Как пополнить просроченную кредитную карту сбербанка через сбербанк онлайн

Обновлено: 02.05.2024

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Банки намеренно, чтобы не пугать новых клиентов, создают видимость лояльности при пользовании кредитками. О том, что помимо пеня и штрафных санкций на карту может быть наложена блокировка, сотрудники вежливо умалчивают. А потом, что закономерно, клиенты задаются вопросом, как разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки. Но ответ есть — чтобы разблокировать пластик, достаточно погасить всю задолженность и обратиться с заявлением в отделение банка. Об этом и остальных нюансах мы рассказываем в материале ниже.

Возможно ли разблокировать кредитную карту Сбербанка, заблокированную из-за просрочек?

Банковские организации, в том числе и Сбербанк, создают, казалось бы, лояльные условия по пользованию кредитными картами. Часто сотрудники банка не говорят о том, что при возникновении просроченных платежей карта блокируется. Вместо этого сообщается только о пеня и штрафах. Это провоцирует клиентов нарушать обязательства по договору обслуживания, т.к. какая, в сущности, разница — сейчас появится просрочка и небольшая пеня рублей на 500-1000, а в следующем месяце все задолженности разом будут погашены.

Это не так. Существует малое количество организаций, где, при возникновении просрочки, клиента всего лишь уведомляют о необходимости как можно скорее погасить возникший долг. На это дается, как правило, 30 дней с момента образования просрочки. Но нередко карта блокируется сразу же, причем без объяснения причин. Бывает, что карту блокируют уже после внесения платежей, чтобы не отпугнуть клиента раньше времени. Эти аспекты зависят от условий пользования, указанных в договоре обслуживания. Внимательно изучайте договор перед обращением к сотрудникам банка в отделении.

Так почему после просрочки клиенту заблокировали кредитную карту Сбербанка? Ответ прост: с клиентом был заключен договор обслуживания, которому он должен следовать ему в любом случае. Нарушение обязательств характеризует заемщика как неблагонадежного человека. В таком случае чрезмерная лояльность к клиенту и поступление принципами может стоить банку больших денег: клиенты, чувствуя свою безнаказанность, просто начнут брать кредиты и не платить по ним. Но это только в случае блокировки по причине неуплаты в рамках обязательств.

Карта также может быть заблокирована:

  • по причине исполнительного производства — в таком случае блокировку производят судебные приставы;
  • по причине окончания срока действия карточки — нужно лишь перевыпустить ее;
  • по причине неверно введенного три раза пин кода.

В данном случае на разблокировку уходит не более двух суток. Но самая частая причина — это, конечно, просроченные минимальные платежи. Ответственность за них наступает в виде полной заморозки всех кредитных счетов в отчетную дату.

Кроме того, ответственность за просроченные платежи наступает даже в том случае, если у вас по плану должен произойти перевыпуск карты. В таком случае кредитку вам, конечно, выдадут, но вот в активации может быть отказано. Запустить новую карту можно только после уплаты образовавшейся задолженности.

Способы разблокировки кредитной карты, заблокированной по инициативе банка

Резюмируя предыдущий пункт, банковские организации блокируют карту либо сразу же при возникновении просрочки, либо спустя 30 дней с момента непогашенной просрочки. Все зависит от конкретных условий обслуживания, указанных в кредитном договоре.

Причем разблокировать ее необходимо как можно скорее. На то имеется ряд причин:

  • Заблокированная карта не считается недействительной. Это значит, что комиссии, пеня, штрафы, проценты и прочие неприятные платежи будут продолжать поступать на вашу кредитку. Это может привести к эффекту «снежного кома»;
  • Длительная просрочка существенно портит кредитную историю клиента. В итоге ему может быть отказано в различных займах не только в банке, где была эмитирована сама кредитка, но и других организациях — банки регулярно обмениваются между собой данными о неблагонадежных клиентах;
  • В результате образования просрочки может быть значительно уменьшен кредитный лимит. Ограничение на количество ссудных денег, доступных в течение месяца, нефиксированное, поэтому банк имеет полное право менять это значение по своему разумению.

Хорошо, с этим разобрались. Что же делать, если заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку? Следуйте инструкции:

  • Явитесь лично в территориальное отделение Сбербанка. При себе держите паспорт и блокированную кредитку. Обратитесь к менеджеру — попросите произвести восстановление карточки;
  • Сотрудник проконсультирует вас, не изменились ли условия восстановления за последнее время. Если все по-прежнему, вам следует сразу же внести на счет карточки всю сумму-неуплату. Она должна покрывать не только основной долг, но также накопленные проценты, штрафы, пеня, комиссии и стоимость годового обслуживания. Если вы не знаете, каково состояние вашего счета, попросите сотрудника проверить информацию. Также вы можете самостоятельно узнать баланс вашей карты через Сбербанк Онлайн;
  • Затем сотрудник попросит вас написать заявление о восстановлении карты. Он же выдаст вам фирменный бланк, а также проконсультирует вас по части заполнения полей;
  • Далее все зависит от лояльности банка по отношению к вам. Возможен вариант, в рамках которого карта сразу же разблокируется, и вы сможете ей пользоваться на следующие сутки после подачи заявления. Однако, иногда банк блокирует карту навсегда — в таком случае вас попросят написать дополнительное заявление о просьбе перевыпустить карту. Соответственно, после получения новой кредитки и ее активации вы снова сможете пользоваться микрозаймами. Правда нужно учитывать, что после просрочек у вас почти наверняка снизится кредитный лимит.

Прежде чем вы начнете процедуру восстановления, в обязательном порядке проконсультируйтесь с сотрудником Сбербанка. Не стоит забывать, что каждый случай индивидуален, и в некоторых ситуациях поведение банка нетипично — например, в качестве своеобразной благодарности за многолетнее сотрудничество ваша карта может быть разблокирована сразу же после погашения задолженности.

Или, наоборот, могут быть наложены дополнительные ограничения, вплоть до расторжения договора обслуживания и закрытия возможности получить новую кредитку. Такая ситуация, кстати, нередко случается при систематических просрочках со стороны клиента.

Поэтому узнайте у работника банка, как лучше всего поступить — восстановить после погашения или взять другой банковский продукт? Погасить задолженность, но не восстанавливать? И так далее — самый выгодный вариант подскажет кредитный менеджер.

Через какое время карта будет восстановлена?

Зависит от того, как вы восстанавливали кредитную карту Сбербанка после блокировки. Важно учитывать также причины блокировки. Если причина не связана с задолженностью — например, из-за неверно указанного пин-кода или окончания срока действия, — разблокировка полностью завершается ориентировочно через сутки после первого обращения в банк.

Если же ее заблокировали из-за просрочек, то, во-первых, автоматическую разблокировку никто проводить не станет — вам нужно лично, в соответствии с нашей инструкцией пунктом выше, подавать заявление о снятии разморозки. Во-вторых, до момента полного погашения задолженности процесс не будет даже начат.

В-третьих, заявление до момента его реализации сначала рассматривается. На это уходит чаще всего не меньше двух суток. Сюда нужно прибавить срок на исполнение решения, оповещение клиента и т.д. В конечном итоге среднее время, требуемое для разблокировки карты с просрочкой, составляет 3-7 суток.

Можно ли и как пополнить заблокированную кредитную карту Сбербанка?

Пополнить блокированную карточку можно только двумя путями: в отделении Сбербанка и отправлением из другого банка на счет кредитки. Пополнение другими путями, в том числе переводом с дебетовой карты, электронного кошелька или загрузкой денег через банкомат, невозможно.

  • Если вы решили пополнить карточку в отделении банка, обязательно возьмите с собой паспорт, договор обслуживания и саму кредитку. Деньги при вас могут быть как в наличной, так и безналичной форме. Вам нужно дождаться своей очереди, зайти в кассу, передать реквизиты для перевода на счет. Затем передайте сотруднику банка деньги. После завершения операции вам выдадут квитанцию — обязательно сохраните ее, чтобы при восстановлении карточки вы смогли документально подтвердить отсутствие задолженности;
  • При переводе из другого банка, процедура немного отличается. Вам нужно обратиться к любому менеджеру в отделении, предъявив ему свой внутренний паспорт РФ. Сотрудник спросит вас, с какого счета и по каким реквизитам совершать платеж. Затем он сформирует платежное поручение — с ним нужно пройти в кассу банка. Здесь по окончании процедуры тоже будет выдана квитанция, и ее тоже нужно сохранить. Учитывайте, что переводы со счета на счет между разными банками облагаются комиссией — в среднем она находится в пределах 1,5-3% от суммы перевода.

Как видно, пополнение заблокированной кредитки, даже с учетом ограничений со стороны банка, дело несложное.

Заключение

Восстановление заблокированной кредитки поначалу кажется чем-то очень сложным и практически невозможным. На самом деле банку выгодно, если вы успешно погасите задолженность и продолжите пользоваться услугами.

Поэтому чаще всего восстановление производится без каких-либо сложностей или задержек. Достаточно обратиться к сотруднику банка с заявлением о восстановлении, тут же в кассе Сбербанка погасить всю сумму задолженности, после чего на следующие сутки пластик вновь будет работать (в некоторых случаях вместо него вам выдадут новую карту в рамках перевыпуска).


Клиенты Сбербанка активно используют кредитную карту для расчетов в торговых точках. Этот банковский продукт имеет ряд существенных отличий по сравнению с обычным потребительским кредитом. Дело в том, что пользоваться лимитом на кредитке можно постоянно. После пополнения он становится вновь доступен для владельца карты. Что делать, если закончился срок действия кредитной карты, а на счету осталась задолженность, разберем ниже.

Варианты действий для владельца карты

Обычно кредитная карта выдается на 3-5 лет. Срок может меняться в зависимости от условий банка, выпустившего пластик. Нужно понимать, что сама карта – это средство использования счета, открытого бессрочно. Закрыть его можно только после полного погашения задолженности.

На лицевой стороне карточки указан срок ее действия – месяц и год. Если подходит срок окончания кредитки, можно поступить следующим образом.

  1. Получить новую карту. В Сбербанке она перевыпускается автоматически, дополнительного заявления писать не нужно. На телефон клиента придет СМС о том, что кредитка готова и ожидает его в офисе банка по указанному адресу. Нужно лишь подойти и оформить выдачу нового пластика.

Важно! С клиента взимается комиссия, если перевыпуск осуществляется досрочно – карта потеряна, украдена, изменилась фамилия и пр.

  1. Закрыть счет. Для этого нужно полностью погасить всю имеющуюся задолженность по кредитному счету. После напишите заявление на закрытие счета, это нужно сделать заранее, ведь процедура занимает до 45 дней. Если долг не погашен, банк не сможет аннулировать счет, поэтому вовремя внесите деньги в полном объеме.

Когда вам сообщат о закрытии счета кредитной карты, обязательно закажите справку о выполненных обязательствах. Этот документ свидетельствует о том, что вы банку ничего не должны.

Что происходит по истечении срока?

Карта запрограммирована таким образом, что по истечении срока, указанного на лицевой стороне пластика, она становится неактивна. Банк блокирует ее в одностороннем порядке. Совершать операции по такой кредитке будет уже невозможно, даже внести ежемесячный платеж. Если вы попробуете вставить ее в слот банкомата, тот сразу «выплюнет» ее или откажется выдавать обратно.

Когда близится окончание срока действия, Сбербанк автоматически выпускает новую карточку. Если вы еще не получили пластик на руки, пополнить счет можно при помощи электронных сервисов – в личном кабинете или через приложение на смартфоне.

Счет по карте продолжает действовать вне зависимости от состояния самой карточки. Если ранее вы допустили просрочку, пени будут начисляться в прежнем объеме. Если вам не нужна кредитка, вы ею не пользовались и не планируете это делать, лучше закрыть счет до того как с него спишется годовая плата.

Как продолжить пользоваться кредиткой?

Условия пользования кредитным лимитом остаются прежними. Как понять, когда нужно обратиться за новой кредиткой? На лицевой стороне указан срок действия, к примеру 11/18. Это означает, что весь ноябрь пластик будет активен, вы можете совершать по нему привычные операции. В отделение кредитная карта поступит в первой половине ноября или раньше. Если есть возможность, сразу получите ее и аннулируйте прежнюю карточку.

Чтобы продлить кредитную карту Сбербанка с непогашенным долгом, нужно совершить некоторые действия.

Если вы сменили номер телефона и не уведомили об этом банк, просто подойдите в отделение к планируемому сроку замены.

  1. Оплатить годовое обслуживание кредитной карты. За саму процедуру перевыпуска банк не взимает деньги, однако абонентская плата списывается каждый год в один и тот же месяц. Если вы не хотите, чтобы карта ушла в минус, можете заранее пополнить счет карты конкретно на стоимость обслуживания. Однако в этом нет большого смысла, ведь по кредитным картам действует льготный период, вернуть долг можно без процентов.
  2. Активировать карточку в банкомате. Для этого просто запросите баланс своего счета.

Когда человек поменял место жительства, например, уехал в другой регион, ему вовсе необязательно приходить в прежнее отделение банка. Нужно подать новые сведения в Сбербанк и попросить выдать перевыпущенную кредитку по месту регистрации. Лучше всего заранее выяснить номер офиса, наиболее удобного для постоянного обслуживания и указать его в своем заявлении. Подать обращение следует за 2-3 месяца до планового перевыпуска.

О чем должен помнить владелец карточки?

Прежде чем заказать кредитную карту Сбербанка, учтите, что банковские тарифы периодически меняются, внимательно изучите актуальные условия кредитования. Иногда банк запускает акционные предложения, тогда ставка по кредитной карте может выгодно отличаться от вашей. В этом случае есть смысл оформить новую кредитку, однако следует учесть срок и условия закрытия действующего счета.

Не забудьте оплатить задолженность по кредиту и закрыть счет, ведь в Сбербанке нельзя оформлять больше одной кредитной карты.

Если клиент своевременно вносит платежи, он может рассчитывать на индивидуальное предложение банка. Кредитор может повысить кредитный лимит, снизить ставку или уменьшить размер платежа.

Нужно помнить что, когда кредитка поступит в отделение, в Сбербанк Онлайн появится соответствующая отметка. Срок действия кредитной карты не ограничен, перевыпуск может быть осуществлен сколько угодно раз.

Ставки по кредиткам выше, чем при обычном потребительском займе, особенно при снятии наличных денег в банкомате. Если вам нужен дополнительный «кошелек», который всегда под рукой, старайтесь укладываться в льготный период и вовремя вносить платежи. Так можно вовсе не платить проценты по кредитной карте.


Непредвиденные ситуации могут настигнуть каждого человека. Финансовые трудности приносят массу хлопот, острее они ощущаются, когда имеется задолженность перед банком или другим кредитным учреждением. В статье будем рассматривать такой вопрос – что, если просрочил кредит в «Сбербанке», последствия и пути решения проблемы.

С какого дня кредит считается просроченным?

Оформляя банковский заем, человек подписывает кредитный договор, который подтверждает факт согласия заемщика на условия кредитора. Следовательно, чтобы понять, сколько дней можно просрочить кредит в «Сбербанке», необходимо открыть тот самый документ, где четко прописаны:

  1. Размер ежемесячного взноса.
  2. Порядок начисления.
  3. Размер штрафа за просрочку платежа и пр.

Знакомиться с последствиями возможной просрочки рекомендуется заранее. Особенность данного банка заключается в том, что здесь не применяется начисление пени, как вида неустойки. За несвоевременный возврат долга кредитор накладывает штраф. Этот момент оговорен на официальном сайте банковской организации возле текстового описания каждой кредитной программы.

Размер штрафной санкции за просрочку в «Сбербанке» составляет 20% годовых или 0,5% от суммы долгового обязательства. Это условия действует уже с дня следующего, за указанной в договоре, датой взноса регулярного платежа. В соглашении банковского учреждения также прописан период, когда можно погасить возникшую задолженность. В случае игнорирования клиентом данных условий, банк вправе начать процедуру принудительного взыскания долга.

Давайте рассмотрим варианты погашения долга именно в «Сбербанке»:

Период погашения очередного платежаОсобенности – на сколько можно просрочить кредит в «Сбербанке»
Конкретная дата – день, до которого нужно внести платежТак, если просрочил кредит на 1 день, «Сбербанк» на станет сразу начислять штраф. Кредитор отводит еще 3 дня для завершения собственных внутренних операций по зачислению денежных средств клиента с учетом возникновения возможных технических неполадок
Определенный период (например, с 1 по 10 число)В данном случае кредитодатель документирует 10 дней, которые и являются «запасом» на случай, если возникнут какие-либо проблемы в системе расчетов

Получается, что, в зависимости от условий погашения задолженности, прописанных в договоре, заемщик имеет право просрочить заем, за что штраф начисляться не будет. Однако если просрочил кредит в «Сбербанке», например, на 3 дня и более – понести ответственность все же придется.


Чем грозит просрочка?

Итак, вас интересует, что будет если просрочить платеж по кредиту в «Сбербанке»? Как было указано выше, просрочка по кредиту грозит начислением штрафов в размере 20% годовых на первом этапе. Более точная величина неустойки указывается в индивидуальном соглашении между клиентом и кредитором.

Кроме того вас начнут донимать из банка регулярными звонками, смс-уведомлениями, письмами с напоминанием вернуть долг. Если будете игнорировать обращения кредитора, не исключено, что банковская организация продаст или передаст ваш долг коллекторам, подаст на вас в суд. Возможен также вариант списания задолженности по сроку давности, но прежде заемщику придется терпеливо пройти все этапы банковских «расправ».

Немаловажной информацией для должника, который просрочил заем, является факт испорченной его кредитной истории. Дело в том, что банки обязаны периодически отправлять сведенья о своих заемщиках в Бюро кредитных историй. В специализированных организациях эти данные хранятся на протяжении нескольких лет, поэтому даже незначительные просрочки в прошлом могут сыграть решающую роль при получении кредита в будущем. Об этом следует помнить.

Принимая решение о выдаче денег в долг, банкиры пристальное внимание уделяют состоянию кредитного рейтинга того или иного человека. Возможно, банк не откажет в займе, но с учетом незавидной репутации потенциального клиента, ему могут быть предложены менее выгодные условия или небольшой лимит по кредиту.

Что делать, если кредит просрочен?

Когда просрочен кредит в «Сбербанке» или в любом другом кредитном учреждении, и вы не знаете, что делать, первое – это не паниковать. При возникновении финансовых сложностей, незамедлительно обратитесь к кредитору. Если имеется уважительная причина и документальные доказательства вашей невиновности, например, справка с места работы о сокращении штата, больничный лист, документ о потере трудоспособности и пр. бумаги, банковский специалист предложит вам возможные пути решения проблемы, например:

  1. Отсрочка/рассрочка платежа
  2. Кредитные каникулы.
  3. Реструктуризация кредита в Сбербанке с последующими изменениями условий договора (снижение процентной ставки, увеличение срока выплат и т.д.).
  4. Рефинансирование займа – получение нового кредита с более низкой ставкой с целью погашения текущих задолженностей.

Существует множество способов, как оплатить просроченный кредит в «Сбербанке», главное – это суметь дипломатично договориться с банком. Тогда коллекторские разбирательства и судебные тяжбы обойдут вас стороной.

Наличие просрочек по кредитам является наиболее частой причиной испорченной кредитной истории. Как правило, чем длиннее просрочка, тем больше нужно времени, чтобы восстановить свою репутацию. Например, препятствием в получении нового займа на протяжении 1 года может стать просроченный платеж свыше 30-60 дней. Если просрочка составляет свыше 60-90 дней, то на «реабилитацию» потребуется около 2-х лет.

Далее, своевременно выполняя обязательства, ваша кредитная история начнет улучшаться автоматически. Как уже было отмечено, кредиторы отправляют данные о заемщике в БКИ, включая и хорошие сведенья. Кстати, во многих МФО есть специальные программы для исправления КИ. Успешное прохождение каждого ее этапа позволит быстро «возродится» и вернуть себе честное имя.

У кредитной карты Сбербанка закончился срок действия. Поменять нет возможности,я нахожусь в другом городе. Как быть если долг по карте есть, можно ли вносить деньги на кредитку в этом случае.

Если закончился срок действия кредитной карты, то внести деньги можно только через кассу Сбербанка по номеру расчетного счета карты.

К сожалению, даже зная реквизиты своей кредитной карты удаленно (в терминале, в сбербанке-онлайн) оплатить её не получится, деньги вернутся на счет списания.


На середину 2019 года в линейке кредитных продуктов представлено более 10 карт, доступных клиентам Сбербанка. Их активное продвижение на финансовом рынке относится к ключевым направлениям работы организации. Вполне естественно, что многочисленных обладателей подобного продукта интересует вопрос, чем может обернуться просрочка по кредитной карте Сбербанка.

  1. Чем грозит просрочка по кредитной карте?
  2. Последствия при несвоевременном погашении
    1. Испорченная кредитная история
    2. Огласка
    3. Повышенная сумма долга

    Чем грозит просрочка по кредитной карте?

    Важной особенностью любой кредитной карточки выступает возможность пользоваться заемными средствами банка. При этом клиенту необходимо понимать, что деньги должны возвращаться своевременно и условиях, указанных в договоре, подписанном с банком при оформлении кредитки.

    Под просрочкой понимается ситуация, когда заемщик не выполнил взятых на себя обязательств и прочил платеж. Это может быть как однократным, так и регулярным нарушением договора и практически всегда влечет серьезные финансовые санкции.

    Увеличенная ставка

    Первым стандартным следствием просрочки по кредитке Сбербанка становится повышение процентной ставки за пользование заемными средствами. Ответить на вопрос о возможных для клиента финансовых потерях достаточно просто. Узнать, какой процент начисляется при просрочке, позволяет сайт банка.

    Например, для классического пластика стандартный процент варьируется в настоящее время в пределах между 23,9% и 26,9%. В то же время повышенная ставка составляет 36%, то есть практически в полтора раза больше. Она начисляется на величину просроченного платежа.



    Пеня за просрочку

    В случае, если просрочка составляет более недели, заемщику грозит новая санкция – начисление пени. Ее величина варьируется от вида кредитки обычно не превышает 0,1% в день. Несложно посчитать, что величина пени при просрочке на месяц выплаты в 30 рублей составит вполне внушительные 900 рублей.

    Блокировка кредитки

    В ситуации, когда финансовая ситуация клиента не улучшается, банк принимает решение о блокировке кредитной карточки. Результатом такой меры становится невозможность пользоваться пластиком для совершения каких-либо операций. Важно отметить, что действие других санкций в виде повышенного процента и начисления пени на время блокировки не прекращается.

    Судебный иск

    Завершающим этапом воздействия на заемщика становится подготовка искового заявления и обращение в суд. При этом необходимо учитывать два важных момента.

    Первый заключается в том, что вероятность выигрыша Сбербанка в судебных инстанциях очень высока. Это объясняется качеством подготовки документов при оформлении взаимоотношений с клиентом и профессионализмом банковских юристов.

    Второй важный фактор - все судебные издержки несет виновная сторона. Что в сочетании с первым обстоятельством наверняка приводит к серьезному дополнительному увеличению долга клиента финансовой организации.

    Последствия при несвоевременном погашении

    Подробно описанные выше меры финансового воздействия на клиента, допустившего просрочку, приводят к нескольким крайне малоприятным последствиям невыполнения последним взятых на себя обязательств. Главными из них являются три.

    Испорченная кредитная история

    Наличие проблемной кредитной истории существенно уменьшает вероятность дальнейшего успешного сотрудничества с банками. Причем данное правило касается не только Сбербанка, но и всех остальных финансовых учреждений. Это объясняется наличием единой базы данных о должниках, что упрощает и делает более оперативной проверку кредитной истории любого из них.

    По сути, проблемному заемщику остается сотрудничать с микрофинансовыми компаниями, которые менее требовательны к клиентам. Оборотной стороной становятся заметно более тяжелые условия кредитования, предлагаемые МФО.

    Огласка

    Зачастую не менее неприятным последствием наличия проблемных задолженностей по кредитной карте становится раскрытие подобной информации перед коллегами заемщика или членами его семьи. Важно отметить, лидирующие позиции Сбербанка на финансовом рынке страны.

    Это зачастую становится дополнительным отягчающим фактором, увеличивая степень воздействия на проблемного должника, например, через его работодателя, который обслуживается именно в Сбербанке.

    Повышенная сумма долга

    Финальным следствием допущения просрочки по кредитке становится быстрое увеличения задолженности клиента. Оно включает как описанные выше санкции со стороны Сбербанка в виде повышенного процента, начисления пени и судебных издержек, так и невозможность перекредитоваться в другом банке из подпорченной кредитной истории.

    Как избежать просрочки?

    Тяжелые последствия просрочки выплат по кредитной карте наглядно показывают, что намного правильнее четко выполнять взятые на себя обязательства. Особенно важно досконально соблюдать условия заключенного с банком договора в случае кредитки. Это объясняется тем, что при получении обычного кредита в большинстве случаев отношение заемщика к подписываемым документам намного более внимательно, да и правила обслуживания заметно проще.

    Самый простой способ избежать просрочки – настроить услугу автоплатежа, доступную для всех кредитных продуктов Сбербанка. Кроме того, необходимо соблюдать несколько несложных правил:

    • заранее планировать расходы, если они связаны с получением заемных средств;
    • использовать средства кредитного лимита в льготный период и для совершения безналичных платежей;
    • осуществлять внесение средств на баланс карты заранее – как минимум, за 2-3 дня до истечения срока.



    Что делать, если карта заблокирована?

    Единственным способом разблокировки карты становится полный возврат долга банку. При этом он учитывает все начисленные штрафы и пени, которые также необходимо заплатить. Получить информацию о текущем размере задолженности, проще всего, использовав функцию дистанционных сервисов Сбербанка, составив и получив отчет по кредитной карте. Для совершения платежа клиент имеет возможность воспользоваться одним из трех способов.



    В офис Сбербанка

    Первый предусматривает личный визит заемщика в отделение финансовой организации. Найти ближайший офис помогает сервис, размещенный на портале банка.



    С его помощью можно с легкостью отыскать не только офисы, но и банкоматы учреждения, а также получить информацию о режиме и особенностях их работы.



    Процедура погашения долга по кредитной карточке в офисе Сбербанка достаточно проста:

    • сначала нужно получить электронный талон;
    • затем требуется дождаться приглашения к свободному сотруднику;
    • далее необходимо заполнить заявление на погашение долга, после чего внести необходимые средства.

    Важно отметить, что такой способ погашения задолженности предусматривает дополнительный комиссионный сбор. Он составляет 3% от суммы платежа.



    Устройства самообслуживания

    Другой вариант разблокировки кредитки предполагает использование банкоматов или терминалов Сбербанка. Он нередко оказывается проще и удобнее для заемщика.

    Для внесения средств достаточно совершить стандартные для подобных операций действия. Они состоят в указании платежных реквизитов карточки и последующем вставлении наличных в купюроприемник.



    Другие методы

    Кроме описанных выше, для погашения долга перед банком по кредитке, могут быть использованы альтернативные способы:


    Кредитные карточные продукты от Сбербанка пользуются заслуженной популярностью на отечественном финансовом рынке. Для того чтобы в полном объеме использовать преимущества кредитки, необходимо четко выполнять установленные ведущим банком страны требования. Одно из них – обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, который требуется совершать регулярно и своевременно. Любая просрочка по таким выплатам обернется для клиента малоприятными дополнительными расходами.

    1. Что такое «обязательный платеж»
      1. Из чего состоит обязательный платеж
      1. СМС на номер 900
      2. Через приложение Сбербанк Онлайн
      3. В личном кабинете Сбербанка
      4. В отделении банка
      1. Через Сбербанк Онлайн
      2. Через приложение Сбербанка
      3. В офисе банка
      4. Через Почту России

      Что такое «обязательный платеж»

      Под обязательным платежом понимается минимальная выплата по кредитной карте, которая осуществляется ежемесячно в течение всего срока пользования заемными средствами банка. Его величина устанавливается правилами финансовой организации. Порядок расчета и сроки выплаты подробно расписываются в договоре, который банк заключает с клиентом при оформлении кредитки.

      Необходимость и выгодность своевременного внесения обязательного платежа не вызывает сомнений. Только в этом случае клиенту предоставляется возможность пользоваться льготным периодом кредитования и получать средства банка по пониженной процентной ставке или вовсе бесплатно.

      Просрочка по уплате обязательного платежа оборачивается для владельца кредитной карты двумя неприятностями. Первая – невозможность использования льготного периода кредитования, вторая – начисление процентов за взятые в банке заемные средства по повышенной ставке. Сочетание этих факторов приводит к тому, что пользоваться кредиткой становится попросту невыгодно, а расходы, связанные с ее обслуживанием, резко возрастают.



      Из чего состоит обязательный платеж

      Действующие сегодня правила Сбербанка устанавливают достаточно сложную систему расчета обязательного платежа по кредитной карте. Величина выплаты формируется из 4-х основных составляющих:

      • 4% от величины основного долга по кредитке, но не менее 150 руб. Под основным понимает долг, который не учитывает превышение лимита кредитования. До недавнего времени банк рассчитывал эту часть выплаты, исходя из ставки 5%. Но постепенное снижение ставки рефинансирования, регулярно предпринимаемое ЦБ РФ, привело к уменьшению этого параметра, играющего важную роль при определении величины обязательного платежа;
      • собственно, сумма превышения кредитного лимита, которая включается в обязательный платеж целиком. Для сокращения величины минимальной выплаты целесообразно совершать финансовые операции с применением карты в рамках установленных ограничений;
      • проценты, которые начисляются по итогам отчетного периода за пользование заемными средствами в пределах кредитного лимита. Избежать этой составляющей обязательного платежа можно только одним способом – не использовать кредитные ресурсы, предоставляемые карточкой;
      • комиссии и неустойки. Первые рассчитываются в соответствии с тарифами Сбербанка за совершение различных финансовых операций по карте, например, обналичивание, а вторые - при допущении клиентом просрочек с внесением обязательных платежей или выходе за границы лимита кредитования. Неустойка представляет собой штраф, который рассчитывается за каждый день просрочки исходя из повышенной ставки в размере 36% годовых.

      Размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка

      Величина обязательного платежа имеет ключевое значение для владельца кредитного пластика Сбербанка. Учитывая сказанное выше, становится понятным, что она рассчитывается по сложной формуле и зависит от нескольких факторов:

      • кредитный лимит. Один из базовых параметров, определяющий условия обслуживания карточки. Чем лучше кредитная история клиента и выше уровень стабильного дохода, тем больший лимит кредитования предоставляется ему Сбербанком и тем ниже вероятность его превышения;
      • процентная ставка. В настоящее время варьируется для большинства карточных кредитных продуктов Сбербанка на уровне 23,9%-25,9%. Верхняя граница предназначена для стандартных условий обслуживания, нижняя – для персональных;
      • льготный период. Представляет собой временной промежуток, равный 50 дням, который предоставляется владельцу карточки для возврата заемных средств, полученных от банка. При выполнении этого условия проценты за кредит не начисляются. Продолжительность льготного периода формируется из двух составляющих – 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода;
      • срок действия кредитки. Обязательное требование к владельцу пластика Сбербанка – погасить кредитную задолженность в полном объеме до окончания срока действия карточки и договора с финансовой организацией. В противном случае его ожидают крайне неприятные штрафные санкции и испорченная кредитная история;
      • неустойка. Сегодня стандартный размер неустойки в случае просрочки обязательного платежа установлен Сбербанком в размере 36% годовых. Именно по такой ставке рассчитываются штрафные санкции, предусмотренные за каждый день допущенной клиентом просрочки.

      Анализ приведенной выше информации позволяет сделать простой и очевидный вывод. Для того, чтобы свести к минимуму размер обязательного платежа по кредитке, необходимо своевременно осуществлять предусмотренные правилами Сбербанка выплаты, не допуская просрочек и учитывая продолжительность льготного периода кредитования.

      Как узнать сумму

      Для самостоятельного расчета величины обязательного платежа используется калькулятор кредитной карты Сбербанка. Подобные сервисы предлагаются различными интернет-ресурсами, но их практическое применение затруднено из-за нескольких причин.

      Первая – частое изменение правил обслуживания кредитных карт Сбербанка, в результате чего изменяются и формулы расчета. Второе – необходимость учета большого количества параметров, что сделать далеко не просто.


      Поэтому намного проще и правильнее не самостоятельно рассчитывать величину обязательной выплаты, а узнавать информацию с помощью сервисов Сбербанка. Тем более – владельцам кредиток доступны сразу несколько различных способов получения подобных сведений.

      СМС на номер 900

      Через приложение Сбербанк Онлайн

      Последовательность действий по получении информации о дате и сумме минимальной обязательной выплаты по кредитке с помощью мобильного приложения от Сбербанка:

      • скачивание программы по ссылке на официальном сайте финансового учреждения;
      • установка приложения, которая выполняется автоматически при первом запуске;
      • открытие раздела карты с последующим выбором нужной кредитки;
      • в открывшемся окне указывается все необходимые данные по пластику, включая обязательный платеж и дату, не позднее которой он должен быть совершен.

      В личном кабинете Сбербанка

      Еще более обширным функционалом обладает личный кабинет сервиса дистанционного обслуживания клиентов Сбербанк Онлайн. Для получения интересующих владельца кредитки сведений требуется:


      • авторизоваться в системе, вход в которую размещается на главной странице интернет-портала крупнейшего российского банка;
      • выбрать раздел основного меню «Карты»;
      • выбрать нужную кредитную карточку.

      После совершения указанных действий на экран компьютера или планшета выводится подробная информация о кредитке, включающая три главных параметра:

      • общий долг по кредитке с разбивкой на основную сумму и величину процентов и комиссий;
      • величину следующего обязательного платежа;
      • последний срок внесения минимальной выплаты или погашения всей задолженности по карточке (первый вариант избавит владельца от просрочек и повышенной процентной ставки, второй – позволит избежать процентов и использовать по максимуму возможности льготного периода).

      Другой способ получить настолько же полною информацию по карте – изучить отчет, который ежемесячно составляется сервисами Сбербанка и направляется на электронную почту клиента. Дату получения очередного отчета проще всего узнать в личном кабинете Сбербанк Онлайн, альтернативные варианты – звонок в круглосуточно работающий колл-центр или изучение предыдущего отчета.

      В отделении банка

      Не стоит забывать и традиционный способ получения информации о любом банковском продукте, который предусматривает личное посещение офиса финансового учреждения. В этом случае необходимо дождаться электронной очереди, после чего обратиться с вопросом к освободившемуся сотруднику банковской организации. Далее необходимо следовать его инструкциям и рекомендациям.

      Как посчитать обязательный платеж по кредитке Сбербанка

      Для наглядности следует привести пример расчета обязательного платежа по кредитной карточке Сбербанка. Исходные данные для него таковы:

      • основной долг по кредитке – 60 тыс. руб.;
      • величина процентной ставки – 23,9%;
      • продолжительность отчетного периода – 30 дней;
      • просрочки по выплатам и превышение кредитного лимита – отсутствуют.

      Как было отмечено выше, при отсутствии просрочек и превышения кредитного лимита, величина обязательного платежа формируется из двух составляющих:

      • минимальный платеж по основному долгу: 4% от 60 тыс. руб. = 2 400 руб.;
      • проценты за пользование заемными средствами банка: 60 тыс. руб.*23,9%/365 (количество дней в году) *30= 14 340 руб./365*30 = 1 178,63 руб.

      Итого величина обязательного платежа по кредитке за отчетный период составит: 2 400 + 1 178,63 = 3 578,63 руб.

      Способы погашения кредитки

      И клиенты, и Сбербанк заинтересованы в своевременности совершения всех предусмотренных правилами обслуживания кредитной карточки платежей. Поэтому нет ничего удивительного в том, что финансовая организация предоставляет владельцам пластиков на выбор несколько способов, позволяющих погасить долг или внести обязательный платеж быстро и без проблем.



      Через Сбербанк Онлайн

      Пошаговая инструкция для пополнения баланса кредитной карточки через Сбербанк Онлайн:

      Через приложение Сбербанка

      Практически аналогичный порядок действий по погашению долга по кредитке предпринимается пользователями мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Единственное отличие – несколько иные названия некоторых пунктов меню. В остальном владелец кредитки совершает стандартные операции:

      • запускает приложение;
      • находит нужную карту;
      • выбирает операцию, которую необходимо совершить;
      • указывает источник денежных средств;
      • вводит сумму обязательного платежа;
      • подтверждает погашение кредитной задолженности.

      В офисе банка

      Альтернативный способ внести обязательный платеж на кредитку Сбербанка предполагает использование наличных средств. В этом случае потребуется воспользоваться банкоматом или другим устройством самостоятельного обслуживания, либо прибегнуть к помощи сотрудника банка при личном посещении одного из офисов.


      Найти ближайший к клиенту терминал или подразделение Сбербанка предельно просто. На официальном сайте размещается специальный сервис, на котором в разных форматах – графическом или текстовом – содержится информация о расположении всех банкоматов и офисов финансового учреждения. Причем для получения сведений не требуется регистрация в системе или авторизация в личном кабинете.

      • 4321 означают последние четыре цифры зарплатной или другой дебетовой карты клиента, с которой списываются деньги;
      • 1234 – аналогичные реквизиты кредитки, куда средства поступают;
      • 3500 – сумма пополнения в рублях.

      Через Почту России

      Нередко для совершения обязательного платежа по кредитке Сбербанка используются услуги Почты России. Подразделения организации имеются практически во всех населенных пунктах на территории страны. Для совершения денежного перевода необходимо прибыть в отделение почтовой связи, заполнить соответствующий бланк и внести наличные средства.

      Комиссия за просрочку

      Возможные штрафные санкции за просрочку в совершении обязательного платежа по кредитной карточке Сбербанка определяются в зависимости от продолжительности просрочки и условий обслуживания пластика. В большинстве случаев начисляется неустойка из расчета повышенной процентной ставки в размере 36% годовых за каждый день просрочки.

      Важно понимать, что при неоднократном нарушении сроков выплаты или при продолжительности просрочки правилами Сбербанка предусматриваются более серьезные санкции, вплоть до прекращения обслуживания кредитки и обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с клиента.

      Самый простой способ избежать подобных последствий – четко выполнять взятые обязательства по внесению минимального обязательного платежа и регулярному погашению задолженности перед банком. Такой подход обеспечивает владельцу кредитки минимальный уровень расходов на обслуживание кредитной карточки Сбербанка.

      Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

      Пополнить карточку можно в отделении Сбербанка, через банкомат, мобильный банк или «Сбербанк Онлайн». Кроме того, можно и воспользоваться менее тривиальными способами — в Почте России или с электронного платежного кошелька. Для осуществления процедуры требуются только реквизиты счета, в некоторых случаях нужен дополнительно паспорт отправителя. При этом самый выгодный и быстрый способ по нашему мнению — это перевод при посредничестве «Сбербанк Онлайна»: поступление средств мгновенное, а комиссия не взимается вовсе. Подробнее о способах перевода и прочих нюансах — в материале ниже.

      Способы пополнения

      Кредитная карточка — финансовый инструмент, с помощью которого клиент может многократно брать небольшие кредиты в рамках установленного кредитного лимита. Соответственно, банк предполагает, что кредитка будет использоваться в первую очередь для получения займов, а не для обычных расчетных операций.

      Поэтому банк не относит поступления на счет как зачисление средств. Все поступления считаются пополнением, т.е. далее эти денежные средства будут расходоваться на микрокредиты. О том, можно ли хранить деньги на кредитке и целесообразно ли это, мы писали ранее на нашем сайте.

      Исходя из целей ведения кредитки были разработаны и способы пополнения. Все они ориентированы на быстрое зачисление средств, чтобы клиент всегда мог погасить задолженность и продолжить пользоваться кредитным лимитом:

      Так как процедура пополнения сильно зависит от способа размещения средств, мы рассмотрим все методы зачисления средств на кредитку по отдельности.

      Банкоматы и терминалы

      Процедура пополнения кредитной карты отличается от перевода денежных средств на дебетовую карту. Разница заключается в том, что стандартная опция «Внести наличные» будет недоступна.

      Вместо этого вам нужно:

      1. Вставить кредитку в банкомат или терминал. Ввести четырехзначный пин код;
      2. Нажать на вкладку «Платежи и переводы»;
      3. Среди опций найдите «Погашение задолженности» или «Погашение кредита»;
      4. Далее введите номер кредитного договора (подойдет договор банковского обслуживания, заключаемый с клиентом при выдаче кредитки). Также можно ввести просто шестнадцатизначный номер кредитной карты, расположенный на лицевой стороне;
      5. Внесите наличность. Внимание: банкоматы чаще всего не принимают количество купюр больше 20. Поэтому вносите деньги небольшими пачками по 5-15 купюр единовременно;
      6. Банкомат спросит вас, следует ли печатать чек. Ответьте, исходя из ваших потребностей, и завершите таким образом операцию.

      Ключевой особенностью этого способа является время зачисления денег: поступление средств происходит в считанные секунды.

      В отделении Сбербанка

      Когда встает вопрос, как положить деньги на кредитную карту Сбербанка, клиенты чаще всего отправляются в отделение. И это решение правильное: сотрудники банка зачисляют средства оперативно и с небольшой комиссией. Чтобы пополнить таким образом баланс, нужно:

      1. Явиться лично в территориальное отделение Сбербанка. Обратиться к любому кредитному менеджеру в офисе. Ему необходимо предъявить свой внутренний паспорт РФ, а также кредитку;
      2. Сотрудник сформирует на вашу кредитку платежное поручение. С этим документом нужно подойти к кассе банка;
      3. Переведите деньги безналичным способом или наличкой. Оператор направит ваши средства на карту за пару минут. По итогам операции вам будет выдана квитанция — обязательно ее сохраните.

      В «Сбербанк Онлайн»

      Главная функция сервиса — обеспечение клиентам достаточного уровня комфортабельности. Поэтому через «Сбербанк Онлайн» можно пополнять баланс кредитки напрямую. Для этого достаточно иметь дебетовую карту Сбера со средствами на счету.

      Этот способ, в частности, популярен среди клиентов потому, что он помогает решить распространенную проблему перевода с другой карты. С помощью «Сбербанк Онлайн» можно за пару кликов навсегда забыть вопрос, как пополнить кредитную карту Сбербанка с другой карты.

      пополнение через сбербанк онлайн

      Через мобильный телефон

      Мобильный банк, разработанный Сбербанком, включает в себя множество различных опций. В их число входит и так называемый «Быстрый платеж». С его помощью можно быстро перевести деньги с дебетки на другую карту.

      Обратите внимание: способ доступен только тем клиентам, кто подключил услугу «Мобильный банк». Для держателей обычных кредиток и дебетовых карт услуга стоит 60 рублей в месяц, для держателей золотых и платиновых кредитных карточек услуга предоставляется бесплатно.

      В Почте России

      Этот способ, как правило, крайне непопулярен среди клиентов Сбербанка. Причина этого заключается в высокой комиссии (около 5-6% от суммы транзакции), а также долгих сроках зачисления — до десяти дней с момента совершения платежа. Поэтому пополнение карты в Почте России подходит лишь в исключительных ситуациях, когда альтернатив этому способу попросту нет.

      1. Обратитесь к сотруднику ПР. Покажите паспорт и лицевую сторону кредитной карты;
      2. Вас попросят внести необходимую сумму, включая комиссию, в кассу почты. Чаще всего единственный способ заплатить — это передать наличность, т.к. безналичный формат оплаты доступен только в крупных отделах почты;
      3. После совершения платежа вам будет выдана квитанция. Сохраните ее на случай возникновения претензий.

      Платеж с электронного кошелька

      Пополнение карточки таким способом удобно, в первую очередь, за счет скорости процесса: на перевод не требуется больше пяти минут. К тому же деньги зачисляются в кратчайшие сроки. Однако, нужно учитывать комиссию: в зависимости от платежной системы она может составлять около 3% от суммы перевода. Например, за пополнение карты с Qiwi кошелька взимается 3% от суммы + 50 рублей фиксированной комиссии.

      пополнение через киви

      Пополнение карты Сбербанка в другом банке

      По процедуре и содержанию это очень похоже на стандартное пополнение в офисе Сбербанка. Разница заключается только в скорости обработки запроса и комиссионном сборе. Кроме того, вам понадобятся реквизиты вашего счета.

      Внимание: пополнять карточку Сбербанка в других банках желательно только при отсутствии альтернатив. Комиссия и скорость перевода в среднем здесь в два раза выше.

      1. Обратитесь к любому менеджеру банка. Покажите ваш паспорт и кредитку, а также предъявите сотруднику реквизиты вашего счета;
      2. Вам сформируют платежное поручение. Оплатите его в кассе банка наличным или безналичным способом. Квитанцию обязательно сохраните.

      В среднем деньги на счет поступают в течение 2-3 суток.

      Какой способ пополнения самый лучший и выгодный?

      Практически во всех способах взимается определенный процент в качестве комиссии. Поэтому так популярен вопрос, как пополнить кредитную карту Сбербанка без комиссии. Всего «бескомиссионных» способов три: через банкомат, через мобильный банк, при оплате через «Сбербанк Онлайн».

      При этом самый быстрый способ, не требующий ни подключенных услуг, ни «путешествий» к ближайшему терминалу, — пополнение через Сбербанк Онлайн. Поэтому его мы и считаем самым выгодным, быстрым и вообще лучшим способом пополнить карту.

      Мобильный банк тоже удобен, но требует подключенной одноименной услуги. Перевод через банкомат требует поиска ближайшего терминала и личного присутствия, что не всегда удобно.

      Остальные способы проигрывают по параметрам скорости и выгоды еще больше. За пополнение с электронного платежного кошелька взимается существенный процент, хоть и занимает процедура перевода мало времени; Почта России берет много, а переводит долго; пополнение в отделении Сбербанка или другого банка производится не бесплатно, да и поступают деньги на счет отнюдь не мгновенно.

      Сроки зачисления

      • Пополнение через банкомат, интернет-банкинг (Сбербанк Онлайн), с электронного платежного кошелька или через мобильный банк — требуют от минуты до часа;
      • Перевод в отделении Сбербанка или «чужого банка» в среднем занимает от часа до двух суток;
      • Зачисление при участии сотрудников Почты России занимает в среднем 2-10 рабочих суток.

      Что делать, если деньги не дошли?

      Начнем с того, что непоступление средств происходит крайне редко. Системы настроены таким образом, что вероятность сбоя сведена к минимуму. Однако, платежи могут задерживаться. Тогда, при наступлении лимита времени, отведенного на обработку операции, имеет смысл обратиться к технической поддержке за консультацией.

      Если платеж не поступил при оплате через электронную платежную систему, следует обратиться к технической поддержке компании. Для этого предусмотрены вкладки «Обратная связь» или «Техподдержка». Такие возможности присутствуют во всех популярных платежках, включая Qiwi и Яндекс Деньги.

      Также вы можете обратиться лично в отделение банка. Сотрудники постараются решить проблему, но если ее причина заключается не в работе самого банка (например, если вы пополняли счет с электронного кошелька), вам подскажут, что делать для решения проблемы.

      Заключение

      Пополнение кредитной карты — достаточно простой процесс. Сделать это можно стандартными способами — через терминал, в отделении или «Сбербанк Онлайне». Можно и необычными, например, в отделении Почты России.

      Разница между ними заключается в скорости обработки запроса и размере комиссионного сбора. По нашему мнению, лучшим вариантом из всех существующих является пополнение баланса через Сбербанк Онлайн — это и быстро, и бесплатно, т.к. комиссия за интернет-переводы внутри Сбера не предусмотрены.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: