Как получить кредит в германии

Обновлено: 01.05.2024

Законы Германии не запрещают иностранцам брать кредиты. В противном случае - это считалось бы дискриминацией прав иностранных граждан по сравнению с немцами. Естественно, что все это сопряжено с предоставлением ряда документов. Их перечень в первую очередь зависит от того, является заявитель гражданином страны ЕС.

В статье мы попробуем разобраться в том, какие требования предъявляются к соискателям кредита и как получить кредит под наименьший процент.

Общие требования к заемщикам

На самом деле - это стандартные и понятные всем требования:

кредитоспособность заявителя, то есть наличие стабильной работы с достойной оплатой;
положительная кредитная история, такую информацию предоставляет такие организации как SCHUFA, Arvato finance services, Bürgel Wirtschaftsinformationen, CEG Creditreform Consumer, Deltavista и infoscore Consumer Data.

Большое значение имеет работаете вы на себя или по найму. Также важно сколько лет, вы живете в Германии. Если вы находитесь в стране недавно, то в кредитных организациях нет полной информации о вашем рейтинге.

Например SCHUFA представляет собой бюро кредитных историй. Информация стекается сюда из разных мест и дает наиболее полную картину кредитоспособности клиента на момент подачи заявки. Поэтому в Германии очень важно иметь положительный рейтинг в Шуфа.

Не спешите брать кредит, как только вы приехали в Германию. Большая вероятность положительного ответа в том случае, если вы некоторое время проживаете в стране. Даже если это будет всего несколько месяцев. В любом случае, вам потребуется время, чтобы открыть счет в немецком банке. Наличие выписок по счету даст возможность судить о вашей кредитоспособности.

Вот перечень требований, которые предъявляются ко всем заемщикам в Германии, независимо от гражданства:

заемщик должен быть совершеннолетним;
наличие постоянного места жительства на территории Германии;
существование расчетного счета в немецком банке;
положительный отзыв от SCHUFA;
регулярный доход (важно иметь постоянную работу, а не находится на испытательном сроке).

У последнего пункта есть ряд “но”. Желательно, чтобы на нынешнем месте работы, вы проработали от 3 месяцев до полугода. Это исключает испытательный срок и говорит об относительной стабильности. Еще один момент - работа по контракту. В этом случае банк может ограничить период займа на срок вашего контракта.

Сложнее дело обстоит с заемщиками, которые работают на себя или являются фрилансерами. Тут нужен опыт в работе не менее двух лет.

В качестве подтверждения нередко требуется предоставление выписок по вашим существующим счетам. Это даст возможность проанализировать вашу платежеспособность.

Индивидуальные предприниматели могут прикладывать декларации о доходах, справки об уплате налогов и другие. В отдельных случаях требуется экспертная оценка бизнеса.

Ну и конечно, самое главное, это документы, которые могут подтвердить вашу личность.

Кредитование граждан ЕС

Для этой категории граждан нет каких-либо специальных правил по кредитованию. Вопрос может встать только в подтверждении места жительства. Но здесь, как сами немцы, так и иностранцы могут предъявлять Meldebescheinigung. Это справка о регистрации по месту жительства.

Наличие подтверждения регистрации в Германии и документа, удостоверяющего личность играют первостепенное значение при подачи заявки на кредит. Это делается для того, чтобы избежать отмывания денег.

Кредитование иностранцев из стран, не входящих в ЕС

На самом деле для банка не имеет значение резидентом какой страны вы являетесь. Просто гражданам стран, которые не входят в Евросоюз, придется пройти дополнительные проверки. Банк в первую очередь должен исключить свои риски. Поэтому, если вы находитесь в Германии и являетесь гражданином страны, не входящей в ЕС, будьте готовы предъявить вид на жительство и разрешение на работу.

Встречаются исключения, но только тогда, когда продление обоих разрешений не противоречит законодательству. В любом случае необходимо подтверждение доходов на период кредитования.

Кредит для иностранных студентов

Такой кредит предлагается в качестве рекламной акции банком KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau). Он имеет в некотором роде целевое назначение. То есть дается для финансирования расходов, связанных с учебой.

Но это не значит, что любой студент-иностранец может воспользоваться данным предложением. Есть ряд необходимых условий:

Для справки, наличие Bildungsinländer говорит о том, что вы поступили в университет, получив аттестат о среднем образовании в Германии или любой другой немецкой школе за рубежом. Заявку можно заполнить он-лайн на сайте банка.

Кредит без SCHUFA для иностранцев

До этого мы говорили о том, что важно иметь положительный рейтинг по SCHUFA. Но, что делать, если его нет. Может ли в таком случае иностранец получить кредитование?

Да, такое кредитование возможно. Более детально я описал эту тему в статье "Кредиты без Schufa - schufafreie Kredite" . Не поленитесь прочесть, там много полезной информации.

Но это относительно небольшие суммы, такие как 7500, 5000 и 3500 евро.

Получение кредита возможно на срок до 42 месяцев, ставка - 11%. Но несмотря на то, что не требует положительный отзыв от SCHUFA, остается условие по виду на жительство и разрешению на работу.

Кроме того, что они должны быть на руках, их срок должен соответствовать периоду кредитования.

В любом случае, каждый случай получение кредита нужно рассматривать индивидуально. Не бойтесь взять необходимые документы и проконсультироваться в банке. Тем более, что сейчас это можно сделать онлайн. Также есть ряд кредитных организаций и поставщиков услуг, которые помогут вам подобрать лучший вариант по кредитованию.

По данным “Немецкого Автомобильного Траста” (DAT), в половине случаев жители Германии покупают новый автомобиль в кредит, оформляя полное или частичное финансирование. 20% немцев берут автомобили в лизинг, и только четверть автовладельцев приобретают машину без использования заёмных средств.

На рынке подержанных автомобилей 40% немецких машин покупается в кредит.

Есть два варианта получить кредит в Германии на покупку автомобиля:

Хэндлер - это профессиональный торговец машинами. Он работает в автохаузе или как частный предприниматель, продавая подержанные и новые автомобили. По понятным причинам, хэндлеры имеют финансовые отношения с банками автоконцернов и с удовольствием готовы перенаправлять клиентов. Банки, в свою очередь, понимают, что кратчайший путь к клиенту лежит через продавца машины, поэтому снабжают хэндлеров предложениями повыгоднее.

Основная проблематика кредитов у продавцов машин - обременение дополнительными условиями. К примеру, привязаны к актуальной модели или подразумевают, что покупатель сдаст свою старую машину. Рекламные акции ограничены по времени, что заставляет торопиться с решением. Также нередко контракт привязывают к страховым фирмам с обязательством заключить контракт Vollkasko - полную КАСКО.

Но случаются и выгодные предложения.

В займах напрямую от банков таких проблем нет. Достаточно выполнить условия, чтобы получить деньги на банковский счёт. И тут есть важная деталь.

Скидка за оплату машины наличными в Германии

Как правило хэндлеры готовы сделать скидку, когда покупатель платит наличкой или переводом денег в немецкий банк.

Ведь если человек берёт кредит, для хэндлера это означает дополнительную работу и ответственность: оформленный через продавца займ и выплачивается через торговца. Он выступает в роли поручителя. Если покупатель перестаёт платить, на деньги “попадает” сначала автодилер.

Случается, что люди договариваются о покупке, заказывают кредит через автохауз и потом отказываются от машины. Заказанный займ хэндлер возвращает в банк со штрафом.

Гипотетические расходы учитывается в ценах на автомобили в автосалонах. Если человек готов заплатить без оформления займа, автохауз предоставляет скидку 5-10%.

И вот в чём соль: если брать в долг через продавца, скидку за оплату наличными не выторговать. А если брать кредит у банка напрямую - вполне возможно!

Возникает интересная ситуация: кредит у хэндлера дешевле, но если кредитоваться напрямую в банке, скидка “съедает” лишние проценты.

Рассмотрим на реальном примере:

Сравнение кредита от хэндлера и напрямую от банка за 48 месяцев платежей

Автодилер	Банк
Начальная цена	20000€	20000€
Скидка	0%	5%
Сумма кредита	20000€	19000€
Процент годовых	4%	5%
Месячный взнос	450,94€	436,60€
Полная стоимость	21645,19€	20956,32€

Не смотря на разницу в целый процент годовых между предложениями банка и хэндлера, скидка в 5% стоимости авто делает кредит напрямую выгоднее на семь сотен евро.

Условия получения автокредита в Германии

Чтобы оформить и получить кредит на авто в Германии, нужно выполнить следующие условия:

Быть совершеннолетним
Иметь немецкую прописку
Открыть расчетный счёт в немецком банке
Получать постоянный доход.
Обладать хорошем рейтнгом в SCHUFA. Банки проверяют кредитную историю заёмщика.
Могут потребоваться дополнительные гарантии, например, страхование жизни или наличие собственного капитала на часть требуемой суммы.

Наёмным работникам потребуется предъявить кредитору справку о доходе за последний месяц. Банки нередко запрашивают выписку с расчётного счёта за три месяца.

Услуги по поиску автокредита

Помогаем подобрать предложения по кредиту в Германии на русском языке с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Сравнение условий всех немецких банков, ведение переговоров, разъяснения условий кредитования.

Оставьте контактные данные ниже, мы с Вами свяжемся.

Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить документы об уплате налогов, обычно за последние 3 года. Часто банки запрашивают у предпринимателей аудит бизнеса. Такой документ может составить консультант по налогам.

Выбор автомобиля при покупке машины в кредит

Для начала определитесь, какую машину выбрать - бывшую в употреблении или новую.

Подержанные автомобили дешевле новых, но требуют дополнительных трат на обслуживание. Скидку с бывшего в употреблении авто добиться сложнее.

Важный фактор в принятии решения: предоставляет ли автодилер гарантию на подержанную машину.

До внесения оплаты за автомобиль следует сравнить цены на выбранную модель у нескольких автодилеров.

Дополнительные расходы: при выборе авто следует обратить внимание на объём двигателя, расход топлива и цену обслуживания, поскольку эти факторы существенно влияют на стоимость содержания автомобиля в Германии.

Выплата кредита и покупка автомобиля

Если автокредит берётся не через дилера, деньги перечисляются в течение нескольких рабочих дней, когда выполнены условия получения и банк одобрил заявку. Оплатить покупку машины в Германии можно денежным переводом - это считается оплатой наличными. Снимать купюры в банкомате и передавать продавцу в руки необязательно.

Торгуйтесь с автодиллером! При покупке нового автомобиля, вместо денежной скидки стоит рассмотреть возможность установки дополнительного оборудования или продления гарантии.

После покупки необходимо зарегистрировать автомобиль в Германии. Многие автомобильные дилеры регистрируют автомобиль на клиентов.

Независимо от процесса, понадобится предварительно заказать немецкую автостраховку. Достаточно получить eVB-Nummer - подтверждение страхования - по емейлу или через СМС. Номер понадобится для регистрации автомобиля.

Как получить кредит в Германии? Какие виды займов бывают? Читайте в нашей статье.

Виды кредитования

В Германии существует несколько различных видов кредитования: те, что выдаются на короткий и средний срок и долгосрочные. Рассмотрим краткосрочные и средние варианты кредита:

Наилучший вид кредита — на короткий срок. Деньги выдаются на 1-3 месяца, до 500 евро.
Потребительские займы выдаются в рассрочку. При оформлении не требуется указывать цели. Используется для покупки мебели, предметов домашнего быта, курортного отдыха, путешествия.
С помощью кредитной карты можно совершать магазинные покупки, обналичивать деньги и т.д.

Долгосрочные займы выдаются:

Владельцам ценных бумаг под их залог на выгодных условиях без указания цели;
Для строительства и приобретения недвижимости;
Покупки квартиры или дома (ипотечный заем);
Кредиты для открытия собственного бизнеса или его дальнейшего развития.

Кредит в Германии: условия получения

Какие условия необходимы для получения кредита?

Первое и главное условие — наличие немецкой прописки и разрешение на пребывание в стране. Прописка подтверждается справкой о регистрации с указанием адреса. Иммигранты обязаны иметь вид на жительство в Германии (ВНЖ).
Также у вас обязательно должен быть открыт в немецком банке расчетный счет.
Возраст должен быть от 18 лет и выше.
У вас должен быть постоянный и стабильный доход, который необходимо подтвердить выпиской с банковского счета или справкой с места работы об уровне доходов. Помимо зарплаты доходами в Германии считается пенсия и сдача в аренду жилья. Если доход, по мнению банка, небольшой, в займе могут отказать.
Вам нужна хорошая кредитная история.

Одним словом, чтобы получить одобрение банка, вы должны продемонстрировать себя с наилучших сторон: ваше устойчивое финансовое благосостояние, стабильную работу и высокую зарплату, постоянное место проживания в стране, хорошую кредитную «сториз» и т.п. Тогда шансы на одобрение велики.

Как получить в немецком банке займ россиянам?

Это возможно на следующих условиях:

при наличии суммы от 40-50% стоимости покупки;
средства должны быть заработаны законным путем;
при официальном трудоустройстве в стране. Вы должны иметь постоянный и относительно высокий доход на территории Германии, засвидетельствованный трудовым договором, с той же продолжительностью, что и срок выплаты займа;
обязательный ВНЖ;
залог в виде ценных бумаг или недвижимости (можно за рубежом).

Правда, при этом не стоит рассчитывать на льготы и низкие процентные ставки. Для иностранцев у немецких банков особых поблажек нет.

Россияне могут оформить кредит в Германии

Процентные ставки по кредитам в Германии

Размер ставок, в первую очередь, зависит от цели, с которой берется кредит в Германии. Если цель не определена, то ставка будет максимально высокой, так как банк в этом случае не сможет просчитать степень своего риска.

Если у заемщика четко сформулирована цель, то банки будут к нему более лояльно настроены и могут снизить процентную ставку. Чаще всего немцы берут кредит на покупку и строительство дома, ремонт жилья, в связи с пополнением семейства, на оплату расходов свадебного торжества и медового месяца, покупку нового авто, или получение платного образования.

В каждом случае ставка будет индивидуальной. Минимальный процент — примерно от 1,69% годовых на сумму размером 10 000 евро.

Приведем для наглядности пару примеров. Если, скажем, сумма берется сроком на год, то ежемесячный взнос в этом случае составит 840, 92 евро. А если срок — 96 месяцев, то в месяц вам придется погашать займ в размере всего 112, 64 евро, ставка при этом составит 1,98 % годовых.

Пакет документов

Вот перечень бумаг, которые необходимо предоставить банку:

паспорт плюс копия;
анкета;
справка с работы, банковская выписка о доходах, договоры, заключенные на аренду жилья, и прочие финансовые гарантии;
документы, подтверждающие ваши права собственника частной недвижимости;
бумага с указанием количества лиц-участников объекта покупки и продажи.
ВНЖ;
регистрация по месту жительства;
пакет документов должен быть на безупречном немецком языке, без ошибок, и заверен нотариально.

Кредит в Германии: процесс получения

Кредит можно получить как в самом банке, так и с помощью интернета. Процедура получения займа происходит так:

Вы подаете заявку в банк оффлайн.
Банковские сотрудники внимательно изучают заявление.
Далее вам необходимо подтвердить свое финансовое состояние. Банк должен убедиться в вашей платежеспособности.

Через 7 — 14 дней банк выносит свое решение. В случае одобрения, вы открываете счет, заключаете договор с банком и с продавцом, у которого вы намерены приобрести покупку.

Через интернет оформить заем можно, не выходя из дома. Для этого просто заходите на один из сайтов-агрегаторов, подаете заявку онлайн, предоставляете всю необходимую информацию, которая будет тщательно проверена. Как только банк дает «добро», вы получаете средства.

Немецкая банковская система развита довольно хорошо. В стране есть банки с живыми сотрудниками и онлайн-банки, через которые можно открыть любой вид счета , заплатить за коммунальные услуги или оплатить покупку в Интернете.

Мы проанализировали банки Германии и выделили 10 лучших, которые готовы обслуживать как коренных жителей, так и иностранцев. Конечно же, на разных условиях.

ТОП-10 банков Германии

Мы составили рейтинг из десятка немецких банков на основе отзывов и оценок клиентов этих финансовых учреждений.

Deutsche Bank

Deutsche Bank является самым крупным банком Германии, штаб-квартира располагается во Франкфурте-на-Майне. На сегодня обслуживает больше 13 млн человек в ФРГ. Также отделения банка можно найти в 76 странах мира, включая РФ, Ближний Восток, Латинскую Америку и Восточную Европу.

Клиенты банка могут оформить кредитную карту, которая больше всего подходит для нужд. Это может быть дебетовая карта, кредитная (MasterCard Standard или Gold), или Travel. Клиент может подключить функцию SMS-уведомления от системы банка. Каждое уведомление платное. Обслуживание счета или карты не превышает 100 евро в год.

Кроме этого можно застраховать свою жизнь, оформить пенсионные выплаты, взять студенческий кредит или займ на покупку жилья, автомобиля. Срок для погашения варьируется от 84 до 95 платежей. Процентная ставка у этого банка зависит от вида услуги, суммы займа и длительности срока погашения кредита:

индивидуальный онлайн-займ без консультации предполагает ставку от 3,92% до 7,42% в год;
частный заем с консультацией ставки начинаются с 6,99% до 1,47% годовых.

Commerzbank

Commerzbank занимает второе место в Германии после Deutsche Bank. Его филиалы находятся в более чем 50 странах мира. Количество обслуженных клиентов превышает 15 млн. Это делает его лидером среди немецких банков.

Commerzbank работает во многих государствах, и в России тоже. Банк предлагает помощь крупным российским фирмам, включая ведение счетов, оформление кредитов, срочных займов в иностранной валюте.

Немецкий банк предлагает карты Visa и MasterCard, с помощью которых можно оплачивать Интернет-покупки. Если оборот денег превышает 1200 евро в месяц, то абонплата за обслуживание отсутствует.

Кроме этого в банке можно оформить карты MasterCard Debit, Young Visa и American Express Platinum, которые дают больше привилегий.

А для оплаты покупок в пределах Германии, оплаты коммунальных услуг, для получения зарплаты, банк предлагает EC-Karte (Electronic Cash). Использовать EC-Karte можно в любом месте, где принимают пластик.

Клиенты могут посещать банк лично, но все больше резидентов выбирают онлайн-банкинг, когда все вопросы решаются по телефону или с помощью видео-чатов.

N26

Полное название Number26. Это онлайн-банк, у которого обслуживание клиентов происходит с помощью ПК или смартфона. Большинство немцев и иностранцев выбирают именно этот банк.

N26 предлагает свои клиентам услуги от ведения счета и снятия наличных до обслуживания карт MasterCard, Girocard. И это все делается бесплатно. По крайней мере, пока не изменится политика банка.

N26 функционирует только на территории Евросоюза, Англии и в некоторых штатах США.

Еще парочка уникальных функций:

предоставление развернутой статистики по счету. Информация приходит в виде графика;
функция Money Beam, с помощью которой можно быстро перевести деньги с одного счета на другой. При этом необязательно вводить длинный номер банковской карты. Приложение синхронизируется с телефонной книгой смартфона и переводит деньги нужному абоненту;
центр управления картами, деньгами и счетами.

Стать клиентом N26 и открыть счет можно за 10 минут с помощью видео-чата. Но могут возникнуть проблемы с агентом: он либо не отвечает, либо кидает ссылки на другие ресурсы для прочтения.

Есть еще один «минус» N26: у них есть лимит на снятие наличных через банкоматы. Деньги можно снимать 5 раз в месяц, чтобы не было комиссии.

KfW

Kreditanstalt fur Wiederaufbau — самый крупный госбанк Германии, который работает уже больше 70 лет. Банк оказывает помощь малому и среднему бизнесу, выдает кредиты на покупку недвижимого имущества, финансирует экспортные сделки. В рейтинге «Global Finance» -2010 занял лидирующую позицию, как самый надежный банк мира.

Банк предоставляет кредиты:

частным лицам для покупки или строительства домов, квартир;
предпринимателям для абсолютно любых целей, связанны с бизнесом;
тем лицам, которые уже некогда пользовались услугами этого банка. Тогда кредит будет считаться льготным, но не беспроцентным.

Проценты по всем кредитам зависят от количества месяцев или лет, за которые клиенты смогут вернуть банку займ.

Postbank

Deutsche Postbank — это розничный банк, который обслуживает 14 млн клиентов по всему миру. Банк в основном обслуживает частных клиентов, мелкий и средний бизнес.

Спектр предоставляемых услуг для физических лиц довольно широк:

депозиты;
ипотеки;
открытие и обслуживание дебетовых и кредитных карт;
кредиты;
услуги для пенсионеров;
страховка;
открытие сберегательных счетов.

Для юридических лиц доступны инвестиционный менеджмент, кредитование малого и среднего бизнеса, лизин, факторинг, финансирование коммерческой недвижимости.

Воспользоваться услугами Postbank могут как коренные немцы, так и иностранцы. Но при условии, что у последних есть ВНЖ Германии.

До недавнего времени обслуживание счета и карты было бесплатным для клиентов Postbank. Но политика банка меняется и теперь придется за эти услуги платить 5,90 евро в месяц.

DKB

Расшифровывается как Deutsche Kreditbank. Главный офис находится в Берлине, который обслуживает больше 5 млн немцев. Отлично подходит и переселенцам из других стран, и туристам, и дипломатам.

бесплатное управление счетом с кредитной картой;
бесплатное обслуживание VISA, которая используется для покупок, оплаты разного рода услуг;
бесплатное снятие наличных в любой стране мира;
DKB-Cash для студентов, куда входят бесплатный расчетный счет и студенческий билет;
услуги онлайн-банкинга.

В DKB есть разного рода акции. Например, как акция «Приведи друга», за которую можно получить 30 евро вознаграждения на личный счет.

Sparkasse

Название Sparkasse можно перевести как «сберегательные кассы». Это как немецкий вариант российского Сбербанка. Его оффлайн-отделения можно найти только в крупных региональных городах Германии. В таких филиалах ведется обслуживание счета, за которое придется платить пошлину. Банкоматами можно пользоваться бесплатно в любом регионе страны.

Каждая Шпаркасса в регионе — это отдельный банк. Нет общей немецкой Шпаркассы. И везде правила ведения счетов разные. Также условия открытия могут отличаться для различных условий, особенно, в зависимости от месячного поступления на счёт.

В шпаркассе можно также открыть сберегательную книжку и хранить на ней накопления. Такой способ распоряжения деньги выбирают, в основном, консервативные немцы.

LBBW

Landesbank Baden-Wurttemberg — коммерческий банк Германии, входящий в ТОП-10 крупнейших банков ФРГ. Штаб-квартиры находятся в 4-х городах: Штутгарте, Мангейме, Карлсруэ, Майнце.

Банк располагает 160 филиалами в Германии и еще дополнительно в 17 странах. В общей сложности у LBBW почти 3 000 отделений по всему миру.

обслуживание малого и среднего бизнеса в ФРГ;
финансирование строительства жилой и офисной недвижимости;
инвестиции в сберегательные банки и другие институты;
услуги сберегательного банка для частных клиентов.

DZ Bank AG

Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank является пятым по величине банком в Германии, который работает на коммерческой основе. Образовался путем слияния двух центральных корпоративных банков в 2001. Имеется представительство в России.

розничные банковские услуги, ипотечные кредиты и пенсионное страхование;
управление активами;
финансирование строительства, покупки недвижимого и движимого имущества;
виртуальный банк для обслуживания владельцев малого бизнеса.

Unicredit Bank AG

Unicredit Bank AG считается шестым банком в рейтинге по объему активов. До 2005 года был известен под названием Hypovereinsbank. Филиалы можно найти в 16 странах мира, в том числе и России.

Банк по праву считается универсальным финучреждением, которое предоставляет полный спектр услуг розничного и корпоративного направления.

Но стоит отметить, что банк может снимать проценты за снятие наличных с дебетовых карт через банкоматы, как свои, так и другого банка. Особенно, если это происходит за границей.

Как иностранцу стать клиентом банка Германии?

Открыть счет в банке Германии иностранцам стало проблематично. Если пару лет назад основанием было только наличие загранпаспорта, то теперь обязательно нужно иметь ВНЖ. Еще могут потребовать данные о месте жительства а Германии. Кроме этого нерезидинту нужно предоставить оригинал и сканы:

гражданского паспорта + загранник;
кода налогоплательщика;
справки с места работы, которая подтвердит финансовое состояние.

Еще одним фактором, из-за которого могут отказать в открытии счета, является плохое знание немецкого языка. Иногда агенты не желают общаться даже на английском. Если клиент не говорит по-немецки, или делает это плохо, то есть 2 выхода:

взять с собой переводчика;
найти банк, в котором есть обслуживание на английском языке.

Но, к примеру, некоторым гражданам Украины в 2020 году некоторые банки отказывали в услугах, несмотря на наличие всех документов. Аргументом была невозможность проверить валидность украинских документов. Поэтому необходимо связываться с отделениями и задавать вопросы о возможности стать их клиентом.

Банковский перевод из Германии в другие страны

Возможность перевести деньги из Германии в другие страны очень актуальна для работающих иммигрантов, тех, кто постоянно живет в ФРГ и хочет помочь родственникам.

Поэтому можно воспользоваться следующими службами:

Western Union. Это самый популярный способ. Перевод осуществляется за пару минут. Стоимость услуг зависит от того, какую сумму отправляют получателю. Деньги можно получить в долларах США. Иногда выплата производится в национальной валюте страны получателя.
PayPal. Еще один международный онлайн-сервис. Работа с ним возможна только через аккаунты. Кроме этого, отправитель и получатель должны иметь кредитку или расчетные счета.
KoronaPay.Сервис появился в 2020 году. Это мобильное приложение, с помощью которого можно переводить деньги из Германии без комиссий. Отправителю нужна немецкая сим-карта и приложение на телефоне. Деньги можно снять в любой валюте с минимальной курсовой наценкой.

Кроме этих приложений можно воспользоваться услугами банка в режиме оффлайн, почтовым переводом или курьерской доставкой. Для этого нужны реквизиты получателя. За эту услугу банк берет определенную комиссию.

В этой статье вы узнаете, как в Германии можно получить от 1 000 до 25 000 евро в кредит.

Вместо банков в этот вид «капиталовложения» инвестируют частные вкладчики или даже фонды (!). О том, как как самому стать вкладчиком, вы узнаете во второй части статьи.

Заявка на кредит подается всегда бесплатно!

Что необходимо, чтобы подать заявку на кредит:

Основное местожительство в Германии
Есть ли у вас еще одно местожительство за границей, как долго вы уже проживаете в Германии и к какой национальной группе вы относитесь – не важно!
Стабильный доход
Это само собой разумеющееся, ведь должно быть очевидно, что вы в состоянии погасить кредит с помощью ежемесячных платежей. В отличие от большинства банков, здесь также учитывается доход, получаемый в течение испытательного срока (смена места работы) или с неполной занятости.

Вы удовлетворяете эти требования?

От подачи заявки до получения кредита

Указание суммы кредита и его целевое назначение

Далее вы перейдете на страницу, где увидите примерное кредитное предложение. Примерное предложение, так как ваши личные данные и ваша платежеспособность (кредитная история) еще неизвестны. Конкретно для вас подобранное кредитное предложение вы получите после ввода своих личных данных.

Открытие счета пользователя

Теперь нужно открыть счет пользователя, первый шаг — указание электронного почтового адреса и пароля. Далее вы указываете свои личные данные, чтобы можно было сформировать кредитное предложение для конкретно вашего случая кредитования.

Может ли вам быть выдан кредит и под какой процент, в конечном счете зависит от вашей платежеспособности. Помимо ваших личных данных и справки от Schufa будут собраны также данные с таких агентств как Credit Reform, Arvato и/или Bürgel.

Кредитное предложение

Если все хорошо, вам предложат сейчас один или несколько вариантов кредита. Тут вы можете выбрать, принять или отклонить это предложение.

Если ваша платежеспособность для автоматизированного “Portfolio Builder” (т.е. системы, с помощью которой частные инвесторы автоматизированно принимают участие в предоставлении кредита) окажется недостаточной, но и с другой стороны не на столько низкой, что у вас вообще нет шансов на получение кредита, вы получите приглашение, описать вашу потребность в кредите в качестве «кредитного проекта». Здесь лучше всего указать, на что вы хотите потратить деньги и как вы можете погасить кредит.

Затем этот кредитный проект выносится на «рынок». Здесь инвесторы могут принять индивидуальное участие в финансировании. Процентные ставки здесь как правило выше, чем при автоматизированном способе предоставления кредита. Но зато у лиц, занятых собственным бизнесом или у начинающих предпринимателей есть реальные шансы получить кредит. Это зависит конечно от того, насколько убедительно вы представите ваш план финансирования.

Процесс идентификации личности и предоставление других документов

Если выдача кредита будет одобрена, необходимо однозначно идентифицировать личность заёмщика. Для этого в вашем распоряжении есть такие способы идентификации личности как идентификация в почтовом отделении и видеоидентификация, оба способа бесплатны.

Возможно вас попросят загрузить на сайт дополнительные документы, как например расчет заработной платы или налоговое извещение.

Подписание кредитного договора и получение кредита

Последний шаг – подписание кредитного договора и указание счета для получения кредита.

Получилось!

3-4 дня от подачи заявления до получения кредита

Если поторопиться и выполнить все необходимые шаги сразу, от онлайн-заявки на кредит до его получения пройдет всего 3-4 дня.

Так Auxmoney представляет сам себя желающим получить кредит:

Подробности и часто задаваемые вопросы

1. Могу ли я получить кредит несмотря на то, что мой банк отказал мне в выдаче кредита?

Да.

Есть много причин, почему банки отказывают в выдаче кредита. Иногда сумма кредита для них слишком мала. Берете ли вы кредит на 5 000 или 50 000 евро: затраты на обработку запроса для банка одинаковы. Но в последнем случае банк заработает в 10 раз больше.

По этой причине многие немецкие банки больше не выдают кредиты меньше чем на 2 500 евро. С Auxmoney можно получить кредит уже начиная от суммы в 1 000 евро. Вы выплачиваете затем от 23 до 30 евро в месяц.

Другой причиной может быть «плохая Schufa». Банки полагаются большей частью на информационно-справочное агентство Schufa. Но как раз о людях, которые не так давно живут в Германии или еще относительно молоды, Schufa знает не так много. Из-за недостаточного количества информации Schufa не даст вам хороший «рейтинг».

Auxmoney использует Schufa в основном как исключающий критерий. То есть если там значится, что вы неплатежеспособны, кредит вам явно никто не даст. Большую весомость при оценивании платежеспособности и составления Auxmoney-рейтинга имеют такие справочно-информационные агентства как Credit Reform, Arvato и Bürgel.

Это означает, что: даже с не очень хорошим рейтингом от Schufa у вас все равно еще есть шансы получить кредит на Auxmoney.

На данный момент квота хорошей платежеспособности составляет 50%!

Каждый второй запрос на кредит одобряется на Auxmoney и начинается процесс выдачи кредита.

Это выше среднего показатель — особенно если учитывать, что многие люди подают заявку на кредит сначала в своем банке, а в интернете начинают искать альтернативный вариант только тогда, когда их банк отказал им в кредите!

2. Могу ли я получить кредит, если я безработный?

В 99% случаев ответ — нет.

Инвесторов интересуют две вещи: проценты и получение обратно денег, которые они инвестировали. Поэтому в общем и целом кредит не выдается людям, которые либо безработны, либо не имеют дохода.

Правда, (и это преимущество перед банками), выдача кредита возможна людям, которые

находятся на испытательном сроке (например, из-за смены места работы кредит нужен для переезда или меблирования квартиры),

получают небольшой доход (например, студент, которому нужен автомобиль, чтобы добираться до университета и который параллельно с учебой подрабатывает).

3. Могу ли я получить кредит будучи предпринимателем?

В основном да.

Лицам, занятым свои делом и фрилансерам получить кредит в немецком банке зачастую проблематично. На Auxmoney тоже может произойти так, что вы сначала получите не кредитное предложение, а приглашение описать ваш кредитный проект и выставить его на рынок для инвесторов.

Опишите конкретно, на что вы хотите потратить деньги и почему эта инвестиция имеет смысл. Напишите, как вы можете выплатить кредит.

Это кстати также идеальная возможность получить финансирование для начинающих предпринимателей.

Немного статистики: каждый 11-й кредит, предоставляемый Auxmoney, выдается начинающему предпринимателю!

4. Нужен ли мне банковский счет в Германии для получения кредита?

Да, ведь кредит выдается только в том случае, если у вас есть местожительство в Германии и к этому относится, как правило, банковский счет.

К тому же, с вашего немецкого счета будет списываться ежемесячная выплата кредита.

Если у вас еще нет немецкого счета, здесь вы найдете наш обзор 3 лучших онлайн-счетов в Германии, а также совет на тот случай, если вы хотели бы открыть онлайн-счет без регистрации в Schufa.

5. Кем выдается кредит?

Не банком, как уже было упомянуто в начале. Заимодателями являются частные инвесторы.

Начиная от мелких вкладчиков, которые ищут альтернативу в сфере низких процентов и, например, вкладывают 500 евро в кредитный проект, до более крупных фирм и фондов, которые профессионально вкладывают деньги в сегмент «частных кредитов».

Средний процентный доход в классах платежеспособсти AA–E составляет от 5 до 6% в год и таким образом является значительно выше чем доход от процентов со сберегательного счета. Но зато и уровень риска тоже выше!

Cовсем без банков Auxmoney (по положениям закона) не обходится. Поэтому начисление кредита, как и списание ежемесячной платы за кредит, происходит через немецкий SWK Bank. Комиссия за банковские операции составляет на данный момент 2,5 евро в месяц.

Но ее вы платите только тогда, когда погашаете кредит!

6. Какие комиссии есть еще?

Если вы просмотрите сайт Auxmoney и сравните информацию, которую вы видите, регистрируясь на сайте как заёмщик или как заимодатель, вы заметите, что указаны разные процентные ставки.

Процент, который платят заёмщики выше, чем тот, что получают вкладчики. Разницу получает Auxmoney. Сюда входят расходы на проведение банковских операций, техническое оборудование, оплата сотрудникам, реклама и (да) прибыль Auxmoney!

Auxmoney пишет, что за каждый кредит взимается комиссия в размере 2,95%. Эта сумма списывается со счета ежемесячно при погашении кредита.

До получения кредита вы не несете никаких расходов. Подавая заявку на кредит на Auxmoney, вы ничем не рискуете и вам не нужно ни за что платить.

Auxmoney предоставил уже более чем 45 000 кредитов. Может быть следующий из них получите вы?

7. Могу ли я погасить кредит заранее?

Да.

В таком случае свяжитесь пожалуйста с центром поддержки клиентов Auxmoney и обсудите возможные конкретно для вашего случая варианты.

Как правило необходимо заплатить комиссию за досрочное погашение кредита, так как частные инвесторы, вкладывая свои деньги, исходили из того, что контракт будет выполнен на тех условиях, на которых был заключен.

Auxmoney для заимодателей

Капиталовложение в секторе «Частных кредитов» несравнимо с однодневными банковскими кредитами. Доход он инвестиций здесь значительно выше. Но здесь также есть и риск убытков. Конкретно: в случае если заёмщик не может выполнить свои обязательства по погашению кредита.

Так как заёмщик категории платежеспособности «АА» намного реже не в состоянии погасить кредит, чем заёмщик категории «Е», эта разница отражается в процентной ставке. Это вы можете увидеть и в текущей статистике Auxmoney:

Источник: Информация о вкладах с Auxmoney

Чтобы снизить риск получения убытков, Auxmoney рекомендует вкладывать деньги в несколько кредитных проектов. Например, со вкладом в размере 2 500 евро можно инвестировать в 100 разных кредитных проектов по 25 евро.

Auxmoney указывает, что квота непогашения кредитов составляет менее 3%. Невыплата кредитов, а также 1% маржи Auxmoney уже учтены в выше названном среднем показателе доходов со вкладов.

Вы можете, к примеру, инвестировать в кредиты под залог авто … или как мне однажды во время личного разговора сказал Геральд Хёрхан (Gerald Hörhan): «У меня нет потребительских долгов, я инвестирую в них.»

Если вы хотите подать заявку на получение кредита с Auxmoney, воспользуйтесь следующей ссылкой:

«Подать бесплатно заявку на кредит»

… Начисление кредита уже через 3-4 дня!

Пожалуйста воспользуйтесь полем для комментариев в конце страницы, если у вас есть вопросы о подаче заявки на кредит или о регистрации в качестве вкладчика.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: