяцев, его клиент выбирает исходя из своих возможностей.

Для удобства заёмщика на официальном сайте есть кредитный калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный платёж.

Также Совкомбанк предлагает клиентам акцию «Все под 0!», в рамках которой все уплаченные проценты вернутся вам после погашения кредита. Чтобы воспользоваться предложением, нужно:

Оформить карту рассрочки «Халва»;
Оформить кредит, используя два документа с услугой «Гарантия минимальной ставки»;
Каждый месяц при помощи этой карты совершать не менее шести транзакций с общим чеком больше 10 000 рублей;
Не задерживать кредитные платежи по карте;
Не использовать частичное досрочное и полное погашение кредита.

При соблюдении условий средства поступят вам на счет сразу после погашения онлайн‑кредита.

Документы

Паспорт гражданина Российской Федерации;
На выбор: страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика, военный билет, страховой медицинский полис, удостоверение военнослужащего, заграничный паспорт.

Погашение

Совершать ежемесячную оплату онлайн-кредита можно автоматически при помощи карты «Халва». Также эту карту можно использовать при оплате:

в офисе Банка;
через приложение «Халва-Совкомбанк»;
в личном кабинете на официальном сайте;
через установки самообслуживания.

Помимо карты «Халва», для погашения можно воспользоваться:

картами других операторов;
услугами почты России;
терминалами наших партнеров.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

2. Дождитесь одобрения

3. Заберите деньги

Заполните через Госуслуги

Это надежно и безопасно

Войдите в Госуслуги и дайте разрешение на доступ к данным
Заявка заполнится автоматически, не потребуется никаких справок
Вероятность одобрения повысится +30%
Перед выдачей кредита мы дополнительно позвоним вам

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

С выходом на пенсию жизнь только начинается!

Кредит наличными по 2 документам!

Серьезные суммы для тех, кто уверен в своих силах!

Машина вас выручит: получите деньги и оставайтесь за рулем! Залог – лишь индикатор серьезности ваших намерений.

Кредит, с которым действительно просто!

С деньгами и крышей над головой: от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.

«Кредит без справок и поручителей»

Легко и быстро оформить и получить деньги!

Для звонков по России (бесплатно)

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Для звонков по России (бесплатно)

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы

Как взять кредит через интернет: этапы и особенности оформления Банки в конкурентной борьбе за клиента придумывают все новые и новые приемы, которые позволяют получать их услуги быстро и без бумажной волокиты. На помощь пришел интернет. Это в полной мере касается и кредитования. Взять кредит через интернет стало нормальной практикой, которая экономит время заемщика. Но как грамотно это сделать и на что обратить внимание при оформлении? Разберем в этой статье.

Что такое кредит через интернет

Кредит в интернете – это получение клиентом заемных денег по минимуму документов и без посещения офиса кредитной организации.

От вас требуется только:

компьютер, телефон или планшет с выходом в интернет;
паспорт;
иногда другие документы (например, СНИЛС).

Главное преимущество – скорость. Одобрение заявки происходит за считанные минуты. Но за комфорт придется заплатить.Банк не тратит время на глубокий анализ документов заемщика. Обычно ограничивается кредитной историей или программой скрининга, которая по внесенным в нее персональным данным формирует рейтинг заемщика.

Банк рискует и хочет компенсировать свои возможные потери. Делает он это за счет небольшого срока и суммы кредитования, а также повышенных процентов.

Особенности оформления

Если вы хотите взять кредит в интернете, то нужно пройти следующие этапы:

1. Выбор кредитной организации.

Удобнее это сделать на сайтах, которые собрали всю актуальную информацию об условиях кредитования и регулярно ее обновляют. Например, на Выберу.ру. В специальном фильтре задаете свои параметры и изучаете возможные предложения. Обязательно обратите внимание на рейтинг банка. Он представлен на том же сайте.

2. Заполнение онлайн-заявки.

С Выберу.ру легко перейти в оформлению заявки. Вас перенаправят на официальный сайт выбранного банка. Все дальнейшие действия вы будете совершать на нем. Заявка имеет простую форму: персональные данные с ФИО, датой рождения и телефоном, паспортные данные. Там же надо указать условия (сумма и срок), на каких вы хотите получить деньги в долг.

3. Одобрение заявки и получение кредита.

Вам может перезвонить сотрудник банка для уточнения информации. Процесс вынесения решения обычно занимает несколько минут. Кредитный договор, как правило, доставляет курьер в удобное вам время и место. После подписания документов деньги переводят на вашу карту или банковский счет, реже выдают наличными.

Требования и документы

Требования банков и МФО к заемщикам могут незначительно отличаться, но в основном они касаются:

возраста (от 18 до 65 лет), в некоторых организациях максимальный возраст выше;
гражданства РФ;
регистрации на территории нашей страны.

Могут затребовать информацию о месте и стаже работы, ежемесячном доходе и др. В любом случае надо уточнять требования у выбранного для кредитования банка. Интернет позволяет сделать это без звонков и посещения офиса.

Онлайн-кредитование отличается от обычного простым пакетом документов:

Паспорт.
В некоторых случаях второй документ (например, СНИЛС, загран. паспорт, военный билет).

Вы удивитесь, но всю недостающую о вас информацию кредитные организации сегодня способны узнать самостоятельно. Интернет глубоко проник в нашу жизнь. Достаточно паспортных данных, чтобы вся наша личная и безналичная жизнь предстала, как на ладони.

Плюсы и минусы онлайн-кредитования

Высокая скорость одобрения заявки и получения денег.
Возможность одновременно подать заявки сразу в несколько банков. Особенно, если вы не уверены в качестве вашей кредитной истории.
Простота оформления.

Минусы:

Более жесткие условия кредитования. За комфорт придется расплатиться повышенной ставкой, маленьким сроком и суммой кредитования.
Большая вероятность столкнуться с мошенниками. СМИ регулярно снабжают нас порцией негативной информации о деятельности МФО.

Заключение

Выбор способа получения займа всегда остается за вами. Если деньги нужны прямо сейчас, то онлайн-кредитование – хороший вариант. Только отдавайте себе отчет, что за все хорошее надо платить. Если можете подождать от 1 до 7 дней, то целесообразнее обратиться за обычным потребительским кредитом. Сэкономите не время, а деньги.

Современный человек может получить положительное решение по кредиту двумя способами: через интернет или отделение банка. Причём возможности получения займа через финансовые интернет-ресурсы просто безграничны. Вы можете, даже не выходя из дома, получить деньги курьерской службой или на личную карту. Но так ли это просто согласовать заявку на сайте банка, может лучше пройтись в близлежащие отделения и получить полную информацию по кредиту? Как найти компромисс в таком вопросе читайте ниже.

Консультация в отделении: преимущества и недостатки

Многие люди никогда не откажутся от «живого» общения с кредитным менеджером, так как понимают преимущества таких консультаций:

Вы получаете информацию от менеджера, который заинтересован в вас как клиенте банка, поэтому будет стараться максимально предоставить информацию по займу, объяснить вам все преимущества и ответить на все ваши вопросы, которые возникнут во время консультации.
Если вы понравились менеджеру банка, то 30% положительного решения о выдаче вам займа у вас в кармане.
У вас есть возможность задать максимальное количество вопросов кредитному сотруднику банка, взять кредитный договор на дом и т.д. И даже если вы недовольны качеством консультации менеджера, то всегда можете сменить его или напроситься на консультацию к начальнику отделения, если в этом нужна необходимость.
«Живое» общение в банке позволит вам получить кредит, даже если у вас не всё так гладко в анкете на выдачу займа, ведь к каждому клиенту применяется индивидуальный подход.

При традиционном методе согласования заявки на кредит, конечно, присутствуют и недостатки:

Ваш внешний вид может повлиять на положительное решение банка. К примеру, если вы выглядите неопрятно, имеете наколки на коже или затрудняетесь ответить на вопросы анкеты, то менеджер вправе отказать вам в кредитовании.
Помимо внешнего вида, ваша манера поведения также может послужить отказом в выдаче кредита. «Хороший» заёмщик, по мнению банковских служащих, нацелен не только на получение кредита, но и на информацию о порядке его обслуживания, получения и т.д.
Зачастую одно неверное слово клиента, может послужить отказом в выдаче кредита. К примеру, вы можете сказать во время консультации по потребительскому кредитованию, что вам нужны деньги на лечении мамы, хотя это и нецелевой кредит. И в итоге получаете отказ.

Онлайн-заявка на кредит: преимущества и недостатки

Самым современным и удобным способом оформления кредита является оформление заявки на кредит в режиме онлайн. Как правило, вы заполняете пять-восемь полей на сайте и отправляете информацию менеджеру, который в течение часа готов дать вам ответ в виде смс-оповещения или звонка на телефон.

Преимущества такого оформления кредита очевидны:

К недостаткам стоит отнести возможные ошибки, которые вы можете допустить при заполнении заявки. Они будут трактованы банком как недостоверные данные, и станут причиной отказа. После получения положительного ответа, вам всё равно придётся заполнять заявление-анкету на получение кредита, так что от общения с банком вряд ли можно полностью оградиться. Но зато мороки на согласование займа на порядок ниже.

Как видите, простота согласования онлайн-заявки высвобождает вам не только личное время, но и нервы на оформление кредита. А при таком подходе у вас появляется возможность самостоятельно сделать выбор в пользу определенного банка, и сэкономить при этом на процентах от 0,5–1% в год.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: