Как отключить страховку по кредитной карте ситибанка

Обновлено: 26.04.2024

Кредитной картой Ситибанка пользуюсь более года. Как-то, через несколько месяцев после начала использования карты, позвонили из банка и "продали" услугу страхования держателя карты. Не успел я опомниться, как уже услуга была подключена. Виноват в этом я сам, тем не менее, хочу предостеречь тех, кому еще не звонили менеджеры Сити и не предлагали какие-нибудь ненужные Сити-услуги. Будьте бдительны - берите время подумать, и не подключайте услуги по телефону.

Пока использованный кредит был небольшой, плата за страхование не напрягала. При его увеличении у меня возникло естественное желание отключить ненужную мне услугу. По телефону, естественно, можно сделать только то, что выгодно Ситибанку, т.е. подключить платную услугу, а чтобы ее отключить, конечно, нужно потратить время и прийти в отделение Ситибанка.

У меня была претензия! Я отправился в то же отделение числа 5.08.10, сотрудник отделения вежливо подтвердил ошибку своей коллеги, предложил снова написать заявление: "Теперь услугу точно отключат" - заявил он. - "Как можно было перепутать и отключить у Вас услугу, которая не была подключена даже, ума не приложу" - добавил разговорчивый сотрудник. После чего я оставил претензию о возврате денежных средств, ошибочно списанных с моего счета по вине банка, о том, что такой солидный банк не может так относиться к своим клиентам. В претензии я указал, что собираюсь "порвать с ними отношения" в случае, если деньги возвращены не будут. Пригрозил даже, чтобы эти ошибочно списанные деньги все равно я им не верну. Сотрудник сказал, что такие претензии рассматриваются 10 дней.

Прошло 13 дней, ответа нет. Возврата денег в интернет-банке тоже не видно. Конечно, можно было бы погасить часть долга за вычетом ошибочно списанных средств и долго выяснять отношения с Сити, их коллекторскими агентствами, но я не буду из-за тысячи рублей мотать себе нервы и бороться с «ветряными мельницами». Одна тысяча рублей – это цена, которую я заплатил за информацию об истинном лице Сити. Сейчас подыскиваю новый банк для получения кредитной карты. В течение двух недель, думаю, закрою в Ситибанке счет и разрежу карту .

Выводы, которые я сделал для себя:

1. Ситибанк - массовый банк, который не замечает отдельных клиентов. Все бизнес-процессы прописаны таким образом, чтобы минимизировать контакт клиента с персоналом: колл-центр, интернет-банк и т.д. Им нужно все больше и больше клиентов, а качество, увы, страдает. С точки зрения бизнеса это понятно, но мне не нужен такой банк, который не дорожит отношениями со мной. Например, отключив неподключенную услугу никто не перезвонил мне и не сказал: "Извините, мы отключили не ту услугу, но мы все исправим, придите еще раз к нам в отделение", зато за эти два месяца мне два раза звонил Сити-продавац и предлагал Сити-кредит с супер-Сити-ставками.

2. Ситибанк - очень закрытая, медленная организация, на решение пустякового вопроса уходят недели.

3. Ситибанк - использует техники продаж "закрытие" - это делает не один менеджер, а все – значит, их так учит Ситибанк. Это такие техники, которые не выявляют ваших истинных потребностей, это навязывание услуг и продуктов, манипулирование клиентом во время телефонных продаж.

Я для себя решение принял (менять банк), надеюсь, мой отзыв будет полезен и другим людям.

Страховые программы помогут погасить задолженность перед банком или получить выплаты наличными при наступлении непредвиденных событий, связанных с жизнью и здоровьем.

Как оформить услугу страхования?

Страховые программы временно недоступны к оформлению.

Когда списывается оплата за услуги страхования?

По программам:

страховая премия списывается на основании Вашего платежного поручения, которое Вам помогает заполнить сотрудник банка, в течение 3 рабочих дней после подписания поручения при условии наличия достаточного количества средств для осуществления платежа.

По программам:

клиент дает поручение на списание средств (платы за страхование или страховой премии) одновременно
с оформлением программы страхования. На основании данного поручения средства списываются в день формирования ежемесячной выписки (по кредитным картам) или в дату ежемесячного списания (по дебетовым картам).

Почему необходимо заполнять информацию о состоянии здоровья при оформлении накопительных программ?

Информация, предоставленная клиентом в заявлении (анкете) через Ситибанк, позволит сотрудникам страховой компании правильно рассчитать страховой тариф по договору страхования с учетом особенностей данного клиента.
Это позволяет проявить индивидуальный подход к каждому клиенту.

Что делать при наступлении страхового случая?

Любую информацию Вы можете получить в одном из отделений Ситибанка, обратившись в CitiPhone

или страховую компанию, и получить консультацию о перечне документов, необходимых для выплаты страхового возмещения.

Перечень документов также доступен в Полисных условиях/Правилах страхования/Памятках застрахованным.

По завершении страхового случая необходимо будет собрать пакет документов. Документы должны быть представлены
в оригиналах, нотариально заверенных копиях или копиях, заверенных в соответствии условиями Вашей программы страхования. Если у Вас несколько страховых программ, пакет документов необходимо собрать по каждой из программ страхования.

Пакет документов можно передать в одно из отделений Ситибанка или напрямую в страховую компанию.

Решение по каждому страховому случаю может быть принято только после предоставления полного пакета документов.

Программа страхования держателя кредитной карты

Ваша уверенность в выплате задолженности по кредитной карте

Страховая программа «Сити Защита Максимум» недоступна к оформлению.

Преимущества программы:

  • При наступлении событий по риску «Временная утрата трудоспособности Застрахованного лица по любой причине» выплата производится в размере 1,34% от основной задолженности по кредитной карте на дату наступления страхового случая за каждый день временной нетрудоспособности, начиная с первого дня при условии непрерывной продолжительности больничного листа более 15 дней. Общий размер страховых выплат по всем страховым случаям не должен превышать 80 000 рублей в течение всего срока страхования.
  • При потере работы в результате ликвидации организации или сокращения численности штата выплата осуществляется единовременно в размере 200% от основной задолженности по кредитной карте при условии отсутствия занятости свыше 30 дней. Общий размер страховых выплат по всем страховым случаям по данному риску не может превышать 150 000 рублей в течение всего срока страхования.
  • Единовременная выплата в размере:
    • 400% от основной задолженности по кредитной карте при присвоении 1, 2 группы инвалидности;
    • 200% от основной задолженности по кредитной карте при присвоении 3 группы инвалидности.

    Более подробная информация об условиях выплат, исключениях и необходимых документах для получения выплат приведена в

    Условия программы

    Участвовать в программе могут клиенты Ситибанка в возрасте от 21 до 59 лет (включительно), держатели кредитной карты Ситибанка.

    Программа страхования начинает действовать с первого числа месяца, следующего за месяцем первого списания платы за страхование, и действует до окончания срока действия договора о выпуске и обслуживании кредитной карты с АО КБ «Ситибанк», если иное не установлено условиями страхования или соглашением сторон. Страховой полис/сертификат по данной программе не предусмотрен, так как не клиент, а Ситибанк заключает договор страхования и является страхователем. Условия программы страхования содержатся в Памятке застрахованному лицу по программе «Сити Защита Максимум» ООО «Страховая компания «СиВ Лайф»..

    Стоимость

    Ежемесячная плата за участие в страховой программе составляет 0,7% от суммы основной задолженности по кредитной карте на дату формирования выписки и списывается со счета клиента автоматически. Если на дату формирования выписки основная задолженность по кредитной карте равна нулю, то плата не взимается.В случае отказа от программы страхования в течение первых 30 дней со дня начала ее действия (если не произошел страховой случай), плата за участие в программе не взимается или подлежит возврату (если была уплачена).

    Страховая сумма

    Страховая сумма по всем рискам в совокупности устанавливается в пятикратном размере задолженности по Вашей кредитной карте (максимальная страховая сумма составляет 2 400 000 рублей).

    Пример расчета платежей по программе*

    Выписка по кредитной карте
    Лимит по кредитной карте 150 000 рублей
    Размер задолженности на дату формирования выписки 50 000 рублей
    Минимальный ежемесячный платеж 2 500 рублей
    Страховая защита
    Задолженность на дату наступления страхового случая 50 000 рублей
    Выплата в случае ухода из жизни 250 000 рублей
    Выплата в случае первичного установления инвалидности 1, 2 группы 200 000 рублей
    Выплата в случае первичного установления инвалидности 3 группы 100 000 рублей
    Выплата в случае наступления временной нетрудоспособности длительностью 30 дней 20 100 рублей
    Выплата в случае недобровольной потери работы и ее отсутствия 60 дней 100 000 рублей
    Стоимость
    Плата за участие в программе при размере задолженности 50 000 рублей составит 350 рублей

    Как стать участником программы

    Страховая программа «Сити Защита Максимум» недоступна к оформлению.



    *В соответствии с условиями программы, действующими с 1 июня 2018 года.

    Программа «Сити Защита Максимум» является предложением ООО «Страховая компания «СиВ Лайф» (лицензии Банка России от 19.05.2017: СЖ №4105, СЛ №4105). Денежные средства по данным программам не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». АО КБ «Ситибанк», корпорация Citigroup Inc. или другие аффилированные с ними лица, государственные органы и Российская Федерация не несут никакой ответственности за исполнение обязательств ООО «Страховая компания «СиВ Лайф» по договору страхования и программе страхования. Данный вид страхования не является инвестиционным и не предусматривает возврата платы за участие в программе за прошедший период страхования. Если Застрахованное лицо решит отказаться от страхования в течение первых 30 дней со дня начала действия программы страхования (если не произошел страховой случай), плата за участие в программе не взимается или подлежит возврату (если была уплачена).

    Основные преимущества программы
    «Сити Страхование заемщика кредита»


    Защита при временной нетрудоспособности и недобровольной потере работы

    Выплата ежемесячного платежа в двукратном размере за каждый полный месяц больничного, длящегося более 15 дней (максимальная выплата в месяц — 120 000 руб.), или отсутствия занятости более 30 дней (максимальная выплата по риску — 720 000 руб.).


    Защита и поддержка близких в случае инвалидности и ухода из жизни

    Выплата оставшейся суммы основного долга по кредиту в двукратном размере (в пределах 3 000 000 руб.).

    Ситибанк стабильно входит в топ надежных банков России

    Подробнее о программе

    Состав программы

    Программа «Сити Страхование заемщика кредита», которую предоставляет для клиентов Ситибанка ООО «Страховая компания «СиВ Лайф», поможет Вам защитить себя и своих близких от непредвиденных обстоятельств и всегда быть уверенными в выплате задолженности! При наступлении страхового случая страховая компания не только возьмет на себя погашение основной задолженности по кредиту, но и обеспечит дополнительную финансовую поддержку Вам и Вашим близким в сложный период. Участие в программе добровольное и не влияет на решение банка о выдаче Вам кредита и условия кредитования.

    Преимущества программы:

    • Выплата суммы ежемесячного платежа по кредиту в двукратном размере за каждый полный месяц временной нетрудоспособности при условии непрерывной нетрудоспособности более 15 дней. Максимальная выплата в месяц — 120 000 руб., максимальная выплата по риску — 3 000 000 руб.
    • При потере работы в результате ликвидации организации или сокращения численности штата осуществляется выплата суммы ежемесячного платежа по кредиту в двукратном размере за каждый полный месяц отсутствия занятости, начиная с 31-го дня (максимум 6 месяцев по одному страховому случаю, максимальная выплата по риску — 720 000 руб.).
    • Выплата оставшейся суммы основного долга по кредиту в двукратном размере (в пределах 3 000 000 руб.) на дату первичного установления инвалидности I, II или III группы по любой причине.
    • Выплата оставшейся суммы основного долга по кредиту в двукратном размере (в пределах 3 000 000 руб.) на дату ухода из жизни по любой причине.

    Страховая сумма по всем рискам (кроме недобровольной потери работы) устанавливается в размере двукратной суммы выданного кредита (в пределах 3 000 000 руб.). При недобровольной потере работы максимальная страховая сумма составляет 720 000 руб.

    Условия страхования

    Участвовать в программе могут клиенты Ситибанка в возрасте от 21 до 59 лет (включительно).

    Договор страхования вступает в силу начиная с даты выпуска страхового сертификата.

    Страховой сертификат и Правила страхования ООО «Страховая компания «СиВ Лайф» каждый клиент Ситибанка получает заказным письмом вместе с письмом-уведомлением о выдаче кредита Ситибанка/отдельно (если страховая программа была оформлена после предоставления кредита). Дубликат страхового сертификата можно заказать в любое время, обратившись в CitiPhone ® или в одно из отделений Ситибанка.

    Стоимость программы

    Ежемесячная плата за страхование составляет 0,2% от страховой суммы, которая равна двукратному размеру суммы первоначально выданного кредита, но не превышает 3 000 000 руб. (или 0,4% от суммы первоначально выданного кредита, но не превышает 1 500 000 руб.).

    В случае отказа от программы страхования в течение первых 30 дней после даты уплаты первого страхового взноса (если не произошел страховой случай) страховая премия не взимается или подлежит возврату (если она была уплачена).

    Пример расчета платежа по программе

    Как приобрести программу

    Страховая программа «Сити Страхование заемщика кредита» недоступна к оформлению.

    Программа «Сити Страхование заемщика кредита» является предложением ООО «Страховая компания «СиВ Лайф» (лицензии Банка России от 19.05.2017: СЖ № 4105, СЛ № 4105). АО КБ «Ситибанк» является агентом страховщика, комиссионное вознаграждение за предоставление услуг агента с физического лица не взимается. АО КБ «Ситибанк», корпорация «Ситигруп Инк.» или другие аффилированные с ними лица, государственные органы и Российская Федерация не несут никаких обязательств по данному Договору страхования. Действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не распространяется на данную программу. Данный вид страхования не является инвестиционным и не предусматривает возврата платы за прошедший период страхования. Если Страхователь расторгает Договор страхования в течение первых 30 дней после даты уплаты первого страхового взноса (если не произошел страховой случай), страховая премия не взимается или подлежит возврату (если была уплачена).

    АО КБ «Ситибанк» может получать комиссионное вознаграждение от страховой компании, выплачиваемое исходя из вышеуказанного страхового взноса, для покрытия административных расходов.

    Юлия Лищенко, руководитель направления банковского контента Банки.ру

    Потребительские кредиты продолжают дешеветь. По данным Объединенного кредитного бюро, среднерыночная полная стоимость кредита (ПСК — платежи по основному долгу, уплата процентов, другие сборы и комиссии) в III квартале 2020 года упала до 16,1% годовых с январских 16,7%. Ключевая ставка снижается, да и конкуренцию никто не отменял. Минимальные ставки по кредитам наличными сегодня начинаются от 6—7% годовых.

    Казалось бы, откуда тогда при этих волшебных цифрах такая ПСК? Дело, как обычно, в «мелочах». На практике заявленная минимальная ставка по кредиту доступна ограниченному кругу заемщиков, а для прочих клиентов она на порядок выше. Также стоимость кредита существенно увеличивают платные услуги и штрафы за нарушение условий договора. Как это работает? Рассмотрим на примере кредита наличными от Ситибанка.

    Что почем?

    Ситибанк предлагает кредит наличными на любые цели. Кредит выдается на срок от одного года до пяти лет. Минимальная сумма кредита для всех заемщиков начинается от 100 тыс. рублей, а вот на максимальные 2,5 млн рублей могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка. Для новых клиентов сумма займа ограничена 1 млн рублей.

    Процентная ставка по кредиту варьируется в пределах от 6,5% до 18,6% годовых. Точный принцип формирования ставки банк не разглашает, но преимущество, скорее всего, у зарплатных клиентов с идеальной кредитной историей. Конечная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально, так что разброс между «от» и «до» может составлять и 5, и 10 пунктов. В любом случае узнать свою личную ставку можно после одобрения заявки, оставить которую можно здесь.

    Кому дают?

    Оформить кредит в Ситибанке может гражданин РФ в возрасте от 22 до 60 лет (на момент заключения договора). Постоянная регистрация в регионе присутствия банка не обязательна, однако банк предъявляет требования к месту проживания или трудоустройства заемщика: это должны быть Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Самара, Казань или Уфа.

    Также имеются требования к трудовому стажу: не менее одного года общего стажа и не менее трех месяцев на текущем месте работы. Индивидуальных предпринимателей банк не кредитует — только наемных работников. Ежемесячный доход потенциального заемщика должен быть не менее 30 тыс. рублей после вычета всех налогов. И если для жителей Москвы и Санкт-Петербурга такое условие вполне посильное, то для заемщиков из других регионов может стать существенным препятствием.

    Как получить?

    Кредит предоставляется по паспорту и одному из документов, подтверждающих уровень дохода: справка 2-НДФЛ либо выписка из Пенсионного фонда (на выбор). Если у вас уже есть действующий кредит или кредитная карта в другом банке, доход можно не подтверждать — банк самостоятельно сделает запрос в бюро кредитных историй. Кроме того, при оформлении кредита понадобится указать два номера телефона: мобильный и рабочий.

    Подать заявку на кредит можно через сайт Банки.ру и на сайте и в отделениях Ситибанка. Предварительное рассмотрение онлайн-заявки занимает несколько минут. После получения одобрения новым клиентам потребуется подписать документы. Для этого нужно будет обратиться в отделение банка или заказать выезд представителя банка. Окончательное решение о выдаче кредита и размере ставки банк принимает в течение пяти рабочих дней после оформления документов. Статус заявки на кредит можно проверять на сайте банка по номеру паспорта или заявления на кредит. Об одобрении кредита банк информирует по СМС.

    Положительное решение по кредиту действует пять рабочих дней. В течение этого срока нужно подтвердить предложенные банком параметры кредита (ПСК, процентную ставку, сумму и срок кредита, размер и дату ежемесячных платежей и т. п.) и подписать размещенные на сайте «Индивидуальные условия кредитования» — после этого банк перечислит деньги на текущий рублевый счет дебетовой карты. Новым клиентам счет открывается непосредственно перед зачислением кредита, к счету выпускается дебетовая карта платежной системы Masterсard.

    А что там со страховкой?

    Не секрет, что банки при выдаче кредитов любят навязать «в довесок» платную страховку. Ситибанк не исключение — договор по программе «Сити Страхование заемщика кредита» буквально «зашит» в кредитную документацию. Если вы не планируете оформлять страховку, внимательно читайте документы перед тем, как их подписывать. Обычно для подключения страховки достаточно проставить (или вовремя не удалить) галочку в соответствующей графе. Конечно, в дальнейшем договор можно будет расторгнуть, но зачем делать двойную работу, если можно сразу «подстраховаться» от страхования?

    Иногда отказаться от страховки бывает непросто, так как сотрудники банков финансово заинтересованы в продаже полисов и стараются всеми правдами и неправдами финансово «защитить» заемщика. Чаще всего в ход идут аргументы о высокой вероятности отказа в кредите без страховки и о повышенной процентной ставке. Тем не менее бояться этого не стоит: заключение договора страхования является добровольным и на вероятность выдачи кредита почти не влияет. Что касается повышенной процентной ставки, то убыток от этого тоже спорный: часто переплата за страховку больше переплаты за повышенную ставку.

    Впрочем, нельзя сказать, что оформлять страховку однозначно не стоит. Следует лишь подойти к этому вопросу осознанно. В рамках договора страхования можно застраховать следующие риски:

    • потеря трудоспособности. Выплачивается двукратный ежемесячный платеж за каждый полный месяц временной нетрудоспособности при условии непрерывной нетрудоспособности более 15 дней. Максимальная выплата в месяц — 120 тыс. рублей, максимальная выплата по риску — 3 млн рублей;
    • потеря работы в результате ликвидации организации или сокращения численности штата. Выплачивается двукратный ежемесячный платеж за каждый полный месяц отсутствия занятости начиная с 31-го дня (максимум шесть месяцев по одному страховому случаю, максимальная выплата по риску — 720 тыс. рублей);
    • установление инвалидности. При потере работы выплачивается оставшаяся сумма основного долга по кредиту в двукратном размере (в пределах 3 млн рублей) на дату первичного установления инвалидности I, II или III группы по любой причине;
    • уход из жизни. Выплачивается сумма основного долга в двукратном размере в пределах 3 млн рублей на дату ухода из жизни по любой причине.

    Участвовать в программе страхования могут клиенты Ситибанка в возрасте от 21 года до 59 лет (включительно). Ежемесячная плата за страховку составляет 0,4% от суммы первоначально выданного кредита, но не более 1,5 млн рублей. Другими словами, если оформить кредит на 500 тыс. рублей, страховка будет обходиться в 2 000 рублей ежемесячно.

    Помимо высокой стоимости, у страховки есть еще один минус: договоры страхования часто составляются таким образом, что самые распространенные причины наступления страховых случаев под возмещение не попадают. Так, страховыми обычно не признаются случаи, когда инвалидность или смерть застрахованного лица наступает в результате болезни, о которой человек знал до заключения договора. При желании под такую формулировку можно подвести многие ситуации, чем страховые компании с успехом и пользуются.

    Как погашать?

    Погашение кредита в Ситибанке стандартное: аннуитетными (равными) платежами в установленную договором дату. При необходимости раз в полгода эту дату можно менять, но каждое изменение будет стоить 300 рублей.

    Ежемесячные платежи автоматически списываются с текущего рублевого счета. Если в дату погашения денег на счете будет недостаточно для списания ежемесячного платежа, банк может списать недостающую сумму с других счетов заемщика, открытых в банке. За просрочку платежа взимается штраф — 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    Бесплатно вносить платежи по кредиту можно через банкоматы Ситибанка и терминалы «Элекснет», межбанковскими входящими переводами по номеру счета или с карты на карту. Погашать кредит переводом лучше за несколько дней до даты платежа, поскольку зачисление средств может занимать до трех рабочих дней. Также можно пополнять счет через кассу банка, но за внесение денег банк может взимать комиссию в зависимости от суммы и подключенного пакета банковских услуг.

    Задолженность по кредиту можно полностью или частично погасить досрочно. Для оформления «досрочки» нужно за 30 дней до даты планируемого погашения позвонить в банк, сообщить о своем намерении и согласовать дату и сумму погашения. Сумму для досрочного списания стоит внести на счет заранее, так как если в нужный момент денег на счете не окажется, то погашение не произойдет. При частичном досрочном погашении кредита можно на выбор либо сократить срок кредита, либо уменьшить размер ежемесячного платежа.

    Ждать 30 дней после оформления заявки на досрочное погашение, безусловно, невыгодно для заемщика. Многие банки разрешают проводить «досрочку» в течение одного-двух дней, в то время как Ситибанк будет продолжать начислять проценты на задолженность еще целый месяц. Впрочем, если вы умеете планировать не только расходы, но и доходы, это не самое большое неудобство. В конце концов, никто не мешает назначать несколько дат досрочного погашения подряд.

    Брать или не брать?

    Существенных подводных камней у кредита наличными в Ситибанке мы не обнаружили. Условия оформления и погашения кредита прозрачные, процентные ставки средние по рынку, скрытых комиссий и драконовских штрафов тоже не наблюдается.

    Плюсы

    • Моментальное предварительное решение по онлайн-заявке.
    • Можно заказать выезд представителя банка для оформления документов.
    • можно оформить кредит по двум документам. При наличии кредита в другом банке подтверждать доход не обязательно.
    • Не требуется залог и поручительство третьих лиц.

    Минусы

    • Требования к минимальному уровню дохода, месту проживания и трудоустройства.
    • Большой разброс в процентных ставках.
    • Максимальная сумма кредита в 2,5 млн рублей и минимальная ставка 6,5% доступны только для зарплатных клиентов.
    • Необходимо предупреждать за 30 дней о намерении досрочно погасить кредит.

    \n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

    \n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: