Как продлить льготный период по кредитной карте альфа банка

Обновлено: 28.04.2024

Как сделать льготный период в Альфа-Банке бесконечным? 👉 Способ, когда другие платят за тебя проценты, — внутри.

Я очень активно пользуюсь главным банковским продуктом — кредитами.

Есть опыт сотрудничества с разными банками. Пользовалась как кредитами наличными, так и кредитными картами, ипотечным кредитованием. Даже могу сказать, что теперь мне действительно есть, что сказать и есть, с чем сравнить кредитную карту 100 дней без процентов, продукте Альфа-Банка.

ПРАВИЛА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КАРТЫ

подразумевают возможность использования длительного льготного периода — целых 100 дней. Это более трёх календарных месяцев. Льготный период распространяется как на безналичный расчёт картой, так и на наличные денежные средства! Что изначально было прорывом и новым словом в привычном понимании условий по кредитным картам.

Изначально, как и большинство других банков, Альфа-Банк предоставляет умеренный лимит по карте. В дальнейшем, при соблюдении условий договора, лимит увеличивается.

На данный момент у меня две кредитные карты Альфа-банка 100 дней без процентов. Идентичные. На каждой доступно чуть более 100 тысяч рублей, в общей сложности, мне всегда доступно более 200 тысяч рублей абсолютно без переплаты в рамках льготного периода.

За обналичивание денег в банкоматах банка-эмитента, либо в банкоматах партнёров, дополнительная комиссия не взимается. Банк предоставляет деньги чуть ли не на родственных отношениях. Хороших причём, доверительных, отношениях.

Как и по любой другой карте, по карте 100 дней без процентов ежемесячно выставляется ежемесячный платеж, который, в рамках льготного периода, целиком списывается в счёт погашения основного долга. Таким образом, уменьшая его к моменту полного погашения.

За обслуживание карты 100 дней без процентов предусмотрена комиссия за годовое обслуживание. Когда карту оформляла я, это была сумма в 1500 рублей. Списание происходило одновременно с первой транзакцией по карте. Т.е. совершаете первую покупку или снимаете первую сумму денег через банкомат — спишется сумма на 1500 рублей больше. Иногда данной статьи расходов так же можно избежать — в банке периодически проводятся акции на данный продукт и можно оформить карту без годового обслуживания.

Альфа-Банка не самая обширная. Т.е. любой условный населённый пункт России вообще может не соответствовать географии обслуживания. Например, в моём городе офисов Альфа-Банка нет, как и банкоматов. При этом, оформить карту раньше можно было в салонах связи. А обналичивать и оплачивать через банкоматы банков-партнеров. На данный момент по части обслуживания карт ничего не изменилось. Я пользуюсь банкоматом Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР), которые можно найти почти в каждом ТЦ города.

Какие действуют ограничения по данной шоколадной карте?

Например, обналичить в рамках льготного периода можно сумму не более 50 тысяч рублей за один календарный месяц. При этом, с карты можно продолжать пользовать весь оставшийся лимит без процентов, но уже безналичным способом. С одной стороны, это ограничение, с другой — под него можно подстроиться. Например, первые 50 т.р. снимаете в декабре, вторые 50 т.р. снимаете в январе. По правилам, лимит в 50 т.р. на снятие наличных установлен в рамках календарного месяца. В начале марта возвращаете 100 т.р. минус сумма ежемесячных внесенных платежей.

Как я пользуюсь картами без процентов?

Думаю, многие так уже умеют, но поделюсь для тех, кто не знает.

У меня две карты Альфа-Банка, вторую я заводила специально, чтобы сделать льготный период в пределах 50 — 100 т.р. бесконечным.

Дизайн у карт разный. Одна из них именная, изготовленная в офисе. Вторая выдана в салоне связи Связной.

Сначала я обналичиваю 50 т.р. с любой из карт. Плачу ежемесячные платежи по этой карте, а к моменту завершения льготного периода я снимаю оставшуюся сумму задолженности по первой карте со второй и вношу её, тем самым полностью закрывая задолженность. По второй карте открывается новый льготный период в 100 дней.

У данного способа, конечно, есть недостатки: требуется самоконтроль, как и всегда при использовании кредитных карт. У меня есть знакомая пара, которая оформила с такой же целью, как я, две идентичные карты Альфа-Банка 100 дней без процентов. Хотели перекидывать задолженность с одной карты на другую, пока полностью не восстановят лимит, при этом не ограничиваясь 100 днями. Но по итогу сейчас вышли из льготного периода по обеим картам и платят ежемесячные платежи с немалыми процентами (порядка 45% годовых). Переоценили свои возможности. И залезли сразу в два дорогостоящих финансовых обязательства. В этом моменте кроется ответ на вопрос, часто задаваемый некоторыми людьми: в чем выгода банка, дающего деньги на такой приличный срок абсолютно без процентов? Да в том, что за меня, например, проценты платят другие люди, которые в рамках льготного периода удержаться не смогли. И таких намного больше, чем тех, кто вовремя полностью погашает задолженность. Банк в накладе не остаётся никогда. Сами сотрудники банка предлагают вторую карту с целью увеличения льготного периода до бесконечности. Звучит очень привлекательно, но перед оформлением подумайте, обладаете ли вы железной финансовой дисциплиной. Если нет — дешевле оформить кредит наличными с точным сроком полного расчета с банком.

Данный способ так же можно немного усложнить с целью увеличения лимита. Можно обналичить по 50 т.р. с обеих карт. Т.о. на руках будет уже 100 т.р. По обеим картам будем своевременно вносить платежи. Ближе к окончанию льготного периода, с одной из карт мы можем снять еще 50 т.р. (пройдет пару месяцев с момента первого снятия, т.е. наступит другой календарный месяц, а значит новые 50 т.р. нам доступны для снятия в рамках льготного периода) и погасить ими задолженность по другой карте. На следующий день данные по данной карте обновятся, льготный период начнется с 0 дня. Можно снимать и возвращать 50 т.р. на карту, с которой мы их сняли. Потребуется повторить манипуляцию с другой картой аналогично. Но внимание! Не забудьте! Что по обеим картам снятие суммы 50 т.р. планируется дважды за короткий период. 50 т.р. мы снимем, когда обновим льготный период и вернем эти деньги на первую карту. Второй раз, когда снимем 50 т.р. для погашения задолженности по первой карте для обновления по ней льготного периода. И эти пятьдесят снова нужно будет вернуть. В одном месяце этого делать нельзя. Ибо тогда не удержаться в рамках льготного периода. Всю манипуляцию необходимо планировать на конец месяца, за которым наступит месяц полного досрочного погашения. Так мы в конце одного календарного месяца снимем и вернем первые 50 т.р., а в начале второго календарного месяца — проведем вторую транзакцию. Так у нас получится, что задолженность по картам не изменилась, но льготный период начал отсчет с 0 по обеим картам. У нас есть еще 100 дней для закрытия лимитов по картам. Как минимум, это три ежемесячных платежа, которые уменьшат общую задолженность по картам. Так можно повторять схему, пока ежемесячными платежами не закроете весь лимит. Не ограничиваясь 100 днями без процентов. Единственное требование к данному способу — лимиты по обеим картам должны быть не менее 100 т.р. Легальность своей схемы я уточнила в самом банке, в онлайн-чате приложения. На что банк ответил, что моя идея рабочая:

Кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов стала моей любимой картой около пяти лет назад. Пришла в офис банка гасить кредит и решила расспросить, что за карта такая с довольно длинным беспроцентным периодом.

Я немного разбираюсь в финансовых вопросах и деньги считать умею, поэтому когда работник банка сказал мне, что с данной карты можно снимать наличку без комиссии (в банкоматах данного банка) я, мягко сказать, была удивлена. Ведь этими деньгами можно пользоваться совершенно по разному! На пример класть их под %. Об этом мой подробный отзыв.

Годовое обслуживание.

Карта с годовым обслуживаем 1490 рублей. Недавно стартовала акция. Если получаете карту по ссылке друга, стоимость карты для Вас составит 590 рублей в первый год. Такая ссылка у меня имеется. Кто хочет открыть карту, с удовольствием поделюсь ссылкой и отвечу на вопросы.

1.11.2021г. Теперь карта для Вас бесплатная!

Льготный период.

Льготный период по карте составляет 100 дней. Начинается он с первого дня когда Вы потратили деньги или сняли наличку. На мой взгляд это очень удобно. В других банках карты подвязаны к определенной дате и о ней надо помнить. В данном случае это любая дата.

На пример Вы сняли деньги 1 января. Значит льготный период будет у Вас до 10 апреля. Я предпочитаю гасить за день до окончания срока, то есть 9 апреля. А на следующий день можно уже опять снять деньги и срок пойдет уже с 10 апреля новый.

Обязательные платежи.

В течении льготного периода нужно вносить обязательные платежи. Они составляют примерно 5% от задолженности. Если Вы сняли 50 тысяч, то погасить нужно будет ориентировочно 2500 рублей. Первый обязательный платеж придет более чем через месяц. То есть на пример Вы сняли деньги 1 января, обязательный платеж нужно внести до 15 февраля (условно). Вы можете снять с этой же карты 2500 рублей в феврале и сразу положить обратно на карту - это будет зачтено в обязательный платеж. Не правда ли удобно? Гасить платеж деньгами банка! За просрочку обязательных платежей штрафы.

Снятие наличных средств.

В месяц можно без комиссии снимать только 50 тысяч рублей в банкоматах банка! Это важно! Все что Вы снимите свыше этой суммы будет облагаться комиссией (размер её зависит от карты и суммы). Я не советую этого делать. Это не выгодно. Если нужно что-то приобрести можно просто рассчитаться картой. Тогда комиссии не будет..

Процентная ставка.

Если Вы через 100 дней не закроете карту, то Вам начислят % на все денежные средства. Процент этот будет бешеный. У меня он составляет 33,99 годовых, но за пять лет пользования картой я ни разу не платила %. Поэтому рекомендую закрывать кредитку во время. В приложении можно этот процент посмотреть.

Лимит по карте.

Для всех он разный. Но что бы изначально Вам одобрили лимит побольше, помимо паспорта нужно предоставить еще какой-нибудь документ. Я предоставляла водительское удостоверение. Можно предоставить СНИЛС и другие документы.

Заявить о своем доходе можно чуть схитрив, надо указать его чуть больше. Это мне подсказали работники банка. На пример помимо заработной платы, Вы ведь можете еще сдавать квартиру, а это тоже доход.

Вывод такой: просите больше дадут меньше. Мне изначально дали лимит 100 тысяч рублей. Через полгода банк по умолчанию начинает его увеличивать. Сейчас данный лимит составляет на моей карте 450 тысяч рублей. А мне вроде бы столько и не надо.

Как получить вторую такую же карту.

Через год банк предложил мне открыть еще одну кредитную карту с точно такими же условиями. Я сначала отказалась, но взвесив все "за" и "против" решила что это очень удобно и взяла вторую карту. На данный момент на ней лимит составляет тоже 450 тысяч рублей.

Пользуйтесь активно первой картой, вносите вовремя обязательные платежи, закрывайте в период льготных 100 дней и банк предложит Вам вторую карту.

Зачем мне вторая карта? Да дело в том, что когда у Вас две карты Вы можете бесконечно снимать деньги с одной и гасить другую. Но конечно в рамках лимита.

С карты № 1 снимаю 50 тыс. 1 января, затем еще 50 тыс. 1 февраля. Итого 100 тысяч без %. Льготный период по карте № 1 до 10 апреля.

31 марта и 1 апреля снимаю по 50 тыс. с карты № 2, итого 100 тыс. и закрываю карту № 1.

Вот так можно продолжительное время не платить проценты банку, но пользоваться его деньгами всего за 590 рублей в год. Главное все хорошо обдумать, ведь карты можно закрывать и получая заработную плату.

Приложение Альфа-мобайл.

У банка есть удобное приложение. Скачиваем в телефон и пользуемся. В нем всегда можно посмотреть когда надо внести обязательный платеж и до какого числа действует льготный период.

Где можно тратить деньги снятые с кредитки с выгодой и % на остаток.

Есть сейчас у банка довольно хорошая дебетовая карта "Альфа-карта с преимуществами". Кому нужна, напишите, я скину Вам ссылку для открытия карты. При заказе по ссылке, получите 500 рублей деньгами на карту. На неё то и можно класть кредитные деньги и тратить их получая кэш бэк 1,5 % на всё и даже за оплату ЖКХ. Так же по карте есть % на остаток.

Пополнение карты.

Карту можно пополнить в приложении с любой карты другого банка. Либо через систему быстрых платежей с имеющейся дебетовой карты. Я все операции делаю через дебетовую карту Альфа-банка. Стягиваю на неё с карт других банков и гашу кредитку.

Как я использую карту с выгодой для себя.

Когда я открывала карту в банках были довольно хорошие % по вкладам. Так вот, я снимала по 50 тысяч в месяц и ложила их на вклад. Через 100 дней деньги на карту возвращала, а проценты оставались мне. Вот так я за первый квартал отбила 1490 рублей. за обслуживание карты. Я понимаю, что это не великие деньги, но. "курочка по зернышку клюет".Сейчас много разных карт в этом и других банках, есть накопительные счета, на которых можно получать % на остаток. Поэтому я постоянно снимаю деньги уже с двух кредитных карт и кладу их под выгодные проценты на остаток.

Ну и конечно эти деньги выручают меня при больших покупках. Я пять лет не беру кредиты, а активно пользуюсь кредитками. С двумя имеющимися картами это сделать не трудно.

Есть у меня и кредитки в других банках. Были открыты по разным причинам для получения разных бонусов. Ими я не пользуюсь. Они не выгодны и неудобны. Карта "100 дней без %" моя любимая карта, которая приносит мне доход.

Закрытие других кредиток.

Получив карту 100 дней без %, Вы можете закрыть любую другую кредитку. Но есть одно "НО". Вы должны закрыть её навсегда и предоставить эту информацию в банк. То есть не получится её просто погасить на время. Нужно закрывать именно счет. Но вполне возможно что эта информация станет кому то интересной. Я не пробовала, но узнавала подробности. Хотела закрыть долг по кредитке в другом банке, а потом опять ей пользоваться, но сотрудники сказали закрывать нужно окончательно и бесповоротно.

Страхование.

При получении карты читайте внимательно договор. Моей знакомой протянули документы и она их подписала не читая. Надо отказаться от все платных услуг! В том числе от страхования. Надо просто поставить нужные галочки. Спросите об этом консультант и он Вам подскажет. Скажите, что Вам не нужны платные услуги. Если все же Вы забыли это сделать, срочно звоните на горячую линию, пока не начали пользоваться картой и просите все отключить. Они помогут!

Как можно закрыть кредитку и продлить льготный период еще на 120 дней.

Для этой цели Вам нужно иметь кредитную карту от Тинькофф банка. Про не Вы можете прочитать мой отзыв по этой ссылке. Через оператора банка я закрыла сумму долга с кредитки Тинькофф на кредитку Альфа. На данную операцию у Тинькофф банка срок льготного периода составляет 120 дней. Есть обязательные платежи около 6%. Так потихоньку Вы отдаете банку долг, а в конце снимаете опять с кредитки Альфа и закрываете Тинькофф. Итого получаем 100+120 дней. Пользуемся бесплатно деньгами банков 220 дней.

Кажется что это сложно, но если разобраться можно вообще не пользоваться кредитами, а только кредитными картами.

И еще один Важный момент! Банк может отказать Вам в получении этой карты или дать маленький лимит.

Мой совет.

Подведу итог.

Запомните Два главных правила для пользования этой картой.

1. Вовремя вносить обязательные платежи

2. Вовремя гасить ВЕСЬ долг в рамках льготного периода.

Эти простейшие правила уберегут Вас от разочарований и написания отрицательных отзывов.

Когда Вы снимаете или тратите деньги с любой кредитной карты, Вы должны понимать для себя чем Вы закроете долг. И тогда Вы будете получать только выгоду от банка, а так же иметь хорошую кредитную историю. Недавно мне стало интересно что такое кредитная история и я её заказала через сайт госуслуг. Моя история имеет очень высокий рейтинг. чего я с удовольствием и Вам желаю!

Не забудьте, если открывать карту по ссылке друга скидка на обслуживание составит 900 рублей!

То есть вместо 1490 рублей Вы заплатите за обслуживание 590 рублей! И Вас уверяю что это выгоднее, чем кредитки на 55 дней со страхованием и другими подводными камнями! Ведь Вы снимаете 50 тысяч, кладете на карту с кэшбэком и отбиваете сумму обслуживания уже в первые месяцы.

Представьте: вы планируете оформить кредитную карту и идёте в интернет, чтобы посмотреть предложения. Их очень много — банки наперебой предлагают оформить кредитки, и у всех разный льготный период, тарифы, плата за обслуживание и бонусы. Можно растеряться и в итоге стать владельцем карты, условия которой оказываются не такими выгодными, как в рекламе.

Рассказываем, на что обратить внимание при выборе кредитки, на примере карты от Альфа-Банка.

Льготный период: чем дольше, тем лучше

Льготный период (грейс-период) — время, за которое можно погасить долг без переплаты. В течение этого срока вы можете пользоваться заёмными деньгами и вам не будут начислять проценты. Большинство банков в среднем предлагает 55 дней льготного периода, но его часто не хватает.

Например, вы купили новый телевизор по карте и планируете рассчитаться за него за три месяца. Так как льготный период короткий, вы не успеваете вернуть банку деньги без процентов, поэтому приходится переплачивать

При выборе кредитки смотрите на её льготный период — чем он дольше, тем лучше. Например, у кредитной карты от АО «Альфа-Банк» целый год беспроцентного периода на те покупки, которые вы совершаете в первые 30 дней после оформления карты. И 100 дней на покупки, которые вы делаете с 31-го дня. Можно спокойно тратить и с комфортом погашать долг в течение нескольких месяцев.

Стоимость обслуживания: в идеале бесплатно

Чаще всего за обслуживание банковской карты приходится платить каждый месяц, и плата кажется небольшой, например 200 рублей. Но за год набегает приличная сумма — 2400 рублей, причём вне зависимости от того, пользуетесь вы кредиткой или нет.

Например, вы хотите держать карту как запасной вариант на случай, если задержат зарплату или появятся непредвиденные траты. Получается, вы отдаёте деньги за кредитку, которая просто лежит.

При оформлении сразу уточняйте стоимость обслуживания карты. Если тариф не устраивает, можно найти более выгодные варианты. Например, за обслуживание кредитной карты от Альфа-Банка вообще не нужно платит ь.

Выпуск и перевыпуск тоже бесплатные — когда у вас закончится срок действия карты, за новую платить не придётся.

Можно, например, положить кредитку от Альфа-Банка в кошелёк рядом с другими картами и держать на случай непредвиденных расходов

Кредитный лимит: здорово, если есть возможность самому его выбрать

Бывает, банк предлагает кредитку с определённым лимитом, и менять его нельзя. Но часто из-за этого появляется соблазн потратить больше, чем планировалось изначально.

Например, купили новую куртку и к ней подобрали ещё кожаную обувь и джинсы — лимит же позволяет. Но не учли, что набрали покупок на сумму больше, чем можете погасить без процентов. В итоге приходится переплачивать банку.

Посчитайте, какой лимит по карте вам нужен, и найдите банк с подходящим предложением. Ещё лучше, если вы сами можете устанавливать необходимые суммы. Например, при оформлении кредитной карты от Альфа-Банка вы настраиваете лимит с точностью до рубля.

С помощью ползунка в удобном интерфейсе вы сами устанавливаете желаемый лимит по карте. Если например, не хотите тратить лишнего, можно выбрать суммы поменьше

Минимальный платёж: хорошо, если устанавливается индивидуально

Клиенты банков иногда думают, что в течение всего льготного периода вообще не нужно вносить деньги на кредитку. На самом деле раз в месяц надо пополнять карту на определённую сумму, например на 5% от задолженности. Часто зафиксированный банком процент бывает некомфортным. Например, вам было бы удобнее вносить только 2%, а банк установил минимальный взнос в 15%.

Выбирайте банки, где рассчитывают сумму минимального платежа индивидуально для каждого клиента. Например, на кредитную карту Альфа-Банка нужно вносить до 10% от общей задолженности, а иногда и даже этого не требуется .

Документы для оформления: желательно только паспорт

Представьте, что вы захотели оформить кредитку на 100 000 рублей, а банк требует полный пакет документов: ИНН, СНИЛС, военный билет и другие справки. Собирать их долго и хлопотно, поэтому лучше обратиться в банки, где оформление быстрое и не нужно нести пачку бумаг.

Например, при оформлении кредитной карты от Альфа-Банка с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт . Если нужна большая сумма, список документов всё равно не раздувается. До 200 000 рублей нужен только лишь второй документ: СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка.

А если вы хотите занять серьёзную сумму, например до 1 млн рублей, дополнительно понадобится справка о доходах. Её несложно получить в бухгалтерии на работе. Искать поручителей или предоставлять залог не потребуется.

Получение кредитки: удобно, если привезут в любую точку страны

В некоторых банках кредитку можно оформить только в отделении, но до него бывает сложно добраться, ради этого приходится отпрашиваться с работы. А если за картой надо ехать на другой конец города, желание оформить её пропадает, какими бы привлекательными ни были условия.

Банки кругом привлекают клиентов с помощью большого льготного периода по кредитной карте. Это такой срок, в течение которого можно расплачиваться картой в долг без процентов. Предложение на самом деле выгодное, но часто оно оказывается лишь рекламной уловкой.

На примере карты Visa Альфа-Банка 100 дней без % на всё расскажем, какие признаки должны быть у действительно честного льготного периода.

Активация с даты первой покупки

У многих кредиток льготный период начинается с определенного дня месяца, например с 1 июня, и длится 50 дней. Если вы сделаете покупку 14 июня, у вас на погашение долга без процентов останется не 50 заявленных дней, а всего 36. Получается нечестно.

В Альфа-Банке по-другому. Льготный период у карты Visa Альфа-Банка 100 дней без % на всё отсчитывается с момента первой покупки. Это удобно. Например, если у вас премия только через три месяца, а пылесос дома сломался, вы можете оплатить его с кредитки, потом вернуть деньги с премии и не платить проценты.

С картой Visa Альфа-Банка 100 дней без % на всё вы можете устроить полноценный шопинг. Максимальный лимит по кредитке — 500 000 рублей

Восстановление со следующего дня после погашения долга

Дата начала льготного периода у большинства кредиток фиксированная. Например, предыдущий период закончился 2 марта, а следующий может начаться только 20 марта. Это значит, что 17 дней вы не сможете нормально пользоваться кредиткой — будут проценты.

У карты Visa Альфа-Банка 100 дней без % на всё нефиксированный льготный период. Его можно открыть на следующий день после погашения долга. Если вы погасили долг 2 марта, то льготный период можете открыть уже 3-го. Это удобно. Если у вас появятся срочные траты, не придется возвращать деньги с процентами.

Кредиткой необязательно пользоваться постоянно. Можно ее оформить и отложить на черный день. Если вдруг понадобятся деньги, например на внезапный ремонт машины, сможете его оплатить с кредитки, а деньги вернуть с зарплаты или премии.

Снятие наличных без процентов

Частая проблема с кредитками — нельзя снимать с них наличные. Банки ставят на снятие огромные комиссии. Но у кредитки Visa Альфа-Банка 100 дней без % на всё лояльная программа по снятию наличных.

С картой Visa Альфа-Банка 100 дней без % на всё в течение льготного периода вы можете пойти в банкомат и снять деньги с кредитки вообще без процентов. Это пригодится, если вам надо оплатить наличкой репетиторов, маникюр или аренду квартиры. А чтобы не платить еще и комиссию, можно снимать до 50 000 в месяц.

Как получить карту Visa Альфа-Банка 100 дней без % на всё

Заполните заявку на официальном сайте АО "Альфа-Банк", приготовьте паспорт. На следующий день после оформления заявки курьер бесплатно привезет карту к вам домой или на работу.

А еще можно оформить Visa Альфа-Банка 100 дней без % на всё, чтобы деньгами с карты закрыть долги по кредиткам других банков. Процентов не будет: такие переводы входят в льготный период карты Visa Альфа-Банка 100 дней без % на всё.

Листайте дальше, чтобы оформить честную кредитную карту Visa Альфа-Банка 100 дней без % и получить ее на следующий день

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: