Кредит под залог не своей недвижимости в тинькофф

Обновлено: 02.05.2024

Бывает, что срочно нужно много денег — на ремонт в квартире, крупную покупку, развитие бизнеса или погашение других кредитов. Потребительские кредиты для этого не подходят: ставки по ним высокие, а суммы часто невелики.

Присмотритесь к кредиту под залог квартиры в Тинькофф: выдаем до 15 млн рублей, часть денег можно получить на следующий день. Справка о доходах не нужна.

Большая сумма и низкая ставка

Под залог недвижимости можно взять большую сумму — от 200 тысяч до 15 млн рублей. Ставка по кредиту — от 6,9%, точный размер зависит от данных в заявке и вашей кредитной истории. Кстати, средняя минимальная ставка по потребительскому кредиту в России — около 12%.

Большой срок кредита

Срок кредита — от 3 месяцев до 15 лет. От него зависит размер платежа: если хотите платеж поменьше — увеличьте срок. Погасить кредит досрочно всегда успеете: никаких комиссий и штрафов не будет.

На любые цели

В заявке можно указать любую цель кредита — мы не будем проверять, на что именно вы потратили деньги. Например, многие так рефинансируют свои кредиты в других банках.

Деньги выдаем под залог недвижимости — это то же самое, что ипотека. Бояться нечего: банку крайне невыгодно отбирать вашу квартиру. Он делает это только в исключительных случаях. Торговля недвижимостью не его бизнес, он на этом заработает меньше, чем если дождётся от вас возвращения денег.

Отправляя квартиру в залог, вы остаетесь её владельцем по всем документам, а единственное ограничение — её нельзя продать, пока вы полностью не погасили кредит. То есть в ней можно жить самим, можно регистрировать родственников и даже сдавать в аренду (с согласия банка).

Оформление без лишних справок

Для заявки на кредит понадобится только паспорт и СНИЛС, справка о доходах не нужна. Оформить заявку можно на этой странице , ехать в офис не надо. Мы постараемся ответить в тот же день — позвоним, чтобы сообщить одобренную сумму кредита, срок и ставку, а также уточнить другие детали.

Деньги на следующий день

Если деньги нужны срочно (например, чтобы внести задаток за ремонт), есть возможность получить часть суммы уже на следующий день после одобрения заявки. Если нет — деньги поступят на карту сразу после регистрации залога в Росреестре.

Вся бюрократия — на нас

Мы берем на себя все бюрократические вопросы, бесплатно.

Приедем к вам, чтобы подписать документы. Время и дату выбираете вы. Встреча проходит в квартире, которая станет залоговой: так мы убедимся, что она реальная и находится по указанному адресу. На встрече представитель вручит вам дебетовую карту Tinkoff Black, на которую поступят деньги. Всё время кредита обслуживание карты будет бесплатным.
Зарегистрируем залог в Росреестре. После подписания договора мы обращаемся в Росреестр и регистрируем обременение на квартиру — это нужно по закону об ипотеке, чтобы защитить интересы обеих сторон сделки. Мы сами оформим все нужные документы и оплатим процедуру регистрации. Чаще всего это занимает от 2 до 5 рабочих дней, сроки зависят от Росреестра.
Оформим страховку на квартиру — по желанию. По закону об ипотеке клиент, получающий кредит под залог недвижимости, обязан ее застраховать. Такую страховку можно сделать в любой компании. Если не хотите сами этим заниматься — скажите об этом нашему представителю. Полис в Тинькофф Страховании стоит 0,3% от суммы кредита — можем добавить его стоимость к сумме кредита.

Удобное погашение без комиссии

Мы рассчитаем для вас сумму ежемесячного платежа, деньги будут автоматически списываться с дебетовой карты Tinkoff Black. Вам нужно лишь следить, чтобы в день регулярного платежа на этой карте была необходимая сумма. Это легко делать в нашем приложении.

При желании кредит можно погасить досрочно — полностью или только частично. Никаких штрафов и комиссий за это не будет.

Внести деньги на карту можно несколькими способами: банковским переводом из любого банка, переводом с карты любого банка, наличными в банкоматах Тинькофф или у наших партнеров в любой из 300 000 точек по всей России.

Оставьте заявку по ссылке — и узнайте, какую сумму вам одобрят. Вам понадобится только паспорт и СНИЛС. С нас — кредит до 15 млн рублей на срок до 15 лет, ставка от 6,9%. Рассмотреть заявку постараемся в этот же день.

У нас есть сервис подбора кредита, который показывает вероятность получения кредитов в других банках.
Воспользовавшись сервисом, вы также получите решение по подходящему кредиту онлайн.

Расчёт кредита

Расчеты в калькуляторе являются предварительными. Подробные условия вы сможете узнать при оформлении заявки.

Описание

Представитель банка привезет наличные на карте вместе с документами. Полная сумма кредита станет доступна сразу после регистрации залога.

Бесплатное обслуживание карты на время действия кредита.

Бесплатное снятие наличных от 3 000 рублей до полной суммы кредита в любом банкомате мира.

При подключении «Программы страховой защиты заемщиков банка 3.0» действуют ставки от 9,9% до 40%.

на 5% в случае прекращения договора залога до полного погашения задолженности;
на 5% в случае отсутствия закладной либо признания закладной недействительной;
на 5% в случае отсутствия обеспечения в виде залога недвижимости.

По инициативе банка возможно предоставление кредита с перерасчетом процентов, при этом:

базовая ставка / ставка для расчета возврата устанавливается от 9% до 50%;
пониженная — при отсутствии просроченных регулярных платежей от 9% до 22%.

Перерасчет процентов по пониженной ставке осуществляется при обращении клиента не позднее трех месяцев с даты полного погашения кредита, который действовал не менее половины срока.

Разница между суммой процентов, уплаченных по базовой ставке, и суммой, рассчитанной по пониженной ставке, возвращается на картсчет.

Сумма кредита	200 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срок	3 месяца – 15 лет
Тип платежей	Аннуитетные
Периодичность платежей	Ежемесячно
Способ получения	На карту
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости

Общие требования к недвижимости:

Требования, предъявляемые к жилым помещениям (квартирам):

Требования, предъявляемые к нежилым помещениям (апартаментам):

апартаменты должны представлять собой структурно обособленное помещение, иметь отдельный вход из общих помещений здания, в котором оно располагается;
в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимость (ЕГРН) должно быть указано, что нежилое помещение является апартаментом.

Требования, предъявляемые к нежилым помещениям (машино-местам):

должно являться самостоятельным объектом недвижимости, иметь собственный кадастровый номер;
не должно находиться в общей долевой собственности одновременно с другими собственниками за исключением тех случаев, когда собственность на машино-место оформлена на членов одной семьи (родственников);
должно быть расположено в отдельно стоящем гаражном комплексе, или в многоквартирном жилом доме, или в функциональном комплексе непроизводственного назначения (не принимаются в залог отдельно стоящие гаражи и гаражные боксы в гаражно-строительных кооперативах);
должно иметь определенную площадь, границы на плоскости, номер, что должно подтверждаться планом расположения машино-места на этаже (планом этажа) и содержаться в выписке из ЕГРН или в техническом/кадастровом паспорте;
в выписке ЕРГН должно быть указано, что нежилое помещение является машино-местом.

Возраст заемщика	от 18 лет
Возраст при погашении	до 70 лет (муж.) / до 70 лет (жен.)
Требования для подачи заявки	Гражданство РФ / Постоянная регистрация / Временная регистрация / Постоянный доход

Обязательные документы	СНИЛС, Паспорт
Подтверждение дохода	Без справок о доходах
Необязательные документы	Документы по предоставляемому залогу

правоустанавливающие документы на объект недвижимости предоставляются по запросу банка при отсутствии достаточной информации в публичных источниках либо при её противоречивости

Сравните 4 предложения в Тинькофф Банке и оформите кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов с низкими процентными ставками от 14.9%, суммами кредитования от 50 000 ₽ до 15 000 000 ₽ рублей!

Сумма	50 000 ₽ – 2 000 000 ₽
Срок	3 месяца – 3 года
Ставка	14,9% – 40%
Решение	до 2 дней
Способ получения	На карту
Типы платежей	Аннуитетные

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода	Без справок о доходах

Сумма	100 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок	3 месяца – 5 лет
Ставка	15,5% – 40%
Решение	до 2 дней
Способ получения	На карту
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющегося ТС

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой

Обязательные документы	Паспорт, Свидетельство о регистрации ТС
Подтверждение дохода	Без справок о доходах
Необязательные документы	ПТС

Сумма	200 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Срок	3 месяца – 15 лет
Ставка	14,9% – 40%
Решение	до 2 дней
Способ получения	На карту
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости
Необязательная страховка	Имущественное страхование

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой

Обязательные документы	СНИЛС, Паспорт
Подтверждение дохода	Без справок о доходах
Необязательные документы	Документы по предоставляемому залогу

Сумма	50 000 ₽ – 2 000 000 ₽
Срок	3 месяца – 3 года
Ставка	14,9% – 40%
Решение	до 2 дней
Способ получения	На карту
Типы платежей	Аннуитетные

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода	Без справок о доходах

Отзывы о кредитах под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Что важно знать о кредитах под залог недвижимости в Тинькофф Банке

У банка есть следующие требования к заемщику:

Гражданство: Российская Федерация.
Минимальный возраст: 18 лет.
Максимальный возраст на момент погашения: 70 лет.
Прописка: постоянная или временная регистрация на территории РФ.
Источник дохода: официальный, подтвержденный.
Общий трудовой стаж: не имеет значения.
Стаж на текущем месте работы: не имеет значения.

Можно оформлять квартиру в залог, если вы не являетесь ее собственником.

Какие у банка требования к заемщику?

На каких условиях дают кредит под залог недвижимости?

Сумма – от 200 000 рублей до 15 000 000 рублей. Срок – от 1 года до 15 лет. Ставка – от 6.9% до 30%, если подключаете страховку, от 12.2% до 30%, если отказываетесь от страховки. Стоимость страховки – 0.3% от суммы кредита.

Какую недвижимость можно заложить?

Любая квартира в многоквартирном доме на территории РФ. Не должно быть обременений.

Можно ли снизить ставку по кредиту?

Только подключением страховки, с ней процентная ставка начинается от 6.9%.

Можно ли отказаться от добровольной страховки?

Можно, но тогда ставка по кредиту будет начинаться от 12.2%.

Какие документы нужно предоставить?

Нужно предоставить следующие документы:

паспорт;
СНИЛС всех участников сделки.

Какую карточку дают для получения кредита?

Когда вы оформите кредит, вам привезут дебетовую карточку с деньгами (если у вас ее еще нет) – Тинькофф Блэк. Для этой карты предусмотрен процент по остатку – 3.5% годовых, можно получать кэшбэк: до 30% у партнеров, до 15% в категориях, 1% кэшбэка на все остальные покупки. Карточка – мультивалютная. Что касается снятия наличных: в банкоматах Тинькофф снимать деньги можно бесплатно, в других банкоматах – без комиссии, если снимаете более 3 000 рублей.

Как вносить платежи?

Какие у банка штрафы за просрочку?

Пеня, 1/365 от ставки Центробанка. Начисляется ежедневно.

Как погасить кредит досрочно?

Чтобы погасить кредит досрочно, вам нужно зайти в приложение, выбрать необходимый кредит, нажать на «Досрочное погашение», выбрать тип, указать сумму и дату списания. Доступны: полное досрочное погашение, частичное погашение с уменьшением ежемесячного платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. Штрафов и комиссий нет. Когда деньги спишут – кредит будет досрочно погашен.

Условия оформления кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк предоставляет населению широкий спектр банковских услуг. Сюда входят потребительские кредиты наличными, автокредиты и ипотечные займы. Одно из востребованных предложений – кредит под залог недвижимости. Деньги можно получить на следующий день после обращения в банк. Подать заявку на оформление займа можно в офисе банка или дистанционно.

Оформление кредита

Кредит под залог недвижимости позволяет сохранить имущество и получить нужную сумму денег на решение актуальных проблем. Максимальная сумма займа – 15 млн. руб. Процентная ставка – от 9% в год. Граничный срок кредитования – 15 лет. При дистанционном обращении в банк решение о выдаче займа будет предварительным.

Заявку на выдачу кредита под залог недвижимости можно подать на сайте финансовой организации. На странице с предложением нужно нажать вкладку «Оформить кредит». После чего откроется форма для заполнения. Пользователю нужно указать:

Сумму займа и срок кредитования.
Фамилию, имя, отчество.
Номер мобильного телефона.
Адрес электронной почты.
Целевое назначение денег.

После ввода суммы займа и срока кредитования система тут же рассчитывает размер ежемесячного платежа. При заполнении формы нужно дать согласие на передачу личных данных и нажать кнопку «Далее». На последующих страницах анкеты нужно указать:

Паспортные данные.
Дату и место рождения.
Адрес регистрации.
Место проживания.
Еще один номер телефона.
Тип занятости.
Название организации.
Рабочий номер телефона.
Занимаемую должность.
Стаж работы на предприятии.
Ссылку на сайт организации.
Рабочий адрес (индекс, регион, улицу, дом).
Размер ежемесячного дохода.
Расходы по аренде помещения.
Платежи по другим кредитам.
Образование и семейное положение.
Как давно в брачных отношениях.
СНИЛС.
Сведения о наличии машины.
Кодовое слово для активации карты.

После чего останется ввести код, высланный на указанный номер телефона. После рассмотрения заявки сотрудник банка перезвонит и сообщит о принятом решении. Если решение будет положительным, то представитель финансовой организации приедет к клиенту для подписания документов. Деньги на карту поступят после регистрации залогового имущества. Расходы по регистрации залога банк берет на себя.

Получить бесплатную консультацию по вопросу оформления кредита можно в call-центре. Номер телефона – 8 (800) 333 97 56.

Требования к заемщику

Базовые требования к претендентам:

возраст от 18 до 70 лет;
российское гражданство.

Быть собственником залогового имущества необязательно. Банк принимает в качестве обеспечения недвижимость, принадлежащую третьим лицам.

Также банк выдвигает ряд требований к залоговому имуществу. Квартира должна находиться в многоквартирном доме и не быть под обременением.

Необходимые документы

Кредит под залог недвижимости выдается по упрощенной схеме. Заемщику нужно подготовить следующие бумаги:

Удостоверение личности.
Страховой номер индивидуального страхового счета.
Документы на залоговое имущество.

Кредит выдается без справок о доходах и поручителей.

Расчет ставок по кредиту

Рассчитать сумму месячного платежа можно на сайте Тинькофф Банка. В форме нужно указать сумму кредита и срок кредитования. Система автоматически сделает необходимые расчеты. Однако график платежей размер переплаты с разбивкой по месяцам калькулятор не отображает. Все расчеты носят исключительно информационный характер. Точные сведения и условия кредитования заемщик может узнать при подписании договора.

+5 п. п. в случае невыдачи закладной либо признания закладной недействительной; +5 п. п. в случае прекращения договора залога до полного погашения задолженности; +1 п. п. в случае, когда предметом залога является квартира либо нежилое помещение в виде апартаментов, +2 п. п. при ином виде недвижимости

Таблица ставок

Требования и документы

работники по найму
индивидуальные предприниматели
владельцы или совладельцы собственного бизнеса
адвокаты / нотариусы

от 18 лет на дату получения кредита
до 70 лет на дату погашения кредита

от 18 лет на дату получения кредита
до 70 лет на дату погашения кредита

документы по предоставляемому залогу
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт

Выдача и погашение

Выдача

на карточный счет
выпускается банковская карта

Погашение

моратория нет
платного периода нет

моратория нет
платного периода нет

Экспертиза Банки.ру

без подтверждения дохода;
возраст заемщика — от 18 лет (на момент оформления) до 70 лет (на момент погашения)

повышенная ставка при отказе от личного и/или имущественного страхования;
широкий диапазон процентной ставки, невозможно оценить преимущество

увеличение ставки в случае прекращения договора залога до полного погашения задолженности;
применяется комиссия в случае отказа от получения кредита после регистрации уведомления о залоге, замены предмета залога

Дата актуализации: 05.05.2022 13:29. При сумме кредита «Кредит под залог» 200000 ₽ сроком на 5475 д по ставке 14.9% годовых ежемесячный платеж составит 2785 ₽ , а общая переплата — 301 300 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы. Читать ещё Свернуть

Бывает, что срочно нужно много денег — на ремонт в квартире, крупную покупку или развитие бизнеса. Потребительские кредиты для этого не подходят: ставки по ним высокие, а суммы часто невелики.

Большая сумма и низкая ставка

Под залог недвижимости можно взять большую сумму — от 200 тысяч до 15 млн рублей.

Ставка по кредиту — от 9%, точный размер зависит от данных в заявке и вашей кредитной истории.

Большой срок кредита

Срок кредита — от 3 месяцев до 15 лет. От него зависит размер платежа: если хотите платеж поменьше — увеличьте срок. Погасить кредит досрочно всегда успеете, без комиссий и штрафов.

На любые цели

Деньги выдаем под залог недвижимости — это то же самое, что ипотека. Банк обращается в Росреестр и накладывает на квартиру обременение. Без согласия банка залоговую квартиру не получится продать или сдать в аренду.

Оформление без лишних справок

Для заявки на кредит понадобится только паспорт и СНИЛС, справка о доходах не нужна. Оформить заявку можно в онлайне на этой странице, ехать в офис не надо.

Мы постараемся ответить в тот же день — позвоним, чтобы сообщить одобренную сумму кредита, срок и ставку, а также уточнить другие детали.

Деньги на следующий день

Есть возможность получить часть денег на следующий день после одобрения заявки — такие вопросы решаем индивидуально. Деньги переведем на дебетовую карту Tinkoff Black, вы сможете снять их в любом банкомате или сделать банковский перевод — комиссии за него не будет. Пока действует кредит, обслуживание карты будет бесплатным. В банкоматах Тинькофф можно бесплатно снять всю сумму кредита. В банкоматах других банков снимайте без комиссии суммы от 3000 ₽. Если снять меньше, комиссия составит 90 ₽.

Вся бюрократия — на нас

Мы берем на себя все бюрократические вопросы, бесплатно.

Приедем к вам, чтобы подписать документы. Время и дату выбираете вы. Встреча проходит в квартире, которая станет залоговой: так мы убедимся, что она реальная и находится по указанному адресу.

На встрече представитель вручит вам дебетовую карту Tinkoff Black, на которую поступят деньги.

Зарегистрируем залог в Росреестре. После подписания договора мы обращаемся в Росреестр и регистрируем обременение на квартиру — это нужно по закону об ипотеке, чтобы защитить интересы обеих сторон сделки. Мы сами оформим все нужные документы и оплатим процедуру регистрации. Чаще всего это занимает от 2 до 5 рабочих дней, сроки зависят от Росреестра.

Оформим страховку на квартиру — по желанию. По закону об ипотеке клиент, получающий кредит под залог недвижимости, обязан ее застраховать. Такую страховку можно сделать в любой компании.

Если не хотите сами этим заниматься — скажите об этом нашему представителю. Полис в Тинькофф Страховании стоит 0,3% от суммы кредита — можем добавить его стоимость к сумме кредита.

Удобное погашение без комиссии

В приложении указана дата и сумма следующего платежа, можно посмотреть актуальный график платежей. Если будете гасить кредит досрочно, график обновится

Оставьте заявку по ссылке — и узнайте, какую сумму вам одобрят

Вам понадобится только паспорт и СНИЛС.

С нас — кредит до 15 млн рублей на срок до 15 лет, ставка от 9%. Рассмотреть заявку постараемся в этот же день.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: